最近在考虑childcare subsidy的问题，意外发现

http://www.toronto.ca/children/fee_calculator.html
根据以上官方网站的childcare fee subsidy 计算器，childcare fee subsidy是根据家庭net income 也就是236行计算的，这个236行是在150行减去Childcare expense和RRSP之后得到的。如果家有1个2.5岁-6岁的小孩，2008年家庭收入在$22100-$65120之间的，可以拿到subsidy（小孩更多的，收入上限更高）。

不妨利用自己RRSP的room，适当存些RRSP，这样236行就会变低，拿到的childcare fee subsidy会更多。

但是也要考虑现在存入RRSP的缺点。理论上个人收入会逐年增加，那么边际税率也逐年增高，如果现在边际税率20%，预计将来30%，那么每存入1000块RRSP，便会损失$100的税，因为现在存进去省了20%的税，将来取出来的时候却要交30%的税。

近几年内计划买房的家庭还要考虑首次买房可以每个人从RRSP里面借20000块的计划。

如果一方没有收入，不妨考虑配偶RRSP。因为三年以后配偶就可以从RRSP取出钱，享受较低边际税率。

个人拙见，如有专家，请指正。

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不懂！


能举个数字说明下么？！

比如 每年存多少 ！
省多少税 然后 可以拿多少补助？

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现在最高额是两万还是两万五啊?

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没错，如果有能力是应该将RRSP买满的，等退休后取出来可以省税。但缺点是不是随便就可以取出来的，所以要量力而行。现在首次购房可取的最高限额是两万五了。

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配偶不工作，哪里来的rrsp配额？

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bluetezeit 说:

配偶不工作，哪里来的rrsp配额？

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同问

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bluetezeit 说:

配偶不工作，哪里来的rrsp配额？

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是可以把自己的配额存在配偶名下，但提取有很麻烦的限制条件，当时听讲座提到过，具体忘了，需要查官方规定了。

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头大，这个东西比大陆麻烦多了

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举个例子：

三口之家，孩子4岁上daycare，如果家庭年收入（236行）6万，则根据网上计算器childcare fee subsidy补助为每月$128，即每年$1536.如果存1万块到RRSP，则236行变为5万，根据计算器，childcare fee subsidy每月补助$378,即每年$4536。比较而言，可以多拿到$3000 subsidy。

再计算现在存入RRSP的税务损失：

现在存入$10000 RRSP,可以少缴税10000*(9.15%+15%)=$2415 (假定这6万是一个人所挣。如果是两个人工作，则抵税会更少些)

如果将来工资上涨，比如年入$85000,此时存$10000 RRSP，则可以少交税 10000*(11.16%+26%)=$3716,这样早存RRSP 就比晚存要损失$1300.

3000-1300=1700

总的算下来，可支配收入会增加约$1700

可以根据自己家庭的具体情况，找出最好的方案来。当然也要考虑是否有足够的RRSP room，是否能排到SUBSIDY，以及减少的daycare expense带来来年税前收入相对增加的问题。

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关于配偶RRSP的问题举个例子：
一方A年入10万，另一方B没有收入。那么A就可以将18000存入配偶RRSP，这样A 可以抵税18000×37%=6660.如果三年后B从自己的RRSP账户中取出18000，缴税（18000-9600）×（6.15+15%）=$1777，除去配偶免税额给工作一方省税的损失9600×37%=$3552, 家庭增加可利用收入： 6660-1777-3552=$1331

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longze 说:

举个例子：

三口之家，孩子4岁上daycare，如果家庭年收入（236行）6万，则根据网上计算器childcare fee subsidy补助为每月$128，即每年$1536.如果存1万块到RRSP，则236行变为5万，根据计算器，childcare fee subsidy每月补助$378,即每年$4536。比较而言，可以多拿到$3000 subsidy。

再计算现在存入RRSP的税务损失：

现在存入$10000 RRSP,可以少缴税10000*(9.15%+15%)=$2415 (假定这6万是一个人所挣。如果是两个人工作，则抵税会更少些)

如果将来工资上涨，比如年入$85000,此时存$10000 RRSP，则可以少交税 10000*(11.16%+26%)=$3716,这样早存RRSP 就比晚存要损失$1300.

3000-1300=1700

总的算下来，可支配收入会增加约$1700

可以根据自己家庭的具体情况，找出最好的方案来。当然也要考虑是否有足够的RRSP room，是否能排到SUBSIDY，以及减少的daycare expense带来来年税前收入相对增加的问题。

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俺比较笑话你，不懂还做教师。呵呵

RRSP 是每年政府按照每人上一年的报税收入给的下一年你可买的额度（带税收入的18％，或最高2万）。

和你家庭收入无关的说。

如果每个人的收入都在3。5万以下，买不买RRSP意义不大，买了只是将来提出RRSP的时候缴税税率一样。收入高的才有意义，收入低的本来就缺钱花你说是吧！

RRSP就是给个人高收入的一个机会，低收入没用了

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中等收入的虽然早缴RRSP税收上不合适，但个人觉得这个不合适比起可以多拿到的SUBSIDY来还算是合适了。

看来有专家了，麻烦指点出上述涉及subsidy例子的问题，因为正打算照此办理呢

不甚感激

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好贴，珍藏了。。。给LZ加声望了。

不过想请教LZ：(9.15%+15%), (11.16%+26%), (6.15+15%) 分别指的什么啊？是边际税率吗？那都是哪年的呢？每个号内的2个税率分别代表什么呀？

不好意思，初学者，请赐教啊~~~

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哪里有上这些东西的培训阿？我也一点都不懂

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这些应该都是自学的吧，只要自己报税，就得懂啊，反正我是自学的。。

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感谢声望，第一次得到，珍惜地说。

我是根据去年报税手册上的数字贴过来的，按照收入大体区间查到省税是多少，联邦税是多少。来年会有不同。据说来年的免税额不是9600而是10300。这些税率和免税额都可以上CRA网站上去查

计算过程难免有疏漏，但我觉得这些工具可以尝试利用一下，只怕我还有哪些方面没有考虑到的，请专家多多指正了。

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up

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mrzhouw 说:

哪里有上这些东西的培训阿？我也一点都不懂

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明年初会有很多相关讲座，可以去听听。哈哈，虽然今年我听了两次，还是云里雾里，但总有些基本概念了。

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对配偶RRSP感兴趣的要注意
1.最后一次存款后的两年之后配偶取出来才按配偶的收入报税，所以你每年都存配偶RRSP的话，那就一直不能得到降税的功能。
2.如果配偶取出RRSP当年报税的话，虽然你（存RRSP的一方）的税省了，但是相对的在保税时你可用的配偶credit也减少了。这个credit是给一方做全职母亲（父亲）或者工资很少的家庭的额外credit（如果一方完全不工作，一年有9600的抵税额）。

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根本就不需要算的这么麻烦,报税的时候把各种情况往税务软件里一填,就可以知道自己要交多少税了,选最优方案即可

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如果买足RRSP还是享受不到day care的Subsidy，以后工资一涨，再取RRSP那时候交的tax比买RRSP时候省的Tax还多，最多赚到1000多那还是要为没收入的配偶买RRSP，假如配偶也有正常的收入那这一点赚头也没法赚了。。。只有买房子前买点RRSP最值。2.5W的RRSP取出来买房，至少节省5000，按照最低税率，收入越高的人节省更多，最高估计能逼近1W.

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RRSP 是给高收入者延税用的，对低收入家庭，还是免了吧，除非你想存买房首付。

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CanChn 说:

RRSP 是给高收入者延税用的，对低收入家庭，还是免了吧，除非你想存买房首付。

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低收入为啥不能用？ 至少牛奶金，subsidy可以多点呀。

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多猫猫 说:

低收入为啥不能用？ 至少牛奶金，subsidy可以多点呀。

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可以用，但起不到减税的效果！还压了一笔钱在银行，等以后收入增加了，想多存时还被占用了RRSP ROOM。相对于多得到的一点牛奶金而言，得不尝失。

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CanChn 说:

可以用，但起不到减税的效果！还压了一笔钱在银行，等以后收入增加了，想多存时还被占用了RRSP ROOM。相对于多得到的一点牛奶金而言，得不尝失。

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完全同意.

如果今年收入3万,拿出5千放到rrsp,节省的税额大约1千.多的牛奶金1300.
5年后收入10万,同样拿出5千到rrsp,节省税额大约2千.

双方比较现在买rrsp得到利益比5年后多300.
但是你现在少了5千元用来消费,降低生活水平.收入高的时候买,对生活水平的影响小多了.

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banff 说:

完全同意.

如果今年收入3万,拿出5千放到rrsp,节省的税额大约1千.多的牛奶金1300.
5年后收入10万,同样拿出5千到rrsp,节省税额大约2千.

双方比较现在买rrsp得到利益比5年后多300.
但是你现在少了5千元用来消费,降低生活水平.收入高的时候买,对生活水平的影响小多了.

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这个也未必。低收入要看多低了，房屋补助，daycare subsidy，牛奶金，免费的小孩看牙，嘿嘿，加起来也不少哦。为了以后现在这些都自己交也是一大笔钱哦。