15日是closing day ，今天下午贷款经纪告诉我贷款还没批下来，之前我都已经与这家银行签订了协议，就等他们打款给律师，谁知银行刁难我们，要我们补basement防火条件，试问谁家的出租条件中达到这一条，现在再找别的银行怕是来不及了，我都快急疯了，急请各位出主意，想想后果头皮都麻了，紧急求助！！！谢谢！！！

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没听说过补防火条件，是fire insurance出的问题吗？
是rental property吗？什么叫出租条件？

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严重关注！

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谢谢回应，我们贷款的申请中，收入来源有出租一项，现在银行要求basement 要符合政府规定的要求，要这个条件证明，现在我从哪里去做，更何况房子还为交接呢

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同情, 但不用急.

请问BASEMENT是你要买的新房呢, 还是你现在住的房子的?

贷款,从来没听过要啥防火条件, 你给他们说有一氧化碳和烟雾报警器就行吗加上配了灭火器.

还有赶快找办贷款给你的人商量取消此条件.

就算在15号要CLOSING, 如果贷款迟一天几天批下来, 对方律师会罚点款或扣钱给卖家的贷款利息而已, 可以迟几天CLOSING的.

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现在的解决办法有两个：
1.在收入中取消出租收入，如果收入无法支持现在贷款金额，只能增加首付，先从亲戚朋友那里借钱把房子交易close掉。
2.请银行做一个ecnomic rental income的评估，看看预估的出租金额是多少，以及由评估师来评估是否适合出租。你自己搞不到这份报告的。

顺便问一句，你的贷款经纪干吗去了？

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你的买房协议close的条件有没有包括银行贷款这一项。如果有的话，就好办些，至少如果银行不给贷款，你可以把押金要回来。

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事情虽然很急，但也要冷静。

第一，先跟自己经纪商量，让他跟对方商量，看有没有延迟closing的可能性
第二，同时搞清楚究竟是什么是地下室的防火条件。是要求装烟雾探测器呢还是要求装自动喷水装置？通常house的地下室都不会有自动喷水的。

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是指fire code吧，合法出租的必要条件，打电话去市政fire部门。

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请LZ 如果真的不能CLOSING的话,, 我叫我 JJ给你一个贷款BROKER, 他能帮你先CLOSING房子并帮你拿到贷款, 不过你可能多付几天利息给他, 其实就是他先垫钱帮你CLOSING并贷好款.

LZ 把那家贷款行名字说出来吧, 好让TX们以后不上这家当!

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我想可能是对家里电的安全考虑。老房子的电是100安培，不能负荷出租后有两个厨房用电，如果是新房，200安培的用电就没事么大问题。我有个朋友是做这些的，不麻烦，但是需要时间。

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If you have rented out portion of your own residence, technically, the dwelling becomes multi-family rather than the single-family. The legality of this rental basement is questionable. You would have to get the fire marshal to certify the unit adheres to fire code, given it is a legal unit. The rental basement may be conforming, but likely illegal.
At this moment, you may not get a penny from a bank as there is a structure concern. And your insurance company may refuse the claim given you are having an illegal rental unit in place. Hence the bank will be exposed to potential financial loss, not to mention reputation damage (by financing a property with illegal rental unit without adequate fire insurance or meeting the fire code).
What you can do now is to find a way to finance your purchase without an appraisal, not through the previous lender (not necessary to change the broker though).

Good luck.

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zhaiyang586 说:

15日是closing day ，今天下午贷款经纪告诉我贷款还没批下来，之前我都已经与这家银行签订了协议，就等他们打款给律师，谁知银行刁难我们，要我们补basement防火条件，试问谁家的出租条件中达到这一条，现在再找别的银行怕是来不及了，我都快急疯了，急请各位出主意，想想后果头皮都麻了，紧急求助！！！谢谢！！！

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突然醒悟过来，前面大家支的招都不管用。因为房子现在还不是楼主的，楼主没有权力进去进行任何的改建。
这一定是当时办贷款时银行派出的appraiser看出了问题才导致了这个后果。只是不明白为什么会拖这么久？在取消条件日期之前为什么银行不给意见？
唯一的办法是换银行。找一个broker。

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谢谢大家的关心和支持，经过惊心动魄的48小时，我已成功地在TD贷到款，今天下午已在我的新屋转了一圈，感谢上帝！感谢老天爷！感谢！感谢毛主席！最需要感谢的是TD，从昨天下午近5点，到今天早上11点我们签字，贷款经理说这是有史以来最快的case。
另外自然自在王红雨先生在明知他帮我们贷款可能只是备选方案得情况下，仍然尽心尽力地帮我们在bmo申请，相比某些贷款经纪只要一张口，先交100元押金，然后再谈条件，真正感觉王先生的人品与他们不可同日而语，在此本人及我老公对王先生深表谢意和歉意。
总结这次经验教训，对同志们和贷款经济需要注意的是：
1、找对经纪人至关重要，这次的经纪我觉得还是欠缺经验，当断不断必受其乱，在申请贷款的近3个月的过程中，我有时觉得她办事心不够细，办事拖拉，但考虑到她也为我们作了许多工作，不好意思换他，最后差点坏了我们的大事。
2、找经纪人还是要找专业经纪，之前也找过一些经济，但他们还兼职做其他的专业，最后都没办成，我们的经纪主要作理财产品，报税等，故专业和敬业程度不够。
3、最为重要的一点，贷款一定要与大银行作，这是血的经验教训换来的，（昨天晚上是我最难熬的一晚上，什么后果都想了），小银行给经济的回报多，这就是为什么51网上p-0.8都有人敢作的原因，大家三思而后行。

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感谢楼主和大家分享这些经验。

我几乎每周都会受到求助电话，但真正在论坛里披露不愉快经历的人很少。按揭贷款这个行当的水还是比较深的。虽然我总是写文章从正面引导大家，并不是说看不到这些阴暗面，只是不想让消费者对华人社区失去信心。一些没经验经纪人的确会有意无意地害了借款人。楼主遇到贷款机构手段非常卑劣，有经验的经纪人轻易不会为客人选择这家机构，他们经常害得借款人欲哭无泪。

楼主是很幸运的，最终能够如期完成交接。这个世界上还是好人多。

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补充一下，楼主的贷款申请在BMO两个小时之内就批复了，说明楼主的信用很好，完全符合审批条件，没有必要舍近求远。

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接着说说是哪家银行害的我。home truse 不知有没有人现在在做，这家银行给我们的是三年浮动，p-0.5，要了一系列的文件，并于6月22日与我们签了协议，7月8（星期四）日给我们的经纪说9日（星期五）给律师打款，我们都信以为真，但直到12日（星期一）我们的律师说还未见款，于是赶紧联系，说明天13日打款，第二天一早，经纪联系，这银行开始找了一大堆的借口和挑毛病，又要了一大堆的文件和收入证明，说出租basement 的防火条件等，我们的经济与他吵了一架，经济的老板与银行的老板等也在交涉，为什么现在才说这些条件，签字时为什么不提，但无果。
14日昨天，银行要协我们提高利率至一年期固定利率3.99，并收1%手续费2600元,在如此苛刻的条件下，我们都认了，银行又变了，要什么房屋评估，就算是老天助我也来不及做了，于是我们只好另找银行作，就算是延迟closing day也没有办法了。
下午四点，当我们正在td的时候，这银行又变了，同意贷款了，又要补充材料，我老公用中文说去你妈的，不跟你玩儿了！紧接着银行开始给我们的律师打电话，传文件，要求律师为我们代签，怎么可能！直到今早，这银行还在给经纪发邮件，要补充材料给我们贷款。
后来听律师说，这家银行和一些小银行就是这样，快到日子了才开始玩斜的。

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zhaiyang586 说:

谢谢大家的关心和支持，经过惊心动魄的48小时，我已成功地在TD贷到款，今天下午已在我的新屋转了一圈，感谢上帝！感谢老天爷！感谢！感谢毛主席！最需要感谢的是TD，从昨天下午近5点，到今天早上11点我们签字，贷款经理说这是有史以来最快的case。
另外自然自在王红雨先生在明知他帮我们贷款可能只是备选方案得情况下，仍然尽心尽力地帮我们在bmo申请，相比某些贷款经纪只要一张口，先交100元押金，然后再谈条件，真正感觉王先生的人品与他们不可同日而语，在此本人及我老公对王先生深表谢意和歉意。
总结这次经验教训，对同志们和贷款经济需要注意的是：
1、找对经纪人至关重要，这次的经纪我觉得还是欠缺经验，当断不断必受其乱，在申请贷款的近3个月的过程中，我有时觉得她办事心不够细，办事拖拉，但考虑到她也为我们作了许多工作，不好意思换他，最后差点坏了我们的大事。
2、找经纪人还是要找专业经纪，之前也找过一些经济，但他们还兼职做其他的专业，最后都没办成，我们的经纪主要作理财产品，报税等，故专业和敬业程度不够。
3、最为重要的一点，贷款一定要与大银行作，这是血的经验教训换来的，（昨天晚上是我最难熬的一晚上，什么后果都想了），小银行给经济的回报多，这就是为什么51网上p-0.8都有人敢作的原因，大家三思而后行。

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有时候的褒和贬，都是冲着红字部分来的。

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Thanks for sharing.

Now you can enjoy your new home, congratulations

zhaiyang586 说:

接着说说是哪家银行害的我。home truse 不知有没有人现在在做，这家银行给我们的是三年浮动，p-0.5，要了一系列的文件，并于6月22日与我们签了协议，7月8（星期四）日给我们的经纪说9日（星期五）给律师打款，我们都信以为真，但直到12日（星期一）我们的律师说还未见款，于是赶紧联系，说明天13日打款，第二天一早，经纪联系，这银行开始找了一大堆的借口和挑毛病，又要了一大堆的文件和收入证明，说出租basement 的防火条件等，我们的经济与他吵了一架，经济的老板与银行的老板等也在交涉，为什么现在才说这些条件，签字时为什么不提，但无果。
14日昨天，银行要协我们提高利率至一年期固定利率3.99，并收1%手续费2600元,在如此苛刻的条件下，我们都认了，银行又变了，要什么房屋评估，就算是老天助我也来不及做了，于是我们只好另找银行作，就算是延迟closing day也没有办法了。
下午四点，当我们正在td的时候，这银行又变了，同意贷款了，又要补充材料，我老公用中文说去你妈的，不跟你玩儿了！紧接着银行开始给我们的律师打电话，传文件，要求律师为我们代签，怎么可能！直到今早，这银行还在给经纪发邮件，要补充材料给我们贷款。
后来听律师说，这家银行和一些小银行就是这样，快到日子了才开始玩斜的。

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非常高兴看到楼主的问题终于解决了，虽然经历了这么多的不愉快，但，最重要的是，楼主终于可以尽情享受新房了。恭喜恭喜！

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好事多磨.便宜不好赚的

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对楼主来说，惊心动魄啊

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GX GX LZ!!!

我这次换独立屋也是TD的朋友给办妥的. 我的是一年固定2.4%, 35年还款期, 80% 的贷款. 他们也要我的出租收入和租约做文件.

以后别找小银行, 尤其是LZ这次上当的那家.

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看看这家机构按揭贷款相关的收费项目：http://www.hometrust.ca/documents/Mortgage%20Servicing%20&%20Administration%20Fees.pdf

有些小机构根本不公布收费项目。如果有人帮你介绍了非银行金融机构，一定要了解这个机构的收费。

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王红雨先生确实很不错。

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还好有惊无险

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楼主说的我好怕怕呀。我正想找银行贷款呢。都不知道怎么办了。怎样才能避免出问题呢？

恭喜楼主终于有惊无险地拿下了贷款。


自然自在确实好。他经常无私地帮助别人，我问了他好多问题，他都耐心的解答了。在这里感谢一下！

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我觉得以上share困难的网友，以及几个关注并解决这个问题的专业人士都是令人尊敬的同胞。

我们应该大力提倡这种精神，可以发起个给贷款经纪评级的活动，以后大家就可以正确的选用经纪，扶正压邪，避免更多的人受害。



同时祝贺楼主喜迁新居！

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Horse Dragoon 说:

GX GX LZ!!!

我这次换独立屋也是TD的朋友给办妥的. 我的是一年固定2.4%, 35年还款期, 80% 的贷款. 他们也要我的出租收入和租约做文件.

以后别找小银行, 尤其是LZ这次上当的那家.

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horse dragon，你能不能帮我看一下你的贷款条款中，15% lump sum repayment 是canlendar year 吗？

还是其他的方式？

今天有个贷款经济告诉我TD是canlendar year。那就是说应该每年的任何一天都应该可以还15%的lump sum repayment

这个对我来说很重要，所以想确认后决定在哪家银行贷款

谢谢！

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自然自在 说:

看看这家机构按揭贷款相关的收费项目：http://www.hometrust.ca/documents/Mortgage Servicing & Administration Fees.pdf

有些小机构根本不公布收费项目。如果有人帮你介绍了非银行金融机构，一定要了解这个机构的收费。

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突然有个念头，您能否用列表的方式比较一下五大银行，还有ING的房屋贷款异同点，优缺点。比如
RBC BMO TD ING
每年最大还款额 20% 20% 20% 25%

这样大家一目了然。

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看了王先生提供的home trust 的收费，多亏没成功，否责进了他们的门，这头上悬的一把把收费的刀，早把我剁成肉馅了。多谢王先生！

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zhaiyang586 说:

看了王先生提供的home trust 的收费，多亏没成功，否责进了他们的门，这头上悬的一把把收费的刀，早把我剁成肉馅了。多谢王先生！

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难以置信，你的贷款经纪至今没有给你看过这张收费表。正常的银行“跳票”手续费也就40-60元，这家机构收225刀。如果你最后时刻同意交手续费2600，1年3.99%的利率，那么你们的贷款在这家机构最算作是"B"类贷款，这张收费表中打“*”的项目也适用于你们。最后时刻刁难你们，就是希望把你的贷款做成非“Accelerator Mortgages”，即，所谓的"A" 类贷款。

这才是贷款行业中真正的“猫腻”。贷款经纪在close之后就拿到佣金了，至于贷款陷阱有多深，只有借款人自己知道。很多受骗的人只能打掉了呀往肚子里咽。因为要么是自己贪小便宜，要么是帮你做贷款的人以熟人或朋友的面目出现在你面前，合同已经签了，只能自认倒霉。

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请问discharge fee和assignment fee是什么费？贷的时候人家倒是解释了一下，现在忘了。

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类似事件，点击阅读：http://forum.iask.ca/showtopic-1980592.aspx