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按揭经纪(Mortgage broker)办理贷款的好处

中国大陆移民购房贷款，多习惯直接找银行办理。但实际上通过房屋按揭经纪(Mortgage broker)办理贷款，有许多的优点。如：

各银行和贷款公司的按揭利率经常变化，不同时期不同银行和公司有不同的优惠计划；而按揭经纪因多可代理多家银行和公司，因此常能较迅速地了解市场上最优惠的计划，介绍给其客户。
加拿大银行由于管理上的特性，一个负责贷款的财务人员在吸引住客户的前提下，常是尽可能压低给顾客的优惠。客户单独直接办理一是多不知道银行或公司的最优惠的底线，二是单独客户筹码有限。但按揭代理一是在多次与同一家银行或公司交涉后，常对其最优惠底线有所了解，二是一个按揭代理意味着一个客户群，在讨价还价中更有力量。
按揭经纪的费用是由银行或贷款公司直接支付，不需要客户付任何费用，也不会因此增加客户按揭贷款的任何费用。客户在不增加任何费用的情况下，但却多了一个按揭咨询与经办人。
如果是Pre-approval，客户在同经纪人预锁(Gap)利率后，仍然有权继续寻找和预锁其他更好的利率。多了一个选择余地。
客户最终的按揭贷款签约单位、今后提取按揭付款的单位都将是客户自己最后确定的贷款银行或贷款公司，因此不会因有经纪人而增加任何风险。

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基本知识

购房者所能贷到的贷款金额的多寡，取决于购房者收入情况。贷款者应多寻几家银行，因为不同的银行利率高低和贷款条件松紧也不一样。购房着和银行相互认可后，银行就会出具贷款认可信。购房者把认可信递交给代理律师和房产公司。然后选房子和定购房子，需交纳3000－5000加元押金。交了押金的房子，房产公司不会再出售给其他人。房子竣工（CLOSING DAY）后，正式交款。购房者交款时可以提取他的养老金，每人约2万加元。一般人手上不可能有很多现金，因此采取分期付款者居多。分期付款的期限有长有短。短则5 年，长则25 年、30年。

贷款的利率也分为一年、三年、五年不等。利率一般有固定利率和浮动利率两种。所谓固定利率就是在一定的时间内锁定在一定的利率上，比如5 年利率固定为5％；浮动利率就是随市场的利率浮动而浮动。当购房者想要把固定利率随时可转成浮动利率。至于是采取固定利率还是采取浮动利率，这要看金融市场利率走势而定。一般说来，当你认定利率呈上升趋势时，一般采取固定利率比较合算。如果你认为利率呈下降趋势，一般采取浮动利率模式比较合算。

关于首期付款。通常的首期付款要付足总房价的25％，这样就不用再交保险费。如果首付不足25％，还要给银行交保险费。

搬家前，购房者需要找好保险公司，买好房屋保险，拿到房屋保险号，然后再找律师，把从银行提出的贷款，交给代理律师，这时律师才会给你房屋的钥匙。购房者才能搬进新家。

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再来扫盲

1.房屋贷款种类有什么？

房贷的种类并不繁多，选择哪一种取决于您对固定或浮动利率的倾向。

开放式：您可以随时预付或一次性清算贷款并不需缴纳任何附加费。

封闭式：固定间期支付，固定还款数额，通常还款利率会低于开放式。

转换式：还款利率较开放式略低，可转为一年以上期封闭式并不需缴纳附加费。

固定利率：一定时期内利率固定, 但利率稍高。

浮动利率：随市场利率波动，通常银行会提供不同优惠折价。

2.贷款的期限最大最小值？

通常摊还期限在35年以内，定息期限在6个月到18年期间。选择期限的长短取决于您对利率抬高幅度的承受能力和您个人的财务预算。一般情况下, 短期贷款一般适用于预计利率走低，或打算短期内卖掉物业。长期贷款适用于预计利率走高，或固定付款对您预算的必要性。

3.提前申批贷款有什么好处？

提前申请贷款可以说是一种明智之举，通常提前审批的贷款利率有效期为60-180天，您不但可以通过审批在购买房屋之前知道自己能够贷款的数额，而且缩短您购买房屋的时间以便使自己在购买讲价中占有优势（如果同时有几个购买者），同时更清楚自己需要定期支付的利息数额以便做好自己的财务预算，最大的优势是可以在市场价格上涨之前固定好自己的利率，如果市场价格在您购买房屋之前下跌，您可以选择更低的利率来进行贷款。举个例子来说，您刚刚申请到10万元贷款5.3% 5年定期利率并90天有效期，如果在60天后市场利率涨到6%，那么您的利率仍让会保持在5.3%，假如60天后利率跌到5%，那么您可以选择后者. 综合加拿大近年来强势经济及房屋需求量的增长, 自去年7月以来贷款利率已经上涨了1.5%, 所以提前审批对于现在打算购买房屋的人来说是百利而无一害的。

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[FONT=宋体]购买一套属于自己的房屋或许是许多人美好的愿望。可通常房屋的价格会成为我们达成愿望的一道深深的障碍，申请房屋贷款便成了我们可以逾越这道障碍的一架桥梁。有些人担心期间程序过于复杂，或担心申请不到低利率的贷款而犹豫不决，其实申请并不复杂，只要条件符合，您也可以享受到最低利率的房贷项目。[/FONT]
[FONT=宋体]可能您现在是一名在校读书的留学生，只要支付相当数目的首期款项，同样可以申请到低利率贷款。举例来说，您有信贷记录（拥有信用卡在[/FONT]12[FONT=宋体]个月以上），支付的首期如果是房屋净价格的[/FONT]35%[FONT=宋体]，另有[/FONT]5%[FONT=宋体]定期存款或存有[/FONT]6[FONT=宋体]个月的还贷款额（一年期定存），便有可能申请到还款利率最底的房贷项目（[/FONT]5[FONT=宋体]年期[/FONT]-5.25% [FONT=宋体]现价）。可能您会对数目如此之多的首期而犯愁，那么可以选择申请[/FONT]25%[FONT=宋体]首付的房贷项目，不过还款利率会相应提高（[/FONT]5[FONT=宋体]年期[/FONT]-6.60% [FONT=宋体]现价）。通常首期付款越多，利率越低，定期利率时间越长，利率越高。[/FONT]
[FONT=宋体]如果您是移民或已经工作正在申请移民当中，只要满足条件：有全职工作，在加付款，有信贷记录，便可以申请到[/FONT]10%[FONT=宋体]的首付及最低利率还贷[/FONT] [FONT=宋体]（[/FONT]5 [FONT=宋体]年期[/FONT] ? 5.25% [FONT=宋体]现价）。[/FONT]
[FONT=宋体]根据个人的喜好，您还可以选择活期浮动利率还贷，这种方式对那些短期内准备转卖房屋的购买者有极大的优势（定期贷房转卖需交纳[/FONT]3[FONT=宋体]个月之还贷罚款），同时您可以获得[/FONT]0.25%[FONT=宋体]的汇率折扣[/FONT] (5.25%-0.25%=5.00%[FONT=宋体]现价[/FONT]), [FONT=宋体]同样活期浮动利率也存在一定的不确定性，如果利率在您贷款后下调，您所需交纳的还款便会减少，反之，如果利率上浮，您所需交纳的还款便会增多。[/FONT]
[FONT=宋体]根据[/FONT]Centum Atlantic Mortgage Group[FONT=宋体]对于以价值[/FONT]$100,000[FONT=宋体]的房屋为例，给您一个更直观的表格说明[/FONT]:

首期付款 $35，000 $25,000 $10,000
(35%*100,000） (25%*100,000) (10%*100,000)
利率 5.25% (5年定期) 5.25% (5年定期) 5.25%(5年定期)
(25年贷款) $380 447 548
(15年贷款) $520 600 737
(10年贷款) $695 803 985

[FONT=宋体]（以上所有数据由[/FONT]Centum Atlantic Mortgage Group[FONT=宋体]提供，不代表其他金融机构）[/FONT]

[FONT=宋体]由此可见如果您能申请到房屋贷款，购房与租房相比显得更为划算，并且在您还贷期间[/FONT],[FONT=宋体]可选择一次付清[/FONT], [FONT=宋体]增加还款金额[/FONT],[FONT=宋体]减少摊还期[/FONT], [FONT=宋体]增加还款次数[/FONT], [FONT=宋体]转换银行[/FONT], [FONT=宋体]再次贷款，转卖房产[/FONT], [FONT=宋体]等等。因个人情况有别，所申请到的利率，款额，和还款期限会有所不同[/FONT], [FONT=宋体]通过专业的房贷顾问从几十家银行当中找到一份适合自己的低利率房贷项目可以说是一种明智的理财选择[/FONT], [FONT=宋体]房贷顾问不会向您收取服务费用[/FONT], [FONT=宋体]一般由金融机构来支付此项[/FONT]([FONT=宋体]商业性房贷项目另算[/FONT])[FONT=宋体]。如果您现在上学或短期工作，[/FONT] 3[FONT=宋体]年或[/FONT]5[FONT=宋体]年的定期利率贷款会是不错的投资选择。以上信息是根据个人经验以及专业评估来为您提供的一些参考资料，如果您有更好的建议或者想了解更多问题的解决办法，你不妨与相关的专业部门联系。[/FONT]

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房屋按揭贷款在加拿大运用很广泛。根据各人情况不同，它有不一样的利率、条件和还款期限。越来越多的留学生毕业后想要在加拿大定居，很多人想购买房子，虽然对房屋按揭贷款可能有一个大概的了解，但对于如何申请按揭贷款的具体要求还不清楚。经咨询一位资深的按揭贷款顾问，她说很难用一句话来概括具体的要求，不过她给了几点建议，值得参考。

基本上四个因素可以决定你是否可以申请到按揭贷款，以及可以得到什么样的利率：一，你的身份，或是持有学生签证，或是持有工作签证，或是已经开始递申请移民，一般来说如果是已经递上申请，或已是移民可以得到比较优惠的条件，但也要看其他三个因素的情况；二，工作，或是兼职，或是全职，能不能确认你的收入；三，信用史，加拿大贷方很注重你的信用史，但一般来说这个信用是最好是在加拿大的，也就是说你最好使用加拿大银行发行的信用卡；四，其他债务，贷方对于你的还款能力有一个百分比的计算方式，如果你其它的债务过高，也会给按揭贷款带来一定的影响。

一般来说对于留学生，一期付款会在10%-35%之间，根据各人情况而异。这里只是一个关于按揭的简单介绍，如果你想了解更多信息，最好找银行，或按揭贷款顾问咨询，这类的咨询一般是免费的。银行的好处是，如果你正在使用这家银行，你对这家银行提供的服务感觉很好，你可能也想从这家银行得到按揭贷款，但坏处是，你只有一个选择。如果你选择按揭贷款顾问，你会有很多选择，坏处是开始的时候你可能不了解这位顾问，也不太愿意向他透露你的财政状况。按揭贷款是一件大事，需要你慎重的考虑，多询问几家，多获得一些信息，相信你会得到你想要的按揭贷款。

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想提个问题，如果刚刚买了一套房子，想再买一套，首付35%的话，可以申请到贷款吗？