RRSP的类型－Types of RRSP
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http://www.iask.ca 日期：04/12/27，作者：Jane Zheng
RRSP的类型－Types of RRSP
RRSP有三种基本类型，那就是Basic RRSP， Self-directed RRSP 和Group RRSP, 下面详细解释这三种类型。
1． Basic（基本）RRSP
许多投资公司都会把投资产品以信托（Trust）的方式进行管理，这类产品适合RRSP投资。一般适合投资的这类产品有：保证投资证书（GIC），复利加拿大储蓄债券（Compound Canada Savings Bonds），和许多互惠基金（Mutual Funds）。这种类型的RRSP一般投资于特定的投资产品，即可适合的投资产品是投资公司设定好的，投资者只是根据自己的风险承受能力，投资目标，投资时间长短选择不同的产品，但你在Basic RRSP项下在每一家公司的投资都受30％Foreign Content的限制，例如，你A公司投资5000，在B公司投资5000，那你在A及B公司的投资都各自受30％Foreign Content的限制。目前很大部分RRSP都是Basic RRSP，这种类型最适合刚开始进行RRSP的投资，积累的资产不是很多的投资者，所要的费用也低。
2． Self-directed（自管）RRSP
适合RRSP投资的产品有许多，但许多金融公司并没有把那些适合RRSP投资的产品以信托的方式进行管理，这样，投资者就不能直接购买这些产品作为RRSP项下的投资，投资者必须先建立RRSP的信托，即Self-directed RRSP，然后在此信托下选择不同的投资产品。有些自管的RRSP帐户只是经纪人帐户的一种变形，投资这只能选择经纪公司可交易的证券；另外一些自管RRSP帐户由信托公司进行运作，可选择任何适合RRSP投资的产品，包括Common Shares of Public Corporations, Mortgages, Some Mutual Funds，Regular Canada Saving Bonds, GIC等等。这种类型的投资适合资金已积累较多，自己有时间和精力进行管理的投资者，对一般的投资者不是很适合。这种帐户一般都有一定的年管理费。投资者可以综合考虑Foreign Content，在不同的金融公司，不同的产品之间进行调整分配，只要总数不超过30％的限额，因而比较灵活些。
3． 团体（Group）RRSP
团体RRSP是Basic RRSP的一种变形。团体RRSP通常由雇主，工会或专业协组织发起，由金融机构，投资管理公司，经纪人公司，或保险公司代表该团体进行管理。许多团体计划可以直接从工资扣款，这样，投资者可以不用预先少扣税（雇主进行操作，不用你操心），免得多预交到报税时再退回。一般来讲，Group RRSP项下可选择的投资产品比较有限，不如Basic RRSP和Self-directed RRSP项下的投资产品多，而且有时Group RRSP有些限制，不够灵活，但许多由雇主发起的团体RRSP包含一些福利，及根据雇员的供款的多少，雇主再供款一定的数额，例如，雇员每月供款$100，雇主再供款$50或$100 或$60 等等。
以上的三种类型，各有特色，各有优缺点，每个人可以根据自己的实际情况择优使用。
除了这三种外，还有一种特殊的RRSP，称之为Locked-in（锁定）RRSP，在一些省也被称为LIRA（Locked-in Retirement Accounts）。这种RRSP一般由注册退休金计划（Registered Pension Plan）转移过来的，因为RPP成员不可以从RPP直接取出现金，RRP内的钱要么继续待在RPP中，要么转移到Locked-in RRSP（一般发生在雇员不再为提供RPP的雇主工作时）。对Locked-in RRSP有比较多的限制，你不能从锁定的RRSP中取款，资金必须在你达到退休年龄时用来购买年金（Life Annuity），但在一些省份，Locked-in RRSP可以转移到Locked-in RRIF 或LIF。
有关RRSP的话题，将陆续提供给大家,希望对大家有所帮助。如有疑问，我非常乐意帮助大家解答。
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郑菊英(注册理财师)
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