snowsky1988 说: 有了RRSP额度之后,可以先买起来, 但不申报退税, 然后累积到未来任何一年使用退税。哪一年你交税高, 就可以在那一年申报抵税。比如, 你现在不用交税, 但2010年收入达到了边际税率30%, 那么你在2011年春天为2010年报税时就可以申报退回以前买过的RRSP contribution. 边际税率越高, RRSP的额度使用的效益越高。 对于低收入,如果有房贷或其他贷款要还,还是应该先还债, 因为那是有确定汇报的收益, 早还多少, 早省多少钱。 我个人认为低收入应以以下先后顺序分配剩余现金流 1, 个人应急基金(6个月的生活费) 2, 还债(房贷, 学生贷款, 信用卡债务等) 3. RESP教育基金。 因为政府给的20-25%的钱就相当于是你的投资收益,以后总用的上。 即使孩子不上大学, 也可以转最多5万元进入RRSP帐户, 一举多得。 4. RRSP 5. TFSA 点击展开...
a man 说: 注意 RRSP不是避税,是延税。今年年薪不过4万来块的买RRSP没意义。好工作单位,资方给买一定比例。象RESP也是现在沾小便宜,将来吃大亏。当地人眼前都借着花,那有钱顾将来。所以就是华人,特别是新移民才买这个,卖这个的也是专找新移民下手。 点击展开...
deepbluehan 说: 为什么说RESP是现在沾小便宜,将来吃大亏呢? 点击展开...
a man 说: 天天追着让你买的东西,能让你沾大便宜吗。问问谁家有上了大学的,没买RESP 的看怎样了。 点击展开...
deepbluehan 说: 还是不懂,这也不是什么大便宜吧,本身基数就不大,政府也就送你25%,还必须是专款专用。只是不明白将来要吃什么大亏,如果你只是储蓄,不用这钱去投资股票或者什么基金的话。 不如您直接给说明一下? 点击展开...
bruceyag 说: 1. 上门推销RESP那种,太亏。签个字,再想退就是几千块的罚款。不退的话,给你再低的利息,也只能忍着。十几年下来,其实和罚款也差不多少。 2. 自己去银行买RESP,看起来似乎好一点。但是基本上老外都不去买,为啥?没必要。不论买不买,政府都得想办法让孩子上大学。不买的话,有各种补贴贷款,4年的无息贷款加补贴算下来也是一小笔银子。并不比25%少。 3. 占用资金十几年。如果每年拿着2000块钱去海外度假,可以够三个人去古巴,墨西哥转一圈。人生嘛,小的时候没法玩,老了玩不动。算来算去,十几年不度假,还不见得能在RESP上赚钱,花了算啦。反正对孩子都没任何区别。当然,如果啥都干了,还有闲钱,买点也好。 点击展开...
shawn2001 说: 根据我的理解RRSP主要好处是避税。如果你的2008年收入少于$9600,那是不是就没有必要用2008年的额度购买RRSP了? 因为我,2008年只工作了1个月,肯定不到$9600。根据我的理解,那一个月的TAX应该回退给我。2008年的RRSP额度也会有一点,不过既然收入都没有上税,也就不存在RRSP免税了吧? 请高人指点! 点击展开...
zgbj21cn 说: 在中国的收入你不报呀?与你相似,学习了 点击展开...
alberto 说: 我个人认为低收入可以按照先后顺序分配剩余现金流 1, 个人应急基金(6个月的生活费) 2, 还债(房贷, 学生贷款, 信用卡债务等) 3. RESP教育基金。 因为政府给的20-25%的钱就相当于是你的投资收益,以后总用的上。 即使孩子不上大学, 也可以转最多5万元进入RRSP帐户, 一举多得。 4. RRSP 5. TFSA 简单易懂,很受用。 点击展开...