回复: 强烈建议同胞们:千万不要买团体RESP,太坑人了!!!
这不有现成答案了吗?还被忽悠?太。。。。。。。了吧
http://forums.iask.ca/showthread.php?t=429382
RESP买进容易退出难
( 发布日期: 2011-01-28 )
http://www.dushi.ca/van/ccp/article.php?ID=2978784
戈利(Mike Gauley)是安省宾顿市Chinguacousy中学体育教师。他的女儿现已11岁,但早在女儿一岁时,他也“像一般好父亲一样”,已为她购买注册教育储蓄计划(RESP)。
戈 利还记得,承办RESP的机构Canadian Scholarship Trust对他说,如果他每年储蓄2,000元,连续17年,就可以收回约8万元,包括加拿大教育储蓄津贴(Canada Education Savings Grant, 简称CESG,是联邦政府在每年的供款中额外加入的20%津贴)及CESG的利息。
戈利的儿子Calvin出生后,他又为儿子购买RESP。今次,他通过互惠基金经理,购买了一个由自己管理的计划。
戈利在网上查阅他的RESP账户,发觉在互惠基金计划的增长较快。因此,他决定把CST的账户转到另一家机构。这时他才发觉,要把这个计划中途转换十分困难。以下是经过10年的储蓄后的一些数字:
本金是17,087.59元。 CESG是3,993.46元。本金的收入是3,188.44元。 CESG的收入是1,065.69元。总数是25,335.18元,比他心目中所赚得的少得多。但是,如果他要转机构,还有其他损失。
他可以交60元手续费,把本金及联邦政府的津贴转账。但他必须放弃计划内所赚的(即4,254.13元)全部收入。另外,他还要支付2,970元的参加费(enrollment fee。按:其中2,940元已经扣除) 。这是付给CST职员的佣金。
戈利表示:“放弃参加费,我不介意;但连利息也要放弃?”他补充说:“交由CST管理,至今10年,CST所得的与我一样多。”
这些年来,笔者处理过很多类似的投诉。民众不明白,购买团体RESP不难,要退出便很困难。供款人购买一个计划之后,在最初几年要转换机构就会损失参加费,而这参加费是要预先支付的。
此外,从RESP供款及联邦政府津贴所得的收入都要放弃。这笔收入会由提供服务的机构保留,最后付给其他没有提早退出的供款人。
笔者的建议是,与有关金融机构谈谈,找出办法留在计划内,那会好一点。
王女士在2009年6月为她的小宝宝购买了一份RESP。一年后,她发觉无力负担每年2,500元的供款。
这时候,她才知道,如果她要退出,参加费会自她的本金扣除。她说:“如果该经纪早对我详细说明有参加费这回事,我就不会购买这计划。”
CST的监管事务副总裁路易斯(Peter Lewis)提议了一个办法,让她继续留在计划内。他说:“我们将供款改为一笔过供款。她可以把目前的供款锁定,到将来财政较宽裕时再购买额外的单位。”
加拿大证监会总会(CSA),正在积极提高教育计划条款的透明度,辅以人人易懂的文字介绍。如果供款人中途退出,介绍文字可以这样写:“部分或全部的支出、佣金,不可退回”、“从投资及从政府津贴所得的收入不可退回。”
这个CSA是各省证监会的联合机构,在去年举行了聆讯,不过没有通过什么决议。
笔者希望透明度能够提高,而任何人购买RESP时必须明白自己在做什么,也要知道,要退出,绝不容易。