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我的RESP感想

原文链接:https://forum.iask.ca/threads/42798/

sosogo : 2006-01-27#1
我最初也是象很多人一样选了HERITAGE的儿童教育基金,后来看了一些资料和网上的信息,发现这种团体的RESP还是有很多问题,后来我就退掉了儿童基金会的(签约60天内可不扣钱), 选择了TD资产管理公司的基金产品。步骤是:到任何一家TD银行(最好预约一下)说开 RESP帐户,最好有华语服务的,(当然任何一家银行的都可以开户,也可以和自己的储蓄帐户在一起,这样帐户之间可在网上直接划转,每家银行的兄弟资产管理公司都有很多的基金产品可供选择,只不过各家管理公司水平略有差异,TD算是较好的),填好表格,他们会问你关于资产、投资风险等问题,会根据结果向你推荐基金产品,还会问你政府给的钱你会投资到哪个基金(哪个都行,政府不干涉),开户完成后再到柜台办一个网上交易,这样就可以在家里随时看到自己的持有基金及每天的收益情况。TD规定,如果你在90天后卖出基金就没有任何费用,如果提前卖出要收$25手续费。至于基金本身的管理费(MER)每支基金不一样,但加拿大政府规定所有基金公布的收益都是扣除管理费之后的收益,一视同仁。这样每个人都可以自己控制RESP的帐户及收益,在取钱时的限制也少。

说完自己开户的情况后再说说儿童教育基金,说白了,它的运作方式是一个非营利机构在帮我们作上述这些事,我们的钱交给它后,它说会存在RBC,再去投资一些低风险的债券基金,它的主要问题有:
1、投资信息不透明:
我们的钱投向哪儿,比例多少,是不是真的投资到低风险的政府或企业债券,不得而知,在漫长的18年中,会不会投资到高风险的股票中,高收益拿走,风险归我们?其实也就是说:其一、非营利机构是否一定是非营利,其二它是不是真正为投资人利益着想,前几年安省已公开提示过要求它公开相关信息,可上网查找。
2、投资收益不保证:
儿童教育基金的收益包括三部分:一是债券收益、二是其他人对儿童教育基金的捐款、三是一些人提前违约或子女不上大学所扣留的钱,而且后两部分的收益不COVER政府给的钱。这样看来,它的主要收益是债券收益5%~7%(如果自己投资债券型基金收益也一样),至于其他两项,因为捐款和罚款与它代理投资总额相比,实在是杯水车薪,能否达到它宣传的2%~3%很让人怀疑,它宣传的10%左右的收益并不是被保证的。如果自己投资组合中包括债券和股票,并长期均匀投资(18年每年2000),基本可以过滤掉经济周期波动和基金收益波动等不确定因素,获得平均收益。
3、关于费用:
按每个UNIT收$100元,如果上大学后这些费用会返还,但没有任何利息也没有投资收益(关键在此),为什么没利息和收益?如果这个机构长期存在,后来人交的费用会用来还前人的费用,那前人交的费用就被拿走了,如果有收益哪怕是利息它都还不起。基本上每个家庭前一、二年的投资都要交费了,不会产生任何收益,而且这笔3、4千元的费用按复利8%计算,10年可翻一倍,18年呢。

基于此,我选择了自己运作,其实只要对投资基金等有一点了解,就没问题。至于TD,因为它是2004年最佳基金管理公司。不过,如果你给孩子开始给上时孩子已经十好几岁,离十八岁没几年了,那就不如直接买Heritage等算了没必要折腾,如果你对投资一窍不通也毫无兴趣,又没有时间随时关注并及时调整自己的投资状况,那也不如就直接买。

一家之言,仅供参考。


不好意思,在两个网站都发了,是想抛砖引玉,让大家选择投资时自己多做思考,让我们辛苦挣来的钱发挥最大效用。

MAISIE : 2006-01-27#2
谢谢楼主的建议
正在考虑呢,准备等工作学习定下来就考虑这个事情呢,
给你送鲜花一朵啊

sosogo : 2006-01-28#3
太好了,谢谢!

谢谢!这是我第一次收到鲜花哈!:wdb6: :wdb6: :wdb6:

偶赶紧给你加SW,礼尚往来嘛.

MAISIE : 2006-01-28#4
楼主应该得到鲜花的,花了那么大的力气贡献自己的经验
HAPPY NEW YEAR!

yfyang : 2006-01-28#5
我也正想给儿子投呢,谢谢lz的建议,好象上年度的额度今年也可以用,不知对不对?送花了!

MAISIE : 2006-01-28#6
yfyang 说:
我也正想给儿子投呢,谢谢lz的建议,好象上年度的额度今年也可以用,不知对不对?送花了!

是吗?好象不可以啊

sosogo : 2006-01-28#7
yfyang 说:
我也正想给儿子投呢,谢谢lz的建议,好象上年度的额度今年也可以用,不知对不对?送花了!

三年之内的都可以用,每年最多可补一年的,但前提是要在你登录之后。

MAISIE : 2006-01-29#8
sosogo 说:
三年之内的都可以用,每年最多可补一年的,但前提是要在你登录之后。

偶们是05年12月登陆的,那现在偶如果要买教育基金可以给儿子买2年的--------2000X2 + 400X2
对吗?
但是偶问过BMO的一个职员,他说不可以啊? 你能给偶一个说法吗,俺想用你的说法想他们讨个说法啊
谢谢楼主!:wdb17: :wdb29: :wdb32:

sosogo : 2006-01-29#9
应该是,我赶在05年底买的,TD银行的财务顾问就是这样为我们办的,我存了4000,可补04年的。我想银行的职员也不一定都明白RESP,包括我们这个财务顾问。

sosogo : 2006-01-29#10
sosogo 说:
MAISIE 说:
偶们是05年12月登陆的,那现在偶如果要买教育基金可以给儿子买2年的--------2000X2 + 400X2
对吗?
但是偶问过BMO的一个职员,他说不可以啊? 你能给偶一个说法吗,俺想用你的说法想他们讨个说法啊。

应该是,我赶在05年底买的,TD银行的财务顾问就是这样为我们办的,我存了4000,可补04年的。我想银行的职员也不一定都明白RESP,包括我们这个财务顾问

MAISIE : 2006-01-29#11
sosogo 说:
sosogo 说:
应该是,我赶在05年底买的,TD银行的财务顾问就是这样为我们办的,我存了4000,可补04年的。我想银行的职员也不一定都明白RESP,包括我们这个财务顾问

谢谢楼主耐心回答!
能告诉我你在哪个地方的TD银行啊,顾问方便介绍给偶吗?
如果不方便可以不说啊,别为难,已经很感谢你了!

偶们正看春晚呢!祝你新年投资更愉快!:wdb17:

sosogo : 2006-01-29#12
MAISIE 说:
sosogo 说:
谢谢楼主耐心回答!
能告诉我你在哪个地方的TD银行啊,顾问方便介绍给偶吗?
如果不方便可以不说啊,别为难,已经很感谢你了!

偶们正看春晚呢!祝你新年投资更愉快!:wdb17:

离你住的地方近的都可以,好象不是所有的TD银行都有华语服务,我们的财务顾问是老外,交流起来有点困难,我们也正想换一个。你可以打电话1 800 387-2828(国语)或上他们的网站www.td.comhttp://www.tdassetmanagement.com/Content/Products/MutualFunds/Funds/p_FundTable.asp?PID=5

coolwind18 : 2006-01-29#13
:wdb17:

dengfz : 2006-01-29#14
R*SP 是盈利组织办? 我不相信。看那些agents如此积极努力,就比传销差一点了。

MAISIE : 2006-01-29#15
sosogo 说:
MAISIE 说:
离你住的地方近的都可以,好象不是所有的TD银行都有华语服务,我们的财务顾问是老外,交流起来有点困难,我们也正想换一个。你可以打电话1 800 387-2828(国语)或上他们的网站www.td.comhttp://www.tdassetmanagement.com/Content/Products/MutualFunds/Funds/p_FundTable.asp?PID=5http://www.tdassetmanagement.com/Content/Products/MutualFunds/Funds/p_FundTable.asp?PID=5

谢谢喽!
新年礼物很好啊,谢谢!