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加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

原文链接:https://forum.iask.ca/threads/595128/

birdch1122 : 2012-09-02#1
如果移民成功,想在加拿大作稳妥型投资理财,收益用于在加的生活费用,这样可以基本退休地活在蓝天白云下。比如把国内大部分资产变现,转到加拿大,想问下各位前辈,加国有没有收益率大于5%的保本保收益的理财项目吗?理财的时间长些没关系的,每年的收益稳定本金安全就可以了。

birdch1122 : 2012-09-02#2
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

能具体介绍一下这类基金吗?
关键想知道这是保收益的吗?
谢谢

lileric : 2012-09-04#3
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

能具体介绍一下这类基金吗?
关键想知道这是保收益的吗?
谢谢
可以考虑参与式分红保险,感兴趣,我们可以具体聊聊

Andelaa : 2012-09-05#4
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

终生每年保收益5%是有的. 当然还有其他更高的收益的投资. 有兴趣可以聊聊

birdch1122 : 2012-09-06#5
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

总有一个疑问:想想加拿大房屋按揭只要3%的利率,那如果有保收益5%的理财,岂不是轻松赚进利差?是否所谓的保收益其实也只是指
预期收益?

gzlady : 2012-09-06#6
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

总有一个疑问:想想加拿大房屋按揭只要3%的利率,那如果有保收益5%的理财,岂不是轻松赚进利差?是否所谓的保收益其实也只是指
预期收益?
http://forum.iask.ca/showthread.php?t=489833
看看这帖子里大家讨论的不是一般的热烈呵呵~

birdch1122 : 2012-09-06#7
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢!看了那个贴子,这是关于分红保险的理财。
只是我的想法是将整个现金资产一次性投入某个或几个长期理财产品,谋求每年的固定收益,用于每年的生活开销。所以保险类理财的分若干年投入和延税的特点并不适合我。
固定收益能有8%以上就完美了,就不用把钱留在中国理财了。

gzlady : 2012-09-06#8
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢!看了那个贴子,这是关于分红保险的理财。
只是我的想法是将整个现金资产一次性投入某个或几个长期理财产品,谋求每年的固定收益,用于每年的生活开销。所以保险类理财的分若干年投入和延税的特点并不适合我。
固定收益能有8%以上就完美了,就不用把钱留在中国理财了。

跟你同样想法的人很多很多,但是8%收益在加拿大不可能是稳健投资所得回报!

gzlady : 2012-09-06#9
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

再看另一个帖子讨论150万加币到加拿大过退休生活够不够~
http://forum.iask.ca/showthread.php?t=305841

lindaken : 2012-09-06#10
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

没有。
如果有人告诉你有,要搞清楚其中的限制条件。

偶尔市场上会有4%收益率的债卷,这是稳健投资里面相当好的回报了。
别以为在国内的投资回报高,就应该把钱留在国内。那是在高风险的环境下。

Elephant : 2012-09-10#11
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

买大盘指数基金

Andelaa : 2012-09-12#12
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

总有一个疑问:想想加拿大房屋按揭只要3%的利率,那如果有保收益5%的理财,岂不是轻松赚进利差?是否所谓的保收益其实也只是指
预期收益?

是保证收益, 不是预期收益.
房贷算法的方式不同, 所谓的3%其实长期算下来是高过3%很多的. 而且房贷3%也有时间性的, 之后会高会低是未知的

Andelaa : 2012-09-12#13
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢!看了那个贴子,这是关于分红保险的理财。
只是我的想法是将整个现金资产一次性投入某个或几个长期理财产品,谋求每年的固定收益,用于每年的生活开销。所以保险类理财的分若干年投入和延税的特点并不适合我。
固定收益能有8%以上就完美了,就不用把钱留在中国理财了。

分红保险是一个可以增值和避税的很好的长期理财方法, 可是我这里说的并不是保单

8%的稳健投资收益(债?)在加拿大不多也不常见, 但是还是有.

birdch1122 : 2012-09-12#14
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

想请教一下,以下三种投资情况,在加拿大报税时,每年的投资收益是100%还是50%计入当年的应纳税收入?
1)在加拿大投资稳健型分红式基金,年收益6一8%
2) 在加拿大投资稳妥型债券,年收益大于5%
3)在中国投资信托产品,稳妥型的,每年收益9一10%的那种

Andelaa : 2012-09-12#15
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

想请教一下,以下三种投资情况,在加拿大报税时,每年的投资收益是100%还是50%计入当年的应纳税收入?
1)在加拿大投资稳健型分红式基金,年收益6一8%
2) 在加拿大投资稳妥型债券,年收益大于5%
3)在中国投资信托产品,稳妥型的,每年收益9一10%的那种

以加拿大来说 基金要看它是什么样的架构了.
譬如说有一些分红的基金是以一部分为分红一部分为本金的方式报税的, 而卖掉的时候则是以capital gain的方式报税.

债?也是看它是什么样的架构 如果是 interest paying bonds, p-note等, 则是100%

中国好声音 : 2012-09-12#16
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

顶了

birdch1122 : 2012-09-13#17
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢andelaa的回复。
请问问题中的第3)点:留在中国投资的信托产品年收益如何计应纳税收入?算100%还是50%?

birdch1122 : 2012-09-18#18
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有专家可以回复吗?谢谢

jennychen : 2012-09-18#19
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

:wdb45::wdb45:房贷讲是3%但实际上是compound,一般人可能没有注意到, 虽然息差不大但小数怕长记.
是保证收益, 不是预期收益.
房贷算法的方式不同, 所谓的3%其实长期算下来是高过3%很多的. 而且房贷3%也有时间性的, 之后会高会低是未知的

tulipct : 2012-09-18#20
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也有同样的疑问,我想知道放多少钱做理财能填补上现在的2000多的贷款还款。银行的朋友告诉我5%的产品比较适合我,但是6-8%就算风险比较高的了。但是另外做理财的朋友又说他们平均能做到10%,好的时候能到20%,我现在有点糊涂了,10%-20%,有内部消息买股票么?太邪乎了吧!

jennychen : 2012-09-18#21
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你确定是你的朋友? 又有x菲特横空出世
我也有同样的疑问,我想知道放多少钱做理财能填补上现在的2000多的贷款还款。银行的朋友告诉我5%的产品比较适合我,但是6-8%就算风险比较高的了。但是另外做理财的朋友又说他们平均能做到10%,好的时候能到20%,我现在有点糊涂了,10%-20%,有内部消息买股票么?太邪乎了吧!

Andelaa : 2012-09-20#22
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有专家可以回复吗?谢谢

这可能要请问会计师了

Andelaa : 2012-09-20#23
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也有同样的疑问,我想知道放多少钱做理财能填补上现在的2000多的贷款还款。银行的朋友告诉我5%的产品比较适合我,但是6-8%就算风险比较高的了。但是另外做理财的朋友又说他们平均能做到10%,好的时候能到20%,我现在有点糊涂了,10%-20%,有内部消息买股票么?太邪乎了吧!

以五十万@5%来说 一年收两万五就可以填补你所说的$2000多的贷款了. 可是这个5%怎么来就有很多不同的投资方法了.
6-8%的投资当然风险一定比5%的高, 但是个人觉得有些6-8%的投资方法不会比5%的风险高到哪去.

平均能做到10%是可以接受的, 可是他有没有说他的"平均"是指多长时间的平均? 中间需不需要增资? 平均值的波动是多大? 是每年收钱还是到一段期限后收完钱反算回来是10%?
其实要看是怎么样的投资工具才知道这个"平均"10%值不值得做?

B-a-King : 2012-09-20#24
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有。但不能告诉你。

deadcatbj : 2012-09-21#25
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

同问
我觉得4%到5%之间就可以

可是我看至今为止没有人能给出明确的答案

jennychen : 2012-09-21#26
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

利率的计算也是有很大的讲究的,要考虑时间成本, 如果投资20年最终才拿本利, 算起来好象有5%,去除复利的因素,实际一年只有3点多.
有个题外的问题我想问问:过去5年,通货膨胀比较利害,有种说法:如果你在这5年没有达到总资产翻番,你就输给了通胀,大家都做到了吗?
据我了解,目前加拿大市场上没有guranteed的大于5%的稳妥型理财项目。

五年期定存GIC,年利息也就是2%多一点

均衡投资一般来说是可以做到4%不难,但不guranteed,所有的投资都没有100%的保证。北美目前是零利率时代。

我也在找大家都在找的东西,如果有这样的稳定收益5%的项目。我也不买基金啥的了,基本上就是在加拿大生活,一般的日子也可以得到保障了。

同样的问题放在中国,也没有啊。国内的信托产品,银行理财产品也都不是guranteed的,虽然目前赎回都没有问题。要是人民币一直坚挺,就持有人民币也行。问题现在什么都说不准。

deadcatbj : 2012-09-21#27
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

据我了解,目前加拿大市场上没有guranteed的大于5%的稳妥型理财项目。

五年期定存GIC,年利息也就是2%多一点

均衡投资一般来说是可以做到4%不难,但不guranteed,所有的投资都没有100%的保证。北美目前是零利率时代。

我也在找大家都在找的东西,如果有这样的稳定收益5%的项目。我也不买基金啥的了,基本上就是在加拿大生活,一般的日子也可以得到保障了。

同样的问题放在中国,也没有啊。国内的信托产品,银行理财产品也都不是guranteed的,虽然目前赎回都没有问题。要是人民币一直坚挺,就持有人民币也行。问题现在什么都说不准。

不保证收益也可以理解, 但是有没有保证本金的呢?

国内有些类似的信托帐户号称保证每年10%的收益呢,不敢信

jennychen : 2012-09-21#28
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

应该是复利的,我算了一下我08年在ing买的GIC, 它家POST出来的是4.5%,但有个5年到期时可提取的本金的数目,我刚刚计算了一下:4.924%
想起利率我觉得头大。我08年买入的CIBC Escalating Rate GIC (5-Year),利率4.7371%,这算纯利还是复利啊?

这个得算算。我国内的房子五年内肯定是翻番还有余。其他的没怎么变化。

deadcatbj : 2012-09-21#29
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

保本的就很低收益了,你看看一些fixed income的产品,有的就保本。

是。我就在国内生活,经常接到平安理财和招行金葵花理财的短信,类似信托产品,不过起点都在100/500/1000万不等,7-10年,号称10%以上收益,我没买过,时间太长了。

恩, 平安理财, 都号称是高级理财师,我怎么看怎么像街道大妈

关中耍大刀 : 2012-09-21#30
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

第一,啥也不说,你把钱交给理财顾问看看,几年后就知道结果了,佣金一拿,其他的管你怎么样
第二,目前利率这么低,贷款利率3%,你想5%的稳妥收益可能吗,必然有风险,
债券也是有风险的,美国债券利率和希腊的能一样吗?

jennychen : 2012-09-21#31
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

以前看过一篇报道, 有个银行的理财顾问把客户的钱拿去乱投资,后来东窗事发,银行推卸责任指是此顾问的个人行为,客户没办法只能打官司.

关中耍大刀 : 2012-09-21#32
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

以前看过一篇报道, 有个银行的理财顾问把客户的钱拿去乱投资,后来东窗事发,银行推卸责任指是此顾问的个人行为,客户没办法只能打官司.

画大饼的必然是骗子,这几天不是多伦多的唐炜臻案子在审理。 这个还算好,司法还管,不过钱基本没有可能要回来了。有些你只能吃暗亏还没办法,即使咱们认为都是诈骗的在加拿大拿这些人都没办法,比如去年那个炒外汇的钟xx, 论坛上都有人被骗损失3w,报警然后没消息了,现在也没见任何结果。

提醒,自己的钱一定要自己当心!!!!!!!!!!低风险必然低收益,高收益必然高风险

军民共建 : 2012-09-21#33
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

lz放心:没有。

Andelaa : 2012-09-21#34
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

据我了解,目前加拿大市场上没有guranteed的大于5%的稳妥型理财项目。

五年期定存GIC,年利息也就是2%多一点

均衡投资一般来说是可以做到4%不难,但不guranteed,所有的投资都没有100%的保证。北美目前是零利率时代。

我也在找大家都在找的东西,如果有这样的稳定收益5%的项目。我也不买基金啥的了,基本上就是在加拿大生活,一般的日子也可以得到保障了。

同样的问题放在中国,也没有啊。国内的信托产品,银行理财产品也都不是guranteed的,虽然目前赎回都没有问题。要是人民币一直坚挺,就持有人民币也行。问题现在什么都说不准。

五年GIC 2.6%.
每年guarantee5%的投资是有的

梦溪 : 2012-09-21#35
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

五年GIC 2.6%.
每年guarantee5%的投资是有的

哪家的什么产品?谢谢。

deadcatbj : 2012-09-21#36
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我想这里说的理财顾问不是类似 "巴菲特.唐"这样的吧? 要找也得找各大银行或者大财富管理公司的资深顾问,这样客户的钱财是委托给那家公司了,投资效果如何另说,起码资金不会被挪用。我这样理解是否正确。

市场上有这么多家财富管理公司和私人银行业务存在了这么多年,还是按照市场规则有需求的,否则早活不下去了。富人比我们聪明,他们不是傻子,辛苦发家致富的钱,委托财富管理公司挥霍,这不可能。资金的经营效果如何,和客户评估出来的风险承受等级是挂钩的。

政府债券的风险还是低吧,如果连加拿大政府的信用能力也怀疑,那么别说个人的银行存款,就是手里的加元、美元、人民币、港币、欧元钞票,也统统靠不住,因为这些东西的安全等级还都在加拿大政府债券之下,那就只能赶快把钱全部都买成黄金,埋到自家床底下。

这也是我想了解的, 比如选个大的历史悠久的公司做理财,其实具体操作的还是一个人吧, 这个人把钱弄没了, 大公司是不是也不用负责阿?

梦溪 : 2012-09-22#37
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这也是我想了解的, 比如选个大的历史悠久的公司做理财,其实具体操作的还是一个人吧, 这个人把钱弄没了, 大公司是不是也不用负责阿?

我想对这个问题的回答,坛子里的唐人最知情,现在他本人就在加拿大最大的财富管理公司任职多年。

这个不会吧。各个大银行都有它们自己的财富管理公司,也都有内部监管啊。现金存银行也是一样道理,按说银行的客户经理,难道也能把客户的钱挪用了?

客户委托经营,签约是和公司签约,又不是和某个具体的操作人签约。如果帐户操作人是按照客户委托的投资,在投资中损失了钱,这个公司是免责的。但是如果是不按照客户委托挪用资金,这个情况公司是要负全责的。

deadcatbj : 2012-09-22#38
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

国际财富管理业务发展已经很成熟了。财富管理业务通常是指面向财富人群(家庭),为其可投资资产的保全、增值、配置诉求而提供一系列金融产品和服务。

我觉得,大家讨论讨论各种理财模式还挺有意义的。如果担心帐户管理人员把钱挪用弄没了,那商业银行也是一样的,存钱在那里也不保险,他们一样可以挪用弄没你的钱。只能买金砖埋床下这样最放心了。

当然如果找地下钱庄或者唐巴菲特,那就认栽。加拿大美国各大银行,自己都有各自的财富管理公司的。

我到不是担心挪用, 大公司在这方面我想是有监管的. 我担心的是受管帐户的操作者投资失败阿.毕竟买什么投资品是他们建议的, 我怎么知道他会不会为了什么别的原因故意买有风险的投资品呢
所以我觉得能承诺保本还是挺重要的

jennychen : 2012-09-22#39
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我讲的例子是西人报纸的报道,好象风险程度超过了当初和客户的约定,赔的很厉害,客户不干了出来闹,哪个顾问也离开了那家银行,银行想推卸责任.后来的结果不知道,我想不管怎样讲银行都有不可推卸的责任,但即使你打官司能赢,也是费时费力,几年后即使赔给你和当初的也不一样了. 我也相信绝大部分顾问是好的,但要遇到个把败类,为当大客户你把钱都投在那可就惨了,至少要有银行来担保保本才稳妥
我到不是担心挪用, 大公司在这方面我想是有监管的. 我担心的是受管帐户的操作者投资失败阿.毕竟买什么投资品是他们建议的, 我怎么知道他会不会为了什么别的原因故意买有风险的投资品呢
所以我觉得能承诺保本还是挺重要的

deadcatbj : 2012-09-22#40
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也想找你在找的理财项目啊。我们情况差不多,以后老了要在加拿大生活,基本是养老全靠自己,政府指望不上。我老公国内一直工作,还能指望中国政府,我连户口也没了,两头都没指望。目前的200万加币,还不知道在20、30年后是个什么情况呢。

指望中国政府?!中国政府如果能指望国内这些人还会移民么?

200万肯定会慢慢贬值,但在加拿大应该贬得比国内慢阿

jennychen : 2012-09-22#41
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

资产达到一定的数目,如何让它不贬值或升值是个特别伤脑筋的事情,你不做的话,再努力工作一年的收入还不一定能补上相对贬值带来的损失.
我家这方面就只能靠我了,老公和儿子都不想为此动脑筋.:wdb14:

jennychen : 2012-09-22#42
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

那有保证的,只能找个相对风险小,升值可能大的.我准备要么买公寓要么买那种商住两用的,后者关键还是财力有限, 不太好遇满意又能买得起的,反正手上不想留钱.
过去几年,我两个A股帐户里面有本金290万,没赚到钱,其实就是亏了,时间、利息、体力、脑力都损失在里面了。所以现在也投资怕了,就想在加拿大找个 收益率5%的稳妥型理财项目.

jennychen : 2012-09-22#43
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

目前的回报太低了,通胀的话到底租金是否能跟上也不知道.看到有篇文章谈到租客联盟要求政府立法,再通胀一年的涨幅也不可以过2.5%
我也在看是否买个市内公寓投资,也许为了这个得回去一趟。汇出去的钱在做1.4%年率GIC的也有,想着挺着急的。人不在,出租也得找稳定价低的房客。

zq2008 : 2012-09-22#44
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

听说在美国,银行有固定收益7%的澳元理财产品,Canada有吗?风险大吗?谢谢!

deadcatbj : 2012-09-23#45
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我听国内一个投行的朋友说澳币理财好多产品风险很大

jennychen : 2012-09-23#46
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

高风险高回报,只有错买哪有错卖?我还是倾向5%左右的
我听国内一个投行的朋友说澳币理财好多产品风险很大

哈法 : 2012-09-23#47
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

过去几年,我两个A股帐户里面有本金290万,没赚到钱,其实就是亏了,时间、利息、体力、脑力都损失在里面了。所以现在也投资怕了,就想在加拿大找个 收益率5%的稳妥型理财项目
Try BMO 5% dividends

路过繁华 : 2012-09-24#48
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

国内银行有渠道中国投资信托产品,稳妥型的,保本保收益每年收益8%以上,有兴趣的可以联系

gzlady : 2012-09-25#49
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

各位,有谁买过国内的信托产品?能否介绍一下你们的看法。

我以前就从来没认真关注过信托产品,总觉得那是个私募的东西不可靠。

今天上网查了一下,有些信托产品是地方政府担保的。信托产品都不是银行发行的,而是在银行托管发售而已。

为什么不利用你家先生的人脉,直接找到银行高管,只要知道某个信托产品是借钱给国企央企的,就尽管买!

birdch1122 : 2012-09-25#50
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

各位,有谁买过国内的信托产品?能否介绍一下你们的看法。

我以前就从来没认真关注过信托产品,总觉得那是个私募的东西不可靠。

今天上网查了一下,有些信托产品是地方政府担保的。信托产品都不是银行发行的,而是在银行托管发售而已。

目前来看,在中国做信托是比较靠谱的稳妥型投资,特别是有政府担保的项目,比如保障房,市政建设项目,8-10%收益的项目很多。直接去信托公司买,不用找银行作中间环节。100万人民币起。

个人设想比较好的方法是:既然加拿大很难找到8%以上稳妥收益的理财产品,不如就留钱在中国做信托吧。每年的收益换成加币汇到加国,用作生活费用。两年后信托到期再换个信托继续做。
只是每年报税时,不知这类海外收入是按50%(投资增值)还是按100%(利息收益)计入应税收入?有专家可以回答吗?:wdb2:

deadcatbj : 2012-09-25#51
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

嗯。我刚刚和一个平安信托的顾问电话谈了谈,她建议是做基建类信托。我先做个100万的试试水。 以前从来没做过信托产品,第一次啊。

只要人民币不对外贬值,你以上的说法是可行的。一旦人民币进入贬值期,肯定得换成加币。把大堆的人民币握在手里,本身也是一种风险。

其实好多人移民不就是担心钱在国内风险大么

国内也有类似唐人说的那种受管帐户, 每年到10%应该没啥问题, 他们说都敢写在合同里

不过万一整体经济形势出点什么问题, 什么合同我估计都是浮云阿

deadcatbj : 2012-09-25#52
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

就是考虑你说的国内各种系统风险,我也只敢做一个100万人民币的啊,12个月就结算。

那你说现在有什么好办法,1)人民币在A股账户,赚不到钱;2)国内短期理财4%;3)换成加币后汇出简直就等于没利息。我的加币现在除了买加拿大基金,其他的基本上就是1.5%左右的GIC。

不过不知道你的家人是否在加拿大做移民监,如果是这样,你汇出的加币可以买自住房,自住的房子,早买早享受。我当时自己带着孩子也是先租房,后来买了house,觉得还是有房子过得生活质量高啊。冬天买,价钱也便宜。

我家人也都在国内,不过计划2-3年后就过去, 所以我已经买了个小房子备着,现在关键就是慢慢找到靠普的投资方式了

tbcgeorge : 2012-09-25#53
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

嗯。我刚刚和一个平安信托的顾问电话谈了谈,她建议是做基建类信托。我先做个100万的试试水。 以前从来没做过信托产品,第一次啊。

只要人民币不对外贬值,你以上的说法是可行的。一旦人民币进入贬值期,肯定得换成加币。把大堆的人民币握在手里,本身也是一种风险。

基建类信托的收益从何而来?造路修桥改造下水道,甚至造高铁都是赔钱买卖,建设周期长现金流入差。地方政府担保真有用吗?我买个企业债券或股票至少还能看到年报半年报审计报告,地方政府能给投资者看啥呀……整个一大黑箱,哪天谣言一起你就要睡不好觉了……

你说得对,人民币汇率也是个问题。要是打算在加国养老的话,还是早点把钱搬过来吧,这里投资收益低,但是很安稳,20年以后一张百元大钞肯定够吃顿饭,人民币就难说了,变成废纸也有可能。

tbcgeorge : 2012-09-25#54
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

只是每年报税时,不知这类海外收入是按50%(投资增值)还是按100%(利息收益)计入应税收入?有专家可以回答吗?:wdb2:

当年我带着类似的问题去一个税务师所问,被告知要收费100刀每小时:wdb14:

后来我自己研究了一下。其实也不难,加国的叫capital gain,填入schedule3,按50%计入total income,外国(包括美国)的叫investment income,填入schedule4,100%计入total income,最划算的是加国的股票分红,如果边际税率低的话不仅不交税,还能减少应交税金。

LUCCKK : 2012-09-25#55
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

5%收益,不可能保底

shw019 : 2012-09-26#56
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

Jenny,你看附图,我的GIC,按照它post出来的最后可取金额,那我这个收益是:5.21%。当时我要多做一些就好了。:wdb7:
那么现在5年期的GIC收益是多少呢? 保本吗?

birdch1122 : 2012-09-26#57
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

当年我带着类似的问题去一个税务师所问,被告知要收费100刀每小时:wdb14:

后来我自己研究了一下。其实也不难,加国的叫capital gain,填入schedule3,按50%计入total income,外国(包括美国)的叫investment income,填入schedule4,100%计入total income,最划算的是加国的股票分红,如果边际税率低的话不仅不交税,还能减少应交税金。

看来中国做的信托还是得无奈地按100%计应税收入了。:wdb7:
请问加拿大的基金每年分红按50%计,债券每年收益按100%计,是这样吗?

tbcgeorge : 2012-09-26#58
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

看来中国做的信托还是得无奈地按100%计应税收入了。:wdb7:
请问加拿大的基金每年分红按50%计,债券每年收益按100%计,是这样吗?

不完全正确,要看基金的收入来源,如果是来自债券的利息,或者国际股市的收益,也该按100%,只有加国股票的投资收益能按照capital gain或dividend来算。基金公司到年底会给你info slip的,照填就行。

shw019 : 2012-09-26#59
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

GIC是定期存款,整个一个saving。保本啊,就是银行倒闭了,国家还能给兜底。

现在5年期大概2.5%.
:wdb11:谢谢!

unicat : 2012-09-27#60
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

路过

jennychen : 2012-09-27#61
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

真的:wdb17::wdb17:当时已经确定银行要降息,我赶在央行发布消息前两天买的,估计银行已经偷偷给降了点了.好在我后来的贷款便宜有一个才2.15%又赚回来了.

Jenny,你看附图,我的GIC,按照它post出来的最后可取金额,那我这个收益是:5.21%。当时我要多做一些就好了。:wdb7:

liangshidu : 2012-09-28#62
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

mark

abcba : 2012-09-29#63
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

个人的意见是,如果除自住房外的资产没有超过三百万,还是最好考虑做一些事,而不是只投理财项目。因为这些理财项目你是不需要任何管理的,也就是说你的精力投入最小,自然回报也就最小。其实也有些商业投资,需要一些参与,但回报率会大的多(当然,找到一个稳健的商业投资项目,本身就是很不容易的事)。诸位在中国都是做生意的,虽说来加后可能不熟悉本地情况,但我觉得,对于没有到退休年龄的人来说,就算花个两年,真正熟悉本地商业运作也是值得的。

我去年投了一个大约六十万的项目,回报率在25%以上。我做了些事情,还另外拿了工资。这个资金很容易就可以抽回来的,当然不像股票那样立刻就可以卖。

如果说的不对请大家见谅,就是想扩充下思路。

补充下,对于手里有超过一百万现金的人们来说,其实机会很多的。不一定要买个生意经营,但可以做类似于机会买卖的交易,比如说低买高卖。我去年做了一笔,本来买到后要出手的,但利润太好了,所以自己留下了.... 如果用50万投入,能在60万立刻出手,一年的生活费就有了。

我也意识到上面的补充实际是一种高风险高回报的商业交易,但我的论点是,其实这些机会是不少的,但需要去寻找和熟悉大家拿的商业运作。我觉得以各位在中国能做成生意的经验,这些都很容易上手。

gzlady : 2012-09-29#64
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

楼上估计没看清楚,其实讨论理财的绝大部分人都不是经商的,呵呵,所以对你的成功投资,我们只能羡慕~

linda123456 : 2012-09-29#65
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我非常崇拜你在加拿大能经商成功!

因为,我家的好友,很早就投资移民温哥华,折腾来折腾去,也做各种生意没成功,最后就是天天晒太阳、睡觉和打球度日。

后来他家回流深圳,生意继续做得风生水起。我感觉,在加拿大做生意不容易,朋友很精明的,90年代初从海南发家,可是在温哥华什么名堂也没弄出来。

个人的意见是,如果除自住房外的资产没有超过三百万,还是最好考虑做一些事,而不是只投理财项目。因为这些理财项目你是不需要任何管理的,也就是说你的精力投入最小,自然回报也就最小。其实也有些商业投资,需要一些参与,但回报率会大的多(当然,找到一个稳健的商业投资项目,本身就是很不容易的事)。诸位在中国都是做生意的,虽说来加后可能不熟悉本地情况,但我觉得,对于没有到退休年龄的人来说,就算花个两年,真正熟悉本地商业运作也是值得的。

我去年投了一个大约六十万的项目,回报率在25%以上。我做了些事情,还另外拿了工资。这个资金很容易就可以抽回来的,当然不像股票那样立刻就可以卖。

如果说的不对请大家见谅,就是想扩充下思路。

补充下,对于手里有超过一百万现金的人们来说,其实机会很多的。不一定要买个生意经营,但可以做类似于机会买卖的交易,比如说低买高卖。我去年做了一笔,本来买到后要出手的,但利润太好了,所以自己留下了.... 如果用50万投入,能在60万立刻出手,一年的生活费就有了。

我也意识到上面的补充实际是一种高风险高回报的商业交易,但我的论点是,其实这些机会是不少的,但需要去寻找和熟悉大家拿的商业运作。我觉得以各位在中国能做成生意的经验,这些都很容易上手。

jennychen : 2012-09-29#66
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

环境不一样,加拿大白手起家从无到有的人也不少.
我非常崇拜你在加拿大能经商成功!

因为,我家的好友,很早就投资移民温哥华,折腾来折腾去,也做各种生意没成功,最后就是天天晒太阳、睡觉和打球度日。

后来他家回流深圳,生意继续做得风生水起。我感觉,在加拿大做生意不容易,朋友很精明的,90年代初从海南发家,可是在温哥华什么名堂也没弄出来。

iamshanzhai : 2012-10-01#67
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

多谢分享你的思路!


个人的意见是,如果除自住房外的资产没有超过三百万,还是最好考虑做一些事,而不是只投理财项目。因为这些理财项目你是不需要任何管理的,也就是说你的精力投入最小,自然回报也就最小。其实也有些商业投资,需要一些参与,但回报率会大的多(当然,找到一个稳健的商业投资项目,本身就是很不容易的事)。诸位在中国都是做生意的,虽说来加后可能不熟悉本地情况,但我觉得,对于没有到退休年龄的人来说,就算花个两年,真正熟悉本地商业运作也是值得的。

我去年投了一个大约六十万的项目,回报率在25%以上。我做了些事情,还另外拿了工资。这个资金很容易就可以抽回来的,当然不像股票那样立刻就可以卖。

如果说的不对请大家见谅,就是想扩充下思路。

补充下,对于手里有超过一百万现金的人们来说,其实机会很多的。不一定要买个生意经营,但可以做类似于机会买卖的交易,比如说低买高卖。我去年做了一笔,本来买到后要出手的,但利润太好了,所以自己留下了.... 如果用50万投入,能在60万立刻出手,一年的生活费就有了。

我也意识到上面的补充实际是一种高风险高回报的商业交易,但我的论点是,其实这些机会是不少的,但需要去寻找和熟悉大家拿的商业运作。我觉得以各位在中国能做成生意的经验,这些都很容易上手。

renjun64 : 2012-10-18#68
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

个人的意见是,如果除自住房外的资产没有超过三百万,还是最好考虑做一些事,而不是只投理财项目。因为这些理财项目你是不需要任何管理的,也就是说你的精力投入最小,自然回报也就最小。其实也有些商业投资,需要一些参与,但回报率会大的多(当然,找到一个稳健的商业投资项目,本身就是很不容易的事)。诸位在中国都是做生意的,虽说来加后可能不熟悉本地情况,但我觉得,对于没有到退休年龄的人来说,就算花个两年,真正熟悉本地商业运作也是值得的。

我去年投了一个大约六十万的项目,回报率在25%以上。我做了些事情,还另外拿了工资。这个资金很容易就可以抽回来的,当然不像股票那样立刻就可以卖。

如果说的不对请大家见谅,就是想扩充下思路。

补充下,对于手里有超过一百万现金的人们来说,其实机会很多的。不一定要买个生意经营,但可以做类似于机会买卖的交易,比如说低买高卖。我去年做了一笔,本来买到后要出手的,但利润太好了,所以自己留下了.... 如果用50万投入,能在60万立刻出手,一年的生活费就有了。

我也意识到上面的补充实际是一种高风险高回报的商业交易,但我的论点是,其实这些机会是不少的,但需要去寻找和熟悉大家拿的商业运作。我觉得以各位在中国能做成生意的经验,这些都很容易上手。

有道理。寻求中,还没找到感觉,希望多分享,讨论。 大多地区, 如何找商业机会?

canada166 : 2012-10-18#69
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有啊。
1.投资房产,近几年的涨幅都到5%,但长期的收益可能在5%一下。
2.投资债券,安全,有收益,部分产品有些年份达到了7@以上。但稳赚不赔是不可能的。
3.买保险,whole life insurance的DB一般在4倍,是个不小的回报,也是对下一代有个交代了。
分红保险,以sunlife的分红险为例,140年来年年分红,近26年来最低分红率在7.99%,高于股票指数、债券收益率。

snowflakes : 2012-10-18#70
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有啊。
1.投资房产,近几年的涨幅都到5%,但长期的收益可能在5%一下。
2.投资债券,安全,有收益,部分产品有些年份达到了7@以上。但稳赚不赔是不可能的。
3.买保险,whole life insurance的DB一般在4倍,是个不小的回报,也是对下一代有个交代了。
分红保险,以sunlife的分红险为例,140年来年年分红,近26年来最低分红率在7.99%,高于股票指数、债券收益率。

红字部分我绝对深信不疑,因为八十年代,通胀率高达20%。

大家不是傻子,保险公司有专门的资产管理公司,他们也同样是投资股票、债券这些产品。

不知怎么,我本来不反感保险产品,但是看到一个保险经纪这样介绍,真的是绝对的反感。我要买产品,就算是同一家的,也会找你的同事,而不是你。

jennychen : 2012-10-21#71
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你断人财路,保险经纪竞争激烈呀, 没看见有好几个帖都是最大最好的公司的经纪?
红字部分我绝对深信不疑,因为八十年代,通胀率高达20%。

大家不是傻子,保险公司有专门的资产管理公司,他们也同样是投资股票、债券这些产品。

不知怎么,我本来不反感保险产品,但是看到一个保险经纪这样介绍,真的是绝对的反感。我要买产品,就算是同一家的,也会找你的同事,而不是你。

snowflakes : 2012-10-22#72
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你断人财路,保险经纪竞争激烈呀, 没看见有好几个帖都是最大最好的公司的经纪?

真的没想要断谁的财路。只是觉得不论从事什么职业,客观、公正、理性才更能得到客户的尊重。

jennychen : 2012-10-22#73
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

:wdb45::wdb45:
真的没想要断谁的财路。只是觉得不论从事什么职业,客观、公正、理性才更能得到客户的尊重。

renjun64 : 2012-10-22#74
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

renjun大哥好,你的A股解套了吗?近年底了,感觉A股会有一波吃饭行情,我的全部翻红了。扣除这几年的利息成本,基本算是break even,整个一个白忙活。

呵呵,你就努力在多伦多寻找寻找合适、靠谱的商机,不要忘记来分享。我现在算明白了,这个世界,人无商不富。
我的A股是深度套牢,离解套还早! 真解了套,我谢天谢地了。现在还赔不少.
商机不少,问题是合适的不多,合适我们这种没自己干过的人还真是不好找。 等于是白手重来。

renjun64 : 2012-10-22#75
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

红字部分我绝对深信不疑,因为八十年代,通胀率高达20%。

大家不是傻子,保险公司有专门的资产管理公司,他们也同样是投资股票、债券这些产品。

不知怎么,我本来不反感保险产品,但是看到一个保险经纪这样介绍,真的是绝对的反感。我要买产品,就算是同一家的,也会找你的同事,而不是你。

谁都不容易,我理解你是在帮这位经纪。我一般不喜欢什么,说都不说,ignore就完了。

renjun64 : 2012-10-22#76
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?


我们是真想讨论分享理财投资的,大家都有基本的头脑,希望经纪们提高水平,能给真的好建议。不过说实话,个人经历,目前为止,还没在加拿大发现一个真有帮助的经纪,基本上说的还没本人明白,我自己找点资料看看,发现嘿嘿, 还得靠自己。 本人绝非贬低经纪,也相信大多数经纪专业。希望能有经纪高人出来证明, 我错了! 我会很高兴的!

jennychen : 2012-10-22#77
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

同感啊,在加拿大觉得自己变得越来越能干,从自己修东西,吃中药到理财,都是无奈之举,有时候不是你出钱就行的.
我们是真想讨论分享理财投资的,大家都有基本的头脑,希望经纪们提高水平,能给真的好建议。不过说实话,个人经历,目前为止,还没在加拿大发现一个真有帮助的经纪,基本上说的还没本人明白,我自己找点资料看看,发现嘿嘿, 还得靠自己。 本人绝非贬低经纪,也相信大多数经纪专业。希望能有经纪高人出来证明, 我错了! 我会很高兴的!

canada166 : 2012-10-23#78
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很多的:[FONT=Arial, Helvetica, sans-serif][SIZE=+1]Globefund 5-Star Funds
as of October 22, 2012
[/SIZE][/FONT] [FONT=ARIAL, HELVETICA][SIZE=-1]Funds 1 to 50 from 1004 found[/SIZE][/FONT]

[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Sort by: 1 Yr Return (Click on a column heading to sort up or down)[/SIZE][/FONT] [FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Fund Name[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Globefund 5-Star Rating[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]1 Yr Return[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]2 Yr Return[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]3 Yr Return[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Asset Class[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Chart/Info[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Horizons Winter-Trm NYMEX NatGasETF[/SIZE][/FONT]
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[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]103.66[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]25.64[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Lycos Value Class O[/SIZE][/FONT]
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canada166 : 2012-10-23#79
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

[FONT=Arial, Helvetica, sans-serif][SIZE=+1]Globefund 5-Star Funds
as of October 22, 2012
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[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]60.47[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]27.19[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]19.83[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]19.83[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]BMO EW US Banks Hgd CAD Index ETF[/SIZE][/FONT]
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[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]42.13[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]24.49[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]19.18[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]19.18[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Fidelity Small-Cap America-F (US$)[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]40.97[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]25.42[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]19.62[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]19.62[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Trans IMS American Equity Index[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]39.10[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]14.18[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]10.49[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]10.49[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Landry Morin US momentum-I (US$)[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]38.79[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]14.37[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]14.88[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]14.88[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]CI Glb Health Sci Corp Cl (US$)[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]38.42[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]18.83[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]14.81[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]14.81[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Covington Venture Fund V-New Gen[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]37.66[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]32.28[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.39[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.39[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Landry Morin US momentum-F (US$)[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]37.42[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]13.23[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]13.76[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]13.76[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]First Asset REIT Income Class F[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]35.60[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]26.22[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]TD Health Sciences-A[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]33.35[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]21.72[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.86[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.86[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]TD Health Sciences[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]33.31[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]21.67[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.84[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.84[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Fidelity Small-Cap America-F[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]32.23[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]22.61[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]16.27[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]16.27[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]First Asset REIT Income Class A[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]32.16[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]24.28[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]ROMC Fund[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]31.99[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]10.02[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]5.79[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]5.79[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Fidelity Small-Cap America Class-F[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]31.83[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]22.28[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.91[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]15.91[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT]

Elephant : 2012-10-30#80
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如果长期投资的话,5%收益基本没风险很容易.

美国标普500大盘指数基金SPY,每年基本2%的分红,现在141买,卖明年9月份151的看涨期权$4.08,这11个月差不多就是3%年率,如果9月份股票被CALL走,这里又是$10差价,等于7%,加起来12%.如果没被CALL走,继续卖下一年的,5%还不容易.

为啥有前提条件,如果长期投资才行,因为短期可能会下跌,你得用钱,取钱用了就没机会了.长期就如通货膨胀一样,股市是一定涨的,个股可能倒闭破产,股市不会破产,股市大盘只有涨.

天涯 : 2012-10-30#81
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如果长期投资的话,5%收益基本没风险很容易.

美国标普500大盘指数基金SPY,每年基本2%的分红,现在141买,卖明年9月份151的看涨期权$4.08,这11个月差不多就是3%年率,如果9月份股票被CALL走,这里又是$10差价,等于7%,加起来12%.如果没被CALL走,继续卖下一年的,5%还不容易.

为啥有前提条件,如果长期投资才行,因为短期可能会下跌,你得用钱,取钱用了就没机会了.长期就如通货膨胀一样,股市是一定涨的,个股可能倒闭破产,股市不会破产,股市大盘只有涨.
我认为楼主的意思并不是想长期投资。

若论长期投资,分红保险比起标普可能还更靠谱。投资者不但不用遭受市场波动之苦,收益基本上要高于5%,而且还有保险的保障、延税免税等等好处。

既然分红保险有这么多的好处,为什么大家都不太愿意接受分红保险呢?我认为关键在于“长期”这两字,即变现能力,在短期内,客户想用钱很难用得上,这是保险产品的一个硬伤。

当然,如果有足够的钱,在家庭财务结构上,分红保险应该是组合的一个组成部分。

月光如雪加州路 : 2012-10-30#82
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如果长期投资的话,5%收益基本没风险很容易.

美国标普500大盘指数基金SPY,每年基本2%的分红,现在141买,卖明年9月份151的看涨期权$4.08,这11个月差不多就是3%年率,如果9月份股票被CALL走,这里又是$10差价,等于7%,加起来12%.如果没被CALL走,继续卖下一年的,5%还不容易.

为啥有前提条件,如果长期投资才行,因为短期可能会下跌,你得用钱,取钱用了就没机会了.长期就如通货膨胀一样,股市是一定涨的,个股可能倒闭破产,股市不会破产,股市大盘只有涨.

这个说的好。 SPY 每1-3月卖CALL, 受益稳定。

gzlady : 2012-10-30#83
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我现在对房子对股票基金对理财产品通通失去了兴趣,唯独感觉不错的还是97年到现在买的保险,包括中国和加拿大的,直接的想法就是真的不晓得会在哪养老,只有保险是不受国籍和地域限制的。而且有了各种分红险,养老的问题貌似也不用太担心。

Elephant : 2012-10-30#84
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

同意上面几位说的,北美股市长期是一定涨的。我在加拿大买的基金,都是打算持有十年以上的,等以后我们到加拿大居住的时候,再摘取果实。

国内A股就另说了,现在的股指和十几年前比,没啥变化。
如果你打算持有十年之久,那买SPY卖CALL是很好的选择,如果真被CALL走股票,反过来卖同等价格的PUT,一直卖.

bd55 : 2012-11-03#85
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢Elephant,请问在加拿大有没有类似的?我想研究研究。目前我没有美元股票交易账户,人又在国内,难以操作美股。

在加拿大我买有Canadian Index Fund。你说的标普SPY是个ETF期权交易,俺一点也不懂啊,是否风险极大?谢谢你。我实在是外行。

忍不住想说一下,收益率大于5%的稳妥型理财项目可能没有,但年收益大于5%的理财目标还是比较容易达到的,我指相对稳定的长期增长。我们公司的客户近几年平均都在10%以上,即使像今年这样的走势下,虽然还没完,但15%以上应该没什么问题。其实也很简单,就是利用好的基金品种,跟踪市场动态调整,一年也不需要太多操作。基金本身可以降低可分散风险,不可分散的风险也就是市场风险,则通过我们的技术方法规避掉,这样收益自然就上来了。
投资无非两方面,一是安全,二是收益。安全性方面,投资在基金,是你自己在基金公司的信托帐号,除了你自己谁也动不了。收益方面,我们可以提供现有客户参考,也可以随时调用现实的帐号记录,任何时间段的。当然,对客户的资质也会有一定的要求。你要有兴趣的话,欢迎进一步了解。

bd55 : 2012-11-03#86
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一般分2档,20万起和50万起。对于操作和收益来说没什么太大区别,主要是咨讯,管理以及其它增值服务上有不同。我悄悄话你,欢迎来做客。

renjun64 : 2012-11-05#87
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢楼上同学,你是什么公司请悄悄话给我。你们公司的客户入门资质应该是投资50万加币吧,TD warehouse就是这样的。

TD warehouse 好像要求没那麽多。

renjun64 : 2012-11-05#88
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一般分2档,20万起和50万起。对于操作和收益来说没什么太大区别,主要是咨讯,管理以及其它增值服务上有不同。我悄悄话你,欢迎来做客。

感兴趣,也悄悄话我一下。

天涯 : 2012-11-05#89
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我上去帮一位客户做了一个120万的养老账户,因为额度足够大,我们公司就主动把sales charge给waive掉了,因为这个sales费还是不少的,把这个免掉完,客房的投资整个轻松了好多。对投资方案有兴趣的朋友,我可以把我公司的一个金融分析师和财富管理专家所做的templete发给大家参考。

jennychen : 2012-11-06#90
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也感兴趣
一般分2档,20万起和50万起。对于操作和收益来说没什么太大区别,主要是咨讯,管理以及其它增值服务上有不同。我悄悄话你,欢迎来做客。

天涯 : 2012-11-06#91
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

天涯,你的公司到底都有什么业务啊?我已经彻底晕了。

我的公司是一个综合理财公司,名字叫做freedom55financial(你可以通过google查到的),它是伦敦公司旗下的理财公司。公司的主要业务就是保险和投资。现在加卫集团旗下各子公司的业务全部通过freedom55公司来销售。加卫旗下的保险公司有(加卫保险、伦敦人寿、加拿大人寿和环盛佳盟基金管理公司---Quadus Investment Inc.)。环盛佳盟基金公司除有拥有伦敦人寿公司自己发行的基金之外,还有几家合作伙伴,如Meckenzie Financial、AGF等,这些公司的产品我们都可以做的。另外,加卫公司还有一个高端理财机构,专门负责大客户的理财工作,叫做Private Wealth&Estate Services (我上面提到的那个大客户就是这个机构的专家来帮我一起规划并服务的,当然这个机构也有权力对客户进行一些优惠的服务的选项安排)。

不知道你是不是越看越晕?加卫公司的母公司,也就是伦敦的祖母公司叫做Power Financial Group,是全加拿大最大的金融财团,加拿大前总理克雷蒂安是这个公司老板的女婿。

另外,可能许多朋友都不知道,我们公司的理财顾问可以替任何客户管理资产,不管他们的资产在什么金融机构,只要客户签一份in kind的基金管理协议,我们就可以替客户管理资产。比如嫦娥在TD买monthly income fund,但转换基金需要联系TD water house的理财顾问来做,但可能由于时差或其他什么原因不方便联系上他们,这样就容易贻误战机,而如果是我们来管理的话,只要你提前发邮件或打电话给我,我就能够帮你解决这个问题。所以,客户如果需要我们的服务,无需担心资产在哪个金融机构,想买我们公司的产品也行,想买其他任何公司的产品都行。

bd55 : 2012-11-06#92
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

要悄悄话的我都发了。需要说明的是我们不做保险,也不做理财。投资没那么复杂,就是靠技术靠实力,拿钱赚钱。欢迎来访,数据说话。

linda123456 : 2012-11-07#93
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

要悄悄话的我都发了。需要说明的是我们不做保险,也不做理财。投资没那么复杂,就是靠技术靠实力,拿钱赚钱。欢迎来访,数据说话。
发一个给我。谢谢你的信息,我对投资感兴趣,也有闲钱。请问你公司所有做稳健投资的客户,2010,2011,2012这三年的平均收益是多少?

如果投资稳健基金,除了各基金公司收取的基金管理费之外,你们公司怎么收咨询管理类费用?

你说调取客户投资记录,我记得唐大师也拿着他少有的几份好业绩去忽悠别的客户,你们调取的客户投资记录是随机调取的,还是怎么调取?

最后一个问题,来访约见怎么收费?

谢谢。

jennychen : 2012-11-07#94
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

发一个给我。谢谢你的信息,我对投资感兴趣,也有闲钱。请问你公司所有做稳健投资的客户,2010,2011,2012这三年的平均收益是多少?

如果投资稳健基金,除了各基金公司收取的基金管理费之外,你们公司怎么收咨询管理类费用?

你说调取客户投资记录,我记得唐大师也拿着他少有的几份好业绩去忽悠别的客户,你们调取的客户投资记录是随机调取的,还是怎么调取?

最后一个问题,来访约见怎么收费?

谢谢。

:wdb10:

renjun64 : 2012-11-07#95
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

renjun大哥就是在TD water house开的投资账户吧?我上次咨询温版一位在财富管理公司工作的同学,他说“如果开投资账户,要在IIROC投资机构开,加拿大各大混业经营的银行都拥有IIROC投资公司,比如RBC Dominion Securities, TD Water House, CIBC Wood Gundy, BMO Nesbitt Burns等。在投资机构开立受管投资账户通常至少50万元。”​


也许他专指那种受管投资账户的门槛。我是在TD开的网上打折经纪帐户(online discount brokage account),不是投资账户,也没有门槛限额。

我是在TD water house有投资账户,据我所知,好像10 万就可以开,我进的是啥corperate class, 也没要求最低50万,但钱越多,管理费越低

renjun64 : 2012-11-07#96
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也感兴趣

在网上查了一下,不知到底有无继续谈讨的价值。高见?

renjun64 : 2012-11-07#97
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

发一个给我。谢谢你的信息,我对投资感兴趣,也有闲钱。请问你公司所有做稳健投资的客户,2010,2011,2012这三年的平均收益是多少?

如果投资稳健基金,除了各基金公司收取的基金管理费之外,你们公司怎么收咨询管理类费用?

你说调取客户投资记录,我记得唐大师也拿着他少有的几份好业绩去忽悠别的客户,你们调取的客户投资记录是随机调取的,还是怎么调取?

最后一个问题,来访约见怎么收费?

谢谢。
好问题!

jennychen : 2012-11-07#98
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

刚在网上看了一下,也是个保险公司
在网上查了一下,不知到底有无继续谈讨的价值。高见?

linda123456 : 2012-11-07#99
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

在这里遇到的理财师,基本大多数都是保险经纪。

我在找能为客户综合分析理财结构、合理搭配资产配置的理财师。

jennychen : 2012-11-07#100
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

盼找到后能和大家来分享,常常有银行经理要把我介绍给他们的理财顾问,没答应过。不知道这种靠谱吗?他们如何收费的,有人知道吗?
在这里遇到的理财师,基本大多数都是保险经纪。

我在找能为客户综合分析理财结构、合理搭配资产配置的理财师。

jennychen : 2012-11-07#101
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

主要是负面的东西看多了,怕遇到没有职业道德的,被一忽悠上去了。钱没赚到也就算了如果到这把年纪还上当的话,让人情合以堪。:wdb14::wdb14::wdb14::wdb14:
我觉得renjun和jenny你们既然在多伦多,如果有时间,并且如果第一次约见是免费的,不妨去上门实地谈谈看看,开不开账户另说,肯定有收获。

我们到了这把年纪,一般人也不是三言两语就能忽悠的了的,也只有是真适合自己的好东西,才会要。

一般来说,财富管理公司是专门为客户量身打造各类投资理财的,这些财富管理公司也都在某财团、某银行、大保险公司旗下的。温版的唐人,我是他的粉丝,他就是在RBC集团下的财富管理公司从业,我觉得他既专业、又为客户考虑。并不是使劲给你推销RBC产品的那种。

jennychen : 2012-11-07#102
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一般情况下,我还好了,至少水平一般的对手我都能对付,但如果遇到水平高的就不好讲了,自问如果当初我遇到唐非特提供各种虚假的数据图表和资格的话,我不知道我自己是否能把握的住。他不是第一个也不会是最后一个。

我家人比较保守,做事情前喜欢多想想最坏的结果能不能接受,尽量提前做防范避免最坏的结果发生,然后向最好的结果去努力,比较幸运到目前为止大的方面没有什么失误.
嗯。不知道你怎么样。我家里我很容易被忽悠,但是我老公厉害,他能钻研到一个细节也不放过。

我估计renjun大哥一定很难被忽悠,做法律的人严谨。我老公就说,他在公司外面对客户不怕,对公司内的法律部门就很怕,经常从外面客户拿到手的deal,最后却被内部法律部门给毙了。

bd55 : 2012-11-07#103
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

发一个给我。谢谢你的信息,我对投资感兴趣,也有闲钱。请问你公司所有做稳健投资的客户,2010,2011,2012这三年的平均收益是多少?

如果投资稳健基金,除了各基金公司收取的基金管理费之外,你们公司怎么收咨询管理类费用?

你说调取客户投资记录,我记得唐大师也拿着他少有的几份好业绩去忽悠别的客户,你们调取的客户投资记录是随机调取的,还是怎么调取?

最后一个问题,来访约见怎么收费?

谢谢。

第1个问题,具体的我回答不了你。
到达门槛的客户没有其它费用。
调用记录可以随机。
来访不收费,欢迎。

我们的理解是赚客户钱的不是真正投资人,只有帮客户赚钱的才是真正的投资人。

我理解现在市场比较复杂,所以也没法说太多。谢谢楼上朋友说的,有机会欢迎大家来访。如果是同行或者类似从业人员也欢迎,相信对你们的业务也有促进。

linda123456 : 2012-11-08#104
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢楼上信息。

如果是自管账户,你们是否给客户提供投资建议?最后一个问题,如果客户在你们那里开户,那客户现在已经持有的在其他银行开户买的基金是否要卖出,还是持仓就可以转移到你们那里。

bd55 : 2012-11-08#105
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢楼上信息。

如果是自管账户,你们是否给客户提供投资建议?如果是受管账户,你们就根据客户要求来自行买卖?最后一个问题,如果客户在你们那里开户,那客户现在已经持有的在其他银行开户买的基金是否要卖出,还是持仓就可以转移到你们那里。

最典型的情况,是受管账户,投资团队提供建议,所有操作是客户自己的决定或授权。根据行规我们无权自行操作。

除个别银行外,都是既可以卖出也可以平移的。就管理而言我们更希望卖出后转入,但不是必须的。这里面还有投资策略和技术上的原因,可能一下说不清楚。简单的说我们通常每年操作的次数1-3次,客户持有的基金品种也不会超过3个。原有的基金品种是否合适这样的策略,会不会影响投资效率,都是要考虑到。

大家也可以思考一下,最近几年,你的基金调整过几次,怎么调整的,基金品种有几个,最后结果怎样?我有时间的话,很乐意跟大家交流一下。

bd55 : 2012-11-09#106
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

感谢上面的信任给了很多具体个人信息。我不能直接给出建议,只能简单说一些个人对基金的看法。
总体来看,优点比较明显,缺点也很明显。重偏防御,风险相对小,收益也不会太好。如果这个是由专业人士配置,可能是类似CORE/SATELITE的思路,但却有些矛盾的地方。如果是你自己配置的,可能你心里有些纠结。
MONTHY INCOME属于比较稳健,到目前比较幸运,因为只有3年半,如果碰到08或者之前的市场,就没那么好过了。
RRB我个人觉得有2个因素要考虑,一是MONTH INCOME里面应该已经有大量BOND配置了,再持有就是过渡分散。二是BOND市场已经过了好的投资时机,目前都在低利率时代,可能还会维持很长时间。BOND类基金遇到的问题都是高利率逐渐到期,低利率逐步登场。别管它怎么冠名,后续都不会有太好表现。你可以查一下它持有的主要BOND的回报和年限都是多少,就能预测到总体的回报率了。我估计不会超过3-4%。当然赔的可能性也不大,毕竟是债券。
INDEX可参看MONTHLY INCOME,系数稍高一些。
RESOURCE其实是个很好的品种,PM就更难操控一些。
很多人在亏损以后,都会归咎于让他受损失个基金或者这个投资品种。其实基金就是一个工具一个载体,更多的问题在于使用这个工具和载体的方法和人。

这就引出另外一个问题。只买不卖不是一个可取的思路。近10年的市场已经用血淋淋的事实说明BUY/HOLD的弊端。大敌当前,排兵布阵固然重要,但是更重要的是要敌进我退,敌退我攻。投资其实就是一个战场,把鸡蛋放在不同篮子里固然很重要,但是大风暴来临的时候,为什么一定要把鸡蛋都留着呢?

bd55 : 2012-11-10#107
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

既然说到这了,对于你近期加仓,我等下悄悄话你一些看法吧。

bd55 : 2012-11-10#108
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

关于RRB/INDEX,我想可能结果会跟你想象的不一样。毕竟对冲的概念离一般投资者太远了。

bd55 : 2012-11-10#109
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我有很多误区。需要找专业正规投资机构帮我理财。下次回多伦多的主要目的就是为了这个事。

还是那句话,随时欢迎来访。
我们专业正规是肯定的,有专门的投资团队做市场分析,更重要的是对客户负责。比如绝大多数投资机构,包括银行,只要客户资金到位,都是马上布仓买入。但我们都是根据市场情况才进入,比如今年元月份好几个大客户资金到位,我们当时对市场的判断是进入风险位置,不适合进入,一直到5月底市场风险释放才开始买入的。这样或许对我们的业绩有少许影响,但给客人的资金带来的是更高的效益。毕竟对我们来说投资不应该是一锤子买卖,而是长期的责任。否则不能给客户创造利益,即使忽悠到了,迟早一样会流失。
前面有朋友问查看客户业绩的事,业绩是一方面,我想给大家看这样的账户或许更有意义。
不小心撞到这里,也顺便做了些宣传,也不知道以后还有没有时间过来。有联系方式的朋友,欢迎保持联系,继续交流。谢谢大家!

bd55 : 2012-11-10#110
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

moonlady:今天太晚了,以后如果我来得少你有问题EMAIL我吧

Nickel : 2012-11-10#111
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

Mark

dumq1971 : 2012-11-11#112
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

mark

jxue : 2012-11-15#113
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一般分2档,20万起和50万起。对于操作和收益来说没什么太大区别,主要是咨讯,管理以及其它增值服务上有不同。我悄悄话你,欢迎来做客。

有兴趣,请悄悄话.谢谢.

yaoyue : 2012-11-15#114
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

还是那句话,随时欢迎来访。
我们专业正规是肯定的,有专门的投资团队做市场分析,更重要的是对客户负责。比如绝大多数投资机构,包括银行,只要客户资金到位,都是马上布仓买入。但我们都是根据市场情况才进入,比如今年元月份好几个大客户资金到位,我们当时对市场的判断是进入风险位置,不适合进入,一直到5月底市场风险释放才开始买入的。这样或许对我们的业绩有少许影响,但给客人的资金带来的是更高的效益。毕竟对我们来说投资不应该是一锤子买卖,而是长期的责任。否则不能给客户创造利益,即使忽悠到了,迟早一样会流失。
前面有朋友问查看客户业绩的事,业绩是一方面,我想给大家看这样的账户或许更有意义。
不小心撞到这里,也顺便做了些宣传,也不知道以后还有没有时间过来。有联系方式的朋友,欢迎保持联系,继续交流。谢谢大家!
1,请提供监管机构的监管备案号码,提供公司主要人员的监管备案资质。

2,请提供以往5-10年内的交易记录,以便与监管备案中的档案进行核对。

3,请说明贵公司在所有操作运营资金中的自有资金比例。

4,委托合约中关于客户损失部分的赔偿条约有哪些方案。

5,贵公司推荐哪一家交易商作为客户资金运作的平台,请提供交易商的监管备案信息。

本着金融业务公开透明的原则,请在帖中直接回复上述问题,不接受悄悄话的形式。

jennychen : 2012-11-15#115
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个要顶,条件理想的话,我估计能带来不少的生意:wdb23::wdb23::wdb23::wdb23::wdb23:
1,请提供监管机构的监管备案号码,提供公司主要人员的监管备案资质。

2,请提供以往5-10年内的交易记录,以便与监管备案中的档案进行核对。

3,请说明贵公司在所有操作运营资金中的自有资金比例。

4,委托合约中关于客户损失部分的赔偿条约有哪些方案。

5,贵公司推荐哪一家交易商作为客户资金运作的平台,请提供交易商的监管备案信息。

本着金融业务公开透明的原则,请在帖中直接回复上述问题,不接受悄悄话的形式。

bd55 : 2012-11-15#116
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我没有冒犯你的意思。就你提出这样的问题,要么是外行,要么是不在加拿大。我估计是后者。
1,请提供监管机构的监管备案号码,提供公司主要人员的监管备案资质。

2,请提供以往5-10年内的交易记录,以便与监管备案中的档案进行核对。

3,请说明贵公司在所有操作运营资金中的自有资金比例。

4,委托合约中关于客户损失部分的赔偿条约有哪些方案。

5,贵公司推荐哪一家交易商作为客户资金运作的平台,请提供交易商的监管备案信息。

本着金融业务公开透明的原则,请在帖中直接回复上述问题,不接受悄悄话的形式。

bd55 : 2012-11-15#117
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我的本意只在于给大家一些提示和帮助。就拿MOONLADY上星期说她买入MONTHLY INCOME来说,我本来不该说什么。但是既然看到了常见的错误,还是想善意的提个醒。所以悄悄话给她了一些看法。因为我们当时已经建议客户离场或采取其它措施。那时候多伦多指数在12400多点,仅仅5天的今天多伦多最低11700多。就以指数看,差距就在5%左右。如果能避开这个风险,收益就比别人多5%。如果用更合适的品种或者方式,这个差距远不止5%。从这个角度来说想收益大于5%其实是很简单的事情。
希望MOONLADY当时采取了措施,也希望大家投资都能赚钱。

yaoyue : 2012-11-16#118
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我的本意只在于给大家一些提示和帮助。就拿MOONLADY上星期说她买入MONTHLY INCOME来说,我本来不该说什么。但是既然看到了常见的错误,还是想善意的提个醒。所以悄悄话给她了一些看法。因为我们当时已经建议客户离场或采取其它措施。那时候多伦多指数在12400多点,仅仅5天的今天多伦多最低11700多。就以指数看,差距就在5%左右。如果能避开这个风险,收益就比别人多5%。如果用更合适的品种或者方式,这个差距远不止5%。从这个角度来说想收益大于5%其实是很简单的事情。
希望MOONLADY当时采取了措施,也希望大家投资都能赚钱。
你这是在用点状案例偷换概念,投资是个长期的多次行为累积形成的过程,什么也不懂的人一样可以经常性的判断正确,但长期下来他还是个输家,这本身就是投机行业的特点。这就是为什么要看5-10年的交易记录的原因,是要看你长期行为中的控制能力,而不是具体到每一次的对与错。

iamshanzhai : 2012-11-16#119
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你这是在用点状案例偷换概念,投资是个长期的多次行为累积形成的过程,什么也不懂的人一样可以经常性的判断正确,但长期下来他还是个输家,这本身就是投机行业的特点。这就是为什么要看5-10年的交易记录的原因,是要看你长期行为中的控制能力,而不是具体到每一次的对与错。

No offense to bd55 or challenge to bd55's credential but I highly agree with this statement above...:wdb10::wdb10::wdb10:

linda123456 : 2012-11-16#120
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

现在我最最关心的问题是,加拿大基金,什么时候是入市好时机?我观望等着。

renjun64 : 2012-11-16#121
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我没出,拟在最近再买点,跌是买的时候。

yaoyue : 2012-11-16#122
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我没有冒犯你的意思。就你提出这样的问题,要么是外行,要么是不在加拿大。我估计是后者。

别兜圈子,我是不是外行不重要,重要的是要搞明白你是不是内行。上面那些也只是最基本的信息,你能回答多少就回答,答得好,有助于你的业务,答得不好,你自己继续闷头多下功夫。

唐人Jason : 2012-11-17#123
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我在本周一开市当天卖出5万的monthly income,很好。谢谢。打算12月下旬再伺机买回来。这个fund三年前就买了,一直捂在手里三年多,是我的大爱。

RRB目前是盈利状态。index就悲催了,才买了两个月,现在眼睁睁看着往下掉。不过我准备再跌一阵子,我再加仓。

钱反正不是借来的,我hold住。 谢谢。

月亮姐,如果你不是在投资,而是在做投机交易,那么互惠基金不应该是你的交易对象。

互惠基金是很多投资者集资雇基金经理所管理的投资,基金单位并不是可在市场上交易的证券,你买基金单位其实是基金公司发行新的单位给你,你卖基金单位是基金公司把你的基金单位赎回,并不存在你与其他投资者之间的交易。想象一下,如果你跟几个朋友合伙集资投资一点什么东西,要是其中有个人,一会儿要求拿钱进来,一会儿又嚷嚷着要撤资,你会喜欢这个合伙人吗?互惠基金也一样,基金公司不想让你把基金当作交易对象,如果你在三个月内买卖同一只基金,基金公司有权向你收取短期交易罚金,你随便看一本你手里的基金说明书就能看到这个条款。

建仓、加仓、减仓、长仓、短仓,这些交易术语,是不能用在互惠基金上的。

如果你想自己做交易,你的交易对象应该是股票、债券、ETF、期权、期货这些证券或衍生品,而不是互惠基金。

投资有策略,有技术;交易也有策略,也有技术。如果你认为自己不具备这类知识和能力,你可以请顾问帮你。但是一定要记住,在加拿大,法律规定,有资质提供这类顾问意见的人,必须是IIROC发牌顾问,与股票、债券这类证券相关要有证券牌照,与期权相关要有期权牌照,与期货相关要有期货牌照,而且牌照还必须是可以提供一对一建议的牌照。在请这类顾问之前,可以先到IIROC网站上查证顾问的资质、背景,以及有无不良记录。查询顾问的网页链接在这里:

http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/Pages/default.aspx

多说一句,“打算12月下旬再伺机买回来”,这并不是一个可执行的投资计划,也不是一个可执行的投机交易计划,因为那个“机”是没有定义的,到时候是由心情来左右的。

再多说一句,如果真得有人能够准确预测短期市场方向,那这个人一定是这个世界上最富有的人,因为无论明天市场是涨、是跌、还是不涨不跌,只要你能准确预见,你都可以随便用金融衍生品使你的钱每天翻几翻,不出一个月,全世界的财富就都到你的口袋里。

反过来的逻辑就是,如果一个声称能够准确预测短期市场方向的人不是这个世界上最富有的人,那他就一定没有这个能力。

巴菲特在不同场合把这句话重复说过很多遍:

“在我的一生中,我还从来没有见过一个,也不相信这个世界上存在,能够预测短期市场方向的人。”

每次只要有人对我说:“明天股票肯定跌,赶紧卖吧。”我都会立即接过来:“那就别管别人了,你赶紧在我这里开个期权期货账户,现在就卖空TSX和道.琼斯,要是明天股票肯定跌,你明天就肯定发大财,怎么样?”

唐人Jason : 2012-11-17#124
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

现在我最最关心的问题是,加拿大基金,什么时候是入市好时机?我观望等着。

帮你赚钱的是时间,而不是时机。“观望等着”,意味着时间在流逝。

Prudential的这篇文章供参考:

http://www.prudential.com.hk/PruSer...rpose=staticContent3&section=goldenRules_time

唐人Jason : 2012-11-17#125
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

楼主的这个问题,其中有两处概念含糊:

1. “收益率”,是否指债券的利息、股票的红利、房子的房租、土地的地租、地里长出的粮食、油井产出的油、天然气井产出的气、金矿淘出的金子等这类东西的年产出率,即yield?还是指包括产出与资本的价值变化,即资本增值在内的年化总回报率?拿房子来说吧,“收益率”是指年租金收入与房价的比率,还是指年租金收入与房子每年涨出来的价值加在一起与房价的比率?

2. “稳妥”的定义是什么?是指对本金的保证,还是指投资市值的波动低于一个水平,如果是指后者,那么波动低于什么水平叫做“稳妥”?

我先来猜一猜,如果债券的到期收益率就是“收益率”,而本金被保证就算“稳妥”的话,那么所有的债券都是被保证到期按面值赎回的,也被保证按期支付利息,如果这就算稳妥的话,那就好办了,别说到期收益率在5%以上,就是10%以上的债券在市场上都有成千上万只。

以上仅为一般概念性讨论,并不构成针对任何个人或集体投资者的投资建议,请就具体情况咨询你的合资格投资顾问。

yaoyue : 2012-11-17#126
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

月亮姐,如果你不是在投资,而是在做投机交易,那么互惠基金不应该是你的交易对象。

互惠基金是很多投资者集资雇基金经理所管理的投资,基金单位并不是可在市场上交易的证券,你买基金单位其实是基金公司发行新的单位给你,你卖基金单位是基金公司把你的基金单位赎回,并不存在你与其他投资者之间的交易。想象一下,如果你跟几个朋友合伙集资投资一点什么东西,要是其中有个人,一会儿要求拿钱进来,一会儿又嚷嚷着要撤资,你会喜欢这个合伙人吗?互惠基金也一样,基金公司不想让你把基金当作交易对象,如果你在三个月内买卖同一只基金,基金公司有权向你收取短期交易罚金,你随便看一本你手里的基金说明书就能看到这个条款。

建仓、加仓、减仓、长仓、短仓,这些交易术语,是不能用在互惠基金上的。

如果你想自己做交易,你的交易对象应该是股票、债券、ETF、期权、期货这些证券或衍生品,而不是互惠基金。

投资有策略,有技术;交易也有策略,也有技术。如果你认为自己不具备这类知识和能力,你可以请顾问帮你。但是一定要记住,在加拿大,法律规定,有资质提供这类顾问意见的人,必须是IIROC发牌顾问,与股票、债券这类证券相关要有证券牌照,与期权相关要有期权牌照,与期货相关要有期货牌照,而且牌照还必须是可以提供一对一建议的牌照。在请这类顾问之前,可以先到IIROC网站上查证顾问的资质、背景,以及有无不良记录。查询顾问的网页链接在这里

http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/Pages/default.aspx

多说一句,“打算12月下旬再伺机买回来”,这并不是一个可执行的投资计划,也不是一个可执行的投机交易计划,因为那个“机”是没有定义的,到时候是由心情来左右的。

再多说一句,如果真得有人能够准确预测短期市场方向,那这个人一定是这个世界上最富有的人,因为无论明天市场是涨、是跌、还是不涨不跌,只要你能准确预见,你都可以随便用金融衍生品使你的钱每天翻几翻,不出一个月,全世界的财富就都到你的口袋里。

反过来的逻辑就是,如果一个声称能够准确预测短期市场方向的人不是这个世界上最富有的人,那他就一定没有这个能力。

巴菲特在不同场合把这句话重复说过很多遍:

“在我的一生中,我还从来没有见过一个,也不相信这个世界上存在,能够预测短期市场方向的人。”

每次只要有人对我说:“明天股票肯定跌,赶紧卖吧。”我都会立即接过来:“那就别管别人了,你赶紧在我这里开个期权期货账户,现在就卖空TSX和道.琼斯,要是明天股票肯定跌,你明天就肯定发大财,怎么样?”

不错,上面红字部分是关键,我了解的是证券部分在加拿大都是归属各省“证券委员会”监管,其他门类的金融类企业归属联邦金融管理局监管。

唐人Jason : 2012-11-18#127
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

不错,上面红字部分是关键,我了解的是证券部分在加拿大都是归属各省“证券委员会”监管,其他门类的金融类企业归属联邦金融管理局监管。

在加拿大,证券(除股票、债券这类证券外,也包括期权、期货这类交易合同,以及互惠基金)交易活动分别由活动发生所在省的证监会监管,各省都有自己的证券法规。比如上市公司发行股票,准备卖给哪个省的居民,就必须获得那个省的证监会的批准,当然还要获得交易所的批准,并同时接受各省证监会、交易所,以及交易监督委员会等多重监管。

而直接与投资者打交道的证券投资服务机构,以及证券投资顾问,其顶头监管机构都是IIROC,执业执照由IIROC发放。虽然IIROC是一个全国性监管组织,但是IIROC顾问的牌照还必须在其所服务的省注册才合法。

只有IIROC机构的客户,才有CIPF(加拿大投资者保障基金)100万加元的保险保障。

加拿大的证券与投资行业,不夸张地说,是这个世界上受监管最严苛的一个行业。

如果一个人向公众主动推销(solicit)证券类投资产品或服务,

首先,所涉及的产品必须是省证监会批准交易的证券或交易合同产品。

第二,此人必须持有IIROC RR牌照,牌照还必须涵盖所涉及证券或合同产品类别(如证券、期权、期货),并在其业务所涉及省份注册。

仅持有互惠基金销售牌照的人,其合法活动仅限于销售互惠基金,而不得提供任何与证券或证券市场有关的投资建议。

对冲基金,或私募基金,因不向公众发行,故不受监管;换句话说,对冲基金或私募基金,不得向公众公开募集资金。

论坛属于公共场所,在这里,任何未经IIROC授权监管部门批准的,以盈利目的而为的,与证券投资有关的广告及推销活动都是违规(法)的,为私募基金募集投资更是违法的。

linda123456 : 2012-11-18#128
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

帮你赚钱的是时间,而不是时机。“观望等着”,意味着时间在流逝。

Prudential的这篇文章供参考:

http://www.prudential.com.hk/PruSer...rpose=staticContent3&section=goldenRules_time

请问,能否给提供几个多伦多的专业投资人名单。谢谢。

deadcatbj : 2012-11-18#129
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

还是没有回答,到底有没有收益率5%的稳妥投资阿?

我对收益率的理解就是我每年或每月可以提取出来的收益, 我对稳妥定义的底线是本金不损失,或像房子那样本金不至于变废纸同时月收入有基本保障

deadcatbj : 2012-11-18#130
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

债券是不是公司破产就变废纸了?
完全外行阿,见笑

唐人Jason : 2012-11-18#131
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

请问,能否给提供几个多伦多的专业投资人名单。谢谢。

这是几个最容易找到的IIROC机构:


RBC Wealth Management Dominion Securities
CIBC Wood Gundy
TD Water House
BMO Nesbitt Burns
Scotia Mcleod
Edward Jones
Raymond James


这是IIROC机构的名单全部:

http://www.iiroc.ca/industry/Pages/Dealers-We-Regulate.aspx

从以上名单中选择一个机构,再到机构的网站上,就可以查到离你比较近的顾问,通常机构网站上都有顾问的简历和专业范围介绍,然后再返回IIROC网站查询这位顾问的背景、资质,以及监管记录。

如果想让我介绍我在那边的同事也可以。

不客气!

yaoyue : 2012-11-18#132
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

在加拿大,证券(除股票、债券这类证券外,也包括期权、期货这类交易合同,以及互惠基金)交易活动分别由活动发生所在省的证监会监管,各省都有自己的证券法规。比如上市公司发行股票,准备卖给哪个省的居民,就必须获得那个省的证监会的批准,当然还要获得交易所的批准,并同时接受各省证监会、交易所,以及交易监督委员会等多重监管。

而直接与投资者打交道的证券投资服务机构,以及证券投资顾问,其顶头监管机构都是IIROC,执业执照由IIROC发放。虽然IIROC是一个全国性监管组织,但是IIROC顾问的牌照还必须在其所服务的省注册才合法。

只有IIROC机构的客户,才有CIPF(加拿大投资者保障基金)100万加元的保险保障。

加拿大的证券与投资行业,不夸张地说,是这个世界上受监管最严苛的一个行业。

如果一个人向公众主动推销(solicit)证券类投资产品或服务,

首先,所涉及的产品必须是省证监会批准交易的证券或交易合同产品。

第二,此人必须持有IIROC RR牌照,牌照还必须涵盖所涉及证券或合同产品类别(如证券、期权、期货),并在其业务所涉及省份注册。

仅持有互惠基金销售牌照的人,其合法活动仅限于销售互惠基金,而不得提供任何与证券或证券市场有关的投资建议。

对冲基金,或私募基金,因不向公众发行,故不受监管;换句话说,对冲基金或私募基金,不得向公众公开募集资金。

论坛属于公共场所,在这里,任何未经IIROC授权监管部门批准的,以盈利目的而为的,与证券投资有关的广告及推销活动都是违规(法)的,为私募基金募集投资更是违法的

还是要谢谢唐人提供的关于加拿大监管方面的资讯,我也是从美国的金融监管条例中的规定去设想加拿大监管法规的相似部分,因为我是从美国金融公司开始介入金融类业务的,前两年中国的金融界也在参考加拿大金融监管法规来规划中国的监管环境,所以看到的信息也只能是对加拿大监管情况的粗略认识。

由此看来,加拿大的监管环境可以说有些苛刻了,各省对监管甚至有点画地为牢的意思了,为了秩序的可控,牺牲了竞争的活跃度。

上面红字部分倒是有点网络社会的“文字狱”的味道,呵呵。我理解,做推广宣传是可以的,但一定要对公众公开自己的监管资质,决不能回避监管资讯的质询。

唐人Jason : 2012-11-18#133
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

还是没有回答,到底有没有收益率5%的稳妥投资阿?

我对收益率的理解就是我每年或每月可以提取出来的收益, 我对稳妥定义的底线是本金不损失,或像房子那样本金不至于变废纸同时月收入有基本保障

没有回答是因为问题到现在也还没有弄清楚。

每年或每月可以提取出来的钱,那不一定是你的投资给你赚出来的钱。很多互惠基金和收入信托,固定的现金分配率高达8%甚至更高,可那可能大部分都是返还的本金(capital return)。

我来帮助定义一下概念吧:

假设你投资2万元,其中1万买了100张面值100元,息率5%,2022年到期的债券;另外1万买了1,000股价格10元,红利分配率4%的股票。在以后的1年里,你从债券累计收到500元利息,从股票累计收到400元红利,然后到满1年的时候你把债券以每张101元的价格,股票以每股12元的价格卖掉了。

现在看这些概念:

你收到的500元利息,加上400元红利,加在一起900元,这是你从投资获得的收入(income),这900元收入与你最初的2万元投资本金的比率是4.5%,这就是你的投资的收益率(yield)。

你的债权卖掉后每张赚了1元,一共赚了100元;你的股票卖掉每股转了2元,一共赚了2,000元;卖债券和股票共计赚了2,100元,这是你赚的资本增值(capital gain)。

收入900元,加上资本增值2,100元,一共3,000元,这是你投资所获总回报(total return)。这3,000元总回报与你的2万元投资本金的比率是15%,这就是你的投资的总回报率(total return rate),或回报率(return rate)。

现在再来看你的问题,你说的“收益率”是上面所说的收益率?还是回报率?

金融投资属于流动资产,不仅收入可以“每月或每年提取出来”,资本增值也可以取出来,甚至资本金也可以取出来,所以,“每月或每年可以提取出来”,并不能说明你要的究竟是收入还是总回报。

再看第二个条件:“稳妥定义的底线是本金不损失”。

我要问三个问题:

1. 这本金不损失,是指投资过程中的市值时刻都不低于原值,还是指投资到期资本收回时其金额不低于投入时?

2. 如果第1个问题的答案是后者的话,你的投资期是多长,是1天、1星期、1月、1季、1年,还是若干年?

3. 无论第1个问题的答案是前者还是后者,你希望这个不损失的保证是由谁来做出的?是一个人,一个金融机构,一个上市公司,一个政府,还是上帝?

我保证,只要你能回答我的问题,我就能回答你的问题。

唐人Jason : 2012-11-18#134
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

债券是不是公司破产就变废纸了?
完全外行阿,见笑

对于同一家上市公司来说,债券永远比股票安全。

当一家上市公司因资不抵债而破产清算的时候,债券持有人通常还能拿回不低于债券面值55%的钱;而只要债务不能100%得到清偿,股票持有人能拿回的钱只能是0。

linda123456 : 2012-11-18#135
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

假设你投资2万元,其中1万买了100张面值100元,息率5%,2022年到期的债券;另外1万买了1,000股价格10元,红利分配率4%的股票。在以后的1年里,你从债券累计收到500元利息,从股票累计收到400元红利,然后到满1年的时候你把债券以每张101元的价格,股票以每股12元的价格卖掉了。

现在看这些概念:

你收到的500元利息,加上400元红利,加在一起900元,这是你从投资获得的收入(income),这900元收入与你最初的2万元投资本金的比率是4.5%,这就是你的投资的收益率(yield)。

你的债权卖掉后每张赚了1元,一共赚了100元;你的股票卖掉每股转了2元,一共赚了2,000元;卖债券和股票共计赚了2,100元,这是你赚的资本增值(capital gain)。

收入900元,加上资本增值2,100元,一共3,000元,这是你投资所获总回报(total return)。这3,000元总回报与你的2万元投资本金的比率是15%,这就是你的投资的总回报率(total return rate),或回报率(return rate)。

现在再来看你的问题,你说的“收益率”是上面所说的收益率?还是回报率?
这是我们以前和deadcatbj讨论过的,我想他和我想法一致。

我们认为的“收益率”是上面所说的900元收入,即4.5%收益率(yield)。

唐人Jason : 2012-11-18#136
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

唐人你好,我是打算做长线投资的。我没有买入一支基金三个月内卖掉,我现在是卖掉部分后一个月后再买回来。呵呵。

看了你给的Prudential链接文章,结论是若做长线投资,市场短期波动对最后的结果影响不大,文中是以1996-2006这二十年为例。但之后的1997,2002,2008这三个时段实在是很特殊,我怎么感觉目前这样的市场下,哪怕是稳健型基金,做波段也要好过长期只投不卖?也许是心理错觉。

跌下去50%容易,需要涨回来100%才能回本。非常难。我这是看着我CIBC的贵金属和资源基金发愁。这两只基金当时是从4万减仓到如今的两万,如果今天抛空,共计亏4000多加币,捂在手里三年的结果,当时是上涨了30%的,因为贪婪所以。。。

http://www.prudential.com.hk/PruSer...rpose=staticContent3&section=goldenRules_time

Prudential的例子介绍的是dollar cost averaging (DCA)的概念,在国内叫定投。

很多投资者都知道DCA,但其实多数人并没有真正理解DCA这种投资策略的原理。

当市场波动时,投资者都希望自己能够在每个波动周期的最低点买入,在最高点卖出,这其实一种无人能保证实现的美好愿望。

DCA,即在一段时间内定期定额买入某个投资,每次买入时,由于是定额,如果价格升高,买入的单位就少一点;如果价格降低,买入的单位就多一点。这样最终的平均单位买入价,一定低于所有买入点的价格平均值,原因很简单,在高价时买入的单位少,在低价时买入的单位多。结果是,即使终点低于起点,DCA的投资也可能是盈利的。

当然,DCA只是大众投资者可以采用的策略之一。Prudential所传递的信息是,对于大众投资者来说,计划和策略,远比选股和择机更可靠。

唐人Jason : 2012-11-18#137
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

还是要谢谢唐人提供的关于加拿大监管方面的资讯,我也是从美国的金融监管条例中的规定去设想加拿大监管法规的相似部分,因为我是从美国金融公司开始介入金融类业务的,前两年中国的金融界也在参考加拿大金融监管法规来规划中国的监管环境,所以看到的信息也只能是对加拿大监管情况的粗略认识。

由此看来,加拿大的监管环境可以说有些苛刻了,各省对监管甚至有点画地为牢的意思了,为了秩序的可控,牺牲了竞争的活跃度。

上面红字部分倒是有点网络社会的“文字狱”的味道,呵呵。我理解,做推广宣传是可以的,但一定要对公众公开自己的监管资质,决不能回避监管资讯的质询。

yaoyue兄不客气!

网络被当作一种新媒体,在网络上对证券业务做推广宣传或广告当然也是可以的,但不是个人有资质就可以自行任意做广告。所有广告(包括网络论坛上推销性质的帖子)的内容和形式都必须事先由所属IIROC机构的监管部门(compliance)批准才能做,当然广告中必须公开机构和个人的实名。

加拿大的监管环境苛刻,只是对证券和投资行业而言。但你看看加拿大的中文报纸你就会发现,金融行业的另一部份的监管是多么宽松,宽松到几乎没有监管,如果你在那个行业,你的广告愿怎么打就怎么打,公司名字愿怎么起就怎么起,名片上的头衔愿怎么印就怎么印,讲座愿怎么讲就怎么讲。明明你的所有收入都源自卖那一件东西,而在你名片上、广告上却可以完全不出现那个东西的名字,你愣是可以让人以为你是会计师、税务专家、投资大师,你卖的那个东西愣是可以成为解决所有财务甚至税务问题的万能药。

deadcatbj : 2012-11-18#138
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

没有回答是因为问题到现在也还没有弄清楚。

每年或每月可以提取出来的钱,那不一定是你的投资给你赚出来的钱。很多互惠基金和收入信托,固定的现金分配率高达8%甚至更高,可那可能大部分都是返还的本金(capital return)。

我来帮助定义一下概念吧:

假设你投资2万元,其中1万买了100张面值100元,息率5%,2022年到期的债券;另外1万买了1,000股价格10元,红利分配率4%的股票。在以后的1年里,你从债券累计收到500元利息,从股票累计收到400元红利,然后到满1年的时候你把债券以每张101元的价格,股票以每股12元的价格卖掉了。

现在看这些概念:

你收到的500元利息,加上400元红利,加在一起900元,这是你从投资获得的收入(income),这900元收入与你最初的2万元投资本金的比率是4.5%,这就是你的投资的收益率(yield)。

你的债权卖掉后每张赚了1元,一共赚了100元;你的股票卖掉每股转了2元,一共赚了2,000元;卖债券和股票共计赚了2,100元,这是你赚的资本增值(capital gain)。

收入900元,加上资本增值2,100元,一共3,000元,这是你投资所获总回报(total return)。这3,000元总回报与你的2万元投资本金的比率是15%,这就是你的投资的总回报率(total return rate),或回报率(return rate)。

现在再来看你的问题,你说的“收益率”是上面所说的收益率?还是回报率?

金融投资属于流动资产,不仅收入可以“每月或每年提取出来”,资本增值也可以取出来,甚至资本金也可以取出来,所以,“每月或每年可以提取出来”,并不能说明你要的究竟是收入还是总回报。

再看第二个条件:“稳妥定义的底线是本金不损失”。

我要问三个问题:

1. 这本金不损失,是指投资过程中的市值时刻都不低于原值,还是指投资到期资本收回时其金额不低于投入时?

2. 如果第1个问题的答案是后者的话,你的投资期是多长,是1天、1星期、1月、1季、1年,还是若干年?

3. 无论第1个问题的答案是前者还是后者,你希望这个不损失的保证是由谁来做出的?是一个人,一个金融机构,一个上市公司,一个政府,还是上帝?

我保证,只要你能回答我的问题,我就能回答你的问题。

首先谢谢唐人对我等菜鸟如此详尽的解释, 长知识了.

其次, 我说的收益率可以定义为你说的总回报率的一部分(但是每年要能拿出来固定的5%或以上),比如今年总回报率10%, 基金能确保让我提取5%,剩5%继续投资,明年收成不好总回报率只有3%, 但是基金能够让我还是提取原有本金的5%,吃掉去年的一部分收益.

而本金不损失指的是后一种,到期资本收回时其金额不低于投入时, 投资周期最长可接受10年, 如果特殊情况更长也可以


yaoyue : 2012-11-18#139
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

yaoyue兄不客气!

网络被当作一种新媒体,在网络上对证券业务做推广宣传或广告当然也是可以的,但不是个人有资质就可以自行任意做广告。所有广告(包括网络论坛上推销性质的帖子)的内容和形式都必须事先由所属IIROC机构的监管部门(compliance)批准才能做,当然广告中必须公开机构和个人的实名。

加拿大的监管环境苛刻,只是对证券和投资行业而言。但你看看加拿大的中文报纸你就会发现,金融行业的另一部份的监管是多么宽松,宽松到几乎没有监管,如果你在那个行业,你的广告愿怎么打就怎么打,公司名字愿怎么起就怎么起,名片上的头衔愿怎么印就怎么印,讲座愿怎么讲就怎么讲。明明你的所有收入都源自卖那一件东西,而在你名片上、广告上却可以完全不出现那个东西的名字,你愣是可以让人以为你是会计师、税务专家、投资大师,你卖的那个东西愣是可以成为解决所有财务甚至税务问题的万能药。
我现在对网络上的广告,理解上认为大多数网页应算是无国界媒体的属性,譬如某些细分行业性质的网站。很难以这个网站的服务器所在国或者域名注册地来作为界定其应属哪里监管的范畴,当然,那些附属于某些企业或者传统媒体的网络版本则另外看待。

举例,咱们眼前这个家园网具有国别属性么?从已经形成的注册用户群体来看,大体上都是些以移民至加拿大为诉求的人群,网站内容也多是些移民群体所关心的事物和话题,也许家园网的后台隶属于某个移民业务的公司或这个公司中某人创办,也有可能这个网站主人既不是中国公民也不是加拿大居民、公民,是个非洲的黑大个土著也说不定。所以网站上的广告如何能迎合各国法规来做限制?也许以广告费收款账户的开户银行所在地作为国别属地的界定?

按照联邦或者省监管规定,具有加拿大监管备案资质的公司和个人只能针对加国居民开展业务?还是可以扩大业务范围到加拿大以外的客户?我知道美国和英国、香港的法规都是允许受监管企业接受本地以外的客户投资,而本国居民是否可以接受非本国注册备案的企业服务则各国都有不同的规范。美国的监管不是必要条件,客户可以选择非监管备案的企业,所以2008海啸前,美国也存在大量的不具备监管条件的企业在运营,只是拥有监管备案在业务上更便利而已。

所以问题有3:
1,加拿大居民是否只能选择加拿大本土或本省的金融服务?是否有选择加国以外的金融服务的自由?

2,加拿大的金融企业以及相关从业人员的监管备案是否是强制性的?是否存在像美国那样的监管只是行业协会的自律条例,并非法规强制。

3,加国企业可否染指加国以外的业务,还是法规强制性将业务范围约束在本国、本省?

还请唐人指点,这些问题到律所里都属于收费内容了,呵呵。

唐人Jason : 2012-11-18#140
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这是我们以前和deadcatbj讨论过的,我想他和我想法一致。

我们认为的“收益率”是上面所说的900元收入,即4.5%收益率(yield)。

首先谢谢唐人对我等菜鸟如此详尽的解释, 长知识了.

其次, 我说的收益率可以定义为你说的总回报率的一部分(但是每年要能拿出来固定的5%或以上),比如今年总回报率10%, 基金能确保让我提取5%,剩5%继续投资,明年收成不好总回报率只有3%, 但是基金能够让我还是提取原有本金的5%,吃掉去年的一部分收益.

而本金不损失指的是后一种,到期资本收回时其金额不低于投入时, 投资周期最长可接受10年, 如果特殊情况更长也可以

你看,讨论了半天,二位对于和“收益”的定义还是完全不同的。

Linda说的“收益”,是利息、红利这类的收入。

而deadcatbj所说的“收益”,实际是提取,不管收入多少,有无收入,回报多少,有无回报,只要能提出钱来就算。

deadcatbj对于“本金不损失”的定义是投资到期时收回的钱不少于投入的钱,投资期不超过10年。

好,关于“本金不损失”,我们暂时就使用deadcatbj的定义,再问两个个问题:

无论是对于Linda的“收益”,还是deadcatbj的“收益”,

1. “收益率”大于5%,是指每年都大于5%,还是指10年期内的平均率大于5%?

2.“收益率”5%所对应的计算分母是原始投资本金额,还是当年年底的投资市值,还是上年年底的投资市值?

举例说明这第2个问题中的三个不同的计算有什么区别:

假设你的原始投资资本是2万,到第1年年底的时候投资市值跌到15,000,到第2年年底的时候投资市值跌到10,000,第3-9年涨涨跌跌,有的年头年底市值低于2万,有的年头高于2万,但到第10年年底你1分不差地收回了2万。

就拿第2年的“收益率”来说吧,是原始投资2万的5%,还是本年末市值1万的5%,还是上年底15,000的5%?

请原谅我在回答一个看似简单的问题前要问这么多看似复杂的问题,因为投资是一件太严肃的事情,在这些概念上只要失之毫厘,你用你的血汗钱所投资的东西就可能与你的期望谬之千里。

deadcatbj : 2012-11-18#141
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你看,讨论了半天,二位对于和“收益”的定义还是完全不同的。

Linda说的“收益”,是利息、红利这类的收入。

而deadcatbj所说的“收益”,实际是提取,不管收入多少,有无收入,回报多少,有无回报,只要能提出钱来就算。

deadcatbj对于“本金不损失”的定义是投资到期时收回的钱不少于投入的钱,投资期不超过10年。

好,关于“本金不损失”,我们暂时就使用deadcatbj的定义,再问两个个问题:

无论是对于Linda的“收益”,还是deadcatbj的“收益”,

1. “收益率”大于5%,是指每年都大于5%,还是指10年期内的平均率大于5%?

2.“收益率”5%所对应的计算分母是原始投资本金额,还是当年年底的投资市值,还是上年年底的投资市值?

举例说明这第2个问题中的三个不同的计算有什么区别:

假设你的原始投资资本是2万,到第1年年底的时候投资市值跌到15,000,到第2年年底的时候投资市值跌到10,000,第3-9年涨涨跌跌,有的年头年底市值低于2万,有的年头高于2万,但到第10年年底你1分不差地收回了2万。

就拿第2年的“收益率”来说吧,是原始投资2万的5%,还是本年末市值1万的5%,还是上年底15,000的5%?

请原谅我在回答一个看似简单的问题前要问这么多看似复杂的问题,因为投资是一件太严肃的事情,在这些概念上只要失之毫厘,你用你的血汗钱所投资的东西就可能与你的期望谬之千里。


1. 是指每年都提5%, 赚多了的部分就留在里面继续投资,亏了的就从以前的投资剩余补

2.分母是原始资本

唐人Jason : 2012-11-18#142
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我现在对网络上的广告,理解上认为大多数网页应算是无国界媒体的属性,譬如某些细分行业性质的网站。很难以这个网站的服务器所在国或者域名注册地来作为界定其应属哪里监管的范畴,当然,那些附属于某些企业或者传统媒体的网络版本则另外看待。

举例,咱们眼前这个家园网具有国别属性么?从已经形成的注册用户群体来看,大体上都是些以移民至加拿大为诉求的人群,网站内容也多是些移民群体所关心的事物和话题,也许家园网的后台隶属于某个移民业务的公司或这个公司中某人创办,也有可能这个网站主人既不是中国公民也不是加拿大居民、公民,是个非洲的黑大个土著也说不定。所以网站上的广告如何能迎合各国法规来做限制?也许以广告费收款账户的开户银行所在地作为国别属地的界定?

按照联邦或者省监管规定,具有加拿大监管备案资质的公司和个人只能针对加国居民开展业务?还是可以扩大业务范围到加拿大以外的客户?我知道美国和英国、香港的法规都是允许受监管企业接受本地以外的客户投资,而本国居民是否可以接受非本国注册备案的企业服务则各国都有不同的规范。美国的监管不是必要条件,客户可以选择非监管备案的企业,所以2008海啸前,美国也存在大量的不具备监管条件的企业在运营,只是拥有监管备案在业务上更便利而已。

所以问题有3:
1,加拿大居民是否只能选择加拿大本土或本省的金融服务?是否有选择加国以外的金融服务的自由?

2,加拿大的金融企业以及相关从业人员的监管备案是否是强制性的?是否存在像美国那样的监管只是行业协会的自律条例,并非法规强制。

3,加国企业可否染指加国以外的业务,还是法规强制性将业务范围约束在本国、本省?

还请唐人指点,这些问题到律所里都属于收费内容了,呵呵。

yaoyue兄太客气了,指点实在是不敢当!我知道你是外汇交易方面的专家,这方面以后还请不吝赐教。

网络媒体在传播意义上确实是无国界的,但是在法律管辖意义上
还是有国界的,尽管执法难度可能比较大。例如,即使某色情网站的业务完全是面对非洲居民的,只要其服务器位于或网站运营者居住于加拿大某个限制色情业的省,还是有可能触犯该省的法律。

关于这三个问题,恰好都是加拿大证券从业人员操守手册里的内容。这个操守手册我在考三个不同的牌照时被重复考过三遍,所以我可以轻松回答这些问题:

1. 加拿大任何一省的居民,都有自行选择投资其他省或其他国家的公共证券或私人投资产品,以及选择其他省或其他国家的投资服务的权利。但是,未经IIROC发牌并注册于加拿大某省的外国投资机构或个人,不得向加拿大该省居民推销(solicit)任何公共或私人投资产品或服务。用白话说就是,加拿大人可以主动向外国人买投资,外国人不可以向加拿大人主动卖,但是可以被动卖投资。

2. 加拿大的金融机构(不用企业这个词,是因为不是所有的金融机构都是企业)以及从业人员里,只有从事公共产品交易或为公众服务的机构和从业人员必须由自律组织发牌监管,这是法定强制的;而从事私人投资服务业务的机构和从业人员则不受监管,比如对冲基金就不受监管。以yaoue兄为例,如果你在这里成立一支外汇交易基金,面向公众发行的话,这就是一支互惠基金,则首先你所在机构以及你本人必须由自律组织取得相应的牌照,并在所业务所涉及到的省注册,然后基金本身要在哪个省发行,还要获得那个省证监会的批准。但是,如果你在私人(家人,朋友,朋友介绍来的朋友,熟人,熟人介绍来的熟人等)圈子里以有限合伙形式成立一支外汇交易基金,这支基金就属于对冲基金(没有严格定义),因为是私募,所以不受监管。另外,如果有私人请你作为交易员帮他直接在他自己的外汇交易账户做交易,这种业务也不受监管。

3. 加拿大的公共投资机构及从业人员,不可以主动向其监管注册地以外的外省或外国居民推销公共投资或服务,但是可以被动接受外省或外国居民购买投资或服务的要求。实际上,我看到有越来越多的中国居民(非加拿大移民)在加拿大开立银行和投资账户,并购买加拿大的公共投资产品。不幸的是,为避免反洗钱责任,加拿大的大多数互惠基金都不接受中国大陆居民的投资,而接受台湾及港澳居民的投资。加拿大的私人投资机构及从业人员无论其业务是对居民还是对非居民都不受监管,但是,同样的,本地对冲基金通常也不原意对中国大陆居民开放,还是出于对反洗钱责任的担忧。

jennychen : 2012-11-18#143
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

:wdb17::wdb17:
月亮姐,如果你不是在投资,而是在做投机交易,那么互惠基金不应该是你的交易对象。

互惠基金是很多投资者集资雇基金经理所管理的投资,基金单位并不是可在市场上交易的证券,你买基金单位其实是基金公司发行新的单位给你,你卖基金单位是基金公司把你的基金单位赎回,并不存在你与其他投资者之间的交易。想象一下,如果你跟几个朋友合伙集资投资一点什么东西,要是其中有个人,一会儿要求拿钱进来,一会儿又嚷嚷着要撤资,你会喜欢这个合伙人吗?互惠基金也一样,基金公司不想让你把基金当作交易对象,如果你在三个月内买卖同一只基金,基金公司有权向你收取短期交易罚金,你随便看一本你手里的基金说明书就能看到这个条款。

建仓、加仓、减仓、长仓、短仓,这些交易术语,是不能用在互惠基金上的。

如果你想自己做交易,你的交易对象应该是股票、债券、ETF、期权、期货这些证券或衍生品,而不是互惠基金。

投资有策略,有技术;交易也有策略,也有技术。如果你认为自己不具备这类知识和能力,你可以请顾问帮你。但是一定要记住,在加拿大,法律规定,有资质提供这类顾问意见的人,必须是IIROC发牌顾问,与股票、债券这类证券相关要有证券牌照,与期权相关要有期权牌照,与期货相关要有期货牌照,而且牌照还必须是可以提供一对一建议的牌照。在请这类顾问之前,可以先到IIROC网站上查证顾问的资质、背景,以及有无不良记录。查询顾问的网页链接在这里:

http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/Pages/default.aspx

多说一句,“打算12月下旬再伺机买回来”,这并不是一个可执行的投资计划,也不是一个可执行的投机交易计划,因为那个“机”是没有定义的,到时候是由心情来左右的。

再多说一句,如果真得有人能够准确预测短期市场方向,那这个人一定是这个世界上最富有的人,因为无论明天市场是涨、是跌、还是不涨不跌,只要你能准确预见,你都可以随便用金融衍生品使你的钱每天翻几翻,不出一个月,全世界的财富就都到你的口袋里。

反过来的逻辑就是,如果一个声称能够准确预测短期市场方向的人不是这个世界上最富有的人,那他就一定没有这个能力。

巴菲特在不同场合把这句话重复说过很多遍:

“在我的一生中,我还从来没有见过一个,也不相信这个世界上存在,能够预测短期市场方向的人。”

每次只要有人对我说:“明天股票肯定跌,赶紧卖吧。”我都会立即接过来:“那就别管别人了,你赶紧在我这里开个期权期货账户,现在就卖空TSX和道.琼斯,要是明天股票肯定跌,你明天就肯定发大财,怎么样?”

linda123456 : 2012-11-18#144
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/pages/advisorreport.aspx

查询到的信息太模糊和一般了,类似参加了什么培训之类的。我想知道顾问的业绩啊。最关心的东西没有。

bd55 : 2012-11-18#145
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有点意思。
我想说你的感觉没有错。所有持这类观念的都会告诉你长期投资20年如何50年如何。相信没有人用最近5年或者最近10年来做例子。但是很不幸,你我都是处在这个动荡的周期里,现在是,今后还是。全球经济最高速发展的过去100年,50年,甚至20年,跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。

就这个特定例子而言,其中还是有模糊成分,虽然对比的是不同的买入时机,但是没有卖出。所以归根结底还是个只买不卖。

就Dollar cost averaging而言,我的几点看法:
1.学术上有研究,仅适用于12个月左右的周期
2.这种策略其实是指2个阶段的应用,即下跌的时候买入和上涨的时候卖出。但是出于各种原因,都只提买入,不提卖出。
3.就我粗浅的了解,除了对大众宣传这种策略,机构投资者绝大多数自己不用。这里面包括互惠基金和私募基金。
4.这种策略不适合一次性的投资,只适合长期不间断的投资。

投资是战场。对手自己不做的事情却要你去做,你信吗?


唐人你好,我是打算做长线投资的。我没有买入一支基金三个月内卖掉,我现在是卖掉部分后一个月后再买回来。呵呵。

看了你给的Prudential链接文章,结论是若做长线投资,市场短期波动对最后的结果影响不大,文中是以1996-2006这二十年为例。但之后的1997,2002,2008这三个时段实在是很特殊,我怎么感觉目前这样的市场下,哪怕是稳健型基金,做波段也要好过长期只投不卖?也许是心理错觉。

跌下去50%容易,需要涨回来100%才能回本。非常难。我这是看着我CIBC的贵金属和资源基金发愁。这两只基金当时是从4万减仓到如今的两万,如果今天抛空,共计亏4000多加币,捂在手里三年的结果,当时是上涨了30%的,因为贪婪所以。。。

http://www.prudential.com.hk/PruSer...rpose=staticContent3&section=goldenRules_time

bd55 : 2012-11-18#146
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一些没有意义的贴我没空搭理。以后也一样对待,只对有内容或者有需要的人分享。

对于客户需要了解各类信息,这是完全能理解的。之前我也表过态,没问题。但是如果在这里分享自己的投资看法,还能为需要的人减小损失获得收益,就要被查牌?对不起,先把你身份证拿来我看看。

关于买入的时间,现在最好别动,有机会我会再来讨论。

谢谢发给我短信和捧场的朋友。

bd55 : 2012-11-18#147
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

慢慢了解一下加拿大的金融体系吧。这是行业保护,只鼓励平庸,只鼓励纸上谈兵,不鼓励业绩。
我倒是想公布业绩,但是违规。:wdb5:

http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/pages/advisorreport.aspx

查询到的信息太模糊和一般了,类似参加了什么培训之类的。我想知道顾问的业绩啊。最关心的东西没有。

snowflakes : 2012-11-18#148
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

所有持这类观念的都会告诉你长期投资20年如何50年如何。相信没有人用最近5年或者最近10年来做例子。但是很不幸,你我都是处在这个动荡的周期里,现在是,今后还是。全球经济最高速发展的过去100年,50年,甚至20年,跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。

在这点上,我同意你的。长远看,市场一定是上涨的。凯恩斯说过,长远来看,人都是要死的。

全球经济最高速发展的过去100年,50年,甚至20年,跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。我只考虑我现在投资收益怎么样。

唐人Jason : 2012-11-19#149
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/pages/advisorreport.aspx

查询到的信息太模糊和一般了,类似参加了什么培训之类的。我想知道顾问的业绩啊。最关心的东西没有。

这里又有一个概念澄清,Linda姐恐怕是把投资顾问与互惠基金经理、对冲基金经理,以及机构与私人投资经理这些角色弄混了。

如果你要找的是投资顾问,那么你不可以问一个投资顾问:你的“业绩”是怎么样的,拿出来让我看看。

因为,一个IIROC投资顾问,其客户数目至少有50-100个,其中有的帐户是自管帐户,有的帐户是受管帐户,有的帐户退休金帐户,里面放的可能是年金,有的帐户是很激进的交易账户,有的帐户是几乎不交易的紧急备用金帐户。如果顾问的“业绩”是说他的所有客户账户的过往投资表现的总合或者平均的话,那么这个“业绩”数据毫无意义,因为完全不同性质的一堆账户的投资表现数据平均下来是没有意义的。虽然具体每个个体账户的投资表现是有意义的,但是,每个个体账户都是私人拥有的,投资顾问不能向你披露任何一个客户的私人账户资料。

而互惠基金经理、对冲基金经理,以及机构与私人投资经理,这些人倒是可以向你披露投资表现数据。如果想看互惠基金的表现,到Morningstar或Globefund网站上去看就可以了,加拿大大部分有一年以上历史的互惠基金的数据都可以在这两个网站上看到。如果想看对冲基金的表现,在上述两个网站上也可以看到一部分,但很多对冲基金不对公众披露表现数据,你只能直接跟基金管理者联系;如果想雇机构或私人投资经理替你管理你的投资,这些投资经理也都有过往表现给你看。

但是,一位公众投资者,真的可以自己看懂那些投资表现数据吗?我们可以测试一下,这里的任何一位朋友,都可以去Morningstar挑一支你认为值得投资的互惠基金,把链接贴在这里,我来就这支基金的表现数据提问题,看有多少朋友可以回答出来。Morningstar的网址在这里:

http://www2.morningstar.ca/homepage/h_ca.aspx?byrefresh=yes&culture=en-CA


要明白的是,互惠基金经理、对冲基金经理,以及机构与私人投资经理是只跟钱打交道的,并不跟人打交道,所以通常他们不会跟你见面,不会给你提供一对一的咨询、教育、辅导以及管理帐户这些服务。后者是投资顾问的工作。

投资顾问主要的职责是帮助你确定投资目标,制定投资计划与策略,当然也包括帮你选择投资工具(包括股票、债券、期权、期货、互惠基金、对冲基金、有限合伙伙份、PE等)来实现你的投资策略与计划,并为你提供具体交易意见及执行交易。如果你使用受管帐户,顾问负责帮你选择机构或私人投资经理分别管理你帐户内不同类别,不同策略的投资资产,此时,你的顾问的角色是你的多位投资经理的经理。

可以这样理解,对你来说,你的投资顾问帮的主要是你这个人。

当然,如果你认为自己有足够的金融知识和经验,也可以选择不要顾问,自己直接使用网上打折经纪交易证券,也可以自己选择通过互惠基金或对冲基金来投资。

虽然很多人认为投资不能咨询别人,只能靠自己,但是,事实是,大多数的公众成员并没有受过足够的金融教育,在没有顾问的帮助下独自走入金融世界,往往像没有向导独自走进亚马逊丛林一样。

从上面关于“收益率大于5%的稳妥型理财项目”的定义的讨论就可见一斑。当有人向你推销一个“收益率大于5%的稳妥型理财项目”时,如果你不会问正确的问题,迟早你会发现你的钱投资出去的结果与你的想像相差是多么远。

类似的典型例子还有“稳定分红6%以上的分红寿险”,看看下面这个帖子,你会发现实际与推销者所表达的以及你自己所相像的概念相差有多么大:

关于人寿保险,你真的弄明白了吗?

对于一位公众投资者,金融市场的最大风险并不是来自市场本身,而是来自投资者自身的行为,自身的知识、经验,以及信息渠道的不足,给投资者所造成的风险远远大于市场风险。

这也是为什么加拿大对于金融行业的监管这么严。监管的目的就是尽量保护公众投资者免受误导和欺诈。

希望能通过这些随意写就的东西让大家理解真正的投资风险以及专业顾问服务的价值所在。

唐人Jason : 2012-11-19#150
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

1. 是指每年都提5%, 赚多了的部分就留在里面继续投资,亏了的就从以前的投资剩余补

2.分母是原始资本

这部分清楚了,我重新用举例的方式来表达一下:
如果投资1万,你希望每年从投资中固定提取至少1万的5%,也就是绝对值500元,投资期最多10年,到期保证收回的钱至少比低于1万。

还剩一个问题没有弄清楚:

你希望收回的钱不少于1万这样一个保证是由谁来做出的?是一个人,一个金融机构,一个上市公司,一个政府,还是上帝?


deadcatbj : 2012-11-19#151
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这部分清楚了,我重新用举例的方式来表达一下:
如果投资1万,你希望每年从投资中固定提取至少1万的5%,也就是绝对值500元,投资期最多10年,到期保证收回的钱至少比低于1万。

还剩一个问题没有弄清楚:

你希望收回的钱不少于1万这样一个保证是由谁来做出的?是一个人,一个金融机构,一个上市公司,一个政府,还是上帝?

至少是一个大型金融机构了, 如果有政府当然最好.

如果上帝也来担保的话, 那我马上就去银行取钱!!

deadcatbj : 2012-11-19#152
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我现在是这么设想的:

一共200万加币, 其中50万买自住房,50万买投资房,50万到100万投资到咱们讨论的"稳妥投资", 唐人觉得这个计划怎么样?

yaoyue : 2012-11-19#153
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

yaoyue兄太客气了,指点实在是不敢当!我知道你是外汇交易方面的专家,这方面以后还请不吝赐教。

网络媒体在传播意义上确实是无国界的,但是在法律管辖意义上
还是有国界的,尽管执法难度可能比较大。例如,即使某色情网站的业务完全是面对非洲居民的,只要其服务器位于或网站运营者居住于加拿大某个限制色情业的省,还是有可能触犯该省的法律。

关于这三个问题,恰好都是加拿大证券从业人员操守手册里的内容。这个操守手册我在考三个不同的牌照时被重复考过三遍,所以我可以轻松回答这些问题:

1. 加拿大任何一省的居民,都有自行选择投资其他省或其他国家的公共证券或私人投资产品,以及选择其他省或其他国家的投资服务的权利。但是,未经IIROC发牌并注册于加拿大某省的外国投资机构或个人,不得向加拿大该省居民推销(solicit)任何公共或私人投资产品或服务。用白话说就是,加拿大人可以主动向外国人买投资,外国人不可以向加拿大人主动卖,但是可以被动卖投资。

2. 加拿大的金融机构(不用企业这个词,是因为不是所有的金融机构都是企业)以及从业人员里,只有从事公共产品交易或为公众服务的机构和从业人员必须由自律组织发牌监管,这是法定强制的;而从事私人投资服务业务的机构和从业人员则不受监管,比如对冲基金就不受监管。以yaoue兄为例,如果你在这里成立一支外汇交易基金,面向公众发行的话,这就是一支互惠基金,则首先你所在机构以及你本人必须由自律组织取得相应的牌照,并在所业务所涉及到的省注册,然后基金本身要在哪个省发行,还要获得那个省证监会的批准。但是,如果你在私人(家人,朋友,朋友介绍来的朋友,熟人,熟人介绍来的熟人等)圈子里以有限合伙形式成立一支外汇交易基金,这支基金就属于对冲基金(没有严格定义),因为是私募,所以不受监管。另外,如果有私人请你作为交易员帮他直接在他自己的外汇交易账户做交易,这种业务也不受监管。

3. 加拿大的公共投资机构及从业人员,不可以主动向其监管注册地以外的外省或外国居民推销公共投资或服务,但是可以被动接受外省或外国居民购买投资或服务的要求。实际上,我看到有越来越多的中国居民(非加拿大移民)在加拿大开立银行和投资账户,并购买加拿大的公共投资产品。不幸的是,为避免反洗钱责任,加拿大的大多数互惠基金都不接受中国大陆居民的投资,而接受台湾及港澳居民的投资。加拿大的私人投资机构及从业人员无论其业务是对居民还是对非居民都不受监管,但是,同样的,本地对冲基金通常也不原意对中国大陆居民开放,还是出于对反洗钱责任的担忧。
多谢唐人帮我对加拿大监管情况的细化了解。

外汇这部分似乎大家都谈不上专家,有的也只是经验的多寡,只是外汇的交易规则最简便,所以我选择了外汇作为投机工作的重心。因为天天都在看行情,所以对市场的认识就有多一点的东西和大家交流。

以前看不过少您针对财务领域给大家的讲解,都是足够篇幅的耐心说明,足见非常具有责任心,还要向您多学习。

yaoyue : 2012-11-19#154
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有点意思。
我想说你的感觉没有错。所有持这类观念的都会告诉你长期投资20年如何50年如何。相信没有人用最近5年或者最近10年来做例子。但是很不幸,你我都是处在这个动荡的周期里,现在是,今后还是。全球经济最高速发展的过去100年,50年,甚至20年,跟我们现在的投资一毛钱的关系都没有。

就这个特定例子而言,其中还是有模糊成分,虽然对比的是不同的买入时机,但是没有卖出。所以归根结底还是个只买不卖。

就Dollar cost averaging而言,我的几点看法:
1.学术上有研究,仅适用于12个月左右的周期
2.这种策略其实是指2个阶段的应用,即下跌的时候买入和上涨的时候卖出。但是出于各种原因,都只提买入,不提卖出。
3.就我粗浅的了解,除了对大众宣传这种策略,机构投资者绝大多数自己不用。这里面包括互惠基金和私募基金。
4.这种策略不适合一次性的投资,只适合长期不间断的投资。

投资是战场。对手自己不做的事情却要你去做,你信吗?

一般来说,没有5年的时光,是出不来一个具有经验的金融业者,所以看一个人的5-10年的历史,才会证明你是否具有足够的心理和市场经验。

前面你说一年只做数次交易,现在你却表现出一个频繁交易的短线客的面目。

建议你找个公开的地方持续的写出你对买入、卖出的判断,这种方式可以代替你5-10年的交易记录,但也要写上2年再说。

战场?对手?去洗把脸清醒一下吧。

linda123456 : 2012-11-19#155
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

因为,一个IIROC投资顾问,其客户数目至少有50-100个,其中有的帐户是自管帐户,有的帐户是受管帐户,有的帐户退休金帐户,里面放的可能是年金,有的帐户是很激进的交易账户,有的帐户是几乎不交易的紧急备用金帐户。

现在请理顺我一个概念,客户如果开了受管账户,那客户的IIROC投资顾问,和他的账户的管理人,是不是一个人?谢谢。

唐人Jason : 2012-11-20#156
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

现在请理顺我一个概念,客户如果开了受管账户,那客户的IIROC投资顾问,和他的账户的管理人,是不是一个人?谢谢。

不客气!我们用一个简化的虚拟过程来看一下这两个角色分别是干什么的吧。

比如,你的投资顾问建议你使用受管帐户来投资。

首先,他帮你做资产配置,确定帐户里的资产有30%放在加拿大投资级别债券,10%放在全球高息债券,30%放在加拿大红利股票,20%放在美国中小企业股票,10%放在新兴市场股票。

然后,从数以百计的投资管理公司里,选择加拿大的A公司做加拿大投资级别债券的管理人,选择英国的B公司做全球高息债券的管理人,选择加拿大的C公司做加拿大红利股票的管理人,选择美国的D公司做美国中小企业股票的管理人,选择美国的E公司做新兴市场股票的管理人。

然后,你的投资顾问帮你把钱存入你所在投资机构的受管帐户,指示A, B, C, D, E这5个公司分别作为你的帐户中的5类资产的管理人开始投资,所有债券、股票的交易都发生在你自己的帐户中,交易由管理人发出指令,你的机构的交易部执行交易,每天你都可以在你的帐户看到当天的交易情况以及现金、债权和股票的结余情况以及收入分配情况。你对帐户有什么问题,可以随时打电话给你的投资顾问,他会帮你解答。

当你的帐户的资产配置偏离计划配置比例一定程度时,比如加拿大债权的比例变成了25%,加拿大股票的比例变成了35%,你的投资机构的受管帐户管理部门会按照你的投资顾问帮你预先制定的计划卖掉一部份股票,买进一部份债权,把比例重新平衡回30%:30%。

你的投资顾问会保持与各管理人的沟通,随时了解他们对于市场和投资策略的看法,并定期与你一起检讨帐户,以及评估管理人的表现,当你和你的投资顾问认为需要调整资产配置,或需要更换管理人时,你的投资顾问会帮你更改资产配置比例,或选择新的管理人。

现在明白投资顾问是谁,投资管理人是谁了吗?

举几个投资管理人(公司)的例子,可以到他们的网站上去看一下他们是干什么的:

PIMCO
Blackrock
Beutel Goodman
RBC Global Asset Management
BMO Guardian
CC&L
Templeton
Herndon

(以上投资管理公司名字仅为举例之用,并非具体投资建议,如有具体需要请就具体情况咨询你的私人投资顾问)

linda123456 : 2012-11-20#157
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你的投资顾问会保持与各管理人的沟通,随时了解他们对于市场和投资策略的看法,并定期与你一起检讨帐户,以及评估管理人的表现,当你和你的投资顾问认为需要调整资产配置,或需要更换管理人时,你的投资顾问会帮你更改资产配置比例,或选择新的管理人。

现在明白投资顾问是谁,投资管理人是谁了吗?

还是有个疑问,客户净收益里面,是否要拿走两类费用,一类是投资管理公司的买卖交易费,第二类是投资顾问所在公司收取的费用?谢谢。

yaoyue : 2012-11-20#158
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

还是有个疑问,客户净收益里面,是否要拿走两类费用,一类是投资管理公司的买卖交易费,第二类是投资顾问所在公司收取的费用?谢谢。
我可以对你这两个问题讲一下。

“投资顾问”可以承担多重角色:资讯指导、交易商的介绍商、投资战略规划、操盘手代理交易。依照他所提供服务的内容来向你进行报价,这里面很多服务内容与你的净收益是没有关系的,也就是说你的投资是否赚钱并不是他们收取各类服务费用的前提条件,这部分顾问费用报价就是一种劳务费用,无论你的投资将来是否成功,你都要支付顾问费用。

这里面各项服务还存在着各种组合打包的情况,比如,交易商的介绍商(或称开户介绍商)可以针对你的交易账户在交易商那里加点差、加佣金,也就是说你的投资理财交易账户每一笔交易都会产生点差和佣金或者称为服务费(无论是谁在实际操作账户的交易),这部分点差和佣金都可以转移成为交易代理商的收益,这些都与你的投资是否成功没有任何关系,只要出现交易,无论结果是赚还是亏,交易代理商都会有收入。但这个交易代理商可以免费为你提供各种资讯服务和规划指导服务,这就是“打包”服务的含义。

所以,在这个金融业产业的链条中,所谓的金融投资顾问就是一种存在于交易商和投资者之间的中介角色,而这个中介角色可以是很有经验的人帮助客户实现投资成功,也可以是仅仅以吃佣金为生的“拼缝”者。但要明白,那种很有能力的“金融顾问”一定是自己也在拿自己的钱在做投资交易,如果他自己都不能用自己的钱实现获利,又怎么可能帮助你成功呢?所以,这就是为什么要看这个“顾问”5-10年的交易记录的原因。

你提到投资管理公司的交易费,这里你有个概念不清的问题,你要找的到底是什么,是交易的工具平台?还是打理你的投资资金的服务性金融公司?如果是你自己无心去做交易,只是希望找个提供理财服务的操盘性质的金融管理公司,那么选择会很多,比如公募基金,私募基金,商业银行的各类理财产品,甚至是知名的大型投行(高盛、雷曼、花旗、瑞银等等)。与这类理财性质的投资管理公司打交道你只需要弄清楚合同约定的管理费用和收益分成就行了,委托理财周期过程中产生的交易费(点差、佣金、手续费等等)和你没有太多关系,因为你也控制不了,你重点关心投资回报就行了。

如果你是想找一个金融交易工具自己来进行买卖,那么就可以在众多的交易商当中针对点差、佣金、手续费这些交易成本的问题上进行比较。谁的点差、佣金、手续费低廉就选谁,谁的名气和客户规模大就选谁,谁的服务质量好就选谁。

所以,理财顾问、资产管理服务公司、金融交易平台,是产业中不同的社会角色,提供的服务也不同,收费的性质也不同。

举个例子,我在荷兰的一个朋友买了ABN银行一种储蓄性质的保本理财服务,合约规定每半年投入理财账户5000欧元,实际上就是委托理财的金融服务,ABN银行的投资部门就是操盘手角色,5年过去以后,这个账户仅仅盈利300多欧元,而财务报表上可以看到这些投入的资金在5年的理财交易过程中产生了近8000多欧元的交易手续费(支付给各类金融交易平台商的交易成本),另还有5000欧元的资产管理费支付给ABN银行,也就是说这5年的理财过程中大部分毛利润都用来支付给ABN银行作为服务费用了,所以说,收益是要建立在各项成本的基础上而言的,我了解的情况是全球大多数金融理财机构都差不多这个德行。这就是为什么很多交易者都不信任理财顾问和资产管理服务公司,因为大面积的低回报率是很普遍的,而客户的钱更多地成为这些公司的摇钱树,用来为这些公司制造“点差、佣金、手续费和各种管理费”。以上部分我只是举例而已,还是有很多很出色的金融资产管理人能够为客户实现高回报(比如名气最大的巴菲特,呵呵),但需要你耐心去找。

linda123456 : 2012-11-20#159
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

例子,我在荷兰的一个朋友买了ABN银行一种储蓄性质的保本理财服务,合约规定每半年投入理财账户5000欧元,实际上就是委托理财的金融服务,ABN银行的投资部门就是操盘手角色,5年过去以后,这个账户仅仅盈利300多欧元,而财务报表上可以看到这些投入的资金在5年的理财交易过程中产生了近8000多欧元的交易手续费(支付给各类金融交易平台商的交易成本),另还有5000欧元的资产管理费支付给ABN银行,也就是说这5年的理财过程中大部分毛利润都用来支付给ABN银行作为服务费用了,所以说,收益是要建立在各项成本的基础上而言的,我了解的情况是全球大多数金融理财机构都差不多这个德行。这就是为什么很多交易者都不信任理财顾问和资产管理服务公司,因为大面积的低回报率是很普遍的,而客户的钱更多地成为这些公司的摇钱树,用来为这些公司制造“点差、佣金、手续费和各种管理费”。以上部分我只是举例而已,还是有很多很出色的金融资产管理人能够为客户实现高回报(比如名气最大的巴菲特,呵呵),但需要你耐心去找。


谢谢你。我现在明白了。也就是说,无论客户赚还是赔,但是投资顾问是稳赚的。这和自己买各类基金一样,不管自己买卖的基金是否盈利了,但是基金管理机构是只赚不赔的。过去几年,也有朋友买了几个知名大行的“打折股票”这种东西,最后2000多万人民币的资金,赔得剩下零头。

现在我对我自己的投资规划,买成一个以上的投资房收租,再买点债券和稳健基金,平平淡淡过普通日子算了。

iamshanzhai : 2012-11-20#160
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

同认真学习。其实这里大家分享的信息都挺好的,不管说是不是真实可信的,至少让我们行业外的人知道学习方向了,但是一说到具体投资的时候就开始各种攻击,让我们边看边分析还要边跳行,唉菜鸟也不好当啊。

战斗在加国 : 2012-11-20#161
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

在股市里自己操作比较稳妥,把钱交给理财顾问不放心.

最稳妥的理财项目是培养自己的能力,通过不断的实践,建立一套适合自己的交易系统.

iamshanzhai : 2012-11-20#162
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这是我特别喜欢的一个贴子,希望它健康成长。为了感谢楼上所有大大们的无私分享,分享我特别喜欢的一本书<了不起的盖茨比>,里面第一句话是这样的:

我年纪还轻,阅历不深的时候,我父亲教导过我一句话,我至今还念念不忘。
  “每逢你想要批评任何人的时候,”他对我说,“你就记住,这个世界上所有的人,并不是个个都有过你拥有的那些优越条件。”

iamshanzhai : 2012-11-20#163
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

在股市里自己操作比较稳妥,把钱交给理财顾问不放心.

最稳妥的理财项目是培养自己的能力,通过不断的实践,建立一套适合自己的交易系统.

我自己的情况是很同意你的说法的,毕竟钱少;但是我能想象到,如果个人财富到达一个数量级以后,一定是要寻求专业帮助的。向这个数量级奋斗~~!:wdb9::wdb23:

yaoyue : 2012-11-20#164
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这是我特别喜欢的一个贴子,希望它健康成长。为了感谢楼上所有大大们的无私分享,分享我特别喜欢的一本书<了不起的盖茨比>,里面第一句话是这样的:

我年纪还轻,阅历不深的时候,我父亲教导过我一句话,我至今还念念不忘。
  “每逢你想要批评任何人的时候,”他对我说,“你就记住,这个世界上所有的人,并不是个个都有过你拥有的那些优越条件。”

要看如何理解“批评”,如果把批评看做是一种“镜子”呢,所以受到批评的人如何理解才是关键,因为不是所有的批评都以“打击伤害”作为终极目的。有时候追求中庸,搞得一团和气不一定就是好事情,还是看分寸的把握吧。

yaoyue : 2012-11-20#165
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢你。我现在明白了。也就是说,无论客户赚还是赔,但是投资顾问是稳赚的。这和自己买各类基金一样,不管自己买卖的基金是否盈利了,但是基金管理机构是只赚不赔的。过去几年,也有朋友买了几个知名大行的“打折股票”这种东西,最后2000多万人民币的资金,赔得剩下零头。

现在我对我自己的投资规划,买成一个以上的投资房收租,再买点债券和稳健基金,平平淡淡过普通日子算了。

可能是我的描述使你感觉金融市场里的人和事都有点黑暗的印象,也不全都是这样的,但就是因为历史中太多这种黑暗的东西促成了今天各国的金融监管法规,而且也确实市面上大概超过70%的金融从业者并没有站在客户的角度上来做工作,不是他们道德败坏,而是金融业所需要的市场经验和理解能力确确实实非常难以获得,大多数业者其实都是外行在面对客户,很多人其实自身在金融市场中根本没有盈利的能力,也就是投资失败的人很多都转向去做金融服务业,变成了金融业中的销售人员,至少我了解的情况都是这样的,但还是有一些人确实有足够的经验和心理控制能力获得市场的成功同时为他人提供这种特殊技能的服务,只是非常稀少而已,无论中国还是美国,这是行业普遍规律,没有例外。

你讲的买“打折股票”之类的事情,确实很多中国新贵在香港和美国被投资经理忽悠投入到一些很复杂的金融衍生品,说实话,这些金融创新形成的投资品种在整个全球金融业都没几个人具有盈利的把握能力,但这些投资品种确实能为这些销售此类投资品种的经纪商带来丰厚的佣金收入,绝大多数投资者在他们眼中就是待宰羔羊,只要钱进去,这些人就可以顺理成章的利用交易的过程把这笔钱逐渐转化成他们的收入,不是他们不努力帮助客人赚钱,客户赚钱的同时也能帮助他们实现更多的佣金收入,但是确实整间投行里也找不出来真正懂这个复杂衍生品的人,呵呵,残酷吧,却是极真实的现状。

唐人Jason : 2012-11-20#166
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这部分清楚了,我重新用举例的方式来表达一下:
如果投资1万,你希望每年从投资中固定提取至少1万的5%,也就是绝对值500元,投资期最多10年,到期保证收回的钱至少比低于1万。

还剩一个问题没有弄清楚:

你希望收回的钱不少于1万这样一个保证是由谁来做出的?是一个人,一个金融机构,一个上市公司,一个政府,还是上帝?

至少是一个大型金融机构了, 如果有政府当然最好.

如果上帝也来担保的话, 那我马上就去银行取钱!!

到目前为止, deadcatbj个人关于“收益率大于5%的稳妥型理财项目”的定义算是弄清楚了。注意这是deadcatbj一个人的定义,其他人可能人人有不同的定义。

我来总结一遍:

“收益率大于5%“的意思是:假如原始投资资本为1万元,希望每年从投资所获得现金收入不低于1万元的5%,即不低于500元。

“稳妥”的意思是:假如投资期为不长于10年,希望被保证到期收回的钱不少于原始投资,这个保证人希望为大型金融机构。

可满足上述要求的投资产品,其实只有一类,就是债券,债券的条件描述如下:

1. 由大型金融机构发行。

2. 到期日不远于2022年。

3. 票面息率(coupon rate)在5%左右。

4. 购买价格等于或低于面值。

用一个虚拟的例子来说明:

某大银行债券,2022年6月到期,面值100元,息率4.8%,按月付息,价格95元。

如果你是这个债券的投资者,今天你用95元原始投资资本,买入一张面值100元的债券,然后某大银行保证,每个月支付给你2毛钱的利息,你的现实收益率等与4.8/95=5.05%,到2022年6月,某大银行保证支付给你100元,最后你不仅收回95元资本,还多赚5元的资本增值。

剩下的问题是市场上有没有满足上述条件的债券。

当然有,但是,在今天的利率环境下,一个个人投资者要买到票面息率在5%左右,到期不长于10年,价格又不高于面值的债券,其发行者的信用等级恐怕要低于BBB才行,也就是说,这个“大型金融机构”必须是个信用等级低于BBB的大型金融机构。

在现时市场条件下,只有拥有巨额资金,有参与bulk sale能力的机构,才能买到满足上述条件的BBB或更高信用等级的债券。

那么下一个问题就是,个人投资者能不能参与机构投资?

yaoyue : 2012-11-20#167
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

在股市里自己操作比较稳妥,把钱交给理财顾问不放心.

最稳妥的理财项目是培养自己的能力,通过不断的实践,建立一套适合自己的交易系统.
想吃精品菜肴,两个渠道,要么去吃大厨炒的菜,要么自己到厨师学校学习或者向大厨磕头学艺。理财也是这个道理,都去学“做菜”么?显然不现实,而且学厨艺的成本和难度都谈不上高不可攀,但金融市场成材率却是低的可怜。成名的大厨靠做菜换取别人的现金来谋生,这里面存在着一个技术转换的过程,而金融理财能力直接做自己的钱就够了,不必要去用技术做别人的钱来实现财富的转换。所以对于大多数人来说向金融业进军存活率更低,只能依靠专业人才来打理,可靠的受托人又很难找到。

唐人Jason : 2012-11-20#168
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我现在是这么设想的:

一共200万加币, 其中50万买自住房,50万买投资房,50万到100万投资到咱们讨论的"稳妥投资", 唐人觉得这个计划怎么样?

如果这4个逗号分隔的1句话就是你们家的财务计划的话,要让我对这个“计划”有个评价,必须让我先问你100个问题。

唐人Jason : 2012-11-20#169
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

还是有个疑问,客户净收益里面,是否要拿走两类费用,一类是投资管理公司的买卖交易费,第二类是投资顾问所在公司收取的费用?谢谢。

假设你在你的投资机构只开有一个账户,并且这个账户是非注册受管帐户的话,那么通常是每个季度,机构以明帐形式向你收取一笔服务费,费率通常是账户上季度末总市场价值的一个比例,年费率从0.X%-2.X%不等,其确定与账户规模、账户内资产构成,以及账户所包含服务有关。

对于非注册受管帐户来说,上述服务费是你在投资上所付出的全部费用,这里面已经包含了机构以及顾问的服务报酬、账户的行政管理成本、账户内的全部交易费用(即使每年交易几千笔),以及管理人的服务报酬(是由机构支付给管理人的)。

你可以用你的账户里的现金支付服务费,也可以另行开支票支付。

这笔费用,因为是明费(而不是像互惠基金的管理费那样的暗费),既可以用来抵减本帐户的投资所产生的应税收入,也可以用来抵减你的任何其他应税收入。

不客气!

梦溪 : 2012-11-20#170
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

长期也是自己买卖股票、基金的,效果一般,但至少是没有赔钱。这些年听过太多机构理财的坏处,光是这个投资理财税务福利 栏目下面就看到了好几个后悔帖。

不知道有没有哪位同学是机构理财的获益者,想听听分享。

唐人Jason : 2012-11-20#171
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我可以对你这两个问题讲一下。

“投资顾问”可以承担多重角色:资讯指导、交易商的介绍商、投资战略规划、操盘手代理交易。依照他所提供服务的内容来向你进行报价,这里面很多服务内容与你的净收益是没有关系的,也就是说你的投资是否赚钱并不是他们收取各类服务费用的前提条件,这部分顾问费用报价就是一种劳务费用,无论你的投资将来是否成功,你都要支付顾问费用。

这里面各项服务还存在着各种组合打包的情况,比如,交易商的介绍商(或称开户介绍商)可以针对你的交易账户在交易商那里加点差、加佣金,也就是说你的投资理财交易账户每一笔交易都会产生点差和佣金或者称为服务费(无论是谁在实际操作账户的交易),这部分点差和佣金都可以转移成为交易代理商的收益,这些都与你的投资是否成功没有任何关系,只要出现交易,无论结果是赚还是亏,交易代理商都会有收入。但这个交易代理商可以免费为你提供各种资讯服务和规划指导服务,这就是“打包”服务的含义。

所以,在这个金融业产业的链条中,所谓的金融投资顾问就是一种存在于交易商和投资者之间的中介角色,而这个中介角色可以是很有经验的人帮助客户实现投资成功,也可以是仅仅以吃佣金为生的“拼缝”者。但要明白,那种很有能力的“金融顾问”一定是自己也在拿自己的钱在做投资交易,如果他自己都不能用自己的钱实现获利,又怎么可能帮助你成功呢?所以,这就是为什么要看这个“顾问”5-10年的交易记录的原因。

你提到投资管理公司的交易费,这里你有个概念不清的问题,你要找的到底是什么,是交易的工具平台?还是打理你的投资资金的服务性金融公司?如果是你自己无心去做交易,只是希望找个提供理财服务的操盘性质的金融管理公司,那么选择会很多,比如公募基金,私募基金,商业银行的各类理财产品,甚至是知名的大型投行(高盛、雷曼、花旗、瑞银等等)。与这类理财性质的投资管理公司打交道你只需要弄清楚合同约定的管理费用和收益分成就行了,委托理财周期过程中产生的交易费(点差、佣金、手续费等等)和你没有太多关系,因为你也控制不了,你重点关心投资回报就行了。

如果你是想找一个金融交易工具自己来进行买卖,那么就可以在众多的交易商当中针对点差、佣金、手续费这些交易成本的问题上进行比较。谁的点差、佣金、手续费低廉就选谁,谁的名气和客户规模大就选谁,谁的服务质量好就选谁。

所以,理财顾问、资产管理服务公司、金融交易平台,是产业中不同的社会角色,提供的服务也不同,收费的性质也不同。

举个例子,我在荷兰的一个朋友买了ABN银行一种储蓄性质的保本理财服务,合约规定每半年投入理财账户5000欧元,实际上就是委托理财的金融服务,ABN银行的投资部门就是操盘手角色,5年过去以后,这个账户仅仅盈利300多欧元,而财务报表上可以看到这些投入的资金在5年的理财交易过程中产生了近8000多欧元的交易手续费(支付给各类金融交易平台商的交易成本),另还有5000欧元的资产管理费支付给ABN银行,也就是说这5年的理财过程中大部分毛利润都用来支付给ABN银行作为服务费用了,所以说,收益是要建立在各项成本的基础上而言的,我了解的情况是全球大多数金融理财机构都差不多这个德行。这就是为什么很多交易者都不信任理财顾问和资产管理服务公司,因为大面积的低回报率是很普遍的,而客户的钱更多地成为这些公司的摇钱树,用来为这些公司制造“点差、佣金、手续费和各种管理费”。以上部分我只是举例而已,还是有很多很出色的金融资产管理人能够为客户实现高回报(比如名气最大的巴菲特,呵呵),但需要你耐心去找。

可能是我的描述使你感觉金融市场里的人和事都有点黑暗的印象,也不全都是这样的,但就是因为历史中太多这种黑暗的东西促成了今天各国的金融监管法规,而且也确实市面上大概超过70%的金融从业者并没有站在客户的角度上来做工作,不是他们道德败坏,而是金融业所需要的市场经验和理解能力确确实实非常难以获得,大多数业者其实都是外行在面对客户,很多人其实自身在金融市场中根本没有盈利的能力,也就是投资失败的人很多都转向去做金融服务业,变成了金融业中的销售人员,至少我了解的情况都是这样的,但还是有一些人确实有足够的经验和心理控制能力获得市场的成功同时为他人提供这种特殊技能的服务,只是非常稀少而已,无论中国还是美国,这是行业普遍规律,没有例外。

你讲的买“打折股票”之类的事情,确实很多中国新贵在香港和美国被投资经理忽悠投入到一些很复杂的金融衍生品,说实话,这些金融创新形成的投资品种在整个全球金融业都没几个人具有盈利的把握能力,但这些投资品种确实能为这些销售此类投资品种的经纪商带来丰厚的佣金收入,绝大多数投资者在他们眼中就是待宰羔羊,只要钱进去,这些人就可以顺理成章的利用交易的过程把这笔钱逐渐转化成他们的收入,不是他们不努力帮助客人赚钱,客户赚钱的同时也能帮助他们实现更多的佣金收入,但是确实整间投行里也找不出来真正懂这个复杂衍生品的人,呵呵,残酷吧,却是极真实的现状。

呵呵,yaoyue兄小心啊,你这段表达会把很多大叔大婶吓出心脏病的。

再来段黑暗故事:

十几年前刚去香港的时候,有一天,我的银行客户经理C小姐——一位美女给我打电话:“Jason, 你在香港吗?“我说:“我在。”美女说:"你能不能来分行一下啊,我有一个很好的礼物要送给你,等你好久了。”美女要送我礼物,我当然觉得很美了。立马打个的士飞车赶到分行。到了那里,我发现原来是有两位美女在等我,更美了。K小姐介绍说,另一位是C小姐,银行的理财经理。K小姐先送给我礼物,一个看起来很豪华的真皮支票夹子,然后C小姐说:“Jason,我帮你看了一下你的账户,你的钱现在都在活期储蓄,你知道现在的储蓄利息是不到1厘,我帮你做了一个储蓄计划,每年可以给到你5厘的利息。”我说“那很好啊,我看看是个什么计划。”C小姐就拿出一张表给我讲解:“你看,你每年存2万美金,20年后你这么多钱,30年后你有这么多钱......” 我说“不错啊,就有一个问题,要是我哪一年手头紧,存不了2万,少存点,比如存2千行不行啊?”C小姐毫不含糊地回答:“行,你愿存多少都可以。”我说“那就没问题了,帮我开始存吧。“ C小姐拿出一大沓表格让我在这签字,在那签字,我看也不看(看也看不懂)让在哪签就在哪签。签完了,C小姐说:“Jason有没有在香港做过全面的体检啊。”我说“我身体很好,没看过医生。”C小姐说:“为感谢你对我们的支持,我们送给你一个免费体检怎么样。”我听了当然高兴:“好啊好啊。”于是,两位美女一左一右陪我到中环一个写字楼里的医生诊所去做体检。体检过程中美女服务好周到,连取尿样都亲自送我到洗手间门口,我出来人家还抢着接过那个小杯子给护士送去,让我好感动。

两个星期后,我在家里收到一个快递件,打开一看,是一份人寿保险保单。我还纳闷呢,我没买过寿险啊,这是哪位活雷锋给我买的呀?仔细看过,才知道那原来就是那两位美女卖给我的那个什么“储蓄计划”。

到第二年的时候,真的手头紧,打电话给K小姐,我说“我的那份寿险保单今年不想付2万了,改付2千吧。”K小姐说:“那可不行,你要不付足保费,保单就只能取消,保单取消了,你去年交的2万也就没了。”

直到10年后,我自己在加拿大学完寿险课程,才弄明白那个“储蓄计划”是怎么回事,到第11年的时候,我才把那个保单取消掉,拿回全部保费本金,损失掉了11年的机会成本。

现在在加拿大,我只要听到有人推销什么“储蓄保险”、“每年7%的分红保险”,我就头皮发麻,这也是写出那个关于人寿保险的帖子的背景:

http://forum.iask.ca/showthread.php?p=8274463#post8274463

既然是分享黑暗,我还有更黑暗的故事,有时间的时候再跟大家分享。

Nickel : 2012-11-20#172
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

关注中...

感触有两点,理财顾问、保险经纪,其实本质是一样的,谁也不比谁更清白,在拉客户之前,肯定都是说得天花乱坠的。客户一旦交了钱,肯定是另外一番情景了。

如果不幸在没弄清楚的时候就买了保险,我觉得最不明智的做法是,缴纳了若干年后取消保单,因为保费只会越来越贵,年龄只会越来越大,所以如果有能力支付,也就只能将错就错下去。

还是一句话,从口袋里面掏钱的事,想明白弄清楚再决定不迟。

战斗在加国 : 2012-11-20#173
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

想吃精品菜肴,两个渠道,要么去吃大厨炒的菜,要么自己到厨师学校学习或者向大厨磕头学艺。理财也是这个道理,都去学“做菜”么?显然不现实,而且学厨艺的成本和难度都谈不上高不可攀,但金融市场成材率却是低的可怜。成名的大厨靠做菜换取别人的现金来谋生,这里面存在着一个技术转换的过程,而金融理财能力直接做自己的钱就够了,不必要去用技术做别人的钱来实现财富的转换。所以对于大多数人来说向金融业进军存活率更低,只能依靠专业人才来打理,可靠的受托人又很难找到。

这个做菜的比喻不是很恰当,股市如赌场,两种方式的区别是自己上场,还是把钱拿给"专业人才"去代赌

唐人Jason : 2012-11-21#174
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个做菜的比喻不是很恰当,股市如赌场,两种方式的区别是自己上场,还是把钱拿给"专业人才"去代赌


股市如赌场这个比喻也值得推敲。买卖或持有股票的人不都是赌客。甚至在期货、期权、外汇这样的零和游戏(就像4个人搓麻将,在任何时刻4个人的盈亏总和都是0)市场里,参与者也不都是投机客,那里面有投机客,有避险者,也有投资者,还有其他性质和目的的参与者,如洗钱客,而后几种参与者都不是在赌。

甚至赌场的参与者,也不都是赌客。如果你去赌场,多数的游戏里,你的对家就是赌场,但是,你认为赌场是在跟你赌吗?

以那个最简单的大小点赌桌为例,色盅开启之前,你把筹码押在大,如果结果开出是大,你赢,如果是小,你输,如果是全色,无论大小都是你输。虽然每次游戏赌场的赢率只比你大了那么一点点,每一次游戏都是一次赌,但是对赌场来说,虽然每一次游戏都是一次赌,但是无限的赌资和无限的时间这两项资源,决定了它不是赌,无数次的游戏把赌分散成了几乎确定赚1/36的一个生意,对于赌场来说,这张大小点赌桌就是一个从总赌资里赚1/36的生意。

所以在赌场里,你是赌客,而你的对家,也就是赌场,或者说赌场的经营者却是在做一个确定赚钱的生意。

然后与赌场相关的还有一个角色,比如说这个赌场是一家上市公司,而我呢,看好赌场这个生意,但是我自己不知道怎么开赌场,也不会管理赌场生意,而且我退休了,也不想管理生意,我可以买入赌场的股票,做赌场的股东,赌场每从赌客口袋里赚1分钱,都有我的1份,而我既不用去赌场里发牌摇色子,也不用做赌场经理打理生意,我只管在游山玩水定期拿股票的分红,那我是干什么的,我既不是赌场的赌客,也不是做赌场生意的,我是投资者。

而另一位朋友呢,他是炒股票的,他认为这个赌场的股票下星期会跌,于是他卖空该股票,期望下星期股票跌下去后再低价买回来回补空头仓位,那他是干什么的?他是一个专业的股票投机交易者,他天天像上班一样坐在电脑前交易股票,他做的是一个交易生意,而不是投资。

还是这位朋友,他不想承担可能的股价上涨给卖空赌场股票交易带来的无限风险,他决定买入看涨期权,把风险限制在可承受范围,他买入看涨期权的这个行为就是对冲避险,就像给股票买了一个保险一样,买保险显然不是投机行为,更不能叫作赌。

而卖给他看涨期权的那个人,是认为下面几周赌场股票不会涨,所以卖出看涨期权赚点期权金,但是如果股票上涨,对方行权的话,他就要不得不从市场上高价买来股票然后按行权价卖给对方,股票上涨的空间是无限的,他赔钱的空间也是无限的,那么这个人,他卖出看涨期权的行为就是一个高度投机的行为,这是赌。

回到赌场,还有两个神秘客,这两个人分别在两张桌玩大小点,他俩总是一个人押大,另一个人押小,多数情况下,一个人输多少钱,另一个人就赚多少钱,遇到全色通吃,可能两个都输点钱,这两个人是赌客吗?不是,他们是洗线客,他们试图利用赌场把黑钱作为赌资输出去,然后把赢来的钱伪装成合法赚的钱带出赌场。

你看,进赌场的人不都是赌客,进股市的人也不都是投机客。

yaoyue : 2012-11-21#175
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个做菜的比喻不是很恰当,股市如赌场,两种方式的区别是自己上场,还是把钱拿给"专业人才"去代赌

你和我在帖子里聊过几次,我能理解你说的意思,不过呢,不认为做交易是在赌博,赌博不存在线性的趋势性发展规律,只是概率分布的概念,而市场是存在趋势性的线性规律的,所以成熟的交易行为不是赌博。

你觉得做菜的比喻不恰当,那就换一个,一个人去到一个陌生的城市寻找一个陌生的目标,没有驾照,没有开车的经验,他有两个选择,学习开车,或者打的士让有经验的老司机载自己前往目的地。这个比喻没问题吧?

你说到了事情的另一个角度,参与市场的过程中会给人以“快乐”的体验,因为能产生个人与市场息息相关的互动感受,人能够直观的感受到市场的脉搏动态,获得财务上的收获以外,还会得到一种成就感,这就是所谓的吃别人做的菜只是满足口腹之欲,吃自己做的菜还会收获一种劳动创造过程中的成就感,坐别人的车,只是麻木滴达至目标,自己开车前往,过程中还会有一种摸索过程中的“探险”快感,其中的酸甜苦辣都属于宝贵的体验经验,这种体验也是一种财富。

问题在于市场因参与的人在不同阶段做出的决策存在天然的异别,而市场的波动性特征对这些众多的决策而言不具有公平的结果影响力,其复杂程度远远超过了学开车在路上的物理性障碍,完全是对市场这种虚幻模糊而又真实存在的事物做心理层面的把握,这市场的复杂又模糊的现象直接影响到交易者账户里赖以生存的现金数量的变化,人对账户的变化本能做出情绪上的应激反应,这就是人与市场之间的互动。因现代金融市场已经进化成电子交易,所以交易者的感受和网络游戏成瘾者存在相同的原理,不同的是网络游戏属于彻底的虚幻社区,而市场是真实存在的。

对于大多数人来说开车或是做一道精致菜肴只是用到20%的心智就足够应付了,而应对市场的复杂局面需要一个人重新建立新的逻辑思维才可以应对,因为人和市场的互动很多时候需要反人性的思维才可以正确处理,就这一点来说,门槛太高了,绝大多数人没有机会对自己进行“改造”。

snowflakes : 2012-11-21#176
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

而应对市场的复杂局面需要一个人重新建立新的逻辑思维才可以应对,因为人和市场的互动很多时候需要反人性的思维才可以正确处理

同感。要在别人贪婪的时候恐惧,而在别人恐惧的时候贪婪!理论上,我知道这个是投资真理。

但实际上,到目前为止,我在买卖股票的时候,只能做到,在别人贪婪的时候贪婪,而在别人恐惧的时候恐惧。

matchgirl : 2012-11-21#177
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

请教唐人,经常看到加拿大分红险讨论帖,就是你说的那个每年7%分红险吗?什么人适合买这个?

yaoyue : 2012-11-21#178
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你说得对。可靠的受托人很难找到。找不到可靠的,就自己经营,这样保守而稳妥。我们这个年龄的人,不求发大财,但求一个平静生活。折腾不起了。

我家就有一个资深的职业CFA,赚钱能力超强(他可不是赚的个人投资者的钱),但是我觉得投资理财能力一般。呵呵。所以,这个东西,理论和实践,有时候是脱钩的。
人和人之间是有很大的差异的,自然界的多样化使然,同一个班级的同学也会在人生路上各自走出精彩,同一个行业依人的能力不同,所处的角色就不同,好的销售经理未必真的懂产品,精通产品的人才去做销售也可能会一塌糊涂,科学家搞研究可能很有成绩,把研究成果进行应用化,科学家可能远不如一个年轻工程师,金融业尤其是这样,因为理财能力不属于任何一个大学教育学科的范畴,应该是投机学领域偏向于社会学的范畴,所以理财获利的能力基本上和金融资历没有关系,金融业只是投机者施展能力的工具或者平台而已。所以很多金融业者并没有理财能力,很正常的现象。

yaoyue : 2012-11-21#179
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

同感。要在别人贪婪的时候恐惧,而在别人恐惧的时候贪婪!理论上,我知道这个是投资真理。

但实际上,到目前为止,我在买卖股票的时候,只能做到,在别人贪婪的时候贪婪,而在别人恐惧的时候恐惧。

呵呵,我不太认可别人贪婪时就要恐惧,或者别人恐惧时就要贪婪......因为别人贪婪的时候可能就是成功的,别人恐惧的时候也可能恰到好处。

重点在于市场参与者能够正确理解市场的状态,做出符合市场状态的对策,只有这一条是真理,所以如何正确理解市场才是正路,但很难,因为需要改造自己认识中的很多习惯性经验,过程很类似身心的修行,改造自己才是最难的,而不是简单去参照别人的贪婪、恐惧。

唐人Jason : 2012-11-21#180
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

接着讲第2个黑暗故事:

在美国机构工作的时候,有一位同事也是中国来的移民,移民以前在国内是一家著名跨国公司的高管,第1次见面时我问她为什么从大公司高管选择做金融顾问这样一个职业,她告诉我,她决定选择这个职业竟是因为一段不愉快的经历。

刚来的时候,遇到一位原来在国内就认识的朋友,那位朋友告诉她,他现在的身份是“理财顾问”,他在黄金和外汇期货“投资”方面发明了一个独门绝技,类似当某个特别的“指标”出现的时候买,然后某个“指标”出现的时候卖,甚至他还给她看了他过去几年的“投资”业绩,最差的一年也有40%的赢利。他还告诉她他可以待客理财,按“惯例”从赢利里拿20%的奖金就行。同事听了很受吸引,便拿出100万加元开了个期货交易帐户交给那位朋友操作。仅仅1个月后,同事发现,她的帐户市值余额仅剩19万。虽然“理财顾问”拍胸脯保证给她赚回来,同事还是毅然终止了这项交易。痛定思痛,同事决心自己多学习一些金融知识,自己打理自己的钱,学来学去最后意识到,金融这东西水太深了,只有作为专业进到里面去系统学习,才可能窥其门径。

唐人Jason : 2012-11-21#181
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

请教唐人,经常看到加拿大分红险讨论帖,就是你说的那个每年7%分红险吗?什么人适合买这个?

加拿大从来就没有给投保人现金分红的所谓分红险,这是个讹传。请参考以前花了很多时间写的一个帖子:

人寿保险,你真的弄明白了吗?

yaoyue : 2012-11-21#182
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

接着讲第2个黑暗故事:

在美国机构工作的时候,有一位同事也是中国来的移民,移民以前在国内是一家著名跨国公司的高管,第1次见面时我问她为什么从大公司高管选择做金融顾问这样一个职业,她告诉我,她决定选择这个职业竟是因为一段不愉快的经历。

刚来的时候,遇到一位原来在国内就认识的朋友,那位朋友告诉她,他现在的身份是“理财顾问”,他在黄金和外汇期货“投资”方面发明了一个独门绝技,类似当某个特别的“指标”出现的时候买,然后某个“指标”出现的时候卖,甚至他还给她看了他过去几年的“投资”业绩,最差的一年也有40%的赢利。他还告诉她他可以待客理财,按“惯例”从赢利里拿20%的奖金就行。同事听了很受吸引,便拿出100万加元开了个期货交易帐户交给那位朋友操作。仅仅1个月后,同事发现,她的帐户市值余额仅剩19万。虽然“理财顾问”拍胸脯保证给她赚回来,同事还是毅然终止了这项交易。痛定思痛,同事决心自己多学习一些金融知识,自己打理自己的钱,学来学去最后意识到,金融这东西水太深了,只有作为专业进到里面去系统学习,才可能窥其门径。
嘿嘿,我一直不太愿意讲这类的案例,因为我就是这样走上外汇交易的路......遇到熟悉的朋友,受蛊惑投入大把的金钱进行委托,而后快速的出现大额亏损,对账户和朋友进行坚定止损以后,奋起投入到这个行业,不久发现难度之大超乎想象,远不是看上去点击“买”、“卖”那样简单,冷静下来认真钻研,8年多过去了,这个行业需要很多别的行业根本无法提供的经验才可以立足,而这些经验只能在市场中获得,甚至不能从别的成功的同行身上获得。

snowflakes : 2012-11-21#183
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

连报表都可以是假的,普通的投资人找理财顾问,不就依据这个吗?

看了半天,还是自学成才,自己投资更可靠。因为一般的人,根本不能雾里看花,用一双慧眼识别各种理财顾问到底如何。谁能保证自己遇到的不是那种让人血本无归的顾问呢?
.....甚至他还给她看了他过去几年的“投资”业绩,最差的一年也有40%的赢利...

唐人Jason : 2012-11-21#184
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我可以对你这两个问题讲一下。

“投资顾问”可以承担多重角色:资讯指导、交易商的介绍商、投资战略规划、操盘手代理交易。依照他所提供服务的内容来向你进行报价,这里面很多服务内容与你的净收益是没有关系的,也就是说你的投资是否赚钱并不是他们收取各类服务费用的前提条件,这部分顾问费用报价就是一种劳务费用,无论你的投资将来是否成功,你都要支付顾问费用。

这里面各项服务还存在着各种组合打包的情况,比如,交易商的介绍商(或称开户介绍商)可以针对你的交易账户在交易商那里加点差、加佣金,也就是说你的投资理财交易账户每一笔交易都会产生点差和佣金或者称为服务费(无论是谁在实际操作账户的交易),这部分点差和佣金都可以转移成为交易代理商的收益,这些都与你的投资是否成功没有任何关系,只要出现交易,无论结果是赚还是亏,交易代理商都会有收入。但这个交易代理商可以免费为你提供各种资讯服务和规划指导服务,这就是“打包”服务的含义。

所以,在这个金融业产业的链条中,所谓的金融投资顾问就是一种存在于交易商和投资者之间的中介角色,而这个中介角色可以是很有经验的人帮助客户实现投资成功,也可以是仅仅以吃佣金为生的“拼缝”者。但要明白,那种很有能力的“金融顾问”一定是自己也在拿自己的钱在做投资交易,如果他自己都不能用自己的钱实现获利,又怎么可能帮助你成功呢?所以,这就是为什么要看这个“顾问”5-10年的交易记录的原因。

你提到投资管理公司的交易费,这里你有个概念不清的问题,你要找的到底是什么,是交易的工具平台?还是打理你的投资资金的服务性金融公司?如果是你自己无心去做交易,只是希望找个提供理财服务的操盘性质的金融管理公司,那么选择会很多,比如公募基金,私募基金,商业银行的各类理财产品,甚至是知名的大型投行(高盛、雷曼、花旗、瑞银等等)。与这类理财性质的投资管理公司打交道你只需要弄清楚合同约定的管理费用和收益分成就行了,委托理财周期过程中产生的交易费(点差、佣金、手续费等等)和你没有太多关系,因为你也控制不了,你重点关心投资回报就行了。

如果你是想找一个金融交易工具自己来进行买卖,那么就可以在众多的交易商当中针对点差、佣金、手续费这些交易成本的问题上进行比较。谁的点差、佣金、手续费低廉就选谁,谁的名气和客户规模大就选谁,谁的服务质量好就选谁。

所以,理财顾问、资产管理服务公司、金融交易平台,是产业中不同的社会角色,提供的服务也不同,收费的性质也不同。

举个例子,我在荷兰的一个朋友买了ABN银行一种储蓄性质的保本理财服务,合约规定每半年投入理财账户5000欧元,实际上就是委托理财的金融服务,ABN银行的投资部门就是操盘手角色,5年过去以后,这个账户仅仅盈利300多欧元,而财务报表上可以看到这些投入的资金在5年的理财交易过程中产生了近8000多欧元的交易手续费(支付给各类金融交易平台商的交易成本),另还有5000欧元的资产管理费支付给ABN银行,也就是说这5年的理财过程中大部分毛利润都用来支付给ABN银行作为服务费用了,所以说,收益是要建立在各项成本的基础上而言的,我了解的情况是全球大多数金融理财机构都差不多这个德行。这就是为什么很多交易者都不信任理财顾问和资产管理服务公司,因为大面积的低回报率是很普遍的,而客户的钱更多地成为这些公司的摇钱树,用来为这些公司制造“点差、佣金、手续费和各种管理费”。以上部分我只是举例而已,还是有很多很出色的金融资产管理人能够为客户实现高回报(比如名气最大的巴菲特,呵呵),但需要你耐心去找。


yaoyue兄所描述的投资顾问的角色有一些偏差,至少在美国和加拿大现行系统中(刚好我在一个最传统的美国机构和一个最现代的加拿大机构都工作过),其中一些角色功能并不是投资顾问的,而属于其他角色。

在被叫做投资顾问的人里,确有一类人是接受全酌情授权替客户进行帐户全部交易的,这种帐户叫做PIM(private investment management)帐户,管理这种帐户的人,要有投资组合管理员(portfolio manager)牌照,这个要求与互惠基金的管理员一样。实际上,这类投资顾问其实不是顾问,而是私人投资组合管理员,用中国白话讲,就是操盘手。

如果你要找的就是这种操盘手,那确实必须要他披露历史交易记录给你看。

通常,监管机构建议,一个这样的操盘手所管理的私人帐户不要超过5个。所以,即使你找到这样一个你认为优秀的操盘手,如果他已经有5个账户在管理,他可能不再接受新客户。

而其他的投资顾问,如果不是PIM 管理员,他是没有交易记录可以披露的,因为他不是操盘手,他自己没有交易记录。

投资顾问确实是由100年前就出现的股票经纪(stock broker)演变而来。最初,股票经纪是那些背着包坐火车下乡去推销的人,他们卖的是包里装着的一沓一沓的股票和债券,他们是推销员,挣的是推销股票和债券的佣金。然后,出现了电报交易房(wire house,相当于中国的证券交易部),股票和债券交易者可以通过电报房的股票经纪进行交易,当然也要付给电报房或经纪交易佣金。这个阶段,股票经纪的角色是提供交易便利,挣的是跑腿费,股票投资者无论盈亏都应该付给经纪这笔辛苦费。

然后,一些电报交易房生意规模越做越大,渐渐发展成现代投资服务机构的雏形,原来的股票经纪业务分化成两类业务,一类还是推销业务,另一类则是顾问服务业务。

顾问服务包括,给客户提供财务教育、财经信息,帮客户明确财务目标,制定财务规划,甚至联合其他专业人士在税务规划、遗产规划、生意继承规划等领域提供综合咨询服务,并帮助客户使用适用的财务与金融工具(包括雇用专业投资管理人)及策略去实现个人财务目标。

顾问的职责,更多的是在教育与辅导,而不是“操盘”,操盘自有专业操盘手。所以这种意义上的投资顾问,其实接近于教练或向导的角色。

当然,任何行业都有良莠不齐的问题,金融行业更是鱼龙混杂。但是,正是因为这是个弱肉强食,危机四伏的丛林,进入这个丛林的人才需要向导。对于多数没有丛林生存经验的人来说,即使你明明知道向导里混有伪装成向导的鳄鱼,你还是要找一个向导,别无选择,余下的只是怎么选向导的问题了。

关于投资管理机构及管理费,概念上有些混。

前面提到的机构投资管理人(institution money manager)也是一种操盘手,只是这个操盘手不是一个人,而是一个公司,如前面提到过的PIMCO,Beutel Goodman等,他们的称呼前面有机构二字,是因为仅仅在几年前,这类操盘手还只替机构管理投资,比如政府及企业退休金、中央财政、保险基金、互惠基金等,而不接受个人客户。最近几年,由于信息技术对交易技术的促进,这些机构管理人开始接受个人客户。

但是,个人投资者要使用这些机构投资管理人,其账户必须是在一个IIROC机构,因为机构投资管理人并不是像互惠基金那样把投资者的钱拿走去投资,而是通过IIROC机构的交易台发送交易指令,在IIROC 机构的客户帐户中直接进行交易。所以,使用机构投资管理人的个人投资者一定会有一个IIROC顾问,因此才有费用怎么算这样的问题,我在前面已经解释过。

大部分个人投资者,并不把购买互惠基金认为是把钱交给基金公司操盘,而只是把互惠基金本身当作像股票、债券那样的投资产品来购买。在加拿大,绝大多数互惠基金公司是不直接向投资者销售基金单位的,要么通过互惠基金经纪销售基金单位,然后放在基金公司帐上;要么通过IIROC机构销售,然后放在IIROC机构帐上。这还是存在客户向谁,怎么支付佣金和服务费用的问题。互惠基金这方面的费用结构还真有点复杂,以后有时间再解释。

而个人投资者唯一有可能不经过经纪,也不经过投资顾问直接投资的受管理金融产品,只有私募的对冲基金。而很多大型的对冲基金也是不对个人投资者直接开放,而必须通过顾问,因为他们不想承担零售服务责任。

无论是使用机构投资管理人,还是购买互惠基金或对冲基金,当然都必须看对方的历史记录,对方也一定都有记录可查。

最后,关于你那位荷兰朋友的principle protected note,那些数字看起来很蹊跷。

那笔5000欧元的“资产管理费”,按账户平均资产25,000计算,相当于年费4%。一个以PPN这样的固定收入投资为主的fee-based账户,在加拿大这边,年费不应该高于0.5%。如果是transaction-based账户,银行在销售时收取一个2-3%的暗佣,但是以后每年再没有费用了。所以我想不出怎么会有每年4%连续5年共20%的费用,太离谱了。

那笔8000元的“佣金”,按账户总值50,000元算,比率高达16%。我想这不是“佣金”或“交易费用”,而是PPN 内购买期权的成本。这种PPN是由strip bondoption spread构成的。这看起来是用84%的钱买了strip bond16%的钱买了option spread,这类产品用的都是柜台交易option,交易费用应该比交易所交易option低的,也不会有那么高的交易费用。

即使银行把发行成本和它的利润都加在一起,也不应该有那么高的,我仔细看过很多这样的产品的结构细节,这种东西毛利怎么也不会有那么高的,银行赚的只是个固定的缝而已。

恐怕还是你的朋友读账单时理解有误。

你朋友的账单要真是那样的,荷兰银行可就是世界上最暴利的银行了。

唐人Jason : 2012-11-21#185
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

连报表都可以是假的,普通的投资人找理财顾问,不就依据这个吗?

看了半天,还是自学成才,自己投资更可靠。因为一般的人,根本不能雾里看花,用一双慧眼识别各种理财顾问到底如何。谁能保证自己遇到的不是那种让人血本无归的顾问呢?

问题是那报表是真的。

这是这样一个逻辑问题:

当你亲眼看到一个人在赌桌上连赢20把时,你应不应该相信你把100万交给他替你赌他下一把还能赢?

作为投资人,我可能投资一个历史记录已经连续亏损20年的生意,但决不会投资一个连赢20把的赌徒。

在选择投资管理人上,历史记录当然要看,但那不是最重要的,他是干什么的,怎么干的,这才是最重要的。


自学成才是可能的。但是,当你自学成才以后,你所做的已经不是被动的投资了,而是一种需要你每天主动参与的生意或者工作,就像yaoyue兄现在一样。

matchgirl : 2012-11-21#186
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

加拿大从来就没有给投保人现金分红的所谓分红险,这是个讹传。请参考以前花了很多时间写的一个帖子:

人寿保险,你真的弄明白了吗?

那帖子太长了,看着很费脑子,我只是想知道,如果想给第三代留下一笔教育基金,是不是分红险比房子什么的更合适。您有更好的建议吗?

linda123456 : 2012-11-21#187
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如果想给第三代留下一笔教育基金,是不是分红险比房子什么的更合适。您有更好的建议吗?
这取决于被保险人活多长啊,因为赔付是以被保人去世为节点的。

linda123456 : 2012-11-21#188
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

[FONT=宋体]如果投资顾问,连个可以参考做依据的东西都没有,只是参考那个网上的IIROC顾问名录里面提供的模糊通用的信息,那客户不是在撞大运么。感觉非常不靠谱,一个大锅饭而已。[/FONT]

[FONT=宋体]我现在有点明白了,IIROC顾问其实是和房产中介差不多的角色。真是想听听真正用过IIROC顾问的同学的体会,到底比自己投资有何不同。[/FONT]

yaoyue : 2012-11-21#189
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

唐人,我就不引用你原文直接写回复了,因为帖子会因为引用原文拉得很长(你写的文字很多),呵呵,原谅我不敬。

你写出了金融业股票经济的发展演变历史的过程,学习了。

文中还讲了“托管账户”的概念,这也是监管规则中很重要的问题,托管账户是有别于交易账户的。

ABN银行的事情是这个朋友口头跟我说的,他本身也是荷兰律师楼里的财务主官,主要是负责中国投资者在欧洲的投资类事务,财务报表之类的东西他应该不会有误读,因为是4年前他讲的,也许是我对细节的东西记忆模糊了,大体上的意思就是他没想到这个老牌银行的理财产品会出现这样对客户不利的结果,原来客户的钱都变成了这些机构的致富工具或原料,而客户经过这么久没有任何的收获,本来他没有太在意这项投资,以为向基金定投一样的持续投入就行了,发现这个问题以后,他又去向其他同样购买类似金融产品的人询问情况,发现具有普遍性,而且不是一家银行这样干,几乎都是这样的情况。

再说个例子,福建厦门一个在东欧做服装生意的倒爷,因为在香港渣打银行有美元账户,账户存款数额较大,自然就被渣打银行理财部门盯上,而且还由渣打银行在福建的分支服务机构提供各类关于资金流通便利的通道,渣打的理财经理专门打电话给他,说服鼓动他进行外币的买卖,直接在他的账户内完成交易,2007年的秋天时候,我写分析说注意澳元会出现阶段性的下跌,就在我写出这个分析的同时,渣打银行理财经理电话通知他即刻买入澳元,他在听从理财经理投资建议后马上进行了操作,完成操作以后他看到我写的分析,他当时觉得渣打银行怎么也是世界有名的机构,应该不会在判断上出现大问题,就在当天后半夜,澳元开始下跌,确实转跌以后,第二天他在帖子里询问我会跌倒哪里,我对他讲很难说跌幅,后面的事情要发展一段时间才能做出判断,结果澳元下跌了10%,持续了一个半月才结束下跌,他从未经历过在如此短的时间资产缩水这样迅猛,按照他自己说的,下跌第三天的时候,他产生了去炸掉渣打银行大楼的邪念,呵呵,他也没有想到堂堂世界知名银行的理财经理会在最高点的时候让他买入澳元,为什么这个大银行理财经理不能识别出澳元即将下跌的隐患,如此怎么能够取信于客户呢?我劝导他,绝大多数所谓的机构专家其实和大街上完全不懂的人群比起来并没有什么太多区别,并不因为他的职业位置就说明他具有帮你赚钱的能力,这是人的问题,不是职务身份的问题,后来他明白了市场的专才不一定就会去这些机构里谋生,机构里的人一样也是草包占了大多数。还好,他做的外汇交易属于没有杠杆的实盘交易,即便一时有缩水,也不会有太大风险,他问我如何处理账面,我劝他可以买入日元作为长期投资,他没有听我的,我也没有再给他什么建议,只知道后来他停止了外汇交易,但仍因42块买入“中石油”痛苦煎熬至今。

类似的例子太多太多。

linda123456 : 2012-11-21#190
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

荷兰银行就是个无耻的银行,所以才最终落得被RBS并购的下场。我家的朋友,就是买了荷兰银行的KODA(Accumulator)产品,2000多万人民币的投入,最后反被荷兰银行反诉,他们反而欠荷兰银行几百万。现在官司还在香港打着呢,4年多了,太折磨他们了。即便就是最后款项追回,付了律师以及各种费用,估计也不剩下多少了。

当年就是在一个酒桌上,被国内一个商学院的教授,引见了一个荷兰银行的理财顾问,从此引发了一场旷日持久的噩梦。因为朋友不是香港居民,在香港打官司,不享受香港居民的待遇等等等等,太多太多的陷阱了。

matchgirl : 2012-11-21#191
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这取决于被保险人活多长啊,因为赔付是以被保人去世为节点的。

被保险人47岁,孩子23岁,孙子还没有呵呵。

yaoyue : 2012-11-21#192
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

[FONT=宋体]如果投资顾问,连个可以参考做依据的东西都没有,只是参考那个网上的IIROC顾问名录里面提供的模糊通用的信息,那客户不是在撞大运么。感觉非常不靠谱,一个大锅饭而已。[/FONT]

[FONT=宋体]我现在有点明白了,IIROC顾问其实是和房产中介差不多的角色。真是想听听真正用过IIROC顾问的同学的体会,到底比自己投资有何不同。[/FONT]
我很理解你的困惑,但是监管机构的存在只是维持金融社会不至于出现过度的混乱,约束金融从业者不会恣意妄为,但并不能够通过监管的方式为大众提供高水平的理财人才,就好比,今天中国的教育环境远比唐朝时代的教育发达很多,但不能够由此就能多产生几个李白、杜甫,唐朝的李白和杜甫其实连小学都没读过。

另一个角度来看问题,监管过度,也会造成行业人才流失,环境太苛刻,人才也会觉得施展不开。相对来说,乱世才更易出英雄,人才也是需要舞台的么。美国也存在监管备案中充斥了大量的骗子和庸才,出色的毕竟是少数。

linda123456 : 2012-11-21#193
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

被保险人47岁,孩子23岁,孙子还没有呵呵。

按照你活90岁以上估算,你的孙子受教育期间,还得不到这个钱。呵呵。

matchgirl : 2012-11-21#194
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

按照你活90岁以上估算,你的孙子受教育期间,还得不到这个钱。呵呵。

我觉得人过了75岁就没啥用了,所以我是按照75岁来算的~

梦溪 : 2012-11-21#195
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

自己理财还是委托理财,看了帖子,答案已经很明确了。能回到“加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目”这个正题上来吗。恐怕这个才是这里大部分同学关心的正题。

我觉得人过了75岁就没啥用了,所以我是按照75岁来算的~

你的父母多大了?不能这样说话啊。你到了75岁,恐怕你就不会这么想了。

yaoyue : 2012-11-21#196
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

自己理财还是委托理财,看了帖子,答案已经很明确了。能回到“加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目”这个正题上来吗。恐怕这个才是这里大部分同学关心的正题。



你的父母多大了?不能这样说话啊。你到了75岁,恐怕你就不会这么想了。

急性子是吧?

唐人讲了那么多,我觉得他是很真诚讲的,但你仍然没有认真看他写的东西。对事情的认识决定了提问的方向。

我同意唐人讲的,此贴标题中无非就是两个要素,“稳健”和“大于5%的收益率”。

先说稳健,目前金融界公认的债券类投资属于偏稳健的类别,所以中国才会去用外储大量购买美国的国债,因为各类金融产品中债券是拥有很好的赎回信用,并且债券适合大资金量的投资,千万、上亿的资金量都可以找到投资标的,并且相对风险小很多,不怕挤兑造成大波动,因为债券的发行量和周期性止赎都是经过精算的,并且具有很好的套现流通性,也可以抵押,不记名债券也可以实现转让流通。

至于收益回报率是不是能大于5%,要去认真选择和计算标的物的回报率,我觉得唐人可以大大方方的推荐参考品种,只要是给大家推荐稳健型的投资品种,也不用顾忌太多,最终的选择决策还是由投资人来拍板,只要把风险和隐患都说清楚就没问题。

补充一下,债券类也存在着大量的与债券有关联的金融衍生品,这些很多都具有杠杆效应,其风险也是需要谨慎评估的,如果不能真正理解其中的模型,建议最好规避这类东西。

snowflakes : 2012-11-21#197
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

目前市场上,没有100%保证的大于5%的收益率的银行理财产品。我在五大银行中的两大银行都咨询问过的结果。

yaoyue : 2012-11-21#198
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

目前市场上,没有100%保证的大于5%的收益率的银行理财产品。我在五大银行中的两大银行都咨询问过的结果。

看看国内这些私募的理财条件就知道是什么情况了:
保本不保收益的,多数超过5%以上的收益都要归私募所有。
保本保收益的,通常都要求2年以上的委托周期,收益也只保证5%左右。
而这些私募的水平都不低,年收益100%以上的一大把,这些人都是在用高风险的金融工具在市场里搏杀,保客户的那部分其实都是在用自己的原始资金,只有那种与客户风险共担的才会接受客户对高回报的要求。这些条件都是以银行理财产品的标准来制定委托条件的,如果银行的理财类条件优越了,私募们吃什么呢?呵呵。我本人就是做私募理财,所以对情况了解一些。

yaoyue : 2012-11-21#199
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你做的可真够多的,既私募理财又外汇交易,呵呵。国内现在的信托产品怎么样?上个月无锡雪瑞的一个基建信托产品,2年,100万人民币起,10%利息。但是后来看到这个信托公司,短期负债率非常高,不敢认购。现在每天都能收到各种利率10%左右的信托产品, 前几年肯定没问题的,但目前国内这个经济形势,不敢买。

这两年由于政策提高了银行准备金率,很多银行都在某一阶段吸存揽储,都有出现较高回报率的短期存款条件,就更不用说那些民间借贷形成的链条状的放大效应,但那种借贷性质的的投资公司最后都是一堆的麻烦,他们根本没有实现增值的工具,只是很原始的泡沫堆积模式,所以风险就比较大,像你说的这种基建信托产品,背后不一定是干什么的呢,如果你没有看到他们有实质的金融工具来实现套利的过程,就要很小心了。还是要看运作方的方向是否可靠,项目的可靠性是很重要的考量,其次才是运作人的能力如何。

我做私募就是用外汇市场这个金融工具来实现收益,但只对很熟悉的亲友。

战斗在加国 : 2012-11-21#200
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

目前市场上,没有100%保证的大于5%的收益率的银行理财产品。我在五大银行中的两大银行都咨询问过的结果。

这还用问吗? 目前银行的LOC利率是3% , 所以银行不会有那种没有风险并且收益高于3%的产品. 要不然的话, 大家从LOC按3%向银行借款,投入该行5%的产品,银行:wdb5:

唐人Jason : 2012-11-21#201
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

[FONT=宋体]如果投资顾问,连个可以参考做依据的东西都没有,只是参考那个网上的IIROC顾问名录里面提供的模糊通用的信息,那客户不是在撞大运么。感觉非常不靠谱,一个大锅饭而已。[/FONT]

[FONT=宋体]我现在有点明白了,IIROC顾问其实是和房产中介差不多的角色。真是想听听真正用过IIROC顾问的同学的体会,到底比自己投资有何不同。[/FONT]

你看网上的持牌医生名录,除了医生的工作区域,专业领域,受教育背景,专业资质,你是不是还想看到医生的“业绩”?如果看不到“业绩”,找医生岂不也是撞大运?

没错,从名录上找顾问,找医生都是撞大运。最重要的是通过你自己的渠道以及面对面地接触了解那个人。

如果说IIROC顾问是跟房产中介差不多的角色,也有道理。这个道理可以类推:

医生也是介于病人与药方之间的中介。既然买房子可以不同中介自己买,买药为什么一定要去找医生呢?自己去药房买不行吗?

再进一步,那药房不也是介于买药者与药厂之间的中介吗?咱干嘛让他在中间赚钱,直接去药厂买药不更好吗?

唐人Jason : 2012-11-21#202
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

目前市场上,没有100%保证的大于5%的收益率的银行理财产品。我在五大银行中的两大银行都咨询问过的结果。

在加拿大,所谓的银行理财产品只有结构化票据,也只有五大特许银行才可以发行。

虽然这个东西称作银行理财产品,也归银行发行,但是它属于证券类合同产品。而你去的两大“银行”,我猜是RBC, CIBC, TD, BMO, Scotiabank的两个日常银行业务分行,即街面上的分行。在日常银行业务分行是没有证券牌照的,里面的柜员(teller)、客户经理(account manager) 、财务规划师(financial planner) 、退休与财务规划师(IRP),直到行长(branch manager),哪个也没有证券牌照,法律也不允许他们持有证券牌照,只允许他们持有互惠基金销售牌照。

所以,在日常银行业务分行里,问“银行理财产品”,其实是去错了地方,那里连这类产品的信息都没有,工作人员既没有权力,也没有资质回答这样的问题。

如果有的朋友说我就在银行有理财啊。不一样,你在银行账户里买的那是互惠基金,并不属于“银行理财产品”,即使基金名称挂着银行的名字,那也是由基金公司发行的,而不是银行。

去银行问“银行理财产品”,只能去银行集团里的IIROC投资机构:

RBC, 问RBC Dominion Securities,
CIBC,问CIBC Wood Gundy,
TD,问TD Waterhouse,
BMO,问BMO Nesbitt Burns,
Scotiabank, 问Scotia McLeod.

唐人Jason : 2012-11-21#203
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

荷兰银行就是个无耻的银行,所以才最终落得被RBS并购的下场。我家的朋友,就是买了荷兰银行的KODA(Accumulator)产品,2000多万人民币的投入,最后反被荷兰银行反诉,他们反而欠荷兰银行几百万。现在官司还在香港打着呢,4年多了,太折磨他们了。即便就是最后款项追回,付了律师以及各种费用,估计也不剩下多少了。

当年就是在一个酒桌上,被国内一个商学院的教授,引见了一个荷兰银行的理财顾问,从此引发了一场旷日持久的噩梦。因为朋友不是香港居民,在香港打官司,不享受香港居民的待遇等等等等,太多太多的陷阱了。
唐人,我就不引用你原文直接写回复了,因为帖子会因为引用原文拉得很长(你写的文字很多),呵呵,原谅我不敬。

你写出了金融业股票经济的发展演变历史的过程,学习了。

文中还讲了“托管账户”的概念,这也是监管规则中很重要的问题,托管账户是有别于交易账户的。

ABN银行的事情是这个朋友口头跟我说的,他本身也是荷兰律师楼里的财务主官,主要是负责中国投资者在欧洲的投资类事务,财务报表之类的东西他应该不会有误读,因为是4年前他讲的,也许是我对细节的东西记忆模糊了,大体上的意思就是他没想到这个老牌银行的理财产品会出现这样对客户不利的结果,原来客户的钱都变成了这些机构的致富工具或原料,而客户经过这么久没有任何的收获,本来他没有太在意这项投资,以为向基金定投一样的持续投入就行了,发现这个问题以后,他又去向其他同样购买类似金融产品的人询问情况,发现具有普遍性,而且不是一家银行这样干,几乎都是这样的情况。

再说个例子,福建厦门一个在东欧做服装生意的倒爷,因为在香港渣打银行有美元账户,账户存款数额较大,自然就被渣打银行理财部门盯上,而且还由渣打银行在福建的分支服务机构提供各类关于资金流通便利的通道,渣打的理财经理专门打电话给他,说服鼓动他进行外币的买卖,直接在他的账户内完成交易,2007年的秋天时候,我写分析说注意澳元会出现阶段性的下跌,就在我写出这个分析的同时,渣打银行理财经理电话通知他即刻买入澳元,他在听从理财经理投资建议后马上进行了操作,完成操作以后他看到我写的分析,他当时觉得渣打银行怎么也是世界有名的机构,应该不会在判断上出现大问题,就在当天后半夜,澳元开始下跌,确实转跌以后,第二天他在帖子里询问我会跌倒哪里,我对他讲很难说跌幅,后面的事情要发展一段时间才能做出判断,结果澳元下跌了10%,持续了一个半月才结束下跌,他从未经历过在如此短的时间资产缩水这样迅猛,按照他自己说的,下跌第三天的时候,他产生了去炸掉渣打银行大楼的邪念,呵呵,他也没有想到堂堂世界知名银行的理财经理会在最高点的时候让他买入澳元,为什么这个大银行理财经理不能识别出澳元即将下跌的隐患,如此怎么能够取信于客户呢?我劝导他,绝大多数所谓的机构专家其实和大街上完全不懂的人群比起来并没有什么太多区别,并不因为他的职业位置就说明他具有帮你赚钱的能力,这是人的问题,不是职务身份的问题,后来他明白了市场的专才不一定就会去这些机构里谋生,机构里的人一样也是草包占了大多数。还好,他做的外汇交易属于没有杠杆的实盘交易,即便一时有缩水,也不会有太大风险,他问我如何处理账面,我劝他可以买入日元作为长期投资,他没有听我的,我也没有再给他什么建议,只知道后来他停止了外汇交易,但仍因42块买入“中石油”痛苦煎熬至今。

类似的例子太多太多。

这些事儿我可能听到的见到的更多一些,因为我还在香港待过几年。

香港的金融监管,相对加拿大要薄弱很多,另外,异地监管的空隙也容易被一些做中国大陆业务的机构利用,这也是为什么会出mini bond, accumulator这类群体事件。

我自己受那次“储蓄保险”事件刺激,从那以后很注意观察金融服务系统的细节。

二位都提到荷兰银行、渣打银行,提到朋友被银行的“理财顾问”忽悠。

其实这里面有一个应该知道,不幸的是鲜为人知的错误概念。

忽悠你们朋友的“理财顾问”并非投资顾问,也不是外汇交易顾问,而是银行客户经理,不管他的名片上的职务叫做什么,这些人统统是banker,而不是专业顾问。

在加拿大,也有这样的误会,像前面介绍过的,很多人会以为银行是既可以存钱,也可以做投资的地方,银行的客户经理就是“理财顾问”,其实不是。银行与投资之间,被证券法加了一道隔离墙,叫做中国长城(chinese wall),这道墙把证券从业人员与银行从业人员从物理上到业务联系上都隔离开来。两部门,实际是两个实体之间也不允许共享客户信息。所以,法律上不允许出现投资顾问看到客户银行帐上有大笔现金,就主动向客户推销投资的情况。

我之所以花这么多时间介绍加拿大的金融服务系统的结构,是因为在加拿大华人移民圈里,这些概念实在模糊。人们所说“理财顾问”,多数情况下都是独立自雇的寿险经纪。甚至很多朋友所说的他们家的会计师,实际也是寿险经纪。更不知道,银行里也没有投资顾问。

这也许都是吃的语言的亏。语言不通,信息就不畅。有时候也不一定,即使所有的法规、产品说明都被翻译成中文,又怎么样呢?

又回到那个问题,金融世界是亚马逊丛林,是硬着头皮自己摸索,还是硬着头皮雇个可能故意把你往沟里带的向导?

唐人Jason : 2012-11-21#204
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这还用问吗? 目前银行的LOC利率是3% , 所以银行不会有那种没有风险并且收益高于3%的产品. 要不然的话, 大家从LOC按3%向银行借款,投入该行5%的产品,银行:wdb5:

长期银行债券,收益率还是有超过5%的。

但是,用低息信贷额度从银行贷款,然后买同一家银行的债权赚利差,并不是个无风险套利机会。

比如你用现在3%的信贷额度买5%,20年期的银行债券,要知道银行付你的那个5%是20年固定不变得,而你付银行的那个3%是浮动的,现在看起来低,几年以后涨到10%你就惨了。

有朋友可能会说现在赚钱就行,等LOC利率升高不赚钱了我把债券卖了换贷不就完了。

没那么简单,LOC利率升高时,你的债券肯定跌价,卖债券你收不回成本。

唐人Jason : 2012-11-21#205
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

急性子是吧?

唐人讲了那么多,我觉得他是很真诚讲的,但你仍然没有认真看他写的东西。对事情的认识决定了提问的方向。

我同意唐人讲的,此贴标题中无非就是两个要素,“稳健”和“大于5%的收益率”。

先说稳健,目前金融界公认的债券类投资属于偏稳健的类别,所以中国才会去用外储大量购买美国的国债,因为各类金融产品中债券是拥有很好的赎回信用,并且债券适合大资金量的投资,千万、上亿的资金量都可以找到投资标的,并且相对风险小很多,不怕挤兑造成大波动,因为债券的发行量和周期性止赎都是经过精算的,并且具有很好的套现流通性,也可以抵押,不记名债券也可以实现转让流通。

至于收益回报率是不是能大于5%,要去认真选择和计算标的物的回报率,我觉得唐人可以大大方方的推荐参考品种,只要是给大家推荐稳健型的投资品种,也不用顾忌太多,最终的选择决策还是由投资人来拍板,只要把风险和隐患都说清楚就没问题。

补充一下,债券类也存在着大量的与债券有关联的金融衍生品,这些很多都具有杠杆效应,其风险也是需要谨慎评估的,如果不能真正理解其中的模型,建议最好规避这类东西。

其实已经给过结论了,满足讨论过的条件的投资产品只有债券,而且债券的筛选条件前面也已经讲清楚了。

但是具体哪只债券,在这里给出几个名字和交易编码来是没有意义的。虽然债券的交易量远大于股票,但债券与股票在交易上最大的不同是债券全部都是柜台交易。对于个人投资者来说,即使你知道债券的名字,你也不一定能买到。与投资者-投资者在交易所市场上交易股票不同,个人投资者买卖债券,只有一个选择,就是与机构交易,买债券是从机构库存里买出来,卖债券是卖回到机构库存里,机构再卖给别的投资者。不同机构的债券库存是很不相同的。你如果按名字找一只债券,这个机构库里有,另一个可能就没有。好在债券相对作价比较公平,同等信用等级同等年数的债券,即使发行者不同,价格基本相差不大。

所以,哪位朋友如果真的需要这个投资,向你的开户机构询问就可以了。

renjun64 : 2012-11-21#206
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

月亮姐,如果你不是在投资,而是在做投机交易,那么互惠基金不应该是你的交易对象。

互惠基金是很多投资者集资雇基金经理所管理的投资,基金单位并不是可在市场上交易的证券,你买基金单位其实是基金公司发行新的单位给你,你卖基金单位是基金公司把你的基金单位赎回,并不存在你与其他投资者之间的交易。想象一下,如果你跟几个朋友合伙集资投资一点什么东西,要是其中有个人,一会儿要求拿钱进来,一会儿又嚷嚷着要撤资,你会喜欢这个合伙人吗?互惠基金也一样,基金公司不想让你把基金当作交易对象,如果你在三个月内买卖同一只基金,基金公司有权向你收取短期交易罚金,你随便看一本你手里的基金说明书就能看到这个条款。

建仓、加仓、减仓、长仓、短仓,这些交易术语,是不能用在互惠基金上的。

如果你想自己做交易,你的交易对象应该是股票、债券、ETF、期权、期货这些证券或衍生品,而不是互惠基金。

投资有策略,有技术;交易也有策略,也有技术。如果你认为自己不具备这类知识和能力,你可以请顾问帮你。但是一定要记住,在加拿大,法律规定,有资质提供这类顾问意见的人,必须是IIROC发牌顾问,与股票、债券这类证券相关要有证券牌照,与期权相关要有期权牌照,与期货相关要有期货牌照,而且牌照还必须是可以提供一对一建议的牌照。在请这类顾问之前,可以先到IIROC网站上查证顾问的资质、背景,以及有无不良记录。查询顾问的网页链接在这里:

http://www.iiroc.ca/investors/knowyouradvisor/Pages/default.aspx

多说一句,“打算12月下旬再伺机买回来”,这并不是一个可执行的投资计划,也不是一个可执行的投机交易计划,因为那个“机”是没有定义的,到时候是由心情来左右的。

再多说一句,如果真得有人能够准确预测短期市场方向,那这个人一定是这个世界上最富有的人,因为无论明天市场是涨、是跌、还是不涨不跌,只要你能准确预见,你都可以随便用金融衍生品使你的钱每天翻几翻,不出一个月,全世界的财富就都到你的口袋里。

反过来的逻辑就是,如果一个声称能够准确预测短期市场方向的人不是这个世界上最富有的人,那他就一定没有这个能力。

巴菲特在不同场合把这句话重复说过很多遍:

“在我的一生中,我还从来没有见过一个,也不相信这个世界上存在,能够预测短期市场方向的人。”

每次只要有人对我说:“明天股票肯定跌,赶紧卖吧。”我都会立即接过来:“那就别管别人了,你赶紧在我这里开个期权期货账户,现在就卖空TSX和道.琼斯,要是明天股票肯定跌,你明天就肯定发大财,怎么样?”

专业!:wdb10::wdb10:

renjun64 : 2012-11-21#207
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

连报表都可以是假的,普通的投资人找理财顾问,不就依据这个吗?

看了半天,还是自学成才,自己投资更可靠。因为一般的人,根本不能雾里看花,用一双慧眼识别各种理财顾问到底如何。谁能保证自己遇到的不是那种让人血本无归的顾问呢?

我也是这样的观点!别人或机构的意见都是参考,最终都是自己做决定。

renjun64 : 2012-11-21#208
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

几天没来,这个帖子突然人多起来了,能学到的东西也不少。 我自己理财投资在国内以前伤心的比较多,倒从没上别人的当大概是本人干法律这行多年了,只是无暇或大意造成2次大失误,一时在房价大涨前3月因为我妈念叨没时间打理房子,加上拟移民走,就卖掉一套大房子,至少可以到手4M RMB没有了。二是将不用的余钱投到A股,没时间打理,放4年了,目前还亏了3M RMB以上,里外里1M$没有了。另一个小失败是荷兰银行,被忽悠的买了其一个理财,套了5年,也只能保本了,好在量不大。
教训太多,一定要小心,没时间就别进投机市场;
也别图省事;
分清投资,投机,自用各种用途;
千万别做不懂的或没时间打理的。
还有就是自己做决定,自己负责,千万别迷信什么高手,任何他人的意见都是参考。

jennychen : 2012-11-21#209
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也是这样的观点!别人或机构的意见都是参考,最终都是自己做决定。
连报表都可以是假的,普通的投资人找理财顾问,不就依据这个吗?

看了半天,还是自学成才,自己投资更可靠。因为一般的人,根本不能雾里看花,用一双慧眼识别各种理财顾问到底如何。谁能保证自己遇到的不是那种让人血本无归的顾问呢?
唉,看得越多胆子越小,假信息和假报表太多,这就是为什么很多成功人士都被唐菲特之流骗了,我不相信他们的智商有任何的问题,也不觉得自己比他们聪明。害怕自己的辛苦钱打水漂:wdb14::wdb14::wdb14:

linda123456 : 2012-11-22#210
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你看网上的持牌医生名录,除了医生的工作区域,专业领域,受教育背景,专业资质,你是不是还想看到医生的“业绩”?如果看不到“业绩”,找医生岂不也是撞大运?

没错,从名录上找顾问,找医生都是撞大运。最重要的是通过你自己的渠道以及面对面地接触了解那个人。

如果说IIROC顾问是跟房产中介差不多的角色,也有道理。这个道理可以类推:

医生也是介于病人与药方之间的中介。既然买房子可以不同中介自己买,买药为什么一定要去找医生呢?自己去药房买不行吗?

再进一步,那药房不也是介于买药者与药厂之间的中介吗?咱干嘛让他在中间赚钱,直接去药厂买药不更好吗?

不同的家庭医生之间是否有区别,在加拿大生活的人都有感觉。再说,我不觉得理财顾问,可以和医生相提并论,根本就不是一类角色。没有人觉得医生是中介。

理财顾问,应该和房产中介是一类的服务行业。

Nickel : 2012-11-22#211
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也是这样的观点!别人或机构的意见都是参考,最终都是自己做决定。
:wdb10:越了解真相,实际就越觉得自己理财,自己做决定,比什么机构、个人的提议都更好。

yaoyue : 2012-11-22#212
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

呵呵,前两天说了些金融市场的黑暗面,各位都怕了吧?都觉得还是应该自己动手把握理财才是正路,不信任别人,自己去做就对了?实话实说,对于大多数人来说那样只会更惨,嘿嘿。稍后就这个问题给大家泼冷水。

yaoyue : 2012-11-22#213
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

凉水来喽!

个人打理财富成功的概率一定会高过寻找到一个出色的财富管理人么?就一定数量的人群基数作为前提来说,不可能!因为金融性质的资产管理是很需要经验的,对金融产品的熟悉、对市场的熟悉、对社会动态的熟悉等等,都需要一个人浸泡到实际的产业环境中很久才能获得相应的认知能力和心理锤炼,出色的财富管理人本身也是从一个什么都不懂的阶段起步的,好比马拉松比赛,50公里的赛程,能跑过30公里的人才算是合格的资产增值操作者,40公里以后才会出现优秀的金融战士,一万个人去参加这个马拉松,9990个人都会在30公里前把心脏跑炸,这不是吓唬人,是社会自然规律决定的,如果打算出现在30公里之后的跑道上,就必须跑完前面30公里并存活下来,如何能达到?其实每个人在理论上都可以在30公里以后出现在电视镜头中,只要锻炼就可以,怎么锻炼先不说,只需要看时间条件就可以作为识别锻炼成果的方法,也就是我前面讲过的“提供5-10年的交易记录”原因,不排除出现天才的可能,但概率太低,比双胞胎的概率还要低,帖子中似乎女士居多,真正的增值理财行业女性成功的比例更要低,这决不是歧视女性,男人和女人是世界上人种差异最大的两种,远比黑人和白人的差异要大很多,女性在企业里或者家里做个豆腐帐是你们的优势,金融增值已经完全属于企业经营性质的资本运作了,在思考很多问题的时候需要格局思维的维度,女性思维中很容易抓住一个细节不放,就很难去做宏观考虑,家庭妇女去做财富管理,实际上就是职业转行了,转去做女性并不擅长的领域,很多人其实意识不到这个问题。

再说理财成功与否的概念,如果以资本金的固定额度来看,100万用五年时间增值到180万,可以算是成功的;1万元本金用2年时间增值到200万也是成功的(不要被惊着,请把嘴巴合上,在我们外汇领域这样的例子虽然不多但并不罕见),1个亿的资本金10年时间运作仍为原来的数字,好了,这就看出来增值比例才是评估成功与否的标准,另外还要加上一个动态的环境要素来做附加基准条件,那就是通胀率,放心吧,这个世界只要医疗技术越来越昌明,人口总数就会无休止的上升,各类资产就会因参与到分配中的人群数量而形成趋势性的通胀发展,所以通胀问题是伴随人类发展存在的,虽然存在周期性的通胀率的起伏,但大概率的情况是多数人一生中大多数时间都处在通胀环境下,所以货币相对于资产价值的缩水就是必然,那么理财的目标就以通胀的发展作为动态的评估基准,就是说跑过通胀才能算是成功的,所谓的以绝对数字作为保值的说法是错误的,低于通胀的增值率实际上就是资产缩水,也就是大家常说的票子放着就毛了......

这个帖子强调的是“稳健”和“5%”,从前面大家说的理财方式来看,银行储蓄、杂七杂八的财富基金、公债、各类企业债等等,有多少是真正意义上的增值性理财?似乎能做到保值就不错了吧?大家就觉得找不到长期收益率高的,又找不到可靠的资产管理人来满足对“稳健”二字需求,银行里那些万花筒一样的理财产品伴随着各类黑色故事口口相传,于是隐约的大家脑海里喊出一句话:老娘自己来干!......嫌坐轿子慢,打算就这样徒步跑过30公里的及格线?如果个人理财成功率高的话,那岂不是满大街都是挂着“优秀理财师”胸牌的大姐大妈了?可能么?

之所以在金融社会下,优秀的理财师是一种高尚的职业,本身就是因为这个行业是一种具有相当难度的职业,前面我讲非5-10年的历练不能出一个优秀的金融人才,这里面不仅仅是各类操盘手的条件,包括精算师、规划师、分析师,而且还是必须经历实战的洗礼,像国内的那些常在电视上侃侃而谈的财经评论人物其实都是半桶水的外行,北京话管这些人叫“口贩子”,各位看多了这类电视,就总觉得他们也不过如此么,我也能行,老娘我比他还强呢,有没有想过这是在比下限,呵呵...比这些人强可不是成功的条件啊......我给央视做过几期外汇节目的连线访谈嘉宾,见识过那里面是咋回事。所以,人呢,很容易就犯极左极右的毛病,于是乎就有了不要信什么专家,要靠自己的励志精神,其实呢,最后的结果是一样的,信专家做错了有地方去骂,靠自己做错了那就连骂的地方都没有了,嘿嘿,这都是心理上的怪异逻辑而已。

先问问自己靠得住么?那些众多的金融产品你懂哪个?连股市里买卖股票这样的低门槛金融工具你都玩不转的话,还能指望去搞懂那些出奇复杂的金融模型么?炒房子吧,先不说房屋作为吸蓄大宗资金的资产本身就存在现金流通性较差的问题,光是政策因素就是个大麻烦,而很多人又嫌房屋周转周期太长,毕竟房屋价值走势是很贴近通胀曲线的,所以井喷状态的升值不会经常出现。看看房屋版块里面多少人像狗打架一样的每天为了升跌呲牙,都在拿一些不是理由的理由给自己壮胆,我都不敢在那边说话,生怕被卷进去,奇怪,那些人天天斗,有人发工资么,嘿嘿,但从侧面也能看出个人理财是如此的钻牛角尖思维,各位太太小姐们,你比他们能好多少?

那咋办?各类金融理财成品收益率不理想,金融半成品又嫌不靠谱,巨额回报的高风险私募不敢碰,房屋投资灵活性太差,银行理财经理的眼镜后面似乎闪烁异样的光芒,国内五花八门的集资性质的击鼓传花看着就肝颤,电视、报纸上的财经侃爷经常无视前一夜的胡说八道继续书写今天的“神话”......

那咋办?先武装头脑,恶补经济学大部头充充电吧,殊不知这个世界最不成熟的学科就是经济学,学的越有滋味中毒越深。

那咋办?先不管别人肩膀上是不是脑袋,咱姐们儿肩膀上扛的肯定不是麻袋。别激动!三英战吕布都拿不下,你冲上去就一定不是白送?

那咋办?马拉松必须要跑啊,咱不跑,通胀跑得可快呢......那就先找双跑鞋再说吧,别把成败看得太重,因为理财并不是所有人都能成功,因为这本身就是一个特殊的职业。

原本我只是在这个版块帮移民的朋友看看加元的行情,对大家理财的事情根本不感兴趣,看到有一些可疑的人和事才跟进来写两句,慢慢就扯了这么多闲篇,言语中会使人不太愉快,还请各位原谅。

renjun64 : 2012-11-22#214
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如何理财要看各人情况,资金大小、目的,对市场的了解,对各种理财和投资机构的认识而定,应该没有确定的模式。但一些基本原则是有的,一定要本人作决定。

说实话,我不愿意批评别人,在北美包括这儿,太多的忽悠,但现在假冒伪劣的太多,可以说有的就是骗子,欺负新移民或缺乏相关知识的老移民不懂。 任何投资的第一条就是安全。前几天看到有的忽悠买了教育基金,连教育基金是如何回事都没搞清楚。

我们真心希望有好的理财机构或人员代理理财,我在加的一点投资就在TDwaterhouse 由他们打理,我基本不管。 目前收益还好,半年在3%左右。
如果有时间,有专业经验,无妨自己打理;要不还是找专业可靠的投资机构或直接买银行的mutual fund. 不论如何,都得自己搞清楚后作决定。

我目前因为对加还了解不够,只敢相信在加最大的几家银行相关的投资机构。对其它的任何机构基本都不敢太相信。我一个朋友参加管理的基金,我都不敢投。

对作所谓保险为投资的,我基本不信。保险就是保险,跟投资根本就不是一回事。

还有千万别以为有何高手,天上掉馅饼,给我一个大好机会,这样的表达基本不可靠。

在这我还是真学了点东西,真心希望更多的人分享更多的经验。

战斗在加国 : 2012-11-22#215
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

呵呵,以上有好几条我都沾边。我现在就想图省事,不想花时间,想把钱放在一个地方,稳健增长。和deadcatbj的想法是一模一样的。

我现在信任的基金就是CIBC和TD的monthly income,因为我自己2005年以来就是从这个fund持续受益。我现在有个想法,不持有别的基金了,就持有50万$的monthly income这一只fund,长期持有,这个想法可行吗,因为这个fund本身就是基金经理精心配制好的一个portfolio。monthly income这个fund不会有倒闭这一说吧?

不论是否懂市场的朋友,我这个想法可行吗。谢谢。

这种fund不会倒闭, 但有可能关闭. 可以考虑持有几个类似的FUND, 收益应该相差不大.

战斗在加国 : 2012-11-22#216
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如何理财要看各人情况,资金大小、目的,对市场的了解,对各种理财和投资机构的认识而定,应该没有确定的模式。但一些基本原则是有的,一定要本人作决定。

说实话,我不愿意批评别人,在北美包括这儿,太多的忽悠,但现在假冒伪劣的太多,可以说有的就是骗子,欺负新移民或缺乏相关知识的老移民不懂。 任何投资的第一条就是安全。前几天看到有的忽悠买了教育基金,连教育基金是如何回事都没搞清楚。

我们真心希望有好的理财机构或人员代理理财,我在加的一点投资就在TDwaterhouse 由他们打理,我基本不管。 目前收益还好,半年在3%左右。
如果有时间,有专业经验,无妨自己打理;要不还是找专业可靠的投资机构或直接买银行的mutual fund. 不论如何,都得自己搞清楚后作决定。

我目前因为对加还了解不够,只敢相信在加最大的几家银行相关的投资机构。对其它的任何机构基本都不敢太相信。我一个朋友参加管理的基金,我都不敢投。

对作所谓保险为投资的,我基本不信。保险就是保险,跟投资根本就不是一回事。

还有千万别以为有何高手,天上掉馅饼,给我一个大好机会,这样的表达基本不可靠。

在这我还是真学了点东西,真心希望更多的人分享更多的经验。

就我这几年的了解,投资北美股市还是比较稳妥的,不要去买个股,可以考虑买指数ETF, 如 SPY , MDY 之类.只要跌就逢低买入,熊市最多两三年,熬过去就会有不错的收益. 多数FUND都跑不过指数, 市场上这么多FUND,如果不好把握,那还不如去弄指数. 一是简单,二是安全, 只要能坚守,赔的可能性微乎其微

战斗在加国 : 2012-11-22#217
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

大家对自己所爱的,都在始终如一的爱着。记得上半年你就在另外一个帖子赞扬这个几个东东,而我当时就在推崇我的monthly income.

这些东西都差不多,基金是从股市挑些公司来投资,希望跑赢指数,可惜的是多数基金都跑不过指数,有些基金还会亏损最后只有关闭,基金的风险要高过指数. 就算某基金过去的记录都很好,如果更换管理人,就会增加不确定性,还有基金的规模扩大后就不好操作.所以很多出色的基金管理人,刚开始的收益很好,后面就一般了.

jennychen : 2012-11-22#218
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

monthly income 过去还可以,是由于它的组成有很大比例是长期政府债卷,过去的高息陆续到期, 新的回报远远低于旧的,利息上涨它的价格必然会下跌.我同意楼上的观点:指数基金在未来会有更亮眼的表现.
弱弱的问,我的Canadian index fund,是否和你说的etf是类似的?

是的

linda123456 : 2012-11-22#219
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

也就是我前面讲过的“提供5-10年的交易记录”原因,不排除出现天才的可能,但概率太低,比双胞胎的概率还要低,。
我也想看专业人士“提供5-10年的交易记录”,否则看不清楚。
帖子中似乎女士居多,真正的增值理财行业女性成功的比例更要低,这决不是歧视女性,男人和女人是世界上人种差异最大的两种,远比黑人和白人的差异要大很多,女性在企业里或者家里做个豆腐帐是你们的优势,金融增值已经完全属于企业经营性质的资本运作了,在思考很多问题的时候需要格局思维的维度,女性思维中很容易抓住一个细节不放,就很难去做宏观考虑,家庭妇女去做财富管理,实际上就是职业转行了,转去做女性并不擅长的领域,很多人其实意识不到这个问题。

你这说的是些什么啊?能挣钱的好男人,把钱都交给家里的太太打理,我看很多这样的情况。

我家北京的几个房子,当年都是我坚持之下买来投资的,否则今天我没钱也就没兴趣进入这个理财贴了,这个又这么说呢。

renjun64 : 2012-11-23#220
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

就我这几年的了解,投资北美股市还是比较稳妥的,不要去买个股,可以考虑买指数ETF, 如 SPY , MDY 之类.只要跌就逢低买入,熊市最多两三年,熬过去就会有不错的收益. 多数FUND都跑不过指数, 市场上这么多FUND,如果不好把握,那还不如去弄指数. 一是简单,二是安全, 只要能坚守,赔的可能性微乎其微
谢谢指教!

wenxuecity : 2012-11-23#221
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

就我这几年的了解,投资北美股市还是比较稳妥的,不要去买个股,可以考虑买指数ETF, 如 SPY , MDY 之类.只要跌就逢低买入,熊市最多两三年,熬过去就会有不错的收益. 多数FUND都跑不过指数, 市场上这么多FUND,如果不好把握,那还不如去弄指数. 一是简单,二是安全, 只要能坚守,赔的可能性微乎其微

对于相对保守,期望回报适中的人,你的这些确实不错。用不着去搞那些太复杂的东西。越简单越好。
比如:1/3 去买国债,GICs,1/3 去买ETF,1/3去买楼。也可根据个人风险喜好,调节这三部分投资比例。

ETF:
SPY---index Sp500
DIA---Index Dow 30
QQQ---Index nasdaq 100
还有各种行业的ETF,也有一些地区(比如Emerging Markets的),就不列了,行业的地区的要比那三大指数波动大些,风险也大点。

以上这些东西我是从来不搞的,个人觉得太保守,太无聊,不够刺激。但我确信适合这个帖子里的很多人。

wenxuecity : 2012-11-23#222
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这些东西都差不多,基金是从股市挑些公司来投资,希望跑赢指数,可惜的是多数基金都跑不过指数.

除了上面的好处外,ETF还有:
1。管理费用特低0.1%?,一般基金都要在每年2%-3%
2。变现能力超强,超方便。没有任何附加条件(比如有的基金提前兑现罚金)。

snowflakes : 2012-11-23#223
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

ETF:
SPY---index Sp500
DIA---Index Dow 30
QQQ---Index nasdaq 100
谢谢。但是以上都是美元交易的,有没有加元交易的ETF?

jennychen : 2012-11-23#224
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

加拿大有xiu和tsx同步。

谢谢。但是以上都是美元交易的,有没有加元交易的ETF?

我也想看专业人士“提供5-10年的交易记录”,否则看不清楚。


你这说的是些什么啊?能挣钱的好男人,把钱都交给家里的太太打理,我看很多这样的情况。

我家北京的几个房子,当年都是我坚持之下买来投资的,否则今天我没钱也就没兴趣进入这个理财贴了,这个又这么说呢。
周围一般都是太太理财的,虽然都是业余选手,都还不错的说,我找理财顾问的回报不如我自己做的投资,我是在加拿大从零开始靠努力工作和投资至少能保证有生之年不必为基本生活发愁。

wenxuecity : 2012-11-23#225
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢。但是以上都是美元交易的,有没有加元交易的ETF?


google 来的。全是多交所交易的,当然是加币,有的可能以不存在。里面有美国三大指数的ETF,还有TSX60指数的ETF。

那个2X(2倍),3X(3倍)的东西千万别搞。原因太长,就不多说料。

有些是bear/short/inverse的也别搞,举个例:
S&P/TSX 60 Inverse ETF (HIX-TSX)

HIX.to 是反向对应Index S&P/TSX 60(多伦多证交所成分指数),就是Index S&P/TSX 60涨10%,HIX.to 就跌10%





Alternatives Completion Portfolio Builder Fund (XAL-TSX)
BMO 2013 Corporate Bond Target Maturity ETF (ZXA-TSX)
NEW! BMO 2015 Corporate Bond Target Maturity ETF (ZXB-TSX)
NEW! BMO 2020 Corporate Bond Target Maturity ETF (ZXC-TSX)
NEW! BMO 2025 Corporate Bond Target Maturity ETF (ZXD-TSX)
NEW! BMO Aggregate Bond Index ETF (ZAG-TSX)
BMO Agriculture Commodities Index ETF (ZCA-TSX)
NEW! BMO Base Metals Commodities Index ETF (ZCB-TSX)
NEW! BMO China Equity Hedged to CAD Index ETF (ZCH-TSX)
BMO Covered Call Canadian Banks ETF (ZWB-TSX)
NEW! BMO DJIA Hedged to CAD Index ETF (ZDJ-TSX)
BMO Dow Jones Canada Titans 60 Index ETF (ZCN-TSX)
BMO Emerging Markets Bond Hedged to CAD Index ETF (ZEF-TSX)
BMO Emerging Markets Equity Index ETF (ZEM-TSX)
BMO Energy Commodities Index ETF (ZCE-TSX)
NEW! BMO Equal Weight REITs Index ETF (ZRE-TSX)
BMO Equal Weight U.S. Banks Hedged to CAD Index ETF (ZUB-TSX)
BMO Equal Weight U.S. Health Care Hedged to CAD Index ETF (ZUH-TSX)
BMO Equal Weight Utilities Index ETF (ZUT-TSX)
BMO Global Infrastructure Index ETF (ZGI-TSX)
BMO High Yield US Corporate Bond Hedged to CAD Index ETF (ZHY-TSX)
BMO India Equity Hedged to CAD Index ETF (ZID-TSX)
BMO International Equity Hedged to CAD Index ETF (ZDM-TSX)
BMO Junior Gas Index ETF (ZJN-TSX)
BMO Junior Gold Index ETF (ZJG-TSX)
BMO Junior Oil Index ETF (ZJO-TSX)
BMO Long Corporate Bond Index ETF (ZLC-TSX)
BMO Long Federal Bond Index ETF (ZFL-TSX)
BMO Mid Corporate Bond Index ETF (ZCM-TSX)
BMO Mid Federal Bond Index ETF (ZFM-TSX)
BMO Monthly Income ETF (ZMI-TSX)
NEW! BMO NASDAQ 100 Equity Hedged to CAD Index ETF (ZQQ-TSX)
BMO Precious Metals Commodities Index ETF (ZCP-TSX)
NEW! BMO Real Return Bond Index ETF (ZRR-TSX)
BMO S&P/TSX Equal Weight Banks Index ETF (ZEB-TSX)
BMO S&P/TSX Equal Weight Oil & Gas Index ETF (ZEO-TSX)
BMO S&P/TSX Global Base Metals Hedged to CAD Index ETF (ZMT-TSX)
BMO Short Corporate Bond Index ETF (ZCS-TSX)
BMO Short Federal Bond Index ETF (ZFS-TSX)
BMO Short Provincial Bond Index ETF (ZPS-TSX)
BMO US Equity Index ETF (ZUE-TSX)
Canadian Jantzi Social Index Fund (XEN-TSX)
Canadian Russell 2000 Index Fund (XSU-TSX)
Canadian Small Cap Index Fund (XCS-TSX)
CDN MSCI Emerging Markets Index Fund (XEM-TSX)
CDN MSCI World Index Fund (XWD-TSX)
Claymore 1-5 Year Laddered Corporate Bond ETF (CBO-TSX)
Claymore 1-5 Year Laddered Government Bond ETF (CLF-TSX)
Claymore Advantaged Canadian Bond ETF (CAB-TSX)
Claymore Advantaged High-Yield Bond ETF (CHB-TSX)
Claymore BRIC ETF (CBQ-TSX)
Claymore Broad Commodity ETF (CBR-TSX)
Claymore Broad Emerging Markets ETF (CWO-TSX)
Claymore Canadian Financial Monthly Income ETF (FIE-TSX)
Claymore Canadian Fundamental Index ETF (CRQ-TSX)
Claymore CDN Dividend & Income Achievers ETF (CDZ-TSX)
Claymore China ETF (CHI-TSX)
Claymore Equal Weight Banc & Lifeco ETF (CEW-TSX)
Claymore Global Agriculture ETF (COW-TSX)
Claymore Global Balanced Growth ETF (CBN-TSX)
Claymore Global Balanced Income ETF (CBD-TSX)
Claymore Global Infrastructure ETF (CIF-TSX)
Claymore Global Monthly Advantaged Dividend ETF (CYH-TSX)
Claymore Global Real Estate ETF (CGR-TSX)
Claymore Gold Bullion ETF (CGL-TSX)
Claymore International Fundamental Index ETF (CIE-TSX)
Claymore Inverse 10 Year Government Bond ETF (CIB-TSX)
Claymore Japan Fundamental Index ETF - C$ Hedged (CJP-TSX)
Claymore Natural Gas Commodity ETF (GAS-TSX)
Claymore Oil Sands Sector ETF (CLO-TSX)
Claymore Premium Money Market ETF (CMR-TSX)
Claymore S&P Global Water ETF (CWW-TSX)
Claymore S&P/TSX CDN Preferred Share ETF (CPD-TSX)
Claymore S&P/TSX Global Mining ETF (CMW-TSX)
Claymore US Fundamental ETF (non-hedged) (CLU.C-TSX)
Claymore US Fundamental ETF - C$ Hedged (CLU-TSX)
COMEX Gold ETF (HUG-TSX)
COMEX Silver Bear Plus ETF (HZD-TSX)
COMEX Silver Bull Plus ETF (HZU-TSX)
COMEX Silver ETF (HUZ-TSX)
Conservative Core Portfolio Builder Fund (XCR-TSX)
Global Completion Portfolio Builder Fund (XGC-TSX)
Growth Core Portfolio Builder Fund (XGR-TSX)
Horizons AlphaPro Balanced ETF (HAA-TSX)
Horizons AlphaPro Corporate Bond ETF (HAB-TSX)
Horizons AlphaPro Dividend ETF (HAL-TSX)
Horizons AlphaPro Floating Rate Bond ETF (HFR-TSX)
NEW! Horizons AlphaPro Gartman ETF (HAG-TSX)
Horizons AlphaPro Global Dividend ETF (HAZ-TSX)
Horizons AlphaPro Managed S&P/TSX 60 ETF (HAX-TSX)
Horizons AlphaPro North American Growth ETF (HAW-TSX)
Horizons AlphaPro North American Value ETF (HAV-TSX)
Horizons AlphaPro Preferred Share ETF (HPR-TSX)
Horizons AlphaPro S&P/TSX 60 130/30 ETF (HAH-TSX)
Horizons AlphaPro S&P/TSX 60 Equal Weight Index ETF (HEW-TSX)
Horizons AlphaPro Seasonal Rotation ETF (HAC-TSX)
Horizons AlphaPro Tactical Bond ETF (HAF-TSX)
Horizons BetaPro COMEX Copper Bear Plus ETF (HKD-TSX)
Horizons BetaPro COMEX Copper Bull Plus ETF (HKU-TSX)
Horizons BetaPro COMEX Copper ETF (HUK-TSX)
NEW!
Horizons BetaPro COMEX Gold Bullion Bear Plus ETF (HBD-TSX)
Horizons BetaPro COMEX Gold Bullion Bull Plus ETF (HBU-TSX)
Horizons BetaPro NYMEX Crude Oil Bear Plus ETF (HOD-TSX)
Horizons BetaPro NYMEX Crude Oil Bull Plus ETF (HOU-TSX)
Horizons BetaPro NYMEX Crude Oil Inverse ETF (HIO-TSX)
Horizons BetaPro NYMEX Natural Gas Bear Plus ETF (HND-TSX)
Horizons BetaPro NYMEX Natural Gas Bull Plus ETF (HNU-TSX)
Horizons BetaPro NYMEX Natural Gas Inverse ETF (HIN-TSX)
Horizons BetaPro S&P 500 Index (C$ Hedged) ETF (HXS-TSX)
Horizons BetaPro S&P 500 Inverse ETF (HIU-TSX)
Horizons BetaPro S&P 500 VIX Short-Term Futures Bull Plus ETF (HVU-TSX)
NEW! Horizons BetaPro S&P 500 VIX Short-Term Futures ETF (HUV-TSX)
NEW!
Horizons BetaPro S&P/TSX 60 Bear ETF (HXD-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX 60 Bull ETF (HXU-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX 60 Index ETF (HXT-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Capped Energy Bear Plus ETF (HED-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Capped Energy Bull Plus ETF (HEU-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Capped Financials Bear Plus ETF (HFD-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Capped Financials Bull Plus ETF (HFU-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Global Gold Bear Plus ETF (HGD-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Global Gold Bull Plus ETF (HGU-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Global Mining Bear Plus ETF (HMD-TSX)
Horizons BetaPro S&P/TSX Global Mining Bull Plus ETF (HMU-TSX)
iShares CDN Bond Index Fund (XBB-TSX)
iShares CDN Composite Index Fund (XIC-TSX)
iShares CDN Corporate Bond Index Fund (XCB-TSX)
iShares CDN Diversified Monthly Income Fund (XTR-TSX)
iShares CDN Dividend Index Fund (XDV-TSX)
iShares CDN Energy Sector Index Fund (XEG-TSX)
iShares CDN Financial Sector Index Fund (XFN-TSX)
iShares CDN Gold Sector Index Fund (XGD-TSX)
iShares CDN Government Bond Index Fund (XGB-TSX)
iShares CDN Growth Index Fund (XCG-TSX)
iShares CDN Large Cap 60 Index Fund (XIU-TSX)
iShares CDN Long Bond Index Fund (XLB-TSX)
iShares CDN Materials Sector Index Fund (XMA-TSX)
iShares CDN MidCap Index Fund (XMD-TSX)
iShares CDN MSCI EAFE Index Fund (XIN-TSX)
iShares CDN Real Return Bond Index Fund (XRB-TSX)
iShares CDN REIT Sector Index Fund (XRE-TSX)
iShares CDN S&P 500 Index Fund (XSP-TSX)
iShares CDN Short Bond Index Fund (XSB-TSX)
iShares CDN Tech Sector Index Fund (XIT-TSX)
iShares CDN Value Index Fund (XCV-TSX)
iShares COMEX Gold ETF US (IGT-TSX)
MSCI Emerging Markets Bear Plus ETF (HJD-TSX)
MSCI Emerging Markets Bull Plus ETF (HJU-TSX)
NASDAQ-100 Bear Plus ETF (HQD-TSX)
NASDAQ-100 Bull Plus ETF (HQU-TSX)
NYMEX Long Crude Oil/Short Natural Gas Spread ETF (HON-TSX)
NYMEX Long Natural Gas/Short Crude Oil Spread ETF (HNO-TSX)
S&P 500 Bear Plus ETF (HSD-TSX)
S&P 500 Bull Plus ETF (HSU-TSX)
S&P/TSX 60 Inverse ETF (HIX-TSX)
S&P/TSX Capped Energy Inverse ETF (HIE-TSX)
S&P/TSX Capped Financials Inverse ETF (HIF-TSX)
S&P/TSX Global Gold Inverse ETF (HIG-TSX)
US 30 Year Bond Bear Plus ETF (HTD-TSX)
US 30 Year Bond Bull Plus ETF (HTU-TSX)
US Dollar Bear Plus ETF (HDD-TSX)
US Dollar Bull Plus ETF (HDU-TSX)
Winter-Term NYMEX Crude Oil ETF (HUC-TSX)
Winter-Term NYMEX Natural Gas ETF (HUN-TSX)

wenxuecity : 2012-11-24#226
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

可以去yahoo finance 里查相关资料,比如:XIU.to
http://finance.yahoo.com/q?s=xiu.to&ql=1

唐人Jason : 2012-11-24#227
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

ETF不能与指数基金划等号,更不能与股票指数基金划等号。

像月亮姐持有的那只TD Canadian Index Fund,是以TSX综合指数内的指标股构成的一只互惠基金,它是指数基金,但不是ETF。

而ETF,并不都是跟踪指数的指数基金,很多ETF是主动管理的投资基金,还有投资商品现货的ETF,典型的如Gold Trust,直接持有伦敦金库里的金砖。

还有很多ETF,像楼上那张密密麻麻的名单里的东西,有的确实是持有对应指数的证券,有的并不持有任何证券,而只是镜像某类市场指数或商品期货的衍生品,如Horizons的很多产品,与直接持有证券的指数型ETF相比,镜像指数的ETF不会获得任何指数中证券所派发的红利或利息,而且是每日重置净值,所以它的总回报与对应指数的证券并不相等,这类东西很多还加了杠杆,还有反向镜像的。

衍生品类的ETF,特别是加杠杆的以及反向的,大多属于日交易工具,是做日交易投机用的,如HOU, HOD, HNU, HND,千万不能把它当作长期投资工具。

唐人Jason : 2012-11-24#228
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

就我这几年的了解,投资北美股市还是比较稳妥的,不要去买个股,可以考虑买指数ETF, 如 SPY , MDY 之类.只要跌就逢低买入,熊市最多两三年,熬过去就会有不错的收益. 多数FUND都跑不过指数, 市场上这么多FUND,如果不好把握,那还不如去弄指数. 一是简单,二是安全, 只要能坚守,赔的可能性微乎其微

如果像前面讨论的那样,你投资的目的是为了每年获得固定收入共生活花销,我们可以用历史数据算算看用这类股票市场指数投资的可能结果。

假设,你在2000年的时候有多年积蓄下来的100万元退休金,你决定在那一年退休,从那一年起,你每年需要从退休金里提取5万生活费,自2001年起,每年生活费随通货膨胀上涨,也就是说这个5万只是初始提取,以后每年的提取额在这个基础上要随通胀调整。

如果在2000年的时候,这100万元退休金都投资进了SPY(对应的是标准普尔500指数),哪位投资大师能帮忙大致算一下,到2012年的时候,这笔退休金的资本还剩多少钱?

给个参考数据,标准普尔500指数过去的60年间,年化的成长率大约是11%。

你看,你的100万退休金的初始提取率只有5%,而投资的年化回报有11%,似乎是富余。

慢着,咱们用真实的历史数据来看看这笔退休金能维持多少年。

唐人Jason : 2012-11-24#229
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

楼上很多朋友提到了债券。

债券,听起来好像比股票安全,也比股票简单,债券不就是借条嘛,怎么也不会比股票学问大是不是?股票咱都炒了20年了,债券还不是小菜一碟。

且慢,看看下面这两只债券,假设信用等级是一样的,你认为哪只比哪只好?

债券1:2022年11月到期,面值100,票面息率3.34%,按月付息,价格80。

债券2:2022年11月到期,面值100,票面息率7.68%,每半年付息,价格120。

yaoyue : 2012-11-24#230
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

ETF不能与指数基金划等号,更不能与股票指数基金划等号。

像月亮姐持有的那只TD Canadian Index Fund,是以TSX综合指数内的指标股构成的一只互惠基金,它是指数基金,但不是ETF。

而ETF,并不都是跟踪指数的指数基金,很多ETF是主动管理的投资基金,还有投资商品现货的ETF,典型的如Gold Trust,直接持有伦敦金库里的金砖。

还有很多ETF,像楼上那张密密麻麻的名单里的东西,有的确实是持有对应指数的证券,有的并不持有任何证券,而只是镜像某类市场指数或商品期货的衍生品,如Horizons的很多产品,与直接持有证券的指数型ETF相比,镜像指数的ETF不会获得任何指数中证券所派发的红利或利息,而且是每日重置净值,所以它的总回报与对应指数的证券并不相等,这类东西很多还加了杠杆,还有反向镜像的。

衍生品类的ETF,特别是加杠杆的以及反向的,大多属于日交易工具,是做日交易投机用的,如HOU, HOD, HNU, HND,千万不能把它当作长期投资工具。

唐人讲的这段非常非常正确,还是唐人有勇气出来真正“浇凉水”。

指数类的金融工具绝大多数都属于衍生品,这些东西很多都具有杠杆模型,按照归类都算是CFD(价差合约)类型的投机性质的金融工具,实际上就是虚拟金融的衍生品,和持有股票类的现货有价证券完全不同,上世纪70年代以后全球开始流行这种投机性很强的杠杆化衍生品,到了今天成为世界上很流行的投机工具,之所以流行,就是因为杠杆的出现降低了投入门槛,随着交易商提供的杠杆逐渐增大,拿着奖学金的学生都可以从饭费中挤出来本金去做杠杆化的金融交易,但是,这类都属于高风险性质的金融绞肉机,绝大多数人都可以轻易的经常性的做对某一段行情,但是长期下来赢家可能连千分之一都没有,我做的外汇保证金交易实际上就属于这一类,我这些年看到多少人因为这个妻离子散,有些论坛网站中还经常出现破产后轻生的案例,小到几百美元的投入以小博大,大到上千万美元的血腥搏杀,而从信心满满沦为赤贫只需要几天或者数周时间,太多人因杠杆的诱惑轻易就进入这个创造神话的地方,但有几个人能够实现神话?

金融衍生品很多都是投机性质的工具,和这里讨论的家庭主妇理财是完全的两个世界,投机工具最初是为那些基金经理们和大型贸易提供的对冲工具,本来就和老百姓理财距离甚远,由于杠杆的增大,近15年来逐渐出现平民化趋势,市场本身没有变,参与的人群却变了,原来都是大型机构里面的专业人员利用这种投机工具针对股票组合、商品、外汇交易进行选择性的风险对冲,很多时候对冲的目的不是赚钱,而是规避风险,大型贸易商或者大宗交易的延期交货商也会利用金融公司在市场中寻找可以对冲远期汇率或者原材料价格风险的衍生品工具,所有这些,根本就不是普通老百姓所能把握的,自然因杠杆的诱惑投身进去的人大概率的会失败离开。

所以那些抱着理财目的的家庭妇女还是远离这些东西吧,别轻易挑战自己,在你的人生经历中没必要去体验这种残酷的金融游戏,不要轻易从增值、保值性的理财跨越到疯狂的投机中去,毕竟你们不是利用金融工具去赚钱,而仅仅是为自己的现有财富寻找稳妥的配置方案,不要不留神走入更深的陷阱。

那些炒了几套房子就以为自己有足够能力理财的人我也没法去说服,坐高铁,是那个高铁跑得快,不是你自己跑得快,能理解这句话的意思么?这个和那些股市上涨时以为自己就是股神的人群是一样的道理,有时候,先认清自己,很多事情就好办了。

面对那些纷杂多彩的金融工具,多问自己几次“我真的弄懂这东西了么”?

看到这个帖子里开始有人推荐投机类的工具,我觉得讨论的方向已经越来越危险,所以我没兴趣再说什么了,各位保重吧。

snowflakes : 2012-11-24#231
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

看到这个帖子里开始有人推荐投机类的工具,我觉得讨论的方向已经越来越危险,所以我没兴趣再说什么了,各位保重吧。
你是谁?有人请你来吗?照你这么懂行,你该不会上了福布斯排行榜吧。你贬低别人,那请问别人理财的钱是怎么挣来的。

yaoyue : 2012-11-24#232
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你是谁?有人请你来吗?照你这么懂行,你该不会上了福布斯排行榜吧。你把贬低别人,那请问别人理财的钱是怎么挣来的啊。

需要有人邀请么?我好像没贬低谁吧?我对理财的钱怎么挣来的不感兴趣,如果看到有人把挣来的钱投入到一个危险的领域,我觉得提醒一下属于在我道德底线之内的事情。

snowflakes : 2012-11-24#233
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

需要有人邀请么?

是没人请你来,你觉得这里的人水平低,你走啊。干嘛还赖在这里发贴!

snowflakes : 2012-11-24#234
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

需要有人邀请么?我好像没贬低谁吧?我对理财的钱怎么挣来的不感兴趣,如果看到有人把挣来的钱投入到一个危险的领域,我觉得提醒一下属于在我道德底线之内的事情。

谢谢你。道德达人。

yaoyue : 2012-11-24#235
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

是没人请你来,所以你觉得这里的人水平低,你走啊。干嘛还赖在这里发贴!
我想哪里发帖是我的自由吧?你有权利让我走?

你认为我觉得这里的人水平低?你是这样理解的?对于这些从未接触过复杂金融工具的人,我不认为是水平低的问题,是经验问题,没有经验的人,担心他们受蛊惑,讲两句提醒的话,你觉得不应该么?

梦溪 : 2012-11-24#236
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如果在2000年的时候,这100万元退休金都投资进了SPY(对应的是标准普尔500指数),哪位投资大师能帮忙大致算一下,到2012年的时候,这笔退休金的资本还剩多少钱?

我查了一下历史数据,如下:

2000年1月3日是当年开市第一天,SPY收盘价为:145.44$

2012年11月23日周五,SPY的收盘价为:141.35$

如果100万退休金,在2000年1月3日投进SPY,那即便近13年分文不取,到今天的市值为97.1878万。

但考虑到SPY每季都有分红,按照每次0.5$/share的平均分红计算,这13年的分红re-invest后大概20万。

这样算下来,2000年初投100万在SPY,分文不取今天的账面大概是117万。我估算是这样一个情况。



我个人的疑问:如果持有SPY 13年是这样的,我估计持有其他个股也都好不到哪里去。

现在又回到长线持有,还是波段买卖这个问题了。还有什么时候入市,看上去都很重要。

一片浮云 : 2012-11-24#237
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你是谁?有人请你来吗?照你这么懂行,你该不会上了福布斯排行榜吧。你贬低别人,那请问别人理财的钱是怎么挣来的。
这可不太友善啊。yaoyue只是在从技术上发表自己的观点,没有贬低任何人啊。大家淡定,别吵啊。

snowflakes : 2012-11-24#238
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这可不太友善啊。yaoyue只是在从技术上发表自己的观点,没有贬低任何人啊。大家淡定,别吵啊。

这位道德达人,真的是高高在上看众人啊。说实话,我上次看了他如下的贴,就感觉不舒服。越是有水平的高人,越不会这样。给大家合理建议,和这么指手画脚风凉话,完全是两回事!

凉水来喽!

个人打理财富成功的概率一定会高过寻找到一个出色的财富管理人么?就一定数量的人群基数作为前提来说,不可能!因为金融性质的资产管理是很需要经验的,对金融产品的熟悉、对市场的熟悉、对社会动态的熟悉等等,都需要一个人浸泡到实际的产业环境中很久才能获得相应的认知能力和心理锤炼,出色的财富管理人本身也是从一个什么都不懂的阶段起步的,好比马拉松比赛,50公里的赛程,能跑过30公里的人才算是合格的资产增值操作者,40公里以后才会出现优秀的金融战士,一万个人去参加这个马拉松,9990个人都会在30公里前把心脏跑炸,这不是吓唬人,是社会自然规律决定的,如果打算出现在30公里之后的跑道上,就必须跑完前面30公里并存活下来,如何能达到?其实每个人在理论上都可以在30公里以后出现在电视镜头中,只要锻炼就可以,怎么锻炼先不说,只需要看时间条件就可以作为识别锻炼成果的方法,也就是我前面讲过的“提供5-10年的交易记录”原因,不排除出现天才的可能,但概率太低,比双胞胎的概率还要低,帖子中似乎女士居多,真正的增值理财行业女性成功的比例更要低,这决不是歧视女性,男人和女人是世界上人种差异最大的两种,远比黑人和白人的差异要大很多,女性在企业里或者家里做个豆腐帐是你们的优势,金融增值已经完全属于企业经营性质的资本运作了,在思考很多问题的时候需要格局思维的维度,女性思维中很容易抓住一个细节不放,就很难去做宏观考虑,家庭妇女去做财富管理,实际上就是职业转行了,转去做女性并不擅长的领域,很多人其实意识不到这个问题。

再说理财成功与否的概念,如果以资本金的固定额度来看,100万用五年时间增值到180万,可以算是成功的;1万元本金用2年时间增值到200万也是成功的(不要被惊着,请把嘴巴合上,在我们外汇领域这样的例子虽然不多但并不罕见),1个亿的资本金10年时间运作仍为原来的数字,好了,这就看出来增值比例才是评估成功与否的标准,另外还要加上一个动态的环境要素来做附加基准条件,那就是通胀率,放心吧,这个世界只要医疗技术越来越昌明,人口总数就会无休止的上升,各类资产就会因参与到分配中的人群数量而形成趋势性的通胀发展,所以通胀问题是伴随人类发展存在的,虽然存在周期性的通胀率的起伏,但大概率的情况是多数人一生中大多数时间都处在通胀环境下,所以货币相对于资产价值的缩水就是必然,那么理财的目标就以通胀的发展作为动态的评估基准,就是说跑过通胀才能算是成功的,所谓的以绝对数字作为保值的说法是错误的,低于通胀的增值率实际上就是资产缩水,也就是大家常说的票子放着就毛了......

这个帖子强调的是“稳健”和“5%”,从前面大家说的理财方式来看,银行储蓄、杂七杂八的财富基金、公债、各类企业债等等,有多少是真正意义上的增值性理财?似乎能做到保值就不错了吧?大家就觉得找不到长期收益率高的,又找不到可靠的资产管理人来满足对“稳健”二字需求,银行里那些万花筒一样的理财产品伴随着各类黑色故事口口相传,于是隐约的大家脑海里喊出一句话:老娘自己来干!......嫌坐轿子慢,打算就这样徒步跑过30公里的及格线?如果个人理财成功率高的话,那岂不是满大街都是挂着“优秀理财师”胸牌的大姐大妈了?可能么?

之所以在金融社会下,优秀的理财师是一种高尚的职业,本身就是因为这个行业是一种具有相当难度的职业,前面我讲非5-10年的历练不能出一个优秀的金融人才,这里面不仅仅是各类操盘手的条件,包括精算师、规划师、分析师,而且还是必须经历实战的洗礼,像国内的那些常在电视上侃侃而谈的财经评论人物其实都是半桶水的外行,北京话管这些人叫“口贩子”,各位看多了这类电视,就总觉得他们也不过如此么,我也能行,老娘我比他还强呢,有没有想过这是在比下限,呵呵...比这些人强可不是成功的条件啊......我给央视做过几期外汇节目的连线访谈嘉宾,见识过那里面是咋回事。所以,人呢,很容易就犯极左极右的毛病,于是乎就有了不要信什么专家,要靠自己的励志精神,其实呢,最后的结果是一样的,信专家做错了有地方去骂,靠自己做错了那就连骂的地方都没有了,嘿嘿,这都是心理上的怪异逻辑而已。

先问问自己靠得住么?那些众多的金融产品你懂哪个?连股市里买卖股票这样的低门槛金融工具你都玩不转的话,还能指望去搞懂那些出奇复杂的金融模型么?炒房子吧,先不说房屋作为吸蓄大宗资金的资产本身就存在现金流通性较差的问题,光是政策因素就是个大麻烦,而很多人又嫌房屋周转周期太长,毕竟房屋价值走势是很贴近通胀曲线的,所以井喷状态的升值不会经常出现。看看房屋版块里面多少人像狗打架一样的每天为了升跌呲牙,都在拿一些不是理由的理由给自己壮胆,我都不敢在那边说话,生怕被卷进去,奇怪,那些人天天斗,有人发工资么,嘿嘿,但从侧面也能看出个人理财是如此的钻牛角尖思维,各位太太小姐们,你比他们能好多少?

那咋办?各类金融理财成品收益率不理想,金融半成品又嫌不靠谱,巨额回报的高风险私募不敢碰,房屋投资灵活性太差,银行理财经理的眼镜后面似乎闪烁异样的光芒,国内五花八门的集资性质的击鼓传花看着就肝颤,电视、报纸上的财经侃爷经常无视前一夜的胡说八道继续书写今天的“神话”......

那咋办?先武装头脑,恶补经济学大部头充充电吧,殊不知这个世界最不成熟的学科就是经济学,学的越有滋味中毒越深。

那咋办?先不管别人肩膀上是不是脑袋,咱姐们儿肩膀上扛的肯定不是麻袋。别激动!三英战吕布都拿不下,你冲上去就一定不是白送?

那咋办?马拉松必须要跑啊,咱不跑,通胀跑得可快呢......那就先找双跑鞋再说吧,别把成败看得太重,因为理财并不是所有人都能成功,因为这本身就是一个特殊的职业。

原本我只是在这个版块帮移民的朋友看看加元的行情,对大家理财的事情根本不感兴趣,看到有一些可疑的人和事才跟进来写两句,慢慢就扯了这么多闲篇,言语中会使人不太愉快,还请各位原谅。

一片浮云 : 2012-11-24#239
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这位道德达人,真的是高高在上看众人啊。说实话,我上次看了他如下的贴,就感觉不舒服。越是有水平的高人,越不会这样。给大家合理建议,和这么指手画脚风凉话,完全是两回事!
嘿嘿,好像对yaoyue 积怨很深噢。:)

yaoyue : 2012-11-24#240
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这位道德达人,真的是高高在上看众人啊。说实话,我上次看了他如下的贴,就感觉不舒服。越是有水平的高人,越不会这样。给大家合理建议,和这么指手画脚风凉话,完全是两回事!
呵呵,看别人的文字,要看内容的实质,而不要去逐渐联想出一种情绪化的理解。

这里很多大姐、大妈其实只是很简单的理财保值初衷,都是从国内来到加拿大,国内金融封闭,很多东西在国内都没有见到过和体验过,多数人接触的也只是很简单的股票交易和房产交易,到了加拿大,会遇到很多自己没见过的新奇金融工具,人的思路就很容慢慢跟着环境走到一种误区,是应该有人提醒她们事情是存在一定危险性的,因为连加拿大本地人都很少会去碰这类东西。

也许你觉得我文字中的口气似乎有看不起别人水平低,对不起,我怎么写是我自己的事情,我不需要在乎你喜欢什么样的,我只希望能帮到一些人就够了。

一片浮云 : 2012-11-24#241
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这论坛真是深不可测,有这么多的lady让我刮目相看。

一片浮云 : 2012-11-24#242
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我不明白snowflakes 为什么对yaoyue这么感冒,我觉得没有任何问题啊,内容很实在,语言很风趣,而且没有针对snowflakes的内容啊。我看了也收获不少。

一片浮云 : 2012-11-24#243
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

真的没想要断谁的财路。只是觉得不论从事什么职业,客观、公正、理性才更能得到客户的尊重。
这话我举双手赞成!:wdb10:

yaoyue : 2012-11-24#244
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我理解贴子中大家所说的ETF,也就是如 SPY , MDY 之类这种股市大盘主流股票指數的ETF。唐人给大家引申普及了ETF的全貌而已。整个帖子,都是围绕稳妥理财这个主题的。
基础的指数类基金就等于是涵盖一篮子绩优股,交易条件也要比股票好很多,这是没问题的,国内也有ETFS,省去了选股的技术障碍,但是在国外,很多金融公司销售的是在这个基础上进行了包装化的ETF,演变成了CFD的性质,一旦沾上杠杆,绝少人不会去尝试,危险就在这里。

jennychen : 2012-11-24#245
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

yaoyue;86472 那些炒了几套房子就以为自己有足够能力理财的人我也没法去说服,[/quote 说:
虽然你对衍生金融产品的意见我非常地支持,但我很反感你讲话的态度, 家庭妇女怎么了?有谁又不是受过高等教育?不见得就比你差。有资质又如何,很多不就是读了几本书去考个试吗?我见过很多有资质但水平很差的“专业人士”,在这个论坛上也不少,为了生计可以理解,但说话要公正,对潜在的客户要有起码的尊重,这也是你来此的目的。书也不是只允许你读,别人不考证就不能读了。在这混的,都能达到请专业理财顾问的财力。
靠自己能达到财务自由,就是理财成功,手段不重要,要的是结果。越简便越好。机会对每个人都均等的摆在那里,不是每个人都能在适当的时间做出正确的决定的。
你自恃甚高,但你投资时你做过很多错误的决定,这你就可以用市场的多变来解释,大家来这里就实实在在的讨论理财注重结果而不是评选理财大师,实在话你那外汇买卖倒是风险极高的,不亚于这些金融衍生产品。

yaoyue : 2012-11-24#246
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

晕倒,都扯到读书考试了,想不明白和理财有啥关系。我真的没读过书,也没考过试。好像我从来没用“市场多变”来解释什么吧?市场本来就是多变的么,你这又是哪里的段子?

继续讨论吧,希望大家找到各自满意的理财通道。

jennychen : 2012-11-24#247
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你既然都没有,那你和这里的“家庭妇女”没什么区别,更不要以一种权威的态度讲话,你也没有资质去替他人理财,这是合法性的原则问题。
我讲的话一定是有根据的,看看你和高登的互殴贴。
晕倒,都扯到读书考试了,想不明白和理财有啥关系。我真的没读过书,也没考过试。好像我从来没用“市场多变”来解释什么吧?市场本来就是多变的么,你这又是哪里的段子?

继续讨论吧,希望大家找到各自满意的理财通道。

yaoyue : 2012-11-24#248
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你既然都没有,那你和这里的“家庭妇女”没什么区别,更不要以一种权威的态度讲话,你也没有资质去替他人理财,这是合法性的原则问题。
我讲的话一定是有根据的,看看你和高登的互殴贴。
很遗憾,我们需要的是经验而不是资质,这是投资和投机领域的真实法则。资质很好获得,经验才难得。

呦呵,高登那个帖子你也看了哈,他到最后已经脱离争论范围进入漫无边际的人身攻击了,因为他要反抗,所以会随便找个东西来做对抗,你看不出来么?我后来觉得继续刺激他已经离原来的话题越来越远,就没有继续。这也能成为你的兴趣点?里面他讲的你也会相信?

jennychen : 2012-11-24#249
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

高登作为一个业余的投资者,他的能力我还是比较肯定的,他拥有的恰恰是经验,没见过他歧视其他为自己理财的业余选手。只是他有时讲话非常地直。:wdb23::wdb23::wdb23::wdb23:你和高登及众位“家庭妇女”的资质一样,大家都不乏经验
争吵贴才更能让人多思考,更客观的看问题,你认为大家只对你们互相的人身攻击感兴趣?:wdb5::wdb5::wdb5:

snowflakes : 2012-11-24#250
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

虽然你对衍生金融产品的意见我非常地支持,但我很反感你讲话的态度, 家庭妇女怎么了?有谁又不是受过高等教育?不见得就比你差。有资质又如何,很多不就是读了几本书去考个试吗?我见过很多有资质但水平很差的“专业人士”,在这个论坛上也不少,为了生计可以理解,但说话要公正,对潜在的客户要有起码的尊重,这也是你来此的目的。书也不是只允许你读,别人不考证就不能读了。在这混的,都能达到请专业理财顾问的财力。
靠自己能达到财务自由,就是成功,手段不重要,要的是结果。越简便越好。机会对每个人都均等的摆在那里,不是每个人都能在适当的时间做出正确的决定的。
你自恃甚高,但你投资时你做过很多错误的决定,这你就可以用市场的多变来解释,大家来这里就实实在在的讨论理财注重结果而不是评选理财大师,实在话你那外汇买卖倒是风险极高的,不亚于这些金融衍生产品。
:wdb37:这个也是我想滴。:wdb10:

yaoyue : 2012-11-24#251
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

高登作为一个业余的投资者,他的能力我还是比较肯定的,他拥有的恰恰是经验,没见过他歧视其他为自己理财的业余选手。只是他有时讲话非常地直。:wdb23::wdb23::wdb23::wdb23:

你认识他么?你真的了解他么?你这么说,他会从心里很感激你的。

在我看来他还是有点孩子气(甚至女孩子气),只能说他对外汇确实有浓厚兴趣,因为他说他有在深圳的黑平台打工的历史,不过没看出他具有经验,他实际上是走了歪路,用一种想象的情景化的思维来分析市场(越是外行越是喜欢这样的方式),就类似编故事了,我最初一直和他谈论这个问题,他也明白他没法围绕这个问题继续深入探讨,本身就是因为他对市场的认识没有逻辑上的根基,所以他只能避开最初的话题,转而低头满世界找我的破绽,基本上他对我的攻击我都用讲道理的方式针对性的作答,一个不灵,他就换另一个,他自己其实也觉得他对我的质疑实在没什么攻击力了,慢慢我觉得他也怪为难的,本来就是一件事情的争论,他却收不住,一激动把事情扩大化了,所以我就停止了,因为已经离最初的争论点太远了。

投资、投机、交易、分析、理财,所有这些都不存在专业、业余、专家、草根、资质的分别,有的只是经验的多寡,因为成败不需要其他东西,只需要本钱和经验。

我知道前面我说女性理财不具优势引得各位不满,对不起,我不能改口,因为确实没见到过在金融领域出色的女性,不知道以后能不能遇到,希望你们当中会出现一大把。

战斗在加国 : 2012-11-24#252
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我查了一下历史数据,如下:

2000年1月3日是当年开市第一天,SPY收盘价为:145.44$

2012年11月23日周五,SPY的收盘价为:141.35$

如果100万退休金,在2000年1月3日投进SPY,那即便近13年分文不取,到今天的市值为97.1878万。

但考虑到SPY每季都有分红,按照每次0.5$/share的平均分红计算,这13年的分红re-invest后大概20万。

这样算下来,2000年初投100万在SPY,分文不取今天的账面大概是117万。我估算是这样一个情况。



我个人的疑问:如果持有SPY 13年是这样的,我估计持有其他个股也都好不到哪里去。

现在又回到长线持有,还是波段买卖这个问题了。还有什么时候入市,看上去都很重要。

没想到ETF引出这么多话题. ETF上千,我为什么只列举SPY和MDY,有我的考虑.

SPY追踪的是S&P500, 在2000年达到高点,这十几年大幅震荡2次,两次最低点接近腰斩,现在还没有回到最高位. 你举的例子是在高位买入,而且是一次买入,那自然赚不了多少. 如果你是分批买入,那在最高位买入的那部分至少保本,低位买入的那部分接近翻倍,利润可观.
MDY追踪的是S&P500里的200多支中型股,这些年表现出色,现在的价位远远高于2000年,如果买入就一直持有,我觉得MDY比较合适,走势比较平稳,熊市的时候比较抗跌.
SPY相对MDY也有优势,主要是交易量巨大,资金进出方便

对SPY , 如果从长远的眼光, 这2000年开始的这十几年的震荡只不过是前进过程中的小小浪花. 回顾股市一百年,在30-40年代,60-70年代发生过类似的事,震荡完了就是连续多年的上涨.举个最近的例子, S&P500从63年的63点到74年的68点,也是多年的震荡,几乎没涨,中间的最高点是72年的120点,然后从75年68点开始涨,持续涨到2000年的1550点,你算算翻了多少倍? 现在S&P500是1400点,如果有人说从现在开始20年后会涨到10000点以上,我不会觉得惊讶.当然,如果说还会再来10年的震荡,我觉得也很正常.

我没有说其他指数ETF, 是因为S&P500比较客观,样本比较平均,各行各业都有. 其他指数ETF,例如纳指的ETF,因为科技股的成分多,大起大落,2000年泡沫后一直没有恢复元气,现在距离2000年高点还很远.加拿大TSX也有问题,矿业资源股太多.对于S&P500,只要对人类有信心,相信社会会进步发展,那就可以拿着不放.

其他还有大宗商品的ETF和各行业的ETF,这些ETF不象SPY,跌了总能涨回来,主要靠做波段,有兴趣有能力的可以去试试,一般人就不要去碰了,尤其是杠杆型ETF,衰减严重,风险极高.

以上仅供参考.

wenxuecity : 2012-11-24#253
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

没想到ETF引出这么多话题. ETF上千,我为什么只列举SPY和MDY,有我的考虑.

SPY追踪的是S&P500, 在2000年达到高点,这十几年大幅震荡2次,两次最低点接近腰斩,现在还没有回到最高位. 你举的例子是在高位买入,而且是一次买入,那自然赚不了多少. 如果你是分批买入,那在最高位买入的那部分至少保本,低位买入的那部分接近翻倍,利润可观.
MDY追踪的是S&P500里的200多支中型股,这些年表现出色,现在的价位远远高于2000年,如果买入就一直持有,我觉得MDY比较合适,走势比较平稳,熊市的时候比较抗跌.
SPY相对MDY也有优势,主要是交易量巨大,资金进出方便

对SPY , 如果从长远的眼光, 这2000年开始的这十几年的震荡只不过是前进过程中的小小浪花. 回顾股市一百年,在30-40年代,60-70年代发生过类似的事,震荡完了就是连续多年的上涨.举个最近的例子, S&P500从63年的63点到74年的68点,也是多年的震荡,几乎没涨,中间的最高点是72年的120点,然后从75年68点开始涨,持续涨到2000年的1550点,你算算翻了多少倍? 现在S&P500是1400点,如果有人说从现在开始20年后会涨到10000点以上,我不会觉得惊讶.当然,如果说还会再来10年的震荡,我觉得也很正常.

我没有说其他指数ETF, 是因为S&P500比较客观,样本比较平均,各行各业都有. 其他指数ETF,例如纳指的ETF,因为科技股的成分多,大起大落,2000年泡沫后一直没有恢复元气,现在距离2000年高点还很远.加拿大TSX也有问题,矿业资源股太多.对于S&P500,只要对人类有信心,相信社会会进步发展,那就可以拿着不放.

其他还有大宗商品的ETF和各行业的ETF,这些ETF不象SPY,跌了总能涨回来,主要靠做波段,有兴趣有能力的可以去试试,一般人就不要去碰了,尤其是杠杆型ETF,衰减严重,风险极高.

以上仅供参考.
不错。一看就是对市场做过认真研究和观察的。我相信你不乏巿场实战经验。

wenxuecity : 2012-11-24#254
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

家庭妇女怎么了?有谁又不是受过高等教育?不见得就比你差。有资质又如何,很多不就是读了几本书去考个试吗?我见过很多有资质但水平很差的“专业人士”,在这个论坛上也不少,为了生计可以理解,但说话要公正,对潜在的客户要有起码的尊重,这也是你来此的目的。书也不是只允许你读,别人不考证就不能读了。在这混的,都能达到请专业理财顾问的财力。
靠自己能达到财务自由,就是理财成功,手段不重要,要的是结果。越简便越好。机会对每个人都均等的摆在那里,不是每个人都能在适当的时间做出正确的决定的。
说得很好,我也是这个观点。
只打理自已的投资,无需考证;

jennychen : 2012-11-24#255
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

讲句实在话,以前我也和一些网友私下讨论过一段时间股票,有人想让我帮着打理,我都是拒绝了,我只是有一点经验没有那种资质,另外就是心理压力,自己的比较没有压力,我用的都是小比例的闲散资金,对我自己的生活没有影响。
网上是藏龙卧虎的地方,我就学到了很多的东西,大家彼此不是太熟悉更不知道别人的经历,如果不想做生意有些东西不会公开贴在这里的。真实的情况更不是外人能知道的,更不会在意什么“理财大师”的名,要这名的无非想借此赚取佣金。理财大师和自己理财的“家庭妇女”是在做一样的工作只是对象不同,没有哪个更高尚,大师们也不能保证只赚不赔。

[友enxuecity;8648018]说得很好,我也是这个观点。
只打理自已的投资,无需考证;[/quote]

wenxuecity : 2012-11-24#256
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

讲句实在话,以前我也和一些网友私下讨论过一段时间股票,有人想让我帮着打理,我都是拒绝了,我只是有一点经验没有那种资质,另外就是心理压力,自己的比较没有压力。

真实的情况更不是外人能知道的,更不会在意什么“理财大师”的名,要这名的无非想借此赚取佣金。理财大师和自己理财的“家庭妇女”是在做一样的工作只是对象不同,没有哪个更高尚,大师们也不能保证只赚不赔。
你,你,你咋和我的观点一模一样,除了你对这些`理财大师`还是比较委婉。
我挑你,`战斗在加国`组成一个小组来实战PK三个`理财大师`组成的小组,谁输谁赢,可能要摇骰子,比点大点小。

梦溪 : 2012-11-24#257
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

没想到ETF引出这么多话题. ETF上千,我为什么只列举SPY和MDY,有我的考虑.

SPY追踪的是S&P500, 在2000年达到高点,这十几年大幅震荡2次,两次最低点接近腰斩,现在还没有回到最高位. 你举的例子是在高位买入,而且是一次买入,那自然赚不了多少. 如果你是分批买入,那在最高位买入的那部分至少保本,低位买入的那部分接近翻倍,利润可观.
MDY追踪的是S&P500里的200多支中型股,这些年表现出色,现在的价位远远高于2000年,如果买入就一直持有,我觉得MDY比较合适,走势比较平稳,熊市的时候比较抗跌.
SPY相对MDY也有优势,主要是交易量巨大,资金进出方便

对SPY , 如果从长远的眼光, 这2000年开始的这十几年的震荡只不过是前进过程中的小小浪花. 回顾股市一百年,在30-40年代,60-70年代发生过类似的事,震荡完了就是连续多年的上涨.举个最近的例子, S&P500从63年的63点到74年的68点,也是多年的震荡,几乎没涨,中间的最高点是72年的120点,然后从75年68点开始涨,持续涨到2000年的1550点,你算算翻了多少倍? 现在S&P500是1400点,如果有人说从现在开始20年后会涨到10000点以上,我不会觉得惊讶.当然,如果说还会再来10年的震荡,我觉得也很正常.

我没有说其他指数ETF, 是因为S&P500比较客观,样本比较平均,各行各业都有. 其他指数ETF,例如纳指的ETF,因为科技股的成分多,大起大落,2000年泡沫后一直没有恢复元气,现在距离2000年高点还很远.加拿大TSX也有问题,矿业资源股太多.对于S&P500,只要对人类有信心,相信社会会进步发展,那就可以拿着不放.

其他还有大宗商品的ETF和各行业的ETF,这些ETF不象SPY,跌了总能涨回来,主要靠做波段,有兴趣有能力的可以去试试,一般人就不要去碰了,尤其是杠杆型ETF,衰减严重,风险极高.

以上仅供参考.
:wdb45:我举例是极端情况,一次买入。其实现实中没有人这么买长线投资的股票基金,都是分批买人的。

jennychen : 2012-11-24#258
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你还pk什么,股票和买房产都被定位成低端,没有什么技术含量只能是大姐大妈们玩的了,“理财大师”不玩这个低级的,忙着干高尚的和给大家上课。:wdb23::wdb23::wdb23:
你,你,你咋和我的观点一模一样,除了你对这些`理财大师`还是比较委婉。
我挑你,`战斗在加国`组成一个小组来实战PK三个`理财大师`组成的小组,谁输谁赢,可能要摇骰子,比点大点小。

wenxuecity : 2012-11-24#259
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你还pk什么,股票和买房产都被定位成低端,没有什么技术含量只能是大姐大妈们玩的了,“理财大师”不玩这个低级的,忙着干高尚的和给大家上课。:wdb23::wdb23::wdb23:

PK那是在开玩笑,逗乐子。真玩股票,那也要找对的人去PK。要大炮对大炮,蚊子对蚊子,这才有收视率。

房产交易的不多。股票每年都有一些交易,感觉吧,这还真不是大姐大妈玩的东西。如大姐大妈非要玩,那要有下列心理准备:
小姐变大姐,
大姐变大妈,
大妈变老太,
老太变不知道了

jennychen : 2012-11-24#260
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

把大比例的身家放在股票上确实会有这样的问题。
房产交易的不多。股票每年都有一些交易,感觉吧,这还真不是大姐大妈玩的东西。如大姐大妈非要玩,那要有下列心理准备:
小姐变大姐,
大姐变大妈,
大妈变老太,
老太变不知道了

唐人Jason : 2012-11-24#261
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我查了一下历史数据,如下:

2000年1月3日是当年开市第一天,SPY收盘价为:145.44$

2012年11月23日周五,SPY的收盘价为:141.35$

如果100万退休金,在2000年1月3日投进SPY,那即便近13年分文不取,到今天的市值为97.1878万。

但考虑到SPY每季都有分红,按照每次0.5$/share的平均分红计算,这13年的分红re-invest后大概20万。

这样算下来,2000年初投100万在SPY,分文不取今天的账面大概是117万。我估算是这样一个情况。



我个人的疑问:如果持有SPY 13年是这样的,我估计持有其他个股也都好不到哪里去。

现在又回到长线持有,还是波段买卖这个问题了。还有什么时候入市,看上去都很重要。

梦溪没有仔细看那个问题。我举那个例子不是为了证明是“长线持有”,还是“波段买卖”,还是“什么时候入市”,或者是买股票还是买ETF更高明。

在那个例子里,你在2000年那年退休了,你已经不工作了,也不做生意了,这100万是你赖以维持退休生活的全部资金,你在2000年需要5万元生活费,从那以后生活费的需要要不得不随通货膨胀调整。而如果这100万退休金在2000年的时候都放在SPY里,

大家不用去找通胀的数字了,也不用去找SPY过去12年的价格了,我已经计算过了,下面这张表是那个问题的答案:

退休金市值余额 退休金市值增减比率 提取金额 提取率1
2000 $1,000,000 $50,000 5.0%2
2001 $848,608 -15.1% $50,800 6.0%3
2002 $687,127 -19.0% $52,019 7.6%4
2003 $474,554 -30.9% $53,008 11.2%5
2004 $546,735 15.2% $54,757 10.0%6
2005 $541,149 -1.0% $56,619 10.5%7
2006 $500,770 -7.5% $58,034 11.6%8
2007 $510,818 2.0% $60,413 11.8%9
2008 $468,546 -8.3% $60,474 12.9%#
2009 $227,749 -51.4% $62,107 27.3%#
2010 $219,059 -3.8% $63,038 28.8%#
2011 $184,022 -16.0% $64,9293 5.3%#
2012 $119,087 -35.3%#

你看,到2012年的时候,你的退休金余额还剩不到12万,而按2%的通胀率算,你在2012年需要提取大约66,000元生活费,当年提取率已经超过你的退休金余额的50%,即使SPY从此以后每年大涨20%,连续涨10年,你猜你的退休金还能花几年?

你可能会说2000年那年太特殊了,我退休的时候不会运气那边差的,也许我赶上的是个好年头。好,以上例子其他情况不变,只改变你退休的那一个起始年。假设你可能在自1900年至2000年间的任何一年退休,在上述财务条件下,你有:

15%的机会在14年内花完全部退休金;
36%的机会在19年内花完全部退休金;
53%的机会在24年内花完全部退休金;
65%的机会在29年内花完全部退休金;
75%的机会在34年内花完全部退休金;
84%的机会在39年内花完全部退休金。

我相信这里的朋友,包括战斗在加国老兄,都会理解我举这个例子并不是要证明ETF不好,更不是要证明SPY不好,也不是要证明自己管理自己的投资不行。

这个房间里的争吵声音已经太大了,对不起,我也要告辞了。在告辞之际,我只小声跟听得见的朋友说几句话:

理财,投资,投机,交易,这分别是四个不相等的概念,其不相等程度就像旅行、交通、飙车、与专业赛车。

如果你需要在1个小时内到达300公里外的一个地方,不等于经常飙车还没出过事的你买一辆最高时速可达300公里的跑车就可以解决问题。

一条路上车辆的平均时速是50公里,即使你是专业赛车手,你也不一定能够在半小时内开车到达25公里外的那个饭馆,也不一定能够在10小时内到达500公里外的那个酒店。

就算你是空军飞行员,从北京到温哥华探亲也要花钱买别人开的飞机的飞机票。

就算你开的劳斯莱斯,从温哥华去维多利亚也要买渡轮票把车渡过去。



好了,告辞了!!!

bd55 : 2012-11-25#262
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

对于一般投资者来说,
第一原则,凡是自己能搞定的,不要找任何人
自己搞不定,一定要找人的,遵循以下原则:
凡是保险都不是理财,不要参与
凡是理财都不是投资,不要参与
凡是投资涉及高风险品种(包括期货,期权,外汇,原油,黄金,单独个股),不要参与
凡是投资,账户和资金不在自己名下的不要参与。
凡是投资,交易次数跟自己有利益冲突的(比如交易一次,无论赚赔,中间人可以拿到佣金的),不要参与
凡是投资,既做多,又做空的,不要参与
凡是投资,无论投资人结果好坏,经理人都可以稳定收益的,需要慎重考虑
凡是投资,无论盈亏,都不能随时退出的,需要慎重考虑。
凡是投资,告诉你任何时候入场都是正确的,告诉你BUY&HOLD的,需要慎重考虑。
凡是投资,没有十年以上实际交易经验的经理人,需要慎重考虑。

以上是多年来周围受到巨大损失投资人的经历总结的一些原则,希望对有用的人有帮助。

都江堰 : 2012-11-25#263
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一个个所谓的专业人士真TM恶心,纯粹的鸟JB蛋。

搞投资的说不要买保险,保险不是理财;搞保险的说投资风险大还有费用;搞银行的说还是银行最好;......不同领域的还互相看不起互相咬,为了推销自己的东西还非得把别人的打击一下。

表面貌似都在帮人,但为了证明自己的观点不惜编造故事吓唬人,买保险收到保单不需要签字确认就能生效?你一个成年人难道是白痴?

当把其他的都打击之后,不明就里的读者得出结论是自己理财的时候,这些专业人士又开始打击个人自己理财的手段了,说人家买ETF有问题,说人家买房投资有问题,说人家做股票买基金有问题,无非就是为了证明自己有多牛B自己的机构有多强,目的还在于忽悠不明就里的人来找自己,结果被非专业人士辩得无地自容,特别欣赏战斗在加国的一段话。

什么狗屁10年以上经验的,当基金经理20多年最后灰溜溜的搞不下去的多的是,去市场上看一下,别TM的说你不知道你找不到。

wenxuecity : 2012-11-25#264
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

都是专业人士:卖保险的,卖基金的,买卖房的JJ,贷款专家,Financial Adviser,Financial Planner,Wealth Management.... 不少还都是Charted,Certified.

也是专业人士:CFA,CA,CGA,CPA,CMA.....

一个是网管,一个是编程的,都是电脑专家,都一样。

syx0341 : 2012-11-26#265
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

加拿大没有保本儿保收益的收益率大于5%的稳妥型理财项目.

syx0341 : 2012-11-26#266
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

不保本儿,预期收益率的,风险自负

wenxuecity : 2012-11-27#267
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一个个所谓的专业人士真TM恶心,纯粹的鸟JB蛋。

搞投资的说不要买保险,保险不是理财;搞保险的说投资风险大还有费用;搞银行的说还是银行最好......不同领域的还互相看不起互相咬,为了推销自己的东西还非得把别人的打击一下。

表面貌似都在帮人,但为了证明自己的观点不惜编造故事吓唬人,买保险收到保单不需要签字确认就能生效?你一个成年人难道是白痴?

当把其他的都打击之后,不明就里的读者得出结论是自己理财的时候,这些专业人士又开始打击个人自己理财的手段了,说人家买ETF有问题,说人家买房投资有问题,说人家做股票买基金有问题,无非就是为了证明自己有多牛B自己的机构有多强,目的还在于忽悠不明就里的人来找自己,结果被非专业人士辩得无地自容,特别欣赏战斗在加国的一段话。

什么狗屁10年以上经验的,当基金经理20多年最后灰溜溜的搞不下去的多的是,去市场上看一下,别TM的说你不知道你找不到。

屁股决定脑袋。你都去买ETF,炒股票,投房产,他们就要喝西北风了。

jennychen : 2012-11-27#268
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

屁股决定脑袋。你都去买ETF,炒股票,投房产,他们就要喝西北风了。
一个个所谓的专业人士真TM恶心,纯粹的鸟JB蛋。

搞投资的说不要买保险,保险不是理财;搞保险的说投资风险大还有费用;搞银行的说还是银行最好;......不同领域的还互相看不起互相咬,为了推销自己的东西还非得把别人的打击一下。

表面貌似都在帮人,但为了证明自己的观点不惜编造故事吓唬人,买保险收到保单不需要签字确认就能生效?你一个成年人难道是白痴?

当把其他的都打击之后,不明就里的读者得出结论是自己理财的时候,这些专业人士又开始打击个人自己理财的手段了,说人家买ETF有问题,说人家买房投资有 问题,说人家做股票买基金有问题,无非就是为了证明自己有多牛B自己的机构有多强,目的还在于忽悠不明就里的人来找自己,结果被非专业人士辩得无地自容, 特别欣赏战斗在加国的一段话。

什么狗屁10年以上经验的,当基金经理20多年最后灰溜溜的搞不下去的多的是,去市场上看一下,别TM的说你不知道你找不到。

兼听则明,作出适合自己正确的决定

wenxuecity : 2012-11-27#269
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

兼听则明,作出适合自己正确的决定

听着你很有料,能不能分享一下,你从二手空空到今天业有小成的故事,我知道你主要是投房子的。说说你投房的事,我们好好学学。
09年开始,我也尝试投点房,可老感觉好像收益不大。

jennychen : 2012-11-28#270
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我运气比较好吧,加拿大是我的福地.除了当初买notel损失了一点钱之外,其它股票基金保险房产都还不错.
买房千万别急,宁可错过也别买错.对你要买房的地方多研究对价格有个比较精准的定位, 买方经纪一定是要你出你愿意范围的最高价促成生意, 这个底牌不能在一开始亮给他.你的买价决定你的收益.我买了几处房产了,从没有抢过offer, 但遇到合适的房子动手要快,我买的一处房主自售房,从看房到成交用了半天的时间.
我bay街上的condo当初就是因为没有粉刷和旧地毯的原因,朝东南的单位我用比朝北的单位还便宜10%的价格拿下来的,我的经纪当初嫌低都不想给写offer,我分析了原因后才写的,最后房主同意了.花了不到1千元就刷了一遍还换了新的复合地板成了新装修的了,挺好租的,我的回报也就相对高一点.给你们看看俺几百元的成果

听着你很有料,能不能分享一下,你从二手空空到今天业有小成的故事,我知道你主要是投房子的。说说你投房的事,我们好好学学。
09年开始,我也尝试投点房,可老感觉好像收益不大。

附件


iamshanzhai : 2012-11-28#271
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

Jenny别和不值得的人计较浪费你宝贵的时间,这种人太多了。。:wdb10:

虽然你对衍生金融产品的意见我非常地支持,但我很反感你讲话的态度, 家庭妇女怎么了?有谁又不是受过高等教育?不见得就比你差。有资质又如何,很多不就是读了几本书去考个试吗?我见过很多有资质但水平很差的“专业人士”,在这个论坛上也不少,为了生计可以理解,但说话要公正,对潜在的客户要有起码的尊重,这也是你来此的目的。书也不是只允许你读,别人不考证就不能读了。在这混的,都能达到请专业理财顾问的财力。
靠自己能达到财务自由,就是理财成功,手段不重要,要的是结果。越简便越好。机会对每个人都均等的摆在那里,不是每个人都能在适当的时间做出正确的决定的。
你自恃甚高,但你投资时你做过很多错误的决定,这你就可以用市场的多变来解释,大家来这里就实实在在的讨论理财注重结果而不是评选理财大师,实在话你那外汇买卖倒是风险极高的,不亚于这些金融衍生产品。

wenxuecity : 2012-11-28#272
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我运气比较好吧,加拿大是我的福地.除了当初买notel损失了一点钱之外,其它股票基金保险房产都还不错.
买房千万别急,宁可错过也别买错.对你要买房的地方多研究对价格有个比较精准的定位, 买方经纪一定是要你出你愿意范围的最高价促成生意, 这个底牌不能在一开始亮给他.你的买价决定你的收益.我买了几处房产了,从没有抢过offer, 但遇到合适的房子动手要快,我买的一处房主自售房,从看房到成交用了半天的时间.
我bay街上的condo当初就是因为没有粉刷和旧地毯的原因,朝东南的单位我用比朝北的单位还便宜10%的价格拿下来的,我的经纪当初嫌低都不想给写offer,我分析了原因后才写的,最后房主同意了.花了不到1千元就刷了一遍还换了新的复合地板成了新装修的了,挺好租的,我的回报也就相对高一点.
不错,谢谢

renjun64 : 2012-11-28#273
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

renjun大哥,房子卖早了,只能说是没赚到,这和你放弃非常高的年薪到加拿大去一样,算做为了移民加拿大损失的Opportunity Cost。但是A股和荷兰银行的理财,那才叫真亏损。但只要健康平安家庭好,其他只能往开里看了。

你现在在TD waterhouse 是什么类型的账户?是你确立投资目标,他们全权代买基金股票?还是他们提建议,你自己做决定后,然后他们代你下单?

你也够胆大的啊,A股亏了就有3M,就目前A股市场这个熊样,你翻身回本估计得有待时日了。我是买了将近2M的康缘药业,整体翻身解套全靠这个重仓股,谢天谢地了。

又是好几天没来。 我卖那套房子是没有任何理由的,只是我妈嫌麻烦,又不想出租,留下也没有任何问题。更悲剧的是,买了房子的钱投到股市上又亏的一沓糊涂。

TD Waterhouse 是个啥 Corporate class,税务上有些好处,不出来是不算税的,收益可以转投资,长期投资好,买的是TD今年刚发行的基金,我基本不动。我可以发指令,TD也可以直接操作。目前,TD直接动过2次,我没发指令,金额不大,都是好的。小半年了,目前收益在3%左右。

我的A股已变成长期投资了,啥时不赔了或真急需用钱再说了。反正吃饭的钱还有。

renjun64 : 2012-11-28#274
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

很有道理。你现在还好吗。再过几个月,你就要庆祝到加一周年了。呵呵。

谢谢问候! 我一切都好,我LP说我已成功转型为家庭主夫了。已经没有了陌生感,只是还是没做点什麽! 拟还是干老本行,在做律师资格认证,然后上要求的课,考加拿大的律师资格。本来不想干了,但歇了快一年了,有点烦了,要干活才行,不完全是为了有收入。

其实我们移民的步骤和安排还算顺利。小孩开心,在多大的ELC这边非常好。LP顺利读完多大的一个硕士,也顺利的干她喜欢干的工作,拍记录片,工资不高但可以维持基本生活了。

说起来又要长篇大论了。打住吧!

renjun64 : 2012-11-28#275
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我运气比较好吧,加拿大是我的福地.除了当初买notel损失了一点钱之外,其它股票基金保险房产都还不错.
买房千万别急,宁可错过也别买错.对你要买房的地方多研究对价格有个比较精准的定位, 买方经纪一定是要你出你愿意范围的最高价促成生意, 这个底牌不能在一开始亮给他.你的买价决定你的收益.我买了几处房产了,从没有抢过offer, 但遇到合适的房子动手要快,我买的一处房主自售房,从看房到成交用了半天的时间.
我bay街上的condo当初就是因为没有粉刷和旧地毯的原因,朝东南的单位我用比朝北的单位还便宜10%的价格拿下来的,我的经纪当初嫌低都不想给写offer,我分析了原因后才写的,最后房主同意了.花了不到1千元就刷了一遍还换了新的复合地板成了新装修的了,挺好租的,我的回报也就相对高一点.

有收获!谢谢分享!

renjun64 : 2012-11-28#276
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

梦溪没有仔细看那个问题。我举那个例子不是为了证明是“长线持有”,还是“波段买卖”,还是“什么时候入市”,或者是买股票还是买ETF更高明。

在那个例子里,你在2000年那年退休了,你已经不工作了,也不做生意了,这100万是你赖以维持退休生活的全部资金,你在2000年需要5万元生活费,从那以后生活费的需要要不得不随通货膨胀调整。而如果这100万退休金在2000年的时候都放在SPY里,

大家不用去找通胀的数字了,也不用去找SPY过去12年的价格了,我已经计算过了,下面这张表是那个问题的答案:

退休金市值余额 退休金市值增减比率 提取金额 提取率1
2000 $1,000,000 $50,000 5.0%2
2001 $848,608 -15.1% $50,800 6.0%3
2002 $687,127 -19.0% $52,019 7.6%4
2003 $474,554 -30.9% $53,008 11.2%5
2004 $546,735 15.2% $54,757 10.0%6
2005 $541,149 -1.0% $56,619 10.5%7
2006 $500,770 -7.5% $58,034 11.6%8
2007 $510,818 2.0% $60,413 11.8%9
2008 $468,546 -8.3% $60,474 12.9%#
2009 $227,749 -51.4% $62,107 27.3%#
2010 $219,059 -3.8% $63,038 28.8%#
2011 $184,022 -16.0% $64,9293 5.3%#
2012 $119,087 -35.3%#

你看,到2012年的时候,你的退休金余额还剩不到12万,而按2%的通胀率算,你在2012年需要提取大约66,000元生活费,当年提取率已经超过你的退休金余额的50%,即使SPY从此以后每年大涨20%,连续涨10年,你猜你的退休金还能花几年?

你可能会说2000年那年太特殊了,我退休的时候不会运气那边差的,也许我赶上的是个好年头。好,以上例子其他情况不变,只改变你退休的那一个起始年。假设你可能在自1900年至2000年间的任何一年退休,在上述财务条件下,你有:

15%的机会在14年内花完全部退休金;
36%的机会在19年内花完全部退休金;
53%的机会在24年内花完全部退休金;
65%的机会在29年内花完全部退休金;
75%的机会在34年内花完全部退休金;
84%的机会在39年内花完全部退休金。

我相信这里的朋友,包括战斗在加国老兄,都会理解我举这个例子并不是要证明ETF不好,更不是要证明SPY不好,也不是要证明自己管理自己的投资不行。

这个房间里的争吵声音已经太大了,对不起,我也要告辞了。在告辞之际,我只小声跟听得见的朋友说几句话:

理财,投资,投机,交易,这分别是四个不相等的概念,其不相等程度就像旅行、交通、飙车、与专业赛车。

如果你需要在1个小时内到达300公里外的一个地方,不等于经常飙车还没出过事的你买一辆最高时速可达300公里的跑车就可以解决问题。

一条路上车辆的平均时速是50公里,即使你是专业赛车手,你也不一定能够在半小时内开车到达25公里外的那个饭馆,也不一定能够在10小时内到达500公里外的那个酒店。

就算你是空军飞行员,从北京到温哥华探亲也要花钱买别人开的飞机的飞机票。

就算你开的劳斯莱斯,从温哥华去维多利亚也要买渡轮票把车渡过去。



好了,告辞了!!!

可别走啊,这位老兄!非常喜欢继续读你的帖子!

renjun64 : 2012-11-28#277
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

大家都是讨论,千万别带个人意气和任何形式的人身攻击!我尊重每一个发言的人。如果我不喜欢谁或哪个帖子,我的方式就是不理。

wenxuecity : 2012-11-28#278
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我运气比较好吧,加拿大是我的福地.除了当初买notel损失了一点钱之外,其它股票基金保险房产都还不错.
买房千万别急,宁可错过也别买错.对你要买房的地方多研究对价格有个比较精准的定位, 买方经纪一定是要你出你愿意范围的最高价促成生意, 这个底牌不能在一开始亮给他.你的买价决定你的收益.我买了几处房产了,从没有抢过offer, 但遇到合适的房子动手要快,我买的一处房主自售房,从看房到成交用了半天的时间.
我bay街上的condo当初就是因为没有粉刷和旧地毯的原因,朝东南的单位我用比朝北的单位还便宜10%的价格拿下来的,我的经纪当初嫌低都不想给写offer,我分析了原因后才写的,最后房主同意了.花了不到1千元就刷了一遍还换了新的复合地板成了新装修的了,挺好租的,我的回报也就相对高一点.

我买的3个condo,一个在markham,2个在Richmond hill,都在hwy7沿线。markham的那个有点烦,那块都是中国人,房客不太爱惜房子。其它的还行,房客特爱惜,墙上订个钉挂个小照片,都会跟我打个招呼。
我不太喜欢downtown,老觉得开车过去活受罪。但投资condo可能还是要往热闹地方凑,根据你的经验,现在downtown有可推荐的楼盘吗?

jennychen : 2012-11-28#279
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

downtown 的好租,都是我儿子在多大内部的网加上我在51上打一个广告,几天就搞定.租客的素质比租我投资house的高,房子保养的和我上面的照片一样,按规矩办事,入住前都有check list,双方都认可了,有损坏要赔偿.
我也在看,找个合适的不容易.明年3-4月份college park 3期入住,由于目前贷款政策收紧,有一批资金不富裕的投资者贷不下款,应该有机会.

我买的3个condo,一个在markham,2个在Richmond hill,都在hwy7沿线。markham的那个有点烦,那块都是中国人,房客不太爱惜房子。其它的还行,房客特爱惜,墙上订个钉挂个小照片,都会跟我打个招呼。
我不太喜欢downtown,老觉得开车过去活受罪。但投资condo可能还是要往热闹地方凑,根据你的经验,现在downtown有可推荐的楼盘吗?

wenxuecity : 2012-11-28#280
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

downtown 的好租,都是我儿子在多大内部的网加上我在51上打一个广告,几天就搞定.租客的素质比租我投资house的高,房子保养的和我上面的照片一样,按规矩办事,入住前都有check list,双方都认可了,有损坏要赔偿.
我也在看,找个合适的不容易.明年3-4月份college park 3期入住,由于目前贷款政策收紧,有一批资金不富裕的投资者贷不下款,应该有机会.

谢谢。

jennychen : 2012-11-28#281
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

没问题,请问你买的condo 容易出租吗?回报有4.5-5%吗?
能租DT condo的人,肯定是在那里读书或者工作的,素质低不了。

Jenny,在你觉得condo可以入市的时候,你一定要给我发个信息,谢谢。现在我来这个坛,只关心这几个房帖、理财贴。呵呵。

闻粥粥 : 2012-11-28#282
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我先Mark一下,回头细读!

wenxuecity : 2012-11-28#283
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

没问题,请问你买的condo 容易出租吗?回报有4.5-5%吗?
4.5-5%?你downtown的condo回报有这么高呀?
我年初在yonge/hwy7 买的3年新condo4%都没有:

买价:31。5万
月租:1650
地税:200/月
管理费:490/月

满打满算:(1650-200-490)*12/315,000=3.66%

你真高手呀!能把你downtown的例子举出来,学习一下。谢谢

jennychen : 2012-11-29#284
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

去年12月买的.我的实际价:25.245(有佣金回扣,借款时银行评估27.5)
管理费:386(现在大概又涨了10元)
地税:100
租金:1450
(1450-100-400)*12/252450=4.516%
我目前想找回报比这个稍高或类似的,长期持有, 比较抗风险.

4.5-5%?你downtown的condo回报有这么高呀?
我年初在yonge/hwy7 买的3年新condo4%都没有:

买价:31。5万
月租:1650
地税:200/月
管理费:490/月

满打满算:(1650-200-490)*12/315,000=3.66%

你真高手呀!能把你downtown的例子举出来,学习一下。谢谢

jennychen : 2012-11-29#285
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个是南边的,在king街的南边,是否好租我不太清楚,但我知道南边还有不少的地方(如大统华城中店的东边)可以盖condo,
下面这个link中现在在卖的,还有车位,岂不是收益已经4.8%了吗?到底是多大附近的condo投资更好,还是金融街的condo投资更好?

MSL上要价322K

wenxuecity : 2012-11-29#286
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

去年12月买的.我的实际价:25.245(有佣金回扣,借款时银行评估27.5)
管理费:386(现在大概又涨了10元)
地税:100
租金:1450
(1450-100-400)*12/252450=4.516%
我目前想找回报比这个稍高或类似的,长期持有, 比较抗风险.
从地税看,这个condo应改比较老,老的Condo出租回报率可能是高一些,相对地,增值期望小一些。

你很有耐心。

jennychen : 2012-11-29#287
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我这个单位面积小,只有500多尺,比一样条件的新楼地税便宜不了多少.旧的楼一定要看管理公司.
增值都是按比例来的,你可以找你的经纪要一下历史上的成交数据计算一下.
从地税看,这个condo应改比较老,老的Condo出租回报率可能是高一些,相对地,增值期望小一些。

icefield : 2012-11-29#288
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

去年12月买的.我的实际价:25.245(有佣金回扣,借款时银行评估27.5)
管理费:386(现在大概又涨了10元)
地税:100
租金:1450
(1450-100-400)*12/252450=4.516%
我目前想找回报比这个稍高或类似的,长期持有, 比较抗风险.

扣除掉你银行的利息成本以及你首付资金的机会成本3-4%,你的投资收益率还能够达到4.5%吗?

如果再加上你自己为你自己物业所提供的管理成本或者说是租客管理成本,即使很少但肯定有,你的收益又下降了一点点。

如果加上偶尔出租空档期可能损失的租金,你的收益还得下降一点点。

所以,如果从长期投资来看,你的收益是否能够达到4%都是一个问号。而这种收益还是在你买的比较低的时候,而且现在银行利率也很低的时候的收益。如果按现在的价格来买,再加上未来利率上升的因素,长期总体收益率是否能够达到3%是个疑问。

对比来说,有些银行的5年期GIC的利率就能够达到3%,省时省力而且风险可控。

个人观点,没有其他意思,欢迎大家批评指正。

renjun64 : 2012-11-29#289
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

请教一下关于出租房的问题:报税时,管理费、地税及利息可以从租金中扣抵吗?
我一直犹豫买一个新的房子后是否将现住的公寓卖掉或出租,算不过账。如果报税时管理费和地税不能从租金中扣抵,就还不如卖掉买基金合适。

jennychen : 2012-11-29#290
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你的计算是错误的,我的投资即使是按11个月出租也大于4.5%,这中间有个杠杆,我借了15万利息第一年只有2.29%,刚又签了两年2.49%.我喜欢通过计算来做决定.我ROI即使是按11个月也能高于6%
扣除掉你银行的利息成本以及你首付资金的机会成本3-4%,你的投资收益率还能够达到4.5%吗?

如果再加上你自己为你自己物业所提供的管理成本或者说是租客管理成本,即使很少但肯定有,你的收益又下降了一点点。

如果加上偶尔出租空档期可能损失的租金,你的收益还得下降一点点。

所以,如果从长期投资来看,你的收益是否能够达到4%都是一个问号。而这种收益还是在你买的比较低的时候,而且现在银行利率也很低的时候的收益。如果按现在的价格来买,再加上未来利率上升的因素,长期总体收益率是否能够达到3%是个疑问。

对比来说,有些银行的5年期GIC的利率就能够达到3%,省时省力而且风险可控。

个人观点,没有其他意思,欢迎大家批评指正。

请教一下关于出租房的问题:报税时,管理费、地税及利息可以从租金中扣抵吗?
我一直犹豫买一个新的房子后是否将现住的公寓卖掉或出租,算不过账。如果报税时管理费和地税不能从租金中扣抵,就还不如卖掉买基金合适。
都可以打成成本,你的汽车成本也可以算一部分进去.

renjun64 : 2012-11-29#291
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

下面这个link中现在在卖的,还有车位,岂不是收益已经4.8%了吗?到底是多大附近的condo投资更好,还是金融街的condo投资更好?

MSL上要价322K

供参考: 我现住的CONDO在DT,离多大和金融区都不算远,湖边,湖景,770尺,大概月租金1800,市价43、44万包括车位和蛮大的单独Loker(50尺)。

wenxuecity : 2012-11-29#292
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

扣除掉你银行的利息成本以及你首付资金的机会成本3-4%,你的投资收益率还能够达到4.5%吗?

如果再加上你自己为你自己物业所提供的管理成本或者说是租客管理成本,即使很少但肯定有,你的收益又下降了一点点。

如果加上偶尔出租空档期可能损失的租金,你的收益还得下降一点点。

所以,如果从长期投资来看,你的收益是否能够达到4%都是一个问号。而这种收益还是在你买的比较低的时候,而且现在银行利率也很低的时候的收益。如果按现在的价格来买,再加上未来利率上升的因素,长期总体收益率是否能够达到3%是个疑问。

对比来说,有些银行的5年期GIC的利率就能够达到3%,省时省力而且风险可控。

个人观点,没有其他意思,欢迎大家批评指正。

你省烈了一个很重要的东西,那就是房子的保值与增值。
从长期看(10年以上)我要求不高,只要保值就行,所谓保值,就是至少要打过通货膨胀,这大概在3%左右。
你那个五年3%(现在通常在2%)的GIC只能打过通货膨胀。现在的1年期GIC大概在1.5%,现在的年通胀大概在1.8-2%,那是要赔钱的。
如果除了通胀以外,还有3-4%的收益,已经不算差了。

wenxuecity : 2012-11-29#293
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你的计算是错误的,我的投资即使是按11个月出租也大于4.5%,这中间有个杠杆,我借了15万利息第一年只有2.29%,刚又签了两年2.49%.我喜欢通过计算来做决定.我ROI即使是按11个月也能高于6%


都可以打成成本,你的汽车成本也可以算一部分进去.

ROI是个很主要的参数,我们上面讨论的4.5-5%也是很主要的参数(Cap Rate)

renjun64 : 2012-11-29#294
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

都可以打成成本,你的汽车成本也可以算一部分进去.[/quote]
谢谢Jenny!汽车成本指车价折旧、保险、油费?如何算? 多谢了!

梦溪 : 2012-11-29#295
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

请教一下关于出租房的问题:报税时,管理费、地税及利息可以从租金中扣抵吗?
我一直犹豫买一个新的房子后是否将现住的公寓卖掉或出租,算不过账。如果报税时管理费和地税不能从租金中扣抵,就还不如卖掉买基金合适。
个人认为,留着出租。

管理费、地税及贷款利息等,均可抵扣税。报税问题,实际操作和理论上,差别是有的,所以不用担心税收是个什么太大的问题。

基金这样的金融资产、房子这样的不动产,应该都有一些,过去的教训已经太深刻了,肯定不能专注哪一部分。

我以前家里收支简单的时候是自己报税,后来有房子、基金股票后,找一个专门的税务会计师报税,每年花一两百报税的钱,省下很多倍的税费。专业会计师吃的就是这饭碗,可以帮我们合理合法避税节税。

梦溪 : 2012-11-29#296
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你的计算是错误的,我的投资即使是按11个月出租也大于4.5%,这中间有个杠杆,我借了15万利息第一年只有2.29%,刚又签了两年2.49%.我喜欢通过计算来做决定.我ROI即使是按11个月也能高于6%
.

投资回报率(ROI)=年利润或年均利润/投资总额×100%

你们各个是牛人,算得这么仔细。我都是粗算、估算。

Nickel : 2012-11-30#297
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也在看,找个合适的不容易.明年3-4月份college park 3期入住,由于目前贷款政策收紧,有一批资金不富裕的投资者贷不下款,应该有机会.
college park 3在三年前卖楼花的时候,就$650/SF起价,整楼预售均价$750/SF,很贵。估计怎么也不会接到便宜的盘了。我倒是真希望,贷款再收得更紧些。

renjun64 : 2012-11-30#298
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

个人认为,留着出租。

管理费、地税及贷款利息等,均可抵扣税。报税问题,实际操作和理论上,差别是有的,所以不用担心税收是个什么太大的问题。

基金这样的金融资产、房子这样的不动产,应该都有一些,过去的教训已经太深刻了,肯定不能专注哪一部分。

我以前家里收支简单的时候是自己报税,后来有房子、基金股票后,找一个专门的税务会计师报税,每年花一两百报税的钱,省下很多倍的税费。专业会计师吃的就是这饭碗,可以帮我们合理合法避税节税。

谢谢!你找的专门的税务会计师水平如何?我明年要报税了,我老婆也在干活了,税务上的事肯定需要专业人士的帮助。如果还好,麻烦告知你的专门的税务会计师的联系方式

梦溪 : 2012-11-30#299
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

楼上朋友,我发了个信息给你。

renjun64 : 2012-12-02#300
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

楼上朋友,我发了个信息给你。

收到了。谢谢!

jmszl : 2012-12-05#301
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你的计算是错误的,我的投资即使是按11个月出租也大于4.5%,这中间有个杠杆,我借了15万利息第一年只有2.29%,刚又签了两年2.49%.我喜欢通过计算来做决定.我ROI即使是按11个月也能高于6%


都可以打成成本,你的汽车成本也可以算一部分进去.

请问这4.5%和6%是怎么算出来的,就算利息再低,也应该算到成本里吧?

xiniu2001 : 2012-12-05#302
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

请问这4.5%和6%是怎么算出来的,就算利息再低,也应该算到成本里吧?
我是新人,打算明年登陆。
我帮你算一下,保守一些,15万贷款利息3%,每年出租11个月:
(1450-100-400-150000*.03/12)*11/102450=6.17%
当然,102450成本是应该计算利息的,可是房价长期看来也在涨呀。两者可以抵消。

所以,jennychen很精明,这套condo确实是很好的投资。

jmszl : 2012-12-05#303
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我是新人,打算明年登陆。
我帮你算一下,保守一些,15万贷款利息3%,每年出租11个月:
(1450-100-400-150000*.03/12)*11/102450=6.17%
当然,102450成本是应该计算利息的,可是房价长期看来也在涨呀。两者可以抵消。

所以,jennychen很精明,这套condo确实是很好的投资。

谢谢回答,但是4.5%是怎么出来的呢?

(1450-100-400-150000*.03/12)*11/252450=2.5% ??

是不是我算错了? 怎么会差这么多涅?

再问,24, 25万这样的价位,是投资新的2室的公寓型condo好呢(假如condo费,面积及地税等条件和jennychen这个一样)?还是投资35年左右3-4室的独立耗丝好?地段及其他条件相同的情况下...

wenxuecity : 2012-12-05#304
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我再次大大地佩服一下楼上各位能算的朋友,我要认真学着算计着生活。我妈就说我是败家子,吃不穷,穿不穷,算计不到一辈子穷。

那你为啥还越来越富?大方向/主要的东西抓住了就行,细节的/小的东西丢了也无妨。

有的人喜欢面面俱到,一堆细无巨细面面俱到的东西混在一次,自己都不知道,哪是主,哪是细,捡芝麻当西瓜。

jmszl : 2012-12-05#305
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我算的是回报率,文学城和jenny都是这样算的。


4.5-5%?你downtown的condo回报有这么高呀?
我年初在yonge/hwy7 买的3年新condo4%都没有:

买价:31。5万
月租:1650
地税:200/月
管理费:490/月

满打满算:(1650-200-490)*12/315,000=3.66%

你真高手呀!能把你downtown的例子举出来,学习一下。谢谢

去年12月买的.我的实际价:25.245(有佣金回扣,借款时银行评估27.5)
管理费:386(现在大概又涨了10元)
地税:100
租金:1450
(1450-100-400)*12/252450=4.516%
我目前想找回报比这个稍高或类似的,长期持有, 比较抗风险.

那个ROI, xiniu已经算过了6.1%没错。


我是新人,打算明年登陆。
我帮你算一下,保守一些,15万贷款利息3%,每年出租11个月:
(1450-100-400-150000*.03/12)*11/102450=6.17%
当然,102450成本是应该计算利息的,可是房价长期看来也在涨呀。两者可以抵消。

所以,jennychen很精明,这套condo确实是很好的投资。

同学,投资回报率(ROI)=年利润或年均利润/投资总额×100%

(1450-100-400-150000*.03/12)*11/252450=2.5% ?? 你为啥要除以252450?

年总投资额是102450啊,因为有15万是贷款,贷款并不是从你口袋里面掏出去的,你掏出去的是由贷款带来的利息,所以计算收益时已经把当年的贷款利息减掉了啊。

jmszl : 2012-12-05#306
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

那就应该是(1450-100-400)*11/252450=4.14%

不应该再扣除贷款利息了。

为什么不要扣除贷款利息?是因为房子增值吗?
如果这样算的话,也就是说,按出租11个月算的话,就没有4.5%汇报率,对吗?

jmszl : 2012-12-05#307
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如果按照11个月出租,那就应该是[(1450-100-400)*11-400-100]/252450=3.94%

11个月租金收益里面,减掉全年12个月的管理费和地税,不应该再扣除贷款利息了。

有道理,那么ROI也应该这样算, 对吗?

[(1450-100-400-150000*.03)*11-100-400-150000*.03]/102450=5.3%

jmszl : 2012-12-05#308
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我没太懂你,你那种算法中,你是按照全款一次付清的情况下计算回报率,没有贷款为什么还要把贷款利息扣除。

我理解以上大家所有的算法都没考虑房子本身的升值。

你说得对,我懂了,这是没有贷款的情况,不应该把贷款利息算进去。但现在有贷款,是不是就不应该这样算呢,或者这样算就不能反应真实情况呢?

jmszl : 2012-12-05#309
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我觉得应该是[(1450-100-400)*11-100-400-150000*.03]/102450=5.32%

你又对了,谁说你不算,算得很好啊!

Nickel : 2012-12-06#310
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

算账是一定要学会的,否则被人卖了,还在帮别人数钱。这样就糟了。

jennychen : 2012-12-06#311
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我的利息去年是2。29%,刚拿到两年的2。34%(比较幸运,原来hold的利率又给减了0.15).还有看了地税单是1350,管理费是379。

ROI(11个月)=((1450-112-379)*11-112-379-150000*0。0229)/102450=6。46%
租售比(12个月)=(1450-112-379)*12/252450=4。56%
11个月算(1450-112-379)*11/252450=4。17%


有道理,那么ROI也应该这样算, 对吗?

[(1450-100-400-150000*.03)*11-100-400-150000*.03]/102450=5.3%

jmszl : 2012-12-06#312
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我的利息去年是2。29%,刚拿到两年的2。34%(比较幸运,原来hold的利率又给减了0.15).还有看了地税单是1350,管理费是379。

ROI(11个月)=((1450-112-379)*11-112-379-150000*0。0229)/102450=6。46%
租售比(12个月)=(1450-112-379)*12/252450=4。56%
11个月算(1450-112-379)*11/252450=4。17%

这个比较准确,谢jenny,就是最后一项忘了减第12个月的费用,这样就是3.98%.

jennychen : 2012-12-06#313
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

:wdb45::wdb45:漏掉了
这个比较准确,谢jenny,就是最后一项忘了减第12个月的费用,这样就是3.98%.

潜伏 : 2012-12-07#314
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

mark 下,慢慢学习

renjun64 : 2012-12-11#315
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我今年基金投资也还不差,只有半年多,平均都在3到4%之间,年底分红或利息到后,估计可以在4、5之间。

有一个问题,欢迎提意见:买房是贷款还是不贷好?现金够全额支付,也不急需,放银行买基金,5%左右应该没问题,贷款利息3.5左右。但背贷款的感觉不好。

昨天下了个OFFER, 还没消息,拟在BEACHES买个HOUSE。好像市场不太好,我低于ASKING PRICE 8.5% 出的价,感觉有希望但又点难,低于卖方心理价位。

wenxuecity : 2012-12-11#316
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我今年基金投资也还不差,只有半年多,平均都在3到4%之间,年底分红或利息到后,估计可以在4、5之间。

有一个问题,欢迎提意见:买房是贷款还是不贷好?现金够全额支付,也不急需,放银行买基金,5%左右应该没问题,贷款利息3.5左右。但背贷款的感觉不好。

那5%不是guarantee的,3.5%可是Guarantee的。这里还是有风险的,是自主房,又是新移民,适应过程的前几年,挺烦得。不值得为这1.5%再增加心理负担,毕竟不是2,30岁,还有的是时间。
即使要这样做,自住房不要贷款,用你那condo去贷,这样利息可以作为费用从租金中冲抵,可少交些税

战斗在加国 : 2012-12-11#317
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我今年基金投资也还不差,只有半年多,平均都在3到4%之间,年底分红或利息到后,估计可以在4、5之间。

有一个问题,欢迎提意见:买房是贷款还是不贷好?现金够全额支付,也不急需,放银行买基金,5%左右应该没问题,贷款利息3.5左右。但背贷款的感觉不好。

昨天下了个OFFER, 还没消息,拟在BEACHES买个HOUSE。好像市场不太好,我低于ASKING PRICE 8.5% 出的价,感觉有希望但又点难,低于卖方心理价位。

现在贷款利率底,能借当然好

不过投资也是有风险,如果将来贷款利率涨了,而投资又被套,不能取钱出来还房贷,那时候就有点麻烦

yindd : 2012-12-11#318
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

那5%不是guarantee的,3.5%可是Guarantee的。这里还是有风险的,是自主房,又是新移民,适应过程的前几年,挺烦得。不值得为这1.5%再增加心理负担,毕竟不是2,30岁,还有的是时间。
即使要这样做,自住房不要贷款,用你那condo去贷,这样利息可以作为费用从租金中冲抵,可少交些税
:wdb37:支持

yindd : 2012-12-11#319
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

理财师都会要你贷款投资,因为有佣金。

Nickel : 2012-12-12#320
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

太旧的房,维修的事情太多。

jennychen : 2012-12-12#321
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

个人对风险承担的能力不同,我个人自住房一定是无贷款的,投资房就一定要贷款,但控制在一定的范围内,各种因素要多考虑,我一般都会做一系列的计算,把各种风险明确出来确定自己可以应付才会去行动.投资的目的是为了生活的更好,如果是给自己增加负担的话,我选择放弃.
除非是那种出租的多单元(多于4个),利率目前是两年的在2.4%左右,5年期固定的也只有2.99%,5年浮动的p-0.5,真是低.:wdb6:

梦溪 : 2012-12-12#322
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

上个月卖出的monthly income又回购回来了,赚差价3cents/uit,基本是白忙活。这个monthly income是我的至爱fund,今年到目前收益7.5%了。

三个月前才陆续买入的index fund上个月触底回升过程中又新增持一万,目前盈利几百而已。

TD RRB总体今年的YTD才1.95%,但是我在两个多月前低点买入,目前盈利2.2%,看起来真的是气数已尽。我要在近期瞄准一个它的高点全部抛出,不要它了。

等着过年了。
.
我买的是CIBC的monthly income,YTD是4.6%。今年几大行的monthly income fund,TD近7.5%,RBC近6%。TD的业绩最好。

renjun64 : 2012-12-12#323
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

那5%不是guarantee的,3.5%可是Guarantee的。这里还是有风险的,是自主房,又是新移民,适应过程的前几年,挺烦得。不值得为这1.5%再增加心理负担,毕竟不是2,30岁,还有的是时间。
即使要这样做,自住房不要贷款,用你那condo去贷,这样利息可以作为费用从租金中冲抵,可少交些税

谢谢!condo已经付完款,还可以贷款?

renjun64 : 2012-12-12#324
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

现在贷款利率底,能借当然好

不过投资也是有风险,如果将来贷款利率涨了,而投资又被套,不能取钱出来还房贷,那时候就有点麻烦

是啊! 但是有风险,保险的话还是不贷了,除非有好的投资机会

renjun64 : 2012-12-12#325
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

[FONT=宋体]帮顶。如果是我自住的[/FONT]house[FONT=宋体],我付清不贷款。买投资房,我就贷款买。[/FONT]

[FONT=宋体]我买house的过程,觉得买方中介的作用微乎甚微,什么事其实都是自己在做。我朋友买房(她语言交流无障碍),她自己直接找卖方中介买,那2.5%原本属于她的中介的费用直接就省下了,在此基础上再砍价,省的每一分,都在为自己省。[/FONT]

[FONT=宋体].[/FONT]
借鉴了。不拟贷款,自住,CONDO出租。
我没找中介,自己看的。结果是卖方代理方的在现场的中介问我有无,知道我没有中介,就主动要求,我就直接雇了,佣金没省,但我很满意她的服务。我的代理与卖方代理是一个TEAM, 都是西人。

renjun64 : 2012-12-12#326
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

理财师都会要你贷款投资,因为有佣金。

嘿嘿,我们是不会被轻易忽悠的

renjun64 : 2012-12-12#327
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

如果有能力全款,而且你感觉背贷款的感觉不好,那就全款,无债一身轻。之后再赚的钱,做定投每月持续投入买基金。

BEACHES的house是否都很旧,太旧的房,维修的事情太多。

是的!40年的房,保养的不错!华人好像很少

renjun64 : 2012-12-12#328
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

个人对风险承担的能力不同,我个人自住房一定是无贷款的,投资房就一定要贷款,但控制在一定的范围内,各种因素要多考虑,我一般都会做一系列的计算,把各种风险明确出来确定自己可以应付才会去行动.投资的目的是为了生活的更好,如果是给自己增加负担的话,我选择放弃.
除非是那种出租的多单元(多于4个),利率目前是两年的在2.4%左右,5年期固定的也只有2.99%,5年浮动的p-0.5,真是低.:wdb6:

谢谢,你的意见很专业,完全同意

renjun64 : 2012-12-12#329
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我买的是CIBC的monthly income,YTD是4.6%。今年几大行的monthly income fund,TD近7.5%,RBC近6%。TD的业绩最好。

嘿嘿, 我的大头是TD的

wenxuecity : 2012-12-12#330
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢!condo已经付完款,还可以贷款?

能。二种方法

1。refinancing. 我没做过,具体咨询一下贷款经纪或自己去银行问一下。
2。HELOC(Home Equity Line of Credit),这个我有。随时可取,随时可还,很自由。供短时急用很好。就是利率高,现在大概3.5-4.0%

renjun64 : 2012-12-12#331
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

卖方COUNTOFFER降了3万,我加了1万,估计差不多,明天中午卖方回复。

我的中介非常专业,今天又建议我给卖方写了封信讲我为何买他们的房。以情动人!

我拟就在BEACHES安家了。 好处:湖边,环境好,大树多,地也大,价格合理,离市区近,人文也好,学校也非常好(97%是英文是第一语言的),排过安省第一。不好的: 中国餐馆少,华人也少,房子老,结构不太好。

为何同胞们不爱买这的房?

renjun64 : 2012-12-12#332
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

能。

1。refinancing. 我没做过,具体咨询一下贷款经纪或自己去银行问一下。
2。HELOC(Home Equity Line of Credit),这个我有。随时可取,随时可还,很自由。供短时急用很好。就是利率高,现在大概3.5-4.0%

谢谢! 如此,急需时再贷!

wenxuecity : 2012-12-12#333
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

借鉴了。不拟贷款,自住,CONDO出租。
我没找中介,自己看的。结果是卖方代理方的在现场的中介问我有无,知道我没有中介,就主动要求,我就直接雇了,佣金没省,但我很满意她的服务。我的代理与卖方代理是一个TEAM, 都是西人。

一般雇佣卖方经纪,0.5%-1% 就行了。这样一般可省1.5%-2.0%的佣金。也就是卖方只需付给他作为买方经纪0.5-1%,而不是通常的2.5%。这样房价可以下来1.5-2.0%

我上次买的一个condo,直接找卖方经纪下offer,当然offer他要按我的要求去准备好,我签字就行。这样2.25%plus 佣金13% HST直接省去,房价相应下来。
我只是作为他的customer,而不是 client.

jennychen : 2012-12-12#334
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我做过1,给银行交了500律师和登记费,利率最低.
能。二种方法

1。refinancing. 我没做过,具体咨询一下贷款经纪或自己去银行问一下。
2。HELOC(Home Equity Line of Credit),这个我有。随时可取,随时可还,很自由。供短时急用很好。就是利率高,现在大概3.5-4.0%

linda123456 : 2012-12-12#335
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

是的!40年的房,保养的不错!华人好像很少
一定找个专业验房的,只要是传统西人的房,屋内屋外保养肯定没问题,但问题在于房子本身!

保温隔热层(不知道是否还是石棉,新房都禁止使用了,因为对人有害),房顶(如果曾经漏雨,隔热层一定长霉斑,对健康是危害)还有自来水管(老的水管材料近年也都换了,据说以前的对人体也不利),还有地板,木质结构,老房子保养再好,走路也都嘎吱嘎吱。

总之,老房子,问题多多。这个不经历不知道的。

哲人 : 2012-12-12#336
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

有一个问题,欢迎提意见:买房是贷款还是不贷好?现金够全额支付,也不急需,放银行买基金,5%左右应该没问题,贷款利息3.5左右。但背贷款的感觉不好。

昨天下了个OFFER, 还没消息,拟在BEACHES买个HOUSE。好像市场不太好,我低于ASKING PRICE 8.5% 出的价,感觉有希望但又点难,低于卖方心理价位。
谢谢!condo已经付完款,还可以贷款?

现在的新来移民真是很大牛啊,condo、house两个都买,还都可以全款付清。:wdb17:

现在房市不好,大大砍价,你不要再加价了(如果只有你一个人下offer的话)。这个就是个心理战术,看谁能熬到最后。

renjun64 : 2012-12-12#337
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一般雇佣卖方经纪,0.5%-1% 就行了。这样一般可省1.5%-2.0%的佣金。也就是卖方只需付给他作为买方经纪0.5-1%,而不是通常的2.5%。这样房价可以下来1.5-2.0%

我上次买的一个condo,直接找卖方经纪下offer,当然offer他要按我的要求去准备好,我签字就行。这样2.25%plus 佣金13% HST直接省去,房价相应下来。
我只是作为他的customer,而不是 client.

多谢! 我也不想问中介了。只要她们把价格谈到还合理即可。

renjun64 : 2012-12-12#338
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我做过1,给银行交了500律师和登记费,利率最低.

谢谢,知道可以这样做了

renjun64 : 2012-12-12#339
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一定找个专业验房的,只要是传统西人的房,屋内屋外保养肯定没问题,但问题在于房子本身!

保温隔热层(不知道是否还是石棉,新房都禁止使用了,因为对人有害),房顶(如果曾经漏雨,隔热层一定长霉斑,对健康是危害)还有自来水管(老的水管材料近年也都换了,据说以前的对人体也不利),还有地板,木质结构,老房子保养再好,走路也都嘎吱嘎吱。

总之,老房子,问题多多。这个不经历不知道的。

非常有帮助!一定找专业的!

renjun64 : 2012-12-12#340
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你那个地方环境很好。现在要注意的就是房子本身。要仔细检查的地方很多,他家的窗户是否是钛钢的,还是老式的铝合金门窗。住老房子可不省心。

屋顶、地下室是否渗漏,冬天太冷结冰反而看不出,或者屋里暖气热就挥发了。夏天容易检查,如果渗漏,finished地下室仔细闻是有霉味的。验房很关键。

我研究生同学就是买了一个北约克的老房子,在一次大暴雨天气,由于排水管细,倒灌到她家,地下室积水80多厘米。不过她因祸得福,保险公司赔的钱大于她的损失。第二年她迅速的卖了房,搬家买了Richmond北边的新房去了。
有点吓人,验房还真得小心点了!

renjun64 : 2012-12-12#341
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

现在的新来移民真是很大牛啊,condo、house两个都买,还都可以全款付清。:wdb17:

现在房市不好,大大砍价,你不要再加价了(如果只有你一个人下offer的话)。这个就是个心理战术,看谁能熬到最后。


谢谢,不再加价了! 我认识的新移民买大房豪车的不少,我这算一般

snowflakes : 2012-12-13#342
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

关注

jennychen : 2012-12-13#343
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

不用太紧张,自己细心点问题也都能发现, 要去阁楼去看看它的保温材料,但这个不用太担心,政府有特殊的节能计划,买下来后可以基本免费更换,我自己家的就利用这个计划加厚了.
还有就是一定要小心观察地下室,有没有霉味,和外面接触的墙面是否有霉点和水的印记,尤其是角落,有问题一定会看到的,临时刷油漆也盖不住.
有点吓人,验房还真得小心点了!

deadcatbj : 2012-12-13#344
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

1个多月上不了这里,捉急阿

casaroma : 2012-12-13#345
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

帖子好长,慢慢看

deadcatbj : 2012-12-13#346
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

您不也在北京吗。我咋就能上呢。

好像是我保存的网址不对.

怎么唐人兄弟走啦?! 我的问题回答了一半啊,呜呜呜...

后边开始讨论房产投资了, 看来看去, 在加拿大投资房子出租收益率成问题阿.

我最近开始考虑在美国买房出租, 看上去租售比比加拿大好不少,还在研究中

deadcatbj : 2012-12-13#347
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

在加拿大投资房子出租收益率是不高,但是还有一个因素就是房子本身是保值升值的。另外就是离得近,好出租打理。

美国的房,上个月我在北京和一个加州湾区的地产经纪聊了聊(也是坛中一位在加州的MM介绍的),湾区实际是去年12月房价是最低点,现在已经都翻一番了。而且美国西岸,太远啦。还有就是美国买房的税费问题。

如果在多伦多住,美国东岸现实些。我在费城、纽约、俄亥俄共生活过近六年。希望你经常来分享一下你研究的结果,有好的投资大家可以一起考虑。

西岸看看湾区, 东岸打算看看佛罗里达, 打算1月份去这俩地儿实地考察考察

renjun64 : 2012-12-13#348
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

不用太紧张,自己细心点问题也都能发现, 要去阁楼去看看它的保温材料,但这个不用太担心,政府有特殊的节能计划,买下来后可以基本免费更换,我自己家的就利用这个计划加厚了.
还有就是一定要小心观察地下室,有没有霉味,和外面接触的墙面是否有霉点和水的印记,尤其是角落,有问题一定会看到的,临时刷油漆也盖不住.

谢啦! 卖方又降一万,双方差距只有1万了,看来基本定了

renjun64 : 2012-12-13#349
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

房主降了4万,你加了1万,还有1万的差价。等着看结果如何。

看来房市现在的确不好卖,我记得2006我买房的时候,就砍掉一个零头六千块,因为房子新的,还是个firm deal,才买到手的。

冬天了,开春后会开始火一些起来的! 官方认为加国房市已成功软着陆,个人认为意味现在可以买了。

renjun64 : 2012-12-13#350
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

是的。再说你们自住,按传统也是每年冬天价格是最低的时候。我以前去过几次woodbine/lakeshore E,估计就是你买房的大致区域,那里几乎没有什么中国人啊,大树成荫,风景如画,典型的美国小镇感觉。一般移民可能不习惯,不过对你可能非常适合。

是的, 我们全家都喜欢那儿。我一开到那个区域,就知道是我们要住的地方了。

jennychen : 2012-12-14#351
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

大概猜到是哪个房子了,哪个位置不错, 你很会选地址,从保值和增值上看个人认为比中国人热捧的地点好.:wdb10:从建造年代来讲哪个年代的东西质量比新房强,我自己的家重新装修过, 我看见了其中的区别

wenxuecity : 2012-12-14#352
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

老房子肯定用料实足。 我家房子新的,有天窗,才几年,天窗就渗透,我从孩子卧室窗户还爬到一楼客厅房顶上,打算自己抹胶,上去了就吓得趴在房顶上,下不来了,两腿打颤啊。看似不高的地方,真的上去了,怎么那么吓人。

最后是不是警察开着云梯把你接下来的。

wenxuecity : 2012-12-14#353
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

确实吓哭了,我女儿当时上小学二、三年级,她在二楼卧室窗户里面看着外面屋顶上的我也不知所措。最后我是慢慢一寸一寸的挪动,爬回二楼卧室窗边,然后翻进来的。我们是太空人家庭。

你确实胆子不小,还能从二楼翻回来。其实可以电话召警了。
翻回来后,是不是立马电话把老公臭骂一顿。
现在的生活多幸福。

wenxuecity : 2012-12-14#354
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你怎么这么知道后面的事?难道每家都一样?我委曲地熬到晚上,看他应该起床上班的时候,一个电话过去.... 此处省略500字。

我也有过2年太空生活,经常在睡梦中被拧起臭训一顿。

一片浮云 : 2012-12-14#355
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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linda123456 : 2012-12-14#356
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我邻居的一套房子,五、六年前就在卖了,要价11万,一直没卖掉,房子一直空着。估计是被地税剥得实在是受不了了,今年6万给卖了。我们小地方房价低。
大侠你住哪里?有工作机会吗?我要飞过去过豪宅大田的日子。在温哥华惨了去了。

一片浮云 : 2012-12-14#357
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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一片浮云 : 2012-12-14#358
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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一片浮云 : 2012-12-14#359
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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linda123456 : 2012-12-14#360
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我对面的一套大房子,5个房间,带游泳池。房主去了老人院,空了也有6年了,起初买将近15万,今年卖掉11万。
小地方,没有新人进来,本地人没钱买不起,所以只能空着,最后流血割肉。
额滴妈呀,看来加国房子均价走软,是你们那里拖累的结果。

jennychen : 2012-12-14#361
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

小地方,人少房价低,但各个政府部门可不能少,就只能加到地税上大家分担了,象住在万锦的朋友房子的估价和我们在多伦多的一样也会比我们多交地税一样.
我邻居的一套房子,五、六年前就在卖了,要价11万,一直没卖掉,房子一直空着。估计是被地税剥得实在是受不了了,今年6万给卖了。我们小地方房价低。

一片浮云 : 2012-12-14#362
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

同学,投资回报率(ROI)=年利润或年均利润/投资总额×100%

(1450-100-400-150000*.03/12)*11/252450=2.5% ?? 你为啥要除以252450?

年总投资额是102450啊,因为有15万是贷款,贷款并不是从你口袋里面掏出去的,你掏出去的是由贷款带来的利息,所以计算收益时已经把当年的贷款利息减掉了啊。
这个ROI的算法不对啊!投资收益率ROI含着投资风险的意思。譬如投资guarantee的ROI与没有guarantee的ROI明显不一样。那么投资物业的ROI也应该把风险包含进去。贷的款虽然是别人提供的,但带给你后你就承担了这笔钱的风险,这与你自己的钱没有任何差别!所以计算ROI的时候一定要把全部投资作为基数计算。

举一个反例可以可以轻易说明这个问题:你贷款一百万,自己投入$1,租金收入减去所有成本(包括贷款利息)$100,应该说这是一个很大风险而且很差的投资,但是用你的概念一算,ROI=$100/$1*100%=一万%!显然这是不对的。我想应该是ROI=$100/(一百万+$1)*100%~=0.01%

一片浮云 : 2012-12-14#363
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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一片浮云 : 2012-12-14#364
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

额滴妈呀,看来加国房子均价走软,是你们那里拖累的结果。
谢谢夸奖!不过我们也没有那么能干,我们只是九牛中的一毛而已,嘻嘻。过奖,过奖。

jennychen : 2012-12-14#365
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一直在看,有什么信息,别忘了和大家来分享.
美国的房子我一直在看,也有问,上网上也查了有几个问题存在或不太清楚:
1,有些地方不允许房子长期空置?
2.就是距离远,打理起来费用比较高
3.税收问题,(买个股票,美股对非税务居民股息都要扣30%,)尤其是遗产税,本金也要上税?
4.一般不能从银行贷款,


好像是我保存的网址不对.

怎么唐人兄弟走啦?! 我的问题回答了一半啊,呜呜呜...

后边开始讨论房产投资了, 看来看去, 在加拿大投资房子出租收益率成问题阿.

我最近开始考虑在美国买房出租, 看上去租售比比加拿大好不少,还在研究中

jennychen : 2012-12-14#366
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一直在看,有什么信息,别忘了和大家来分享.
美国的房子我一直在看,也有问,上网上也查了有几个问题存在或不太清楚:
1,有些地方不允许房子长期空置?
2.就是距离远,打理起来费用比较高
3.税收问题,(买个股票,美股对非税务居民股息都要扣30%,)尤其是遗产税,本金也要上税?
4.一般不能从银行贷款,
5房屋保险费用高,很多保险都不包括台风, 要的话要再加不少钱

希望有已经投资的能上网分享,我想了解的是net return, cap return rate 的参考意义不大.谢谢
好像是我保存的网址不对.

怎么唐人兄弟走啦?! 我的问题回答了一半啊,呜呜呜...

后边开始讨论房产投资了, 看来看去, 在加拿大投资房子出租收益率成问题阿.

我最近开始考虑在美国买房出租, 看上去租售比比加拿大好不少,还在研究中

一片浮云 : 2012-12-14#367
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

扣除掉你银行的利息成本以及你首付资金的机会成本3-4%,你的投资收益率还能够达到4.5%吗?

如果再加上你自己为你自己物业所提供的管理成本或者说是租客管理成本,即使很少但肯定有,你的收益又下降了一点点。

如果加上偶尔出租空档期可能损失的租金,你的收益还得下降一点点。

所以,如果从长期投资来看,你的收益是否能够达到4%都是一个问号。而这种收益还是在你买的比较低的时候,而且现在银行利率也很低的时候的收益。如果按现在的价格来买,再加上未来利率上升的因素,长期总体收益率是否能够达到3%是个疑问。

对比来说,有些银行的5年期GIC的利率就能够达到3%,省时省力而且风险可控。

个人观点,没有其他意思,欢迎大家批评指正。
对所有没有门槛,能够自由流动、自由竞争的机会,收益率的差额应该就在1%左右,不可能太大。所以这种情况下就只有精算师能挣钱,大投资能挣钱,冒险家能挣钱。

便利店很挣钱,10万投资,年收入10万,收益率100%。但这是全部自己做的情况下。如果全部雇人,工资8万,减去由于不是自己做而造成的损失〉2万,结果ROI负了。

renjun64 : 2012-12-14#368
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

大概猜到是哪个房子了,哪个位置不错, 你很会选地址,从保值和增值上看个人认为比中国人热捧的地点好.:wdb10:从建造年代来讲哪个年代的东西质量比新房强,我自己的家重新装修过, 我看见了其中的区别

谢谢!也许你猜的对。刚刚成交了,我加了3K,对方签了。价格还满意!马上 得安排验房了。

renjun64 : 2012-12-14#369
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我也喜欢离湖近,不知道离中餐馆和中国超市能有多远,中国胃改不了了。曾经在Ohio一个没有亚裔的小镇工作了快三年,想念中餐馆都快发疯了。呵呵。 能到没有中国人的地方生活,但不能到没有中国饭的地方去。不过多伦多无论住哪里,开车不出半小时总能找到中餐馆和中国超市。

老房子肯定用料实足。 我家房子新的,一楼客厅有天窗,才几年,天窗就渗透,我从孩子二楼卧室窗户爬出去到一楼客厅房顶上,打算自己给天窗抹胶,上去了就吓得趴在房顶上,下不来了,两腿打颤啊。看似不高的地方,真的上去了,怎么那么吓人。我在加拿大DIY最惊险的就是那次上屋顶。才几年的新房。所以我一直以为老房子更劳神,还不知道要修补多少地方。看来有误区。

要骂骂你老公了,把老婆孩子丢在这受惊吓了!
开车15分钟估计就能找到大批中餐厅和市场了。我说的是步行,去了几次还没发现。中介说有。

jennychen : 2012-12-14#370
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

哪个地方静中带旺,去东区唐人街不远.
要骂骂你老公了,把老婆孩子丢在这受惊吓了!
开车15分钟估计就能找到大批中餐厅和市场了。我说的是步行,去了几次还没发现。中介说有。

wenxuecity : 2012-12-14#371
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢!也许你猜的对。刚刚成交了,我加了3K,对方签了。价格还满意!马上 得安排验房了。

恭喜!
是个好地方!

renjun64 : 2012-12-14#372
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

哪个地方静中带旺,去东区唐人街不远.

东区唐人街在哪儿?

renjun64 : 2012-12-14#373
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

恭喜!
是个好地方!

谢了!这个中介还真不错,她说这个价格是很好的DEAL。

一片浮云 : 2012-12-14#374
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我买房子出租投资回报率,我都是按照当年净支出、净收益来算的,这个对我个人的意义更大。我贷款投资房产,银行给我贷款,银行在承担风险。我的风险在于,房子空置,租金无法按预期收缴。
mmm.....,这也是一种考虑方法,按净收入考虑。这个项目收入5万,那个收入3万,比较一下清清楚楚,5万的挣得多。

按个人投入计算,3万的这个自己投入1万资本,5万的那个自己投入10万,似乎3万的那个项目比较合算。

再看一下总的投入。5万的那个没有贷款,3万的那个贷了9万的贷款,似乎还是5万的那个项目好。

一片浮云 : 2012-12-14#375
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

哈哈,照你的计算方法,那我现在收益最高的是加拿大我买的基金,稳健的那支,三年多来年均超过7%,这个可是实打实的。
说真的,我认为应该按总投入,而不是只按自有资本部分,进行计算和比较。那样收益率就不会很高啦。

一片浮云 : 2012-12-14#376
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

哈哈,照你的计算方法,那我现在收益最高的是加拿大我买的基金,稳健的那支,三年多来年均超过7%,这个可是实打实的。

看了你说你们居住地的房价情况,我对多伦多的房价更有信心了。房价就是个供需关系决定的,大多的人即便本身不增长,外来人口每年就太多太多了。
我们这里自住可以,投资不行。挣钱要浑水摸鱼,死水里没有鱼腥。

一片浮云 : 2012-12-14#377
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

那如果这样,那还得把物业潜在升值也算进去,这样的收益才准确。
对,算到当年的预期收益里去。但是这是不是真实的就很难说了,就跟折旧成本一样,不一定是真有那么多损失。

jmszl : 2012-12-14#378
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你们那里是哪个小镇,这么便宜可以买来度假用

renjun64 : 2012-12-14#379
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

即:唐人街东区。嘿嘿。

恭喜买房。恭喜在加拿大当地主。

谢谢!还是有点糊涂,我只知道一个唐人街,在Spadina. 大概开车得25分,不堵的话。到大统华到近,7、8分钟。

renjun64 : 2012-12-14#380
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

恭喜renjun大哥。真不错。

谢谢!价格合适,房子太老!取其优点而已

一片浮云 : 2012-12-14#381
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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一片浮云 : 2012-12-14#382
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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renjun64 : 2012-12-14#383
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

美国的房产已过最佳时期,最近价格回升很快。人不在哪儿,管理麻烦。我还是看好多伦多。不会跌的,像极了4、5年前的北京。现在是政府出手调整后的情况,全球经济还没回好。如果美国、欧洲经济回好,加拿大的房价应该是只会高,而不会跌。需求在,是刚性的。

一片浮云 : 2012-12-14#384
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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jmszl : 2012-12-14#385
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

是的,一家人在一起好多了。我们养了很多孩子,很多动物。


还是没说小镇名称啊?很多孩子是几个孩子?

一片浮云 : 2012-12-15#386
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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Nickel : 2012-12-15#387
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你先报来你的门牌号码,或者电话号码也行。我寄信给你或电话给你。
理解理解。个人隐私要保护。因为美加有些小镇,基本就那么几个人。

那里的洋人们,谁和谁家都是亲戚。请问你们那里就医条件如何?其他生活用品贵不贵?

一片浮云 : 2012-12-15#388
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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jmszl : 2012-12-15#389
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你先报来你的门牌号码,或者电话号码也行。我寄信给你或电话给你。

哈哈,我可没问这么详细,只想知道小镇在哪里,离多伦多远不远,离美国远不远,附近有没有风景区,能不能做度假村,我很喜欢小镇,不想公开,悄悄话也可以。

至于孩子,在加拿大,一个家庭有三,四个孩子很正常,不能算多,你说养了很多孩子,很多动物,就费解地多问了一句,没有想要具体数字,可以说5个以上或者8个以上,更没有要探听隐私的意思,如有冒犯请见谅。

Nickel : 2012-12-15#390
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

喜欢度假屋,老外喜欢的那种临湖cottage,就是最好选择。

jmszl : 2012-12-15#391
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

抱歉啊,jmszl ,网上最大的忌讳是被identified。以前有个人问我地址想来买走地鸡,我已经跟他说过了,虚拟世界不好与现实世界联系起来的,否则烦恼有你受的。我们这里方圆很大范围内人烟稀少,中国人更稀少,谁不知道啊。我要住在温哥华,我一定告诉你我住温哥华。我只是不想随便给个小镇名字蒙你。其实小镇都大同小异。

非常理解!

jmszl : 2012-12-15#392
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

喜欢度假屋,老外喜欢的那种临湖cottage,就是最好选择。一年就适合去住三四个月,适合有钱有闲的年轻人,或者退休人士。夏天跟着朋友去见识了一下,麻雀虽小,五脏俱全。

买不起,也不会打理。

一片浮云 : 2012-12-15#393
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

哈哈,我可没问这么详细,只想知道小镇在哪里,离多伦多远不远,离美国远不远,附近有没有风景区,能不能做度假村,我很喜欢小镇,不想公开,悄悄话也可以。

至于孩子,在加拿大,一个家庭有三,四个孩子很正常,不能算多,你说养了很多孩子,很多动物,就费解地多问了一句,没有想要具体数字,可以说5个以上或者8个以上,更没有要探听隐私的意思,如有冒犯请见谅。
That's OK.

一片浮云 : 2012-12-15#394
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

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Nickel : 2012-12-15#395
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

mark

jennychen : 2012-12-15#396
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

位于Broadview 和Gerrard
谢谢!还是有点糊涂,我只知道一个唐人街,在Spadina. 大概开车得25分,不堵的话。到大统华到近,7、8分钟。

renjun64 : 2012-12-15#397
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

位于Broadview 和Gerrard
[/QUOTE
谢谢!可以分享点装修的经验吗?如何找的装修公司或人? 51?

snowflakes : 2012-12-16#398
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

装修最好自己买料,装修公司只负责装修。

华人比西人报价当然要低。但是很多华人装修是技术移民转行做的,还是要看从业年数,当然有的公司时间长,派来的工人刚刚入行的新人,也有。

我的经历,找过博士屋顶(看广告找的),可以想象,结果怎么样。术业有专攻,不是书读得高,做装修屋顶之类的就好。恰恰很多情况是相反的。

jennychen : 2012-12-16#399
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

:wdb45::wdb45::wdb45:没遇到特别满意的, 每次都是我和老公自己最后擦屁股.他们一般赶工期很多费时和精细的工作不如自己做的好.
装修最好自己买料,装修公司只负责装修。

renjun64 : 2012-12-16#400
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

装修最好自己买料,装修公司只负责装修。

华人比西人报价当然要低。但是很多华人装修是技术移民转行做的,还是要看从业年数,当然有的公司时间长,派来的工人刚刚入行的新人,也有。

我的经历,找过博士屋顶(看广告找的),可以想象,结果怎么样。术业有专攻,不是书读得高,做装修屋顶之类的就好。恰恰很多情况是相反的。

多谢。跟国内差不多。只能靠自己!有点犹豫是找国人还是西人。

renjun64 : 2012-12-16#401
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

:wdb45::wdb45::wdb45:没遇到特别满意的, 每次都是我和老公自己最后擦屁股.他们一般赶工期很多费时和精细的工作不如自己做的好.

嗯,完全理解!谢谢!
今天验完房,经纪介绍的西人师傅,说下雨验更好。验了近2个小时。没有大问题,小问题不少。大家提的问题基本没有,也不想跟卖方交涉了。就这样了。

hankilo : 2013-01-08#402
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

mark

netyang : 2013-01-09#403
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

我们是真想讨论分享理财投资的,大家都有基本的头脑,希望经纪们提高水平,能给真的好建议。不过说实话,个人经历,目前为止,还没在加拿大发现一个真有帮助的经纪,基本上说的还没本人明白,我自己找点资料看看,发现嘿嘿, 还得靠自己。 本人绝非贬低经纪,也相信大多数经纪专业。希望能有经纪高人出来证明, 我错了! 我会很高兴的!

这里一切都得靠自己。国内是有钱就可以,这里不同。

新人Ivan : 2013-01-25#404
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢andelaa的回复。
请问问题中的第3)点:留在中国投资的信托产品年收益如何计应纳税收入?算100%还是50%?

要看信托产品的具体类型,属于那种类型的收入,是利息、分红、还是资本增值等。

kaimono : 2013-01-25#405
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

网上买etf啊。我看到网上好多都是5年内平均7-8%

robinliu : 2013-04-18#406
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

buy farmland in Saskatchewan province

Elephant : 2013-06-16#407
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

谢谢Elephant,请问在加拿大有没有类似的?我想研究研究。目前我没有美元股票交易账户,人又在国内,难以操作美股。

在加拿大我买有Canadian Index Fund。你说的标普SPY是个ETF期权交易,俺一点也不懂啊,是否风险极大?谢谢你。我实在是外行。
SPY不是期权交易,SPY是标谱500的信托投资基金,是一支基金,应该是世界上最大的基金吧.跟买股票一样买卖,只是为了收益大一些,所以卖出covered call,问题是暴涨的话,就没有更高的收益了,现在SPY已经163.18了,高的时候169.07,卖了151的CALL后,如果到九月20日收盘股价还是高于151,那人家就按151把股票买走了.你卖CALL的4.08就是你的,相当于你155.08(151+4.08)把141买的SPY卖了.

已经在去年12月22号分红1.022今年三月15号分红0.694,下周又要分红了,每个季度分红一次,每次分红就再买入SPY.是一支长期投资的好东西.风险就是股市崩盘,但是,你要十年长期持有的话,股市崩盘也不怕,美国的股市崩不了十年.万一真发生了,估计你无论投资给哪家公司,都不会比这受伤轻.

Elephant : 2013-06-16#408
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个说的好。 SPY 每1-3月卖CALL, 受益稳定。
没想到股市疯了,这次卖一年的CALL只吃到鱼头,以后卖三个月的.

Elephant : 2013-06-21#409
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

今天分红84分,照目前的跌法,9月份完全可能会跌到151.

现在可以把股票和CALL一起卖掉,获利了结.也可以把股票卖掉,买一个同样9月份的156以上的CALL,让他们构成一个组合.

持有现金,等待机会.

howard_hh : 2013-07-16#410
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

大家好!我想了解一下关于投资所得税率的问题,希望砖家们给些信息啊:

1. 储蓄所得的税率?比如说,我储蓄的利息是5000加元,我需要缴多少的个税呢?
2. 买卖股票所得?比如说,我买卖股票得到了50000加元的利润,我又需要缴多少的税呢?

先谢谢了!

yakisoba : 2013-07-23#411
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

大家好!我想了解一下关于投资所得税率的问题,希望砖家们给些信息啊:

1. 储蓄所得的税率?比如说,我储蓄的利息是5000加元,我需要缴多少的个税呢?
2. 买卖股票所得?比如说,我买卖股票得到了50000加元的利润,我又需要缴多少的税呢?

先谢谢了!
首先,没有单独的利息税。每年2月银行把你上年帐户的利息收入的表格寄给你(T5表)。报税时把T5上的数据填到你自己的税表上,和其他收入一起申报,所以具体报多少得看你其他收入。
第二,股票Capital gain报税,就是收益的一半照你自己的income tax rate收入交税。

具体2013年的联邦税阶:
43561 22%
87123 26% 超出43561部分26%
135054 29% 超出87123部分29%
2013年度加拿大不列颠哥伦比亚省的个人所得税率如下:
<= $37,568: 5.06%
$37,569~ $75,138: 7.70%
$75,139~ $86,268: 10.50%
$86,269~ $104,754: 12.29%
> $104,754: 14.70%


所以呢。还是要看你的个人总收入来决定!

xdks : 2013-10-01#412
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个好帖怎么没人讨论了?我也期待着加拿大能有一款收益大于5%的理财项目。前提是要保本保息的!

8888network : 2013-10-08#413
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?


很多的:[FONT=Arial, Helvetica, sans-serif][SIZE=+1]Globefund 5-Star Funds
as of October 22, 2012
[/SIZE][/FONT] [FONT=ARIAL, HELVETICA][SIZE=-1]Funds 1 to 50 from 1004 found[/SIZE][/FONT]

[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Sort by: 1 Yr Return (Click on a column heading to sort up or down)[/SIZE][/FONT] [FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Fund Name[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Globefund 5-Star Rating[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]1 Yr Return[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]2 Yr Return[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]3 Yr Return[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Asset Class[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Chart/Info[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Horizons Winter-Trm NYMEX NatGasETF[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]195.81[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]51.45[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]5.81[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]5.81[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Lycos Value Class O (US$)[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]105.51[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]27.07[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]21.39[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]21.39[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]HBP NYMEX Long Gas/Short Oil ETF[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]103.66[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]25.64[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1][/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]Lycos Value Class O[/SIZE][/FONT]
[FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]92.77[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]24.21[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]17.94[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]17.94[/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1] [/SIZE][/FONT][FONT=arial,helvetica][SIZE=-1]SMI Opportunities LP[/SIZE][/FONT]
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zczmfcn : 2013-10-11#414
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

mark

喀喇喇嘛 : 2014-06-18#415
顶起来

笑看,笑看 : 2014-06-18#416
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个好帖怎么没人讨论了?我也期待着加拿大能有一款收益大于5%的理财项目。前提是要保本保息的!

做梦都做不到,你想想银行credit line的年息才3-3.5%,还能梦到保本大于5%的美事?

soleil_lee-太阳李 : 2014-06-21#417
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

这个好帖怎么没人讨论了?我也期待着加拿大能有一款收益大于5%的理财项目。前提是要保本保息的!
如果有人告诉你在加拿大有这种产品,保本保息,5%以上,你要警惕了,那肯定是骗局。

netyang : 2014-06-25#418
中国那么大多的机会,收益10%非常轻松,干嘛非要在加拿大投资啊。而且长期趋势是人名币升值。至少目前是双赢的。

喀喇喇嘛 : 2014-10-09#419
这个帖子讨论的很有价值,顶起来,理财达人们踊跃谈谈最近美国和加拿大经济和金融市场的看法呀!

大地任我行 : 2014-10-09#420
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

你研究一下Real Return Bond,很稳健,是个好东西。

我也是看了温版 唐人Jason的帖子,才去仔细看这个债券型基金的。的确很不错。长期收益比5% 可高多了。
请问有链接吗?是不是保险分红哪类?谢谢

netyang : 2014-10-09#421
一现在的价格买石油,回报肯定远远大于5%。石油每年都有几次机会的。

大地任我行 : 2014-10-09#422
一现在的价格买石油,回报肯定远远大于5%。石油每年都有几次机会的。
怎么样买?能否谈谈?谢谢

喀喇喇嘛 : 2014-11-27#423
美国明年加息的预期下,购债或债券基金不是很好的选择吧

唐人Jason : 2014-11-27#424
如果有人告诉你在加拿大有这种产品,保本保息,5%以上,你要警惕了,那肯定是骗局。

所有息票息率不低于5%,售价不高于面值的债券,都是既保本,又保息,而且收益率不低于5%。这样的债券在加拿大市场上每天至少有几千支。

其实几年前在这个帖子里就已经讨论过了,保本保息收益率不低于5%的投资市场上有的是,别说5%,50
%的也有,都是白纸黑字写着保本保息。

这个帖子的标题本身其实代表的是一个认识误区,对于投资来说,是否保本保息,利息保的是多少,这都不重要,重要的是投资本身的风险属性和回报预期。

保本保息,并不等于低风险。

不保本,不保息,也并一定就是高风险。

唐人Jason : 2014-11-27#425
美国明年加息的预期下,购债或债券基金不是很好的选择吧

你从市场上听到的任何消息或预测,都已经在你听到它之前就反映在市场上了。去年第二季度的债券暴跌,反映的已经是未来几年的“加息预期”。

市场从来没有好与不好之说,只有是否与你的期望一致之别。如果你预期债券会跌价,赚钱的方法很简单,做空债券就是了。

大地任我行 : 2014-11-27#426
所有息票息率不低于5%,售价不高于面值的债券,都是既保本,又保息,而且收益率不低于5%。这样的债券在加拿大市场上每天至少有几千支。

其实几年前在这个帖子里就已经讨论过了,保本保息收益率不低于5%的投资市场上有的是,别说5%,50
%的也有,都是白纸黑字写着保本保息。

这个帖子的标题本身其实代表的是一个认识误区,对于投资来说,是否保本保息,利息保的是多少,这都不重要,重要的是投资本身的风险属性和回报预期。

保本保息,并不等于低风险。

不保本,不保息,也并一定就是高风险。
唐人兄:你说的这个保本保息的产品是在银行买卖吗?
另外请教你一个问题,小孩在BMO买RESP教育基金,
我签约70%固定,30%买卖基金,好像收益率很高啊.半年20%利润
就是不懂英文,不知道是什么样条款收益率这么恐怖..

sunrain114 : 2014-11-27#427
唐人兄:你说的这个保本保息的产品是在银行买卖吗?
另外请教你一个问题,小孩在BMO买RESP教育基金,
我签约70%固定,30%买卖基金,好像收益率很高啊.半年20%利润
就是不懂英文,不知道是什么样条款收益率这么恐怖..

是不是高风险激进类产品啊,正好这半年股市好,就涨上去了?

Nickel : 2014-11-27#428
我签约70%固定,30%买卖基金,好像收益率很高啊.半年20%利润
就是不懂英文,不知道是什么样条款收益率这么恐怖..
按照加拿大的股市,应该不可能。是不是政府补贴的那20%进账后,你误以为是投资收益?

笑看,笑看 : 2014-11-27#429
所有息票息率不低于5%,售价不高于面值的债券,都是既保本,又保息,而且收益率不低于5%。这样的债券在加拿大市场上每天至少有几千支。

其实几年前在这个帖子里就已经讨论过了,保本保息收益率不低于5%的投资市场上有的是,别说5%,50
%的也有,都是白纸黑字写着保本保息。

这个帖子的标题本身其实代表的是一个认识误区,对于投资来说,是否保本保息,利息保的是多少,这都不重要,重要的是投资本身的风险属性和回报预期。

保本保息,并不等于低风险。

不保本,不保息,也并一定就是高风险。
保本保息5%,就是几乎没有任何本金和收益风险了,还几千种:wdb43:
那各大银行为何还这么折腾去做房屋按揭贷款?现在最低的浮动利率才不到2.3%
银行董事会那些大佬们脑子进水了么?:wdb5:

唐人Jason : 2014-11-28#430
唐人兄:你说的这个保本保息的产品是在银行买卖吗?
另外请教你一个问题,小孩在BMO买RESP教育基金,
我签约70%固定,30%买卖基金,好像收益率很高啊.半年20%利润
就是不懂英文,不知道是什么样条款收益率这么恐怖..

债券与股票,统称证券。在加拿大,买卖证券要通过IIROC证券账户。至于在银行能不能买卖证券,取决于你对于银行的定义。

以RBC为例,

如果说的银行是在街面上看到的RBC零售个人银行分行的话,那么答案是不能。

如果说的银行是整个RBC的话,那么答案是能。

关于RESP,你并没有在BMO“买”过“RESP教育基金”,BMO也没有这么个基金。你是在BMO的零售个人银行分行开的RESP账户。我猜账户里的资产配置是70%固定收入投资,30%股权投资,都是用BMO的互惠基金实现的。

你的账户市值,可能在半年内增长了20%,但那恐怕不是“半年20%利润”,而是你存进去2,500元,政府给了你500元的教育储蓄补贴金。

唐人Jason : 2014-11-28#431
保本保息5%,就是几乎没有任何本金和收益风险了,还几千种:wdb43:
那各大银行为何还这么折腾去做房屋按揭贷款?现在最低的浮动利率才不到2.3%
银行董事会那些大佬们脑子进水了么?:wdb5:

这是一个反复说过的概念:保本保息,并不等于没有风险,甚至也不等于低风险。

举个容易理解的例子说明这个概念:

假如我借你100万,我给你打个借条,借条上写明贷款人是你,借款人是我,金额是100万,保证在2024年12月1日归还,保证每年的12月1日支付20万利息,我签字画押,还有律师做见证人。

现在你手里的这张借条,就是一份保本保息(20%)的投资票据。

我的问题是,这是一份没有风险的投资吗?

笑看,笑看 : 2014-11-28#432
这是一个反复说过的概念:保本保息,并不等于没有风险,甚至也不等于低风险。

举个容易理解的例子说明这个概念:

假如我借你100万,我给你打个借条,借条上写明贷款人是你,借款人是我,金额是100万,保证在2024年12月1日归还,保证每年的12月1日支付20万利息,我签字画押,还有律师做见证人。

现在你手里的这张借条,就是一份保本保息(20%)的投资票据。

我的问题是,这是一份没有风险的投资吗?
不是,
如果借款人换作是我有10%的风险,如果换作是加拿大的五大银行+汇丰99.999999%是无风险的
所以前面的同学还是说对了,加拿大就根本没有5%保本保息的理财产品

唐人Jason : 2014-11-28#433
不是,
如果借款人换作是我有10%的风险,如果换作是加拿大的五大银行+汇丰99.999999%是无风险的
所以前面的同学还是说对了,加拿大就根本没有5%保本保息的理财产品

如果银行的违约风险是0,也就不会存在加拿大储蓄保险了。

退一万步,我们就依你看法假设五大(实际是六大Schedule One银行,很多人会漏掉National Bank)银行以及Schedule Two(二级)的汇丰的违约风险都是0,那么,这些银行发行在外的债券里,也至少有几十只的到期收益率不低于5%的,这些债券能不能叫做保本保息收益5%?

笑看,笑看 : 2014-11-28#434
如果银行的违约风险是0,也就不会存在加拿大储蓄保险了。

退一万步,我们就依你看法假设五大(实际是六大Schedule One银行,很多人会漏掉National Bank)银行以及Schedule Two(二级)的汇丰的违约风险都是0,那么,这些银行发行在外的债券里,也至少有几十只的到期收益率不低于5%的,这些债券能不能叫做保本保息收益5%?
第一:请看清楚我的回帖:我并没有用100%
第二:不能,除非这几大银行债券发行条款里清楚地注明保本保息,就跟GIC一样

另外请告诉这几大银行自己发行的哪只债券的预期收益是5%的(2011-2014年间)

唐人Jason : 2014-11-28#435
第一:请看清楚我的回帖:我并没有用100%
第二:不能,除非这几大银行债券发行条款里清楚地注明保本保息,就跟GIC一样

另外请告诉这几大银行自己发行的哪只债券的预期收益是5%的(2011-2014年间)

好吧,就准确引用你的语言:“99.999999%(是)无风险”,等于违约概率一亿分之一。在回答你的下一个问题以前,可否先问你两个问题,先把概念统一一下:

1. 假如你认为违约概率为一亿分之一的一个机构发行一只债券,票面息率5%,那么这只债券算不算“保本保息收益5%”?

2. 如果1的答案是否的话,烦请随便举一个“保本保息收益5%”的投资的例子,哪儿的都行,中国的也行。

先说明一下,任何向公众发行的债券,须由省证监会批准,以招募书形式发行,在招募书中白纸黑字写名保证在某年某月某日归还本金,保证在某年某月某日支付多少利息,甚至,债券那张纸上,也清楚地写着这些日期和金额,就像借条一样,其实债券就是由证监会批准向公众发行可以在公众市场上交易的借条。

再进一步说,其实GIC也是银行给你打的借条,活期存款的存折或者对账单也是银行给你打的借条,银行之所以为你的存款支付利息,就是因为存款是银行借你的钱。

甚至,钞票也是借条,你拿一张一百加元钞票看看上面有一行小字写的什么:

“这张借条是法定货币。”

但是钞票的息率是0,所以,钞票是一种最差的债权投资。

笑看,笑看 : 2014-11-28#436
好吧,就准确引用你的语言:“99.999999%(是)无风险”,等于违约概率一亿分之一。在回答你的下一个问题以前,可否先问你两个问题,先把概念统一一下:

1. 假如你认为违约概率为一亿分之一的一个机构发行一只债券,票面息率5%,那么这只债券算不算“保本保息收益5%”?

2. 如果1的答案是否的话,烦请随便举一个“保本保息收益5%”的投资的例子,哪儿的都行,中国的也行。

先说明一下,任何向公众发行的债券,须由省证监会批准,以招募书形式发行,在招募书中白纸黑字写名保证在某年某月某日归还本金,保证在某年某月某日支付多少利息,甚至,债券那张纸上,也清楚地写着这些日期和金额,就像借条一样,其实债券就是由证监会批准向公众发行可以在公众市场上交易的借条。

再进一步说,其实GIC也是银行给你打的借条,活期存款的存折或者对账单也是银行给你打的借条,银行之所以为你的存款支付利息,就是因为存款是银行借你的钱。

甚至,钞票也是借条,你拿一张一百加元钞票看看上面有一行小字写的什么:

“这张借条是法定货币。”

但是钞票的息率是0,所以,钞票是一种最差的债权投资。

别扯远了,
唐人您确认加拿大目前有稳妥型、风险小于1/1000或跟GIC同等安全的保本保息且收益5%的理财产品吗?

另外请告诉这几大银行自己发行的哪只债券的预期收益是5%的(2011-2014年间)

唐人Jason : 2014-11-28#437
别扯远了,
唐人您确认加拿大目前有稳妥型、风险小于1/1000或跟GIC同等安全的保本保息且收益5%的理财产品吗?

另外请告诉这几大银行自己发行的哪只债券的预期收益是5%的(2011-2014年间)

如果澄清概念算“扯”的话,我可以不再说话。

在第一个问题里面的关键概念没有澄清以前,这根本就不能成为一个问题,所以也就没有答案。

拿GIC作为安全的一个标准也有问题,要看是哪家银行的GIC。在加拿大,你和我今晚上就可以商量着合伙开一个银行,几天以后就可以卖GIC。

但我可以说,加拿大市场上有上千种信用级别不低于BBB(即投资语言中的“可投资级别”)的债券,其到期收益率不低于5%。

关于第二个问题,我猜你着重的“自己发行的”的意思是银行自己的债券(即使是由别的投行帮助发行的),而不是由该银行负责发行的其他公司的债券;另外我猜“预期收益”的意思是到期收益率(yield to maturity)而不是票面息率(coupon rate)或现实息率(current yield)。(你看,如果概念不清,怎么可能有答案?)

在以上假设成立的基础上,我可以告诉你一些债券的证券代码,但是如果你不是在证券机构工作,恐怕这些代码对你没有任何帮助,因为债券虽然也是公共证券,但并不是像股票那样,零售投资者也可以在市场上自由竞价交易,债券都是在证券交易商之间柜台交易,而零售投资者只能以证券交易商为交易对手买或者卖,而每家交易商的债券库存又都是不一样的。

零售投资者自己选择债券投资的一个途径是网上打折经纪,如果你有网上打折经纪账户,比如RBC Direct Investing,你自己就可以用Fixed Income Screener查找特定条件的债券,但是,查找的范围仅限于RBC Direct Investing的库存,我告诉你的代码多半在这个库存里是没有的,但是可能在RBC Capital Market的库存里有。

唐人Jason : 2014-11-28#438
前面讨论过“保本保息”这个概念有多么含糊,再举个例子看一看日常汉语中的“收益率”这个概念有多含糊:

一只债券,面值100元,到期日2024年11月28日,息票为每半年2.5元,一年以前你花95元买下来,今天市值90元。我的问题是:

请问你的这个投资的收益率是百分之多少?

大地任我行 : 2014-11-28#439
中国那么大多的机会,收益10%非常轻松,干嘛非要在加拿大投资啊。而且长期趋势是人名币升值。至少目前是双赢的。
请教:能否谈谈中国10%收益轻松的项目,谢谢!

大地任我行 : 2014-11-28#440
是不是高风险激进类产品啊,正好这半年股市好,就涨上去了?
好像不是,应该是投资互惠基金.回头周末我把那资料扫描上传给大伙看看是啥回事.

大地任我行 : 2014-11-28#441
按照加拿大的股市,应该不可能。是不是政府补贴的那20%进账后,你误以为是投资收益?
不是,那个政府补贴我已经剔除,而且很容易区别不会搞错,回头扫描上来大伙看看.

大地任我行 : 2014-11-28#442
债券与股票,统称证券。在加拿大,买卖证券要通过IIROC证券账户。至于在银行能不能买卖证券,取决于你对于银行的定义。

以RBC为例,

如果说的银行是在街面上看到的RBC零售个人银行分行的话,那么答案是不能。

如果说的银行是整个RBC的话,那么答案是能。

关于RESP,你并没有在BMO“买”过“RESP教育基金”,BMO也没有这么个基金。你是在BMO的零售个人银行分行开的RESP账户。我猜账户里的资产配置是70%固定收入投资,30%股权投资,都是用BMO的互惠基金实现的。

你的账户市值,可能在半年内增长了20%,但那恐怕不是“半年20%利润”,而是你存进去2,500元,政府给了你500元的教育储蓄补贴金。
唐人兄:有可能是BMO给我买了你说哪个互惠基金,周末我上传资料给您看看,这方面你绝对是专家..如果弄明白这个收益产品来龙去脉,是可以把国内人民币调过来理财的,刨去税收都值得.况且,再不抓紧理财,咱们都老了.哈

sunrain114 : 2014-11-28#443
好像不是,应该是投资互惠基金.回头周末我把那资料扫描上传给大伙看看是啥回事.
互惠基金也有激进型的,今年收益20%是有可能的。但是你说的70%固定,30%基金,我就不明白了。如果像唐人解释的那样,70%投固定收益、30%投股权的互惠基金,我觉得今年20%的可能性不大。

大地任我行 : 2014-11-28#444
互惠基金也有激进型的,今年收益20%是有可能的。但是你说的70%固定,30%基金,我就不明白了。如果像唐人解释的那样,70%投固定收益、30%投股权的互惠基金,我觉得今年20%的可能性不大。
可能是我语言表述错误,我想说的是指哪个30%投资有20%收益,不是整体资金。

唐人Jason : 2014-11-29#445
可能是我语言表述错误,我想说的是指哪个30%投资有20%收益,不是整体资金。

如果这30%是股票型互惠基金的话,过去半年成长20%是很有可能的。不用说半年,如果你在在上月中旬用加元买入美国股票基金,即使是蓝筹股基金,加上美元升值的影响,其成长就可能已经接近20%。

但是,跟交通一个道理,你的汽车在过去10秒钟内时速达到60公里,不等于前一个小时你走了60公里,也不等于下一个小时你可以走60公里。实际上,在温哥华市区,汽车行驶的平均时速大约是25-30公里。

Lovecanada99 : 2015-02-03#446
m

netyang : 2015-02-03#447
请教:能否谈谈中国10%收益轻松的项目,谢谢!
中国目前这种机会还是非常多的 但是并不轻松

newlifestartnow : 2015-02-03#448
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?



这也是我想了解的, 比如选个大的历史悠久的公司做理财,其实具体操作的还是一个人吧, 这个人把钱弄没了, 大公司是不是也不用负责阿?

这个可能性非常非常小。除非顾问把自己的银行账户和客户的银行账户链接起来了。 但是现在银行监管很严, 我有个客户, 夫妻两人,但是没有 joint 账户, 我们贷给他们的钱,丈夫是主申,妻子是副申, 我们把钱打到妻子的银行账户(因为之前妻子是主申, 但是信用差, 变成了副申), 都被银行退回来了。后来拿到丈夫的void check, 才把钱顺利转进丈夫的户头。 但是丈夫想从自己的银行还钱,银行也不让, 后来无法, 他们两个人开了个联合账户, 钱才从联合账户里还款。

lvjiajia : 2015-02-25#449
好贴:wdb17:

Superintender : 2015-02-25#450
mark

sqcd111 : 2015-03-01#451
mark

东方太子 : 2015-05-16#452
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

要悄悄话的我都发了。需要说明的是我们不做保险,也不做理财。投资没那么复杂,就是靠技术靠实力,拿钱赚钱。欢迎来访,数据说话。
你好,方便留个微信号吗?我想了解投资的事宜,谢谢。

jesophpeng : 2015-08-16#453
回复: 加拿大有收益率大于5%的稳妥型理财项目吗?

一般分2档,20万起和50万起。对于操作和收益来说没什么太大区别,主要是咨讯,管理以及其它增值服务上有不同。我悄悄话你,欢迎来做客。
请给一个联系方式,谢谢。

zyzt367 : 2015-09-25#454
有fixed 8%投资回报的项目,比如,
Oakville 短期 商业地产开发项目——Bronte Crossing‏

vanskyer : 2019-10-23#455
风险溢价高的产品,自然风险会高

保本保息的产品,一般是风险溢价低的产品,收益低风险低