近期考虑全家就要去多伦多定居了，根据网上朋友们提供的资料，我们做了个模拟家庭预算，不知是否合理，我们有一个一岁半的儿子。去了之后打算买一套25万 左右的townhouse,首付35%一年以后基本可以凑齐，因此打算贷款25×0.65=16.25万，共 20年，以下预算基于以上情况。
1、房贷每月还款：990
2、房屋管理费（水电气全包）：600
3、吃饭：500
4、养车（汽油+保险+维修+停车费）：150+250+50+50=500
5、两部手机：110
6、固定电话：25
7、宽带+有线电视：80
8、其他不可见花费：200
总计：约3000
孩子牛奶金固定收入按每月250计，这样每月全家至少收入2750才可以维持家庭经济运转。如果孩子6岁以前由一人在家专门看孩子，只靠一人工作，则意味着税后月收入必须至少2750才可以,税后年收入为2750x12=33000,税前年收入为33000/0.6=55000.

以上计算是否合理，有无遗留，请那边的朋友指教一下，谢谢了！

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

如果你的税前收入到了5万5的话，孩子的牛奶金也就不可能是250了。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

谢谢二楼的意见

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纸上谈兵,过来先不要慌买房子,找个工作再说吧

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看样子楼主比较牛，找份好工作估计不难~

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预算还是比较宽裕的,可行
关键要找到一份工作,还有,25万的townhouse的地段不怎么样了

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瓷娃娃 说:

近期考虑全家就要去多伦多定居了，根据网上朋友们提供的资料，我们做了个模拟家庭预算，不知是否合理，我们有一个一岁半的儿子。去了之后打算买一套25万 左右的townhouse,首付35%一年以后基本可以凑齐，因此打算贷款25×0.65=16.25万，共 20年，以下预算基于以上情况。
1、房贷每月还款：990
2、房屋管理费（水电气全包）：600
3、吃饭：500
4、养车（汽油+保险+维修+停车费）：150+250+50+50=500
5、两部手机：110
6、固定电话：25
7、宽带+有线电视：80
8、其他不可见花费：200
总计：约3000
孩子牛奶金固定收入按每月250计，这样每月全家至少收入2750才可以维持家庭经济运转。如果孩子6岁以前由一人在家专门看孩子，只靠一人工作，则意味着税后月收入必须至少2750才可以,税后年收入为2750x12=33000,税前年收入为33000/0.6=55000.

以上计算是否合理，有无遗留，请那边的朋友指教一下，谢谢了！

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还算合理,只是要找到年薪5万以上的工作...好象不是很容易的说.至少我知道的很多新移民没有马上找到专业工作!不过有过计划很好...这样有压力也就有动力!

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建议不要买有管理费的TOWNHOUSE,有朋友买了,现在后悔不已.

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summer_Lily 说:

建议不要买有管理费的TOWNHOUSE,有朋友买了,现在后悔不已.

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严重同意!我有一个朋友现在也是...3年前买的,现在出手不了...别人买房子升值很多,可她的都脱不了手...

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这些都不用考虑，
影响你的生活，只有你的英语

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lz干嘛的，精算师？精算师这里的年薪可不低喔。

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恩,精算师哪里年薪都不低的说.

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enjoylife 说:

还算合理,只是要找到年薪5万以上的工作...好象不是很容易的说.至少我知道的很多新移民没有马上找到专业工作!不过有过计划很好...这样有压力也就有动力!

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就算是专业工作,很多人刚开始的年薪也到不了5万以上的.

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楼主过来就过上幸福生活了。

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vanillaice 说:

就算是专业工作,很多人刚开始的年薪也到不了5万以上的.

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取决于你的英语水平和专业技术水平.

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summer_Lily 说:

建议不要买有管理费的TOWNHOUSE,有朋友买了,现在后悔不已.

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TOWNHOUSE也有好处，省心，什么都不用理。

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瓷娃娃 说:

近期考虑全家就要去多伦多定居了，根据网上朋友们提供的资料，我们做了个模拟家庭预算，不知是否合理，我们有一个一岁半的儿子。去了之后打算买一套25万 左右的townhouse,首付35%一年以后基本可以凑齐，因此打算贷款25×0.65=16.25万，共 20年，以下预算基于以上情况。
1、房贷每月还款：990
2、房屋管理费（水电气全包）：600
3、吃饭：500
4、养车（汽油+保险+维修+停车费）：150+250+50+50=500
5、两部手机：110
6、固定电话：25
7、宽带+有线电视：80
8、其他不可见花费：200
总计：约3000
孩子牛奶金固定收入按每月250计，这样每月全家至少收入2750才可以维持家庭经济运转。如果孩子6岁以前由一人在家专门看孩子，只靠一人工作，则意味着税后月收入必须至少2750才可以,税后年收入为2750x12=33000,税前年收入为33000/0.6=55000.

以上计算是否合理，有无遗留，请那边的朋友指教一下，谢谢了！

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生活花销部分差不多, 你有的地方算得比较宽松, 有的地方算得稍微少了点, 但是基本上可以. 牛奶金不能算进你的固定收入, 收入稍微高点, 这个钱就要打折扣了, 或者就没有了. 25万现在买个condo townhouse估计也要买到地段不好的区域去了, 这样的话有些condo townhouse反而要贬值而不是升值.

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如果楼主是IT技术高手的话，一点都不用担心。据说IT的人找个年薪6万的工作都羞于说出口，太低了。

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summer_Lily 说:

建议不要买有管理费的TOWNHOUSE,有朋友买了,现在后悔不已.

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看地段. 但是townhouse肯定没有自己的地皮自己的房子升值潜力大. 但是好在冬天不用扫雪, 夏天不用除草, 秋天不用扫落叶, 一年四季看住house人家干这些活都看得累. 如果自己enjoy的话就另当别论了.

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差不太多，不过一点富裕都没有。每个月至少有500块机动，这样实际生活起来，帐目才能平衡，不然压力太大，活得很紧张。
如果出租房间，那可能就差不多了。

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我觉得有几项重要的没算进去：家具、电器、地税和校税，保险、孩子的教育基金和daycare，你们自己的养老投资。

要填满一个townhouse，家具电器如果都是买新的，就算买很一般的，大概也要1.5万上下。

如果买二手车，车款一次付清的话，算1万吧。二手车一般开上一两年就要换轮胎了，一般卖车的是四季胎一套，自己还要买冬季胎一套。

在这里说明一下，我从来不认为家具电器汽车配件等等东西是一次性消费。因为每样东西都有使用寿命，而每年都肯定或多或少添加一些新东西。更不用提万一有个大件坏掉的情况。如果做预算，可以把以上household的开支定为200~300/月，算是均摊。

地税和校税平均每月250上下。这个在LZ预算中没算上，物理管理费是另外一回事。

保险：房屋保险是一定要买的。人寿保险也是强烈建议的。如果找到专业工作，单位给的人寿保险一般只是一年的薪水，如果你们是单收入家庭，有个万一，生活马上就会困顿下来。所以建议凡是有孩子的家庭，尤其是一个人工作的，都应该自己另外买有一份寿险。买得越早越好。因为很多险种是自你买的那一年算起，越年轻保费越低，在约定的term内保费不变。这两项100/月可以打住。

孩子是要上幼儿园的，不然语言和社交跟不上。daycare在多伦多的价钱LZ可以查询一下，教育基金也一样。这两项加起来每月都要几百的开支。

你们自己的养老投资也要考虑，在这边叫RRSP。要不到退休之后，政府发的那点钱是不够用的。尤其是退休后，公司不再管你的健康保险，政府的医疗不包药钱，人年纪大了健康方面的开支会增大。详情请查询有关贴子。

我个人认为很多新移民在观念上的两大误区，一是刚来就着急买房子，而自己对整个社会还没有了解，也没有找到自己感到舒服的生活消费方式；二是没有为退休作详细考虑，总认为政府会养的。越早考虑，以后自己的自由度就越大。

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pandaj 说:

我觉得有几项重要的没算进去：家具、电器、地税和校税，保险、孩子的教育基金和daycare，你们自己的养老投资。

要填满一个townhouse，家具电器如果都是买新的，就算买很一般的，大概也要1.5万上下。

如果买二手车，车款一次付清的话，算1万吧。二手车一般开上一两年就要换轮胎了，一般卖车的是四季胎一套，自己还要买冬季胎一套。

在这里说明一下，我从来不认为家具电器汽车配件等等东西是一次性消费。因为每样东西都有使用寿命，而每年都肯定或多或少添加一些新东西。更不用提万一有个大件坏掉的情况。如果做预算，可以把以上household的开支定为200~300/月，算是均摊。

地税和校税平均每月250上下。这个在LZ预算中没算上，物理管理费是另外一回事。

保险：房屋保险是一定要买的。人寿保险也是强烈建议的。如果找到专业工作，单位给的人寿保险一般只是一年的薪水，如果你们是单收入家庭，有个万一，生活马上就会困顿下来。所以建议凡是有孩子的家庭，尤其是一个人工作的，都应该自己另外买有一份寿险。买得越早越好。因为很多险种是自你买的那一年算起，越年轻保费越低，在约定的term内保费不变。这两项100/月可以打住。

孩子是要上幼儿园的，不然语言和社交跟不上。daycare在多伦多的价钱LZ可以查询一下，教育基金也一样。这两项加起来每月都要几百的开支。

你们自己的养老投资也要考虑，在这边叫RRSP。要不到退休之后，政府发的那点钱是不够用的。尤其是退休后，公司不再管你的健康保险，政府的医疗不包药钱，人年纪大了健康方面的开支会增大。详情请查询有关贴子。

我个人认为很多新移民在观念上的两大误区，一是刚来就着急买房子，而自己对整个社会还没有了解，也没有找到自己感到舒服的生活消费方式；二是没有为退休作详细考虑，总认为政府会养的。越早考虑，以后自己的自由度就越大。

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太崇拜你了。

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PANDAJ分析的很全面了.
daycare 钱我知道, 2.5到6岁,每个月$800左右.不过这样可以两个人赚钱了.

"孩子是要上幼儿园的，不然语言和社交跟不上。"

这点我严重赞成!!不光是孩子,妈妈的语言和社交也是一样!!!

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jurly_lz 说:

PANDAJ分析的很全面了.
daycare 钱我知道, 2.5到6岁,每个月$800左右.不过这样可以两个人赚钱了.

"孩子是要上幼儿园的，不然语言和社交跟不上。"

这点我严重赞成!!不光是孩子,妈妈的语言和社交也是一样!!!

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daycare有的还有1000多的，怎么回事？我问的YMCA也就37一天。

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北京的Lilian 说:

daycare有的还有1000多的，怎么回事？我问的YMCA也就37一天。

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1000多是两岁半以下的吧?
Check here the average cost of child care
http://www.toronto.ca/children/fee_calculator.html

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jurly_lz 说:

1000多是两岁以下的吧?

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噢……这有可能。

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只看了第一条就不是很对了。。。贷款16万，不会是每月还990吧？应该比这个高啊。。。

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拣拣 说:

只看了第一条就不是很对了。。。贷款16万，不会是每月还990吧？应该比这个高啊。。。

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差不多啦,我算了一下,按5.25%(最近活动利率应该比这还要低),25年,$953.47
http://cgi.scotiabank.com/mortgage/payment.html

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别算了，人算不如天算，

我当年算得还是过来以后pay-off买house呢，
结果加元升的一塌糊涂，房子涨得一塌糊涂。算得挺好，结果很差。

我当年还算得是过来以后先累脖若干时期来着，
肌肉都事先操好了，就等着出力了，
结果过来以后时差刚刚倒过来就直接报到上班了。算得挺差，结果不差。

走着看吧。

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pandaj 说:

我觉得有几项重要的没算进去：家具、电器、地税和校税，保险、孩子的教育基金和daycare，你们自己的养老投资。

要填满一个townhouse，家具电器如果都是买新的，就算买很一般的，大概也要1.5万上下。

如果买二手车，车款一次付清的话，算1万吧。二手车一般开上一两年就要换轮胎了，一般卖车的是四季胎一套，自己还要买冬季胎一套。

在这里说明一下，我从来不认为家具电器汽车配件等等东西是一次性消费。因为每样东西都有使用寿命，而每年都肯定或多或少添加一些新东西。更不用提万一有个大件坏掉的情况。如果做预算，可以把以上household的开支定为200~300/月，算是均摊。

地税和校税平均每月250上下。这个在LZ预算中没算上，物理管理费是另外一回事。

保险：房屋保险是一定要买的。人寿保险也是强烈建议的。如果找到专业工作，单位给的人寿保险一般只是一年的薪水，如果你们是单收入家庭，有个万一，生活马上就会困顿下来。所以建议凡是有孩子的家庭，尤其是一个人工作的，都应该自己另外买有一份寿险。买得越早越好。因为很多险种是自你买的那一年算起，越年轻保费越低，在约定的term内保费不变。这两项100/月可以打住。

孩子是要上幼儿园的，不然语言和社交跟不上。daycare在多伦多的价钱LZ可以查询一下，教育基金也一样。这两项加起来每月都要几百的开支。

你们自己的养老投资也要考虑，在这边叫RRSP。要不到退休之后，政府发的那点钱是不够用的。尤其是退休后，公司不再管你的健康保险，政府的医疗不包药钱，人年纪大了健康方面的开支会增大。详情请查询有关贴子。

我个人认为很多新移民在观念上的两大误区，一是刚来就着急买房子，而自己对整个社会还没有了解，也没有找到自己感到舒服的生活消费方式；二是没有为退休作详细考虑，总认为政府会养的。越早考虑，以后自己的自由度就越大。

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着急买房子是没有办法的事情，尤其这两年房子疯长，隔半年，同样的房子
就要贵出一截，能不着急么，要是房价走势向下的话，谁会着急呢？
退休问题也是自然而然的被放在后面，因为能不能扎根想不想扎根还不一定呢，谁能考虑到养老问题？

看您的帖子是过来人，您是以一个过来人的眼光看问题，和刚落地的移民自然不同。

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pandaj 说:

我觉得有几项重要的没算进去：家具、电器、地税和校税，保险、孩子的教育基金和daycare，你们自己的养老投资。

要填满一个townhouse，家具电器如果都是买新的，就算买很一般的，大概也要1.5万上下。

如果买二手车，车款一次付清的话，算1万吧。二手车一般开上一两年就要换轮胎了，一般卖车的是四季胎一套，自己还要买冬季胎一套。

在这里说明一下，我从来不认为家具电器汽车配件等等东西是一次性消费。因为每样东西都有使用寿命，而每年都肯定或多或少添加一些新东西。更不用提万一有个大件坏掉的情况。如果做预算，可以把以上household的开支定为200~300/月，算是均摊。

地税和校税平均每月250上下。这个在LZ预算中没算上，物理管理费是另外一回事。

保险：房屋保险是一定要买的。人寿保险也是强烈建议的。如果找到专业工作，单位给的人寿保险一般只是一年的薪水，如果你们是单收入家庭，有个万一，生活马上就会困顿下来。所以建议凡是有孩子的家庭，尤其是一个人工作的，都应该自己另外买有一份寿险。买得越早越好。因为很多险种是自你买的那一年算起，越年轻保费越低，在约定的term内保费不变。这两项100/月可以打住。

孩子是要上幼儿园的，不然语言和社交跟不上。daycare在多伦多的价钱LZ可以查询一下，教育基金也一样。这两项加起来每月都要几百的开支。

你们自己的养老投资也要考虑，在这边叫RRSP。要不到退休之后，政府发的那点钱是不够用的。尤其是退休后，公司不再管你的健康保险，政府的医疗不包药钱，人年纪大了健康方面的开支会增大。详情请查询有关贴子。

我个人认为很多新移民在观念上的两大误区，一是刚来就着急买房子，而自己对整个社会还没有了解，也没有找到自己感到舒服的生活消费方式；二是没有为退休作详细考虑，总认为政府会养的。越早考虑，以后自己的自由度就越大。

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你给他们配个豪华版的预算啊。

家电跟房子一起出钱买，不用另外算的。RRSP一般新房奴们都不考虑的。RESP更是不需要现在考虑，在加拿大根本就不可能上不起学。车的正常维护费用，Daycare人家都算过了，人寿险加上房屋保险一个月也就100块不到吧。

不要着急买房子，倒是真的。还是先租房工作一年再说比较好。

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看完楼上几位回帖，怕怕，这让我们新来的非it人士怎么过日子，

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买房千万不能着急,一定要先找个象样的工作,不然会很紧张的,压力也大

我带的钱比你多,但我从没想过一来就买房. 我们过来先租了个很便宜的房子,车也没有,节衣缩食,每个月的开销主要是吃饭和交通,也就花一千来快钱.

当时就想照这样简简单单的生活,一年到头也花不了多少钱. 我们几年不工作好象也没什么问题.然后就安心找工作,没事看看书,学点英语,想到如果坚持几年都找不到工作,就混个身份回去.结果工作来得很顺利.说明一点,如果一个人全力以赴去做一件事的话,一般来说没有理由不成功的.

我的工作稍安顿,我们才开始考虑买房. 相对收入来说,加拿大的房子并不贵,但买房后乱七八糟开销也不少,我们现在每个月的日常所有花费基本上在3000-4000之间, 靠我一个人的收入也没什么问题,但还是有点紧张,LP也感到了压力,积极找工作,结果在交房前就找到了,两个人工作就觉得很轻松了.

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计划的不错,不过感觉过来先稳定以下,在考虑买什么样的房子多少钱的房子

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瓷娃娃 说:

近期考虑全家就要去多伦多定居了，根据网上朋友们提供的资料，我们做了个模拟家庭预算，不知是否合理，我们有一个一岁半的儿子。去了之后打算买一套25万 左右的townhouse,首付35%一年以后基本可以凑齐，因此打算贷款25×0.65=16.25万，共 20年，以下预算基于以上情况。
1、房贷每月还款：990
2、房屋管理费（水电气全包）：600
3、吃饭：500
4、养车（汽油+保险+维修+停车费）：150+250+50+50=500
5、两部手机：110
6、固定电话：25
7、宽带+有线电视：80
8、其他不可见花费：200
总计：约3000
孩子牛奶金固定收入按每月250计，这样每月全家至少收入2750才可以维持家庭经济运转。如果孩子6岁以前由一人在家专门看孩子，只靠一人工作，则意味着税后月收入必须至少2750才可以,税后年收入为2750x12=33000,税前年收入为33000/0.6=55000.

以上计算是否合理，有无遗留，请那边的朋友指教一下，谢谢了！

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房屋管理费每月都要600吗？汽车保险每月都要250吗？

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

LZ没考虑房子的维修费用，每个月总要拨点钱，以备房子有什么问题时用。听朋友说过，他们家浴缸漏水，就修了几千块。

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bruceyag 说:

你给他们配个豪华版的预算啊。

家电跟房子一起出钱买，不用另外算的。RRSP一般新房奴们都不考虑的。RESP更是不需要现在考虑，在加拿大根本就不可能上不起学。车的正常维护费用，Daycare人家都算过了，人寿险加上房屋保险一个月也就100块不到吧。

不要着急买房子，倒是真的。还是先租房工作一年再说比较好。

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事实上你说的没错。我列出上面的开支，就是基于LZ自己先列出来的生活水平来“配套”的。但是以5.5万一家三口，要应付这个摊子不容易。生活就是这样，如果你要铺开，样样都得相应铺开。如果你要缩小一下，也没什么不可能。

家电和房子不是一起出卖的，除非是新房或期房，25万新的townhouse在多伦多不太可能的。或者是非常陈旧的电器，屋主本人不要了的。

如果收入在5.5万以上，不买RRSP是亏了政府给的福利。RRSP一来可以减税，二来可以为以后的养老作打算，RRSP的投资收入是不征税的。很多公司还有相应的match，但是要你先买了，再按比例配，强制性存养老金。如果不配RRSP的公司，也会有mandatory pension之类的东西，但同样要自己先出钱，再配额。我认为这些福利是值得比较优先考虑的事情。RESP同样可以得到政府的配额。中小学不需要学费，但是大学是要的。学生贷款额现在利息已经是6.5%了，除非你想要你的孩子一毕业就背上几万块的loan。一些读两年master的移民，而且拿的full bursary，以中国人的俭省劲儿，找到专业工作后也要花2~3年才能还清。读本科的时间更长。

原贴只算了车的费用，daycare没算在内，请看仔细。地校税也不算在内。房屋和寿险是100/月可以打住，我上面也这样说了，但作为一个固定开支，还是不小的。LZ本来的预算就很紧了。

其实症结就是，不应该先把大笔的现金放在房屋首付上。

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其次，我个人认为，还是有比较多数人用国内的生活方式开始这边的生活。比方说，大家都说要节省，但是手机和有线电视这两样，很多人都认为是必不可少的。我个人的观点，如果有固定电话，手机的用处很少。再次，如果不是很多电话（大家的社交其实比国内少多了），用2~3年的plan很亏，用prepaid划得来。还有很多人用手机作找工作的联系电话，这点更不好，因为随时会有电话进来，你可能在嘈杂的地方，应对和面试效果会很差。再说电视，用天线已经可以看到不少频道，对于学英语已经足够了。如果是我，如果不是很宽裕，我会把每个月省下的这几十块手机和cable费，用来交RRSP和RESP，积少成多，得到的收益会大得多。找工作时我会留固定电话，这样确定在环境安静、头脑清楚的时候接电话。

我一直用Quicken管理家庭账目，由于是直接从银行和信用卡网站下载账单，每笔钱的去向都十分清楚。以我的经验，每个月的固定开支，哪怕只是50块，作用/影响都是不小的。别的开支可以控制，但是固定开支是不可能的。在加拿大买第一幢房子时可以把RRSP提出来（免税），我们首付1/3来自RRSP的投资所得（除掉本金）。其实加拿大近年的经济也很不错，不止中国，省点钱投资或许更划得来。

不说这么多了，多少钱都有多少钱的过法。另外，买房子有另外更多的潜在开支，我在上面没有说，因为说了也许很多人会认为不需要，或者故意“豪华”。其实，那些开支确实是需要的，这个各位以后自然会慢慢亲身体会，不必多言。

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pandaj 说:

其次，我个人认为，还是有比较多数人用国内的生活方式开始这边的生活。比方说，大家都说要节省，但是手机和有线电视这两样，很多人都认为是必不可少的。我个人的观点，如果有固定电话，手机的用处很少。再次，如果不是很多电话（大家的社交其实比国内少多了），用2~3年的plan很亏，用prepaid划得来。还有很多人用手机作找工作的联系电话，这点更不好，因为随时会有电话进来，你可能在嘈杂的地方，应对和面试效果会很差。再说电视，用天线已经可以看到不少频道，对于学英语已经足够了。如果是我，如果不是很宽裕，我会把每个月省下的这几十块手机和cable费，用来交RRSP和RESP，积少成多，得到的收益会大得多。找工作时我会留固定电话，这样确定在环境安静、头脑清楚的时候接电话。

我一直用Quicken管理家庭账目，由于是直接从银行和信用卡网站下载账单，每笔钱的去向都十分清楚。以我的经验，每个月的固定开支，哪怕只是50块，作用/影响都是不小的。别的开支可以控制，但是固定开支是不可能的。在加拿大买第一幢房子时可以把RRSP提出来（免税），我们首付1/3来自RRSP的投资所得（除掉本金）。其实加拿大近年的经济也很不错，不止中国，省点钱投资或许更划得来。

不说这么多了，多少钱都有多少钱的过法。另外，买房子有另外更多的潜在开支，我在上面没有说，因为说了也许很多人会认为不需要，或者故意“豪华”。其实，那些开支确实是需要的，这个各位以后自然会慢慢亲身体会，不必多言。

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谢谢，又学到不少东西。短登的时候听那边的人说，只要打labour工，也能供得起房子买得起车，这么算下来，年薪没有六七万，好像要达到那种条件，跟本是不可能的，可拿到这个年薪，感觉不是很容易，可那里的人普遍都感觉生活稳定，压力不大，不是很明白。

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强贴，学习中！

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jedi 说:

LZ没考虑房子的维修费用，每个月总要拨点钱，以备房子有什么问题时用。听朋友说过，他们家浴缸漏水，就修了几千块。

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天哪。。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

但是对于没有什么RRSP的新移民来说呢？我们现在还没有资格没RRSP，要到08年3月才能开始买。

pandaj 说:

事实上你说的没错。我列出上面的开支，就是基于LZ自己先列出来的生活水平来“配套”的。但是以5.5万一家三口，要应付这个摊子不容易。生活就是这样，如果你要铺开，样样都得相应铺开。如果你要缩小一下，也没什么不可能。

家电和房子不是一起出卖的，除非是新房或期房，25万新的townhouse在多伦多不太可能的。或者是非常陈旧的电器，屋主本人不要了的。

如果收入在5.5万以上，不买RRSP是亏了政府给的福利。RRSP一来可以减税，二来可以为以后的养老作打算，RRSP的投资收入是不征税的。很多公司还有相应的match，但是要你先买了，再按比例配，强制性存养老金。如果不配RRSP的公司，也会有mandatory pension之类的东西，但同样要自己先出钱，再配额。我认为这些福利是值得比较优先考虑的事情。RESP同样可以得到政府的配额。中小学不需要学费，但是大学是要的。学生贷款额现在利息已经是6.5%了，除非你想要你的孩子一毕业就背上几万块的loan。一些读两年master的移民，而且拿的full bursary，以中国人的俭省劲儿，找到专业工作后也要花2~3年才能还清。读本科的时间更长。

原贴只算了车的费用，daycare没算在内，请看仔细。地校税也不算在内。房屋和寿险是100/月可以打住，我上面也这样说了，但作为一个固定开支，还是不小的。LZ本来的预算就很紧了。

其实症结就是，不应该先把大笔的现金放在房屋首付上。

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pandaj 说:

其次，我个人认为，还是有比较多数人用国内的生活方式开始这边的生活。比方说，大家都说要节省，但是手机和有线电视这两样，很多人都认为是必不可少的。我个人的观点，如果有固定电话，手机的用处很少。再次，如果不是很多电话（大家的社交其实比国内少多了），用2~3年的plan很亏，用prepaid划得来。还有很多人用手机作找工作的联系电话，这点更不好，因为随时会有电话进来，你可能在嘈杂的地方，应对和面试效果会很差。再说电视，用天线已经可以看到不少频道，对于学英语已经足够了。如果是我，如果不是很宽裕，我会把每个月省下的这几十块手机和cable费，用来交RRSP和RESP，积少成多，得到的收益会大得多。找工作时我会留固定电话，这样确定在环境安静、头脑清楚的时候接电话。

我一直用Quicken管理家庭账目，由于是直接从银行和信用卡网站下载账单，每笔钱的去向都十分清楚。以我的经验，每个月的固定开支，哪怕只是50块，作用/影响都是不小的。别的开支可以控制，但是固定开支是不可能的。在加拿大买第一幢房子时可以把RRSP提出来（免税），我们首付1/3来自RRSP的投资所得（除掉本金）。其实加拿大近年的经济也很不错，不止中国，省点钱投资或许更划得来。

不说这么多了，多少钱都有多少钱的过法。另外，买房子有另外更多的潜在开支，我在上面没有说，因为说了也许很多人会认为不需要，或者故意“豪华”。其实，那些开支确实是需要的，这个各位以后自然会慢慢亲身体会，不必多言。

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回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

看pandaj这么说，我得考虑考虑了，50块的收益都有影响，那不能出去吃饭、玩了。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

北京的Lilian 说:

看pandaj这么说，我得考虑考虑了，50块的收益都有影响，那不能出去吃饭、玩了。

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是应该考虑,买房要首付35%,我当时是把所有的钱都用上了才凑够, 车都没钱买. 买房后过了一个月才有点钱买了个破车.

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

战斗在加国 说:

是应该考虑,买房要首付35%,我当时是把所有的钱都用上了才凑够, 车都没钱买. 买房后过了一个月才有点钱买了个破车.

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收入好高阿 ，一个月薪水就可以买车了，佩服

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bluebean 说:

收入好高阿 ，一个月薪水就可以买车了，佩服

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老兄,看清楚了,是个破车,就几千快钱

不过我对这个破车倒还挺满意的,我当时啥也不懂,也没有叫朋友帮忙,随便选了个车,居然没什么毛病,性能还好,所以我暂时还不想换车

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战斗在加国 说:

老兄,看清楚了,是个破车,就几千快钱

不过我对这个破车倒还挺满意的,我当时啥也不懂,也没有叫朋友帮忙,随便选了个车,居然没什么毛病,性能还好,所以我暂时还不想换车

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战斗在加国的意思是本来想买CLK350，结果买了个类可萨斯，好“破”啊！

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北京的Lilian 说:

看pandaj这么说，我得考虑考虑了，50块的收益都有影响，那不能出去吃饭、玩了。

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50块当然很有用了. 按照8%投资收益增长, 40年后是27倍. 等于未来的1350块. 够一张回中国的往返机票了.

不过要是每一分钱都这么算,人就没法活了.

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强帖，好好学习了

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射天狼 说:

强贴，学习中！

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北京的Lilian 说:

看pandaj这么说，我得考虑考虑了，50块的收益都有影响，那不能出去吃饭、玩了。

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适当的娱乐当然是需要的，毕竟老了可以享受的东西也少了很多嘛。我只是说，越早考虑，以后自由度越大。而且出外吃饭和玩不是固定开支，是可以控制的，但是手机和cable电视是每月必定要交的。

假设你在30~39岁这10年间放了$6000到RRSP（平均每月$50，$600/年)，收益每年平均6%，到你65岁退休之后，这笔投资相当于一个人，从40~65岁每年放$6000到RRSP！注意，是每年！（要了解更多，看这里：http://www.investored.ca/en/investoranswers/B/6_rrsp/6_rrsplifestage/Pages/earlyyears_b.aspx）

所以，如果我有多余的$50/月，我不会花在手机和cable电视上，我会用来买RRSP。

收入税超过25%的移民，在你第一年报税后，会有一个RRSP额度，然后你就要把这件事放在日程上了。我LG有个同事退休了，他说，如果从年轻时就比较注意理财和投资，他们65岁退休后基本都有大概1 million。就是收入还好的普通工程师而已。如果不是这样，靠工资什么时候可以存够1 million？

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bruceyag 说:

50块当然很有用了. 按照8%投资收益增长, 40年后是27倍. 等于未来的1350块. 够一张回中国的往返机票了.

不过要是每一分钱都这么算,人就没法活了.

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难道机票就不会涨价?

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战斗在加国 说:

难道机票就不会涨价?

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机票涨价,可以坐船啊.

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pandaj 说:

... ...RESP同样可以得到政府的配额。中小学不需要学费，但是大学是要的。学生贷款额现在利息已经是6.5%了，除非你想要你的孩子一毕业就背上几万块的loan。一些读两年master的移民，而且拿的full bursary，以中国人的俭省劲儿，找到专业工作后也要花2~3年才能还清。读本科的时间更长。
... ...
quote]

现在的学生贷款不是6.5% ，而是 8.75%
借的时候以为是，现在还的时候才知道是：Prime+2.5% 天哪，为什么还要加2.5%
天哪，什么时候才还得完。。。。。。

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pandaj 说:

适当的娱乐当然是需要的，毕竟老了可以享受的东西也少了很多嘛。我只是说，越早考虑，以后自由度越大。而且出外吃饭和玩不是固定开支，是可以控制的，但是手机和cable电视是每月必定要交的。

假设你在30~39岁这10年间放了$6000到RRSP（平均每月$50，$600/年)，收益每年平均6%，到你65岁退休之后，这笔投资相当于一个人，从40~65岁每年放$6000到RRSP！注意，是每年！（要了解更多，看这里：http://www.investored.ca/en/investoranswers/B/6_rrsp/6_rrsplifestage/Pages/earlyyears_b.aspx）

所以，如果我有多余的$50/月，我不会花在手机和cable电视上，我会用来买RRSP。

收入税超过25%的移民，在你第一年报税后，会有一个RRSP额度，然后你就要把这件事放在日程上了。我LG有个同事退休了，他说，如果从年轻时就比较注意理财和投资，他们65岁退休后基本都有大概1 million。就是收入还好的普通工程师而已。如果不是这样，靠工资什么时候可以存够1 million？

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Income tax 现在是37K-74K一个档, 我觉得收入高于74k的部分送入RRSP还能见到减税的效果. 65K的少许存点,比如3-5K每年. 收入再低了,就没啥意义了.

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bruceyag 说:

Income tax 现在是37K-74K一个档, 我觉得收入高于74k的部分送入RRSP还能见到减税的效果. 65K的少许存点,比如3-5K每年. 收入再低了,就没啥意义了.

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你可以累积起来,某年收入比较高的话,把累计的数额弄进去,就可以最大避税了

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魔镜mirror 说:

pandaj 说:

... ...RESP同样可以得到政府的配额。中小学不需要学费，但是大学是要的。学生贷款额现在利息已经是6.5%了，除非你想要你的孩子一毕业就背上几万块的loan。一些读两年master的移民，而且拿的full bursary，以中国人的俭省劲儿，找到专业工作后也要花2~3年才能还清。读本科的时间更长。
... ...
quote]

现在的学生贷款不是6.5% ，而是 8.75%
借的时候以为是，现在还的时候才知道是：Prime+2.5% 天哪，为什么还要加2.5%
天哪，什么时候才还得完。。。。。。

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生活的一部分就是还债. 在加拿大住5-10年,一点债都不欠的人象熊猫一样珍稀.

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魔镜mirror 说:

pandaj 说:

... ...RESP同样可以得到政府的配额。中小学不需要学费，但是大学是要的。学生贷款额现在利息已经是6.5%了，除非你想要你的孩子一毕业就背上几万块的loan。一些读两年master的移民，而且拿的full bursary，以中国人的俭省劲儿，找到专业工作后也要花2~3年才能还清。读本科的时间更长。
... ...
quote]

现在的学生贷款不是6.5% ，而是 8.75%
借的时候以为是，现在还的时候才知道是：Prime+2.5% 天哪，为什么还要加2.5%

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这么高了？
但是毕业半年前，不，应该说，full-time study结束半年前还的话，不要利息。

是的，大学教育的学费，和如果异地上学的住宿费，是一笔不小的开支。有孩子的家庭是要严肃考虑的。

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bruceyag 说:

魔镜mirror 说:

生活的一部分就是还债. 在加拿大住5-10年,一点债都不欠的人象熊猫一样珍稀.

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不买房，就什么都不欠了。

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pandaj 说:

魔镜mirror 说:

这么高了？
但是毕业半年前，不，应该说，full-time study结束半年前还的话，不要利息。

是的，大学教育的学费，和如果异地上学的住宿费，是一笔不小的开支。有孩子的家庭是要严肃考虑的。

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就是因为没钱才去贷的嘛! 还的知道才知道上了贼船。

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你给的这个网址打不开，可否给我一个链接，我正在联系贷款的事情，这个利率我很感兴趣，谢谢

jurly_lz 说:

差不多啦,我算了一下,按5.25%(最近活动利率应该比这还要低),25年,$953.47
http://cgi.scotiabank.com/mortgage/payment.html

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bruceyag 说:

Income tax 现在是37K-74K一个档, 我觉得收入高于74k的部分送入RRSP还能见到减税的效果. 65K的少许存点,比如3-5K每年. 收入再低了,就没啥意义了.

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同样可以减税啊。

比如你年入6万，买1万RRSP，taxable income 5万，可以减税3000多一点。况且这1万RRSP的投资收入也不征税，你放在外面投资是要征的，退休后的钱也是迟早要留的。就不提买第一个房子的优惠，你放在RRSP里，1万就是1万，不放，只有7000不到。

退休后没什么收入了，房子pay清，孩子大了独立了，这时候每年2~3万就可以过得不错了，从RRSP取出2~3万基本也不用交什么税，何况两人是分别报税，可以取更多一点出来。

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姗姗来迟 说:

如果你的税前收入到了5万5的话，孩子的牛奶金也就不可能是250了。

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变少了？

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北京的Lilian 说:

daycare有的还有1000多的，怎么回事？我问的YMCA也就37一天。

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我一个朋友的小孩(>6岁,1年级） Daycare 怎么只要17一天？（下午3点半到6点）
如果是早上8点半到6点一整天只要23块

怎么这么大差别

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pandaj 说:

同样可以减税啊。

比如你年入6万，买1万RRSP，taxable income 5万，可以减税3000多一点。况且这1万RRSP的投资收入也不征税，你放在外面投资是要征的，退休后的钱也是迟早要留的。就不提买第一个房子的优惠，你放在RRSP里，1万就是1万，不放，只有7000不到。

退休后没什么收入了，房子pay清，孩子大了独立了，这时候每年2~3万就可以过得不错了，从RRSP取出2~3万基本也不用交什么税，何况两人是分别报税，可以取更多一点出来。

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买房前，不建议买rrsp,
很多人收入6万时，买1W rrsp, 节省3000tax
收入9w时买房，首付不够，把rrsp取出，收入变成10w,交的tax更多

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googlebot 说:

买房前，不建议买rrsp,
很多人收入6万时，买1W rrsp, 节省3000tax
收入9w时买房，首付不够，把rrsp取出，收入变成10w,交的tax更多

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不大懂最后一句，取出的1w为嘛算在收入里算税，不是直接交收复了吗？

楼上panda,bruce及其他老师再讲讲

或者简单点，咱们老百姓基于不同的收入范围，应该如何买RRSP，买房时是否要提出付收复，亦或干脆买黄金/美金存在保险箱里这样利益最大化？

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googlebot 说:

买房前，不建议买rrsp,
很多人收入6万时，买1W rrsp, 节省3000tax
收入9w时买房，首付不够，把rrsp取出，收入变成10w,交的tax更多

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事实恰好相反，你应该在买第一个房子前买RRSP，因为你withdraw时，是不算收入的。

即使你的钱完全够买房，你也可以从RRSP中取钱出来。因为没有人管你把钱花在哪里，你可以再买RRSP，然后得到退税。比如你申请取RRSP 1万出来买第一个房子，你当时年入6万，你不花这个钱，又买1万RRSP。RRSP的钱一出一进没有变化，你没有出1分钱，但你平空多了3000退税。我有个同事就是这么做的。

For the first time home buyer info， please refer to：
http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tg/rc4135/rc4135-e.html

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

pandaj 说:

其次，我个人认为，还是有比较多数人用国内的生活方式开始这边的生活。比方说，大家都说要节省，但是手机和有线电视这两样，很多人都认为是必不可少的。我个人的观点，如果有固定电话，手机的用处很少。再次，如果不是很多电话（大家的社交其实比国内少多了），用2~3年的plan很亏，用prepaid划得来。还有很多人用手机作找工作的联系电话，这点更不好，因为随时会有电话进来，你可能在嘈杂的地方，应对和面试效果会很差。再说电视，用天线已经可以看到不少频道，对于学英语已经足够了。如果是我，如果不是很宽裕，我会把每个月省下的这几十块手机和cable费，用来交RRSP和RESP，积少成多，得到的收益会大得多。找工作时我会留固定电话，这样确定在环境安静、头脑清楚的时候接电话。

我一直用Quicken管理家庭账目，由于是直接从银行和信用卡网站下载账单，每笔钱的去向都十分清楚。以我的经验，每个月的固定开支，哪怕只是50块，作用/影响都是不小的。别的开支可以控制，但是固定开支是不可能的。在加拿大买第一幢房子时可以把RRSP提出来（免税），我们首付1/3来自RRSP的投资所得（除掉本金）。其实加拿大近年的经济也很不错，不止中国，省点钱投资或许更划得来。

不说这么多了，多少钱都有多少钱的过法。另外，买房子有另外更多的潜在开支，我在上面没有说，因为说了也许很多人会认为不需要，或者故意“豪华”。其实，那些开支确实是需要的，这个各位以后自然会慢慢亲身体会，不必多言。

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同意，我就是这样，家里一个留言电话，不需要手机，天线能收到4个频道，儿子一个动画片频道就够他看了，觉得足够了。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

千算万算，不如一秒钟的变故。

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Wayne Lee 说:

看完楼上几位回帖，怕怕，这让我们新来的非it人士怎么过日子，

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不怕，不怕，我们就是非it人士，拿着低薪，过得蛮好

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瓷娃娃 说:

谢谢，又学到不少东西。短登的时候听那边的人说，只要打labour工，也能供得起房子买得起车，这么算下来，年薪没有六七万，好像要达到那种条件，跟本是不可能的，可拿到这个年薪，感觉不是很容易，可那里的人普遍都感觉生活稳定，压力不大，不是很明白。

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不好意思，聊了太多RRSP的问题，其实离题有点远了。

如果两个人打labor，2个3万的税后收入比1个6万税后收入要高。而且我也不认为生活没有压力，double income都会有压力。当然，如果你不考虑以后，假设生活也永远平安顺利，只想到赚够目前的吃穿，压力不会太大。

新移民来的时候，都会有家底，买车、电器等都可以一次搞定。但如果买国内带来的积蓄在房子上都花得差不多了，生活几年，预算一直很紧张，没余下什么钱，这时候你想换辆车、换部电脑...你都会觉得很难。而你短登接触的移民，也许还没有到这个阶段。另外我们中国人回国探亲、父母过来探亲，都会是不小的开支的。

加拿大的家庭收入中位线大概是6.5~7万左右，也就是说，50%家庭收入超过这个数。但就我所见，很多家庭花在手机、计算机、电视、digital camera、房子等等上的钱，观念上都不如中国人放得开，即使他们收入在50%以上。我的同事没有手机的不少，家庭收入8万多的也只是买个小condo，夫妻俩1个手机。这方面他们开支少很多。但他们花在娱乐休闲和投资的钱，是比较多的。

下面是我个人的一些建议，供参考而已，当然别人也可能有更好的建议：

1.和大家说的一样，不要一来就买房，工作生活一段时间后再说。
2.如果single income，工资又不是很高，买房可以考虑duplex。你们如果工作一段时间，首付不用35%,而你们的钱，可以买个比townhouse更贵一些的duplex。上层可出租，下层自己住。房贷是增加了，但租金可cover一部分房贷，实际开支会小，而且也不影响自己的生活隐私。duplex升值比交物业管理费的townhouse好，出手比要容易得多。不用物业管理费，uitility + school tax + property tax 400~500/月可以打住。但要注意容易出租的duplex。
3.你可以做一些part-time的工作补贴家用，同时把一些不必要的开支如2部手机去掉。如果条件允许，尽早考虑孩子的教育费用和自己的养老问题。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

飞天小漫漫 说:

千算万算，不如一秒钟的变故。

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人算不如天算,有时间学技术,学英语,把自己本领提高最重要. 有了本领,自然会有好的生活.

财务上,量入为出最重要,同时适当做些投资,刚开始可能有点困难,以后会越来越容易.

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

Pandj has got some very good advices for us. Much appreciated.

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

长知识了，谢谢~

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没想到Pandaj书读得好，过日子也是一把好手，赞一个。
其实有很多开销只有真正在加拿大按步就班的过日子才能体会到。比如保险，RRSP， RESP等等刚来的时候都觉得不需要，慢慢的就觉得是必须的了。新移民都觉得孩子上学有政府贷款，其实家庭年收入超过6万，就贷不到了，在加拿大呆几年的话6万也不是很难达到的。

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chenfuoug 说:

我一个朋友的小孩(>6岁,1年级） Daycare 怎么只要17一天？（下午3点半到6点）
如果是早上8点半到6点一整天只要23块

怎么这么大差别

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你觉带一个6个月大的孩子和带一个6岁的孩子,工作量能一样吗?

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pandaj 说:

事实恰好相反，你应该在买第一个房子前买RRSP，因为你withdraw时，是不算收入的。

即使你的钱完全够买房，你也可以从RRSP中取钱出来。因为没有人管你把钱花在哪里，你可以再买RRSP，然后得到退税。比如你申请取RRSP 1万出来买第一个房子，你当时年入6万，你不花这个钱，又买1万RRSP。RRSP的钱一出一进没有变化，你没有出1分钱，但你平空多了3000退税。我有个同事就是这么做的。

For the first time home buyer info， please refer to：
http://www.cra-arc.gc.ca/E/pub/tg/rc4135/rc4135-e.html

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补充一点:从RRSP中取出来买房子的钱是要还回去的,不还就要交税的.不过可以慢慢还.

Generally, you have to repay all withdrawals to your RRSPs within a period of no more than 15 years

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

不知道等我们这一代到了退休时，RRSP还能否撑的起？寅吃卯粮，你现在交的都是养现在退休的。。。。如今婴儿潮一代都已经到了退休年龄了。。。。往后看吧。。。。等你退休了，交粮的人是不是足够多呢？加拿大的人口结构人口数量始终是个问题，要不然移那么多民干吗？

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Wonder 说:

不知道等我们这一代到了退休时，RRSP还能否撑的起？寅吃卯粮，你现在交的都是养现在退休的。。。。如今婴儿潮一代都已经到了退休年龄了。。。。往后看吧。。。。等你退休了，交粮的人是不是足够多呢？加拿大的人口结构人口数量始终是个问题，要不然移那么多民干吗？

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那是CPP , RRSP 是自己的钱

CPP没有多少,主要靠RRSP

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谢谢pandaj和bruceyag老师，还有热心回帖的大侠们。

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jurly_lz 说:

补充一点:从RRSP中取出来买房子的钱是要还回去的,不还就要交税的.不过可以慢慢还.

Generally, you have to repay all withdrawals to your RRSPs within a period of no more than 15 years

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这个没问题啊，如果收入持续一样的话不买rrsp也是要交税的，因此最后结果还是把买房子那一笔钱的税省了，但是用于买房子的rrsp必须至少存了9个月。
另外并不是收入税达到25%以上才能买rrsp的，只要有交税报税，税单上就有注明你可以买rrsp的额度。

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pandaj 说:

不好意思，聊了太多RRSP的问题，其实离题有点远了。

如果两个人打labor，2个3万的税后收入比1个6万税后收入要高。而且我也不认为生活没有压力，double income都会有压力。当然，如果你不考虑以后，假设生活也永远平安顺利，只想到赚够目前的吃穿，压力不会太大。

新移民来的时候，都会有家底，买车、电器等都可以一次搞定。但如果买国内带来的积蓄在房子上都花得差不多了，生活几年，预算一直很紧张，没余下什么钱，这时候你想换辆车、换部电脑...你都会觉得很难。而你短登接触的移民，也许还没有到这个阶段。另外我们中国人回国探亲、父母过来探亲，都会是不小的开支的。

加拿大的家庭收入中位线大概是6.5~7万左右，也就是说，50%家庭收入超过这个数。但就我所见，很多家庭花在手机、计算机、电视、digital camera、房子等等上的钱，观念上都不如中国人放得开，即使他们收入在50%以上。我的同事没有手机的不少，家庭收入8万多的也只是买个小condo，夫妻俩1个手机。这方面他们开支少很多。但他们花在娱乐休闲和投资的钱，是比较多的。

下面是我个人的一些建议，供参考而已，当然别人也可能有更好的建议：

1.和大家说的一样，不要一来就买房，工作生活一段时间后再说。
2.如果single income，工资又不是很高，买房可以考虑duplex。你们如果工作一段时间，首付不用35%,而你们的钱，可以买个比townhouse更贵一些的duplex。上层可出租，下层自己住。房贷是增加了，但租金可cover一部分房贷，实际开支会小，而且也不影响自己的生活隐私。duplex升值比交物业管理费的townhouse好，出手比要容易得多。不用物业管理费，uitility + school tax + property tax 400~500/月可以打住。但要注意容易出租的duplex。
3.你可以做一些part-time的工作补贴家用，同时把一些不必要的开支如2部手机去掉。如果条件允许，尽早考虑孩子的教育费用和自己的养老问题。

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赞同

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

合理。税务，保险等的问题，要过来慢慢了解，理解。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

我觉得panda分析得很有道理，买房子车子后会多很多支出，因此一般都是要节省着点，以备不时之需。不过手机还是有一个好，用10块钱一个月的，比起楼主的预算还是可以节省了80块。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

我发现来加拿大后，每个人都成精算师了，都是几块，10几块的省钱

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

pandaj的回贴让我们受益匪浅,好好学习~

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战斗在加国 说:

那是CPP , RRSP 是自己的钱

CPP没有多少,主要靠RRSP

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俺承认俺犯错误了！

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bbjj 说:

这个没问题啊，如果收入持续一样的话不买rrsp也是要交税的，因此最后结果还是把买房子那一笔钱的税省了，但是用于买房子的rrsp必须至少存了9个月。
另外并不是收入税达到25%以上才能买rrsp的，只要有交税报税，税单上就有注明你可以买rrsp的额度。

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你说得很对。并不是税率达到25%才能买RRSP，之前我之所以说这个税率，是因为如果一个人的税率很低，那他就没有必要买RRSP了。额度也不会有多少，不如把这点额度留给以后几年收入高的时候，作减税用。

我很高兴看到大家的热心讨论，可以让更多的人了解到在这个社会生活所需要的知识和准备。上面我给出的那个链接基本上覆盖了大家提到的问题和一些补充说明，而且针对人生的不同阶段都有说明，有时间可以一读。再贴一次：http://www.investored.ca/en/investoranswers/B/6_rrsp/Pages/6_rrsplifestage.aspx

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

pandaj 说:

适当的娱乐当然是需要的，毕竟老了可以享受的东西也少了很多嘛。我只是说，越早考虑，以后自由度越大。而且出外吃饭和玩不是固定开支，是可以控制的，但是手机和cable电视是每月必定要交的。

假设你在30~39岁这10年间放了$6000到RRSP（平均每月$50，$600/年)，收益每年平均6%，到你65岁退休之后，这笔投资相当于一个人，从40~65岁每年放$6000到RRSP！注意，是每年！（要了解更多，看这里：http://www.investored.ca/en/investoranswers/B/6_rrsp/6_rrsplifestage/Pages/earlyyears_b.aspx）

所以，如果我有多余的$50/月，我不会花在手机和cable电视上，我会用来买RRSP。

收入税超过25%的移民，在你第一年报税后，会有一个RRSP额度，然后你就要把这件事放在日程上了。我LG有个同事退休了，他说，如果从年轻时就比较注意理财和投资，他们65岁退休后基本都有大概1 million。就是收入还好的普通工程师而已。如果不是这样，靠工资什么时候可以存够1 million？

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存够1 million用来干什么？等到65岁之后交cable费用吗？

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

zhkn 说:

存够1 million用来干什么？等到65岁之后交cable费用吗？

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用于冬天点火取暖。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

还有啊，买房子可不能只算首付的钱，还有交易税-25万大概在2000~3000，律师费1000左右。

我有个同事买房子，本来算得正正好好，可最后收到清单一看，收了他3000律师费，结果他首付就不够了，还要再买保险。里里外外亏了5000~6000.

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

luhui 说:

还有啊，买房子可不能只算首付的钱，还有交易税-25万大概在2000~3000，律师费1000左右。

我有个同事买房子，本来算得正正好好，可最后收到清单一看，收了他3000律师费，结果他首付就不够了，还要再买保险。里里外外亏了5000~6000.

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这个是高级律师么？3000块？
一般800－1000足够啦，什么都是帮你弄好喽

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qitianqitian 说:

用于冬天点火取暖。

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去海南岛冬天都不用点火取暖

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记号，好贴，慢慢研究。RRSP听着有点像国内的年金计划。

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能否请问一下Pandaj，duplex是什么房子，一般要多少钱？

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chenfuoug 说:

变少了？

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少了许多了，我们家庭收入比5.5万高些，孩子的牛奶金每月还不到40块呢。

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zhkn 说:

存够1 million用来干什么？等到65岁之后交cable费用吗？

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1 Million 按8%的投资收益,每年有8W.

假如你现在每年4W的开销,按每年4%的通货膨胀率计算,30年后8W根本没法保证现有的生活水平.,所以1 Million 是不够的. 1.5 Million 还差不多.

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战斗在加国 说:

1 Million 按8%的投资收益,每年有8W.

假如你现在每年4W的开销,按每年4%的通货膨胀率计算,30年后8W根本没法保证现有的生活水平.,所以1 Million 是不够的. 1.5 Million 还差不多.

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每年4%的通货膨胀率在这可是没发活了，国内6.6%对百姓生活影响不大，台湾4.5%百姓就喊活不了了。加拿大高的2.5-3.5%左右。一般都低于2.5%。

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lamjin 说:

每年4%的通货膨胀率在这可是没发活了，国内6.6%对百姓生活影响不大，台湾4.5%百姓就喊活不了了。加拿大高的2.5-3.5%左右。一般都低于2.5%。

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这个数字不可信,我觉得通货膨胀率一般是比GIC之类的存款利率要高,要不大家都存定期,钱就永远不会贬值了. 可能吗? 现在的GIC也有4%.

拿房子来说吧,肯定不只4%, 要维持生活水平,需要综合考虑,不能只考虑生活必需品,如食品之类.那些的通货膨胀率有可能是你说的2.5%

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

战斗在加国 说:

1 Million 按8%的投资收益,每年有8W.

假如你现在每年4W的开销,按每年4%的通货膨胀率计算,30年后8W根本没法保证现有的生活水平.,所以1 Million 是不够的. 1.5 Million 还差不多.

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看你怎么投资!

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流雪枫 说:

看你怎么投资!

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很容易达到的,买些稳健型的基金就行了

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bruceyag 说:

机票涨价,可以坐船啊.

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哈哈,船票涨价我就游泳~~~~~

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小河蟹 说:

房屋管理费每月都要600吗？汽车保险每月都要250吗？

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我买了个非常一般的车子，，每年保费是3400刀（相当于每月283）。。。。房子管理费就不知道了，，目前是租房。。。。呵呵

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啥都不想，光顾着吃饭了。

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zhkn 说:

存够1 million用来干什么？等到65岁之后交cable费用吗？

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你这么说有点mean，我之前主张LZ不要cable是因为她的预算有限，凡事有个priority。不过我还是耐心对你解释一下。
不考虑以后的通胀，就拿这个65岁的同事在今天的生活水平，假设他可以活到80岁，4万/年，15年也要60万。加上辛苦了一辈子，很多人都会享受一下生活，环游世界，或者在子女组织家庭上适当支持，或者考虑到退休后没有公司负担的医疗保险了，人老了又容易多病，要点健康保障；或者考虑到晚年生活不能自理时，需要花更多的钱请护工、钟点工......这些费用全部加上来，你可以大致估算一下费用。我认为这是一个比较decent的生活水平，不至于一下子从退休前的生活水平降得太厉害，但绝对不是有钱没处花。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

pandaj 说:

你这么说有点mean，我之前主张LZ不要cable是因为她的预算有限，凡事有个priority。不过我还是耐心对你解释一下。
不考虑以后的通胀，就拿这个65岁的同事在今天的生活水平，假设他可以活到80岁，4万/年，15年也要60万。加上辛苦了一辈子，很多人都会享受一下生活，环游世界，或者在子女组织家庭上适当支持，或者考虑到退休后没有公司负担的医疗保险了，人老了又容易多病，要点健康保障；或者考虑到晚年生活不能自理时，需要花更多的钱请护工、钟点工......这些费用全部加上来，你可以大致估算一下费用。我认为这是一个比较decent的生活水平，不至于一下子从退休前的生活水平降得太厉害，但绝对不是有钱没处花。

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LS是搞理财的吧，建议还是很好的。

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吉人天相 说:

能否请问一下Pandaj，duplex是什么房子，一般要多少钱？

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一般house的结构是一层客厅厨房餐厅等公用区域，二楼是卧室区，比较private的生活区，上下两层功能不一样，设计也当然不一样。Duplex这是上下两层格局基本一样的房子，是完整的两套房子，相当于两套4个半或5个半(取决于有几个卧室)，很多上层的楼梯与下层还是各有门口出入，上下两层都会有自己的厨房和卫生间，一般都有洗衣机的入水口。这种房子适合于出租，以及两代人生活在一起有个照应。相对于house出租单间大家公用厨房和洗手间，duplex出租上层，主人可以有更高的生活质量，毕竟是两个完全独立的空间。duplex也有地下室和后院，主人也同样可以享受到很多住house的好处。

至于价格，这里的房子永远都是以地段、年代、大小和装修维护程度来决定价格，和房型是没多大关系的。所以，20万、30、40等等都可能，但也不太可能出现豪宅的价钱。具体地段上MLS一查便知。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

PANDAJ介绍的那种房型好像在多伦多不大能见到。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

pandaj 说:

一般house的结构是一层客厅厨房餐厅等公用区域，二楼是卧室区，比较private的生活区，上下两层功能不一样，设计也当然不一样。Duplex这是上下两层格局基本一样的房子，是完整的两套房子，相当于两套4个半或5个半(取决于有几个卧室)，很多上层的楼梯与下层还是各有门口出入，上下两层都会有自己的厨房和卫生间，一般都有洗衣机的入水口。这种房子适合于出租，以及两代人生活在一起有个照应。相对于house出租单间大家公用厨房和洗手间，duplex出租上层，主人可以有更高的生活质量，毕竟是两个完全独立的空间。duplex也有地下室和后院，主人也同样可以享受到很多住house的好处。

至于价格，这里的房子永远都是以地段、年代、大小和装修维护程度来决定价格，和房型是没多大关系的。所以，20万、30、40等等都可能，但也不太可能出现豪宅的价钱。具体地段上MLS一查便知。

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绝对是这样，，我就是租的这种的DUPLEX的一楼，，OWNER 住二楼，，非常好。。。

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pandaj 说:

你这么说有点mean，我之前主张LZ不要cable是因为她的预算有限，凡事有个priority。不过我还是耐心对你解释一下。
不考虑以后的通胀，就拿这个65岁的同事在今天的生活水平，假设他可以活到80岁，4万/年，15年也要60万。加上辛苦了一辈子，很多人都会享受一下生活，环游世界，或者在子女组织家庭上适当支持，或者考虑到退休后没有公司负担的医疗保险了，人老了又容易多病，要点健康保障；或者考虑到晚年生活不能自理时，需要花更多的钱请护工、钟点工......这些费用全部加上来，你可以大致估算一下费用。我认为这是一个比较decent的生活水平，不至于一下子从退休前的生活水平降得太厉害，但绝对不是有钱没处花。

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一百万投资年回报怎么也有10万，担心什么。

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姗姗来迟 说:

PANDAJ介绍的那种房型好像在多伦多不大能见到。

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我刚刚在MLS上还是找到了一些。确实比Montreal少一些。好象Triplex蛮多。我觉得还是蛮划得来的。比如MLS上的C1282619是个Triplex，开价$449,000，有三套apt，两套2bedroom，一套1bedroom，上面列着Top Floor Rent $960 ,Main Floor$950， Basement $750/M， Laundry income $1200/yr。

假设这套房子一分钱价格都没讲下，就是listing price。LZ说她有首付25万的35%也就是8.05万作为首付。我输进MLS的计算器，利率设为5.25%,，25年。每月房贷是$2,195.96。假设LZ只住main floor，每月房租收入有960+750 = $1710，洗衣房收入是$100/月，自家房贷只要$385/月。

上面的房子看来是房主水电暖全包，费用也列了出来，Expenses Taxes $4025. ,Gas $4315, Water $1057., Hydro $718.
我算了一下，是平均$843/月，加上房贷$385。房主每月要付$1227。

而LZ列的开支预算是：房贷$950 + 水电气物业管理$600 + $250地校税（我给出的，她忘了算）= $1810/月。

$1810 - $1227 = $583

如果按LZ的预算，她每月付出$1810，最后买了个25万的房子。如果买后面这个房子，她每月付出$1227，最后买了个45万的房子。她完全可以先住个五六年，然后转手卖出，就可以有更多的首付买一个独立house来享受独立家庭的生活。

当然了，我不是说这个列出的房子好，我也没见过，就是按数据算的，也许卖家也有隐瞒。我不过是给一个思路，试图说明或许这样做，会节省一些，得到更多一些。具体买什么样的房子，当然需要买家自己做详细的调查研究。

总结一下就是，8W CAD真的是不小的一笔cash，你可以做很多事情，不仅限于一下子放一笔首付买个小房子以求一劳永逸。

回复: 我为全家做的经济预算，是否可行，请给宝贵建议。

pandaj 说:

一般house的结构是一层客厅厨房餐厅等公用区域，二楼是卧室区，比较private的生活区，上下两层功能不一样，设计也当然不一样。Duplex这是上下两层格局基本一样的房子，是完整的两套房子，相当于两套4个半或5个半(取决于有几个卧室)，很多上层的楼梯与下层还是各有门口出入，上下两层都会有自己的厨房和卫生间，一般都有洗衣机的入水口。这种房子适合于出租，以及两代人生活在一起有个照应。相对于house出租单间大家公用厨房和洗手间，duplex出租上层，主人可以有更高的生活质量，毕竟是两个完全独立的空间。duplex也有地下室和后院，主人也同样可以享受到很多住house的好处。

至于价格，这里的房子永远都是以地段、年代、大小和装修维护程度来决定价格，和房型是没多大关系的。所以，20万、30、40等等都可能，但也不太可能出现豪宅的价钱。具体地段上MLS一查便知。

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这只是DUPLEX 的一种，一般DUPLEX是两个house连在一起的，有一个公共的墙。

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拣拣 说:

这个是高级律师么？3000块？
一般800－1000足够啦，什么都是帮你弄好喽

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800-1000只是给律师的，还有律师帮忙办手续的各种手续费，我买一个很小的房子，律师费只要550元，但连手续费及土地转让等费却要一千四百多，另一同事买的大房子，比我的贵很多，她总共交给律师的就要三千多。

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1、房贷每月还款：990 不好说
2、房屋管理费（水电气全包）：600 不好说
3、吃饭：500 不好说
4、养车（汽油+保险+维修+停车费）：150+250+50+50=500 还可行
5、两部手机：110 还可行
6、固定电话：25 可不用
7、宽带+有线电视：80 可不用
8、其他不可见花费：200 不知道

总结一下就是,你过来多伦多和大家说一下 ok

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基本上是这样的，把放到孩子身上的钱在多拿点 ，对孩子的花消一定不会少，买房子之前最好掂量好实际的经济能力，留有最差的打算才行。

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pandaj 说:

一般house的结构是一层客厅厨房餐厅等公用区域，二楼是卧室区，比较private的生活区，上下两层功能不一样，设计也当然不一样。Duplex这是上下两层格局基本一样的房子，是完整的两套房子，相当于两套4个半或5个半(取决于有几个卧室)，很多上层的楼梯与下层还是各有门口出入，上下两层都会有自己的厨房和卫生间，一般都有洗衣机的入水口。这种房子适合于出租，以及两代人生活在一起有个照应。相对于house出租单间大家公用厨房和洗手间，duplex出租上层，主人可以有更高的生活质量，毕竟是两个完全独立的空间。duplex也有地下室和后院，主人也同样可以享受到很多住house的好处。

至于价格，这里的房子永远都是以地段、年代、大小和装修维护程度来决定价格，和房型是没多大关系的。所以，20万、30、40等等都可能，但也不太可能出现豪宅的价钱。具体地段上MLS一查便知。

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晕倒。。。这种叫duplex?
难道东部和西部同一个的名称完全不同的概念？

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年薪5万，家庭的边际税率大概20%左右，所以正常会有4万进账（税后），但孩子的牛奶金可能在150以下每月。加拿大是一个适合穷人呆的地方，建议广大新移民不要急于做各种各样的计划，来半年看一下再做出买房等决定可能比较好，更可取的是找到工作后再决定买房（从供房到上下班距离等都会有一个综合的考虑）。所以，总体来说，这样的计划不可取。

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读了此帖不禁感叹，家园能人且热心的人可真多呀！好喜欢这种讨论的氛围，对我们这种新移民总是收益颇丰！一定要好好学习的过程中同大家分享自己的信息和见解！要快速成长起来~~~
对了，pandaj姐姐，我给你发了悄悄话，有空能回我吗？
多谢！

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拣拣 说:

晕倒。。。这种叫duplex?
难道东部和西部同一个的名称完全不同的概念？

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这种也叫DUPLEX。只要两个单元并在一起的。

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拣拣 说:

晕倒。。。这种叫duplex?
难道东部和西部同一个的名称完全不同的概念？

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当时我上过一个英文口语班，老师就把PANDAJ介绍的那种叫DUPLEX。连着墙两家的那种叫SEMI-DETACHED。

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可以在大多的周边小城买房生活啊，25万就可以买到不错的房子了。
有朋友就买了又是semi-detached的又是duplex 的房子，楼上自己住，楼下出租，租金正好可以抵贷款。

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姗姗来迟 说:

当时我上过一个英文口语班，老师就把PANDAJ介绍的那种叫DUPLEX。连着墙两家的那种叫SEMI-DETACHED。

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噢，东西部有些不同

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这帖子愈看愈热闹了。

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pandaj 说:

一般house的结构是一层客厅厨房餐厅等公用区域，二楼是卧室区，比较private的生活区，上下两层功能不一样，设计也当然不一样。Duplex这是上下两层格局基本一样的房子，是完整的两套房子，相当于两套4个半或5个半(取决于有几个卧室)，很多上层的楼梯与下层还是各有门口出入，上下两层都会有自己的厨房和卫生间，一般都有洗衣机的入水口。这种房子适合于出租，以及两代人生活在一起有个照应。相对于house出租单间大家公用厨房和洗手间，duplex出租上层，主人可以有更高的生活质量，毕竟是两个完全独立的空间。duplex也有地下室和后院，主人也同样可以享受到很多住house的好处。

至于价格，这里的房子永远都是以地段、年代、大小和装修维护程度来决定价格，和房型是没多大关系的。所以，20万、30、40等等都可能，但也不太可能出现豪宅的价钱。具体地段上MLS一查便知。

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多谢pandaj详细的回复，我又多了些积累。

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路过顶贴.........

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GIC利息是会波动的，不是固定4%，补充一下。

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淑女1 说:

GIC利息是会波动的，不是固定4%，补充一下。

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是哦，去年初存的是4.5，现在只有3.9

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30万现在要买town house估计都不可能

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长了知识，谢谢各位的分析和建议！家园就是好！热心人多！

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恩,长知识了...

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huangtaiji 说:

绝对是这样，，我就是租的这种的DUPLEX的一楼，，OWNER 住二楼，，非常好。。。

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皇太极, 听起来租住这样的房子不错呢, 有完全的私密性, 多伦多这样的房子多吗? 和condo比怎么样?

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建议此贴加精！很多有用的信息啊！

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好贴啊。

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战斗在加国 说:

买房千万不能着急,一定要先找个象样的工作,不然会很紧张的,压力也大

我带的钱比你多,但我从没想过一来就买房. 我们过来先租了个很便宜的房子,车也没有,节衣缩食,每个月的开销主要是吃饭和交通,也就花一千来快钱.

当时就想照这样简简单单的生活,一年到头也花不了多少钱. 我们几年不工作好象也没什么问题.然后就安心找工作,没事看看书,学点英语,想到如果坚持几年都找不到工作,就混个身份回去.结果工作来得很顺利.说明一点,如果一个人全力以赴去做一件事的话,一般来说没有理由不成功的.

我的工作稍安顿,我们才开始考虑买房. 相对收入来说,加拿大的房子并不贵,但买房后乱七八糟开销也不少,我们现在每个月的日常所有花费基本上在3000-4000之间, 靠我一个人的收入也没什么问题,但还是有点紧张,LP也感到了压力,积极找工作,结果在交房前就找到了,两个人工作就觉得很轻松了.

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语重心长的分析,对我们很有用,谢啦!加声望啦!

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这个帖子的精华之处在于后面的跟帖
对各位跟帖同志表示赞扬
特别是pandaj同志

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up

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学了不少。

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不好意思问一下,MLS是啥地方呀?

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姗姗来迟 说:

当时我上过一个英文口语班，老师就把PANDAJ介绍的那种叫DUPLEX。连着墙两家的那种叫SEMI-DETACHED。

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SEMI-DETACHED是官方称谓，口语上把SEMI-DETACHED叫做side-by-side duplex。

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感谢大家的热烈跟贴，受益匪浅
刚找到工作有了收入，问个有关RRSP的问题：何时能买？一定要到下一年的报税后吗？

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SPIKE 说:

感谢大家的热烈跟贴，受益匪浅
刚找到工作有了收入，问个有关RRSP的问题：何时能买？一定要到下一年的报税后吗？

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在今年3月1日之前买的RRSP可以算在去年的额度里,今年就可以拿到这部分退税了.

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收藏下，刚来坛子的时候就收藏了pandj的帖子，好久不见露面了。好人越来越少了，都忙自己的生活了..

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看了众人的高见,发现我越来越笨了你们

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bruceyag 说:

在今年3月1日之前买的RRSP可以算在去年的额度里,今年就可以拿到这部分退税了.

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I don't think he has the limit.

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SPIKE 说:

感谢大家的热烈跟贴，受益匪浅
刚找到工作有了收入，问个有关RRSP的问题：何时能买？一定要到下一年的报税后吗？

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2008年3月1日前购买，用于冲抵2007年个人所得税的RRSP的购买额度，是根据你2006年的报税结果计算出来的。具体的数字在税局寄给你的Notices of Assessment里找。
如果这个数额为零的话，很遗憾，你2007年度没有可用的RRSP减税额。

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姗姗来迟 说:

如果楼主是IT技术高手的话，一点都不用担心。据说IT的人找个年薪6万的工作都羞于说出口，太低了。

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6万的工作都羞于说出口--这个好像有点过了

不过周围做IT的拿个5，6万还是很正常的

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chenjg00 说:

6万的工作都羞于说出口--这个好像有点过了

不过周围做IT的拿个5，6万还是很正常的

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是有点跟骂人似的

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pandaj 说:

其次，我个人认为，还是有比较多数人用国内的生活方式开始这边的生活。比方说，大家都说要节省，但是手机和有线电视这两样，很多人都认为是必不可少的。我个人的观点，如果有固定电话，手机的用处很少。再次，如果不是很多电话（大家的社交其实比国内少多了），用2~3年的plan很亏，用prepaid划得来。还有很多人用手机作找工作的联系电话，这点更不好，因为随时会有电话进来，你可能在嘈杂的地方，应对和面试效果会很差。再说电视，用天线已经可以看到不少频道，对于学英语已经足够了。如果是我，如果不是很宽裕，我会把每个月省下的这几十块手机和cable费，用来交RRSP和RESP，积少成多，得到的收益会大得多。找工作时我会留固定电话，这样确定在环境安静、头脑清楚的时候接电话。

我一直用Quicken管理家庭账目，由于是直接从银行和信用卡网站下载账单，每笔钱的去向都十分清楚。以我的经验，每个月的固定开支，哪怕只是50块，作用/影响都是不小的。别的开支可以控制，但是固定开支是不可能的。在加拿大买第一幢房子时可以把RRSP提出来（免税），我们首付1/3来自RRSP的投资所得（除掉本金）。其实加拿大近年的经济也很不错，不止中国，省点钱投资或许更划得来。

不说这么多了，多少钱都有多少钱的过法。另外，买房子有另外更多的潜在开支，我在上面没有说，因为说了也许很多人会认为不需要，或者故意“豪华”。其实，那些开支确实是需要的，这个各位以后自然会慢慢亲身体会，不必多言。

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学习了，致敬！

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法号若智 说:

着急买房子是没有办法的事情，尤其这两年房子疯长，隔半年，同样的房子
就要贵出一截，能不着急么，要是房价走势向下的话，谁会着急呢？
退休问题也是自然而然的被放在后面，因为能不能扎根想不想扎根还不一定呢，谁能考虑到养老问题？

看您的帖子是过来人，您是以一个过来人的眼光看问题，和刚落地的移民自然不同。

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加拿大的房价还在涨吗？美国的次贷危机没有影响加拿大吗？

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路过，学习，帮顶

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不可见预算太少了。我一个人的不可见花费大概都一个月300，买东西还要挑便宜的买。

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不建议一去就买房子

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计划的太严密了对自己是个沉重的压力，除非你手里有一定的积蓄

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zzz 说:

看样子楼主比较牛，找份好工作估计不难~

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有点同感。这份预算似乎做的是有点大气了。

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想的太多了，不如记两个单词有用

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学习了，加以收藏

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学习了，

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赞，厉害

法号若智 说:

别算了，人算不如天算，

我当年算得还是过来以后pay-off买house呢，
结果加元升的一塌糊涂，房子涨得一塌糊涂。算得挺好，结果很差。

我当年还算得是过来以后先累脖若干时期来着，
肌肉都事先操好了，就等着出力了，
结果过来以后时差刚刚倒过来就直接报到上班了。算得挺差，结果不差。

走着看吧。

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学习了，谢谢各位。

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留个脚印

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好帖留存

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留印

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加拿大过日子要抠这么细啊
在中国我可从来没想过这些
看来我要老无所依了

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学习了

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很好

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马克一下

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保险250，有这么便宜吗？新司机，可能性不高

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同样的建议，TOWNHOUSE最好不要买特别是世家堡的一些很老的townhouse，没有升值空间，如果遇上周边有廉租房（容易治安不好）的话，更不好脱手，新移民刚来，很多东西都不懂，还是多看看再决定。

另外养车，500不够的，新移民世家堡的保险估计要300多。油现在是节节高升啊。

还有就是找工作，你所有的预算都是建立在能找到5万5的工作的前提下的。我觉得可以先找工作。工作找到了，再择区而居，这样你对房子的选择也许会很大一些，买房子本身就是一门投资，如果你认为买下来，自助又不卖，谈不上投资，那么你就错啦。等几年，万一你要换地方住，发现别人的房子卖掉挣了10万，自己的房子，一毛没涨，还有跌的趋势，那就闹心了。

罗嗦了一下，莫怪哈。

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pandaj 说:

我觉得有几项重要的没算进去：家具、电器、地税和校税，保险、孩子的教育基金和daycare，你们自己的养老投资。

要填满一个townhouse，家具电器如果都是买新的，就算买很一般的，大概也要1.5万上下。

如果买二手车，车款一次付清的话，算1万吧。二手车一般开上一两年就要换轮胎了，一般卖车的是四季胎一套，自己还要买冬季胎一套。

在这里说明一下，我从来不认为家具电器汽车配件等等东西是一次性消费。因为每样东西都有使用寿命，而每年都肯定或多或少添加一些新东西。更不用提万一有个大件坏掉的情况。如果做预算，可以把以上household的开支定为200~300/月，算是均摊。

地税和校税平均每月250上下。这个在LZ预算中没算上，物理管理费是另外一回事。

保险：房屋保险是一定要买的。人寿保险也是强烈建议的。如果找到专业工作，单位给的人寿保险一般只是一年的薪水，如果你们是单收入家庭，有个万一，生活马上就会困顿下来。所以建议凡是有孩子的家庭，尤其是一个人工作的，都应该自己另外买有一份寿险。买得越早越好。因为很多险种是自你买的那一年算起，越年轻保费越低，在约定的term内保费不变。这两项100/月可以打住。

孩子是要上幼儿园的，不然语言和社交跟不上。daycare在多伦多的价钱LZ可以查询一下，教育基金也一样。这两项加起来每月都要几百的开支。

你们自己的养老投资也要考虑，在这边叫RRSP。要不到退休之后，政府发的那点钱是不够用的。尤其是退休后，公司不再管你的健康保险，政府的医疗不包药钱，人年纪大了健康方面的开支会增大。详情请查询有关贴子。

我个人认为很多新移民在观念上的两大误区，一是刚来就着急买房子，而自己对整个社会还没有了解，也没有找到自己感到舒服的生活消费方式；二是没有为退休作详细考虑，总认为政府会养的。越早考虑，以后自己的自由度就越大。

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学习

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学习！

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非常有用，继续关注

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房子的地税和保险呢？要节约的话，只有在吃饭和娱乐上面节约就可以了，别的东西没法节约的。

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mark. thanks

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不是太精确，太宽裕了。
1，每月还贷750（2.6的利息）
2，这个差不多600
3，这个你才来，跑的少，应该没那么多，大概400足够
4，手机用小公司的30一个，两个60
5，用网络电话10元一月
6，宽带，电视80
差不多了吧，你自己算算吧

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瓷娃娃 说:

近期考虑全家就要去多伦多定居了，根据网上朋友们提供的资料，我们做了个模拟家庭预算，不知是否合理，我们有一个一岁半的儿子。去了之后打算买一套25万 左右的townhouse,首付35%一年以后基本可以凑齐，因此打算贷款25×0.65=16.25万，共 20年，以下预算基于以上情况。
1、房贷每月还款：990
2、房屋管理费（水电气全包）：600
3、吃饭：500
4、养车（汽油+保险+维修+停车费）：150+250+50+50=500
5、两部手机：110
6、固定电话：25
7、宽带+有线电视：80
8、其他不可见花费：200
总计：约3000
孩子牛奶金固定收入按每月250计，这样每月全家至少收入2750才可以维持家庭经济运转。如果孩子6岁以前由一人在家专门看孩子，只靠一人工作，则意味着税后月收入必须至少2750才可以,税后年收入为2750x12=33000,税前年收入为33000/0.6=55000.

以上计算是否合理，有无遗留，请那边的朋友指教一下，谢谢了！

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房子不着急买 一切都上轨道了对多伦多有所了解了（包括多伦多房市)再计划买也不迟

baozi101 说:

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加拿大过日子要抠这么细啊
在中国我可从来没想过这些
看来我要老无所依了

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深有同感。。。。。。

pandaj 说:

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适当的娱乐当然是需要的，毕竟老了可以享受的东西也少了很多嘛。我只是说，越早考虑，以后自由度越大。而且出外吃饭和玩不是固定开支，是可以控制的，但是手机和cable电视是每月必定要交的。

假设你在30~39岁这10年间放了$6000到RRSP（平均每月$50，$600/年)，收益每年平均6%，到你65岁退休之后，这笔投资相当于一个人，从40~65岁每年放$6000到RRSP！注意，是每年！（要了解更多，看这里：http://www.investored.ca/en/investoranswers/B/6_rrsp/6_rrsplifestage/Pages/earlyyears_b.aspx）

所以，如果我有多余的$50/月，我不会花在手机和cable电视上，我会用来买RRSP。

收入税超过25%的移民，在你第一年报税后，会有一个RRSP额度，然后你就要把这件事放在日程上了。我LG有个同事退休了，他说，如果从年轻时就比较注意理财和投资，他们65岁退休后基本都有大概1 million。就是收入还好的普通工程师而已。如果不是这样，靠工资什么时候可以存够1 million？

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每每看到“按照每年收益率x%,多少年后多少多少”就想笑。 看看报表，很多RRSP非但没有什么收益连本金都亏了的。

googlebot 说:

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买房前，不建议买rrsp,
很多人收入6万时，买1W rrsp, 节省3000tax
收入9w时买房，首付不够，把rrsp取出，收入变成10w,交的tax更多

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怎么算的？你取出的1万是按照15年还回去的。每年600多，多出的600你可以再买RRSP，就不算当年收入了，不买才算，怎么收入变成10万呢？凭想象怎么行

如果现在去多伦多，不知道这个预算会不会翻倍