关于报税和配偶rrsp的问题

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关于报税和配偶rrsp的问题

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/689150/

wsqlya : 2014-01-12#1

报税季节又来临了，不知大家都开始报税了么？仍是保税新手，特向园友们请教几个问题，望大家分享下经验阿：

问题一：我和老公是2012年12月登陆温哥华的，虽然只有几天但也有利息收入，加上查询得知第一次报税用纸质表并邮寄，第二年就可以用电子版的了。2013年3月份也正常收到了税务局的确认信。
问题来了，今年14年网上报税不是需要什么帐号或是code之类的么？可我没有收到阿。 :wdb2:

问题二：我家就老公一人工作，经过去年一年的工作今年可以开始买rrsp了吧，如果给我买配偶rrsp符合home buyer plan么？还是配偶rrsp三年内取出不管买房还是学习都必须算购买方的纳税收入？

Chinada : 2014-01-12#2

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

网上报税知道SIN卡就行了。把网站生成的文件上传到税务局网站就完事。

wsqlya : 2014-01-12#3

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

Chinada 说:
网上报税知道SIN卡就行了。把网站生成的文件上传到税务局网站就完事。

噢噢

明天去官网试下

枫叶国的流民 : 2014-01-13#4

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

wsqlya 说:
报税季节又来临了，不知大家都开始报税了么？仍是保税新手，特向园友们请教几个问题，望大家分享下经验阿：

问题一：我和老公是2012年12月登陆温哥华的，虽然只有几天但也有利息收入，加上查询得知第一次报税用纸质表并邮寄，第二年就可以用电子版的了。2013年3月份也正常收到了税务局的确认信。
问题来了，今年14年网上报税不是需要什么帐号或是code之类的么？可我没有收到阿。

问题二：我家就老公一人工作，经过去年一年的工作今年可以开始买rrsp了吧，如果给我买配偶rrsp符合home buyer plan么？还是配偶rrsp三年内取出不管买房还是学习都必须算购买方的纳税收入？

我也很关心问题2阿。我在cra的网站上看了半天，它在第一次买房计划和配偶rrsp关于取钱用的词都是withdraw，这么说来买房还真不算例外exception。

如果你老公工资不高，一年RRSP额度没超过25000，还是直接用你老公的名字吧，否则，尽量在今年12月31日前买你的头上，经过2015，2016，到了2017年，你就可以随便用了。

当然，上面也有一些例外可以作为应急，如果你跟你老公吵架了，分居3个月以上，并更新税务档案，然后你把钱取出来，就直接算你当年的收入啦。最好别搞这招。

枫叶国的流民 : 2014-01-13#5

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

对了，再补充以下，关于RRSP限额：

The maximum RRSP deduction limit for 2013 is $23,820. However, if you did not use all of your RRSP deduction limit for the years 1991-2013, you can carry forward the unused room to 2014. Therefore, your RRSP deduction limit for 2013 may be more than $23,820.

你们是2012年才来加拿大，所以只有2013年的额度，也就不可能超过23820元。

如果你们今年买房子，都用你老公的名字，不存在配偶RRSP的问题。

如果你们明年买房，而你老公两年的RRSP额度相加超过25000，则存在配偶RRSP的问题，如果是这种情况，那可能要找专业人士问个明白了。但操作上，到了2014年12月，估算2014年收入，再计算RRSP额度，把两年额度相加超过25000额度的部分，在12月31日前买在你的名下，这最为有利。

wsqlya : 2014-01-13#6

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

seankaren 说:
对了，再补充以下，关于RRSP限额：

The maximum RRSP deduction limit for 2013 is $23,820. However, if you did not use all of your RRSP deduction limit for the years 1991-2013, you can carry forward the unused room to 2014. Therefore, your RRSP deduction limit for 2013 may be more than $23,820.

你们是2012年才来加拿大，所以只有2013年的额度，也就不可能超过23820元。

如果你们今年买房子，都用你老公的名字，不存在配偶RRSP的问题。

如果你们明年买房，而你老公两年的RRSP额度相加超过25000，则存在配偶RRSP的问题，如果是这种情况，那可能要找专业人士问个明白了。但操作上，到了2014年12月，估算2014年收入，再计算RRSP额度，把两年额度相加超过25000额度的部分，在12月31日前买在你的名下，这最为有利。

谢谢分享。rrsp不是去年薪资收入的18%么？按你提供的信息，那我老公可以买满23820的上限，但因为只有一年，所以不能买够25000对把？
买房准备写两人名字呢。rrsp额度是可以自由分配给配偶的吧（比方一人一半而不是必须他买满才能给我买吧）？

枫叶国的流民 : 2014-01-13#7

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wsqlya 说:
谢谢分享。rrsp不是去年薪资收入的18%么？按你提供的信息，那我老公可以买满23820的上限，但因为只有一年，所以不能买够25000对把？
买房准备写两人名字呢。rrsp额度是可以自由分配给配偶的吧（比方一人一半而不是必须他买满才能给我买吧）？

是可以自由分配的。你把两个问题混到一块了。其实RRSP就是延迟交税的问题。当年的18%（最多23820）可以留待存入RRSP账户，等取出来时交税。而首次购房计划，则是允许你取出（临时使用）25000元以下的钱用于购买第一个房，15年内还清。

一个人可以使用自己RRSP账户里面25000元去买加拿大的第一个房屋，你老公买到自己RRSP账户，不就没有你作为配偶账户取出来算当年你老公的收入的问题了吗？

举例来说，你老公给你买了2月1日买了1万RRSP额度，自己买了13820的额度，那你老公在90天后，那自己RRSP账户的钱去买房子，15年内，分期还回来就好，但你拿1万出来，则问题的性质不明。与其这样，不如你老公拿23820买到自己账户，90天后取出来去买房子。

总的来说，25000是参与首次购房计划单个人的限额，不是rrsp能买的额度。也就是说，你账户少于25000，那就都可以取出来，账户多于或者等于25000，那你最多就取25000不交税，再取就在当年交税。

wsqlya : 2014-01-13#8

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seankaren 说:
是可以自由分配的。你把两个问题混到一块了。其实RRSP就是延迟交税的问题。当年的18%（最多23820）可以留待存入RRSP账户，等取出来时交税。而首次购房计划，则是允许你取出（临时使用）25000元以下的钱用于购买第一个房，15年内还清。

一个人可以使用自己RRSP账户里面25000元去买加拿大的第一个房屋，你老公买到自己RRSP账户，不就没有你作为配偶账户取出来算当年你老公的收入的问题了吗？

举例来说，你老公给你买了2月1日买了1万RRSP额度，自己买了13820的额度，那你老公在90天后，那自己RRSP账户的钱去买房子，15年内，分期还回来就好，但你拿1万出来，则问题的性质不明。与其这样，不如你老公拿23820买到自己账户，90天后取出来去买房子。

总的来说，25000是参与首次购房计划单个人的限额，不是rrsp能买的额度。也就是说，你账户少于25000，那就都可以取出来，账户多于或者等于25000，那你最多就取25000不交税，再取就在当年交税。

这样就很明了了。也就是说我们要用来买房的话，头2万5买在老公名下，因为配偶的三年内不满足homer buyer plan的优惠.这么说来就rrsp来说还是来了几年再买房是利益最大化的。

枫叶国的流民 : 2014-01-13#9

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wsqlya 说:
这样就很明了了。也就是说我们要用来买房的话，头2万5买在老公名下，因为配偶的三年内不满足homer buyer plan的优惠.这么说来就rrsp来说还是来了几年再买房是利益最大化的。

这个，对你家来说可能如此。每家的情况不一样，不能一概而论。

就你眼下来说，你买房的时间决定你去怎么买RRSP比较好。如果你是2015年3月前买房子，那不用说了，你老公提前90天把钱存入RRSP账户比较好。

如果你在2015年4月或者之后再买房，那在今年12月把大部分额度存入你RRSP名下比较好，给自己留下几千额度，然后加上今年的额度（合计超过或者等于25000），在明年买房前提前90天一起存入他自己的RRSP账户最为理想。

现在，退休人士还有平衡计划的，就是两个人RRSP不一样多，税率不一样时，进行调节，呵呵。但事先把部分钱放入收入少的一方也是有利的，万一还没有老，而要取出钱来时，税率低的机会会多许多的。

wsqlya : 2014-01-13#10

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seankaren 说:
这个，对你家来说可能如此。每家的情况不一样，不能一概而论。

就你眼下来说，你买房的时间决定你去怎么买RRSP比较好。如果你是2015年3月前买房子，那不用说了，你老公提前90天把钱存入RRSP账户比较好。

如果你在2015年4月或者之后再买房，那在今年12月把大部分额度存入你RRSP名下比较好，给自己留下几千额度，然后加上今年的额度（合计超过或者等于25000），在明年买房前提前90天一起存入他自己的RRSP账户最为理想。

现在，退休人士还有平衡计划的，就是两个人RRSP不一样多，税率不一样时，进行调节，呵呵。但事先把部分钱放入收入少的一方也是有利的，万一还没有老，而要取出钱来时，税率低的机会会多许多的。

对对，你研究的真透彻啊高人。我们今年就会买房，是方案一嘻嘻。他即使买满rrsp他的边际税率也还是同一档无变化。但如果买给我，三年后我可以以较底税率取出或是等退休后平衡下他的pension +rrsp等的税率。

anjing0 : 2014-01-13#11

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高人

CanChn : 2014-01-13#12

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wsqlya 说:
报税季节又来临了，不知大家都开始报税了么？仍是保税新手，特向园友们请教几个问题，望大家分享下经验阿：

问题一：我和老公是2012年12月登陆温哥华的，虽然只有几天但也有利息收入，加上查询得知第一次报税用纸质表并邮寄，第二年就可以用电子版的了。2013年3月份也正常收到了税务局的确认信。
问题来了，今年14年网上报税不是需要什么帐号或是code之类的么？可我没有收到阿。

问题二：我家就老公一人工作，经过去年一年的工作今年可以开始买rrsp了吧，如果给我买配偶rrsp符合home buyer plan么？还是配偶rrsp三年内取出不管买房还是学习都必须算购买方的纳税收入？

问题1，从去年开始就不需要code了。
问题2，这是三个问题，1、你老公的RRSP额度，2、配偶RRSP，3、HBP。
1、你老公的RRSP额度是上年收入的18%，最多$23820，
2、你老公可为你购买RRSP，但所用额度还是他的，三年后取出的话，按照你当年的收入纳税，
3、HBP可以从双方的RRSP账户中各取出最多$25000作为第一次买房用，其实就是拿自己的钱给自己贷款，无利息，从次年起，分15年还回你自己的RRSP账户，若不还，则按当年的收入纳税。
搞明白上面的区别，你就知道是怎么回事了。

温莎老农 : 2014-01-13#13

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LZ 2012年底才登录，那就是说12年基本没收入了，报2013的税时是不能买RRSP的，这是我的理解

CanChn : 2014-01-13#14

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温莎老农说:
LZ 2012年底才登录，那就是说12年基本没收入了，报2013的税时是不能买RRSP的，这是我的理解

wsqlya : 2014-01-13#15

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温莎老农说:
LZ 2012年底才登录，那就是说12年基本没收入了，报2013的税时是不能买RRSP的，这是我的理解

12年是没有额度供13年购买的；但13年工作了一整年，今年14年不是可以购买13年的贡献额度么？

温莎老农 : 2014-01-13#16

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wsqlya 说:
12年是没有额度供13年购买的；但13年工作了一整年，今年14年不是可以购买13年的贡献额度么？

RRSP的供款额度是上一年报税收入的18％，不是本年度收入的18％，请问你现在报的是2013年的税，那么2013年上一个年度是哪年啊？你2014年还不知道挣多少钱，这个税不会是报2014年的吧？

CanChn : 2014-01-13#17

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wsqlya 说:
12年是没有额度供13年购买的；但13年工作了一整年，今年14年不是可以购买13年的贡献额度么？

一切以CRA给你的NOA上的数字为准。

枫叶国的流民 : 2014-01-14#18

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wsqlya 说:
12年是没有额度供13年购买的；但13年工作了一整年，今年14年不是可以购买13年的贡献额度么？

这个理解正确。比如，2013年经过评估，给了你封顶的额度，那你可以在2014年1月1日到2015年2月28日购买这个额度的rrsp。在明年（2015）申报2014年收入的时候，该部分可以延迟交税。

对于楼主的情况，2012无收入，所以2013年无rrsp的问题。在2014年1月1日到2014年12月31日购买的rrsp都只能算2014年的免税部分。2015年1月1日到2015年2月28日购买的，即可以算2014年的，也可以算2015年得，唯报2014年收入税时需要指定份额。

rrsp额度以税务局评估的为准，不是所有收入都有rrsp额度。即薪水、租金、投资收益等是不一定一样的。

建议楼主阅读税务局的指示，这比任何人的话语都正确。
http://www.cra-arc.gc.ca/menu-eng.html

修改一下：今年的限期：
March 3, 2014 is the deadline for contributing to an RRSP for the 2013 tax year.

wsqlya : 2014-01-14#19

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啊啊。。。我好像明白你们的意思了。银行的rrsp开户经理很肯定的说到14年2月底我们可以买满额。准备找他去。太误导人了

jasmine-qlq : 2014-01-14#20

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mark

可爱的公主 : 2014-01-14#21

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

CanChn 说:
问题1，从去年开始就不需要code了。
问题2，这是三个问题，1、你老公的RRSP额度，2、配偶RRSP，3、HBP。
1、你老公的RRSP额度是上年收入的18%，最多$23820，
2、你老公可为你购买RRSP，但所用额度还是他的，三年后取出的话，按照你当年的收入纳税，
3、HBP可以从双方的RRSP账户中各取出最多$25000作为第一次买房用，其实就是拿自己的钱给自己贷款，无利息，从次年起，分15年还回你自己的RRSP账户，若不还，则按当年的收入纳税。
搞明白上面的区别，你就知道是怎么回事了。

请问上年1月用老公的额度买了配偶rrsp，上年末在配偶户里拿出的这笔钱买房是不算收入吧，按15年还入就可以了，对吗？

mydestination : 2014-01-14#22

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可爱的公主说:
请问上年1月用老公的额度买了配偶rrsp，上年末在配偶户里拿出的这笔钱买房是不算收入吧，按15年还入就可以了，对吗？

你的问题是探讨已久的，但还没有经验。我在中文网站上看到，似乎按照你说的，这笔钱不算你老公的收入。从CRA的网站上看，没看到这种情况明确的处理说明。

你已经这么做了，眼下就是报税季节了，希望你把你家报税的结果里面，税务居对该部分如何处理的告知我们，谢谢。

Cathylin : 2014-01-14#23

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

CanChn 说:
问题1，从去年开始就不需要code了。
问题2，这是三个问题，1、你老公的RRSP额度，2、配偶RRSP，3、HBP。
1、你老公的RRSP额度是上年收入的18%，最多$23820，
2、你老公可为你购买RRSP，但所用额度还是他的，三年后取出的话，按照你当年的收入纳税，
3、HBP可以从双方的RRSP账户中各取出最多$25000作为第一次买房用，其实就是拿自己的钱给自己贷款，无利息，从次年起，分15年还回你自己的RRSP账户，若不还，则按当年的收入纳税。
搞明白上面的区别，你就知道是怎么回事了。

taxpayer : 2014-01-14#24

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

wsqlya 说:
啊啊。。。我好像明白你们的意思了。银行的rrsp开户经理很肯定的说到14年2月底我们可以买满额。准备找他去。太误导人了

你2013年收到的2012年税务年度的notice of assessment上会给出你2013年的RRSP可买最高额度。如果你2012年无收入，基本上你2013税务年度是没有什么RRSP额度可以用的。
买多了，好像是超过2000多，还会被罚款。

yoyo2007 : 2014-01-14#25

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RRSP额度只能按照收到的2012税表（Notice of Assessment）确认的数额买，即只能按去年收入算，和今年收入没有关系。
你买RRSP的时候，肯定和你要那张表的。

wsqlya : 2014-01-14#26

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yoyo2007 说:
RRSP额度只能按照收到的2012税表（Notice of Assessment）确认的数额买，即只能按去年收入算，和今年收入没有关系。
你买RRSP的时候，肯定和你要那张表的。

这都是银行的rrsp开户经理。。是老公公司的合作银行他什么都没要算了下说2月底前可以买满额还说的很肯定。。。 :wdb5:

CanChn : 2014-01-14#27

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mydestination 说:
你的问题是探讨已久的，但还没有经验。我在中文网站上看到，似乎按照你说的，这笔钱不算你老公的收入。从CRA的网站上看，没看到这种情况明确的处理说明。

你已经这么做了，眼下就是报税季节了，希望你把你家报税的结果里面，税务居对该部分如何处理的告知我们，谢谢。

可爱的公主说:
请问上年1月用老公的额度买了配偶rrsp，上年末在配偶户里拿出的这笔钱买房是不算收入吧，按15年还入就可以了，对吗？

只要你从RRSP帐户中取出的钱用在了HBP中（要填表并在报税时说明），那么这笔钱就不算当年的收入。表在CRA网上可以找到：
T1036 Home Buyers' Plan (HBP) Request to Withdraw Funds from an RRSP
CRA会在每年的NOA上写明每年需要还回多少钱，按照要求做就是了。

可爱的公主 : 2014-01-14#28

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可爱的公主说:
请问上年1月用老公的额度买了配偶rrsp，上年末在配偶户里拿出的这笔钱买房是不算收入吧，按15年还入就可以了，对吗？

请帮解答，谢谢！

可爱的公主 : 2014-01-14#29

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

CanChn 说:
只要你从RRSP帐户中取出的钱用在了HBP中（要填表并在报税时说明），那么这笔钱就不算当年的收入。表在CRA网上可以找到：
T1036 Home Buyers' Plan (HBP) Request to Withdraw Funds from an RRSP
CRA会在每年的NOA上写明每年需要还回多少钱，按照要求做就是了。

万分感谢你！加声望了！

你意思是我要填一份T1036表在今年报税时用，即今年报税时不用理还多少，等明年报税时才理还多少，对吗？

BCDREAM : 2014-01-15#30

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学习

温哥华人 : 2014-01-23#31

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

想请问seankaren，如果年收入在3万多一点，去年RRSP的额度有1万，我今年是全买还是少买一些？就是年收入减少到多少对自己最有利？谢谢回答。

brucekuang : 2014-01-24#32

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温哥华人说:
想请问seankaren，如果年收入在3万多一点，去年RRSP的额度有1万，我今年是全买还是少买一些？就是年收入减少到多少对自己最有利？谢谢回答。

你可以全买，若果你有许多现金的话，但是你的ＲＲＳＰ　ｄｅｄｕｃｔｉｏｎ　ｌｉｍｉｔ可以只用一部分，　即将你的税减到最低为止，剩余部分可以留以后用。　早买ＲＲＳＰ的好处是早些累积你的退休计划，　免税增长。

－－－－－－－－－－－－－－－
Ｓｅｒｖｉｃｅ　ｃｒｅａｔｅｓ　ｖａｌｕｅｓ！

邮政编码 : 2014-01-25#33

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brucekuang 说:
你可以全买，若果你有许多现金的话，但是你的ＲＲＳＰ　ｄｅｄｕｃｔｉｏｎ　ｌｉｍｉｔ可以只用一部分，　即将你的税减到最低为止，剩余部分可以留以后用。　早买ＲＲＳＰ的好处是早些累积你的退休计划，　免税增长。

－－－－－－－－－－－－－－－
Ｓｅｒｖｉｃｅ　ｃｒｅａｔｅｓ　ｖａｌｕｅｓ！

请教：如果有多余现金的话，是否可以购买超过限额的RRSP，比如限额1万，买2万的RRSP，报税时也只用1万的限额来抵当年的税。

xmwendong : 2014-01-26#34

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大侠们，有一点我不明白，RRSP是要经过第一年报税才能购买吗？我13年登陆，工资里已经扣了一定比例的金额交RRSP。第一次报税，请大家多多支持

多伦多小街坊 : 2014-01-27#35

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邮政编码说:
请教：如果有多余现金的话，是否可以购买超过限额的RRSP，比如限额1万，买2万的RRSP，报税时也只用1万的限额来抵当年的税。

RRSP的最主要作用是延迟交税，限额之外买，税没有免，将来取出来还要交税，那不是脑子烧掉了？多余的钱存到免税账户限额内才是王道阿。

今非昔比 : 2014-01-30#36

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

借此帖问个关于RRSP买房的问题，这个$25000是只能用来付首付吗？
我们之前都是稀里糊涂，2年前买的房，当时一是不了解，二是RRSP里面也没有多少钱，所以首付时没有想到取RRSP的钱来付房款，请问现在还可以取来付剩下的房款吗？

taxpayer : 2014-01-30#37

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邮政编码说:
请教：如果有多余现金的话，是否可以购买超过限额的RRSP，比如限额1万，买2万的RRSP，报税时也只用1万的限额来抵当年的税。

可以超2000，不然就要罚款了。超过的部分不能抵税，但是仍然要报，这样第二年可以少买2000，但可享受这部分的抵税

taxpayer : 2014-01-30#38

回复: 关于报税和配偶rrsp的问题

今非昔比说:
借此帖问个关于RRSP买房的问题，这个$25000是只能用来付首付吗？
我们之前都是稀里糊涂，2年前买的房，当时一是不了解，二是RRSP里面也没有多少钱，所以首付时没有想到取RRSP的钱来付房款，请问现在还可以取来付剩下的房款吗？

不可以，交房30天以后就不能取款了。
其实也没什么呀，RRSP的钱取了15年内是要还回去的。它的作用只是帮你换头寸。你既然已经买房2年，说明你不需要换头寸，干嘛再去取RRSP的钱呢

今非昔比 : 2014-01-30#39

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恩，谢谢回复！

taxpayer 说:
不可以，交房30天以后就不能取款了。
其实也没什么呀，RRSP的钱取了15年内是要还回去的。它的作用只是帮你换头寸。你既然已经买房2年，说明你不需要换头寸，干嘛再去取RRSP的钱呢

Cathy_Zhu : 2014-02-16#40

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请教这个配偶RRSP, 是不是截止日期也是三月三日，也就是在这之前买的，可以算入老公的扣税中。由于要三年以后才能取，用的人不多，是因为不知道三年以后的事情。但是对于单收入家庭来说，不用太可惜了。有个办法就是，各人的RRSP各放一样的数额，然后三年还在一起的话，就是个循环的省税方法。

有人知道，配偶也是三月三截止吗？

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