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菜菜鸟笔记

原文链接:https://forum.iask.ca/threads/132308/

传说中的鸟人 : 2007-10-05#1
第一代移民,赚到的钱都是辛苦钱,想拿仅有的多余的一点钱做点投资。 但RRSP, RESP又有很多人不同的讲法,看法。到底应该怎么做呢?
想找个理财顾问咨询,但很多其实都是财务投资产品的推销员,CFP, PFP,...等等的头衔一大把,到底什么样的理财顾问才会真的从客户的出发点着想,定出一套适合自己的投资计划呢?

传说中的鸟人 : 2007-10-05#2
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投资之前,首先要考虑的是保护自己,了解投资产品,了解投资环境,了解投资顾问的资格和能力等。到底自己的投资在法律上受哪些条例的保护,如何避免听了投资推销员的游说后,购入不适合自己的投资产品?
第一步要做的,是去下面这个网站,填一份表格,他们会免费寄给你一套安省投资协会给投资者的教育资料,讲述投资的基本法,如何选择你的投资顾问,RESP有哪些选择,哪些选择是适合你的,如何研究你的投资目标,互惠基金的投资基础,等等等等。
OSC是安省政府的一个部门,是专门监管投资方面的活动的。有任何的投资者受到诈骗,或其他问题的,都可以到这个部门去反映。

http://www.osc.gov.on.ca/Investor/Resources/res_index.jsp

请留意是安省的,其他省份的我帮不上忙。

crystal_clear : 2007-10-05#3
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上课辽~

传说中的鸟人 : 2007-10-05#4
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如果自己对加拿大投资不是很了解的,自己需要投资顾问帮助的,选择一个理财顾问很重要。
但,如果投资资金是小于一个数目的,(比如说,小于10万加币的),很多投资顾问是不太愿意受理的。我这里说的是equity投资。

传说中的鸟人 : 2007-10-05#5
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如果资金数目不大,那么,很多时后的选择就是互惠基金了。专业的理财顾问会让你先在互惠基金上投资,等你的资金到了一定的数额了,他们才帮你做其他方面的调整,定出一套你自己的投资计划。
暂时,我不会提到其他方面的投资产品,如地产,生意等项目。因为那些产品的资金数目稍微大点。

传说中的鸟人 : 2007-10-05#6
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资金不大,自己对互惠基金的认识又不是很多,那么,少不免的,就要找互惠基金的推销员了。
要记住的是,首先,把我上面提到的那份资料学习清楚。第二点,不要当场决定推销员推荐的产品,充分研究一下产品的内容,明白了,再决定是否购买。

传说中的鸟人 : 2007-10-05#7
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我自己个人认为,一开始投资总额小过2万的,基本上除了选择单一的balance fund,其他的,好像还没有什么可做的。
至于哪个balance fund适合自己,可以去
www.globefund.com
那里有全部的基金的资料,各个分类,各种基金的表现,历史资料都有。

传说中的鸟人 : 2007-10-05#8
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选择基金时要考虑的因素有:
1. 目标。你打算有什么样的回报目标。
2. 时间。你打算在这个产品投资多长时间。
3. 风险。 你能够承担多少的风险,实际上的,和心理上的。

风险这个问题很看个人,如果性格上是很在意市场的波动的,还是选择保守一点的产品。毕竟,投资赚钱是为了开心舒服,整天的把心思放在市场的波动而担心,还不如不投资了呢。

传说中的鸟人 : 2007-10-05#9
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今天笔记到此。下次再续。
现在欢迎同好发言,分享心得,严禁灌水跑题,杀无赦

传说中的鸟人 : 2007-10-05#10
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为了避免让投资推销员来全权控制你的投资,我们能做的,就是自我学习了。
不是全部的人都对理财投资的东西有兴趣,很多人甚至一看到理财数目字就头痛,也有部分人可能是因为自己的资金数目不大,而不愿意去花时间心思,回避考虑这个问题。
投资理财所包含的东西很大,所以有可能刚开始学习的时候就迷失了自己的主要方向,很多东西跟自己的各方面因素不是很有相连,最后就放弃了。
其实,这个问题是可以逐步解决的。当一开始你不知道从何着手时,可以先到下面这个网站去看一下。

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/category-popularquestions.aspx

这个是个教育网站,里边包含了有关投资的各方面基础的知识。不需要从头开始看,我建议从“最常问到的10个问题”那里开始。
比如说,“我应该买房子吗?” “我的房子值多少钱呢?”“我应该现在买房子呢,还是等存多点首期再买呢?”“我应该如何选择投资顾问呢,他们的收费又是如何的呢?”

传说中的鸟人 : 2007-10-05#11
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每个问题不见的就有个标准答案,因为每个人的环境都不同。但,从这些答案里,你可以根据自己的条件,了解自己的思考方向,再根据答案里的连接,继续深入的学习你所需要的知识。这样,就不会那么容易失去目标,中途放弃了。

传说中的鸟人 : 2007-10-05#12
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新移民很多人最关心的就是房子的投资问题,如果房子是唯一的投资项目时,因为不是分散投资,所以要更加小心。

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/topic-homerealestate.aspx

传说中的鸟人 : 2007-10-05#13
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自己了解了基本,下一步应该去找谁来帮助我来理财呢?

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/topic-gettingfinancialadvice.aspx

传说中的鸟人 : 2007-10-05#14
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经常会接到保险推销员的电话。到底我现在的家庭情况,需不需要保险呢?(我知道越早有保险就越便宜,越后就越贵),什么样的保险适合我的家庭呢?多少保险才够呢?本来收入就有限,各方面的支出,如房贷,生活费,退休储蓄,孩子的教育,适当的文艺娱乐费等等,剩下的还要考虑多一笔的保险费,如何安排钱呢?

http://www.investored.ca/en/investoranswers/Pages/topic-lifeinsurance.aspx

传说中的鸟人 : 2007-10-05#15
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还有什么方面我没提到的吗?

传说中的鸟人 : 2007-10-05#16
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投资组合的三个基本内容:
债卷类,股票类,地产类。
比例的分配,视自己的年纪,资金大小,性格...而定。

side : 2007-10-05#17
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传说中的牛人。

IBT : 2007-10-05#18
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这个是,老师兼职业杀手

iris08 : 2007-10-05#19
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学习.

oyi : 2007-10-05#20
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学习中

传说中的鸟人 : 2007-10-05#21
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学习中
有机会我还得向你请教呢。我不碰股票,但也想学习学习。

oyi : 2007-10-05#22
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投资组合的三个基本内容:
债卷类,股票类,地产类。
比例的分配,视自己的年纪,资金大小,性格...而定。
我现在对多伦多地产开始有兴趣.

潜水运动员 : 2007-10-08#23
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顶~ 关心中。。

希望鸟人指教+++++fenfen,本人在国内,对于加国的投资一直很关注!

Oyi,请多多分享多伦多的房产信息+++++fenfen,偶也打算在多市买房 (投资为主)

股票,基金,偶只在中国做!:wdb23:

oyi : 2007-10-08#24
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顶~ 关心中。。

希望鸟人指教+++++fenfen,本人在国内,对于加国的投资一直很关注!

Oyi,请多多分享多伦多的房产信息+++++fenfen,偶也打算在多市买房 (投资为主)

股票,基金,偶只在中国做!:wdb23:
有钱佬.

irene999 : 2007-10-08#25
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对理财很感兴趣,可是就是觉得头绪乱纷纷的,跟着小鸟学习学习。

传说中的鸟人 : 2007-10-08#26
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我现在对多伦多地产开始有兴趣.
比较感兴趣哪方面呢?民用还是商用?

传说中的鸟人 : 2007-10-08#27
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Oyi,请多多分享多伦多的房产信息+++++fenfen,偶也打算在多市买房 (投资为主)
远程操控有点难度,你在这儿有信得过的地产代理吗?

传说中的鸟人 : 2007-10-08#28
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对理财很感兴趣,可是就是觉得头绪乱纷纷的,跟着小鸟学习学习。
要找出头绪乱的原因。

crystal_clear : 2007-10-10#29
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中国的股市前景如何泥?

传说中的鸟人 : 2007-10-10#30
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中国的股市前景如何泥?
不清楚,看不透。
我昨天打电话给我的advisor,他说最近的北美股市也是火热,我明天跟他有预约,再听听他详细说说。
(你戒毒后的表现很有定力呀,不错,有什么心得可以跟我分享的吗?发学习笔记去我信箱好吗?)

传说中的鸟人 : 2007-10-10#31
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美国那边下个月降息的压力很大。
对有兴趣加国投资地产的朋友来说,到不失为一个好的时机。大家都多留意一下吧。

Aim : 2007-10-10#32
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学习学习再学习

舞戈 : 2007-10-12#33
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认真学习,决不灌酒

舞戈 : 2007-10-12#34
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请问鸟大人,据说美国房价下跌得很厉害,这个时候可以不可以把中国的房子卖了换成美金到美国去买房子?

潜水运动员 : 2007-10-12#35
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远程操控有点难度,你在这儿有信得过的地产代理吗?
我明年会登陆,想先了解多一点地产方面的信息做好准备!一直有留意你的帖子,帮助多多,先谢了!

人傻钱多 : 2007-10-12#36
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听课来了.:wdb10:

crystal_clear : 2007-10-16#37
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不清楚,看不透。
我昨天打电话给我的advisor,他说最近的北美股市也是火热,我明天跟他有预约,再听听他详细说说。
(你戒毒后的表现很有定力呀,不错,有什么心得可以跟我分享的吗?发学习笔记去我信箱好吗?)
黑黑, 那是戒毒成功的表现呗~ :wdb6:

传说中的鸟人 : 2007-10-16#38
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黑黑, 那是戒毒成功的表现呗~ :wdb6:
是朋友的就分享一下,不过不是在这个贴子。
这个帖子不能跑题的。

crystal_clear : 2007-10-16#39
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是朋友的就分享一下,不过不是在这个贴子。
这个帖子不能跑题的。
说来话长, 有时间的时候分享分享~

oyi : 2007-10-16#40
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请问鸟大人,据说美国房价下跌得很厉害,这个时候可以不可以把中国的房子卖了换成美金到美国去买房子?
美国房价还没到真正的下跌!!请不要操之过急.现在布什在狂顶.为自己业绩努力撑,如果按市场经济规律.房价还要下调65%才正常,但如果加上美金低度迷,应该还可以下调45%才为相对正常.

林染移民 : 2007-10-18#41
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美国那边下个月降息的压力很大。
对有兴趣加国投资地产的朋友来说,到不失为一个好的时机。大家都多留意一下吧。

请问鸟大人,据说美国房价下跌得很厉害,这个时候可以不可以把中国的房子卖了换成美金到美国去买房子?

跌和涨都有惯性,还是多关注一下,美国房价不会这么快跌到位,中国房市也不会这么快涨到位。这是我的看法。

bluebirdfry : 2007-11-09#42
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Thanks for sharing.

传说中的鸟人 : 2007-11-09#43
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Thanks for sharing.
glad i could help.

bluebirdfry : 2007-11-09#44
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glad i could help.
Oh, you responsed so quickly.:wdb11: :wdb6:

传说中的鸟人 : 2007-11-09#45
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呵呵。
我想我受不了这么大的责任。
其实你自己好明白投资的目标和时间,你的这个钱可不可以放在一边做投资,而几年之内都不会用到它。这个是最关键的。没有这个目标,什么都没用。

bluebirdfry : 2007-11-09#46
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Anyway, thanks

Flying Dragon : 2007-11-20#47
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插班生,坐后面,听课。

kery00503 : 2008-01-14#48
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真是好贴,不知新的一年,还有机会听老师讲客吗? 期待着!

故乡的云 : 2009-09-23#49
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学习。等下文。