按照当前的利率考虑,现在Prime是6.25%. 浮动按-0.95%考虑(基本上5大银行都是这个级别),Fixed当前按照5.65-5.75%考虑.
数了一下,在过去的十年中有33个月Prime比现在高,是从98年2月到99年四月,99年11月到01年4月. 十年内的最高点是7.5%,从00年5月到00年12月持续了8个月.多说一句废话,这就是911之前.那时候经济已经显露疲态,利率从01年初开始下滑,911之后下滑加速而已.
如果锁定现在5.65-5.75%, 等同于将来Prime(按浮动-0.95考虑)在6.6-6.7%之间才和浮动的持平.如果按5年考虑,现在是6.25%,五年后均匀涨到7.25%才和现在做浮动的一样,保本. 5年后能不能从6.25%涨到7.25%呢? 天知道.
用哪种利率,锁定多长,其实就是赌一把的概念.总之,如果你想赌5年后Prime>7.25%,那么现在就去做固定. 如果你赌5年后Prime小于7.25%,现在去做浮动. 如果你现在手里有锁定5.1-5.3%的利率,那就没有必要犹豫什么Fixed和Variable了,只能Fixed,规避风险嘛. 如果你承担风险的能力比较低,比如收入不稳定,还是做Fixed没商量.