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请教有关教育储蓄计划问题
晨晨宝宝 2007-06-12 19:39

刚长登多伦多,昨天接到电话说可以帮助做教育储蓄计划,不知道是如何知道我们的电话的。请问是有必要找他们作吗,还是直接到银行开教育储蓄户,需要注意什么,谢了!!!

游客 2007-06-12 22:13

要小心,个人认为里面陷阱多多,要充分了解情况,最好还是去银行去买.

shadow 2007-06-12 22:14

什么陷阱?别人上门来推销,我直接就买了。

游客 2007-06-12 22:25

没有和你说明的,会对你不利的就是陷阱.这还用解释吗?

蒙特利尔的憧憬 2007-06-12 22:44

倾听

bruceyag 2007-06-12 23:14

引用:

作者: 蒙特利尔的憧憬 (帖子 1626899)
倾听

首先,那种推销的RESP都非常不透明.你根本就不知道他们如何运作的,挣10块给你一块,赔1块告诉你赔10块,根本就没有可信度.
其次,代理佣金很高,等你想退出时,才发现扣了许多钱,连本金能拿回来一半就不错了.他们不会告诉你扣的是佣金,你只知道的那是"penalty"和管理费.
第三,这种投资是十几年的事,天知道那个投资公司还会不会存在.每个人都是个人利益最大化,如果经济不景气,关掉公司可以黑掉一大笔钱,我想他们一定会干的.
第四,很多公司会告诉你,孩子考不上大学,钱就没有了.
第五,RESP是税后的钱,从退税角度看没啥意思.上公立大学就是应该政府出钱,走学生贷款.家长出钱, 有点吃亏.
第六.他们最喜欢找新移民做这个生意了,原因就不说了.
想做RESP,自己去五大银行开一个RESP账户,自己找点可靠的东西买着,最好.上门推销的,大多数都是不推销就卖不动的东西.

littlemermaid 2007-06-12 23:17

在银行买吧.

希望工程 2007-06-12 23:24

:wdb22:

希望工程 2007-06-12 23:28

买菜还要几毛钱的算计,这种成千上万的长远投资,却可以听过一面之词,不了解的情况下,签约。
真是厉害。佩服,佩服。
我就看这贴能活多长。钉一针。

游客 2007-06-12 23:29

引用:

作者: 希望工程 (帖子 1626964)
你钱多,不在乎这点,无所谓。

就是:wdb6:

98天机 2007-06-12 23:31


shadow 2007-06-12 23:32

引用:

作者: bruceyag (帖子 1626942)
首先,那种推销的RESP都非常不透明.你根本就不知道他们如何运作的,挣10块给你一块,赔1块告诉你赔10块,根本就没有可信度.
其次,代理佣金很高,等你想退出时,才发现扣了许多钱,连本金能拿回来一半就不错了.他们不会告诉你扣的是佣金,你只知道的那是"penalty"和管理费.
第三,这种投资是十几年的事,天知道那个投资公司还会不会存在.每个人都是个人利益最大化,如果经济不景气,关掉公司可以黑掉一大笔钱,我想他们一定会干的.
第四,很多公司会告诉你,孩子考不上大学,钱就没有了.
第五,RESP是税后的钱,从退税角度看没啥意思.上公立大学就是应该政府出钱,走学生贷款.家长出钱, 有点吃亏.
第六.他们最喜欢找新移民做这个生意了,原因就不说了.
想做RESP,自己去五大银行开一个RESP账户,自己找点可靠的东西买着,最好.上门推销的,大多数都是不推销就卖不动的东西.

公司倒了钱还在吧?至少本金应该还在,应该是政府监管的。以后家长收入高了,孩子能贷到款么?

希望工程 2007-06-12 23:34

引用:

作者: shadow (帖子 1626982)
公司倒了钱还在吧?至少本金应该还在,应该是政府监管的。以后家长收入高了,孩子能贷到款么?

首先了解投资的项目,资金管理透不透明。
连这点最起码的都做不到,靠政府监控?呵呵...

shadow 2007-06-12 23:36

你又了解多少?你又做到了什么?说话不要这么带刺好不好,有钱没钱关你什么事?什么事都抱着个逆反心理,似乎每个人都在骗你似的。

希望工程 2007-06-12 23:39

既然你怎么敏感,我删了就是了。
我了解的,我知道就行了,我也不用那么费劲提醒别人不要上当了。该怎么着就怎么着吧。随便。

希望工程 2007-06-12 23:41

我是不是逆反心理,我是不是当每个人都想欺骗我,知道我的人,自然知道,不知道的,也没什么。

bruceyag 2007-06-12 23:43

引用:

作者: shadow (帖子 1626982)
公司倒了钱还在吧?至少本金应该还在,应该是政府监管的。以后家长收入高了,孩子能贷到款么?

银行倒了,钱都不在了.钱要从保险公司出. 搞投资的哪里分得出本金,利息,没了就啥也没有了.
家长收入高,确实影响孩子的OSAP.不过,你完全可以自己去买RESP啊.

shadow 2007-06-12 23:46

引用:

作者: bruceyag (帖子 1627012)
银行倒了,钱都不在了.钱要从保险公司出. 搞投资的哪里分得出本金,利息,没了就啥也没有了.
家长收入高,确实影响孩子的OSAP.不过,你完全可以自己去买RESP啊.

问题是我已经买了半年多了,每月分期付的,180多一月,给你一讲,我又不想买了,还能转到银行或者干脆退了么?当时房东买了,我看那个推销员人也还不错,想想别人也辛苦,在哪里买还不是买,于是就买了。

bruceyag 2007-06-12 23:55

引用:

作者: shadow (帖子 1627015)
问题是我已经买了半年多了,每月分期付的,180多一月,给你一讲,我又不想买了,还能转到银行或者干脆退了么?当时房东买了,我看那个推销员人也还不错,想想别人也辛苦,在哪里买还不是买,于是就买了。

你最好打电话问问如果退了能不能把本金拿回来. 如果孩子已经大了,就算了.如果孩子还小,提出来比较好. 具体要自己按照复利计算一下了.

shadow 2007-06-12 23:59

孩子才7个月,还是觉得不买好,损失一点就损失一点吧。

zznn123456 2007-06-13 00:04

引用:

作者: 晨晨宝宝 (帖子 1626675)
刚长登多伦多,昨天接到电话说可以帮助做教育储蓄计划,不知道是如何知道我们的电话的。请问是有必要找他们作吗,还是直接到银行开教育储蓄户,需要注意什么,谢了!!!


如果接到这样来历不明的骚扰电话是否可以报警呢?

在国内经常接到"我们公司有很多空白发票,你们是否需要?"的电话:wdb15:,下次再接到,我就报警了:wdb6:

绿茶女人 2007-06-13 00:42

其实也不完全是
如果自己放银行,自己做,不可能有高收益,而很多公司是保证一定的收益的。其实就是把钱做投资,那些公司都有内部消息,知道哪些基金能赚多些,而我们是不可能知道的。如果放银行,就稳定些,收益也小。所谓高风险,高回报
不过我也听说有很多公司有很多猫腻,所以好几个人打电话来推销都没买,一直在犹豫

shadow 2007-06-13 00:55

我觉得投资20年太长了,其实倒并不十分担心公司骗人。

游客 2007-06-13 01:04

引用:

作者: shadow (帖子 1627047)
孩子才7个月,还是觉得不买好,损失一点就损失一点吧。

可能困难?我之所以说陷阱,是因为我一朋友也买了,有一年多了,是买的富联投资集团的(INVESTMENTS LINK financial &insurance Companny Ltd)
当是买的时候也是好话说尽,吹的天花乱坠,朋友脑子不清醒就买了,后来由于一些其他的原因想退出来,说不行,只能不在继续往里放钱了,但不能退出计划,如果要退有很多条件限制的,这一条,那一条,最后算来连本金都可能保不住,这些都是在签合同是没有说的,至少没有提醒买主.那些合同那么多条,谁能全看明白呀!后来我这朋友只好作罢,钱是不会再投了,但投进去的2000块也那不回来,谁能保证十几年后那钱会变成20,000块或变成200块呢?那些公司也是要赚钱的,钱从那儿来,还不是从你们身上来.总结一条,要买就去银行,自己管理.这些个经济人都是自由职业者,没买的时候你是爷,钱一担进了他们的钱包,那他们就是爷了.纯粹个人观点.

susan huang 2007-06-13 01:29

没有那么可怕,一般公司要破产都有一定的程序,金融投资公司要破产程序更复杂了,金融公司一般不会有问题的,只是佣金有点不同,银行员工推销,会多拿一些奖金,而专做RESP 的,就考佣金吃饭了;孩子小的,该买风险高,收益高的基金,孩子大的,就相反,因为可以买到孩子18岁,时间越长,抗风险能力会越强,政府鼓励大家买RESP,每年最多可补贴400加币,前提是要买2000元以上的RESP,投资公司没有什么内部消息,大家都可以在网上了解上市公司的业绩,不过人家是专业公司投资起来当然会收益好些,

sofia 2007-06-13 01:35

引用:

作者: shadow (帖子 1626992)
你又了解多少?你又做到了什么?说话不要这么带刺好不好,有钱没钱关你什么事?什么事都抱着个逆反心理,似乎每个人都在骗你似的。

我发现我老弟最近火气特别大,是不是因为想孩子想的?:wdb1:

sofia 2007-06-13 01:37

引用:

作者: shadow (帖子 1627047)
孩子才7个月,还是觉得不买好,损失一点就损失一点吧。

买还是要买,不过最好在银行买。

susan huang 2007-06-13 01:41

将来孩子上学能否贷款要看家长的收入,还有贷款会影响孩子的信誉;如果家长有能力,应该买;如果现在生活都有问题,就别买了,将来的事,由孩子解决吧;对了,这还影响到退税的为题,收入高的,当然要买了,SHADOW应该买,买了就不必退了,损失太大,不满意原来的那家公司,可以暂定,另买其他的没问题的,400大元照拿,投资照做,17年后那是一笔很大的资金了,不买方180元/月也会到饭馆吃掉的.

shadow 2007-06-13 01:50

引用:

作者: sofia (帖子 1627200)
我发现我老弟最近火气特别大,是不是因为想孩子想的?:wdb1:

有些人就喜欢阴阳怪气地讲话,看了就糁人,比方说那个自己吃饭不给小费的:wdb15:

shadow 2007-06-13 01:53

引用:

作者: susan huang (帖子 1627208)
将来孩子上学能否贷款要看家长的收入,还有贷款会影响孩子的信誉;如果家长有能力,应该买;如果现在生活都有问题,就别买了,将来的事,由孩子解决吧;对了,这还影响到退税的为题,收入高的,当然要买了,SHADOW应该买,买了就不必退了,损失太大,不满意原来的那家公司,可以暂定,另买其他的没问题的,400大元照拿,投资照做,17年后那是一笔很大的资金了,不买方180元/月也会到饭馆吃掉的.

说得也是,给孩子投点小钱,但愿公司不要倒了。因为这涉及到政府投入一笔钱,个人认为政府不会那么轻易将钱交给骗子公司。

icegas 2007-06-13 02:04

引用:

作者: shadow (帖子 1627223)
说得也是,给孩子投点小钱,但愿公司不要倒了。因为这涉及到政府投入一笔钱,个人认为政府不会那么轻易将钱交给骗子公司。

这类骗局还真不少的,到蒙版看看,或者google一下,最近好些人在揭发的。当然你买的不一定是不好的,但多看看总是对自己的钱负责。
就像买车,骗局也很多,但像你这样热心服务大家的也有阿。

shadow 2007-06-13 03:00

关于购买RESP(教育基金)的几个认识误区

RESP全称:REGISTERED EDUCATION SAVINGS PLAN 中文译成注册教育基金计划.这个计划于上世纪六十年代推出,1972年始加拿大政府予其TAXSHERLTERED 优惠.至1998年再度推出年贴补20%,最高$400/年的极度优惠. 由该年始RESP成为每个有孩子家庭首推的投资方向.笔者从事金融业至今,接触了众多的家长和孩子.有感于许多人(尤其是来自中国的新移民)对该计划的认识有误,觉得不吐不快,特撰此文.

误区一:谁在管理您的钱

有些家长给孩子做好计划开了户口就百事不顾了.他们不一定了解自己的户口到底开在哪个机构.对该机构的性质,经营方式,经营效果往往茫然无知. 笔者就多次遇见连ANNUAL REPORT(年度报告)都不读的人.甚至有家长人为"是政府在管理我的钱",那真是大错特错了.事实是RESP可以有多个选择,您可以放在银行,投资理财公司,保险公司或信托基金均可.前三者称为"自管户口"亦即您须自行管理买卖,买甚卖甚您要自己拿主意,当然您也可以咨询银行的ADVISOR 或您自己的理财顾问.一般来说,您每月或每季度应接到一张STATEMENT.上列最近以来的运营情况汇报:赢利?持平?亏损?一旦有所不满应立即约见您的顾问,调整投资分布,减少损失.通常顾问不会主动找您,因他们只提供咨询并不对结果负责.如果您选择信托户口,那么您应当清楚当前获政府许可专营RESP的信托公司有五家:CST,USC,CET,HERITAGE,GLOBLE.各家公司的经营规模,经营方式,历年业绩可以说是各有特色.在决定选择哪一家之前应细阅该公司的PROSPECTUS.事实是:虽然五家公司都是以POOL FUND的 方式经营,回报都差不多,但POLICY不尽相同, 亦即对客户有不同程度的条件限制,比如:何种情形下才有全额回报? 如何PAYOUT?何种情形下将得不到POOL FUND?万一孩子不上大学如何? 哪些MONEY 是CASHABLE的?如须转入RRSP 又有哪些条件?等等,不一而足.购买之前务必搞清,否则一旦反悔将可能被CHARGE一笔PENALTY.

误区二:手续费越少越好

这个问题很难一概而论,但须明确指出:天下没有免费的午餐,不收手续费的金融机构是找不到的.如果有AGENT?o您推荐无手续费的RESP,请他走人,那是不诚实.自管户口的手续费大家可以参阅银行或投资公司的POLICY, 不便宜,(除非您啥也不买,放在GIC一类上)而且无论亏盈照扣不误.盈利了且好说,亏了就好比往伤口撒盐,心疼啊! 平心而论,信托基金的收费是相对便宜的,因为人家的盘子大,大户操作的费用一分摊当然比若干零星散户来得便宜.这就好比批发价平过零售价一样.而且有些公司会将这笔费用在PAYOUT时返回.所以实际使用的是该笔费用的利息.总体而言尚属公道.然而事物总有其两面性.自管户口虽贵但比较自由,何时供款,供多供少都悉听尊便,没有太大限制.而信托基金则要求您按计划进行,您可能受POLICY的限制.而另一方面,自管户口的开户金额往往较高,要求至少1000-2000才能开户,甚至更高. 但信托基金每月$9.5 即可开户. 可见两者互有利弊,不能以手续费的多寡衡量.

误区三:哪儿更安全

许多家长答:当然银行更安全.这至少是不全面的. 主要是很多新移民对加国的金融政策不了解造成的.无论您在哪个机构开户,银行,保险公司,信托基金,其存款都被CDIC所保险.每个户口的最高赔偿是6 万.因此不存在谁比谁更安全的问题.选择的前提视个人的具体情况而定. 假如您有时间有能力,又经得起大升大跌的风浪,想自己玩一把,争取最高赢利回报,那么自管是上佳的选择.前提是自负盈亏.赚了亏了都是您自己一肩挑.假如您工作忙,想省心省力,只求一个保赚不赔稳定增长的回报,那么信托是最好的选择.前提是野心不能太大,平均每年10%左右的回报.再高要求是不可能也不现实的.同时中途停止会有损失.

现在来总结一下,两者的长短:

自管户口: 优点: 供款自由,不受条件限制.有可能达成个人野心

缺点:自负盈亏,上不封顶,下不保底. 手续费昂贵.

信托户口: 优点: 回报有限而稳定,保证本金,手续费便宜,无须费神

缺点:供款受计划限制,停供有损失.具体请参考各家的POLICY.

误区四: 有教育基金的孩子不能申请Student Loan

迄今为止尚无任何来自官方的条文如此说. 如果教育基金里的钱不足以供孩子上大学,为啥不能申请Student Loan? 能否得到LOAN取决与申请人是否eligible.与RESP无关.而申请人是否eligible又取决于其担保人的收入.孩子的担保人是父母,假设您坚持不替孩子付学费, 十几年以后您的担保能力(亦即替儿女还本付息)会比现在尚在壮年强吗, 如果那时您的收入仍足以让孩子申领LOAN的话(这未尝不是个悲剧)? 还有,新移民是independent,如果作mature student去申请Loan,是由政府担保,事实上student loan正常还款的只在60%左右. 剩下的坏帐自然由担保人收拾残局,作为债主的银行是绝不吃亏的.这样一来大家也可以理解政府情愿给20%补贴来鼓励家长买教育基金的初衷了吧. 所以在这里生活,这个问题最终还是落在父母身上

中国人重视教育,没有不想让孩子上大学的.但并不是每个家长都足够细心,有的人看周围人都买了,马上也挥笔签字买下再说.问他是否理解所签文件之含意,答曰:大家都买, 错不了!这类人若碰上个无德AGENT,日后就可能发生问题.

也有家长可能在国内久经锻炼,搞得神经兮兮怀疑一切.凡找上门来的一定先假设为对手,弄得双方不象在进行BUSINESS.倒更像斗智.

更多的人可能会找做这一行的朋友.把买卖当交情派发.这种情况一般说来是皆大欢喜的.但在签约前还是必须阅读或询问相关事宜,以保证友谊和买卖双赢.

无论各位家长选择哪个方式都是各有千秋.谈不上谁比谁更高明.倒是那些放着政府20%的津贴不拿,打定主意不买的家长们是否有必要换个思路想问题呢?试想,以当前状况,不谈回报只看20%的补贴,鲜有更好的投资方向了.与其勒紧腰包不痛不痒地省俩辛苦钱,不如花点心思想想如何安全地钱生钱来得更好.自古以来就有句话:截流不如开源.

以上是笔者从业以来的一点经验之谈.本着公平合理的原则发表意见.笔者自己也有孩子,当然都买了RESP. 至于买的是何种类型,恕不方便在此讨论.但笔者欢迎各位家长参与讨论.

bruceyag 2007-06-13 04:12

人各有志吧.投资双方本来就是平等的,今年相信你,把钱交给你运作.明年如果不相信了,应该可以转一个人运作.如果一下子就是20年不许变动,一旦离开就有诸多罚款,那不叫委托投资,叫钓鱼.如果签合约时明确写着可以在任何时间离开,没有任何罚金,那也未尝不可.问题是没有公司肯这么写,写完了,代理的佣金从哪里出?佣金越高,代理越踊跃,然后公司就越红火.钱嘛,就要从钓上来的鱼上面狠狠的刮一层皮啦.然后,再给股东发个大红包,皆大欢喜啊.

冷恋一生 2007-06-13 08:17

引用:

作者: bruceyag (帖子 1626942)
首先,那种推销的RESP都非常不透明.你根本就不知道他们如何运作的,挣10块给你一块,赔1块告诉你赔10块,根本就没有可信度.
其次,代理佣金很高,等你想退出时,才发现扣了许多钱,连本金能拿回来一半就不错了.他们不会告诉你扣的是佣金,你只知道的那是"penalty"和管理费.
第三,这种投资是十几年的事,天知道那个投资公司还会不会存在.每个人都是个人利益最大化,如果经济不景气,关掉公司可以黑掉一大笔钱,我想他们一定会干的.
第四,很多公司会告诉你,孩子考不上大学,钱就没有了.
第五,RESP是税后的钱,从退税角度看没啥意思.上公立大学就是应该政府出钱,走学生贷款.家长出钱, 有点吃亏.
第六.他们最喜欢找新移民做这个生意了,原因就不说了.
想做RESP,自己去五大银行开一个RESP账户,自己找点可靠的东西买着,最好.上门推销的,大多数都是不推销就卖不动的东西.

分析得非常详细,给你加分分了!

luhui 2007-06-13 09:50

我买了RESP,没觉得吃亏上当,理由如下:

1. 将来孩子上学贷款,是不太可能的。因为我不可能十年后还是低收入的家庭。
2. 自己是个投资盲,不会理财投资。如果在银行买,只会自己买GIC,GIC的利息太低了,和通货膨胀率差不多。
3. 孩子将来一定是要上大学的,如果他不上大学,我也不需要这笔钱的利润了。(本金是可以拿回来的)
4. 对方承诺了7%的利润,那即便人家挣了20%,也不是我的,不用觉得亏。
5. 刚来时没有买,因为那时不稳定,看不清未来;现在工作稳定了,对未来有了规划,就买了。

战斗在加国 2007-06-13 10:23

我买了HERITAGE的

总共要交28000
小孩18岁后读书总共可以取75000左右

如果自己会投资,可以在银行开户自己管理

icegas 2007-06-13 10:26

我的RESP 惨痛经历

送交者: 笨死的熊姥姥 2007年3月09日18:00:35 于 [儿童成长]http://www.bbsland.com


如果以前有人告诉我,投资RESP有可能损失惨重,我还不相信的话,等事情真正发生在自己身上,才悔之晚矣。我为我儿子买了4000加元RESP, 最后拿回1100 加元,损失2900加元,损失不可谓不惨重,教训不可谓不深刻。给我们上这一课的机构是USC Education Savings Plans Inc. (简称USC),Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu(自称邵生,邵太,活动于加拿大安省一带)。

2002年,这对夫妻从我的熟人口中知道我的儿子刚出生,便三天两头给我们打电话,造访我家,编织了他们公司的RESP的种种好处:
· 随时可以修改计划,调整金额
· 少至10元,多至2000,都可保存户头
· 如果我们每年存2000,根据他们公司的投资历史,18年后,我们可以拿回近九万元作为我儿子的教育经费
· 等等

从头到尾,他们没有提到过任何潜在风险,更不用说他们公司设计的种种暗套(罚款等等)。于是,我们于2002年和2003年共交纳了4000元,外加每年36元保险费。

2004 年底,我女儿出生。我给Sally Siu(邵太)打电话,要求把我儿子的计划从2000元/年改成1000元/年。她说没问题。户头里的4000元足以cover到2005年底。但有点奇怪的是,2005年初,我收到一张USC的支票(1100元)。我想可能是因为从2002年至2004年只需3000元,他们退回我1000元+100元利息. 就很高兴地把这张支票cash了. 万万没想到这1100元竟然是我的4000元在USC炼狱中走了一遭逃出来的游魂(惨笑!).

2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底该交钱了.

2006 年初,我开始在Ohio工作, 亦准备举家迁至美国. 于是,我打电话给Danny Siu, 希望能参照我女儿的 RESP的处理方式取回我儿子的RESP(我会在后文描述我女儿的RESP的处理方式). 令人震惊的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我于2005年初收到的1100元是2000元扣除罚款(900元)的余款.我在电话中跟他理论了一个半小时,他也没能说出个子丑寅卯,只是一个劲地坚持这是他们公司的规定.

2006年,我妻子给他们打了两次留言电话. 没有任何回音.

2007年初, 我们在美国已初步安定,想起应当给这件事作个最后了结. 我们的想法是: 如果他们公司不能把钱一次性退还的话,把这2000元分作100元/年,我们可以在18年后取回这笔钱. 终于联系到这对夫妻. 更离谱的事情发生了!这回我们被告知我儿子的户头的金额是零!诸位,金额是零!所有的钱都被当作罚款充公了,因为户头已经被取消!又作了一个半小时的无谓挣扎和鸡同鸭讲,气得我几乎心脏病发.更不可思议的是这位Danny Siu竟然还问我们是否要继续投钱,他们可以给我们做. 至于原先的钱,肉包子打狗,已经永远跟我们说Byebye了!我的天!陈凯歌说道:人不能无耻到这种地步!不幸的是, 人还真能无耻到这种地步. 更不幸的是, 这种人被我碰上了,我还交给他4000元肉包子打狗费! 他还恬不知耻地问我要不要继续交!

说到这,我该提一提我女儿的 RESP的事了。2004年,我把我女儿的 RESP交给一个很信任的Agent做。当年年底,他就知会我谁在管理着这个户头的投资。每年年初,我都准时收到statement,以便我们了解户头情况。2006年初,我同他商榷拿回RESP的可能,他极尽所能说服他公司,他公司也很通情达理,鉴于我们的特殊情况, 将本金一文不少退还给我们。

本来我准备马上把这件事公布在网上,被我的一位朋友阻止了。他是个很成功的businessman,用他在美国这么多年的经验帮我分析了利弊得失,认为应该先同USC交涉,如果USC是一个正规公司,应该会拿出一个合情合理的解决方案,而不是如此简单粗暴地一锅端. 于是,我们又重新撰写了申述信.2月13日,通过USC的网站发了出去.

Automatic response 来了,说信收到了,几天后就有人会联系我.等了整整十天,音信全无. 又发一封信查询,不知所踪. 没奈何,开始打电话找人. 一个字,”难”.留言是绝对不回的. 花了五天时间,终于联系上一个叫Kim的所谓supervisor,问直线电话,没有,通过总机转; 问email,没有, 通过contactus@usc.ca 转; 她让我把申述信转给她. 第一天, 申述信没收着;再发,打电话确认收着了,说马上打回给我.等啊等,等到下班也没等着,只好我自己打过去.花了半小时,终于闹明白我的2900元是怎么不翼而飞的.

原来我儿子的户头早于2005年初就被他们停止了.我的将2000元/年转成1000元/年的申请他们根本就没处理.于是乎我的情形变成2004年未缴费, 于是乎户头立马取消,2900元当场处斩,发还1100元抚恤金,但无片言只语(三无:无信件,无电话,无email)通知发生何事.直至两年后的今天, 我才如梦初醒,知道自己是怎么死的. 很具讽刺性的是, 我儿子的户头于2005年初就被他们取消了,2005年底他们还在寄信催我们缴费.

另外一件有趣的事情是这位Kim也问我要不要重开户头,500元/年,她可以立即寄申请表给我.看来,USC雇员的基本职业素养是:不管对方何人,遭遇如何,心情如何,上来就掏包.良心,是可以不要的;羞耻心,是可以不要的;赚钱的机会,是绝不能丢的;至于手段,是可以无所不用其极的.

我的故事到此基本结束了.希望大家能够吸取我的教训,在作RESP投资时
· 千万要弄清楚对方的人品,教育背景和职业背景. 这涉及到今后十数年几万元的投资,一定要交到自己信任的人手上.毕竟,在北美的大部分人都没有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦挣来的.
· 千万要弄清楚对方公司管理的透明度. 这个所谓的USC的透明度,大家已经在我的论述中得到些概念.连户头取消这么大的事情都可以没有一个通知,还有什么事情他们不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的钱从口袋中套出来之后,便绝尘而去.除了每年年底寄信催费,背影也不见一个.你可知哪位神仙在管理着你的钱?
· 在决定签约前,一定要问清楚该公司如何处理潜在风险(我知道美国法律明文规定金融从业员必须告知顾客所有潜在风险,否则即是违法. 还记得几年前在网上传得沸沸扬扬的吴征欺骗留学生购买保险案吗?但我不知道加拿大是否有类似法律).北美是个流动的社会,每个人的工作,居住,财政状况都有可能发生变化.除非你有足够的耐心一字一句把协议书通读一遍,否则,请sales representative把风险解释清楚.

一言以蔽之,谨慎又谨慎!千万不要让你的辛苦钱落入无良Agent和无良公司手中.一旦钱出了你的口袋,钱就跟别人姓了.它们想怎么折腾就怎么折腾.我是不幸的,4000元过了把USC油锅,九死一生,十停去了八停;我又是幸运的,发现得早,好过18年后,儿子上大学,高高兴兴去取钱,被告知ops, 资金管理不善,已被基本亏光.尚余200大洋,发还与你,权当来回油钱吧!追问是哪个杀千刀的干的,答道:此乃公司机密,无可奉告.倘若戳穿,暗箱变明箱,我们怎么给员工出粮呀(邵某语)?那时的凄惶无助,欲哭无泪,甚至歇斯底里,就远非今天这一点心疼和愤怒可以相比的了.

请阅过此贴而心有戚戚的朋友,将此贴广为转贴于各大小网站,转发给自己的亲戚朋友,让此事在最短的时间传遍北美华人社圈,避免我的故事在诸位身上重演.

晨晨宝宝 2007-06-13 11:47

我还是到银行办吧

iris08 2007-06-13 11:51

引用:

作者: susan huang (帖子 1627208)
将来孩子上学能否贷款要看家长的收入,还有贷款会影响孩子的信誉;如果家长有能力,应该买;如果现在生活都有问题,就别买了,将来的事,由孩子解决吧;对了,这还影响到退税的为题,收入高的,当然要买了,SHADOW应该买,买了就不必退了,损失太大,不满意原来的那家公司,可以暂定,另买其他的没问题的,400大元照拿,投资照做,17年后那是一笔很大的资金了,不买方180元/月也会到饭馆吃掉的.

第一次听说贷款会影响信誉.应该是还不上贷款会影响信誉吧.

helenjoe 2007-06-13 11:54

烦恼都因有钱起

iris08 2007-06-13 11:56

引用:

作者: 战斗在加国 (帖子 1627889)
我买了HERITAGE的

总共要交28000
小孩18岁后读书总共可以取75000左右

如果自己会投资,可以在银行开户自己管理

我没买教育储蓄.我想问下,18年后的投资收益写没写到纸面上?比如最低的回报率什么的.

susan huang 2007-06-13 22:19

引用:

作者: iris08 (帖子 1628125)
第一次听说贷款会影响信誉.应该是还不上贷款会影响信誉吧.

如果你借着学生贷款未还清而又想贷款买房的话,会有影响的.而你有贷款加上工作未有着落时,租个APARTMENT,估计有问题.

战斗在加国 2007-06-13 22:49

引用:

作者: iris08 (帖子 1628138)
我没买教育储蓄.我想问下,18年后的投资收益写没写到纸面上?比如最低的回报率什么的.

我没仔细看过 :wdb4:

zznn123456 2007-06-13 23:08

引用:

作者: susan huang (帖子 1629227)
如果你借着学生贷款未还清而又想贷款买房的话,会有影响的.而你有贷款加上工作未有着落时,租个APARTMENT,估计有问题.

这么严肃的问题,怎么能估计:wdb4::wdb5::wdb25:,有就是有,没有就是没有.

icegas 2007-06-13 23:38

引用:

作者: iris08 (帖子 1628138)
我没买教育储蓄.我想问下,18年后的投资收益写没写到纸面上?比如最低的回报率什么的.

问到点子上了,一般都不会写的,不会保证最低多少的。

bruceyag 2007-06-14 00:09

引用:

作者: zznn123456 (帖子 1629329)
这么严肃的问题,怎么能估计:wdb4::wdb5::wdb25:,有就是有,没有就是没有.

如果租房市场很紧俏,房东就会要求严格一些. 有的房东比较正规,有的不太在意,具体每家都不一样的.要说现在,好像空置率还是挺高的.

RC55 2007-06-14 01:16

在加拿大对教育储蓄计划的管制是非常严的,所有公司的?划都有规定只能投资在一些脎定的项目里,因为这是小孩读书的钱,如果入学前来个股?,你的小孩就可能不用读了.政府也规定这些公司一定是非牟利机构,不赚钱的.所以这些公司是不?倒闭的,只会被?家合拼.再说在银行做只能选基金和定期,基金的话也一样有手续费,不菅升跌每年都收,那不是从你袋里拿的钱??!人家收佣金是一次性的,但以后你改地?电话,申请拿钱,打个电话他就帮你搞定了,比起不菅升跌每年都收的手续费,哪算贵??而且?个人都有时间和知识选基金??银行是不会菅你的,不会帮你申请政府的补贴,拿钱读书.定期就更?想了,利息就那么丁点,通货都追不上,怎样存钱读书! 另外说不读书就?钱拿,又是一个自以为是的道听途说!不读书就拿不到政府的4O%补助,自己的本金和利息都能拿回.

icegas 2007-06-14 01:29

引用:

作者: RC55 (帖子 1629625)
在加拿大对教育储蓄计划的管制是非常严的,所有公司的?划都有规定只能投资在一些脎定的项目里,因为这是小孩读书的钱,如果入学前来个股?,你的小孩就可能不用读了.政府也规定这些公司一定是非牟利机构,不赚钱的.所以这些公司是不?倒闭的,只会被?家合拼.再说在银行做只能选基金和定期,基金的话也一样有手续费,不菅升跌每年都收,那不是从你袋里拿的钱??!人家收佣金是一次性的,但以后你改地?电话,申请拿钱,打个电话他就帮你搞定了,比起不菅升跌每年都收的手续费,哪算贵??而且?个人都有时间和知识选基金??银行是不会菅你的,不会帮你申请政府的补贴,拿钱读书.定期就更?想了,利息就那么丁点,通货都追不上,怎样存钱读书! 另外说不读书就?钱拿,又是一个自以为是的道听途说!不读书就拿不到政府的4O%补助,自己的本金和利息都能拿回.

heihei..........
1,改地址电话,在银行上网就搞定了,打个电话也行,有什么麻烦的?!
2,银行怎么就不帮你推荐基金了?!一般经纪还不是看那家佣金多就推荐那家,有几个信得过的?!
3,非盈利机构?!:wdb5:不赚钱,不会倒闭:wdb1::wdb25:我都没语言了,您真敢说阿:wdb4:

村干部 2007-06-14 01:53

俺买的教育储蓄,一年2000刀的那种,今年一月份给俺寄了张Report一看, 除去政府配的500刀, 投资回报21$!!! 但当时卖保险的那个SB说年回报至少8%, 再看看自己的本金,活生生给扣了1000$的手续费,卖保险的那个SB说这1000$到时会全额还的,俺不敢再信了,自己学习了一下条款, 上面说具备了一定的条件会还, 但找遍了那几张破纸也没找到那是啥条件. 想退,一问才知道没有mature之前退,1000$的手续费 not refundable .....

俺是给朋友的朋友和那SB保险代理合着伙儿给卖了一回....

记住了: 见着追着你卖保险和传销的赶快躲远点, 猫腻太多, 么有相当的智商的被人卖了还乐呵呵地帮人数钱的可能性比较大.....

icegas 2007-06-14 02:04

引用:

作者: 村干部 (帖子 1629683)
记住了: 见着追着你卖保险和传销的赶快躲远点, 猫腻太多, 么有相当的智商的被人卖了还乐呵呵地帮人数钱的可能性比较大.....

:wdb11::wdb13:

RC55 2007-06-14 02:57

引用:

作者: icegas (帖子 1629639)
heihei..........
1,改地址电话,在银行上网就搞定了,打个电话也行,有什么麻烦的?!
2,银行怎么就不帮你推荐基金了?!一般经纪还不是看那家佣金多就推荐那家,有几个信得过的?!
3,非盈利机构?!:wdb5:不赚钱,不会倒闭:wdb1::wdb25:我都没语言了,您真敢说阿:wdb4:


1.他们有教你怎样拿补助,有帮你计划多少钱才??有告灾你什么时候如何可以拿?有告诉你最迟什么时候拿?有告诉你怎样拿才不打??
2.我也?真银行不帮你推荐基金了,你要买他当然推,我只说买了就?人菅. 而且银行代理的基金,每个月都有限额,A基金欠一百万,菅你是谁只推A基金.经纪卖你东西你就说他收佣金,银行?钱赚卖你基金干??做善事?他们也收基金公司钱呀!
3.我只说教育储蓄计划的公司,?有真其他保胝公司.你可以到政府的网页去查.都有白纸黑字.

RC55 2007-06-14 03:24

其实公司都不骗人,都有白纸黑字的合约怎么骗!政府也不会容许这些事情发生.只是有的人故意隱瞞一些條款沒说,誤导买方.
其实如果有好好看一下合约,也可以问一下政府有关部门.就不用担心被骗了!
隨便听甲乙丙丁说一下就认定所有都是坏的,那太不公平了!骗人的东西可以存在过百年吗?白人平均一个人有一份保险,日本人更是一人三份,全都被骗了?!
现在有越来越多假的食物,以后不吃东西,成仙去?
医生里也有害群之马,以后不要看医生了.
保险是一种工具,好好利用是可以改善和保护自已跟家人的生活的.
現在的经纪是要经过很多学习和几次考试才拿到专业资格的,不像以前.也不比会计容易.所以请给他们基本的尊重.

icegas 2007-06-14 03:32

引用:

作者: RC55 (帖子 1629775)
1.他们有教你怎样拿补助,有帮你计划多少钱才??有告灾你什么时候如何可以拿?有告诉你最迟什么时候拿?有告诉你怎样拿才不打??
2.我也?真银行不帮你推荐基金了,你要买他当然推,我只说买了就?人菅. 而且银行代理的基金,每个月都有限额,A基金欠一百万,菅你是谁只推A基金.经纪卖你东西你就说他收佣金,银行?钱赚卖你基金干??做善事?他们也收基金公司钱呀!
3.我只说教育储蓄计划的公司,?有真其他保胝公司.你可以到政府的网页去查.都有白纸黑字.

1,这个要是都不知道,就是对自己的钱太不负责了
2,银行给我发邮件,有市场预测,业绩说明,目前价位,怎么就不管了?!推荐前也有市场分析,基金历年业绩,投资方向等等介绍的,专业可靠的服务俺钱给的心甘情愿!

RC55 2007-06-14 04:04

引用:

作者: icegas (帖子 1629808)
1,这个要是都不知道,就是对自己的钱太不负责了
2,银行给我发邮件,有市场预测,业绩说明,目前价位,怎么就不管了?!推荐前也有市场分析,基金历年业绩,投资方向等等介绍的,专业可靠的服务俺钱给的心甘情愿!


1. ?经验来说真的很多人不知道,你看以前的帖就知道.我也不觉得是负不负责的问铨.不懂就是不懂.你都知道你每天吃的?西的成份?加起来有什么变化?不懂就是对家里人不负责吗?你又知道当你过身了你的财产会怎样??务要怎样处理?你知道你买的基金到底包括多少家公司的股票?有多少是本地公司,什么公司??把人说成神了,什么都会知道,都能懂!
2.你说的都只是一些基金公司本来就提供的报告,他们会根据你的情况来帮你作详细和樘远的计划?再说就当他们的服务是一样的,你的意思是钱给银行就心甘情愿,付佣金给经纪就天地不容了!
如果是的话很明显你是针对经纪,而不是对事,那就不用讨论下去了.

icegas 2007-06-14 04:12

引用:

作者: RC55 (帖子 1629842)
1. ?经验来说真的很多人不知道,你看以前的帖就知道.我也不觉得是负不负责的问铨.不懂就是不懂.你都知道你每天吃的?西的成份?加起来有什么变化?不懂就是对家里人不负责吗?你又知道当你过身了你的财产会怎样??务要怎样处理?你知道你买的基金到底包括多少家公司的股票?有多少是本地公司,什么公司??把人说成神了,什么都会知道,都能懂!
2.你说的都只是一些基金公司本来就提供的报告,他们会根据你的情况来帮你作详细和樘远的计划?再说就当他们的服务是一样的,你的意思是钱给银行就心甘情愿,付佣金给经纪就天地不容了!
如果是的话很明显你是针对经纪,而不是对事,那就不用讨论下去了.

俺对专业可靠的服务,愿意给钱,你干吗要歪曲我的意思?!:wdb13::wdb26:
我什么时候针对经纪了,影子还是经纪那,我一向尊重热心专业诚实可靠的(不管是不是经纪)!

icegas 2007-06-14 04:20

引用:

作者: RC55 (帖子 1629842)
1. ?经验来说真的很多人不知道,你看以前的帖就知道.我也不觉得是负不负责的问铨.不懂就是不懂.你都知道你每天吃的?西的成份?加起来有什么变化?不懂就是对家里人不负责吗?你又知道当你过身了你的财产会怎样??务要怎样处理?你知道你买的基金到底包括多少家公司的股票?有多少是本地公司,什么公司??把人说成神了,什么都会知道,都能懂!
2.你说的都只是一些基金公司本来就提供的报告,他们会根据你的情况来帮你作详细和樘远的计划?再说就当他们的服务是一样的,你的意思是钱给银行就心甘情愿,付佣金给经纪就天地不容了!
如果是的话很明显你是针对经纪,而不是对事,那就不用讨论下去了.

1,买RESP现在很多购买者上当吃亏了,不是事实吗?!付出这么一大笔钱不该好好考虑下吗?不能光听某些经纪一面之词,不对吗?:wdb24:
2,难道所有的RESP的管理公司就会帮你做详细和樘远的计划?!:wdb24::wdb2:
前面几位大虾的亲身经历早就说明一切了。
希望你能象影子一样,做个热心服务大家,诚实可靠的经纪,自然大家都会尊重你的。

RC55 2007-06-14 04:40

引用:

作者: icegas (帖子 1629866)
1,买RESP现在很多购买者上当吃亏了,不是事实吗?!付出这么一大笔钱不该好好考虑下吗?不能光听某些经纪一面之词,不对吗?:wdb24:
2,难道所有的RESP的管理公司就会帮你做详细和樘远的计划?!:wdb24::wdb2:
前面几位大虾的亲身经历早就说明一切了。
希望你能象影子一样,做个热心服务大家,诚实可靠的经纪,自然大家都会尊重你的。


如果误会了你的意思,在此说声抱歉了!!因你之前说"一般经纪还不是看那家佣金多就推荐那家,有几个信得过的?!"让我有点激动了.
你说得对,不能只听一面之词.不能一口认定银行好?是其他公司好.应根据个人情?,选择适合的计划.
RESP 一般可作5种投资: GIC, DIPLOMA, SCHOLARSHIPS, FUND and STOCK. 其实各有好处和缺点!
2.公司是不会帮你作可是经纪应该要作.

游客 2007-06-14 05:15

引用:

作者: 村干部 (帖子 1629683)
记住了: 见着追着你卖保险和传销的赶快躲远点, 猫腻太多, 么有相当的智商的被人卖了还乐呵呵地帮人数钱的可能性比较大.....

:wdb10::wdb13:

luhui 2007-06-14 09:52

引用:

作者: icegas (帖子 1629866)
1,买RESP现在很多购买者上当吃亏了,不是事实吗?!

看到很多人讲买了RESP吃亏上当了, 我怎么就没有看出来在哪里吃亏上当了。 有没有人买了后,到期取时发现吃亏上当的实例。那些买了一两年就取出来亏掉手续费和利息的不算,毕竟是自己违约在先,那是该付的。

RC55 2007-06-14 22:16

引用:

作者: luhui (帖子 1630223)
看到很多人讲买了RESP吃亏上当了, 我怎么就没有看出来在哪里吃亏上当了。 有没有人买了后,到期取时发现吃亏上当的实例。那些买了一两年就取出来亏掉手续费和利息的不算,毕竟是自己违约在先,那是该付的。

其实因为政府规定那些菅理RESP的公司只能作低風險的投资,相对来说回报也不高,所以他们就需要你作長期的存放才能赚回他们的运作成本.本来合约是帮你菅理10万元违约才收你2千還不到5%.就像定期存款一样,银行需要你存款一段时间才给你高丁点儿的利息,就因为他们需要时间去把你的钱作別的投资来赚钱,违约沒手续费只因他们的投资回报高(光借给用信用卡的人就有12%)才不用你付.其实买基金也一样.
RESP的钱是用作读书的,是必需的,能接受風險的程度低,根本就不适合作短期炒卖!隱隱当当有6~7℅回报加上政府的补助,就能保证小孩將来能读书,作父母的辛苦赚钱不就为了這些!退休的钱亏了大不了就做到死的那天,小孩读书的钱亏了难道不给他读书?!

bruceyag 2007-06-14 22:39

引用:

作者: RC55 (帖子 1631714)
其实因为政府规定那些菅理RESP的公司只能作低锾胝的投资,相对来说回报也不高,所以他们就需要你作樘期的存放才能赚回他们的运作成本.本来合约是帮你菅理10万元违约才收你2千?不到5%.就像定期存款一样,银行需要你存款一段时间才给你高丁点儿的利息,就因为他们需要时间去把你的钱作?的投资来赚钱,违约?手续费只因他们的投资回报高(光借给用信用卡的人就有12%)才不用你付.其实买基金也一样.
RESP的钱是用作读书的,是必需的,能接受锾胝的程度低,根本就不适合作短期炒卖!脎脎当当有6~7ㄇ回报加上政府的补助,就能保证小孩?来能读书,作父母的辛苦赚钱不就为了呃些!退休的钱亏了大不了就做到死的那天,小孩读书的钱亏了难道不给他读书?!

不要误导啊,在这里有钱没钱都能读得起书,只要你想学习.

RC55 2007-06-14 23:00

读大学是很花钱的.不错,沒钱可以贷款,但不一定能借全部,而且畢业后如在规定时间內沒能還清,利息会升到8%以上,我朋友畢业7年工作不隱定到现在還未還清.別想做生意结婚买房生孩子了!要先還钱,起步都比人慢了.去问一下贷款的人就知道了.这里没钱也可生活,拿救济金去,但可以选择你想过这种日子吗?离乡別井来这里還不是想下一代日子好一点!

caldq 2007-06-14 23:07

引用:

作者: bruceyag (帖子 1631768)
不要误导啊,在这里有钱没钱都能读得起书,只要你想学习.


这可要想好了,是谁在误导?:wdb1: 哪说理去呀?:wdb21::wdb23:

bruceyag 2007-06-14 23:07

引用:

作者: RC55 (帖子 1631805)
读大学是很花钱的.不错,沒钱可以贷款,但不一定能借全部,而且畢业后如在规定时间內沒能還清,利息会升到8%以上,我朋友畢业7年工作不隱定到现在還未還清.別想做生意结婚买房生孩子了!要先還钱,起步都比人慢了.去问一下贷款的人就知道了.这里没钱也可生活,拿救济金去,但可以选择你想过这种日子吗?离乡別井来这里還不是想下一代日子好一点!

我甚至很赞成孩子自己贷款读书,这样有利于培养他们的责任感. 毕业7年工作还有问题的,应该可以申请减免. 话说回来,毕业7年连2-3万块贷款都还不清,这种人很特殊了,不具备普遍性. 要知道这里家庭平均收入6万多的.
在加拿大,贷款几十万买房的比比皆是,欠2-3万学生贷款算什么压力.

caldq 2007-06-14 23:11

引用:

作者: bruceyag (帖子 1631819)
我甚至很赞成孩子自己贷款读书,这样有利于培养他们的责任感. 毕业7年工作还有问题的,应该可以申请减免. 话说回来,毕业7年连2-3万块贷款都还不清,这种人很特殊了,不具备普遍性. 要知道这里家庭平均收入6万多的.


都是干啥的妮?:wdb16:什么工作家庭收入这么多?:wdb1:还是普遍的?:wdb4:

bruceyag 2007-06-14 23:19

引用:

作者: caldq (帖子 1631828)
都是干啥的妮?:wdb16:什么工作家庭收入这么多?:wdb1:还是普遍的?:wdb4:

是家庭收入的平均值. 这里专业工作4-5年就是Senior Level,对新移民来讲度日如年,好像要很久的.但对本地人来讲太容易了, 想想在国内大学毕业工作4-5年的算什么呀.

caldq 2007-06-14 23:28

引用:

作者: bruceyag (帖子 1631842)
是家庭收入的平均值. 这里专业工作4-5年就是Senior Level,对新移民来讲度日如年,好像要很久的.但对本地人来讲太容易了, 想想在国内大学毕业工作4-5年的算什么呀.


闹了半天都是想出来的呀!:wdb17:。加拿大专业工作的职位数量能占到就业职位的40%吗?:wdb16: LABOUR工应该站到60%以上把?:wdb24:Senior Level挣钱都多吗?:wdb7: 。不要理论,要实际的说。:wdb6:

bruceyag 2007-06-14 23:47

引用:

作者: caldq (帖子 1631864)
闹了半天都是想出来的呀!:wdb17:。加拿大专业工作的职位数量能占到就业职位的40%吗?:wdb16: LABOUR工应该站到60%以上把?:wdb24:Senior Level挣钱都多吗?:wdb7: 。不要理论,要实际的说。:wdb6:

加拿大统计局的网站,喜欢找估计能挖出很多东西来.
http://www12.statcan.ca/english/census/index.cfm
这是各地区家庭收入(税后)的表.
http://www12.statcan.ca/english/cens...dex.cfm?Lang=E

caldq 2007-06-14 23:53

引用:

作者: bruceyag (帖子 1631905)
加拿大统计局的网站,喜欢找估计能挖出很多东西来.
http://www12.statcan.ca/english/census/index.cfm
这是各地区家庭收入(税后)的表.
http://www12.statcan.ca/english/cens...dex.cfm?Lang=E

看样子你是靠这个好消息向前奋斗的。:wdb10::wdb10:
平均的东西和-或靠时间挣来的钱能说明什么呢?:wdb1:苦了挣钱的甜了谁谁谁:wdb25:。

bruceyag 2007-06-15 00:01

引用:

作者: caldq (帖子 1631924)
看样子你是靠这个好消息向前奋斗的。:wdb10::wdb10:
平均的东西和-或靠时间挣来的钱能说明什么呢?:wdb1:苦了挣钱的甜了谁谁谁:wdb25:。

这是个竞争的社会.可不是靠时间:wdb26:,是努力很多年后的结果,坐着等可不行.

zznn123456 2007-06-15 00:06

引用:

作者: RC55 (帖子 1631805)
读大学是很花钱的.不错,?钱可以贷款,但不一定能借全部,而且?业后如在规定时间??能?清,利息会升到8%以上,我朋友?业7年工作不脎定到现在?未?清.?想做生意结婚买房生孩子了!要先?钱,起步都比人慢了.去问一下贷款的人就知道了.这里没钱也可生活,拿救济金去,但可以选择你想过这种日子吗?离乡?井来这里?不是想下一代日子好一点!

毕业7年还还不上贷款的,请问在加拿大占多少百分比?,现在普通大学的学费一年是多少?别拿个别的同学为例来讨论这么严肃正规的问题.

zznn123456 2007-06-15 00:08

引用:

作者: bruceyag (帖子 1631819)
我甚至很赞成孩子自己贷款读书,这样有利于培养他们的责任感. 毕业7年工作还有问题的,应该可以申请减免. 话说回来,毕业7年连2-3万块贷款都还不清,这种人很特殊了,不具备普遍性. 要知道这里家庭平均收入6万多的.
在加拿大,贷款几十万买房的比比皆是,欠2-3万学生贷款算什么压力.

:wdb1::wdb26::wdb4::wdb23::wdb17::wdb10::wdb6:

俺没看你的帖子,咋和你的想法一样:wdb5:

zznn123456 2007-06-15 00:11

引用:

作者: caldq (帖子 1631864)
闹了半天都是想出来的呀!:wdb17:。加拿大专业工作的职位数量能占到就业职位的40%吗?:wdb16: LABOUR工应该站到60%以上把?:wdb24:Senior Level挣钱都多吗?:wdb7: 。不要理论,要实际的说。:wdb6:


想听一下你的实际的说

zznn123456 2007-06-15 00:12

引用:

作者: bruceyag (帖子 1631819)
我甚至很赞成孩子自己贷款读书,这样有利于培养他们的责任感. 毕业7年工作还有问题的,应该可以申请减免. 话说回来,毕业7年连2-3万块贷款都还不清,这种人很特殊了,不具备普遍性. 要知道这里家庭平均收入6万多的.
在加拿大,贷款几十万买房的比比皆是,欠2-3万学生贷款算什么压力.

:wdb10::wdb17:

zznn123456 2007-06-15 00:15

到目前为止,没发现一个自己在银行买"儿童教育基金"TZ上来讲被骗经历的:wdb4:

bruceyag 2007-06-15 00:25

引用:

作者: caldq (帖子 1631864)
闹了半天都是想出来的呀!:wdb17:。加拿大专业工作的职位数量能占到就业职位的40%吗?:wdb16: LABOUR工应该站到60%以上把?:wdb24:Senior Level挣钱都多吗?:wdb7: 。不要理论,要实际的说。:wdb6:

Toronto

The median income of families in the census metropolitan area of Toronto declined 4.2% between 1990 and 2000 after adjusting for inflation, according to the census.
In 2000, one-half of families in Toronto had income above $63,700 and one-half below, which was down from a median of $66,520 a decade earlier. This was higher than the provincial median for Ontario of $61,024 and the national median of $55,016.
To provide an overview of how incomes varied between the top and the bottom of the income distribution, families in Toronto were categorized into 10 groups based on their incomes. Those in the lowest 10% had an average income of $9,600, while those in the highest 10% had an average of $261,000.
This means that for every $1 in income among families in the lowest 10%, those in the highest 10% had an income of $27.30.
On average, families in Toronto received $2,900 in government transfer payments in 2000. These payments represented 3.4% of all family income in Toronto.
Income consists of wages and salaries, farm and non-farm self-employment, government transfer payments, investment income, retirement pensions and other money income.

TMD真有钱,这可是税后26万啊.革~命~啦~

icegas 2007-06-15 00:53

本地长大,本地大学毕业的找个专业工作当然比移民容易多了,实在不行了可以去美国找阿,或者去中国找机会,都比我们这一代移民容易多了。我们打个labor,7年下来怎么这也能存个2,3万的。
我也很赞成孩子以后自己贷款读书,有压力才有进步,穷人家的孩子懂事也要早点,我看对他以后的发展只有好处。

RC55 2007-06-15 00:56

引用:

作者: zznn123456 (帖子 1631957)
毕业7年还还不上贷款的,请问在加拿大占多少百分比?,现在普通大学的学费一年是多少?别拿个别的同学为例来讨论这么严肃正规的问题.

你帮帮忙呀,我朋友他是计算机工程系的,刚出来市场好在外国人公司也有5万元(稅前)一年,后来市场不好公司倒闭了是他笨!有多少高水平人材从国內来也只有几万元收入也算是笨了!请问阁下又有多天才了?!
读书都要贷款了,有工作后家人就忽然有能力帮他還钱了.他是靠自己的.
大学在外省读,学费买书食住雜费生活费一年就差不多2万了,4年下来借了4万多.4万多稅后的钱呀!生活费雜费年轻人交际倒茶喝水都還沒给家用了,加上利息一下运气不好還了7年很奇怪吗?!很难相信吗!?
也不只他一个,有人在律师楼做收入隱定也還了3年還沒完.这现实很普遍呀!
发表意见就好了请別人身攻击,天才同志!

icegas 2007-06-15 01:06

引用:

作者: RC55 (帖子 1632075)
你帮帮忙呀,我朋友他是计算机工程系的,刚出来市场好在外国人公司也有5万元(?前)一年,后来市场不好公司倒闭了是他笨!有多少高水平人材从国?来也只有几万元收入也算是笨了!请问阁下又有多天才了?!
读书都要贷款了,有工作后家人就忽然有能力帮他?钱了.他是靠自己的.
大学在外省读,学费买书食住塍费生活费一年就差不多2万了,4年下来借了6万多.6万多?后的钱呀!生活费塍费年轻人交际倒茶喝水都??给家用了,加上利息一下运气不好?了7年很奇怪吗?!很难相信吗!?
也不只他一个,有人在律师楼做收入脎定也?了3年??完.这现实很普遍呀!
发表意见就好了请?人身攻击,天才同志!

假期不去打工?怎么会欠这么多钱?
IT现在这么好,稍微节约点很快就该还清了。也许他想拖着慢慢还,长期没工作还可以减免不少。

bruceyag 2007-06-15 01:10

引用:

作者: RC55 (帖子 1632075)
你帮帮忙呀,我朋友他是计算机工程系的,刚出来市场好在外国人公司也有5万元(稅前)一年,后来市场不好公司倒闭了是他笨!有多少高水平人材从国內来也只有几万元收入也算是笨了!请问阁下又有多天才了?!
读书都要贷款了,有工作后家人就忽然有能力帮他還钱了.他是靠自己的.
大学在外省读,学费买书食住雜费生活费一年就差不多2万了,4年下来借了4万多.4万多稅后的钱呀!生活费雜费年轻人交际倒茶喝水都還沒给家用了,加上利息一下运气不好還了7年很奇怪吗?!很难相信吗!?
也不只他一个,有人在律师楼做收入隱定也還了3年還沒完.这现实很普遍呀!
发表意见就好了请別人身攻击,天才同志!

单身一年花2万块是挺多的了. OSAP每年两个学期的最多需要还8000块. 多出来的都会免掉,4年也就是3万2.OSAP有他们的算法,单身的,恐怕还真贷不出那么多钱. 如果你的朋友4年学了12个学期才毕业,那就太特殊了. OSAP可以选择分期偿还,5年期每个月若干若干,3年还不净很正常. 公司倒闭,从此就失业在家(<7年),也怪怪的.

RC55 2007-06-15 01:14

引用:

作者: icegas (帖子 1632097)
假期不去打工?怎么会欠这么多钱?
IT现在这么好,稍微节约点很快就该还清了。也许他想拖着慢慢还,长期没工作还可以减免不少。

srry, 4万not6万.
IT 现在沒以前那么好了,太普遍了.要連续一年失业才能減,而且要很多文件证明.他有接工作可是才2K多一个月也不隱定.
有办法也想帮帮他.

caldq 2007-06-15 01:26

引用:

作者: zznn123456 (帖子 1631967)
想听一下你的实际的说


实际的说就是自己选择自己的路,有的人只信想的错误判断,有的人正确判断。

错误判断的人,大家会说-命不好拉拉。
正确判断的人,大家会说-运气好啦啦。

RC55 2007-06-15 01:27

引用:

作者: zznn123456 (帖子 1631985)
到目前为止,没发现一个自己在银行买"儿童教育基金"TZ上来讲被骗经历的:wdb4:

银行买基金都是自己菅理选择的,怎样自己自己了:wdb16:.有听说做定期被骗的吗:wdb18:?!

caldq 2007-06-15 01:32

引用:

作者: bruceyag (帖子 1632011)
Toronto

The median income of families in the census metropolitan area of Toronto declined 4.2% between 1990 and 2000 after adjusting for inflation, according to the census.
In 2000, one-half of families in Toronto had income above $63,700 and one-half below, which was down from a median of $66,520 a decade earlier. This was higher than the provincial median for Ontario of $61,024 and the national median of $55,016.
To provide an overview of how incomes varied between the top and the bottom of the income distribution, families in Toronto were categorized into 10 groups based on their incomes. Those in the lowest 10% had an average income of $9,600, while those in the highest 10% had an average of $261,000.
This means that for every $1 in income among families in the lowest 10%, those in the highest 10% had an income of $27.30.
On average, families in Toronto received $2,900 in government transfer payments in 2000. These payments represented 3.4% of all family income in Toronto.
Income consists of wages and salaries, farm and non-farm self-employment, government transfer payments, investment income, retirement pensions and other money income.

TMD真有钱,这可是税后26万啊.革~命~啦~

大家不都是看着比尔盖茨,为了自己的加拿大的幸福生活而移过来的吗?


虽然有钱的人举不胜举:wdb15:,但你要是举钱少的人那才叫个举不过来:wdb24:。

每个成功人士的背后是大家所不知的经历和时间的磨练,绝非运气。:wdb13:。

游客 2007-06-15 02:25

引用:

作者: RC55 (帖子 1632113)
srry, 4万not6万.
IT 现在?以前那么好了,太普遍了.要呗续一年失业才能?,而且要很多文件证明.他有接工作可是才2K多一个月也不脎定.
有办法也想帮帮他.

:wdb10:是的,这里免有很多限制的条件的,而且每一个个案也不一样,不一定都会免很多.

starly2003 2007-06-15 02:43

RESP是一个政府部门的福利,不是哪家投资工资就可以做的。所有的机构必须经过政府部门的监管和审查,十分严格的。其实大家讨论的是该不该和BROKER做的问题。何大银行作当然是最好的,相当于个人和大公司,政府在打交道。和BROKER做也可以,但要小心,其实不管佣金的事,你的收入是政府部门保证的,,每年是你的储蓄金额的20%。

starly2003 2007-06-15 02:55

投资是一个长期的过程,收益回报不能从短期看,比如做股票,你不能从一天的市场升跌来判断你的收益,只有在你买卖交割之后再来评论。
再者,要向投资赚大钱,就必须要有损失的心理准备,天底下哪有100年都只赚不赔的买卖,即使有,哪能轮到我们?

starly2003 2007-06-15 03:16

还有一句话,不要轻易相信中介人,要看清合同。将友情和生意分开,才能两者都不伤害。

caldq 2007-06-15 04:32

引用:

作者: starly2003 (帖子 1632283)
还有一句话,不要轻易相信中介人,要看清合同。将友情和生意分开,才能两者都不伤害。


道理大大的对,但操作起来许多人都有困难。:wdb20:

即使合同全是中文的要弄明白你都得花相当的时间,很多人可能也是弄不懂合同。:wdb26: 外文的合同没有几个能全弄懂的。:wdb15:

遇到想骗人的中介那只能任倒霉.:wdb1:

还是自己选择吧,买RESP想增大大值的就别在银行买,但有受骗的可能。想保本经得住中介忽悠的那就在银行买。:wdb13:

bruceyag 2007-06-15 06:10

引用:

作者: caldq (帖子 1632378)
还是自己选择吧,买RESP想增大大值的就别在银行买,但有受骗的可能。想保本经得住中介忽悠的那就在银行买。:wdb13:

这个结论可不一定.机构理财能力确实比一般人高,但是理出来的财是给你还是给股东就很难讲了. 如果对投资回报有很严格的约束还可以. 如果对机构没有任何约束,对客户却有一大堆Penalty,那就不叫理财了.

如果合同上没有任何约束,机构根本就不需要请任何高级人才.代理的佣金给得高高的,客户都骗来,然后把钱都去买Bond,收益一大半给自己开个高薪,零头给客户.新人不断骗进来,老客户交了罚款逃出去,公司越来越兴旺.整个过程完全合法.

icegas 2007-06-15 06:21

引用:

作者: bruceyag (帖子 1632549)
这个结论可不一定.机构理财能力确实比一般人高,但是理出来的财是给你还是给股东就很难讲了. 如果对投资回报有很严格的约束还可以. 如果对机构没有任何约束,对客户却有一大堆Penalty,那就不叫理财了.

如果合同上没有任何约束,机构根本就不需要请任何高级人才.代理的佣金给得高高的,客户都骗来,然后把钱都去买Bond,收益一大半给自己开个高薪,零头给客户.新人不断骗进来,老客户交了罚款逃出去,公司越来越兴旺.整个过程完全合法.

您是学经济的吧?高啊

alex_lz2005 2007-06-15 06:36

引用:

作者: icegas (帖子 1632066)
本地长大,本地大学毕业的找个专业工作当然比移民容易多了,实在不行了可以去美国找阿,或者去中国找机会,都比我们这一代移民容易多了。我们打个labor,7年下来怎么这也能存个2,3万的。
我也很赞成孩子以后自己贷款读书,有压力才有进步,穷人家的孩子懂事也要早点,我看对他以后的发展只有好处。

仍不住跑个题,大家见谅。。。
本地人似乎也挺不容易的。
偶打义工的两个地方,两个本科毕业都是一年了,一个是环境工程,一个是艺术?。。环境工程的哥们傍晚做call center挣钱,平日在两个小非盈利组织做义工,类似企划和项目管理之类的。。。另一个在一个小艺术馆做全职义工,教钢琴和组织活动,咋挣钱还没问过。。。说8月份要去香港玩,估计没钱买东西只能windows shopping了。。。

icegas 2007-06-15 06:44

引用:

作者: alex_lz2005 (帖子 1632586)
仍不住跑个题,大家见谅。。。
本地人似乎也挺不容易的。
偶打义工的两个地方,两个本科毕业都是一年了,一个是环境工程,一个是艺术?。。环境工程的哥们傍晚做call center挣钱,平日在两个小非盈利组织做义工,类似企划和项目管理之类的。。。另一个在一个小艺术馆做全职义工,教钢琴和组织活动,咋挣钱还没问过。。。说8月份要去香港玩,估计没钱买东西只能windows shopping了。。。

这个都是为了爱好,不爱钱财的。你说咱们刚来的谁要不是为了本地经验还去干义工?!
我要是会弹钢琴,刚登陆就去教孩子收钱去了。我见过个华人老太,80勒还在家里教孩子弹琴呐,收费的哦。

iris08 2007-06-15 07:46

我个人理解:
RESP是政府的一个福利,但政府是给个人的,不是给投资公司投资用的,个人和投资公司签定了合同,由投资公司帮个人理财这部分,所以政府把钱交到个人在投资公司的帐户里,如果投资公司和个人有什么纠纷,政府一般不会过问,因为是个人和投资公司的事了,有合同约定.投资公司是借着政府的这个福利推出的是他们自己的投资项目.18年只是从政府那拿到7200元,其他的收益是投资公司自己许诺的,和政府无关.如果18年后,那7200拿回来也有问题,还有本金拿回来也有问题,也是个人和投资公司的事,因为政府已经把该给个人的都给了,个人投资失败和政府无关.如果18年后,拿到的收益多多,那就没有什么问题.

RC55 2007-06-15 08:34

•每位受益人每年供款限额4,000元,终生供款限额42,000元
•每年的加拿大教育储蓄津贴(教育津贴)相等于RESP 供款的20%。每位受益人每年最高可获津贴400 元,如果您上一年并无供款但于本年补偿供款,也可就去年的供款额享有最多400 元的教育津贴
•RESP投资所得的收益和资本利得(包括教育津贴)都可以延后付税,直至从计划提款为止
•供款不可抵税
•受益人与供款人必须是亲属关系(子女及孙子女)
•成立RESP的数目没有限制
•如果投资没有用于教育,您可以将投资转入RRSP
低至中收入家庭可以享有更多。

收入低于36,378元*的家庭,每年RESP的首500 元供款便可享额外20%津贴。收入介乎36,378至72,756元*的家庭,每年供款的首500元便可享额外10%津贴。符合资格的家庭才可获有关津贴。(*年度收入由加拿大税局计算作准)

加拿大低收入家庭可以获得「全国儿童津贴补助」,可能有资格获享最多2,000元的额外补贴(终生津贴总额),用来开始储蓄大专教育学费,适用于2003年12月31日以后出生的儿童。合资格的低收入家庭,可于合资格的第一年获得500元津贴,然后每年获得100 元,直至子女届满15岁为止。符合资格的家庭才可获有关津贴。

在2005年或以后出生,并居住于艾伯特省的儿童,即有资格接受一次过款项500 元,作为注册教育储蓄计划(RESP)供款。如果受益人仍然居于亚省,在他们届满8岁,11岁及14岁的年份时,均可每年额外收取100 元,但受益人必须符合亚省政府当时的要求和经修订后规定。

一般来说,在加拿大有3类RESP计划可供选择. 这3类RESP计划无任何区别。但是,在市场运作﹑供款人所得的利益等方面,它们却有很大的差别。

(一)托管式 RESP(Pooled Scholarship Trust)

简单的讲,这类计划根据儿童的年龄购买“xx“单位(Units)。

(1)管理机构:Allianz, CST, USC, Children's Education Funds Inc, Global Educational Marketing Corp.
(2)特点:一旦在某机构购买,则不可以停止供款﹑也不可转换机构﹑更不可中途退出。否则,有罚款。
(3)$3--5千元的入门费 (Enrollment Fee),行政费用等。
(4)投资的项目及收益: 低风险债券﹑收益包括对一部分不能上大学者的罚款,即增加了另一部分人的收益;加上很少的捐款。
(5)取款:分期支取, 比如每年1/4 .
(6)如不上学,归还供款的本金,没收赚取的收益。




(二)开放式个人自管型RESP

(1)管理机构: 银行﹑基金公司﹑投资管理公司等。
(2)特点:随时可以开始供款,随时可以停止供款,随时可以重新开始供款,随时可以变更投资项目和组合, 也可随时转换管理机构,每月供款低至$25。
(3)投资的项目:活款存款﹑GIC﹑股票基金﹑债券基金﹑平衡基金﹑保本基金,从没有风险到稍有风险的,到 风险较大的,完全根据自己的情况由自己决定。建议有一定金融知识,有时间的人选择.
(4)取款:凭入学通知书,可取$5,000,13周后无限制,在账户中的余额计算回报。
(6)如不上学,归还供款的本金,赚取的收益扣税20%。


(三)另类形式RESP: "diploma"

(1)管理机构: Industrial Alliance 国联人寿集团
(2)特点: 根据子女年龄,最多可获额外的15%的教育奖金;100%保证本金(10年以上的计划),
但中途不可退出,否则,有些罚款。每月供款低至$25。
(3)无任何隐藏费用
(4)投资的项目: 加拿大债券指数40%﹑TSX60指数25%﹑S&P500指数25%﹑MSCI指数10%
(5)取款:凭入学通知书,可取$5,000,13周后无限制,在账户中的余额计算回报。
(6)如不上学,归还供款的本金,赚取的收益扣税20%。

这几类RESP分别从3个途径买到,
1. 托管式RESP推销员: 托管式 RESP(Pooled Scholarship Trust)
2. 银行,投资管理公司: 活款存款﹑GIC﹑股票基金﹑债券基金﹑平衡基金
3. Broker: 活款存款﹑GIC﹑债券基金﹑平衡基金﹑保本基金﹑Diploma

比较这几类RESP,谁优谁劣 ?回答一定因人而异。

RC55 2007-06-15 09:10

常见问答
有RESP储蓄是否会影响今后读书申请贷款或奖学金?
  不会。负责RESP储蓄的机构在收到客户的读书注册通知后,将其RESP储蓄款直接划拨至客户个人帐号,并可由其自由支配,因此也不会对今后申请读书贷款或奖学金产生任何影响。政府也是在尽力鼓励RESP储蓄,不仅给予20%的补贴和免税增值优惠,而且在今后取款等各项政策上给予了相当宽松的规定,理性上也不会同时又规定这种不平等的政策来打击RESP储蓄。

如果子女将来不在加拿大接受高中毕业以后教育怎么办?
  绝大多数公司的RESP计划认可世界各地的中专、大专、本科学校,甚至各类职业学校。一般而言,将来子女在包括中国在内的任何当地政府承认的学校接受高中毕业以后的继续教育,都可获得RESP计划认可。

加拿大政府对学生高中毕业后继续接受教育主要有哪些鼓励措施呢?
  1998年前政府的措施主要包括四个方面:规定限制大学学费每年的上涨幅度;提供学生贷款;对家长为子女做的大学教育储蓄计划(RESP)利息增长免税;学费免税。
  但随着时间的推移,这四项措施的前两项产生了问题。对学费的限制日积月累使得加拿大学校的学费比邻近的美国低得太多。而且不同学校、不同专业要求的涨幅相差悬殊,统一的规定不利于市场竞争。而学生贷款的问题则是许多学生毕业后申请个人破产,政府贷款随之再也收不回来。因此,自1998年,政府取消了对大中专学校学费上涨幅度的限制,并将逐步收紧学生贷款,同时开始对教育储蓄给予补贴奖励。

非赢利机构和投资机构的RESP投资风险有什么不同?
  非赢利机构的RESP计划,又称为托管式RESP。政府规定其主要投资在风险较低的政府债券上,而严禁投资较高风险的与股市相关的Equity基金。这主要是考虑到教育储蓄的投入和取出时间固定和其投资管理方式是集体式(Group)的特点。其中途取消计划有较大损失。但政府对银行和投资公司的RESP投资方向没有任何规定,投资方向可以个人任意调整,故又被称为自管型。其中途停止供款没有损失,取消计划除须返还政府补贴外也没有其他损失。因此其灵活、有可能获得较高些的回报,但也因此存在较高些的风险。较适合有北美投资经验、可承担高投资风险的家庭。此外,Industrial Alliance(国联)公司的Diploma RESP计划,其投资风险、投资方向、终止计划的损失等,是介于托管式与自管式RESP计划之间。

• 加拿大政府人力资源发展中心关于RESP资讯

• 加拿大政府人力资源发展中心关于RESP的常见问题解答

• 加拿大税务总局有关RESP的税务资讯和常见问题解答

• 加拿大政府人力资源发展中心关于加拿大教育储蓄奖励计划(CESG)政策详细资讯

• 加拿大政府人力资源发展中心关于加拿大学习奖励券(CLB)政策详细资讯

• 加拿大政府人力资源发展中心关于加拿大教育储蓄奖励计划(CESG)常见问题解答

• 加拿大政府人力资源发展中心关于加拿大学习奖励券(CLB)常见问题解答

沙漠玫瑰 2007-06-15 09:40

学习

zznn123456 2007-06-15 10:31

引用:

作者: RC55 (帖子 1632075)
你帮帮忙呀,我朋友他是计算机工程系的,刚出来市场好在外国人公司也有5万元(?前)一年,后来市场不好公司倒闭了是他笨!有多少高水平人材从国?来也只有几万元收入也算是笨了!请问阁下又有多天才了?!
读书都要贷款了,有工作后家人就忽然有能力帮他?钱了.他是靠自己的.
大学在外省读,学费买书食住塍费生活费一年就差不多2万了,4年下来借了4万多.4万多?后的钱呀!生活费塍费年轻人交际倒茶喝水都??给家用了,加上利息一下运气不好?了7年很奇怪吗?!很难相信吗!?
也不只他一个,有人在律师楼做收入脎定也?了3年??完.这现实很普遍呀!
发表意见就好了请?人身攻击,天才同志!

你所谓的同学就是你吧,好像你比他自己还了解自己,人家茶水费是多少都很清楚。

如果本土毕业7年的IT,混到现在这个样子,我看SUICIDE比较快。
这里看到的新移民IT的一,两年找到专业工作的很正常,更不用说那些运气好的精英几个月找到工作的。

zznn123456 2007-06-15 10:35

引用:

作者: RC55 (帖子 1631805)
读大学是很花钱的.不错,?钱可以贷款,但不一定能借全部,而且?业后如在规定时间??能?清,利息会升到8%以上,我朋友?业7年工作不脎定到现在?未?清.?想做生意结婚买房生孩子了!要先?钱,起步都比人慢了.去问一下贷款的人就知道了.这里没钱也可生活,拿救济金去,但可以选择你想过这种日子吗?离乡?井来这里?不是想下一代日子好一点!

日子好过一点,是要靠自己的:wdb10:

看来你是靠了你父母,所以才有这种观念.

zznn123456 2007-06-15 10:37

引用:

作者: bruceyag (帖子 1632105)
单身一年花2万块是挺多的了. OSAP每年两个学期的最多需要还8000块. 多出来的都会免掉,4年也就是3万2.OSAP有他们的算法,单身的,恐怕还真贷不出那么多钱. 如果你的朋友4年学了12个学期才毕业,那就太特殊了. OSAP可以选择分期偿还,5年期每个月若干若干,3年还不净很正常. 公司倒闭,从此就失业在家(<7年),也怪怪的.

奇怪的事情就发生在他身上,恭喜了,比中彩票还准

zznn123456 2007-06-15 10:42

引用:

作者: RC55 (帖子 1632130)
银行买基金都是自己菅理选择的,怎样自己自己了:wdb16:.有听说做定期被骗的吗:wdb18:?!

这里看到的纠纷,就是经纪没把风险全部释放出来,所以当事人才觉得吃亏上当了.

作为业内人士,能否把你们公司的风险在这里释放一下,也可以给自己开展些业务,好处大家现在都知道了,就想知道一下风险,才决定是否投资?

zznn123456 2007-06-15 10:53

引用:

作者: caldq (帖子 1632127)
实际的说就是自己选择自己的路,有的人只信想的错误判断,有的人正确判断。

错误判断的人,大家会说-命不好拉拉。
正确判断的人,大家会说-运气好啦啦。

决定正确判断和错误判断的就是要有丰富的阅历.通过时间和学习才能达到,请问,刚LANDING几天,一两个月的TZ有啥阅历,最多的阅历就是知道超市在哪里?,考驾照,DAYCARE,总之还处于安家的状态,怎能考虑投资的问题,同样在国内也是生活稳定,有余钱的人,才会考虑投资,难道到加拿大就变了,一登陆马上就学会投资,变成投资家了:wdb13:

任何一项投资,都是要深思熟虑的,一,两年通过学习和理解,你自己就会判断该不该买,可能发生的纠纷就少了,因为你已经充分知道风险了.

Wonder 2007-06-15 13:12

教育基金这个问题其实很简单:就看你是否很在意在十几年后能从政府那儿最多拿到7200刀的补贴,至于什么投资收益(不论是银行买的还是某些机构买的),俺觉得不应该和教育基金捆绑在一块儿来看,你有钱自己也可以买mutual fund或者基金等投资产品来进行投资使资产增值。说到底,教育基金就是最多7200刀的补贴(只能用于孩子读书)你想不想要,除了这个好处,其他没啥特别。

iris08 2007-06-15 13:23

引用:

作者: Wonder (帖子 1633315)
教育基金这个问题其实很简单:就看你是否很在意在十几年后能从政府那儿最多拿到7200刀的补贴,至于什么投资收益(不论是银行买的还是某些机构买的),俺觉得不应该和教育基金捆绑在一块儿来看,你有钱自己也可以买mutual fund或者基金等投资产品来进行投资使资产增值。说到底,教育基金就是最多7200刀的补贴(只能用于孩子读书)你想不想要,除了这个好处,其他没啥特别。

是很简单,可那些投资公司硬是把他们自己的投资项目和教育基金联系在一起,让人分不清.

Wonder 2007-06-15 13:30

引用:

作者: iris08 (帖子 1633340)
是很简单,可那些投资公司硬是把他们自己的投资项目和教育基金联系在一起,让人分不清.

这可是他们赚钱的法宝啊!

zznn123456 2007-06-15 13:33

引用:

作者: Wonder (帖子 1633315)
教育基金这个问题其实很简单:就看你是否很在意在十几年后能从政府那儿最多拿到7200刀的补贴,至于什么投资收益(不论是银行买的还是某些机构买的),俺觉得不应该和教育基金捆绑在一块儿来看,你有钱自己也可以买mutual fund或者基金等投资产品来进行投资使资产增值。说到底,教育基金就是最多7200刀的补贴(只能用于孩子读书)你想不想要,除了这个好处,其他没啥特别。

学习

Wonder 2007-06-15 13:38

其实俺觉得那个最多能从政府手里拿7200刀的补贴从长远来看到底是不是一个好处还有待甄别。

RC55 2007-06-15 22:23

引用:

作者: zznn123456 (帖子 1632901)
你所谓的同学就是你吧,好像你比他自己还了解自己,人家茶水费是多少都很清楚。

如果本土毕业7年的IT,混到现在这个样子,我看SUICIDE比较快。
这里看到的新移民IT的一,两年找到专业工作的很正常,更不用说那些运气好的精英几个月找到工作的。

不好意思!本人现年27岁,来加10年,是自己一个人以留学生身份过来读书的,所以是?有也不能贷款的!进大学后就开始靠自己打工赚钱,过自力更生的生活.现在是一名保险经纪(相信大家也猜到),做了4年.也和朋友开了一家电呢公司,做批发的.就是自己有经过的,有看过的,才用我朋友来举个例子给大家参考,相信与否自己决定,怎么就有人喜欢攻击人来提高自我感觉!我也知道你家有电视电话家具,o!可能我是你爸!
每个人成樘环境不同性格有?外来因素不一样导至有不同的命途很正常,你觉得不可能不应该并不代表不会发生!我也觉得不应该有战?!也觉得不应该有人为了钱而埋?自己的良心!也很难相信有人会这么?修养地否定人?叫人SUICIDE!阁下是从火星?的?!
我在这里发言并无任何意?,也不会开展什么业务.只是大家讨论一下,我把我见过的知道的分享一下.因为我做保险是觉得保险真的可以帮到人,只是有太多种类,很容易买错了浪费金钱和时间.之前也说过了,"保险是一种工具,好好利用是可以改善和保护自已跟家人的生活的.只是有的人故意脎岔一些?款?说,锗导买方."
以上只是个人意见,看不爽的请原谅!也可大家讨论一下,请尊重?人和自己!我想这论坛是为了帮人和交流,而不是吵糅、攻击人和叫人SUICIDE的!

RC55 2007-06-15 22:47

引用:

作者: Wonder (帖子 1633315)
教育基金这个问题其实很简单:就看你是否很在意在十几年后能从政府那儿最多拿到7200刀的补贴,至于什么投资收益(不论是银行买的还是某些机构买的),俺觉得不应该和教育基金捆绑在一块儿来看,你有钱自己也可以买mutual fund或者基金等投资产品来进行投资使资产增值。说到底,教育基金就是最多7200刀的补贴(只能用于孩子读书)你想不想要,除了这个好处,其他没啥特别。

除了补贴,?有税务优惠
有别于注册退休储蓄(RRSP), 注册教育储蓄计划(RESP)不能作减税之用。但计划内积累的金额在你子女入读大专或大学前是可以一直延税?务转移的。 当需要提款支付教育开支(如学费,书本,住宿,交通等等)时,应缴纳的税项时按所得收入而计算,而非原来供款计算。一般而言,因为受益人仍是无收入或低收入的学生,其缴税率通常会较低。因此,应缴纳所得税项应少之又少。

一般投资每年的增值有50%是要打?的,而且会影向你的?率,那就影向回报了,十几年后就少了很多钱.而且也说过了,定期活期存款也可申报为RESP(就是告诉政府一下),随时取消也?有费用,那为什么不拿补贴和优惠?

bruceyag 2007-06-15 22:51

引用:

作者: Wonder (帖子 1633392)
其实俺觉得那个最多能从政府手里拿7200刀的补贴从长远来看到底是不是一个好处还有待甄别。

有道理.对于有Mortgage或者将来打算有Mortgage的人来说,每年的2000块用来偿付本金,可以免掉将来很多年的利息.比如25年期5%利率,第一年的2000块提前偿付本金可以减少24年的利息就是2400,第二年可以减少23年利息,2350,以此类推应该是远大于7200块.
如果你用这个钱去买RESP,就等于借Mortgage投资一样,自己承担风险.如果RESP收益低于5%,就亏了. 这时,用RESP买Bond就更亏了. 你买Fixed Rate Mortgage,银行就去卖Bond,挣其中的差价.然后,你再用RESP把Bond买回来,就等于自己借自己钱,然后付给银行差价一样.政府多付的20%,平摊在20年中,大概等于不到1%的复利,具体多少回报合算,还是大家自己算吧.

RC55 2007-06-15 23:13

引用:

作者: bruceyag (帖子 1634090)
有道理.对于有Mortgage或者将来打算有Mortgage的人来说,每年的2000块用来偿付本金,可以免掉将来很多年的利息.比如25年期5%利率,第一年的2000块提前偿付本金可以减少24年的利息就是2400,第二年可以减少23年利息,2350,以此类推应该是远大于7200块.
如果你用这个钱去买RESP,就等于借Mortgage投资一样,自己承担风险.如果RESP收益低于5%,就亏了. 这时,用RESP买Bond就更亏了. 你买Fixed Rate Mortgage,银行就去卖Bond,挣其中的差价.然后,你再用RESP把Bond买回来,就等于自己借自己钱,然后付给银行差价一样.政府多付的20%,平摊在20年中,大概等于不到1%的复利,具体多少回报合算,还是大家自己算吧.


这算法是不错,但教育储蓄计划的重点不只回报更重要的是"储". 大学学费呗书本大概也起码要7000吧,如果每年可以一下子在当年收入里拿铪外7000出?当然不用储,不然?是要从储蓄里拿钱呀.在Mortgage里省了钱并不能拿出来用的,所以要盍早为那4年准?.

zznn123456 2007-06-15 23:25

引用:

作者: RC55 (帖子 1634048)
不好意思!本人现年27岁,来加10年,是自己一个人以留学生身份过来读书的,所以是沒有也不能贷款的!进大学后就开始靠自己打工赚钱,过自力更生的生活.现在是一名保险经纪(相信大家也猜到),做了4年.也和朋友开了一家电腦公司,做批发的.就是自己有经过的,有看过的,才用我朋友来举个例子给大家参考,相信与否自己决定,怎么就有人喜欢攻击人来提高自我感觉!我也知道你家有电视电话家具,o!可能我是你爸!
每个人成長环境不同性格有別外来因素不一样导至有不同的命途很正常,你觉得不可能不应该并不代表不会发生!我也觉得不应该有战爭!也觉得不应该有人为了钱而埋沒自己的良心!也很难相信有人会这么沒修养地否定人還叫人SUICIDE!阁下是从火星來的?!
我在这里发言并无任何意圖,也不会开展什么业务.只是大家讨论一下,我把我见过的知道的分享一下.因为我做保险是觉得保险真的可以帮到人,只是有太多种类,很容易买错了浪费金钱和时间.之前也说过了,"保险是一种工具,好好利用是可以改善和保护自已跟家人的生活的.只是有的人故意隱瞞一些條款沒说,誤导买方."
以上只是个人意见,看不爽的请原谅!也可大家讨论一下,请尊重別人和自己!我想这论坛是为了帮人和交流,而不是吵鬧、攻击人和叫人SUICIDE的!

1.有业内人士参与讨论很好,通过学习已经知道了"儿童教育基金"是一种投资,而不是象牛奶金那样政府给的福利(没有任何束缚条件的)这是我的最大收获,投资就是有风险的,只有在充分了解风险,并且可以承担风险的情况下再决定是否投资。

2.业内人士应该非常PROFESSIONAL,举的例子应该有说服性,就象写ESSAY,你的EXAMPLE 不能支持ARGUMENT,那分数一定不会高,你想说明"有的学生贷款大学毕业后,7,8年都没还上,所以应该买教育基金而不应该贷款"举了一个你同学很INDIVIDUAL的例子,如果这是一道考题,你认为考官能给你多少分?在这里大家就是EXAMINER,所以我给你零分,因为这个EXAMPLE是个非常FEEBLE EXCUSE.同样如果另外的同学能够用分析数据来说的分数显然会很高,因为有STRONG BACKING MATERIAL.

3.说SUICIDE是有点过分,你可能说的对我是没教养,在家父母不管,结婚后,老公更是任其发展:wdb4:,所以养成了想说就说的坏毛病,见到不符合逻辑的互相矛盾的事情就想问问,也想学习一下,增长些见识,如果有专业人士讲课,就更不能错失机会了.如果冒犯了你那位同学,在这里向他道歉.

4.非常感谢你将知道的和大家分享,请问你知不知道"儿童保险基金"的风险呢?,能否和大家分享一下:wdb10:

bruceyag 2007-06-15 23:27

引用:

作者: RC55 (帖子 1634143)
这算法是不错,但教育储蓄计划的重点不只回报更重要的是"储". 大学学费呗书本大概也起码要7000吧,如果每年可以一下子在当年收入里拿铪外7000出?当然不用储,不然?是要从储蓄里拿钱呀.在Mortgage里省了钱并不能拿出来用的,所以要盍早为那4年准?.

7000块也是分学期拿的,一下子拿一个学期的学费,然后每个月支付生活费,经济条件不好还有学生贷款兜底,应该说不太用提前20年开始储备. 提前这么长时间储备着,成本也不会很低. 有工作,Mortgage压力小的人储备储备还可以,新移民就算了吧.

starly2003 2007-06-16 00:41

说SUICIDE是有点过分,你可能说的对我是没教养,在家父母不管,结婚后,老公更是任其发展:wdb4:,所以养成了想说就说的坏毛病,见到不符合逻辑的互相矛盾的事情就想问问,也想学习一下,增长些见识,如果有专业人士讲课,就更不能错失机会了.如果冒犯了你那位同学,在这里向他道歉.


这样的讨论对大家都很有好处。使大家明白了好多原来不懂的东西,防范了风险,对我们这些新移民很有帮助。
说话方式不对,立刻道歉的做法也值得我们学习!!
想必这些不愉快的事情就会烟消云散,一风吹过了吧!!
大家继续和和气气的讨论,但是,对那些不道德的经纪人要严厉打击,决不放松。

starly2003 2007-06-16 00:45

我在这里发言并无任何意?,也不会开展什么业务.只是大家讨论一下,我把我见过的知道的分享一下.因为我做保险是觉得保险真的可以帮到人,只是有太多种类,很容易买错了浪费金钱和时间.之前也说过了,"保险是一种工具,好好利用是可以改善和保护自已跟家人的生活的.只是有的人故意脎岔一些?款?说,锗导买方.


tz的想法很好,有没有保险方面的知识也拿出来另开一个主题,我们也想了解一下其中的风险,放好防范。

:wdb6:

传说中的鸟人 2007-06-16 02:51

呵呵,不好意思,没忍住,又想说两句。得罪了。
不要给我加分,免得浪费资源。谢谢。

传说中的鸟人 2007-06-16 02:53

这里是一份安省政府发出的小册子。

传说中的鸟人 2007-06-16 02:55

这里是洋人论坛有关这方面的讨论。

http://www.canadiancapitalist.com/20...-right-for-you

传说中的鸟人 2007-06-16 02:56


传说中的鸟人 2007-06-16 03:01

这个是Gordon Pape对RESP的看法。
不知道Gordon Pape是谁的,可以搜索一下他的名字,了解一下他的诚信度。

http://www.fifty-plus.net/display.cf...ocumentID=7702

传说中的鸟人 2007-06-16 03:02


传说中的鸟人 2007-06-16 03:11

无论去哪里买RESP, 你都有权知道投资项目的MER的百分比是多少,投资项目的种类和回报比例是多少,政府小册子里还提到
understand how salespeople are paid, and where those payments come from.
如果你连这些都不知道,也就别怪被人骗了,认了吧。

传说中的鸟人 2007-06-16 03:40

再看看这儿,也是专门讨论resp投资的,没有人身攻击的,都是讲如何投资。
93楼的Jesse自己本身也曾是RESP公司的推销员,看看他怎么分析他们公司回报的。再看看其他人的投资组合和年限的安排。

http://www.milliondollarjourney.com/...-plan-resp.htm

传说中的鸟人 2007-06-16 03:44


crystal_clear 2007-06-16 03:50

引用:

作者: 传说中的鸟人 (帖子 1634463)
呵呵,不好意思,没忍住,又想说两句。得罪了。
不要给我加分,免得浪费资源。谢谢。

加给偶吧, 加给偶就不会浪费资源了~

传说中的鸟人 2007-06-16 03:52

引用:

作者: 传说中的鸟人 (帖子 1634523)

也是双方人士的比较,没有人身攻击。各有各的说法。自己分析哪个适合你吧。

传说中的鸟人 2007-06-16 03:52

引用:

作者: crystal_clear (帖子 1634530)
加给偶吧, 加给偶就不会浪费资源了~

I can't

zznn123456 2007-06-16 09:24

谢谢,鸟人!

收藏+学习

bruceyag 2007-06-24 04:24

他们先扣除注册费(或入门费),然后才计算的收益率。比如你一年买2000,注册费是3800,就是说二年后你总共缴4000,才有200算投资,能有10元左右的利息就不错了

在其他论坛看来的,我理解是你在两年之内退出,本金全部扣光。两年之后退出,被扣3800. 那么,是立刻就退好呢,还是两年之后再退好呢,彻底想不清楚了。

catica 2007-06-25 11:41

引用:

作者: shadow (帖子 1627304)
关于购买RESP(教育基金)的几个认识误区

RESP全称:REGISTERED EDUCATION SAVINGS PLAN 中文译成注册教育基金计划.这个计划于上世纪六十年代推出,1972年始加拿大政府予其TAXSHERLTERED 优惠.至1998年再度推出年贴补20%,最高$400/年的极度优惠. 由该年始RESP成为每个有孩子家庭首推的投资方向.笔者从事金融业至今,接触了众多的家长和孩子.有感于许多人(尤其是来自中国的新移民)对该计划的认识有误,觉得不吐不快,特撰此文.

误区一:谁在管理您的钱

有些家长给孩子做好计划开了户口就百事不顾了.他们不一定了解自己的户口到底开在哪个机构.对该机构的性质,经营方式,经营效果往往茫然无知. 笔者就多次遇见连ANNUAL REPORT(年度报告)都不读的人.甚至有家长人为"是政府在管理我的钱",那真是大错特错了.事实是RESP可以有多个选择,您可以放在银行,投资理财公司,保险公司或信托基金均可.前三者称为"自管户口"亦即您须自行管理买卖,买甚卖甚您要自己拿主意,当然您也可以咨询银行的ADVISOR 或您自己的理财顾问.一般来说,您每月或每季度应接到一张STATEMENT.上列最近以来的运营情况汇报:赢利?持平?亏损?一旦有所不满应立即约见您的顾问,调整投资分布,减少损失.通常顾问不会主动找您,因他们只提供咨询并不对结果负责.如果您选择信托户口,那么您应当清楚当前获政府许可专营RESP的信托公司有五家:CST,USC,CET,HERITAGE,GLOBLE.各家公司的经营规模,经营方式,历年业绩可以说是各有特色.在决定选择哪一家之前应细阅该公司的PROSPECTUS.事实是:虽然五家公司都是以POOL FUND的 方式经营,回报都差不多,但POLICY不尽相同, 亦即对客户有不同程度的条件限制,比如:何种情形下才有全额回报? 如何PAYOUT?何种情形下将得不到POOL FUND?万一孩子不上大学如何? 哪些MONEY 是CASHABLE的?如须转入RRSP 又有哪些条件?等等,不一而足.购买之前务必搞清,否则一旦反悔将可能被CHARGE一笔PENALTY.

误区二:手续费越少越好

这个问题很难一概而论,但须明确指出:天下没有免费的午餐,不收手续费的金融机构是找不到的.如果有AGENT?o您推荐无手续费的RESP,请他走人,那是不诚实.自管户口的手续费大家可以参阅银行或投资公司的POLICY, 不便宜,(除非您啥也不买,放在GIC一类上)而且无论亏盈照扣不误.盈利了且好说,亏了就好比往伤口撒盐,心疼啊! 平心而论,信托基金的收费是相对便宜的,因为人家的盘子大,大户操作的费用一分摊当然比若干零星散户来得便宜.这就好比批发价平过零售价一样.而且有些公司会将这笔费用在PAYOUT时返回.所以实际使用的是该笔费用的利息.总体而言尚属公道.然而事物总有其两面性.自管户口虽贵但比较自由,何时供款,供多供少都悉听尊便,没有太大限制.而信托基金则要求您按计划进行,您可能受POLICY的限制.而另一方面,自管户口的开户金额往往较高,要求至少1000-2000才能开户,甚至更高. 但信托基金每月$9.5 即可开户. 可见两者互有利弊,不能以手续费的多寡衡量.

误区三:哪儿更安全

许多家长答:当然银行更安全.这至少是不全面的. 主要是很多新移民对加国的金融政策不了解造成的.无论您在哪个机构开户,银行,保险公司,信托基金,其存款都被CDIC所保险.每个户口的最高赔偿是6 万.因此不存在谁比谁更安全的问题.选择的前提视个人的具体情况而定. 假如您有时间有能力,又经得起大升大跌的风浪,想自己玩一把,争取最高赢利回报,那么自管是上佳的选择.前提是自负盈亏.赚了亏了都是您自己一肩挑.假如您工作忙,想省心省力,只求一个保赚不赔稳定增长的回报,那么信托是最好的选择.前提是野心不能太大,平均每年10%左右的回报.再高要求是不可能也不现实的.同时中途停止会有损失.

现在来总结一下,两者的长短:

自管户口: 优点: 供款自由,不受条件限制.有可能达成个人野心

缺点:自负盈亏,上不封顶,下不保底. 手续费昂贵.

信托户口: 优点: 回报有限而稳定,保证本金,手续费便宜,无须费神

缺点:供款受计划限制,停供有损失.具体请参考各家的POLICY.

误区四: 有教育基金的孩子不能申请Student Loan

迄今为止尚无任何来自官方的条文如此说. 如果教育基金里的钱不足以供孩子上大学,为啥不能申请Student Loan? 能否得到LOAN取决与申请人是否eligible.与RESP无关.而申请人是否eligible又取决于其担保人的收入.孩子的担保人是父母,假设您坚持不替孩子付学费, 十几年以后您的担保能力(亦即替儿女还本付息)会比现在尚在壮年强吗, 如果那时您的收入仍足以让孩子申领LOAN的话(这未尝不是个悲剧)? 还有,新移民是independent,如果作mature student去申请Loan,是由政府担保,事实上student loan正常还款的只在60%左右. 剩下的坏帐自然由担保人收拾残局,作为债主的银行是绝不吃亏的.这样一来大家也可以理解政府情愿给20%补贴来鼓励家长买教育基金的初衷了吧. 所以在这里生活,这个问题最终还是落在父母身上

中国人重视教育,没有不想让孩子上大学的.但并不是每个家长都足够细心,有的人看周围人都买了,马上也挥笔签字买下再说.问他是否理解所签文件之含意,答曰:大家都买, 错不了!这类人若碰上个无德AGENT,日后就可能发生问题.

也有家长可能在国内久经锻炼,搞得神经兮兮怀疑一切.凡找上门来的一定先假设为对手,弄得双方不象在进行BUSINESS.倒更像斗智.

更多的人可能会找做这一行的朋友.把买卖当交情派发.这种情况一般说来是皆大欢喜的.但在签约前还是必须阅读或询问相关事宜,以保证友谊和买卖双赢.

无论各位家长选择哪个方式都是各有千秋.谈不上谁比谁更高明.倒是那些放着政府20%的津贴不拿,打定主意不买的家长们是否有必要换个思路想问题呢?试想,以当前状况,不谈回报只看20%的补贴,鲜有更好的投资方向了.与其勒紧腰包不痛不痒地省俩辛苦钱,不如花点心思想想如何安全地钱生钱来得更好.自古以来就有句话:截流不如开源.

以上是笔者从业以来的一点经验之谈.本着公平合理的原则发表意见.笔者自己也有孩子,当然都买了RESP. 至于买的是何种类型,恕不方便在此讨论.但笔者欢迎各位家长参与讨论.

这个比较全面点!

bruceyag 2007-08-10 22:21

ding

周贝贝 2007-08-11 00:56

看的晕糊,是赞成买还是反对买?
去银行买是不是风险小点?如果想取回来,至少本金会有的吧?

icegas 2007-08-11 01:28

引用:

作者: 周贝贝 (帖子 1779818)
看的晕糊,是赞成买还是反对买?
去银行买是不是风险小点?如果想取回来,至少本金会有的吧?

买不买好像应该看自己的需要。
不过就千万别上当,擦亮双眼,千万别去那些披着合法外衣的骗子公司买。