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RESP应不应该买？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/228347/

Cam Batman : 2009-02-04#1
想听听各位对购买RESP的看法。

游客 : 2009-02-04#2
回复: RESP应不应该买？

买。

房 梁 : 2009-02-04#3
回复: RESP应不应该买？

如果买了，将来孩子上大学享受助学金和贷款就难了。

山丘之王 : 2009-02-04#4
回复: RESP应不应该买？

RESP是什么?

maylau2000 : 2009-02-04#5
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
如果买了，将来孩子上大学享受助学金和贷款就难了。
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为什么？？？

zhuzhuma : 2009-02-04#6
回复: RESP应不应该买？

maylau2000 说:
为什么？？？
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因为你已经有了resp啊

游客 : 2009-02-04#7
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
如果买了，将来孩子上大学享受助学金和贷款就难了。
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瞎扯。

maylau2000 : 2009-02-04#8
回复: RESP应不应该买？

zhuzhuma 说:
因为你已经有了resp啊
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助学金不是针对孩子成绩优秀才有吗？不是每年都有吧....嗯....不懂？ ....

房 梁 : 2009-02-04#9
回复: RESP应不应该买？

小孩上大学，如果申请贷款，政府会审核家长的收入和存款数字，如果有存款数字高，或者有RESP ，是要收到金额影响的。但是即使是高收入家庭，孩子上大学也是可以有贷款的，只是相应少些而已。

游客 : 2009-02-04#10
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
小孩上大学，如果申请贷款，政府会审核家长的收入和存款数字，如果有存款数字高，或者有RESP ，是要收到金额影响的。但是即使是高收入家庭，孩子上大学也是可以有贷款的，只是相应少些而已。
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如果期待小孩上大学时，父母还是低收入，那就不买可能会合适，否则就是买合适。

房 梁 : 2009-02-04#11
回复: RESP应不应该买？

boxing 说:
如果期待小孩上大学时，父母还是低收入，那就不买可能会合适，否则就是买合适。
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“期待”这个动词用的不合适，因为没有人会期待自己低收入，反而从人性来讲，期待高收入是比较正常的。关键是，期待了，也不一定能实现，只是期待而已。谁也说不好孩子10年以后的事情。
应该改为，如果无法保证孩子上大学的时候，父母能达到高收入，就不买。
而有一种情形，孩子上了大学后，父母虽然收入不低了，但是供房的压力比较大，比如买了2-3套耗子，每月还是月光族，银行存款很低，那么此时，家庭收入仍然显示为入不敷出，这时候，如果没有RESP，直接申请政府资助就比有RESP容易。
期待10年后，有2-3套贷款住房的，不要买。

maylau2000 : 2009-02-04#12
回复: RESP应不应该买？

那个父母肯定知道小孩上大学时自己还是不是低收入??? 感觉,思维....不懂？ .

房 梁 : 2009-02-04#13
回复: RESP应不应该买？

加拿大是这样一个国家。她很照顾穷人，但她眼里的穷人的标准是看你的收入和支出的比例，如果收入高，而支出也高，那么你还是可以算穷人。这和祖国概念不同，祖国是只看收入，收入高了就算富人了。
那么你即使孩子上大学的时候已经收入很高了，这也没关系，只有你有贷款房屋，或者其他支出，仍然可以算作穷人，申请政府贷款给孩子读书一定没问题。
那么这时候，刚好你有RESP可以提取，这无形中加到了你的收入里，无论你收入高或者低，这钱都算作你收入的一部分，这样对申请政府资助是不利的。

游客 : 2009-02-04#14
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
加拿大是这样一个国家。她很照顾穷人，但她眼里的穷人的标准是看你的收入和支出的比例，如果收入高，而支出也高，那么你还是可以算穷人。这和祖国概念不同，祖国是只看收入，收入高了就算富人了。
那么你即使孩子上大学的时候已经收入很高了，这也没关系，只有你有贷款房屋，或者其他支出，仍然可以算作穷人，申请政府贷款给孩子读书一定没问题。
那么这时候，刚好你有RESP可以提取，这无形中加到了你的收入里，无论你收入高或者低，这钱都算作你收入的一部分，这样对申请政府资助是不利的。
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不完全是这样。

房 梁 : 2009-02-04#15
回复: RESP应不应该买？

加拿大是鼓励消费的国家，对于消费力强，确实把钱花在这个国土上的人，是会照顾的。因为你消费的时候一定是纳了税的，你算纳税人。政府一定会照顾纳税人的，因为你支持了国家经济，支撑了政府税收。
而祖国不是这样的，她是鼓励存款的。即使她不鼓励存款，人民还是要存款的，只有存款，生活才有保证，没有存款，心里总是不踏实的。
出国了，要改变这样的思维，要敢于把钱花出去，因为只有花出去了，你才算穷人，而这个政府是一定照顾穷人的政府，政府一定不会让你的纳税没有任何回报。而如果你一味存钱，把银行账户弄得庞大无比，那只能对你不利。

maylau2000 : 2009-02-04#16
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
加拿大是这样一个国家。她很照顾穷人，但她眼里的穷人的标准是看你的收入和支出的比例，如果收入高，而支出也高，那么你还是可以算穷人。这和祖国概念不同，祖国是只看收入，收入高了就算富人了。
那么你即使孩子上大学的时候已经收入很高了，这也没关系，只有你有贷款房屋，或者其他支出，仍然可以算作穷人，申请政府贷款给孩子读书一定没问题。
那么这时候，刚好你有RESP可以提取，这无形中加到了你的收入里，无论你收入高或者低，这钱都算作你收入的一部分，这样对申请政府资助是不利的。
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我不是这样....
我孩子上大学了RESP是孩子提取的,还是算作孩子的收入吧？

IMMI2006 : 2009-02-04#17
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
加拿大是鼓励消费的国家...如果你一味存钱，把银行账户弄得庞大无比，那只能对你不利。
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学习了,自己还是转不过来,银行没有一点,就会很不安,哪怕是很少的一点,也会感觉好些.要改要改哦

房 梁 : 2009-02-05#18
回复: RESP应不应该买？

maylau2000 说:
我不是这样....
我孩子上大学了RESP是孩子提取的,还是算作孩子的收入吧？
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我认为政府考察应该是家庭总收入，包括RESP。

房 梁 : 2009-02-05#19
回复: RESP应不应该买？

IMMI2006 说:
学习了,自己还是转不过来,银行没有一点,就会很不安,哪怕是很少的一点,也会感觉好些.要改要改哦
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要有，够还你每月信用卡的支出就行了呗。

maylau2000 : 2009-02-05#20
回复: RESP应不应该买？

建议RESP应该是要买,不过大家要特别小心打探清楚才好买

maylau2000 : 2009-02-05#21
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
我认为政府考察应该是家庭总收入，包括RESP。
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:wdb2:什么是家庭总收入?孩子上大学(18岁了) 不是报个人税吗？

房 梁 : 2009-02-05#22
回复: RESP应不应该买？

maylau2000 说:
:wdb2:什么是家庭总收入?孩子上大学(18岁了) 不是报个人税吗？
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18岁孩子有高收入的很少，如果家长收入高了，孩子上大学拿不到政府资助的。就是说，家长收入高了，存款多了，会影响孩子申请上学补贴的。穷人家的孩子就没问题。
大学的学费对每个孩子都一样，只是，穷人家政府给缴费，富人孩子自己家交付。这是保证穷人家庭孩子也能上大学的办法。

Nicole : 2009-02-05#23
回复: RESP应不应该买？

个人认为，如果有余钱一定要买，本钱最后还是你自己的，孩子只需要拿政府的补助以及本金的收益就足够上大学了。而且越早买越好，拿完政府的补助，就停掉，这样在孩子上大学(按照18岁来算)之前还可以再产生几年利息呢。
2500之内，政府每年补助你20%，就不说利息了，你还能找到比这更稳定更高的投资收益吗？
当然如果孩子上不成大学，最坏的情况你就相当于把本金存定期而已。

Nicole : 2009-02-05#24
回复: RESP应不应该买？

我们这些当父母的，到时候要想低收入还不简单啊，呵呵！

房 梁 说:
18岁孩子有高收入的很少，如果家长收入高了，孩子上大学拿不到政府资助的。就是说，家长收入高了，存款多了，会影响孩子申请上学补贴的。穷人家的孩子就没问题。
大学的学费对每个孩子都一样，只是，穷人家政府给缴费，富人孩子自己家交付。这是保证穷人家庭孩子也能上大学的办法。
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zhuzhuma : 2009-02-05#25
回复: RESP应不应该买？

maylau2000 说:
:wdb2:什么是家庭总收入?孩子上大学(18岁了) 不是报个人税吗？
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如果孩子还和父母住在一起的话，是看家庭收入的；如果不住在一起，有了RESP，相应的BURSARY就会没有了，全变成了贷款。我不清楚买了RESP 后，政府一共奖励你多少钱，但是没有RESP的话，2008年上高中或中专最多可得$13 069；上大学最多可得$15 262；２００９年还会高一点

szshenhua : 2009-02-05#26
回复: RESP应不应该买？

Nicole 说:
个人认为，如果有余钱一定要买，本钱最后还是你自己的，孩子只需要拿政府的补助以及本金的收益就足够上大学了。而且越早买越好，拿完政府的补助，就停掉，这样在孩子上大学(按照18岁来算)之前还可以再产生几年利息呢。
2500之内，政府每年补助你20%，就不说利息了，你还能找到比这更稳定更高的投资收益吗？
当然如果孩子上不成大学，最坏的情况你就相当于把本金存定期而已。
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你们知道政府在RESP上的最高补助额度吗？
The maximum possible CESG payment each year is $500 to a maximum of $7200 over the life of the RESP.
你差这7200$吗？
眼下大学生学习补助最高多少呢？几年下来是不是超过了7200$呢？当然将来是否还会有bursary是很难说。。。

西人们怎么看呢：
http://www.ellenroseman.com/?p=187

david2005 : 2009-02-05#27
回复: RESP应不应该买？

[FONT=宋体]教育储蓄（[/FONT]Registered Education Saving Plan[FONT=宋体]）没那么复杂，就是给孩子存点钱，将来上学用。[/FONT]

[FONT=宋体]可爱的加拿大政府是顶这件事的，真的顶。[/FONT]
[FONT=宋体]第一是直接给钱，[/FONT]1998[FONT=宋体]年开始给，以前没有。裆下（于丹大姐专用语），联邦最多[/FONT]$600/[FONT=宋体]年；魁省最多[/FONT]$300/[FONT=宋体]年；但不是没完没了地给，联邦[/FONT]$7200~[FONT=宋体]咔嚓，封顶，魁省[/FONT]$3600[FONT=宋体]也咔嚓。要是[/FONT]2004[FONT=宋体]年后出生的孩子，又一不小心生在俺们低收入家庭的话，联邦老大还有额外的[/FONT]$2000[FONT=宋体]（上限）。[/FONT]
[FONT=宋体]第二个是税务的优待：教育储蓄帐户里我们的血本产生的回报，包括政府红包和利息啥地，你可以不鸟政府，根本不用每年向它汇报，就让它蔫不悄地在那里膨胀。啥事没有，一直到你孩子上大学。孩子一上大学，傻眼了，哎呀妈呀！帐户里多出好几万块钱了，可咋整呢？没事，用孩子名取，少缴税，还兴许不缴税泥。哈哈，赶紧擦鼻涕泡吧，您那。[/FONT]

[FONT=宋体]关于[/FONT]resp[FONT=宋体]跟将来孩子上学的[/FONT]loan&bursary, [FONT=宋体]我只说三句话；[/FONT]
Firstly[FONT=宋体]，教育储蓄和孩子将来可能要申请的[/FONT]loan&bursary [FONT=宋体]没多大鸟关系。[/FONT]
Secondly, [FONT=宋体]将来收入高低是未知的；现在把钱攒在手里是已知的；放弃已知的[/FONT]+[FONT=宋体]不停地盘算未知的[/FONT][FONT=宋体]≤老鼠的IQ。[/FONT]
[FONT=宋体]Thirdly,[/FONT][FONT=宋体]如果孩子都当大学了，我们还在低收入（目前标准：家庭年收入低于37885刀）里混，还惦记着那些loan&bursary的话，那就让我们嚎迈地引加刀以自宫吧！[/FONT]

[FONT=宋体]接下来就是在哪里做教育储蓄的问题：[/FONT]
[FONT=宋体]这个问题好像已经被争论了49年零8个月了。[/FONT]

[FONT=宋体]从资金流向角度看，有三个岔道：[/FONT]

[FONT=宋体]1， [/FONT][FONT=宋体]放在银行里：做储蓄或投资。[/FONT]
[FONT=宋体]好处是：资金灵活，随时可取本金（能取多少就难说了）。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处a，做储蓄利率低，回报少，去掉通胀和物价指数没啥收益。打个比方：你把你家200斤的肥猪赶进苞米地，想让它长胖，10年以后出来一头200来斤的老肥猪。那在银行里炒基金呢？你要懂才行，不然10年后你可能连猪腿也看不到鸟。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处b，银行负责教育储蓄咨询的工作人员此方面不专业，基本上一问四不知。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处c，还有不老少呢[/FONT]
[FONT=宋体]2， [/FONT][FONT=宋体]投资理财公司：做基金。[/FONT]
[FONT=宋体]结果是：看你碰上谁了，呵呵；还要看你赶上什么样的经济年景。[/FONT]Anyway[FONT=宋体]，管理费是照收不误的，不管你的赔赚。[/FONT]
[FONT=宋体]3， [/FONT][FONT=宋体]去专门做[/FONT]RESP[FONT=宋体]的公司：长期定投。[/FONT]
[FONT=宋体]好处：[/FONT]a[FONT=宋体]，保本，回报稳定，因为这样的公司一般来说只有此一项业务，不干瞎整；[/FONT]
b[FONT=宋体]，相对专业，也有不咋地的。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处：中途不能撤资开溜，否则有罚金。[/FONT]


[FONT=宋体]不管在哪做，政府的钱如果不用到孩子将来的教育上，你都要吃了又吐出来的。[/FONT]
[FONT=宋体]先说到这，请大家鼓掌！[/FONT]

smartrobby : 2009-02-05#28
回复: RESP应不应该买？

david2005 说:
[FONT=宋体]教育储蓄（[/FONT]Registered Education Saving Plan[FONT=宋体]）没那么复杂，就是给孩子存点钱，将来上学用。[/FONT]

[FONT=宋体]可爱的加拿大政府是顶这件事的，真的顶。[/FONT]
[FONT=宋体]第一是直接给钱，[/FONT]1998[FONT=宋体]年开始给，以前没有。裆下（于丹大姐专用语），联邦最多[/FONT]$600/[FONT=宋体]年；魁省最多[/FONT]$300/[FONT=宋体]年；但不是没完没了地给，联邦[/FONT]$7200~[FONT=宋体]咔嚓，封顶，魁省[/FONT]$3600[FONT=宋体]也咔嚓。要是[/FONT]2004[FONT=宋体]年后出生的孩子，又一不小心生在俺们低收入家庭的话，联邦老大还有额外的[/FONT]$2000[FONT=宋体]（上限）。[/FONT]
[FONT=宋体]第二个是税务的优待：教育储蓄帐户里我们的血本产生的回报，包括政府红包和利息啥地，你可以不鸟政府，根本不用每年向它汇报，就让它蔫不悄地在那里膨胀。啥事没有，一直到你孩子上大学。孩子一上大学，傻眼了，哎呀妈呀！帐户里多出好几万块钱了，可咋整呢？没事，用孩子名取，少缴税，还兴许不缴税泥。哈哈，赶紧擦鼻涕泡吧，您那。[/FONT]

[FONT=宋体]关于[/FONT]resp[FONT=宋体]跟将来孩子上学的[/FONT]loan&bursary, [FONT=宋体]我只说三句话；[/FONT]
Firstly[FONT=宋体]，教育储蓄和孩子将来可能要申请的[/FONT]loan&bursary [FONT=宋体]没多大鸟关系。[/FONT]
Secondly, [FONT=宋体]将来收入高低是未知的；现在把钱攒在手里是已知的；放弃已知的[/FONT]+[FONT=宋体]不停地盘算未知的[/FONT][FONT=宋体]≤老鼠的IQ。[/FONT]
[FONT=宋体]Thirdly,[/FONT][FONT=宋体]如果孩子都当大学了，我们还在低收入（目前标准：家庭年收入低于37885刀）里混，还惦记着那些loan&bursary的话，那就让我们嚎迈地引加刀以自宫吧！[/FONT]

[FONT=宋体]接下来就是在哪里做教育储蓄的问题：[/FONT]
[FONT=宋体]这个问题好像已经被争论了49年零8个月了。[/FONT]

[FONT=宋体]从资金流向角度看，有三个岔道：[/FONT]

[FONT=宋体]1， [/FONT][FONT=宋体]放在银行里：做储蓄或投资。[/FONT]
[FONT=宋体]好处是：资金灵活，随时可取本金（能取多少就难说了）。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处a，做储蓄利率低，回报少，去掉通胀和物价指数没啥收益。打个比方：你把你家200斤的肥猪赶进苞米地，想让它长胖，10年以后出来一头200来斤的老肥猪。那在银行里炒基金呢？你要懂才行，不然10年后你可能连猪腿也看不到鸟。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处b，银行负责教育储蓄咨询的工作人员此方面不专业，基本上一问四不知。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处c，还有不老少呢[/FONT]
[FONT=宋体]2， [/FONT][FONT=宋体]投资理财公司：做基金。[/FONT]
[FONT=宋体]结果是：看你碰上谁了，呵呵；还要看你赶上什么样的经济年景。[/FONT]Anyway[FONT=宋体]，管理费是照收不误的，不管你的赔赚。[/FONT]
[FONT=宋体]3， [/FONT][FONT=宋体]去专门做[/FONT]RESP[FONT=宋体]的公司：长期定投。[/FONT]
[FONT=宋体]好处：[/FONT]a[FONT=宋体]，保本，回报稳定，因为这样的公司一般来说只有此一项业务，不干瞎整；[/FONT]
b[FONT=宋体]，相对专业，也有不咋地的。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处：中途不能撤资开溜，否则有罚金。[/FONT]


[FONT=宋体]不管在哪做，政府的钱如果不用到孩子将来的教育上，你都要吃了又吐出来的。[/FONT]
[FONT=宋体]先说到这，请大家鼓掌！[/FONT]
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鼓掌

Nicole : 2009-02-05#29
回复: RESP应不应该买？

david2005 说:
[FONT=宋体]教育储蓄（[/FONT]Registered Education Saving Plan[FONT=宋体]）没那么复杂，就是给孩子存点钱，将来上学用。[/FONT]

[FONT=宋体]可爱的加拿大政府是顶这件事的，真的顶。[/FONT]
[FONT=宋体]第一是直接给钱，[/FONT]1998[FONT=宋体]年开始给，以前没有。裆下（于丹大姐专用语），联邦最多[/FONT]$600/[FONT=宋体]年；魁省最多[/FONT]$300/[FONT=宋体]年；但不是没完没了地给，联邦[/FONT]$7200~[FONT=宋体]咔嚓，封顶，魁省[/FONT]$3600[FONT=宋体]也咔嚓。要是[/FONT]2004[FONT=宋体]年后出生的孩子，又一不小心生在俺们低收入家庭的话，联邦老大还有额外的[/FONT]$2000[FONT=宋体]（上限）。[/FONT]
[FONT=宋体]第二个是税务的优待：教育储蓄帐户里我们的血本产生的回报，包括政府红包和利息啥地，你可以不鸟政府，根本不用每年向它汇报，就让它蔫不悄地在那里膨胀。啥事没有，一直到你孩子上大学。孩子一上大学，傻眼了，哎呀妈呀！帐户里多出好几万块钱了，可咋整呢？没事，用孩子名取，少缴税，还兴许不缴税泥。哈哈，赶紧擦鼻涕泡吧，您那。[/FONT]

[FONT=宋体]关于[/FONT]resp[FONT=宋体]跟将来孩子上学的[/FONT]loan&bursary, [FONT=宋体]我只说三句话；[/FONT]
Firstly[FONT=宋体]，教育储蓄和孩子将来可能要申请的[/FONT]loan&bursary [FONT=宋体]没多大鸟关系。[/FONT]
Secondly, [FONT=宋体]将来收入高低是未知的；现在把钱攒在手里是已知的；放弃已知的[/FONT]+[FONT=宋体]不停地盘算未知的[/FONT][FONT=宋体]≤老鼠的IQ。[/FONT]
[FONT=宋体]Thirdly,[/FONT][FONT=宋体]如果孩子都当大学了，我们还在低收入（目前标准：家庭年收入低于37885刀）里混，还惦记着那些loan&bursary的话，那就让我们嚎迈地引加刀以自宫吧！[/FONT]

[FONT=宋体]接下来就是在哪里做教育储蓄的问题：[/FONT]
[FONT=宋体]这个问题好像已经被争论了49年零8个月了。[/FONT]

[FONT=宋体]从资金流向角度看，有三个岔道：[/FONT]

[FONT=宋体]1， [/FONT][FONT=宋体]放在银行里：做储蓄或投资。[/FONT]
[FONT=宋体]好处是：资金灵活，随时可取本金（能取多少就难说了）。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处a，做储蓄利率低，回报少，去掉通胀和物价指数没啥收益。打个比方：你把你家200斤的肥猪赶进苞米地，想让它长胖，10年以后出来一头200来斤的老肥猪。那在银行里炒基金呢？你要懂才行，不然10年后你可能连猪腿也看不到鸟。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处b，银行负责教育储蓄咨询的工作人员此方面不专业，基本上一问四不知。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处c，还有不老少呢[/FONT]
[FONT=宋体]2， [/FONT][FONT=宋体]投资理财公司：做基金。[/FONT]
[FONT=宋体]结果是：看你碰上谁了，呵呵；还要看你赶上什么样的经济年景。[/FONT]Anyway[FONT=宋体]，管理费是照收不误的，不管你的赔赚。[/FONT]
[FONT=宋体]3， [/FONT][FONT=宋体]去专门做[/FONT]RESP[FONT=宋体]的公司：长期定投。[/FONT]
[FONT=宋体]好处：[/FONT]a[FONT=宋体]，保本，回报稳定，因为这样的公司一般来说只有此一项业务，不干瞎整；[/FONT]
b[FONT=宋体]，相对专业，也有不咋地的。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处：中途不能撤资开溜，否则有罚金。[/FONT]


[FONT=宋体]不管在哪做，政府的钱如果不用到孩子将来的教育上，你都要吃了又吐出来的。[/FONT]
[FONT=宋体]先说到这，请大家鼓掌！[/FONT]
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:wdb10:

Nicole : 2009-02-05#30
回复: RESP应不应该买？

就按14年来算吧，你自己的投资是2,500*14=35,000，你投资35,000，能有最最少7,200的收入，你觉得还嫌少吗？这可不算你本金的投资收益以及政府那部分的投资收益呢。
如果你瞧不上这7,200的话，那35,000对你来说也不会是个啥拉。

szshenhua 说:
你们知道政府在RESP上的最高补助额度吗？
The maximum possible CESG payment each year is $500 to a maximum of $7200 over the life of the RESP.
你差这7200$吗？
眼下大学生学习补助最高多少呢？几年下来是不是超过了7200$呢？当然将来是否还会有bursary是很难说。。。

西人们怎么看呢：
http://www.ellenroseman.com/?p=187
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DancingElf : 2009-02-05#31
回复: RESP应不应该买？

david2005 说:
[FONT=宋体]教育储蓄（[/FONT]Registered Education Saving Plan[FONT=宋体]）没那么复杂，就是给孩子存点钱，将来上学用。[/FONT]

[FONT=宋体]不管在哪做，政府的钱如果不用到孩子将来的教育上，你都要吃了又吐出来的。[/FONT]
[FONT=宋体]先说到这，请大家鼓掌！[/FONT]
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鼓掌!

kimi2008 : 2009-02-05#32
回复: RESP应不应该买？

我不懂，瞎说一下：

RESE 政府的补贴可以在以后补吗？比如，我开始只投了2500，5年后，有闲钱了，把4年的2500都一次补上了，政府还配那500给我吗？

另外，如果买了RESP的话，孩子将来上大学，如果Q省取消了BURSARY计划，那当然合算。如果还有boursary,我可以提前把RESP以某个借口提出来吗？

游客 : 2009-02-05#33
回复: RESP应不应该买？

szshenhua 说:
你们知道政府在RESP上的最高补助额度吗？
The maximum possible CESG payment each year is $500 to a maximum of $7200 over the life of the RESP.
你差这7200$吗？
眼下大学生学习补助最高多少呢？几年下来是不是超过了7200$呢？当然将来是否还会有bursary是很难说。。。

西人们怎么看呢：
http://www.ellenroseman.com/?p=187
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你说的只是cesg， 还有一个CLB呢？ 第一年500， 以后每年100刀。

游客 : 2009-02-05#34
回复: RESP应不应该买？

zhuzhuma 说:
如果孩子还和父母住在一起的话，是看家庭收入的；如果不住在一起，有了RESP，相应的BURSARY就会没有了，全变成了贷款。我不清楚买了RESP 后，政府一共奖励你多少钱，但是没有RESP的话，2008年上高中或中专最多可得$13 069；上大学最多可得$15 262；２００９年还会高一点
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你说的是哪个省？

szshenhua : 2009-02-05#35
回复: RESP应不应该买？

Nicole 说:
就按14年来算吧，你自己的投资是2,500*14=35,000，你投资35,000，能有最最少7,200的收入，你觉得还嫌少吗？这可不算你本金的投资收益以及政府那部分的投资收益呢。
如果你瞧不上这7,200的话，那35,000对你来说也不会是个啥拉。
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就怕到时候拿不出来，又得不到学习贷款和补助。

阿部 : 2009-02-05#36
回复: RESP应不应该买？

david2005 说:
[FONT=宋体]教育储蓄（[/FONT]Registered Education Saving Plan[FONT=宋体]）没那么复杂，就是给孩子存点钱，将来上学用。[/FONT]

[FONT=宋体]可爱的加拿大政府是顶这件事的，真的顶。[/FONT]
[FONT=宋体]第一是直接给钱，[/FONT]1998[FONT=宋体]年开始给，以前没有。裆下（于丹大姐专用语），联邦最多[/FONT]$600/[FONT=宋体]年；魁省最多[/FONT]$300/[FONT=宋体]年；但不是没完没了地给，联邦[/FONT]$7200~[FONT=宋体]咔嚓，封顶，魁省[/FONT]$3600[FONT=宋体]也咔嚓。要是[/FONT]2004[FONT=宋体]年后出生的孩子，又一不小心生在俺们低收入家庭的话，联邦老大还有额外的[/FONT]$2000[FONT=宋体]（上限）。[/FONT]
[FONT=宋体]第二个是税务的优待：教育储蓄帐户里我们的血本产生的回报，包括政府红包和利息啥地，你可以不鸟政府，根本不用每年向它汇报，就让它蔫不悄地在那里膨胀。啥事没有，一直到你孩子上大学。孩子一上大学，傻眼了，哎呀妈呀！帐户里多出好几万块钱了，可咋整呢？没事，用孩子名取，少缴税，还兴许不缴税泥。哈哈，赶紧擦鼻涕泡吧，您那。[/FONT]

[FONT=宋体]关于[/FONT]resp[FONT=宋体]跟将来孩子上学的[/FONT]loan&bursary, [FONT=宋体]我只说三句话；[/FONT]
Firstly[FONT=宋体]，教育储蓄和孩子将来可能要申请的[/FONT]loan&bursary [FONT=宋体]没多大鸟关系。[/FONT]
Secondly, [FONT=宋体]将来收入高低是未知的；现在把钱攒在手里是已知的；放弃已知的[/FONT]+[FONT=宋体]不停地盘算未知的[/FONT][FONT=宋体]≤老鼠的IQ。[/FONT]
[FONT=宋体]Thirdly,[/FONT][FONT=宋体]如果孩子都当大学了，我们还在低收入（目前标准：家庭年收入低于37885刀）里混，还惦记着那些loan&bursary的话，那就让我们嚎迈地引加刀以自宫吧！[/FONT]

[FONT=宋体]接下来就是在哪里做教育储蓄的问题：[/FONT]
[FONT=宋体]这个问题好像已经被争论了49年零8个月了。[/FONT]

[FONT=宋体]从资金流向角度看，有三个岔道：[/FONT]

[FONT=宋体]1， [/FONT][FONT=宋体]放在银行里：做储蓄或投资。[/FONT]
[FONT=宋体]好处是：资金灵活，随时可取本金（能取多少就难说了）。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处a，做储蓄利率低，回报少，去掉通胀和物价指数没啥收益。打个比方：你把你家200斤的肥猪赶进苞米地，想让它长胖，10年以后出来一头200来斤的老肥猪。那在银行里炒基金呢？你要懂才行，不然10年后你可能连猪腿也看不到鸟。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处b，银行负责教育储蓄咨询的工作人员此方面不专业，基本上一问四不知。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处c，还有不老少呢[/FONT]
[FONT=宋体]2， [/FONT][FONT=宋体]投资理财公司：做基金。[/FONT]
[FONT=宋体]结果是：看你碰上谁了，呵呵；还要看你赶上什么样的经济年景。[/FONT]Anyway[FONT=宋体]，管理费是照收不误的，不管你的赔赚。[/FONT]
[FONT=宋体]3， [/FONT][FONT=宋体]去专门做[/FONT]RESP[FONT=宋体]的公司：长期定投。[/FONT]
[FONT=宋体]好处：[/FONT]a[FONT=宋体]，保本，回报稳定，因为这样的公司一般来说只有此一项业务，不干瞎整；[/FONT]
b[FONT=宋体]，相对专业，也有不咋地的。[/FONT]
[FONT=宋体]坏处：中途不能撤资开溜，否则有罚金。[/FONT]


[FONT=宋体]不管在哪做，政府的钱如果不用到孩子将来的教育上，你都要吃了又吐出来的。[/FONT]
[FONT=宋体]先说到这，请大家鼓掌！[/FONT]
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语言精粹～思路清晰～方言有趣～道理易懂～
这位同志一定是位好同志～给你加分～表示赞赏～

孙悟空 : 2009-02-05#37
回复: RESP应不应该买？

我也鼓掌，哈哈。

房 梁 : 2009-02-05#38
回复: RESP应不应该买？

Nicole 说:
就按14年来算吧，你自己的投资是2,500*14=35,000，你投资35,000，能有最最少7,200的收入，你觉得还嫌少吗？这可不算你本金的投资收益以及政府那部分的投资收益呢。
如果你瞧不上这7,200的话，那35,000对你来说也不会是个啥拉。
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如果你有一个投资，回报远远高于7200，需要5万，而你只有3万，那么35000是否对你很重要？是否那7200就不重要了呢？在这样的情况下，我就瞧不上7200，而35000对我就很重要了。
所以不要简单地看待成本和回报，有时候并非成正比例。

DNW : 2009-02-05#39
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
如果你有一个投资，回报远远高于7200，需要5万，而你只有3万，那么35000是否对你很重要？是否那7200就不重要了呢？在这样的情况下，我就瞧不上7200，而35000对我就很重要了。
所以不要简单地看待成本和回报，有时候并非成正比例。
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不知道你说的投资是什么类型的投资，但这里的7200回报是零风险可以拿到的，你说的投资风险是多少呢？有什么样的投资是可以做到零风险而收益高于20％呢？就等于说我拿5万块去赌场，我也敢说我的回报有可能远远高于7200，但仅仅是有可能，风险有多大呢？

所以不要简单地说投资回报有多大，风险和回报总是成比例的，这是投资最基本的概念。

房 梁 : 2009-02-05#40
回复: RESP应不应该买？

我说的不是有可能，而是肯定远高于7200，肯定高于。20%的收益看怎么说了，如果你认为这是高回报，你投资好了。高低的标准并不统一，因人而异。
我这里只是举个例子而已，没有别的意思，更不是忽悠你赌博噢。

将军 : 2009-02-06#41
回复: RESP应不应该买？

就一个教育储蓄计划,确没什么研究价值.反正孩子都要读大学,反正有点闲钱,通常都应该卖吧.
掌升

阿部 : 2009-02-06#42
回复: RESP应不应该买？

房 梁 说:
我说的不是有可能，而是肯定远高于7200，肯定高于。20%的收益看怎么说了，如果你认为这是高回报，你投资好了。高低的标准并不统一，因人而异。
我这里只是举个例子而已，没有别的意思，更不是忽悠你赌博噢。
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对～每个人的经历不同～投资思想也有差异～不能用同一标准要求所有的人～

但是教育基金～即resp～好像是加国政府发明的～到目前为止～世界范围内～最行之有效的助学计划之一～值得推荐～

中国人喜欢储蓄～可能不觉得～放在老外身上～这RESP就是一种政府鼓励储蓄的办法～等于是提倡全民助学～

也就是说～大家都别捐来捐去的了～全都自扫门前雪～自己个儿管自己个儿的～挺好～

当然～要是你有一项生意～利益高于这个～然后又能保证相对的稳定～

或者你有一笔投资～利益高于这个～到孩子上学时兑现出来一部分助学～

道理都是一样的～钱都一样～哪个膨胀的多些～就各自情况各自分析了～

szshenhua : 2009-02-06#43
回复: RESP应不应该买？

阿部 说:
对～每个人的经历不同～投资思想也有差异～不能用同一标准要求所有的人～

但是教育基金～即resp～好像是加国政府发明的～到目前为止～世界范围内～最行之有效的助学计划之一～值得推荐～

中国人喜欢储蓄～可能不觉得～放在老外身上～这RESP就是一种政府鼓励储蓄的办法～等于是提倡全民助学～

也就是说～大家都别捐来捐去的了～全都自扫门前雪～自己个儿管自己个儿的～挺好～

当然～要是你有一项生意～利益高于这个～然后又能保证相对的稳定～

或者你有一笔投资～利益高于这个～到孩子上学时兑现出来一部分助学～

道理都是一样的～钱都一样～哪个膨胀的多些～就各自情况各自分析了～
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答案已经一目了然了，只买对的不买贵的:wdb20: