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谁能介绍安省的福利
mae 2012-10-22 04:18

本人现在曼省,准备迁往安省,想了解安省都有什么好的福利
比如:
1,我现在的省,家庭收入在1万一下,就可以申请免药费的(处方药),没有年龄要求必须65岁以上,安省是什么标准?
2,对于65岁以上的老人有什么好的福利?
再有安省对70岁以上的老人驾照有什么新的要求?

谢谢

天涯 2012-10-22 10:19

政府福利------理财规划中不可忽视的组成部分




作者:陈勇


财务保障顾问、投资顾问


联系电话:416-3004768


加拿大是一个福利制度非常完善的国家,这种福利包括小孩、老人、残疾人、单亲父母、低收入家庭等社会弱势群体,也包括给予正常人的各种政策性优惠措施。这些福利的给予,有相当部分是跟家庭收入和资产情况密切相关的,所以在理财规划中要充分考虑到社会福利对财务的影响和财务对福利的影响两个方面的内容,这样才能更加全面和合理的规划好家庭的财务问题。下面简要介绍几种加拿大的福利以及在理财中的影响与运用。

一、儿童福利

1、 儿童税务福利金(Canada Child Tax Benefit),俗称牛奶金。一般情况下,每个有小孩的家庭都会有这个福利金,额度的多少决定于父母亲收入的水平,收入高福利金就少,收入低福利金就多,可以一直领取到小孩18岁为止。这项福利的给予可能跟加拿大的人口现状有关系,是一种鼓励生育的政策,不过,由于父母收入高这项福利就少,所以高收入者一般都不怎么爱生孩子,反而低收入家庭越生越多。不管福利金能够得到多少,生养孩子的费用肯定不是福利金所能覆盖得了的,因此造成越穷越生越生越穷的现象。虽然生多少孩子似乎跟家庭理财没多大关系,但家庭理财跟整个家庭人口收入等密切相关,表面上没太大关系,实质上关系很大,所以在理财上还是不能光盯着福利金的份上而把家庭财务搞得越来越紧张。

儿童税务福利金可能还包含着两项内容,国家儿童福利补助(National Child Benefit Supplement---NCBS)和残疾儿童福利金(Child Disability Benefit---CDB)。有特别需要的家庭可能还可以得到儿童特别津贴(Children’s Special Allowence)。申请儿童福利可以到政府网站去了解申请的条件及申请程序,还可以下载申请表格,链接如下:http://www.cra-arc.gc.ca/bnfts/cctb/menu-eng.html

2、日托补助(Child Care Subsidy),这一项补助不是直接给予受补助者而是给予接受儿童看护的日托中心等机构。在加拿大,儿童看护费用是十分昂贵的,根据不同的年龄,每月费用在800-1300元之间,这使得许多家庭无法承受,宁愿一个人不去工作或者参加学习等职业培训以获得工作能力和机会而在家里看护孩子,这对加拿大经济不利对人民的生活水平提高也不利,因此加拿大政府出台了这项福利。这个福利要求父母双方必须是全职工作或学习才能享受此福利。另外,这项福利还跟家庭收入有关系,现在情况基本上是家庭年收入在4万元以下的可以得到全额资助,在4万以上自己要付少部分费用,在6万以上就基本上不能享受得到这项补助了,当然是否能够得到补助、补助多少额度还跟家庭人口数量有关。

这项福利在理财规划上可以利用的地方是,如果是新移民或是低收入家庭,应尽量考虑去接受本地的正规教育或是职业培训以便获得更好的工作和收入,而不是急着去找一份低工资的体力工。对很多家庭来说,两个人工作,一年的家庭总收入要超过4万元还是不难的。如果能够利用这项福利,夫妻双方轮流接受教育和培训,对今后的工作和生活的正面影响是非常大的。(下面还会讲到教育和培训的一些福利政策,结合起来运用效果是非常惊人的。)

3、教育基金福利(RESPRegistered Education Saving Plan),这是一种政府给予补助的教育基金福利计划,也就是说父母亲为小孩将来上学储蓄资金,政府将按照供款的数额给予20%的补助。对于低收入家庭来说,政府每年还有100CLBCanadian Learning Bond),在开户的时候,政府一次还给予500元的CLB。最重要的是,这个账户的投资是延税的,也就是说其收益是以复利方式在增长的,而且在未来小孩上学取钱时仅以小孩的税率(一般很低)缴交资产增值部分的税款,基本上可以达到免税的目的。所以,在家庭理财上父母亲要充分利用加拿大良好的政策支持为将来的大的开支做准备。

二、老年人福利

加拿大号称老年人的天堂,政府针对高龄人士的福利措施实在不少,下面介绍几种:

1、 联邦政府养老金(Old Age Security, OAS),俗称老人金。这个福利是所有65岁以上的在加拿大居住超过10年(18岁以后起算)的高龄人士都有资格领取的联邦政府老年福利金,至于所领的额度是跟在加拿大居住的年限直接相关,住满40年可以领取全额,住满10年可以领取全额的四分之一,依此类推。此养老金一经审定额度,不再随居住年限的变化而发生改变(即一个人假如65岁开始领取这项福利的25%,当这个人年龄到75岁时,福利金并不会增加,还是按25%领取,增加的部分不是相对额度的增加,而是因通涨因素政府每年在福利金的绝对数额上会有所增加)。在加拿大居住满20年以上者可以在海外领取此福利。此福利金是应税收入。

虽然此福利金没有直接关系到家庭理财问题,但在间接上让人们明白自己到年老了能够从政府得到多少钱,这些钱是否足以应付老年生活等开支,以便更早地做一些退休资金上的准备工作。

2、 低收入补助金(Guaranteed Income Supplement, GIS),这个福利金是给予那些已经在领取联邦政府养老金并且是低收入家庭的人士。能够获得多少补助金取决于领取人家庭收入水平,最高每月可得到600多元,如果领取人的配偶也符合领取条件,每月可得400多元。这部分福利金是免税的收入,但必须每年都得办理申领手续,因为每年的家庭收入情况有可能发生变化。领取人若离开加拿大,在离开后的半年内仍可领取,超过半年此福利金就不再发放。

一般情况下,这个福利金有相当多的曾在加拿大有过工作的人士是没有资格领取或领取的额度非常少,因为他们可能有CPPRRSP、雇主提供的RPP等退休收入。所以在理财规划上是否计算上这项福利要视自己的情况而定,不可有依赖这项福利的念头。

3、 配偶津贴(The Allowance),这个福利是给予那些正在领取联邦政府养老金福利和低收入补助福利的人士的年龄在60-64岁的配偶的联邦政府福利。这个福利金的申领条件也是必须在加拿大住满10年(18岁以后起算)以上的加拿大居民才有资格领取,最高每月可得到900多元福利金,福利金将在领取人达到65岁停止并转入正常的联邦政府养老金和低收入补助金。这项福利金是免税的。

这部分福利也不是很多人有资格领取得到的,且领取的额度和年限也有限,在理财规划上不足以过份地依赖于某一项尚未知道是否可获取的资金。在理财规划上,要以一种更稳健的方式计算未来的可能的收入水平。

4、 加拿大高龄人士住房选择(Housing Choices for Older Canadian),俗称老年公寓。现在加拿大已经进入老龄化社会,老年问题和老年福利已经给政府财政带来相当大的压力。这个福利主要关系到老年生活的支出方面,如果能够获得该项福利将极大地减少老年人的生活支出压力,当然这项福利的获得也是跟家庭收入相关的。具体信息可向加拿大的政府相关部门查询。据说,申请老年公寓的排期是非常长的,不同的城市和区域会有所不同。

5、 老年家政服务或是养老院福利,这个福利也跟家庭收入水平密切相关,主要适合人群为那些生活不能自理的老年人但又无能力支付护理费用的人士所提供的一种福利,政府有可能并不会给予全额补助,多少额度根据政府相关部门核定。

这项福利也不是很多人所能够得到的,主要原因还是收入问题。所以在做理财规划时,如果有能力的话,还是安排一份长期护理保险会更加稳妥一些。

6、 其他老年福利,如药费全免、公共交通优惠政策等。

三、普通民众福利

1、 助学贷款,可分为联邦和省政府贷款项目,各个省都有自己不同的助学计划。在儿童福利部分也点到了这个助学贷款福利。这个福利是提供给家庭资产和收入不高但却考虑接受更多教育机会以便找到更适合工作的人士。这个福利的特点是政府运营的贷款机构贷款给接受教育的低收入人士,贷款包括学费和生活费,贷款额度取决于借款人家庭的资产、收入以及人口状况。在上学期间,贷款是免息的,学生毕业后就必须付息,有困难还可以申请延期计息或者部分免息。这一福利最有吸引力的部分是年贷款额超出7000元(不同的年份可能会有所调整)的部分是不需偿还的。因为人口特别是小孩较多、资产和收入较低的家庭所能得到的贷款额度就比较高,免还额也比较多,所以这个福利能够跟儿童税务福利金和日托福利配合起来使用,对家庭财务状况的影响是非常巨大的。在家庭资产和收入比较低的时候,一方面可以获得较多的儿童福利金和全额日托福利,还可以获得较多的助学贷款额度,这样能够在职业上较快地取得突破以改善家庭财务状况。新移民或是低收入家庭可以认真考虑这个福利政策。

2、 失业金福利(Employment Insurance Benefit:虽然人们可能会认为失业金是劳动者和雇主共同支付的钱而不是一种政府福利。实际上失业金福利是一种政府运营的保险(叫做失业保险),有的人支付了一辈子失业金premium却从未领取过失业金,而有的人工作几百个小时就有半年时间的失业金,如果是怀孕妇女,工作四个月就能够领取一年以上的失业金,包括病假福利、生育福利和父母福利。更重要的是,失业金还派生出了职业培训资助或者第二职业选择等资助项目,失业者如果合格领取此类资助,政府不但支付培训费还支付一定的生活费。所以,此项福利若运用得当,对家庭财务状况的改善也是具有非常重要的作用。

3、 政府公房福利(Government Housing:加拿大政府为了保证居民“居者有其屋”及加拿大人权制度,提供给低收入家庭或是无家可归者政府建造和运营的公屋,即廉租屋。居住者每月只要付很低的房租就可根据家庭的人口情况得到相当面积的住所。不过,这些政府公屋里头居住的大部分是低收入家庭,有的甚至是专门吃政府福利的人员,素质比较一般,公屋里经常会发生一些冲突或治安事件,警察经常会在公屋附近出没,所以不到万不得已,尽量不要考虑申请这项福利。当然,有的单亲家庭或是难民等,家庭条件确实较为困难,有个地方栖身并努力争取度过难关,这个福利还是为社会和谐和安定作出自己的贡献。

4、 社会福利金(Social Welfare):这是加拿大一项非常重要的福利,是为了保证每个加拿大居民能保持基本的生活水准,不至于食不果腹衣不遮体。领取这一福利的条件必须是失业没有收入或是失去劳动能力,而且家里没有存款的人士。一旦找到工作有了收入,这个福利就将停止(有人因为这个就故意不找工作,专门吃福利,这种做法不值得提倡)。虽然领取这项福利对信用、将来就业或是入籍等并不产生影响,但华人社区领取这项福利的比例非常之低。这么说,也不是对这个福利有任何偏见,政府福利就是用来帮民众度过生活难关的,有困难就应该向政府请求帮助,只要不是故意骗福利就行。

5、 注册退休储蓄账户福利(RRSPRegistered Retirement Saving Plan):说这是福利,人们可能又疑惑了,这是自己交的钱,怎么算是政府的福利了?这个福利不是政府直接给钱的福利,而是政府通过税款抵扣、投资收益延税、低税率提取资金使用以达到间接给钱的福利制度。这个福利制度在理财上的运用就比较丰富多彩了,如:什么时候供款,供多少,怎么供,资金怎么投资等等有许多的文章在里头,不清楚的朋友可以咨询专业理财顾问。

6、 免税储蓄账户福利(TFSA, Tax Free Saving Account:这个福利跟RRSP福利有点类似,也是政府通过税款的免除达到给民众间接送钱的目的。在理财上要充分运用好政府的政策性福利账户以达到财富最大化的目的。假如每年向该账户供款5000元,年投资收益率7%左右,30年后账户余额就是54万多,也就是说在30年时间里政府送给民众将近40万收益的税收部分(每个人的税率不同,政府送的钱也不一样)。

7、 加拿大退休金计划(CPPCanada Pension Plan:加拿大退休金计划是政府强制雇主和雇员各缴交雇员工资收入的4.95%进入加拿大政府运营的退休金计划,到退休时,曾经向该计划供款的人可以根据自己的工资收入水平、工作年限以及取款的时间点获得不同额度的退休金。可能很多人都会认为这并不是一种真正的政府福利,实际上加拿大退休金计划里还包括有残疾福利、死亡福利、配偶福利、孤儿福利等。从税务上来考虑,许多人总是希望能够少交税,因此不惜牺牲各种无形利益以获取现金收入,实际上现金收入有许多毛病,比如无法获得未来的加拿大退休金,遇到伤病不能工作无法从CPP项目里获得生活费,因故死亡也无法得到CPP项目里的这种各样符合条件的福利金。所以在理财上还是要通盘考虑,不建议攻其一点不及其余的做法,不建议做一些不符合制度的事情。

四、残疾福利

加拿大政府对残疾人这个弱势群体是比较重视的,提供了相当多的福利给残疾人,如:辅助设备计划(Assistive Devices Program)对长期身体残疾的居民为独立生活需要而购买的个人辅助设备(假肢、轮椅等)提供资金补助、家庭钟点工计划(Attendant Outreach Program)对独自在家居住的身体严重残疾生活无法自理的人士提供家庭钟点工服务(如护士、营养师、社工、理疗师等)、残疾人助学金计划(Bursary for Students with Disabilities, BSWD)提供给暂时残障人士每学年最多2000元的专上教育费用和永久残障人士每学年10000元的专上教育费用、儿童恢复服务(Children’s Rehabilitation Services)对有心理问题或语言障碍的儿童提供心理辅导语言纠正等服务、家庭特殊服务(Special Services at Home, SSAH)对有残疾和缺陷的孩子或智障成人提供所在社区无法提供的到家服务、儿童福利(Benefits for Children)对残障人士的子女或孤儿每月提供补助、残疾老兵福利(Veterans Disability Pension, VDP)对残障退伍军人退伍警察及其妻子儿女提供相关福利,等等。

以上这些残疾福利跟家庭理财联系并不密切,但知道有这些福利的存在,起码懂得该去申请自己应享的政府福利,至少减轻家庭的负担,这也是一种间接的理财手段。跟残疾人有关的直接理财的东西只有一项------注册残疾储蓄账户福利。

注册残疾储蓄账户福利(Registered Disability Saving Plan, RDSP)是政府为残疾人提供的一个政策性优惠账户,用于父母或是家人为家庭里的残疾人提供未来退休生活的资金而预先存钱的一个具有税务优惠的账户,政府也给予这个账户供款额的相应比例的补助,账户的投资收益是延税的,到取钱时账户投资收益以残疾人的边际税率来计算应缴税款(很少或没有),而且残疾人的远房亲威的RRSP若指定受益人为该残疾人,当远房亲戚身故后其RRSP在转入该残疾人的RDSP账户时无需交税。这些政府给予的优惠政策在理财上具有运用的价值。

(本文只作为信息参考,并不构成任何具体投资理财建议,亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为,请事先咨询专业合格的理财顾问,或与本人联系单独面谈。)

天涯 2012-10-22 10:22

对不起楼主,我这里所介绍的福利不完全是安省的,安省本身的福利并不多,不象阿省那样有钱,所以基本上没有什么特别突出的福利可领,而且要想得到福利,都是混得比较背的情况下才可以的。

若是冲着福利来的,应该考虑魁省或者根本就应该呆在阿省而不应该来安省。