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也来谈谈RESP吧

原文链接:https://forum.iask.ca/threads/662761/

钟爱投资J : 2013-08-17#1
也来谈谈RESP吧

看了一下大家的帖子,有的说RESP不好,骗人,有的说自己做RESP做的很好。 和大家一起分享一下关于RESP的一些常识。希望大家在开户或者准备开户之前有一个详细的了解, 你买了,就要知道你买什么。有什么样的规则, 比如可以放多久,可以放多少,政府怎么补助, 孩子不上学了怎么办, 这些都是需要弄清楚的

如果大家有问题,欢迎提问。 如果整理的有不当之处,欢迎指正。

钟爱投资J : 2013-08-17#2
回复: 也来谈谈RESP吧

先来简单说说RESP的基本点吧

一般可以在银行或者其他金融机构申请购买RESP,国税局会将双方签约的文件注册成RESP, 一旦合约被注册成RESP,里面的增长就为免税的。这里请注意,只是暂时不用交税,以后这部分收入会在你孩子的手上征收tax。和RRSP一样,这个是个tax deferral(税务延迟)的功能,而不是完全避税

每家银行或者金融机构收取RESP的管理费用是不同的。 银行里面一般每个季度收费或者半年收,费用很少,基本一年可能也就不超过30加币。一些银行之外的代理什么的可能会有很高的费用。这个一定要问清楚。 如果父母只有一个孩子,那一般individual plan就好,如果是2个以上孩子,那么可以做成family plan,就是把孩子都放在一个账户下。 一般来说RESP都有政府的教育补助,分为Canada Education Saving Grant (CESG)和Canada Learning Bond (CLB) 在阿尔伯塔和quebec省,还有当地的政府补助,这些补助下次会具体的提到怎么补

一般来说父母是传统意义的subscriber,就是往账户里面存钱的一方为了子女以后上大学。 那么这些每年的RESP购买时不可以拿来作为开销地税的,如果这笔钱以后因为某种原因没有用在子女教育上,那么加拿大政府会归还给父母(或者其他subscriber),然后这笔归还的数目当年是不用当作收入上报的。自2007年以后,每年可以购买的数量是没有上限,但是需要注意的是每个孩子终身上限是50000加币。 这里需要注意一点是RESP购买者和孩子的监护人可以是不同的,比如

监护人是父母,但是购买者是爷爷奶奶

对于RESP的受益人来说,在1998年后,当一个孩子被定义为受益人的时候必须不大于21岁。 但是当父母把RESP转到另外一家银行的时候,受益人可以超过21岁。 一般来说,父母可以一直往RESP里面打钱直到孩子31岁。RESP计划必须在账户开始那天计算起的第35年终止。

奇奇的晨曦 : 2013-08-17#3
回复: 也来谈谈RESP吧

问一下哈,如果我想解除同经纪签的合约,需要交付多少违约金,当初经纪跟我说他们不是以谋利为目的的机构啊,不明白

钟爱投资J : 2013-08-17#4
回复: 也来谈谈RESP吧

问一下哈,如果我想解除同经纪签的合约,需要交付多少违约金,当初经纪跟我说他们不是以谋利为目的的机构啊,不明白

一般来说RESP是可以transfer,就是转移的,当然了,每个公司会有自己的规定,比如有可能会有什么费用,这个你要和你的经济问清楚。 在银行客户经理做,是有业绩,在单独agent做,有commission,他们盈不盈利其实没有问题的 问题是谁会帮你用心做,谁会也把你的利益至上, 这个两者并不冲突

钟爱投资J : 2013-08-17#5
回复: 也来谈谈RESP吧

RESP的回报

基本来说,回报就是2个部分,一部分是政府的补助,也就是一般最看重的,无风险,20%的及时回报,叫做CESG。不管家庭申报收入如何,政府每年补助每个孩子(受益者未满18岁)20%最高到500加币。 这个就是个大机构对于RESP的卖点。 这个确实是,现在除了巴菲特的对冲基金,你上哪里去做一个20%的回报出来?

除了这个20%, HRSDC还会补贴额外的CESG,这个额外的补贴就要看家庭申报收入了。 以2012为列,年收入小于$42706的话,会有额外的20%在第一个500块上,也就是说,之前的500再加100,一个就是600. 如果年收入在$42,707和$85,414之间的话,有额外的10%在第一个500块上, 换句话说,就是之前的500块补助再加50块,一共是550加币的补助。 每个孩子终身最高可获得的CESG是7200加元(包括了这个额外的补助)


在2007年之后,未满18岁的孩子每年可以累积500块的政府补助金(1996到2006年是400块) 也就是说,之前没有开RESP的,之后可以追加政府补助金。 这里注意,如果你的还在已经是16或者17岁的话,那么政府给你补助金的条件是(任何一个条件满足都可以)。 以下如果没有任何一个条件满足的话,你在你孩子16岁或者17岁开RESP是不能追加的。

1. 最少2000块已经买入RESP在孩子16岁以前
2. 在孩子16岁以前的四年,每年最少有100块放入了RESP账户

除了常见的CESG,还有一部分就是加拿大教育债券(CLB-Canada Learning Bond), CLB补助金可以为中低收入家庭提供再额外的2000块补助。 CLB在2004年后会有一个一次性500块的补助,以后的15年每年还会再提供100块补助(一共就是1500块)。 一个家庭有资格接受这个CLB补助的条件就是这个家庭有资格接受国家儿童津贴补助(属于联邦政府补助).

再有就是省计划补助,但是目前只有阿尔伯塔和魁北克省有这个项目。

除去政府的补助,剩下就是你的投资增长了,因为时间跨度一般超过10年,增长免税,而且是利滚利,这个投资增长也就至关重要了。我见过有人一直就放着定存,这里真的不建议在这里低的利率下做定存。 至于适合的投资组合还要看当前经济形势(比如当前低利率下不适合做太多债券,比如以美国10年债券为列子,美国10年债券收益率从年初的1.8%到现在差不多2.7%,这个收益率还是太低,债券收益率和价格是反比的关系,也就是说一旦收益率上升,债券会进一步被抛弃)和风险承受能力,这里不多说了。

钟爱投资J : 2013-08-17#6
回复: 也来谈谈RESP吧

对做RESP的父母来说,最关心的就是怎么从RESP取款,其他神马都是浮云。。。。。

RESP的付款方式可以分为AEP, AIP, 退款部分,或者对加拿大一个教育机构的付款。 我们一个一个看

EAP - educational assistance payments, 可以翻译成教育补助付款。 包括了1 政府的每年20%的CESG,2教育债券补助部分(最多$2000),还有就是3本身投资盈利的部分

想要得到EAP的这部分取款,您的孩子只要符合下面任意一个条件

1. 您的孩子已经注册了一个大学或者大专的课程 (Post-secondary) 这个课程至少要连续维持3周时间,需要学生每周花在课上的时间超过10小时。 这种情况下,上课的第一个13周内最多可以领出的钱数是5000, 在13周之后,可以领出的就没有限制了

2.您的孩子已经是16岁或者16岁以上,并且注册一个特定教育课程。这个课程也必须是大学或者大专的水平,维持至少连续3周,学生美国约至少花超过12小时在课程上。 前13周内最多可以取出2500加币

这个大学不一定一定要是加拿大的,美国的,甚至中国的和其他地方的也都可以,如果是加拿大以外的,您的孩子必须是全职学生

AIP - AIP就是在RESP账户里多年的投资产生的收入,付给subscriber的,也就是给父母的(换句话说,这一比收入没有给受益者,也就是您的孩子)。 获得AIP的取款方式必须有以下至少一种情况发生

1. 这个账户开了至少已经有9年,您的孩子已经过了21岁,但是没有上大学或者没有资格领取EAP
2. 这个账户开了已经超过35年
3. RESP账户的受益人已经去世


既然是AIP是账户的收益还给了父母,那么这部分是要征税的。 除了正常申报这部分收益交税意外,BC省的居民还需要额外再交20%

多年父母本身购买的RESP的那个部分是可以在合约终止或者之前任何时间退还的,这部分收入不用计入缴税的部分,因为在购买RESP的时候本身就是税后的购买(after tax dollar) 这部分的付款如果是给RESP受益者的话,也是不用上税的。

钢琴超市 : 2013-08-17#7
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一般来说RESP是可以transfer,就是转移的,当然了,每个公司会有自己的规定,比如有可能会有什么费用,这个你要和你的经济问清楚。 在银行客户经理做,是有业绩,在单独agent做,有commission,他们盈不盈利其实没有问题的 问题是谁会帮你用心做,谁会也把你的利益至上, 这个两者并不冲突

同意这个观点。

wavelll : 2013-08-17#8
回复: 也来谈谈RESP吧

能讲讲resp存了之后的取款条件吗?

钟爱投资J : 2013-08-17#9
回复: 也来谈谈RESP吧

能讲讲resp存了之后的取款条件吗?

6楼里面说的都是取款的条件,比如EAP 或者AIP
EAP基本就是小孩去上大学了, AIP是因为某种原因小孩没有上大学,取出账户里收益增长的条件

去银行要求取款的时候,一般需要提供学校的course registeration (课程注册表), 如果有书本或者其他教育相关费用,保留票据和票单

liqi_ccb : 2013-08-17#10
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再有就是省计划补助,但是目前只有阿尔伯塔和魁北克省有这个项目。

之前别人就提出了,安省也有OSAP助学金,一部分不用还(大于7000刀部分)。你还是先去学习一下吧

钟爱投资J : 2013-08-17#11
回复: 也来谈谈RESP吧

之前别人就提出了,安省也有OSAP助学金,一部分不用还(大于7000刀部分)。你还是先去学习一下吧

我指的是省对于做RESP的补助,这个安省的OSAP助学金好像和RESP没什么关系

liqi_ccb : 2013-08-18#12
回复: 也来谈谈RESP吧

我指的是省对于做RESP的补助,这个安省的OSAP助学金好像和RESP没什么关系

are you sure?

钟爱投资J : 2013-08-18#13
回复: 也来谈谈RESP吧

are you sure?

以下是从CRA的网站上截取的

Certain provinces encourage families to plan and save for their children's post-secondary education by offering incentives to open an RESP.

Currently, only Alberta and Quebec offer such incentives.

就是说alberta和quebec会有对开RESP有额外补助,除了CESG和CLB之外, 那个安省的OSAP和RESP没什么关系

liqi_ccb : 2013-08-18#14
回复: 也来谈谈RESP吧

以下是从CRA的网站上截取的

Certain provinces encourage families to plan and save for their children's post-secondary education by offering incentives to open an RESP.

Currently, only Alberta and Quebec offer such incentives.

就是说alberta和quebec会有对开RESP有额外补助,除了CESG和CLB之外, 那个安省的OSAP和RESP没什么关系

有关系的。

以下取自OSAP官网

https://osap.gov.on.ca/OSAPPortal/en/Help/Definitions/TCONT003106.html

Gross Income

Note: This definition is specific to the OSAP Application for Full-Time Students

You must provide all taxable and non-taxable income from all sources, world-wide (except if it is an income item from the list of Income - Not to be Reported in your OSAP Application provided below). For example, you must include employment, child-support and alimony payments, monetary gifts, lottery winnings, and government benefits, Extended Care and Maintenance Payments, cashed-in RRSPs, cashed-in RESPs, withdrawals from retirement accounts, withdrawals from trust accounts, income received as a result of a joint election to split pension income, the amount of non-economic loss and/or pain and suffering awards in excess of $100,000, and any other income (e.g., awards, scholarships, fellowships, bursaries, grants, interest, investments, and/or trust fund income). All income is verified with Canada Revenue Agency. The ministry may also contact any of the government bodies that administer income support in order to verify income.

Income - Not to be Reported in your OSAP Application

GST Rebates,
Child Tax Benefit,
Universal Child Care Benefit,
Ontario Child Benefit,
Ontario Child Benefit Equivalent Savings Program,
Rental Opportunity for Ontario Families (ROOF),
OSAP funding

wavelll : 2013-08-18#15
回复: 也来谈谈RESP吧

6楼里面说的都是取款的条件,比如EAP 或者AIP
EAP基本就是小孩去上大学了, AIP是因为某种原因小孩没有上大学,取出账户里收益增长的条件

去银行要求取款的时候,一般需要提供学校的course registeration (课程注册表), 如果有书本或者其他教育相关费用,保留票据和票单

group的或者银行的resp都是一次性支付吗?还是花多少才让取多少?

钟爱投资J : 2013-08-18#16
回复: 也来谈谈RESP吧

group的或者银行的resp都是一次性支付吗?还是花多少才让取多少?

您的孩子已经注册了一个大学或者大专的课程 (Post-secondary) 这个课程至少要连续维持3周时间,需要学生每周花在课上的时间超过10小时。 这种情况下,上课的第一个连续的13周内最多可以领出的钱数是5000加币, 在连续的13周之后,可以领出的就没有限制了. 如果在任何一个12个月的期间,您的孩子都没有注册到一个连续13周的大学或者大专课程,那么最多也是只可以拿5000加币

说明一下,并不一定要出示买东西课本的单据,只要证明了你的还在注册进了qualified的课程,可以马上在规定的范围内拿出来 - 比如第一个连续13周内你可以拿1000, 2000, 3000, 只要不超过5000,都可以

钟爱投资J : 2013-08-18#17
回复: 也来谈谈RESP吧

这个说是出示有关的taxable 或者 non-taxable 的income,这些收入可能包括了你从RESP里面接受的收入 而不是说你做了RESP,OSAP再往RESP里面给你补助。

有关系的。

以下取自OSAP官网

https://osap.gov.on.ca/OSAPPortal/en/Help/Definitions/TCONT003106.html

Gross Income

Note: This definition is specific to the OSAP Application for Full-Time Students

You must provide all taxable and non-taxable income from all sources, world-wide (except if it is an income item from the list of Income - Not to be Reported in your OSAP Application provided below). For example, you must include employment, child-support and alimony payments, monetary gifts, lottery winnings, and government benefits, Extended Care and Maintenance Payments, cashed-in RRSPs, cashed-in RESPs, withdrawals from retirement accounts, withdrawals from trust accounts, income received as a result of a joint election to split pension income, the amount of non-economic loss and/or pain and suffering awards in excess of $100,000, and any other income (e.g., awards, scholarships, fellowships, bursaries, grants, interest, investments, and/or trust fund income). All income is verified with Canada Revenue Agency. The ministry may also contact any of the government bodies that administer income support in order to verify income.

Income - Not to be Reported in your OSAP Application

GST Rebates,
Child Tax Benefit,
Universal Child Care Benefit,
Ontario Child Benefit,
Ontario Child Benefit Equivalent Savings Program,
Rental Opportunity for Ontario Families (ROOF),
OSAP funding

liqi_ccb : 2013-08-18#18
回复: 也来谈谈RESP吧

这个说是出示有关的taxable 或者 non-taxable 的income,这些收入可能包括了你从RESP里面接受的收入 而不是说你做了RESP,OSAP再往RESP里面给你补助

你从RESP里取出的钱,会算在你的taxable Income,影响OSAP,因为OSAP就是基于TI给出的。总之就是,从RESP里取出钱交学费了,OSAP就少给你钱。如果没买RESP,OSAP就给你全款。反正只要使用RESP交学费,补助必然减少,这也符合西方社会的公平原则。你自己能出钱了,政府就少负担。

你的红字部分,我没看懂什么意思,能否解释一下?

twmtan : 2013-08-18#19
回复: 也来谈谈RESP吧

:wdb45:mark

钟爱投资J : 2013-08-18#20
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我所探讨的是RESP里面补助的组成部分

在BC省有CESG+ CLB
在阿省和魁省有CESG+CLB+他们本省的补助

OASP不对RESP做直接的补助(换句话说,就是我开了RESP,你安省还给我往RESP里面做额外的补助),就像你说的,他们的关系只是RESP影响了OSAP给你多还是少

你从RESP里取出的钱,会算在你的taxable Income,影响OSAP,因为OSAP就是基于TI给出的。总之就是,从RESP里取出钱交学费了,OSAP就少给你钱。如果没买RESP,OSAP就给你全款。反正只要使用RESP交学费,补助必然减少,这也符合西方社会的公平原则。你自己能出钱了,政府就少负担。

你的红字部分,我没看懂什么意思,能否解释一下?

茉莉花Eileen : 2013-08-18#21
回复: 也来谈谈RESP吧

Mark!

gaiwo : 2013-08-18#22
回复: 也来谈谈RESP吧

mark

B-a-King : 2013-08-18#23
回复: 也来谈谈RESP吧

你从RESP里取出的钱,会算在你的taxable Income,影响OSAP,因为OSAP就是基于TI给出的。总之就是,从RESP里取出钱交学费了,OSAP就少给你钱。如果没买RESP,OSAP就给你全款。反正只要使用RESP交学费,补助必然减少,这也符合西方社会的公平原则。你自己能出钱了,政府就少负担。

OSAP与RESP是不同概念的东西。OSAP申请要信用审查,里面有贷款部分。

青紫蓝 : 2013-08-18#24
回复: 也来谈谈RESP吧

在2007年之后,未满18岁的孩子每年可以累积500块的政府补助金(1996到2006年是400块) 也就是说,之前没有开RESP的,之后可以追加政府补助金。

1、不知我对红字的理解是否对?
如之前没有开过resp帐户,家长在孩子10岁时才开此帐户,开户后政府可将孩子10岁以前可得的政府补助金付到帐户里。
2、另外有人能分享一下几个主要银行的教育基金及管理费用吗?

春末初夏 : 2013-08-18#25
回复: 也来谈谈RESP吧

鲜花送上,学习中〜

B-a-King : 2013-08-18#26
回复: 也来谈谈RESP吧

楼上一团浆糊。resp不是教育基金,是你的存款和政府为此“奖励”给你的20%。这笔钱,你可以任何方式:1)定期存款,如各种GIC;2)也可以用来投资,如各种各样的基金、股票、债券。收益不交税。直到你孩子进入“收费教育阶段(不是中小学义务教育)”可以提取出来交学费书费宿舍费等,作为孩子那个时候的收入。

tony127 : 2013-08-18#27
回复: 也来谈谈RESP吧

楼上一团浆糊。resp不是教育基金,是你的存款和政府为此“奖励”给你的20%。这笔钱,你可以任何方式:1)定期存款,如各种GIC;2)也可以用来投资,如各种各样的基金、股票、债券。收益不交税。直到你孩子进入“收费教育阶段(不是中小学义务教育)”可以提取出来交学费书费宿舍费等,作为孩子那个时候的收入。

是的,resp应该叫教育储蓄,个人研究了一下,觉得收入比较高的情况下,可以作为一种避税手段;低收入的,可以买,如果觉得未来无力支付孩子教育金,问题是低收入的家庭还可以申请助学金和贷款。很多经纪只给你讲买了教育储蓄可以从政府拿到奖励,但是却没将奖清楚不同收入家庭的区别,然后再大讲热讲怎么给你投资,他们是怎么的无风险,自己是多么的专业,团队中只有他一个中国人,每年排名多少,但是加上一句另外一个公司亏了多少,就把狐狸尾巴抖搂出来了。
建议买了教育储蓄,就放在银行,不要做投资。除非你自己是投资专家,不然就是便宜了那些满嘴跑火车的经纪们。

B-a-King : 2013-08-18#28
回复: 也来谈谈RESP吧

是的,resp应该叫教育储蓄,个人研究了一下,觉得收入比较高的情况下,可以作为一种避税手段;低收入的,可以买,如果觉得未来无力支付孩子教育金,问题是低收入的家庭还可以申请助学金和贷款。

这是实际考虑。穷人也可以申请奖学金或贷款上大学的,但是这7000多刀不论家庭收入的政府奖金,纳税人不拿白不拿。

钟爱投资J : 2013-08-18#29
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你在还在任何时候都可以开RESP,只要满足,在1998年后,RESP受益人被定义的的时候必须不大于21岁

开户后,你每年可以追加一年的补助金。主要银行的管理费用你最好和开户经理确定清楚,都不会很贵的。 就像其他人说的,这是一个储蓄计划,你不懂基金,不一定要买基金,可以做定存GIC,可以根据基金经理推荐购买基金,或者甚至做self directed RESP 当然了,这个你得懂,不然不要去碰

在2007年之后,未满18岁的孩子每年可以累积500块的政府补助金(1996到2006年是400块) 也就是说,之前没有开RESP的,之后可以追加政府补助金。

1、不知我对红字的理解是否对?
如之前没有开过resp帐户,家长在孩子10岁时才开此帐户,开户后政府可将孩子10岁以前可得的政府补助金付到帐户里。
2、另外有人能分享一下几个主要银行的教育基金及管理费用吗?

钟爱投资J : 2013-08-18#30
回复: 也来谈谈RESP吧

是的,resp应该叫教育储蓄,个人研究了一下,觉得收入比较高的情况下,可以作为一种避税手段;低收入的,可以买,如果觉得未来无力支付孩子教育金,问题是低收入的家庭还可以申请助学金和贷款。很多经纪只给你讲买了教育储蓄可以从政府拿到奖励,但是却没将奖清楚不同收入家庭的区别,然后再大讲热讲怎么给你投资,他们是怎么的无风险,自己是多么的专业,团队中只有他一个中国人,每年排名多少,但是加上一句另外一个公司亏了多少,就把狐狸尾巴抖搂出来了。
建议买了教育储蓄,就放在银行,不要做投资。除非你自己是投资专家,不然就是便宜了那些满嘴跑火车的经纪们。

不完全同意,如果超过10年,还是可以做一些很好的投资配置,特别是现在超低利率环境下

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#31
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太好了,最近正纠结要不要退掉group的呢,已经买了快2年了,好好学习下

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#32
回复: 也来谈谈RESP吧

对做RESP的父母来说,最关心的就是怎么从RESP取款,其他神马都是浮云。。。。。

RESP的付款方式可以分为AEP, AIP, 退款部分,或者对加拿大一个教育机构的付款。 我们一个一个看

EAP - educational assistance payments, 可以翻译成教育补助付款。 包括了1 政府的每年20%的CESG,2教育债券补助部分(最多$2000),还有就是3本身投资盈利的部分

想要得到EAP的这部分取款,您的孩子只要符合下面任意一个条件

1. 您的孩子已经注册了一个大学或者大专的课程 (Post-secondary) 这个课程至少要连续维持3周时间,需要学生每周花在课上的时间超过10小时。 这种情况下,上课的第一个13周内最多可以领出的钱数是5000, 在13周之后,可以领出的就没有限制了

2.您的孩子已经是16岁或者16岁以上,并且注册一个特定教育课程。这个课程也必须是大学或者大专的水平,维持至少连续3周,学生美国约至少花超过12小时在课程上。 前13周内最多可以取出2500加币

这个大学不一定一定要是加拿大的,美国的,甚至中国的和其他地方的也都可以,如果是加拿大以外的,您的孩子必须是全职学生

AIP - AIP就是在RESP账户里多年的投资产生的收入,付给subscriber的,也就是给父母的(换句话说,这一比收入没有给受益者,也就是您的孩子)。 获得AIP的取款方式必须有以下至少一种情况发生

1. 这个账户开了至少已经有9年,您的孩子已经过了21岁,但是没有上大学或者没有资格领取EAP
2. 这个账户开了已经超过35年
3. RESP账户的受益人已经去世


既然是AIP是账户的收益还给了父母,那么这部分是要征税的。 除了正常申报这部分收益交税意外,BC省的居民还需要额外再交20%

多年父母本身购买的RESP的那个部分是可以在合约终止或者之前任何时间退还的,这部分收入不用计入缴税的部分,因为在购买RESP的时候本身就是税后的购买(after tax dollar) 这部分的付款如果是给RESP受益者的话,也是不用上税的。

楼主,有点不明白:如果我的小孩上大学了,
1.她能取出EAP,那给我的AIP呢,难道只有小孩不上大学或者没资格领取EAP才能领AIP吗?

2.什么条件下,EAP和AIP可以同时领取呢?当然可以是不同的年份之类的。

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#33
回复: 也来谈谈RESP吧

请教楼主,这是我group resp的最新截图,弄了半天没明白,
1.我账户上到底有多少钱?
2.最后一项是佣金吧?够多的
3.第一项是什么意思?这个数额是怎么算出来的呀?

附件


钟爱投资J : 2013-08-18#34
回复: 也来谈谈RESP吧

几个点

1. 任何收入作为AIP取出来给subscriber的部分一定是不包括EAP的
2. 只有在一定的条件下,才可以取出AIP,就是列出的那3个条件中至少任何一项必须符合
3.在受益人如果遭受长期精神疾病并且不会被预测进入大学课程的时候,需要写信说明情况,可以拿出AIP
4. 一旦第一次拿出AIP,那么第二年的二月份之前,RESP就会被终止掉



楼主,有点不明白:如果我的小孩上大学了,
1.她能取出EAP,那给我的AIP呢,难道只有小孩不上大学或者没资格领取EAP才能领AIP吗?

2.什么条件下,EAP和AIP可以同时领取呢?当然可以是不同的年份之类的。

muglooc : 2013-08-18#35
回复: 也来谈谈RESP吧

教育"基金",跟你去投资任何基金一样,你得看这基金的组合是什么,风险是什么,历年收益情况怎么样,最近那钱出来的人可以拿多少。你要自己问,没人可以客观的做比较,总会说自己卖得好。总的来说,基金公司的group resp, 基金组合都都相对保守,一般收益都比较稳定你觉得OK就买,不好就去银行挑,风险更大或者风险更小自己选择。十几年后很难说你在银行拿的钱多还是从基金公司拿的钱多。毕竟这都取决于市场和你买的基金经理的水平。

钟爱投资J : 2013-08-18#36
回复: 也来谈谈RESP吧

第一项就是你的本金, 最后一项我看的不太清楚,说是那个fee,数字我看不见。 账户上的钱就你的account balance.

请教楼主,这是我group resp的最新截图,弄了半天没明白,
1.我账户上到底有多少钱?
2.最后一项是佣金吧?够多的
3.第一项是什么意思?这个数额是怎么算出来的呀?

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#37
回复: 也来谈谈RESP吧

第一项就是你的本金, 最后一项我看的不太清楚,说是那个fee,数字我看不见。 账户上的钱就你的account balance.

第一项我的本金为啥只有684.12呢?本金不应该是2.3.4.7项的和吗,即我每个月投入的钱和政府补贴的钱。
最后一项是1414.62

muglooc : 2013-08-18#38
回复: 也来谈谈RESP吧

第一项我的本金为啥只有684.12呢?本金不应该是2.3.4.7项的和吗,即我每个月投入的钱和政府补贴的钱。
最后一项是1414.62


政府的补助不是你的本金
你的本金应该是你供款减掉了所有的费用
其实所有补助目前也不是你的钱
你子女满足条件能拿出来才是你的钱

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#39
回复: 也来谈谈RESP吧

楼主,你说
“EAP - 包括了1 政府的每年20%的CESG,2教育债券补助部分(最多$2000),3本身投资盈利的部分
AIP - AIP就是在RESP账户里多年的投资产生的收入”

AIP的组成是怎么样的呢,也包含以上123部分吗? 如果是的话,那么一定条件下,无论孩子上大学与否,我们都可以取出本金和收益,对吗?
不好意思,问题比较多,很多东西没弄明白

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#40
回复: 也来谈谈RESP吧

政府的补助不是你的本金
你的本金应该是你供款减掉了所有的费用
其实所有补助目前也不是你的钱
你子女满足条件能拿出来才是你的钱

哦,是这样理解呀,这么说我有些明白了,谢谢

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#41
回复: 也来谈谈RESP吧

政府的补助不是你的本金
你的本金应该是你供款减掉了所有的费用
其实所有补助目前也不是你的钱
你子女满足条件能拿出来才是你的钱

就是说,如果孩子不上大学,能拿出来(满足一定条件下)的是自己的供款和供款产生的收益,再减去佣金,对吗?
那这么说来,又有一个问题,政府给的补助,是一直都不参与投资的,对吗?

太阳升 : 2013-08-18#42
回复: 也来谈谈RESP吧

mark

钟爱投资J : 2013-08-18#43
回复: 也来谈谈RESP吧

我的理解是第一项是你自己放进去的钱,自己投入的成本,不包括政府的其他任何补助

第一项我的本金为啥只有684.12呢?本金不应该是2.3.4.7项的和吗,即我每个月投入的钱和政府补贴的钱。
最后一项是1414.62

钟爱投资J : 2013-08-18#44
回复: 也来谈谈RESP吧

政府给的补助是参与投资的

就是说,如果孩子不上大学,能拿出来(满足一定条件下)的是自己的供款和供款产生的收益,再减去佣金,对吗?
那这么说来,又有一个问题,政府给的补助,是一直都不参与投资的,对吗?

闲看云卷云舒 : 2013-08-18#45
回复: 也来谈谈RESP吧

政府给的补助是参与投资的

那假设我的孩子没上大学,我拿不到政府补助部分,那最后政府补助部分哪里去了,给别的上大学的孩子平分了,还是政府收回了?

hngala : 2013-08-18#46
回复: 也来谈谈RESP吧

mark

钟爱投资J : 2013-08-18#47
回复: 也来谈谈RESP吧

你的孩子不上大学的话,政府的补助是要被退回的

那假设我的孩子没上大学,我拿不到政府补助部分,那最后政府补助部分哪里去了,给别的上大学的孩子平分了,还是政府收回了?

如意园 : 2013-08-19#48
回复: 也来谈谈RESP吧

记号。谢谢楼主!

VimmiV : 2013-08-19#49
回复: 也来谈谈RESP吧

占位学习

lfangzhou : 2013-08-19#50
回复: 也来谈谈RESP吧

学习

爱睡觉的熊 : 2013-08-19#51
回复: 也来谈谈RESP吧

楼主解释的好详细哦,学习了

钟爱投资J : 2013-08-19#52
上次谈了关于RESP的一些基本点,大家的反应不错,原来我们都是爱学习的人 :wdb6:

很多移民来加拿大,投资的时候,除了房产,基金和一些信托产品是个不可不谈的一个话题,先占个位子,说说关于基金种类,购买注意事项,组成,要注意哪些,如何上税。

看枫叶 : 2013-08-19#53
回复: 也来谈谈基金购买

我的免税帐户不知道怎么投资呢,现在是当定期存款在用,等着楼主讲课长长见识:wdb10:

muglooc : 2013-08-19#54
回复: 也来谈谈基金购买

楼主应该谈谈自己投资了什么,做个明灯

我的梦想我的路 : 2013-08-19#55
回复: 也来谈谈基金购买

就座

crystallintw : 2013-08-19#56
回复: 也来谈谈RESP吧

太好了,最近正纠结要不要退掉group的呢,已经买了快2年了,好好学习下

我的理解是 - 你要是现在退了group 那已交的佣金就拿不回来而且还有penalties。

crystallintw : 2013-08-19#57
回复: 也来谈谈RESP吧

那假设我的孩子没上大学,我拿不到政府补助部分,那最后政府补助部分哪里去了,给别的上大学的孩子平分了,还是政府收回了?

政府会把补助回收,但政府因你的帐户给的补助滞留而产生的收益就被那些没解约的人给均分了。

假马的马夹 : 2013-08-19#58
回复: 也来谈谈基金购买


钟爱投资J : 2013-08-19#59
回复: 也来谈谈RESP

我做的东西不好随便拿出来说,不然就成投资指导贴了。这个只是给要做RESP的人做好铺垫。

而且每个人情况不同,我自己做的东西,不一定适合别人

楼主应该谈谈自己投资了什么,做个明灯

天涯 : 2013-08-19#60
回复: 也来谈谈RESP吧

你从RESP里取出的钱,会算在你的taxable Income,影响OSAP,因为OSAP就是基于TI给出的。总之就是,从RESP里取出钱交学费了,OSAP就少给你钱。如果没买RESP,OSAP就给你全款。反正只要使用RESP交学费,补助必然减少,这也符合西方社会的公平原则。你自己能出钱了,政府就少负担。

你的红字部分,我没看懂什么意思,能否解释一下?
OSAP是贷款,贷款的审批及额度取决于父母亲的资产和收入,即假如孩子上大学时,父母亲的收入很多或资产很多,孩子的学生贷款额度会受到影响的。

而RESP取款所获得的收入,本金部分是不算收入的,因为父母亲是用税后收入购买的,不可双重征税,而只有政府的补助和投资收益部分是要交税的,而交税的个体是学生,因为RESP的受益人是孩子,即是以孩子的名义取钱的。而且在大学的头两年,学生基本上不会有什么收入,而RESP取款时先取的是政府补助和投资收益(要交税的部分),由于每个人都有一万多元的tax credit,所以从RESP里所取出来的钱基本上能够做到免税。

当然,有一点情况是加拿大很公平,选择什么放弃什么不会相差特别大,是选择OSAP还是RESP实际上也没什么太多的东西值得争论,大家选择自己认为好的就行了。实际上,选择什么都是很难预料得到的,有的父母亲为孩子买RESP,但孩子却非常优秀,全额奖学金,还外加勤工俭学,钱都花不完,我就见过这种父母和孩子;而也有人不为孩子存钱,孩子贷款上学,出来后背负着好多债务和利息(利息还蛮高),为了还债务(免掉的仅占很小的部分)而急于赚钱,不得不屈就一般的职位。未来的很多事是说不清楚的。最好的情况是不买RESP,孩子很出息,不要父母的钱自己就能够搞定。最怕的是没存RESP,孩子必须贷款,但父母的收入却比较高,不足以支撑孩子贷到足够的学费和生活费,自己结果还是要付钱给孩子,但OSAP的免还额也划算不到哪里,算来算去,结果还是算不过政府,政府的RESP补助没有拿到,OSAP的免还额也没赚到。

所以,个人觉得,不要算太多,因为未来预计不到的自己太多,现在自己觉得该做的就去做,自己觉得不该做或不想做就不要做,很简单,也不需要那么累的算来又算去,还不见得最终的好处是否能够拿得到。

xiaxiakunkun : 2013-08-20#61
回复: 也来谈谈RESP吧

OSAP是贷款,贷款的审批及额度取决于父母亲的资产和收入,即假如孩子上大学时,父母亲的收入很多或资产很多,孩子的学生贷款额度会受到影响的。

而RESP取款所获得的收入,本金部分是不算收入的,因为父母亲是用税后收入购买的,不可双重征税,而只有政府的补助和投资收益部分是要交税的,而交税的个体是学生,因为RESP的受益人是孩子,即是以孩子的名义取钱的。而且在大学的头两年,学生基本上不会有什么收入,而RESP取款时先取的是政府补助和投资收益(要交税的部分),由于每个人都有一万多元的tax credit,所以从RESP里所取出来的钱基本上能够做到免税。

当然,有一点情况是加拿大很公平,选择什么放弃什么不会相差特别大,是选择OSAP还是RESP实际上也没什么太多的东西值得争论,大家选择自己认为好的就行了。实际上,选择什么都是很难预料得到的,有的父母亲为孩子买RESP,但孩子却非常优秀,全额奖学金,还外加勤工俭学,钱都花不完,我就见过这种父母和孩子;而也有人不为孩子存钱,孩子贷款上学,出来后背负着好多债务和利息(利息还蛮高),为了还债务(免掉的仅占很小的部分)而急于赚钱,不得不屈就一般的职位。未来的很多事是说不清楚的。最好的情况是不买RESP,孩子很出息,不要父母的钱自己就能够搞定。最怕的是没存RESP,孩子必须贷款,但父母的收入却比较高,不足以支撑孩子贷到足够的学费和生活费,自己结果还是要付钱给孩子,但OSAP的免还额也划算不到哪里,算来算去,结果还是算不过政府,政府的RESP补助没有拿到,OSAP的免还额也没赚到。

所以,个人觉得,不要算太多,因为未来预计不到的自己太多,现在自己觉得该做的就去做,自己觉得不该做或不想做就不要做,很简单,也不需要那么累的算来又算去,还不见得最终的好处是否能够拿得到。

楼上讲的绝对正确,许多人都以为osap是个天上掉的大馅饼,其实往往到最后许多人都不合格拿全额的补贴,然后resp的补贴的钱也没拿到,两头空的人大有人在

钟爱投资J : 2013-08-23#62
回复: 也来谈谈基金购买

很多东西还是整理到博客上去

Lovecanada99 : 2013-08-29#63
回复: 也来谈谈基金购买

M

莎莎 : 2013-08-29#64
回复: 也来谈谈基金购买

mark

xiaomin217 : 2013-09-10#65
回复: 也来谈谈RESP吧

请教几个问题:
1、最开始只有一个孩子的时候做的是individual plan,后来又有孩子了,可以转成family plan吗?怎么转?
2、RESP从A银行到B银行怎么操作?
谢谢~
先来简单说说RESP的基本点吧

一般可以在银行或者其他金融机构申请购买RESP,国税局会将双方签约的文件注册成RESP, 一旦合约被注册成RESP,里面的增长就为免税的。这里请注意,只是暂时不用交税,以后这部分收入会在你孩子的手上征收tax。和RRSP一样,这个是个tax deferral(税务延迟)的功能,而不是完全避税

每家银行或者金融机构收取RESP的管理费用是不同的。 银行里面一般每个季度收费或者半年收,费用很少,基本一年可能也就不超过30加币。一些银行之外的代理什么的可能会有很高的费用。这个一定要问清楚。 如果父母只有一个孩子,那一般individual plan就好,如果是2个以上孩子,那么可以做成family plan,就是把孩子都放在一个账户下。 一般来说RESP都有政府的教育补助,分为Canada Education Saving Grant (CESG)和Canada Learning Bond (CLB) 在阿尔伯塔和quebec省,还有当地的政府补助,这些补助下次会具体的提到怎么补

一般来说父母是传统意义的subscriber,就是往账户里面存钱的一方为了子女以后上大学。 那么这些每年的RESP购买时不可以拿来作为开销地税的,如果这笔钱以后因为某种原因没有用在子女教育上,那么加拿大政府会归还给父母(或者其他subscriber),然后这笔归还的数目当年是不用当作收入上报的。自2007年以后,每年可以购买的数量是没有上限,但是需要注意的是每个孩子终身上限是50000加币。 这里需要注意一点是RESP购买者和孩子的监护人可以是不同的,比如

监护人是父母,但是购买者是爷爷奶奶

对于RESP的受益人来说,在1998年后,当一个孩子被定义为受益人的时候必须不大于21岁。 但是当父母把RESP转到另外一家银行的时候,受益人可以超过21岁。 一般来说,父母可以一直往RESP里面打钱直到孩子31岁。RESP计划必须在账户开始那天计算起的第35年终止。

钟爱投资J : 2013-09-11#66
回复: 也来谈谈RESP吧

如果我没记错,individual plan是转不了的,只能再开一个

RESP你可以transfer in kind, 直接去你开户的地方询问,他们会让你在表上签字,然后fax给你要转过去的银行。 你要问清楚transfer fee是多少。

请教几个问题:
1、最开始只有一个孩子的时候做的是individual plan,后来又有孩子了,可以转成family plan吗?怎么转?
2、RESP从A银行到B银行怎么操作?
谢谢~

xiaomin217 : 2013-09-11#67
回复: 也来谈谈RESP吧

感谢楼主回答
那就是说,在刚开始开帐户的时候,就要考虑一下未来有几个孩子对吧。一个孩子的时候也可以开family plan的吧?
如果我没记错,individual plan是转不了的,只能再开一个

RESP你可以transfer in kind, 直接去你开户的地方询问,他们会让你在表上签字,然后fax给你要转过去的银行。 你要问清楚transfer fee是多少。

李先生 : 2013-09-11#68
回复: 也来谈谈基金购买

学习

钟爱投资J : 2013-09-11#69
回复: 也来谈谈RESP吧

对,一个孩子可以开family plan的,但是有人愿意开individual, 为了给孩子好算,方便跟踪回报,政府回报福利等

感谢楼主回答
那就是说,在刚开始开帐户的时候,就要考虑一下未来有几个孩子对吧。一个孩子的时候也可以开family plan的吧?

xiaomin217 : 2013-09-12#70
回复: 也来谈谈基金购买

再请教一下:
RESP帐号的投资标的有限制吗?只要是开户机构有的产品都可以买?还是会有一些比例限制,以免风险过高?
假设购买高风险产品,将来亏损了,那么退还给政府的部分也是按比例退还吗?还是退还需要本金?

ringringd : 2013-10-06#71
回复: 也来谈谈基金购买

好贴 刚买了一点 学习学习

钟爱投资J : 2013-10-15#72
回复: 也来谈谈基金购买

不好意思,忽略了这个帖子

假设你终身拿了$7200 那么如果投资基金亏损了,孩子以后不上大学了,那么你要退还$7200 也就是说,亏了,你要自己贴满$7200还给政府

再请教一下:
RESP帐号的投资标的有限制吗?只要是开户机构有的产品都可以买?还是会有一些比例限制,以免风险过高?
假设购买高风险产品,将来亏损了,那么退还给政府的部分也是按比例退还吗?还是退还需要本金?

老混混 : 2013-10-28#73
回复: 也来谈谈基金购买

请问在哪里可以查到过去购买resp的记录,我是指除了当时购买的机构外还有哪里可以查到给某个孩子投的resp的历史记录?谢谢!

钟爱投资J : 2013-11-08#74
回复: 也来谈谈基金购买

不好意思,没太明白,为什么不直接去你开resp的机构查询呢。
请问在哪里可以查到过去购买resp的记录,我是指除了当时购买的机构外还有哪里可以查到给某个孩子投的resp的历史记录?谢谢!

糊涂虫 : 2013-11-09#75
回复: 也来谈谈基金购买

你好;感谢你的回复。我的小孩现在才五岁,所以可以买了放在那三年五年没关系,请教有好推荐吗?谢谢!

madworldca : 2013-11-19#76
回复: 也来谈谈基金购买

好贴学习了。

spgpsx : 2013-12-05#77
回复: 也来谈谈基金购买

Mark

绿色子弹 : 2013-12-06#78
回复: 也来谈谈基金购买

学习中。谢谢。

凤眼兰 : 2013-12-11#79
回复: 也来谈谈基金购买

mark

钟爱投资J : 2014-03-17#80
回复: 也来谈谈基金购买

如果你的孩子才5岁,那么你放至少10年以上,可以配置稍微激进一点的,特别是在债券收益率这么低的环境下

你好;感谢你的回复。我的小孩现在才五岁,所以可以买了放在那三年五年没关系,请教有好推荐吗?谢谢!

Lovecanada99 : 2014-06-17#80
M

钟爱投资J : 2014-06-24#81
BC省要新出一种正对孩子教育one time 的补助

chenxiaochenxiao : 2014-06-27#82
你好,我从孩子出生就在银行开了RESP账户,并且在银行理财经理的推荐下,购买了一款fund, 是到 2025年结束的,当时理财经理解释说,这款fund 是有guarantee 的,也就是说到了2025年赎回的时候,每个unit 是按照历史上出现的最高价格赎回的,,而之前的历史最高价到过 10.17/per unit, 我当时是2010年开始买,从我购买至今还没有出现过高于这个单价的情况。我觉得这个貌似没有风险了,或者说风险小很多,那事实上是这样么? 对于这类fund,理财经理的解释正确么? 还是说有一些阴性的风险我们不知道呢,谢谢谢谢赐教

观雨 : 2014-06-27#83
NB,吹牛能吹成这样,如果他说的是真的,正常赎回价和历史最高价的差价谁买单呢?呵呵。

根据你的描述,很像BMO的一款叫什么2025。。。的portfolio,什么初期aggressive,逐渐减少股票投资趋于保守保证资金安全什么的,如果是这种portfolio的话,恭喜,您要被剥两层皮了,这种portfolio本身有管理费,另外它还会购买自己的mutual fund,又有一道管理费。这种类型的产品真的是“绝佳”的RESP投资品,因为尽管被银行盘剥的这么严重,客户发现账户里的金额居然还在增长,真的是“物有所值”呀!只有当客户把政府的补助减去以后,才能发现这种RESP账户其实就是一个坑。

你好,我从孩子出生就在银行开了RESP账户,并且在银行理财经理的推荐下,购买了一款fund, 是到 2025年结束的,当时理财经理解释说,这款fund 是有guarantee 的,也就是说到了2025年赎回的时候,每个unit 是按照历史上出现的最高价格赎回的,,而之前的历史最高价到过 10.17/per unit, 我当时是2010年开始买,从我购买至今还没有出现过高于这个单价的情况。我觉得这个貌似没有风险了,或者说风险小很多,那事实上是这样么? 对于这类fund,理财经理的解释正确么? 还是说有一些阴性的风险我们不知道呢,谢谢谢谢赐教

chenxiaochenxiao : 2014-06-27#84
NB,吹牛能吹成这样,如果他说的是真的,正常赎回价和历史最高价的差价谁买单呢?呵呵。

根据你的描述,很像BMO的一款叫什么2025。。。的portfolio,什么初期aggressive,逐渐减少股票投资趋于保守保证资金安全什么的,如果是这种portfolio的话,恭喜,您要被剥两层皮了,这种portfolio本身有管理费,另外它还会购买自己的mutual fund,又有一道管理费。这种类型的产品真的是“绝佳”的RESP投资品,因为尽管被银行盘剥的这么严重,客户发现账户里的金额居然还在增长,真的是“物有所值”呀!只有当客户把政府的补助减去以后,才能发现这种RESP账户其实就是一个坑。
谢谢回复,应该就是您说的那款lifestage 2025。我现在也是觉得有些疑惑,就目前账面上的资金来看,还真的是您所说的,一直在增长,至于管理费我还真没有自己看过,当时那个理财经理也只是一笔带过。现在我还有些不明白的地方

1. “这种portfolio本身有管理费,另外它还会购买自己的mutual fund,又有一道管理费”, 这个我怎么才能知道呢?

2. “只有当客户把政府的补助减去以后,才能发现这种RESP账户其实就是一个坑”, 您的意思是不是说 需要把本金部分扣除政府补助,然后再来看实际收益,是这样么?

至于“正常赎回价和历史最高价的差价谁买单呢” 这个问题我当时就提出了,经理的解释是,差价有银行来 guarantee

谢谢谢谢

观雨 : 2014-06-27#85
  1. Portfolio管理费2.19%+0.05%=2.24%,http://fundfacts.bmo.com/RetailEnglish/BMO_LifeStage_2025_Class-EN-Series_A.pdf
  2. 看Top 10 investment,都是BMO自己的funds(都是ETF,不是Mutual Fund,还算有点儿良心),具体Funds管理费都可以查到,例如第一个Fund,管理费0.05+0.17=0.22%;
  3. 看它自己的介绍,2013年收益9%,还不错是吗?去年美国股市大盘都涨了29%,换句话说如果你闭着眼随便买个index 的ETF,比如SPY,收益就是它的3倍多;
  4. Guarantee?Yes,理财经理的commission is Guaranteed. 看它自己的介绍第一页右下角,
    ”No Guarantees,和所有互助基金一样,没有任何Guarantee,你有可能拿不回你的本金“(我的翻译比较烂,见谅)

chenxiaochenxiao : 2014-06-28#86
  1. Portfolio管理费2.19%+0.05%=2.24%,http://fundfacts.bmo.com/RetailEnglish/BMO_LifeStage_2025_Class-EN-Series_A.pdf
  2. 看Top 10 investment,都是BMO自己的funds(都是ETF,不是Mutual Fund,还算有点儿良心),具体Funds管理费都可以查到,例如第一个Fund,管理费0.05+0.17=0.22%;
  3. 看它自己的介绍,2013年收益9%,还不错是吗?去年美国股市大盘都涨了29%,换句话说如果你闭着眼随便买个index 的ETF,比如SPY,收益就是它的3倍多;
  4. Guarantee?Yes,理财经理的commission is Guaranteed. 看它自己的介绍第一页右下角,
    ”No Guarantees,和所有互助基金一样,没有任何Guarantee,你有可能拿不回你的本金“(我的翻译比较烂,见谅)
非常感谢您的回复,看来我要约一下BMO的理财经理,让她解释一下了

Leo Insurance : 2014-07-09#87
回复: 也来谈谈基金购买

再请教一下:
RESP帐号的投资标的有限制吗?只要是开户机构有的产品都可以买?还是会有一些比例限制,以免风险过高?
假设购买高风险产品,将来亏损了,那么退还给政府的部分也是按比例退还吗?还是退还需要本金?

對的,RESP通常都是選擇風險低的產品

你說的退還政府是說小孩之後沒去上合格大學嗎?
如果這樣 不是按照比例,你必須全額退還政府補助的部分,差額要自己補

Leo Insurance : 2014-07-09#88
  1. Portfolio管理费2.19%+0.05%=2.24%,http://fundfacts.bmo.com/RetailEnglish/BMO_LifeStage_2025_Class-EN-Series_A.pdf
  2. 看Top 10 investment,都是BMO自己的funds(都是ETF,不是Mutual Fund,还算有点儿良心),具体Funds管理费都可以查到,例如第一个Fund,管理费0.05+0.17=0.22%;
  3. 看它自己的介绍,2013年收益9%,还不错是吗?去年美国股市大盘都涨了29%,换句话说如果你闭着眼随便买个index 的ETF,比如SPY,收益就是它的3倍多;
  4. Guarantee?Yes,理财经理的commission is Guaranteed. 看它自己的介绍第一页右下角,
    ”No Guarantees,和所有互助基金一样,没有任何Guarantee,你有可能拿不回你的本金“(我的翻译比较烂,见谅)

是呀 我幫客人辦的RESP是IA 保險公司的
我都會跟客人說,基金表現真的比不過自己買
但是政府補助是保證的
保險公司有提供bonus依照小孩開始年紀有5~14%(是單次,不是複利)-這也是保證的


舉例來說 收入在$43,561~$87,123的家庭
小孩2014-01-01出生 2014年7月開始供款RESP

最好的計畫是每月$150(為了拿到最多政府補助)
保證有的部分是本金$31,500+政府補助$7,200+保險紅利$4,725=$43,425---這是在回報率是0%或是以下的情況
如果回報率是2% 大約是$51,012

風險跟回報一定是相等的,我的工作就是依照客人情況做不一樣的推薦

wjrbq : 2015-07-23#89
mark

目标希望 : 2015-07-24#90
mark

mnrbbs : 2015-07-29#91
NB,吹牛能吹成这样,如果他说的是真的,正常赎回价和历史最高价的差价谁买单呢?呵呵。

根据你的描述,很像BMO的一款叫什么2025。。。的portfolio,什么初期aggressive,逐渐减少股票投资趋于保守保证资金安全什么的,如果是这种portfolio的话,恭喜,您要被剥两层皮了,这种portfolio本身有管理费,另外它还会购买自己的mutual fund,又有一道管理费。这种类型的产品真的是“绝佳”的RESP投资品,因为尽管被银行盘剥的这么严重,客户发现账户里的金额居然还在增长,真的是“物有所值”呀!只有当客户把政府的补助减去以后,才能发现这种RESP账户其实就是一个坑。
观雨有给孩子买RESP吗?如果有买银行买还是其他金融公司买的?我们这有个fund7月底要取消了,我又开始纠结买不买了。。。:(

观雨 : 2015-07-29#92
观雨有给孩子买RESP吗?如果有买银行买还是其他金融公司买的?我们这有个fund7月底要取消了,我又开始纠结买不买了。。。:(
没明白你的确切纠结在哪。

RESP本身是个税务概念,RESP=投资收益免税+政府资助奖励,只要家里有孩子,户头有票子,打算孩子将来有脑子,我看不出有什么理由不给孩子买。当然,如果是追求税务优势最大化,需要和TFSA,RRSP,成年人RESP这些工具统筹规划,不过那是另外一个话题了。

至于RESP账户里是放现金,GIC,基金,股票,还是期权,那是个因人而异的选择,如果不喜欢基金股票,可以存saving或者GIC啊。

我自己的RESP是在questrade,主要是期权,其余是股票。之前试过BMO和RBC,买股票佣金太高也不方便,就转到券商了。

mnrbbs : 2015-07-31#93
没明白你的确切纠结在哪。

RESP本身是个税务概念,RESP=投资收益免税+政府资助奖励,只要家里有孩子,户头有票子,打算孩子将来有脑子,我看不出有什么理由不给孩子买。当然,如果是追求税务优势最大化,需要和TFSA,RRSP,成年人RESP这些工具统筹规划,不过那是另外一个话题了。

至于RESP账户里是放现金,GIC,基金,股票,还是期权,那是个因人而异的选择,如果不喜欢基金股票,可以存saving或者GIC啊。

我自己的RESP是在questrade,主要是期权,其余是股票。之前试过BMO和RBC,买股票佣金太高也不方便,就转到券商了。
昨天从bmo买了,如果拿去投资股票风险会不会太大,resp挣得钱也是没有税的?

Leo Insurance : 2015-07-31#94
昨天从bmo买了,如果拿去投资股票风险会不会太大,resp挣得钱也是没有税的?

風險就看個人承擔程度。風險跟回報永遠都是相關的
RESP的稅是小孩上大學後取出,會是算在小孩的收入上
沒上大學的話,可以轉進RRSP,取出時上稅

maylotus : 2017-01-30#96
是呀 我幫客人辦的RESP是IA 保險公司的
我都會跟客人說,基金表現真的比不過自己買
但是政府補助是保證的
保險公司有提供bonus依照小孩開始年紀有5~14%(是單次,不是複利)-這也是保證的


舉例來說 收入在$43,561~$87,123的家庭
小孩2014-01-01出生 2014年7月開始供款RESP

最好的計畫是每月$150(為了拿到最多政府補助)
保證有的部分是本金$31,500+政府補助$7,200+保險紅利$4,725=$43,425---這是在回報率是0%或是以下的情況
如果回報率是2% 大約是$51,012

風險跟回報一定是相等的,我的工作就是依照客人情況做不一樣的推薦
为什么是每月150,不是最高每年2500吗?
另外,为什么不能算复利?

smilebabyface : 2020-04-19#97
学习一下

胡同巷 : 2020-04-20#98
mark