[FONT=宋体]吕大侠对理财的评价是比较全面深入的。尤其是“医生和药”的比喻,非常精辟。确实碰到不少筒子只是在药店里转转,想买便宜药,甚至免费药的[/FONT]
--[FONT=宋体]反而忘记了买药的目的。[/FONT]
[FONT=宋体]加拿大金融行业的监管是非常严格的。对理财顾问来说,其首要的任务,是根据客户的资产,收入,风险偏好,理财目的,时间长短等情况,给客户量身制作合适的财务计划。具体的产品,只是实施计划的药而已。[/FONT]
[FONT=宋体]理财顾问的收入,并不只与推荐的产品有关,跟他管理的客户资产也有很大甚至决定性的关系,因此不是一锤子买卖,对客户满意度是极为重视的。[/FONT]
[FONT=宋体]优秀的理财顾问,除了客户至上外,需要有丰富的投资,融资,保险,税务,法规等多方面的知识,还要会借助其他专业人士如律师,会计师等的帮助,才能最大程度地满足客户的需要。这比只卖几个产品,要求要高很多。[/FONT]
[FONT=宋体]当然[/FONT]
bruce[FONT=宋体]由于个人的经验,对理财顾问有强烈的反弹,也可以理解,市场上确实是鱼龙混杂,就像医生也有黑医生一样,急功近利的是不少。不过更多的是因为知识不够,无法满足客户的要求,而非人品问题[/FONT]
----[FONT=宋体]好多经纪的背景是其他专业,对理财啥都不懂,考个试就来卖产品,当然容易出错[/FONT]
---[FONT=宋体]最终导致理财顾问名誉大损,不仅对医生不利,也害了病人。[/FONT]
[FONT=宋体]每人自己做医生不可能,每人自己做财务顾问也是不可能的。就像有个回贴,做了[/FONT]
10[FONT=宋体]多年的投资顾问,还只知道只有定期才能保本,何况普罗大众!而且法律法规经常在变,似是而非的信息满天飞,乱开药方的无牌医生到处是呢。[/FONT]
[FONT=宋体]附:能保本的产品主要[/FONT]
1. GIC[FONT=宋体]或[/FONT]
Term Deposit
2. ILGICs[FONT=宋体]([/FONT]Index-linked Guaranteed Investment Certificates[FONT=宋体])[/FONT]
3. PPN[FONT=宋体]([/FONT]Principal Protected Note[FONT=宋体])[/FONT]
4. Segregated Funds [FONT=宋体]隔离基金[/FONT]
Bond[FONT=宋体]如果溢价买,并不一定保本[/FONT]
[FONT=宋体]另:举些简单的理财例子。知道这些,可能为你减少成千上万的损失。而你若对这些一无所知的话,可能不会天真地想到靠自己[/FONT]
handle[FONT=宋体]所有这些了。[/FONT]
1.[FONT=宋体]在加拿大投资,一定要考虑税务。简单的例子,什么放在[/FONT]
RRSP[FONT=宋体]中也有要规划的,因为[/FONT]
interest[FONT=宋体],[/FONT]
capita gain [FONT=宋体]和[/FONT]
dividend[FONT=宋体]的税务处理是不同的。[/FONT]
2.[FONT=宋体]保险不只是保意外或投资,也可以有省税(尤其是去世后[/FONT]
last tax bill[FONT=宋体]),[/FONT]
creditor proof[FONT=宋体],遗产分配等功能。[/FONT]
3.[FONT=宋体]在加国,家庭的变故,如离婚,同居,突然去世等,对个人财产的影响远远大于同类不同公司理财产品影响。比如多伦多,温哥华,蒙特利尔的居民,离婚或同居对财产分割权差别是很大的。温哥华的筒子离婚很可能要分一半家产哦。[/FONT]
---[FONT=宋体]儿子女儿在这边大了,要结婚了,你又有万贯家财,能不考虑规划这些吗?加拿大离婚率[/FONT]
38%[FONT=宋体]哦。[/FONT]