在加拿大，想知道当你购买各类保险、教育基金、理财产品时，推销员能拿多少commission吗? 你要多少回扣是合理的？
准备稍后贴出，可以关注。

后记：对不起诸位，因遭到一些业内朋友的反对，该贴暂时不便贴出，待修改“和谐”后发布。简单地说一句吧，他们拿到的commission远高于一般人的想象。例如，即使推销出一个commission很少的保险险种，收入也比打labour一个月的工资还要高。

保险、教育基金、理财产品经纪提供的是一种“同质性”极高的服务，既任何一个险种或理财产品，都有无数个经纪代理，客户的选择很多。至于要多少回扣，不便说得太具体，有一点可以肯定，如果不给回扣，坚决不在他（她）那买。

再后记：关于个别经纪在回帖中说“保险经纪给回扣是违法的，所以绝对不能给，否则会被吊销牌照并重罚”一说，我咨询了若干保险经纪朋友，得到的答复是没有这一说。如果真是违法，加拿大任何法律法规都是公开的，请个别经纪告诉大家在哪个网站，哪部法律里，第几条第几款是这样规定的，好让大家都开开眼。

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【揭秘系列之一】多伦多华人培训机构的欺骗宣传揭秘！
【揭秘系列之二】多伦多华人职业中介欺诈操作揭秘！找工求职者必读！
【揭秘系列之三】关于加拿大华人房地产经纪，买房卖房者必读！
【揭秘系列之三】续篇――漫谈华人地产经纪广告
以上四篇文章已先期贴出，请有兴趣者在“家园论坛”搜索阅读。

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坐等下文。。。

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虽然楼主有可能想提醒别人不要上当受骗，但我认为这类帖子依然是非常 indecent.

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这个佣金不是客人有权知道的吗？换言之，这些经纪有义务告知他的客人。

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欢迎这样的帖子。

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房产经纪和投资理财顾问都属于职业流氓是最不可信的人群

回复:扣�

想了解一下。

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欢迎这样的帖子

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加拿大在这个方面做得最差（22样本国家中），不仅费用最高，而且fee commission disclosure to client 做得最差。这也是如此多的人看低经纪/理财顾问的一个原因。

澳大利亚，英国这方面做得最好。

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moonlady123 说:

我买东西，不关心推销员能拿多少commission，我关心我买的东西，投资回报到底好不好。

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换个说法，如果推销员告诉你，你买我推销的产品，你要另付我2000 to 5000的费用作为为你服务的报酬，具体是2000还是5000，不能告诉你，由我自己（或公司）决定，那你还买不买？你还觉得公平吗？

一个是fee-based,一个是commission-based,一个是你付，一个是基金公司从你交给他们的钱中抽出来付。都是一回事---就是还是你付。

如果基金公司保证这个产品你能得到的净回报是8%每年，那客户就没必要知道她的销售佣金，管理支出是否合理。你就是吵着闹着要告诉我，我也没兴趣。理财产品岂能等同其他一般产品。

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确实如此，尤其是基金和理财产品，本身资金数额庞大在操作上就有一定的难度，同类型的基金表现差距不大，高收费直接就吃掉你的收益甚至造成亏损，对我来讲是个很重要的考虑因素。

wenxuecity 说:

换个说法，如果推销员告诉你，你买我推销的产品，你要另付我2000 to 5000的费用作为为你服务的报酬，具体是2000还是5000，不能告诉你，由我自己（或公司）决定，那你还买不买？你还觉得公平吗？

一个是fee-based,一个是commission-based,一个是你付，一个是基金公司从你交给他们的钱中抽出来付。都是一回事---就是还是你付。

如果基金公司保证这个产品你能得到的净回报是8%每年，那客户就没必要知道她的销售佣金，管理支出是否合理。你就是吵着闹着要告诉我，我也没兴趣。理财产品岂能等同其他一般产品。

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moonlady123 说:

我买东西，不关心推销员能拿多少commission，我关心我买的东西，投资回报到底好不好。

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俺也一样，LG一直说这媳妇就是傻。

不过今年暑假我亲眼见到有canada life的保险顾问给客户的回扣是报销上海到多伦多单程机票，客户买的是分红险，年缴3500而已（给15岁孩子买）。这个回扣是多少？据那客户说大约10%。我怎么觉得不止。

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gzlady 说:

俺也一样，LG一直说这媳妇就是傻。

不过今年暑假我亲眼见到有canada life的保险顾问给客户的回扣是报销上海到多伦多单程机票，客户买的是分红险，年缴3500而已（给15岁孩子买）。这个回扣是多少？据那客户说大约10%。我怎么觉得不止。

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保险的回扣具体是多少，不好讨论，因为这里的保险经纪实在是太多了。

我想有可能保单做成一单，只要是一直续保 ，提成是连续多年完成的，但是回扣给客户，就是一次性的，很可能当年经纪人就剩不了多少。国内平安保险我家有个销售员，就是一单保单，能提成好几年的，但是每年提成比例递减。可能这里也不例外，国内都是在照搬国外的经验的。

现在想借帖问问，我买卖房子好几次，当然每次都是不同的中介，他们都没返回扣。是不是我需要向他们明确提出来这个事情？

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回扣如果当初都没提，成交后更不可能了，都要事先谈好，我以前问过一个经纪，还是一大牌，我不能太详细谈，会有人对号入座，人家先鄙视我：买房的中国人没人问这个问题，听了我感兴趣的房子的价位后，让我先和别的经纪谈，告诉他，他给我match哈

梦溪 说:

保险的回扣具体是多少，不好讨论，因为这里的保险经纪实在是太多了。

我想有可能保单做成一单，只要是一直续保 ，提成是连续多年完成的，但是回扣给客户，就是一次性的，很可能当年经纪人就剩不了多少。国内平安保险我家有个销售员，就是一单保单，能提成好几年的，但是每年提成比例递减。可能这里也不例外，国内都是在照搬国外的经验的。

现在想借帖问问，我买卖房子好几次，当然每次都是不同的中介，他们都没返回扣。是不是我需要向他们明确提出来这个事情？

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jennychen 说:

回扣如果当初都没提，成交后更不可能了，都要事先谈好，，，，，

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我真傻，都好几次了，啥也没说，啥也没得到。不过还有下次。

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梦溪 说:

我真傻，都好几次了，啥也没说，啥也没得到。不过还有下次。

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不习惯提回扣的人很难开口的，习惯要回扣的人会用无可商量的口气跟经纪谈，这些都是天生的呵呵。

所以俺家LG说，不如就别提了，人家还会一直给你优质服务，到目前为止还真是这样，不管理财顾问还是房产经纪都表现不错。

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都经过这个过程，我以前买房，搞笑的是经纪只在年底给我一贺年卡中间夹一张2元还是5元的咖啡店的折扣卷，记不清了，我直接扔进垃圾箱，他也就没有以后了。
我以前也不好意思提，可是朋友有回扣的经纪也不差，我没直接提就是问问：听说。。。。。，看他们的反应，结果让人鄙视了，直接点的反到没问题了

梦溪 说:

我真傻，都好几次了，啥也没说，啥也没得到。不过还有下次。

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gzlady 说:

不习惯提回扣的人很难开口的，习惯要回扣的人会用无可商量的口气跟经纪谈，这些都是天生的呵呵。

所以俺家LG说，不如就别提了，人家还会一直给你优质服务，到目前为止还真是这样，不管理财顾问还是房产经纪都表现不错。

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应该提。加拿大赚钱太难了，赚点是点。

我倒不觉得提出来就不会有后续优质服务了，因为他们还要瞄准客户身上的下一单潜在的生意。而真正已经完成的交易，哪里还用得着他们的什么服务。

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moonlady123 说:

这里真是我学习的地方啊。我买房，是奔着广告上一个金牌得主去的，结果从看房到下offer，都没见到金牌主的面，他太忙了派别人来的。签offer时第一次见到他。当然我也不知道还能商量回扣的事情 。

然后买楼花，换了另外一位经纪，因为是和几个北京朋友一起买，人也没去，也没提。这个钱经纪是太好赚了，连带我们看现场的步骤都省掉了。

下次我试着提出来。

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楼歪了。
再歪一点也无所谓，年初买楼花，随便网上找了一个该楼的vvip 经纪，第二天约到售楼处签合同，完事，整个过程，我提都没提佣金的事，他也没提。晚上给我发来个邮件，有个手写的附件：交接后2个月内，返还1%。
有的人会主动给，有的人你要也不给。

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这种人才能发财，客人不提就把人当傻子的就没有以后了，损失更大。

wenxuecity 说:

楼歪了。
再歪一点也无所谓，年初买楼花，随便网上找了一个该楼的vvip 经纪，第二天约到售楼处签合同，完事，整个过程，我提都没提佣金的事，他也没提。晚上给我发来个邮件，有个手写的附件：交接后2个月内，返还1%。
有的人会主动给，有的人你要也不给。

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moonlady123 说:

我有个疑问啊，基金产品，我买入卖出的净差价，不就是我的净收益么？

我们平时看到基金的年度performance，不是已经统一扣除管理费之后的performance吗？我买了基金这些年，连基本概念也没弄清楚。

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我从未买卖过基金(RESP除外），你有丰富的实战经验，我来学习加讨论。
举个例子，你认为下面的第一个基金对你个人的real return是多少？
1。6.00%
2。3.74% (6.00%-2.26%)
3。小于3.74%

我选3。

通常来说，Sales Charges （commission or fee to JJ）是不包含在MER里的。当然，有的基金是没有Sales Charges ，有的是卖的时候付，有的是买的时候付。




---------------------------------------------------

Canadian Large Cap Dividend

MER 1 Year Return

2.26% +6.00%
Canadian Large Cap Dividend Cl Sr T


MER 1 Year Return
2.26% +5.93%
Canadian Large Cap Dividend Cl Sr T

MER 1 Year Return

2.26% +5.93%
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楼主挖了一个大坑之后，人跑无影了。这样的话题我进来谈可能有点那个，但不管怎样，既然大家这么有兴趣，俺谈一些俺能谈的东西，不能谈的大家就手下留情不要逼俺谈。

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地产经纪的佣金情况，俺不是很了解，据说回扣是合法的，而且擅自降价的情况也很多，如换房免佣金，挂牌可以低至2.75%等情况。据说经纪卖condo楼花最赚钱，佣金4%。


而据我所知，理财行业任何一分钱的佣金回扣都是违法的，如被发现，直接枪毙（吊销牌照永不得进入此行业）。如果想把理财当作职业的话，我相信没有人敢冒这样的险，宁愿不做生意，也不会为了去竞争一个客户而冒着失去牌照的风险。财务保障顾问是保障客户的财务，当然同时是不会把自己的财务甚至职业置于风险之下。

有人说，市场上有人给客户回扣，而且这种各样的形式，比如上面gzlady姐姐提到有人给客户送机票，这是一种变相的回扣，如被发现，也会有比较大的问题。

据说BC省给回扣的现象比较严重，就在昨天我就收到BC省保险局的邮件，有四个经纪牌照被吊销了，而且这种处罚是没有上诉权利的，是最终的，直接干别的工作去。这种记录在案的，可能想从事地产经纪、贷款经纪等相关业务都不可能，因为记录在案，永远都跑不掉，有点把前途毁掉的感觉。

因为市场上有许多人给客户回扣，所以客户都在比较谁给的回扣多。我接到好几次电话，没跟我聊几句就开始谈佣金回扣的事。我都是一句话：找给回扣的人去谈吧。直接挂掉电话。

在我这里，只有专业服务，没有佣金回扣。我赚多少是我劳动所应得的报酬。我不敢干违法的事，因为我很珍爱我的职业。我不想干违法的事，因为我不想我的客户是那些两眼只盯着芝麻的爱贪小便宜的客户。

当然，在我的从业经历里，也遇见过一些收了回扣之后出现大问题的客户。有一个客户，女的38岁，买的manulife的保险，每年2万保费。本来是15年付清的，但由于她要了回扣，结果被经纪给做成了终身付款的。她从中得到2500元的回扣。而这个单子假如这个女的活到88岁，她要付出100万保费，本来只要付30万。她这个问题麻烦还不在这里，是因为办理她保单的经纪已经不做了，到她发现她的保单是终身付款的时候，她已经找不到她的经纪了，她直接找manulife，manulife没人愿意处理她的案子。她是急病乱投医，到处找人问，我也是她咨询的对象之一，所以才了解这个安例。我建议她找政府相关部门，她不敢找，她说自己拿了回扣。

我只想说，敢于给回扣的经纪基本上是不把自己的职业当回事的人，你们愿意找那样的经纪服务的话，那就找好了。

象上面的这个例子，我私下在想，每年两万保费都付得起，怎么还会在乎2500元的回扣呢？

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moonlady123 说:

wenxuecity，你们都是在哪里买基金？我在我的开户银行，online自己买卖，没有你说的Sales Charges啊。

[FONT=宋体]基金的费用经常是以基金资产的比例来表示，包括的费用有交易费、行政管理费、监管费、法律[/FONT]/[FONT=宋体]审计、会计，甚至经理人和分析家们的工资。这些费用通常被称为管理费用比率[/FONT](MER)[FONT=宋体]。不是所有的基金的费用都一样。[/FONT]

[FONT=宋体]请注意所有报道的或宣布的共同基金的绩效数据都是净费用。你看到的报道的数据就是你得到的数据。所以即使一个基金的费用很高，如果比同类基金的业绩更好的话，它仍然值得考虑。[/FONT]

[FONT=宋体]如果买入18元，卖出21元，那这3元就是我的净收益。我刚才认真看了一下我的对账单，没有什么其他费用。MER是被基金管理公司扣除的，和基金买卖散户没有任何关系。[/FONT]

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嫦娥，所有的基金销售都有sale charge的。

sales charge分为front end load and back end load即国内的前端收费和后端收费。你没发现买基金时被收了钱，很可能银行是采用了后端收费的。当然除了前端和后端收费这两种，还有一种是不收费或少收费，这种模式仅限于大客户，这种收费是必须跟银行或是基金公司谈判的。

很多朋友对基金的收费不怎么明白。前面说的是销售费用，这部分费用之中有相当部分是经纪的佣金，当然银行里的员工也是必须开工资的，所以这部分费用也是不可能省掉的。这个费是明费。

还有一种费用叫做管理费即MER，这部分费用是基金经理的工资及基金运营的费用，如场地、会计师律师等相关费用，这部分是暗费，是每月呀每季直接扣减的，投资者基本上是不会发现的，即账面所显示的余额是扣除管理费后的值。

嫦娥，你有机会可以跟银行negotiate一下，让银行取消你的费用，不然的话就把钱搬到其他银行，银行一般会做出让步。当然三万两万的客户就不要学习了，银行是根本不会care你的那一点钱的，银行不会跟你讨价还价的。

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排队来学习。

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moonlady123 说:

像我这样在网上online直接买卖看上的基金，我好像只有MER，没有其他费用。上次咨询了坛中一个哥们，好像是这样的。除非我听错了。

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如果是back end load的话，到你卖出基金的时候才会知道被收了多少钱。

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给一个考试的选择题：

it is illegal for an agent to:

a, share commission
b. rebate commission
c, deposit collected premium in a trust account
d,keep any part of the commission when a policy is cancelled mid-term

正确答案是：b

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wenxuecity 说:

这个佣金不是客人有权知道的吗？换言之，这些经纪有义务告知他的客人。

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这位兄台想必没买过保险吧？经纪绝不会、也没有义务告诉你佣金，即使你问他，他也含糊其辞，只会往少了说。

回复: 扣�

买保险的经纪，送过我一张购物卡（50元），应该不算回扣。
积累财富离不开“开源截流”

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moonlady123 说:

wenxuecity，你们都是在哪里买基金？我在我的开户银行，online自己买卖，没有你说的Sales Charges啊。

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是有一些Mutual Fund是没有Sales Charge的，这叫no-load，但不是很多。还有一些封闭基金 （e.g.ETF）是没有sales charge的。
大多Mutual Fund 是有sales charge(通常是5%）的，sales charge分为front end load and back end load即国内的前端收费和后端收费。

你比较幸运，在线买卖的基金碰巧都是no-load的。我特意去TD waterhouse搜了一下那些能在线交易的基金，大半都是有load的。

回复: 【揭秘系列之四】谈购买保险、教育基金、理财产品等回扣�

再看一个图。看看Mer对real return 的影响

Mer--2.5% 是通常的mutual funds
Mer--0.17% 是通常的ETF (e.g. spy,dia,qqq)

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一定要看收费的。

moonlady123 说:

立刻到TD网上去研究，我的五只fund，的确都是no load fund，没有任何额外费用的那种。TD没有额外费用的fund名录如下：

http://www.tdassetmanagement.com/Content/Products/MutualFunds/Funds/p_FundTable.asp?PID=5

不过也证实了前面帖子我的猜想，在Cibc，TD网上银行开的那种online brokage account经纪账户，里面给客户的选择，都是本行的no load fund。

其实以前我也疑惑，TD自己的fund有很多很多，为什么我在能买卖的选项中只能看到不太多的选择，原因就是它们都是no load 的。

这里一个新的疑惑来了，我是没有什么额外5%的sales charge的，这样保证了我看到基金报告上的盈利，就是我的年度净盈利。可是买了其他有sales charge基金的朋友，这两年的市场这么糟，如果再被扣除其他动辄5%的费用，那我觉得赢利就很微薄了。

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moonlady123 说:

哈哈，天涯啊，你看看国内的私企老板，里面打工的年轻人，薪水待遇上被老板扣得紧紧的。国外我不敢说，国内富人，是怎么富起来的。就是这么抠着算着积少成多的。我敢说，凡是靠自己打拼发家的，都在乎的。不在乎的都是钱来得太容易，贪官污吏之类的占多数。

换句话，如果10万和9万买回来的东西完全一样的话，为什么不花9万买呢？

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这能够理解。只是有时候这样的佣金回扣是有毒的，首先毒害的是经纪，其次毒害的是客户。为什么这样说呢？因为，某个经纪如果给回扣了，他或她的身边一定都是那些冲着回扣而去的客户，这样的事情干多了，不可能保持得了秘密，也就是说迟早有一天经纪必完蛋，最终客户也会受到影响，毕竟理财是一辈子的事，跟房产经纪很不一样的。

如果是我自己，假如我不是理财顾问的话，我也是不会愿意去贪这一点小钱的（在国内银行混了那么长时间，大钱都见得多了都没动心，现在还会去在乎这样的小钱吗？）。我个人认为，来加拿大，我们就是为了这个良好的环境（无形的环境）来的，如果再把中国的恶劣的习惯带过来，那移民还有什么意义呢？

moonlady123 说:

我又回去仔细看了这几年买卖基金的记录。 买入多少数额就是多少，卖出后是多少钱，直接进账户，没有扣除额外费用。的确没有！！！

有没有这样的可能，因为我不是投资账户，我是在TD、cibc开的online discount brokage account，仅限买卖TD、cibc自己家银行的基金，这样是不是没有你们说得那种费用。

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对TD的基金不是很清楚，也许你买的是no load的。但按行业规矩，sales charge是一定有的，不然的话，银行的员工都得喝西北风了。

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jennychen 说:

买保险的经纪，送过我一张购物卡（50元），应该不算回扣。
积累财富离不开“开源截流”

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这应该不算的。

这里头有个本质的界定，那就是客户主动要还是经纪主动给，还有一个是数额的多少。

如果是客户主动要，经纪答应给之后才得到客户的业务，不管是钱还是其他什么东西，如机票、礼品卡等，也不管钱多钱少，都算回扣，因为其构成了不正当市场竞争关系。

当然，如果是经纪主动给，但假如额度比较大，占佣金比例超过一定数额，也会被认定为佣金回扣，因为经纪有可能知道客户周边有一些朋友等会介绍给他或她，经纪通过业务之后给出大额的金钱或是金钱等价物，以期客户介绍其他人与其达成新的业务，虽然经纪在事前不主动提佣金回扣的问题，但朋友会提，这样也可能构成佣金回扣关系。

wenxuecity 说:

是有一些Mutual Fund是没有Sales Charge的，这叫no-load，但不是很多。还有一些封闭基金 （e.g.ETF）是没有sales charge的。
大多Mutual Fund 是有sales charge(通常是5%）的，sales charge分为front end load and back end load即国内的前端收费和后端收费。

你比较幸运，在线买卖的基金碰巧都是no-load的。我特意去TD waterhouse搜了一下那些能在线交易的基金，大半都是有load的。

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文学城兄弟很专业啊。俺在做mutual fund的时候，没有那么贪心，一般收取客户2%的sales charge，因为俺更重视客户关系建设。俺认为，就算收5%，俺也不见得一夜暴富，不收的话，俺的时间、车马费的成本都cover不回来，所以俺一般会告诉客户俺会收2%的sales charge。一般情况下，客户也都特别能理解。

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所有基金在计算单位净值、收益、回报等财务数据时，都已经把MER扣除，这种计算方法是法定的。

如果要省钱，就是在银行开online brokage account经纪账户，而不是投资账户。优点是交易的费用很少。缺点是不能买单支股票，只能买各银行没有sales charge的那种基金，选择少。

如果开投资账户，最好不要买基金了，否则除了基金暗费mer，开户的投资机构还要收取账户管理费用，一般是账户总资金的2%左右。若开投资账户，就委托机构帮你炒一级市场的股票，还是合算的。因为不再按照买卖笔数收费，就收取每年的账户管理费总资金的2%。

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梦溪 说:

如果要省钱，就是在银行开online brokage account经纪账户，而不是投资账户。优点是交易的费用很少。缺点是不能买单支股票，只能买各银行没有sales charge的那种基金，选择少。

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我在bmo,HSBC的都可以买单股和基金

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梦溪 说:

如果要省钱，就是在银行开online brokage account经纪账户，而不是投资账户。优点是交易的费用很少。缺点是不能买单支股票，只能买各银行没有sales charge的那种基金，选择少。

如果开投资账户，最好不要买基金了，否则除了基金暗费mer，开户的投资机构还要收取账户管理费用，一般是账户总资金的2%左右。若开投资账户，就委托机构帮你炒一级市场的股票，还是合算的。因为不再按照买卖笔数收费，就收取每年的账户管理费总资金的2%。

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不错，也是我的观点。
五大行都有self-service的discounted brokage,非常方便，非常省钱。
TD: Waterhouse
RY: Direct investing
Bmo: Investorline
CIBC:Investor`s Edge
Scotia: Itrade

我有TD waterhouse的帐号，如果要买Mutual funds, 只要no-load的都可在线买卖，不局限本行的no-load 基金。要买有load的基金也可以，只是不能自己网上下单，要电话下单。
其他行我估计差不多。

那种Full-service的投资账户，我看只适合以下几种人：
1。单位的钱。
2。有些特有钱的人，比如有几千万，放个几百万给他们管，不是真的care回报多少，只要保值再加个1，2个点就好。比较保守，主要想分散一下管理，来分散一下风险。
3。有点小钱可投资，比如几十万，自己一点金融都不懂，连3+2都要算半天的人。这种人最惨，任人忽悠，任人宰割。

这个贴子里，好像没有这三种人。

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Sahara To 说:

在加拿大，想知道当你购买各类保险、教育基金、理财产品时，推销员能拿多少commission吗? 你要多少回扣是合理的？
准备稍后贴出，可以关注。

另：对不起诸位，因遭到一些业内朋友的反对，该贴暂时不便贴出。这里简单地说一句吧，他们拿到的commission远高于一般人的想象。例如，即使推销出一个commission很少的保险险种，收入也比打labour一个月的工资还要高。

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我们业外的不反对。不能公开发，能否给我发悄悄话。谢谢。

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Sahara To 说:

在加拿大，想知道当你购买各类保险、教育基金、理财产品时，推销员能拿多少commission吗? 你要多少回扣是合理的？
准备稍后贴出，可以关注。

另：对不起诸位，因遭到一些业内朋友的反对，该贴暂时不便贴出。这里简单地说一句吧，他们拿到的commission远高于一般人的想象。例如，即使推销出一个commission很少的保险险种，收入也比打labour一个月的工资还要高。

作者: linda123456
我们业外的不反对。不能公开发，能否给我发悄悄话。谢谢。

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作为客户，也想知道一下。

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为啥不让楼主发，怕对客户刺激太大？

我觉得倒是可以激励这个行当有更多的从业人员。是个好事。

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对于楼主喜欢所谓揭密，俺觉得出发点很有问题。

我不得不说，保险业的佣金比较确实比较高，但存在就是真理。你揭密的目的何在呢？是不是告诉人们保险经纪都是在赚眛心钱呢？还是想告诉人们保险经纪赚这么多钱，你们都不要买保险，让保险经纪没钱赚？还是想告诉人们保险经纪赚这么多钱，你们要向他们要求佣金回扣？

如果觉得别人赚钱很多的话，心里不平衡，可以有两条路可走，一是不买保险，一是自己去做经纪。可是保险能够不买吗？答案是否定的。不管你在哪里生活，两个东西是你所必须的，房屋和保险，而这两个东西，保险是排第一位的，其次才是房屋。不买保险是不可能的，那只剩下一条路，那就是自己去做保险经纪。如果真有本事做经纪的话，能够在保险经纪领域做成功的话，估计在哪个领域都不会太差。君不见保险业淘汰率是多高吗？这也从反面证明，保险经纪赚很高的佣金是有其必然性的。当然，在这个行业，实际上不是二八理论，是95%的钱都被5%的人赚走的，许多人都只能维持生存，更多的人只是在这个行业蜻蜓点水一下甚至水都没点到就牺牲了。


保险经纪这个行业鱼龙混杂确实不假，但客户不能指望哪个行业都清水一潭，所以你们要考查要筛选人品好的、有责任心的、专业能力强的理财顾问来为自己理财。有许多客户喜欢被忽悠不喜欢听朴实无华的语言，当他们被骗了之后经常会来找我，我有时候我听了他们的诉说真的是哀其不幸怒其愚昧，我经常反问他们“你们早为什么不找我？”他们的回答往往是“那个什么人说能够怎么样怎么样，但你却不这样说。”

当然，对佣金回扣之事，我的观点是经纪这样做，往往是被一些不良客户逼到走这条路。客户不重视保险经纪的工作价值，要求回扣或者根本不重视财务规划而把精力主要放在比较佣金回扣上面来，不但没有理好自己的财，还把这个行业往歧路上推。素质高的客户造就素质高的金融服务业。

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我个人认为需要揭秘的绝对不是经纪的佣金比较，因为每个经纪在跟客户签约之前，都需要签一份advisor disclosure，这张表告诉你经纪在做这项业务时会有佣金，甚至还有奖金，经纪跟客户之间是没有利益冲突的，等等信息。

真正需要揭秘的是经纪的不良销售手段，如在卖基金时没有告诉客户有关sales charge等信息，在卖保险时经常会告诉客户先做个免费的体验什么的（客户签字实际上就是签保险申请表，而不是什么免费体检表）。我知道有许多保险经纪做下保单但送不出去，因为客户根本就没想买保险或是有其他想法，但保险经纪就自己帮客户申请了，这样的结果经纪做了十单有可能最终能够想办法让客户接受三单，保险经纪的臭名声也是因为这些经纪的胡搞而引起的。毫不吹牛地说，从事保险经纪这么长时间，保单也做了不少，从来没有一次客户不愿意签字接受保单的，因为每次做保险申请，我都帮客户进行了非常认真的解释和说明，到保单批下来之后，送保单签字就是几分钟时间，剩下的时间就是聊家常。我倒希望大家能够都说说自己买保险时候的不良经历，保险顾问是不是连闷带骗地让自己签了单。

我在从事这一职业前，有一位朋友做保险经纪，一天她打电话说要到我家来，也没说来干什么，但我也不好拒绝，毕竟是朋友嘛。结果来了，先向我推保险，我不买因为当初没有这个预算和打算，她就不走了，拖着我七聊八聊，好几次暗示我还有事情，但人家就是无动无衷，不走，再继续聊，再谈保险，直到时间到了不得不去接小孩，她居然还不走，说等我回来后再聊，我很无语。最后在我家里吃了饭，直聊到晚上八点，才不得不走。再后来，她老公又多次打电话给我谈买保险的事。真的非常的让我反感，我一看见她们家两人的电话都不敢接。据说，有很多人都是被这种死皮赖脸的死磨硬泡到受不了了就勉强签了保单的。

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买保险有啥不良经历，无非就是经纪没给客户一个保险的全貌。其他应该没有什么可骗的。

以偏盖全，把保险当成100%的投资品介绍给客户。

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梦溪 说:

买保险有啥不良经历，无非就是经纪没给客户一个保险的全貌。其他应该没有什么可骗的。

以偏盖全，把保险当成100%的投资品介绍给客户。

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你如果这样回答的话，你就很可能被不良保险经纪骗。

付款年限，终身的还是某种固定年限的，按月的还是按年的，其中各有什么特点；有人在这个问题上上过当。

分红保险中问题就更多了，econlife还是paidup，其中那种适合什么样的人群，取款方式，premium offset, premium vacation, reduce paidup,等等等等，问题一大堆，每个问题的后面都关系到客户的利益。分红保险里的东西实在是太多了，怎么买，为什么这样买，付同样的钱怎么样对你更有利。我就见过有客户买错过。

大病保险怎么买？长期护理保险怎么买？

定期保险怎么买？似乎都很简单。

不懂得里面的东西，哪里都有可能成为问题。

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wenxuecity 说:

楼歪了。
再歪一点也无所谓，年初买楼花，随便网上找了一个该楼的vvip 经纪，第二天约到售楼处签合同，完事，整个过程，我提都没提佣金的事，他也没提。晚上给我发来个邮件，有个手写的附件：交接后2个月内，返还1%。
有的人会主动给，有的人你要也不给。

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签完合同经纪才说回扣？我只能说您太幸运了！这个经纪太厚道了。

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medline 说:

虽然楼主有可能想提醒别人不要上当受骗，但我认为这类帖子依然是非常 indecent.

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indecent是什么意思？我也不懂英文，不过看来肯定不是褒义词。恰恰相反，我倒觉得是在做功德无量的事。

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linda123456 说:

我们业外的不反对。不能公开发，能否给我发悄悄话。谢谢。

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我没说一定不能公开发，只是有的部分要“和谐”一下，让业内的朋友能接受。另外，收到很多留言，私下向我咨询，我均未回复。等“和谐”完了自然会公开发。

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jennychen 说:

都经过这个过程，我以前买房，搞笑的是经纪只在年底给我一贺年卡中间夹一张2元还是5元的咖啡店的折扣卷，记不清了，我直接扔进垃圾箱，他也就没有以后了。
我以前也不好意思提，可是朋友有回扣的经纪也不差，我没直接提就是问问：听说。。。。。，看他们的反应，结果让人鄙视了，直接点的反到没问题了

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您对经纪太客气了，买房只给几元咖啡店折扣？要是我的话直接扔回去，说：“不给回扣也罢，别把我当乞丐了”。

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moonlady123 说:

这里真是我学习的地方啊。我买房，是奔着广告上一个金牌得主去的，结果从看房到下offer，都没见到金牌主的面，他太忙了派别人来的。签offer时第一次见到他。当然我也不知道还能商量回扣的事情 。

然后买楼花，换了另外一位经纪，因为是和几个北京朋友一起买，人也没去，也没提。这个钱经纪是太好赚了，连带我们看现场的步骤都省掉了。

下次我试着提出来。

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亏大了。不是试着提出来，而是不给回扣就换人。

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Sahara To 说:

亏大了。不是试着提出来，而是不给回扣就换人。

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楼主，你倒是接着发布啊。我等着读呢。

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linda123456 说:

楼主，你倒是接着发布啊。我等着读呢。

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谢谢支持。我总不能把人都得罪啊，希望你理解。

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wenxuecity 说:

这个佣金不是客人有权知道的吗？换言之，这些经纪有义务告知他的客人。[/quote

You shall not know a sales' income (salary or commission) when you purchase/buy anything at a grocery store or shopping centre.

Same logic, when you get service (buy any financial products) from a financial advisor/agent, you shall not ask his/her commission income, it is very rude. (like you buy car insurance, the agent gets commission)

Futher, if the customer is asking for commission rebate, it is even more than rude.

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Alou 说:

You shall not know a sales' income (salary or commission) when you purchase/buy anything at a grocery store or shopping centre.

Same logic, when you get service (buy any financial products) from a financial advisor/agent, you shall not ask his/her commission income, it is very rude. (like you buy car insurance, the agent gets commission)

Futher, if the customer is asking for commission rebate, it is even more than rude.

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这方面，你需要学的太多，等你学完了，再来发言会更准确的。顺便从CANADIAN SECURITIES ADMINISTRATORS (CSA)拿点资料，你先看看：
---------------------------------------------------------------------------
Other Requirements Applicable to Advisers and Dealers
There are a number of additional principle-based and rule-based requirements under securities law currently applicable to
advisers and dealers that directly affect the client relationship, including:

(i) Relationship disclosure information

Advisers and dealers must provide clients with all information that a reasonable investor would consider important about their relationship with the adviser/dealer. This includes all costs for the client of operating the account, the costs that the client will incur in buying, holding and selling investments, and the compensation paid to the adviser or dealer for securities purchased through the adviser or dealer.

(ii) Referral arrangement disclosure

Advisers and dealers must disclose to their clients details about all referral arrangements, whether or not they
relate to the firms’ regulated activities.

(iii) Dispute resolution service

Advisers and dealers must document, and effectively and fairly respond to, each complaint made about any
product or service offered by the firm or its representatives and ensure that independent dispute resolution
services or mediation services are made available to a client at the firm’s expense.

(iv) Compensation and incentive restrictions for most mutual funds

For most mutual funds, there are restrictions and prohibitions on practices related to commissions, trailing
commissions and internal dealer incentive practices, such as prohibitions against volume-based increases in
commission rates paid by mutual funds to their participating dealers.

-----------------------------------------------------------------------------

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wenxuecity 说:

这方面，你需要学的太多，等你学完了，再来发言会更准确的。顺便从CANADIAN SECURITIES ADMINISTRATORS (CSA)拿点资料，你先看看：
---------------------------------------------------------------------------
Other Requirements Applicable to Advisers and Dealers
There are a number of additional principle-based and rule-based requirements under securities law currently applicable to
advisers and dealers that directly affect the client relationship, including:

(i) Relationship disclosure information

Advisers and dealers must provide clients with all information that a reasonable investor would consider important about their relationship with the adviser/dealer. This includes all costs for the client of operating the account, the costs that the client will incur in buying, holding and selling investments, and the compensation paid to the adviser or dealer for securities purchased through the adviser or dealer.

(ii) Referral arrangement disclosure

Advisers and dealers must disclose to their clients details about all referral arrangements, whether or not they
relate to the firms’ regulated activities.

(iii) Dispute resolution service

Advisers and dealers must document, and effectively and fairly respond to, each complaint made about any
product or service offered by the firm or its representatives and ensure that independent dispute resolution
services or mediation services are made available to a client at the firm’s expense.

(iv) Compensation and incentive restrictions for most mutual funds

For most mutual funds, there are restrictions and prohibitions on practices related to commissions, trailing
commissions and internal dealer incentive practices, such as prohibitions against volume-based increases in
commission rates paid by mutual funds to their participating dealers.

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确实是学习了

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moonlady123 说:

这个有点意思。楼主对加拿大的各行各业了解很深刻，才发现原来他已经写过好几个行业的情况，可惜以前我没有看到。

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现今看到也不晚

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moonlady123 说:

希望有房产中介也能来谈谈这个问题。

我买房的时候，私下研究很多，真的找中介带我去看，星期六上午就看了同一区域的6个房子，看中其中一个就下offer了。

买楼花更是，邮寄合同支票的Fedex费，都是我出的，楼房现场是我在家上网看了看Google map而已。

在以上情况下，我觉得我就应该拿点回扣，因为我实在是没花他们什么力气。如果我要求他去看了五十个房子，那我反而会觉得我有点对不起人家的感觉。

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在理

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房产经纪的佣金比例基本算是透明了。好想知道人寿保险经纪能拿多少比例的佣金。纯好奇。

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刹那一光年 说:

房产经纪的佣金比例基本算是透明了。好想知道人寿保险经纪能拿多少比例的佣金。纯好奇。

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比你想象的多.

刹那一光年 说:

房产经纪的佣金比例基本算是透明了。好想知道人寿保险经纪能拿多少比例的佣金。纯好奇。

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jennychen 说:

比你想象的多.

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大实话

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Ｍａｒｋ，　谢谢楼主

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刹那一光年 说:

房产经纪的佣金比例基本算是透明了。好想知道人寿保险经纪能拿多少比例的佣金。纯好奇。

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佣金基本上是你一年的保费的８０～９０％，如果你买的是ＴＥＲＭ，旅游，或牙医健康保险，那就别要求回扣了．经纪的钱也不好挣，有事还要帮你理赔呢．有的经纪会给个ＧＩＦＴ　ＣＡＲＤ意思一下．
如果是大病，ＵＬ或ＷｈｏｌｅＬｉｆｅ，年保费比较高，那要求１到２两个月的回扣也不算过分．当然我也很佩服那些坚决不给回扣的经纪，但现在市场竞争这么激烈，大家都给，万一客人后来要求了反而显得尴尬，不如提前先说好，反而轻松一些．

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七剑 说:

佣金基本上是你一年的保费的８０～９０％，如果你买的是ＴＥＲＭ，旅游，或牙医健康保险，那就别要求回扣了．经纪的钱也不好挣，有事还要帮你理赔呢．有的经纪会给个ＧＩＦＴ　ＣＡＲＤ意思一下．
如果是大病，ＵＬ或ＷｈｏｌｅＬｉｆｅ，年保费比较高，那要求１到２两个月的回扣也不算过分．当然我也很佩服那些坚决不给回扣的经纪，但现在市场竞争这么激烈，大家都给，万一客人后来要求了反而显得尴尬，不如提前先说好，反而轻松一些．

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是挺多的。也就是说，一年保费1万，经纪人的佣金可以高达9000啊。

这和我们过去外贸圈子里面流传的，三年不开张，开张吃三年。虽然业务不好做，但是做成一单就很牛。

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linda123456 说:

是挺多的。也就是说，一年保费1万，经纪人的佣金可以高达9000啊。

这和我们过去外贸圈子里面流传的，三年不开张，开张吃三年。虽然业务不好做，但是做成一单就很牛。

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听说 "开张吃三年",只是后面的比例小.

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mark

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medline 说:

虽然楼主有可能想提醒别人不要上当受骗，但我认为这类帖子依然是非常 indecent.

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为啥Indecent? 地产经纪的commission也是公开的啊。
不是还有人买么？

说白了，你从这些经纪这里买的理财产品，他们为什么能赚那么多，我猜测是因为你这里买的理财产品，对你来说不是很赚钱。钱都被他们的commission分了。

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jennychen 说:

听说 "开张吃三年",只是后面的比例小.

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不要说“吃三年”，即使吃一年也够本了。

回复:

Sahara To 说:

在加拿大，想知道当你购买各类保险、教育基金、理财产品时，推销员能拿多少commission吗? 你要多少回扣是合理的？
准备稍后贴出，可以关注。

后记：对不起诸位，因遭到一些业内朋友的反对，该贴暂时不便贴出，待修改“和谐”后发布。简单地说一句吧，他们拿到的commission远高于一般人的想象。例如，即使推销出一个commission很少的保险险种，收入也比打labour一个月的工资还要高。

保险、教育基金、理财产品经纪提供的是一种“同质性”极高的服务，既任何一个险种或理财产品，都有无数个经纪代理，客户的选择很多。至于要多少回扣，不便说得太具体，有一点可以肯定，如果不给回扣，坚决不在他（她）那买。


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【揭秘系列之一】多伦多华人培训机构的欺骗宣传揭秘！
【揭秘系列之二】多伦多华人职业中介欺诈操作揭秘！找工求职者必读！
【揭秘系列之三】关于加拿大华人房地产经纪，买房卖房者必读！
【揭秘系列之三】续篇――漫谈华人地产经纪广告
以上四篇文章已先期贴出，请有兴趣者在“家园论坛”搜索阅读。

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可集结整理为“加拿大华人防骗手册”

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我想买10万左右的保险，谁提供些信息，哪位经纪给的回扣多？

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Sahara To 说:

签完合同经纪才说回扣？我只能说您太幸运了！这个经纪太厚道了。

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标记，这三篇文章一定要看看

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canadatse 说:

我想买10万左右的保险，谁提供些信息，哪位经纪给的回扣多？

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我买分红险时没有提回扣，但感觉服务专业还耐心 。其实即使有回扣也只是一次性吧?

如果理财顾问从此有问必答，而且真心为你需要考虑，也可当作投资顾问，这样的关系我觉得比2千元回扣（我年缴2万，据说有回扣最多也就是一期保费的10%）更值。

不管如何，我的理财顾问这些年来，只要我人一到多伦多，第二天就会接到她的电话或邮件，约我喝茶吃饭聊天，我在多伦多呆的两个多月里我们有事没事也常见面，随时约我上她办公室去，我离开时因为不需要她送机，她总会特别提前一天跟我吃饭道别。

建议买保险做投资一定要找在加拿大时间长一些有经验的顾问，最好能够为你把握中国加拿大之间投资利弊，而且他或她的客户不限于华人的。

回复: 【揭秘系列之四】谈购买保险、教育基金、理财产品等的回扣

理财顾问、房产经纪，一般对他们认为能给他们带来潜在客户或生意的人，肯定是非常踊跃积极的。我遇到最初的一位经纪，可能认定我是不再有赚头的客人，买前买后很不一样的态度。后来我又有换房买投资房，他再联络我，我已经不会再搭理他了。

回复: 【揭秘系列之四】谈购买保险、教育基金、理财产品等的回扣

我不知道地产行业怎么样，听说可以给回扣。但保险业是绝对不能给回扣的，如果给了，一旦被抓到是要丢牌照的。

现在有些理财顾问不怎么珍惜自己的职业，做一单算一单，能做几天做几天，客户不提回扣自己倒提出来，目的就为了达到做单的，但你们想一想，这样的理财顾问你敢找吗？

我在从业的过程中，接到太多了人因为理财顾问离职了而自己的保单没人管，到需要处理一些事务时，叫天天不应叫地地不灵，自己找保险公司，接电话的都是说英语的，英语不灵根本办不成事，即使是很简单的一点小事，英语灵光的，电话接线的有的根本就是态度很好但水平很差，你的问题也不见得会得到处理。所以别以为拿了回扣就划算了，我倒是建议大家哪个理财顾问主动向你提回扣这样的事，你要小心了。一方面他们有可能被政府监管部门抓住而吊销牌照，另一方面给回扣的人是不太可能做得长久的，因为心思并不放在业务上，而放在歪点子上，他们身边的客户都是一些贪小便宜的人，长此以往能名不出事才怪。而一旦理财顾问出事了，你的事就没人理了。任何事都是有因果的，这不是迷信，时间长了你们一定会知道的，别以为不给回扣的理财顾问就是傻顾问，不会向顾问要回扣的就是傻人。

我倒是很赞同gzlady的观点，找一个专业一点的人，为人好一点，负责一点的顾问，无形的利益要比那一点点回扣强不知多少倍。

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客户买的保险是从保险公司买的， 理财顾问不可能不退休、不换工作，这个是才是没谱的。

我最近买了做投资理财的一部分配置，是有回扣的（朋友介绍的经纪人，我买之前电话里面主动提出回扣他并无异议，否则我就另外换人了）。我个人觉得，服务一样非常周到。回佣和服务，本身就不矛盾。

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梦溪 说:

理财顾问、房产经纪，一般对他们认为能给他们带来潜在客户或生意的人，肯定是非常踊跃积极的。我遇到最初的一位经纪，可能认定我是不再有赚头的客人，买前买后很不一样的态度。后来我又有换房买投资房，他再联络我，我已经不会再搭理他了。

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认识一位华人房产经纪，我们介绍成交的房子几套将近四百万，不见有啥回佣，请过我们夫妻吃饭，所选餐厅还不如我们自己常去那几家，后来几次成交再请我们吃饭，LG干脆反请她在家里吃。

这次我们买农场找的是西人经纪，碰巧住隔壁农庄，是一退休中学教师，服务很好，从验房，装修预算，土地使用，家禽养殖等给我们许多具体建议，还帮我们省了不少，以后一定是好邻居。

回佣与否并不重要，但长时间单向索取就不好，有能力互相帮忙是最好的，无论在中国还是加拿大，我和LG在这方面是高度统一的。

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一般来说，给回扣的理财顾问身边聚集的基本上都是冲着回扣而来的客户，即使有许多单不出事，但只要有一单出事了，他或她就得离开这个行业。这种事情是不是会发生，肯定会发生，因为这样的客户考虑的不是理财顾问的专业水平为人责任心等因素，而是给的回扣多不多，竞争的重点转移到回扣的数量上，回扣给少了，有可能退单，有可能吵架，有可能告到政府管理机构。这是客户一方面。

如果同行发现有不正当竞争行为，有可能找自己的亲威朋友假冒客户去买保险以获取此顾问给回扣的证据，最终也是死路一条。

至于客户的情况，自己愿意怎么做也是没办法的事。

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理财顾问给回扣了，自己赚的钱就少了，所以就想方设法多赚钱，钱怎么来？还是得从客户身上来，所以歪点子就来了。客户如果把注意力放在回扣上，有时候问题就出来了。

我记得两年前有个女的打电话给我，说她买了年付2万的保单，15年付清，但理财顾问给她做成终身付款的。她当年38岁，如果活到88岁的话，她要付50年时间就是100万，而本来计划是30万，总共多付了70万，而她在那个单子里得到2500块的回扣，她也是一个朋友介绍的理财顾问帮她做的，朋友跟她说的时候就是以有回扣作为吸引她买的诱饵。

结果两年后，她才知道她的保单是终身付款的。再去找理财顾问，理财顾问已经离职了，找保险公司，保险公司叫她去找理财顾问，她说找不到理财顾问，但保险公司说没有办法解决。最后她电话打到我的手机上问我该怎么办？

还有一个人因为理财顾问的离职，找不到人改地址，结果这事一忙就忘了，后来因为没有收到保险公司的交费通知而没有交保费，结果保单作废，前面的钱也白交了。客户向谁去诉苦呢？

遇到这样的问题，不要以为打哪个理财顾问的电话，人家都会好声好气地帮你回答问题的。许多人知道我比较温和比较热心帮助遇到困难的人，所以经常有人因为自己没有理财顾问的而来找我。

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客户自有判断。我这次如果不提回佣，我找的经纪人也就当没有这个事一样的卖给我。看来比较灵活，提出来也就有，不提也就没有。

改地址，我都是打公司的客服电话，当场就改了。保费是和我的银行账户link起来了，到时间自动扣的。

我还是自己的体会，选择保险公司保险产品才是第一位的。在此前提下，当然是回扣多更好了。

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咳，人们是没有看到那些保险计划被一些保险经纪做错了或是做得并不适合客户情况的例子。

知识是一个圆圈，你知道的是圈子里的，圈子外面是你所不知道的。当你知道了一个点，不知道的就比点大一点点。当你知道越多，你才会越害怕，原来我还有这么多不懂的啊。

个人认为，佣金回扣不但违法，对客户也没有那么重要，能够买得起一万两万的保险，还会在乎那一两千元的佣金回扣。更重要的应该是保险顾问的专业能力。如果保险计划被做错了话，那相差可不是一万两万，五万十万的，有可能是几十万。千万别把眼睛盯在那一丁点儿的回佣上。有好的客户才会有好的经纪。

实际上，客户在选择理财顾问，理财顾问也在选择客户。在我这里，只要问佣金回扣的，我就是一句：谁给你回扣，你到他或她那里去买。我真不care这样的生意。从业至今，有许多人问过我佣金回扣的事，但从来没有支付过一分回佣，业务做得也还可以，身边的客户都变成了朋友，而且还介绍了许多客户给我。

在我的从业观念里，佣金回扣肯定不是个好的东西，只会把市场搞乱，这种东西不见得会是个拓展市场的利器，做到后面，伤了别人也会伤了自己。

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moonlady123 说:

在加拿大，华人中介大多都是移民后人到中年再次选择的职业，入职门槛也不高，遇到什么样的中介经纪人，这个事全凭客户运气，不给回扣、给回扣，朋友介绍、自己广告找的的中介经纪人，很难说哪种方式找的一定称职和敬业，全凭客户运气。

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moonlady123 说:

在加拿大，华人中介大多都是移民后人到中年再次选择的职业，入职门槛也不高，遇到什么样的中介经纪人，这个事全凭客户运气，不给回扣、给回扣，朋友介绍、自己广告找的的中介经纪人，很难说哪种方式找的一定称职和敬业，全凭客户运气。

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PETER ZHANG11 说:

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是运气也是判断。

识别骗子需要能力，相信人更需要能力。

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mark

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做理财谈回扣绝对违法，这个不是买卖房产，抓到一个吊销牌照并重罚，许多中国人以为买什么都可以谈回扣。回扣是理财的红线，绝对不能碰。最多可以请吃哥饭，谈回扣是害人害已，将来客户丢的钱会远远大于回扣

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xiaxiakunkun 说:

做理财谈回扣绝对违法，这个不是买卖房产，抓到一个吊销牌照并重罚，许多中国人以为买什么都可以谈回扣。回扣是理财的红线，绝对不能碰。最多可以请吃哥饭，谈回扣是害人害已，将来客户丢的钱会远远大于回扣

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这位朋友说的是完全正确的。

虽然现在市场上有许多保险经纪给客户回扣，但那是没被抓到，抓到就永远完蛋了，今后想从事跟经纪类有关的行业都是没门的，职业风险大的没法想象，那些经纪而不知或冒着侥幸心理一直在做。

我认为这些中国人经纪胆子太大了，为了那一点生意把自己的职业置于巨大的风险之中，对自己的职业和财务都没搞好，还如何为客户理财呀？

我在这里真心奉劝朋友们，请你们千万不要向保险经纪开口要回扣，因为那是害人的事，为了那一点点钱，你们难道真的忍心害一个人吗？

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xiaxiakunkun 说:

做理财谈回扣绝对违法，这个不是买卖房产，抓到一个吊销牌照并重罚，许多中国人以为买什么都可以谈回扣。回扣是理财的红线，绝对不能碰。最多可以请吃哥饭，谈回扣是害人害已，将来客户丢的钱会远远大于回扣

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同意作者观点，但要有一前提，就是能够站在客户的角度或者为客户着想，全面具体地介绍和说明相关产品的利弊，不能只说好的方面，不说或者根本不提其风险点和未来潜在的不利方面。问题是现在有多少从业人员推销产品时主观上真正愿意明白无误向客户全面介绍情况或者主观上愿意但因客观原因（如专业知识不足等）不能够做到。这才是最大的问题！

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PETER ZHANG11 说:

同意作者观点，但要有一前提，就是能够站在客户的角度或者为客户着想，全面具体地介绍和说明相关产品的利弊，不能只说好的方面，不说或者根本不提其风险点和未来潜在的不利方面。问题是现在有多少从业人员推销产品时主观上真正愿意明白无误向客户全面介绍情况或者主观上愿意但因客观原因（如专业知识不足等）不能够做到。这才是最大的问题！

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这个说法也是很好的。

所以客户的主要任务是寻找一位自己所需要的理财顾问，而不是因为有可能理财顾问能力有限而想办法提前在理财顾问身上找补要回扣。

我一向强调找理财顾问三要素：人品、责任心和能力。

人品好的人不可能只说好不说坏，不可能把不符合客户的东西推销给客户。

责任心也是人品的一部分实际上，人品不好的人不可能责任心很强对客户很负责任。

当然，专业能力非常重要，但没有人品重要。人品不好的人，专业能力强，骗人找借口的能力忽悠客户的能力就强。

想了解更多的话，请搜一下我的一篇文章《买保险所应考虑的几个问题》。

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linda123456 说:

客户买的保险是从保险公司买的， 理财顾问不可能不退休、不换工作，这个是才是没谱的。

我最近买了做投资理财的一部分配置，是有回扣的（朋友介绍的经纪人，我买之前电话里面主动提出回扣他并无异议，否则我就另外换人了）。我个人觉得，服务一样非常周到。回佣和服务，本身就不矛盾。

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虽然我什么保险也没有买，但我同意LINDA123456的观点，回佣和服务，本身不矛盾。

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我认为回佣和服务也没有矛盾。我接触的经纪都有回佣，我与他们打交道都相当愉快，对方都是专业负责的。回佣是对客户信任及选择他们的一个感谢的表示，我也没觉得能拿到点回佣就沾沾自喜，而且我觉得大部分投资者还是冲着经纪的素质，产品的优势而去的，回佣的多少并非考虑的重点。天涯身为业内人员，用各种反例大力鞭笞回佣，虽出于你的立场和利益所在无可厚非，也以偏概全了点。

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chenlihz 说:

我认为回佣和服务也没有矛盾。我接触的经纪都有回佣，我与他们打交道都相当愉快，对方都是专业负责的。回佣是对客户信任及选择他们的一个感谢的表示，我也没觉得能拿到点回佣就沾沾自喜，而且我觉得大部分投资者还是冲着经纪的素质，产品的优势而去的，回佣的多少并非考虑的重点。天涯身为业内人员，用各种反例大力鞭笞回佣，虽出于你的立场和利益所在无可厚非，也以偏概全了点。

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关键并不在于利益所在，我所能够给予客户的价值，是我客户的朋友都能够感受得到的，我在这里就不提了，用一句广告词叫做“谁用谁知道”。

关键的问题在于回扣是违法行为，是保险业的红线，起码安省保险业是这样的。谁碰到这条红线，谁的牌照就有可能被吊销。不珍重自己职业生命的保险顾问，为了利益给客户回扣，但出来混总是要还的。中国人喜欢做这样的事，以为一单两单没问题，问题在于起了个头以后就收不住，一收不住迟早出问题。

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天涯 说:

关键并不在于利益所在，我所能够给予客户的价值，是我客户的朋友都能够感受得到的，我在这里就不提了，用一句广告词叫做“谁用谁知道”。

关键的问题在于回扣是违法行为，是保险业的红线，起码安省保险业是这样的。谁碰到这条红线，谁的牌照就有可能被吊销。不珍重自己职业生命的保险顾问，为了利益给客户回扣，但出来混总是要还的。中国人喜欢做这样的事，以为一单两单没问题，问题在于起了个头以后就收不住，一收不住迟早出问题。

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ok你说的也有道理，违法的事情最好还是不要去碰。

国人的很多业内做法也是没有办法，竞争激烈，很难以己之力改变。

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chenlihz 说:

ok你说的也有道理，违法的事情最好还是不要去碰。

国人的很多业内做法也是没有办法，竞争激烈，很难以己之力改变。

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谢谢你的理解。

给回扣的真正原因并不在于市场竞争激烈。西人跟我们在同样的一套制度之下，他们能做业务，我们华人难道就不能做了？根本原因在于我们华人的制度和规矩意识很差，而且国内的那种无视法律爱打擦边球的习惯带到加拿大来。还有的就是移民来加拿大不易生存，不管什么专业的人都去考个保险牌照，牌照考下来了，但保险到底是怎么回事可能都没搞懂，客户问问题不懂得回答，只好用违法的手段去竞争。这样的竞争一旦发生，就把市场搞混乱了，客户最终不是选择业务精的保险顾问做生意，而是选择回扣给的多的保险顾问买保险，结果最终变成了回扣大战，又回到了激烈的市场竞争状态之下，根本不存在不激烈的情况。

而在市场回扣这么猖狂，给回扣竞争这么激烈的情况下，我照样一分钱的回扣都没有，为什么我还有业务呢？为什么那些投资移民、大客户都爱找我呢？根本原因在于为人，在于专业能力。这不是吹的。

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wenzhima 说:

虽然我什么保险也没有买，但我同意LINDA123456的观点，回佣和服务，本身不矛盾。

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只要你在加拿大, 身体条件允许, 你终究会买保险的. 不是因为有回佣,你才会买保险的.

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wenzhima 说:

虽然我什么保险也没有买，但我同意LINDA123456的观点，回佣和服务，本身不矛盾。

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非常同意以上的观点. 其实我觉得买任何产品, 不需要理会对方赞了多少钱, 人家赚钱是应该的, 只要价格合乎市场价值, 服务好, 让卖方赚钱是天经地义的. 关键是要人品好, 讲诚信, 这样你让他/她赚也觉得舒服.
最讨厌的是欺骗与出尔反尔的人....


顺便问以下各位理财的人士: 如果手上有闲置的钱, 大概7-8万, 按现在的市场形势, 应该是安排部分钱提前还房贷? 投资楼花? 安排其他理财产品? 哪个合适? 或者怎样的理财组合合适? 谢谢!

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Erica Zhao 说:

非常同意以上的观点. 其实我觉得买任何产品, 不需要理会对方赞了多少钱, 人家赚钱是应该的, 只要价格合乎市场价值, 服务好, 让卖方赚钱是天经地义的. 关键是要人品好, 讲诚信, 这样你让他/她赚也觉得舒服.
最讨厌的是欺骗与出尔反尔的人....


顺便问以下各位理财的人士: 如果手上有闲置的钱, 大概7-8万, 按现在的市场形势, 应该是安排部分钱提前还房贷? 投资楼花? 安排其他理财产品? 哪个合适? 或者怎样的理财组合合适? 谢谢!

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利率这么低，提前还房贷似乎不是太划算。
投资楼花嘛，如果是condo的话我自己肯定不敢，至于楼花市场往哪个方向走，恐怕没有一个人敢保证自己一定是对的。如果是house楼花，你要考虑后续的资金是否没有问题，特别是现在贷款政策收紧的情况下是否能够贷到款，这是第一步。第二步要考虑贷到款后的还款资金流。如果能够有较大的信心回答没问题的话，你再进一步考虑是否应该投资house楼花，或者干脆换个大房子，把资金投到首付里去，地产不涨，hold 住，自己享受更舒适的生活，地产涨了，增值更快。

其他的理财产品，就是基金或者分红保险，这需要评估你的年龄阶段、家庭结构、资产状况、收入水平、债务负担、风险承受力、理财目标等因素，一时半会还给不了你是否应该做这样理财规划的理由。有问题的话可以电话联系我。

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天涯 说:

我在从业的过程中，接到太多了人因为理财顾问离职了而自己的保单没人管，到需要处理一些事务时，叫天天不应叫地地不灵，自己找保险公司，接电话的都是说英语的，英语不灵根本办不成事，即使是很简单的一点小事，英语灵光的，电话接线的有的根本就是态度很好但水平很差，你的问题也不见得会得到处理。

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保险业从业人员本来流动性就比较大。但绝不会出现你说的“因为理财顾问离职了而自己的保单没人管，到需要处理一些事务时，叫天天不应叫地地不灵......"。这完全是吓唬门外汉。就拿我自己的亲身经历来说，我多年前的保险经纪早就不干了。保险公司给我安排了一个洋人管我的case，我打电话给客服中心，让他们给我换一个华人，他们马上换了，非常方便。

保险业竞争激烈，保险公司难道不知道经纪的流动性大吗？经纪离开了，保险公司就会放任他（她）原来的客户“叫天天不应，叫地地不灵”吗？连我这种水平的人都想得到的问题，保险公司会想不到吗？

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Sahara To 说:

保险业从业人员本来流动性就比较大。但绝不会出现你说的“因为理财顾问离职了而自己的保单没人管，到需要处理一些事务时，叫天天不应叫地地不灵......"。这完全是吓唬门外汉。就拿我自己的亲身经历来说，我多年前的保险经纪早就不干了。保险公司给我安排了一个洋人管我的case，我打电话给客服中心，让他们给我换一个华人，他们马上换了，非常方便。

保险业竞争激烈，保险公司难道不知道经纪的流动性大吗？经纪离开了，保险公司就会放任他（她）原来的客户“叫天天不应，叫地地不灵”吗？连我这种水平的人都想得到的问题，保险公司会想不到吗？

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根据中国大陆和香港经验，是这么回事。

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Sahara To 说:

保险业从业人员本来流动性就比较大。但绝不会出现你说的“因为理财顾问离职了而自己的保单没人管，到需要处理一些事务时，叫天天不应叫地地不灵......"。这完全是吓唬门外汉。就拿我自己的亲身经历来说，我多年前的保险经纪早就不干了。保险公司给我安排了一个洋人管我的case，我打电话给客服中心，让他们给我换一个华人，他们马上换了，非常方便。

保险业竞争激烈，保险公司难道不知道经纪的流动性大吗？经纪离开了，保险公司就会放任他（她）原来的客户“叫天天不应，叫地地不灵”吗？连我这种水平的人都想得到的问题，保险公司会想不到吗？

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你可以去问一下，接手你业务的华人理财顾问是否从管理你的业务中获得任何利益。假如没有的话，如果是你自己处于你的理财顾问的角度，你会愿意干活而没有报酬吗？你的保险业务肯定是没有任何麻烦事需要你的理财顾问为你提供服务，那这样是没有问题的。到真需要他们帮忙处理某些事务的时候，到那个时候你再来说说你的感受吧。当然，如果在这过程中，你与他们deal其他业务或介绍你的亲威朋友同事熟人作为他们的客户，那又另当别论了。

我不想跟你争辩什么，你说的你自己的情况我不是不知道，但真找到我的那些人都是在有事无人帮的情况下，这种情况你并不十分的了解，所以我个人认为我没有吓唬任何人，我只是把现实工作中的一些经历和感受与大家分享。我个人认为，从多个不同的角度看问题，也许有助于我们把问题看得更清楚。祝你好运。

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天涯 说:

你可以去问一下，接手你业务的华人理财顾问是否从管理你的业务中获得任何利益。假如没有的话，如果是你自己处于你的理财顾问的角度，你会愿意干活而没有报酬吗？你的保险业务肯定是没有任何麻烦事需要你的理财顾问为你提供服务，那这样是没有问题的。到真需要他们帮忙处理某些事务的时候，到那个时候你再来说说你的感受吧。当然，如果在这过程中，你与他们deal其他业务或介绍你的亲威朋友同事熟人作为他们的客户，那又另当别论了。

我不想跟你争辩什么，你说的你自己的情况我不是不知道，但真找到我的那些人都是在有事无人帮的情况下，这种情况你并不十分的了解，所以我个人认为我没有吓唬任何人，我只是把现实工作中的一些经历和感受与大家分享。我个人认为，从多个不同的角度看问题，也许有助于我们把问题看得更清楚。祝你好运。

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天涯，你真是好脾气，本想把你骂哭，看来没如愿。

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Sahara To 说:

天涯，你真是好脾气，本想把你骂哭，看来没如愿。

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哈哈，你这是在帮我广告呀～

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感谢楼主发的这个帖子，学习了很多东西。

理财产品的收益应该是发行这个产品的基金或管理公司的业绩，与经纪人没有关系。经纪人只是二道贩子，把东西卖给你。

俺猜想，各个基金公司发行产品的时候，比如100块的，都会打个折扣给经纪人，比如90块，经纪人按照100卖出去，拿10块佣金作为收入。这单结束，剩下的各种服务，你可以找经纪人去做，也可以直接去公司总部去办，比如改地址啥的。

投资理财这个东西，最好还是没事好好学习，上来就听别人说什么是什么被骗了，本身除非是二百五，要是就是太懒了，是自身原因的概率大。

此帖很多东西严重偏离事实的感觉，大家还是挑着自己看。

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天涯 说:

我不知道地产行业怎么样，听说可以给回扣。但保险业是绝对不能给回扣的，如果给了，一旦被抓到是要丢牌照的。

现在有些理财顾问不怎么珍惜自己的职业，做一单算一单，能做几天做几天，客户不提回扣自己倒提出来，目的就为了达到做单的，但你们想一想，这样的理财顾问你敢找吗？

我在从业的过程中，接到太多了人因为理财顾问离职了而自己的保单没人管，到需要处理一些事务时，叫天天不应叫地地不灵，自己找保险公司，接电话的都是说英语的，英语不灵根本办不成事，即使是很简单的一点小事，英语灵光的，电话接线的有的根本就是态度很好但水平很差，你的问题也不见得会得到处理。所以别以为拿了回扣就划算了，我倒是建议大家哪个理财顾问主动向你提回扣这样的事，你要小心了。一方面他们有可能被政府监管部门抓住而吊销牌照，另一方面给回扣的人是不太可能做得长久的，因为心思并不放在业务上，而放在歪点子上，他们身边的客户都是一些贪小便宜的人，长此以往能名不出事才怪。而一旦理财顾问出事了，你的事就没人理了。任何事都是有因果的，这不是迷信，时间长了你们一定会知道的，别以为不给回扣的理财顾问就是傻顾问，不会向顾问要回扣的就是傻人。

我倒是很赞同gzlady的观点，找一个专业一点的人，为人好一点，负责一点的顾问，无形的利益要比那一点点回扣强不知多少倍。

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如果按天涯说的那样，我如果找了天涯买保险，如果天涯因为个人原因回国了，不做经纪人了，我的保单就没有人帮我处理了?加拿大保险公司服务这么差，怎么让人有安全感了？个人感觉我们买的保险是从保险公司买的，不是从经纪人这里买的，保险公司按理应该接手后续服务是吧？否则这事情也太不靠谱了，今后几十年要靠经纪人生活了？

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开心最重要 说:

如果按天涯说的那样，我如果找了天涯买保险，如果天涯因为个人原因回国了，不做经纪人了，我的保单就没有人帮我处理了?加拿大保险公司服务这么差，怎么让人有安全感了？个人感觉我们买的保险是从保险公司买的，不是从经纪人这里买的，保险公司按理应该接手后续服务是吧？否则这事情也太不靠谱了，今后几十年要靠经纪人生活了？

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如果你特指的是我的话，那我告诉你，我不会回国发展的，要回国的话，来加拿大一年左右我就应该回去了，现在回去一切都已经改变了，“梦已不相连了”，从我个人角度来看，我的年纪也经不起我这样的折腾。

如果你是泛指保险经纪的话，那你如果随便找一个经纪买保险，是有可能遇到你所说的情况，即经纪离开保险理财行业了，你的单子保险公司会指派一个经纪来负责管理。至于管理得怎么样，完全在于经纪的为人、责任心和专业能力。

一个人品好的经纪，在没有钱赚的情况下，也会急客户之所急想客户之所想，而人品不好的经纪，心里想的都是钱钱钱，即使你的单子是他或她做的，在遇到事情的时候，他或她也不见得很负责任很愿意花时间去帮你处理。

在这个行业里听到见到的事情很多。我个人一向认为，客户要做理财要买保险，完全没有必要自己研究非常多的东西，但又没办法完全知道其中的东西。客户的主要任务就是找一个人品好的、负责任和专业能力强的经纪，一切问题就都解决了。因为人品好的人，首先是不会骗人的，不是急功近利的。人品好的人，会尽量站在客户的角度想问题，人尽量考虑客户的利益，不会以是否自己赚钱多来考虑业务的机会和可能性。人品好的人，也会很负责任地为客户处理业务上的一切问题。

若担心经纪会离职，找一个在这个行业呆了三年以上的经纪也是个硬指标。一般来说，你们都知道，这个行业的收入还可以，能够在这个行业混三年以上的人，如果不是什么非常特别的原因，一般不会离开。从另一个角度来考虑，能够呆三年以上，一般来说也会有一定的口碑、经验和能力等。反正以多重标准来判断你要信任的经纪，认真地找经纪，不要着急，钱在你手上，不见兔子不撒鹰。

个人观点，您自己判断，反正加拿大的保险业没有那么可怕，毕竟历史很长，买保险的人也很多，那么多的人都不怕，你有什么可怕的？

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Sahara To 说:

在加拿大，想知道当你购买各类保险、教育基金、理财产品时，推销员能拿多少commission吗? 你要多少回扣是合理的？
准备稍后贴出，可以关注。

后记：对不起诸位，因遭到一些业内朋友的反对，该贴暂时不便贴出，待修改“和谐”后发布。简单地说一句吧，他们拿到的commission远高于一般人的想象。例如，即使推销出一个commission很少的保险险种，收入也比打labour一个月的工资还要高。

保险、教育基金、理财产品经纪提供的是一种“同质性”极高的服务，既任何一个险种或理财产品，都有无数个经纪代理，客户的选择很多。至于要多少回扣，不便说得太具体，有一点可以肯定，如果不给回扣，坚决不在他（她）那买。

再后记：关于个别经纪在回帖中说“保险经纪给回扣是违法的，所以绝对不能给，否则会被吊销牌照并重罚”一说，我咨询了若干保险经纪朋友，得到的答复是没有这一说。如果真是违法，加拿大任何法律法规都是公开的，请个别经纪告诉大家在哪个网站，哪部法律里，第几条第几款是这样规定的，好让大家都开开眼。

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【揭秘系列之一】多伦多华人培训机构的欺骗宣传揭秘！
【揭秘系列之二】多伦多华人职业中介欺诈操作揭秘！找工求职者必读！
【揭秘系列之三】关于加拿大华人房地产经纪，买房卖房者必读！
【揭秘系列之三】续篇――漫谈华人地产经纪广告
以上四篇文章已先期贴出，请有兴趣者在“家园论坛”搜索阅读。

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支持楼主贴出来
不明白业内人士为什么反对呢？
大家又不会因为这个贴子就不买保险了，保险是一定要买的啊
只是避免去无良经济的手上买了，这有什么不好吗？
难道保险业也想要劣币驱逐良币吗？

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。。。。。。。。。。

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学习中，感谢大家分享经验

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gzlady 说:

我买分红险时没有提回扣，但感觉服务专业还耐心 。其实即使有回扣也只是一次性吧?

如果理财顾问从此有问必答，而且真心为你需要考虑，也可当作投资顾问，这样的关系我觉得比2千元回扣（我年缴2万，据说有回扣最多也就是一期保费的10%）更值。

不管如何，我的理财顾问这些年来，只要我人一到多伦多，第二天就会接到她的电话或邮件，约我喝茶吃饭聊天，我在多伦多呆的两个多月里我们有事没事也常见面，随时约我上她办公室去，我离开时因为不需要她送机，她总会特别提前一天跟我吃饭道别。

建议买保险做投资一定要找在加拿大时间长一些有经验的顾问，最好能够为你把握中国加拿大之间投资利弊，而且他或她的客户不限于华人的。

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tcsms001 说:

学习中，感谢大家分享经验

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楼主到底写不写了？

呵呵！
专业能力强不强自己说了算么？
责任心强不强自己说了算么？
人品，自己说自己人品好，靠谱么？

互联网从本质上讲是一种摧毁性的技术，打破了很多人很多行业的饭碗。经纪/中介这个行业是靠信息吃饭，所以受伤害最大。
在互联网时代，中介存在的价值和意义愈来愈小了，可能属于夕阳行业。

楼主的帖子引起业内人士如此大的反应

我觉得论坛需要楼主这样的人，盗亦有道，大部分做的都是华人的生意，自己人骗自己人。楼主就是武侠世界的侠客，而那些西装革履的地产经纪，保险经纪就像那些所谓的名门正派

这个好几年的贴子又被翻出来了，很有意思。说实在，楼主说的还是有一些道理。我在这个行业多年，听到见到保险经纪不守诚信骗人的例子也真不少。就在昨天，见了一个客人，他说前面见一个理财顾问，他都没有了解清楚东西，人家保险经纪就叫他签申请，他不签，但不知怎么回事东西就寄到他家来。他问我要不要先cancal才能在我这里做，我说保单合同你不签字就无效，为什么要cancel? 即使签字了，在十个工作日之内还是可以无任何责任地取消。

曾经有个客户来找我，说她跟一个保险经纪签了保单合同想取消，但保险经纪就是不见她，说什么人“在美国”“在中国”，短时间回不去帮她办理取消保单手续，结果客户找保险公司又取消不了，就只能等到保险经纪“回来”，但保单生效之后再取消肯定会有所损失，保险经纪就是利用这样的拖延战术让客户舍不得损失而说服客户把保单留下来。结果这个客户生气了，最终去投诉这个经纪，弄得经纪不但得帮客户把客户的损失补上，自己的佣金也被charge back了，所以有些小聪明真没有必要。

这个贴子保险经纪们都要看一下，对自己如何做生意是会有帮助的。市场上的批评意见，每个保险经纪都要有则改这无则加冕。

好