基于您的风险承受能力，寻求最高回报率…或者基于您的目标回报率，寻求最低风险
在投资领域里，“投资风险(Investment Risk)”是指股票，债券或是互惠基金市价的波动，而“不要浪费风险”则是指规避那些无需承受的投资风险(Undue Risk)。在像股市或者基金这样的风险市场里，投资人希望投资的潜在回报率一定要高于其潜在的风险。
要达到一个投资目标需要您的耐心和对整个投资过程的了解。所以说您在选择合适的投资组合时，除了投资回报率要如期令人满意之外，更重要的是理性评估自己对于风险的承受能力。一般来说，和投资风险相比，回报率倒是其次。您的首要任务是评估自己到底可以承受多大的风险(Risk Tolerance)，然后再慎重的具体分析并选择潜在回报率最大的资产配置组合方式(Assets Allocation)。
降低投资风险对于实现您的投资目标可谓是重中之重。要想从投资损失的低谷里面完全的走出来是何尝的痛苦。比如说一笔$10,000的投资一年以后跌价15%，也就是说年底的市价变成了$8,500。此时您账户内的可运作资本变少了，那么如果想要和年初持平的话则需要17.65%的回报率才可以。而此时民众对大市的信心在逐渐削弱(Public Expectation)，这样就有可能造成多米诺骨牌效应，促使整个市场持续疲弱。如处在这种市场环境下，您就需要更高的回报率才能达到和年初持平的目的。科学的设计投资组合可以在最大程度上帮您规避上述风险，从而达到理想的回报率。
降低风险最简单的办法就是投资在那些保证回报率的产品里，但这样做的缺点就是回报率会相对较低。也就是说，投资一段时间以后，通货膨胀对购买力所造成的负面影响则会抵消这原本就少的可怜的回报率，令您的财富基本上做原地踏步。那么最明智的理财做法就是承受些许风险—投资股票或者证券市场，然后再通过合理的分散投资组合来降低那些不必要的风险。
合理的选择分散投资方向以及资产配置比例是您成功理财的关键，这样做的好处是不必用损失投资回报率来降低投资风险。因为无论您多么的小心谨慎，投资一定伴有风险，损失的情况时有发生—购买力的降低就是保本投资所需承受的风险。这就是为什么您需要一个合理的理财投资策略来帮您把风险降到最低。最普遍应用和被人接受的方法之一就是“策略性资产配置”。
策略性资产配置帮您确定投资资金究竟应该按照怎样的比例分配在股票，债券及现金等各种资产上，争取在最低水平的风险中获得最佳回报。比例的划分依照不同的投资意向和目标均会有所不同。比如说拿一个15年的教育基金和一个用来养老的基金相比较，前者在股票上的配置比例会相对较大。尽管两者投资的目的不同，但策略性资产配置的目标却是一样的—基于您的风险承受能力，建立一个拥有最大潜在回报率的投资组合。
建立一个合适的资产配置方案很复杂。电脑可以通过既定的数学模型有效的对大量投资回报数据和风险特性进行分析—比如说加拿大，美国，国际的资本市场以及债券和不动产市场。根据所需分析资产种类的多少，电脑会逐个分析每一个不同的投资组合方式。绝大多数投资者都潜心经营自己的生意或忙于生计，所以一般来说他们都缺少时间，耐性，或者是专业知识来完成如此繁重的分析工作，这也就是为什么需要专业理财投资顾问来为您出谋划策。
根据您的目标和偏好，一个投资组合可以包含6到10个截然不同的资产种类，而每个种类里面又由固定收入型投资(Fixed Income)，本土以及海外资本市场的股票(Equity)所构成。除此之外，成长型和价格型资金管理方式也会进一步帮您分散投资风险。这样做的结果就是以您的风险承受力为先，量身定做一个最适合您的投资理财策略。低风险承受能力的投资人一般都会选择投资固定收入型投资，这类做法的出发点是资本增长并保证本金不损失。如果想要追求潜在的高回报率，那么投资风险自然会随之增加。这是因为可以带来高回报的投资组合一般都会侧重于股票市场—价格浮动相对较大。如果面对比较激进的投资人，投资侧重点就会放在新兴市场，或者是某个独特的产业上。
通过策略性资产配置，我们可以做到一个投资组合里既包含固定收入型投资，又同时持有多种股票，从而在整体上降低投资风险。此外，如果您可以抗拒所谓市场“时机”的诱惑—猜测未来的走势，不做短期的投机行为，那么策略性资产配置会帮您免除不必要的投资风险，最大程度的累积财富。