今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

加拿大家园论坛

今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/650724/

leilei8514 : 2013-06-12#1

今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%(贷款后第二个月给)，
cibc的人说这个返现以后相当于3年利率2.05%差不多
我本来申请的是没有任何条件的2年的2.14%
他也答应过了，结果现在又说我们贷款太少不行
推荐了3年期的这种返现金的模式
既然这么划算，为什么我直接要2.14%不给我？
这种返现金的模式从来没接触过，
账我也算不明白？
是不是有什么猫腻在里面？
请高人讲解一下！！ :wdb45:

另外看之前有人发帖说cibc2年期的谈到了2.03%
求贷款经理的联系方式 :wdb6:

kalibokim : 2013-06-12#2

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

3%返现是从第二个月开始按月给还是一次给清？

天涯的鱼 : 2013-06-12#3

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

leilei8514 说:
今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%(贷款后第二个月给)，
cibc的人说这个返现以后相当于3年利率2.05%差不多
我本来申请的是没有任何条件的2年的2.14%
他也答应过了，结果现在又说我们贷款太少不行
推荐了3年期的这种返现金的模式
既然这么划算，为什么我直接要2.14%不给我？
这种返现金的模式从来没接触过，
账我也算不明白？
是不是有什么猫腻在里面？
请高人讲解一下！！
另外看之前有人发帖说cibc2年期的谈到了2.03%
求贷款经理的联系方式

3%的返点，没听说过涅。啥个讲究？我也在找贷款利率，同求2.03%2年期的贷款经理联系方式！ :wdb6:

枫叶红棉 : 2013-06-12#4

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

建议把条款放上来，让大家看看，个人不推荐这个方式，因为虽然总体利率较低，但有可能会影响你将来提前还款的罚息。除非你能确保三年里面绝对不卖房。

skq : 2013-06-12#5

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

我们也曾和cibc谈过，是去年年底了，也说返现金，好像比例是1.2%，他们自己说返完现金后利率大概是2.57，后来也没再去找他们

现金不是一次性给，得分好几次

Elephant : 2013-06-12#6

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

金融行业的衍生产品都是毒药。很多时候专业人士都被绕得晕头转向，何况普通大众，更是案板上的鱼肉。
古训，买的没有卖的精。

中国好声音 : 2013-06-12#7

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

如果明显感觉到有便宜就要小心点了

时光爱语 : 2013-06-12#8

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

这是个cash back program。

我也咨询过这个贷款，要求首付30%；首付低于30%的要向银行证明有45%的房款在加拿大，给银行看下就好，当然首付也不能低于20%。贷款经理解释的清楚，明了。

我理解这个方法的好处是：付了首付以后，closing cost拿不出来的，以及没足够的钱买家具的能有一笔现金给你应付这些支出。

但实际上你每月还款是按3.多的利率还的，2.多只是一个折算利率。

弊端是以后你转贷款，提前还款可能会有潜在的麻烦，因为拿了cash back,这个算起来得多复杂呀！

后来我选了其他银行低首付的，这样不要cash back,我也能有钱买家具。利率比CASH BACK的折算利率高，但是低于实际利率。没有复杂的计算在里面，感觉自己心里比较有底。

个人经历，希望能有帮助

面朝大海 : 2013-06-12#9

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

今天cibe给我的2.3%，三年的。你那个两年的2.14听起来不错啊。

alixujie : 2013-06-12#10

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

我前一阵咨询过，因为已经在别的银行贷了，他们说要从的银行转到ＣＩＢＣ，这个３%是直接打钱到帐户可以花的，相当于２.０４%。不过如果是转的话不上算，一是要在原银行交罚款，二是贷款重新３０年从头计算，里外里都差不多。

wsqlya : 2013-06-12#11

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

alixujie 说:
我前一阵咨询过，因为已经在别的银行贷了，他们说要从的银行转到ＣＩＢＣ，这个３%是直接打钱到帐户可以花的，相当于２.０４%。不过如果是转的话不上算，一是要在原银行交罚款，二是贷款重新３０年从头计算，里外里都差不多。

返的3%是哪部分的3%？

new home 123 : 2013-06-12#12

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

贷款额度的3％现金返还，closing之后7到10个工作日会打到你的帐户里，之后再把3％的返还放回到的你贷款里，那算下来的你的3年贷款利率就相当于2。03％

不适合
1）每月现金流比较紧的家庭
2）三年内有任何变化的，因为如果毁约就要把现金回扣退给cibc

不可得 : 2013-06-12#13

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

M

xiaomin217 : 2013-06-12#14

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

我做的是这个项目，我自己手工算了一下，确实实际利率就是2.03-2.05%之间。具体操作是这样，closing day后10天，3%的cash back会直接到你账上，然后这个钱，你愿意直接还贷也可以，你愿意拿出来用也可以，其实就是随便你支配。

我个人了解以后觉得，3%cash back可能的风险有以下几点：
1、每年只能提前还贷10%（如果cash back的钱你提前还贷了，那么这个钱也也算在10%提前还贷里面），好像别的银行可以提前还贷20%的吧，对于某些想早点还款的，可能会有约束；
2、合同期限之内如果卖房且不买房（相当于把贷款都还清了），那么3%的cash back需要退回去，具体退款金额怎么算我不太清楚；合同期限内如果新买的房子的贷款不低于本套房子的贷款余额，那么现有的贷款可以转过去，新增部分按照当时的贷款利率来核定。至于是中间情形的，我就没有了解了。

xiaomin217 : 2013-06-12#15

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

xiaomin217 说:
我做的是这个项目，我自己手工算了一下，确实实际利率就是2.03-2.05%之间。具体操作是这样，closing day后10天，3%的cash back会直接到你账上，然后这个钱，你愿意直接还贷也可以，你愿意拿出来用也可以，其实就是随便你支配。

我个人了解以后觉得，3%cash back可能的风险有以下几点：
1、每年只能提前还贷10%（如果cash back的钱你提前还贷了，那么这个钱也也算在10%提前还贷里面），好像别的银行可以提前还贷20%的吧，对于某些想早点还款的，可能会有约束；
2、合同期限之内如果卖房且不买房（相当于把贷款都还清了），那么3%的cash back需要退回去，具体退款金额怎么算我不太清楚；合同期限内如果新买的房子的贷款不低于本套房子的贷款余额，那么现有的贷款可以转过去，新增部分按照当时的贷款利率来核定。至于是中间情形的，我就没有了解了。

补充一下，据说贷款金额40w以上的是3%的cash back，贷款金额40w以下的是2%的cash back，所以需要注意的是不同贷款金额最后算出的实际贷款利率是不同的。

skq : 2013-06-13#16

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

今天去CIBC去看看，贷40万返现金12000，3%

samuel63 : 2013-06-14#17

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

昨天去cibc谈，和楼主的一模一样。

leilei8514 : 2013-06-14#18

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

samuel63 说:
昨天去cibc谈，和楼主的一模一样。

那你怎么打算?

leilei8514 : 2013-06-14#19

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

new home 123 说:
贷款额度的3％现金返还，closing之后7到10个工作日会打到你的帐户里，之后再把3％的返还放回到的你贷款里，那算下来的你的3年贷款利率就相当于2。03％

不适合
1）每月现金流比较紧的家庭
2）三年内有任何变化的，因为如果毁约就要把现金回扣退给cibc

对，的确毁约要把cash全部退回去，除此以外还要交违约金。

leilei8514 : 2013-06-14#20

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

wsqlya 说:
返的3%是哪部分的3%？

贷款额度的3%
比如贷款40万，那就是12000
50万就是15000

leilei8514 : 2013-06-14#21

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

时光爱语说:
这是个cash back program。

我也咨询过这个贷款，要求首付30%；首付低于30%的要向银行证明有45%的房款在加拿大，给银行看下就好，当然首付也不能低于20%。贷款经理解释的清楚，明了。

我理解这个方法的好处是：付了首付以后，closing cost拿不出来的，以及没足够的钱买家具的能有一笔现金给你应付这些支出。

但实际上你每月还款是按3.多的利率还的，2.多只是一个折算利率。

弊端是以后你转贷款，提前还款可能会有潜在的麻烦，因为拿了cash back,这个算起来得多复杂呀！

后来我选了其他银行低首付的，这样不要cash back,我也能有钱买家具。利率比CASH BACK的折算利率高，但是低于实际利率。没有复杂的计算在里面，感觉自己心里比较有底。

个人经历，希望能有帮助

请问选了哪个银行的低利率？利率多少？可否提供贷款经理联系方式？

leilei8514 : 2013-06-14#22

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

kalibokim 说:
3%返现是从第二个月开始按月给还是一次给清？

放款后一周全部给，
所以就可以选马上在第二个月全部还掉
或者一个月一个月的还本金

leilei8514 : 2013-06-14#23

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

枫叶红棉说:
建议把条款放上来，让大家看看，个人不推荐这个方式，因为虽然总体利率较低，但有可能会影响你将来提前还款的罚息。除非你能确保三年里面绝对不卖房。

没有签合同，何来条款？？

leilei8514 : 2013-06-14#24

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

面朝大海说:
今天cibe给我的2.3%，三年的。你那个两年的2.14听起来不错啊。

可否私信我贷款经理联系方式？另外您贷款额度大码？

leilei8514 : 2013-06-14#25

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

面朝大海说:
今天cibe给我的2.3%，三年的。你那个两年的2.14听起来不错啊。

说实在的，折腾到现在，我想要是能有个3年2.3的也不错了，您能不能把您的联系方式私信我一下，我直接告诉我的贷款经理，让他去按照您的做，能做就做，做不了拉到，换银行了，真是受不了这个CIBC了，唉

samuel63 : 2013-06-14#26

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

leilei8514 说:
那你怎么打算?

也就这样了，觉得还行吧，只要你3年内不折腾。 :wdb9:

twinkler : 2013-06-14#27

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

面朝大海说:
今天cibe给我的2.3%，三年的。你那个两年的2.14听起来不错啊。

Offer me 3year 2.25%.

sorry, in toronto

leilei8514 : 2013-06-14#28

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

twinkler 说:
Offer me 3year 2.25%.

sorry, in toronto

什么时候的事儿？

wsqlya : 2013-06-14#29

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

leilei8514 说:
贷款额度的3%
比如贷款40万，那就是12000
50万就是15000

真的可信么？为甚rbc的那么高的 4年 2.74 2年的压根就没低的

leilei8514 : 2013-06-14#30

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

wsqlya 说:
真的可信么？为甚rbc的那么高的 4年 2.74 2年的压根就没低的

你去了解就知道了，RBC是RBC啊

理说当然 : 2013-06-15#31

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

有返现3%;在三年内有变化，可能要退回现金?那么三年以后是否会有条件的约束?请明白热心肠人解答。

leilei8514 : 2013-06-15#32

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

理说当然说:
有返现3%;在三年内有变化，可能要退回现金?那么三年以后是否会有条件的约束?请明白热心肠人解答。

这个问题我咨询过贷款经理，他说三年后期满没有任何条件。

iconh600 : 2013-06-15#33

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

那最后你选的哪种贷款方案，首付能低到多少，最后利率能优惠到多少？能给我们说说吗？ :wdb17:

时光爱语说:
这是个cash back program。

我也咨询过这个贷款，要求首付30%；首付低于30%的要向银行证明有45%的房款在加拿大，给银行看下就好，当然首付也不能低于20%。贷款经理解释的清楚，明了。

我理解这个方法的好处是：付了首付以后，closing cost拿不出来的，以及没足够的钱买家具的能有一笔现金给你应付这些支出。

但实际上你每月还款是按3.多的利率还的，2.多只是一个折算利率。

弊端是以后你转贷款，提前还款可能会有潜在的麻烦，因为拿了cash back,这个算起来得多复杂呀！

后来我选了其他银行低首付的，这样不要cash back,我也能有钱买家具。利率比CASH BACK的折算利率高，但是低于实际利率。没有复杂的计算在里面，感觉自己心里比较有底。

个人经历，希望能有帮助

iconh600 : 2013-06-21#34

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

不知合同上有无三年㕆期满后的条件约定，不能光听贷款经理说。如果三年后期满真的没任何条件，那无疑CIBC这个贷款活动是目前最好的一个！有签过合同的同学能确认一下是否真的期满后无任何条件？

leilei8514 说:
这个问题我咨询过贷款经理，他说三年后期满没有任何条件。

leilei8514 : 2013-06-21#35

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

iconh600 说:
不知合同上有无三年㕆期满后的条件约定，不能光听贷款经理说。如果三年后期满真的没任何条件，那无疑CIBC这个贷款活动是目前最好的一个！有签过合同的同学能确认一下是否真的期满后无任何条件？

这个活动也没多久，你认为能找到期满的同学吗？？
当然能找到最好。

iconh600 : 2013-07-14#36

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

leilei8514 说:
这个活动也没多久，你认为能找到期满的同学吗？？
当然能找到最好。

我的意思是合同上的条款，特别是那些小字的部分(如果有的话)。我最近也在申请这个，CIBC又延期到10月底了。听贷款经理说，我的property appraisal刚做完，月底之前应可以签了，到时一定告诉大家。 :wdb9:

XUJINGJING : 2013-07-23#37

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

我今天也去问cibc了，他怎么推荐我5年的，说上周是3.15，现在多少还要看申请情况，没提cash back。是不是因为这个贷款是5年的？他还信誓旦旦说他们银行贷款5年牵的人最多，3年第二多。

urfri : 2013-07-29#38

回复: 今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

new home 123 说:
贷款额度的3％现金返还，closing之后7到10个工作日会打到你的帐户里，之后再把3％的返还放回到的你贷款里，那算下来的你的3年贷款利率就相当于2。03％

不适合
1）每月现金流比较紧的家庭
2）三年内有任何变化的，因为如果毁约就要把现金回扣退给cibc

本人是新移民，正筹谋贷款事宜，是否可以把CIBC的利率悄悄话我。或mail to ：michael.toronto2013@gmail.com

加拿大家园论坛今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/650724/

加拿大家园论坛

今天去cibc谈了3年3.15%+返现金3%，这个账我怎么算不明白？