回复: ZT:关于信用卡的使用须知以及无年费信用卡
--- 信用卡 FAQ ---
1. 为什么用信用卡
第一个原因是使用信用卡会给主持卡人留下信用记录. 如果没有良好的信用记录,就不可能贷款买车买房,不管有多高的工资收入. 注意副卡持卡人没有信用记录. 但联名卡则持卡人都有信用记录
第二原因是更安全. 主要信用卡对于持卡人都有很好保障,对于不是授权的消费可以拒付, 不管伪造的签名有多象.
其他好处:不用带现金;各种免费保险服务; 有回扣返点; 可以提前1个多月花钱
坏处是会增加冲动购物的可能,以及买东西超预算更易发生.不及时全额付清balance,有极高的利息要付; 使用密码的交易不能拒付(通常是提现cash advantage)
2 怎么办信用卡
一般信用良好的加国居民上网填表申请即可. 但PC, MBNA等卡对没有信用记录的新移民,即使有正式工作都不太容易批准。最可能的途径:找有信用记录的朋友作reference(不是担保,没风险),找他熟的银行经理去开户并申请信用卡。有可能被要求存GIC作抵押。一般存2000可以给你1000信用额度. 有了第一张信用卡,常用用,半年后如有工作了,申请任何卡都会成功.
3 信用卡被盗刷或误刷责任
加拿大多数信用卡的规定是:如果卡被盗用而没有及时报告,持卡人最多有50元责任。有些卡如MBNA白金卡是0责任。 所以理论上不用担心盗用。我目前知道的和个人经验证明,发卡公司很nice,只需要你发传真申明某笔费用不是你的,就不用付那笔帐.
4 关于信用卡附带的租车保险 Automatic Collision/Loss damage waiver
有些金卡白金卡含rent车的车损保险。注意该保险只是Collision/Loss Damage Waiver,只保车本身的损坏,第三方等都不包括。不过该保险是最大的一块,约值$20/天。建议另外买大约$5/天的第三方险和综合险。
5 信用卡使用
基本上常用的信用卡是3种:Mastercard, VISA, American Express。
一般商店都接受以上3种,但有些店只接受其中一种。例如Costco只收American Express,有些小店只收VISA,以前Superstore只收Mastercard.
不同银行发的相同品牌信用卡使用的店完全相同。例如,接受Mastercard的店就收中国工商银行牡丹国际Mastercard,PC Mastercard和任何银行的Mastercard.
6 普通卡,金卡,白金卡区别
基本功能和受理商店完全相同。通常金卡对申请人收入要求高于普通卡,白金卡高于金卡。金卡和白金卡只是在扩展服务上更丰富或更划算。例如MBNA白金卡含租车险,商业运输个人意外险是500k,而MBNA普通卡不含租车险,个人意外险是100k.
7 什么卡以及几张适合我
1张Mastercard + 1张VISA. 如果有可能去Costco,或需要front-of-line服务,就另需要American Express
如果需要最好的服务,如乘飞机可使用头等舱柜台,专用候机厅等,又不在乎交几百$$$,那一些收费的白金卡是最好选者.这种卡不在本贴讨论之列,请咨询你的理财顾问.
如果每年刷卡超过25k,可以申请有年费更高返点的卡。
小老百姓想不交年费,最好还赚些回来,那我建议日常使用高返点卡,如PC或Canadiantire或Citibank-PetroPoints的 Mastercard.再加有返点的VISA和Platinum备用.我分别推荐CIBC Dividend VISA, CitiBank Driver's Edge Platinum。不想要太多卡,一张CitiBank Driver's Edge Platinum即可满足绝大多数需要。
8 VISA信用卡的额外折扣
VISA购物常有discount. 购物前查查
www.visa.ca/offers. sportsmart通常有20%额外折扣,已打折商品也可用.
9、信用卡的延长保修 Extended Warranty Coverage
大多数信用卡提供免费加1倍原厂保修服务,最多1年. 例如原厂保修10个月,则信用卡公司提供第11到20个月的等效原厂保修服务.
10、购物损坏和失窃保险 Purchase Security Coverage
大多数信用卡免费提供该保险.买了东西90天内坏了掉了,被偷了都可以赔. 你只需要填表格申请即可.注意像珠宝和运动用品等不在被保之列.
11. 通用运输意外险 Travel Accident Insurance.
多数信用卡免费提供该保险.如果乘坐飞机汽车轮船等商业通用交通工具意外身故,信用卡公司额外提供的保险.
12. 加拿大申请的信用卡,可以在中国或者美国用吗?
可以。但是信用卡公司会在按买入价外,额外收2.5-3.5%不等的手续费。该费用一般不单列,直接算到外汇转换率中。如果经常到美国购物,建议申请一张美金卡,如BMO的无年费美金卡。再开一个美金账户,如Scotiabank的美金账户,$1/月或保持200存款则无月费,money order免费. 需要付美金信用卡帐单,到银行直接按买入价购美金,没有哪个2.5-3.5%的手续费,然后开money order付信用卡帐单。
13. 旅行准备
按照官方建议:
www.visa.ca/en/personal/travelling/
在旅行前最好通知发卡部门你的旅行时间及目的地. 因为各银行由程序自动监控交易,如果有软件检测认为交易不同于你的通常行为,你的交易会被拒,而且卡会被暂停使用. 一般情况出行不通知也没问题,但如果你一两天频繁好几个城市,被拒可能性很高.
注: 以上所列信用卡的保险或好处,通常需要使用该卡全额付账才能拥有