银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

不太懂投资，之前银行的人介绍买了点儿Mutual Fund，现在有时间想自己研究下，
目前考虑是不是开个投资账户，比如说bmo investorline,开个户自己买卖好还是通过银行呢，各有什么利弊？

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我最近也在研究，不过从交易收费来讲，应该是投资机构的优惠些。

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我是在TD让银行的人开的RRSP账户，买互惠基金。第一次让他们代买的，以后在网上银行自己买卖。年均收益7％左右。

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温莎老农说:
我是在TD让银行的人开的RRSP账户，买互惠基金。第一次让他们代买的，以后在网上银行自己买卖。年均收益7％左右。

RRSP能在网上操作吗？我的CIBC为什么每次都要去银行签字才能变动？另外自己操作是不是需要专门开户，我看CIBC有self-directed broker，认为是自己操作的户口，不是吗？刚开始打算买点基金，流程还没明白，学习中。

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mmddxcc 说:
RRSP能在网上操作吗？我的CIBC为什么每次都要去银行签字才能变动？另外自己操作是不是需要专门开户，我看CIBC有self-directed broker，认为是自己操作的户口，不是吗？刚开始打算买点基金，流程还没明白，学习中。

我在TD是自己网上操作的。开始开投资账户时，银行会给你个风险承受力的评估，我开始设定中等风险，自己在网上买卖几次高风险的基金都被交易取消，错过了几次机会。后来我到银行改成高风险的，现在什么都可以买了。不过基金不同于股票，都是买卖后第二天才知道价格的。有点赌的感觉。

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温莎老农说:
我在TD是自己网上操作的。开始开投资账户时，银行会给你个风险承受力的评估，我开始设定中等风险，自己在网上买卖几次高风险的基金都被交易取消，错过了几次机会。后来我到银行改成高风险的，现在什么都可以买了。不过基金不同于股票，都是买卖后第二天才知道价格的。有点赌的感觉。

加分感谢！

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温莎老农说:
我在TD是自己网上操作的。开始开投资账户时，银行会给你个风险承受力的评估，我开始设定中等风险，自己在网上买卖几次高风险的基金都被交易取消，错过了几次机会。后来我到银行改成高风险的，现在什么都可以买了。不过基金不同于股票，都是买卖后第二天才知道价格的。有点赌的感觉。

可以查一下基金的重仓股，然后把那些重仓股在雅虎财经里找出来，每天下午2点左右看一下这些股票的走势就能大致推断出这个基金今天的价值了。
你开的可能是TD Mutual fund帐号，这个很tricky，的确是很多股票型基金不让买。也可以开一个TD waterhouse的discount brokage帐户，这样就什么都可以买了，包括股票和定存。

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soleil_lee 说:
可以查一下基金的重仓股，然后把那些重仓股在雅虎财经里找出来，每天下午2点左右看一下这些股票的走势就能大致推断出这个基金今天的价值了。
你开的可能是TD Mutual fund帐号，这个很tricky，的确是很多股票型基金不让买。也可以开一个TD waterhouse的discount brokage帐户，这样就什么都可以买了，包括股票和定存。

多谢！对我非常有用。
再次感谢！！

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soleil_lee 说:
可以查一下基金的重仓股，然后把那些重仓股在雅虎财经里找出来，每天下午2点左右看一下这些股票的走势就能大致推断出这个基金今天的价值了。
你开的可能是TD Mutual fund帐号，这个很tricky，的确是很多股票型基金不让买。也可以开一个TD waterhouse的discount brokage帐户，这样就什么都可以买了，包括股票和定存。

你们是不是都在td开的投资账户啊不知到有没有了解rbc和questrade的

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wsqlya 说:
你们是不是都在td开的投资账户啊不知到有没有了解rbc和questrade的

Questrade做股票比较有优势，手续费也便宜。如果仅仅是买基金/债券之类，我觉得还是银行投资账户方便，钱进出比较方便。

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温莎老农说:
多谢！对我非常有用。
再次感谢！！

另外基金的价格当天晚上就可以知道了，晚上大概6点以后在money.msn.com上就可以看到当天的价格了。
银行的账户里是要第二天才能体现出来。

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soleil_lee 说:
可以查一下基金的重仓股，然后把那些重仓股在雅虎财经里找出来，每天下午2点左右看一下这些股票的走势就能大致推断出这个基金今天的价值了。
你开的可能是TD Mutual fund帐号，这个很tricky，的确是很多股票型基金不让买。也可以开一个TD waterhouse的discount brokage帐户，这样就什么都可以买了，包括股票和定存。

那像TD discount brokage账户，每年需要管理费什么的吗，还有每次买卖佣金怎么收呢，貌似佣金跟基金种类有关系吧
只是简单的买卖mutual fund,有必要开投资帐户么？还是让银行的人帮买卖？

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soleil_lee 说:
Questrade做股票比较有优势，手续费也便宜。如果仅仅是买基金/债券之类，我觉得还是银行投资账户方便，钱进出比较方便。

啊啊这样思路就比较清晰了 tfsa买股票开在questrade 。 rrsp和其他基金投资最好在自己的银行，因为方便。 :wdb17:

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amy zh 说:
那像TD discount brokage账户，每年需要管理费什么的吗，还有每次买卖佣金怎么收呢，貌似佣金跟基金种类有关系吧
只是简单的买卖mutual fund,有必要开投资帐户么？还是让银行的人帮买卖？

TD waterhouse discount brokage的TFSA是没年费的。RRSP我记得有20左右的年费。非注册帐户估计也有年费。有没有投资多少钱豁免的情况我记不清了。买卖的佣金跟基金有关，可以查基金的profile了解这些。也有些银行自己的基金是不需要买卖佣金的(no load)。
买mutual fund肯定要开投资账户才行，其实在加拿大，就算GIC也是投资账户里进行的。
投资账户有几种，银行自己可以开，比如TD的mutual fund账户，银行的投资部门也可以开，比如TD waterhouse下面开的discount brokage。
两方面可买的东西不一样。银行自己的mutual fund账户基本上只能买自己银行的部分基金（大概几十个），不是所有的都可以买。而且买的基金类型还要跟你做的风险测评结果相吻合。
投资部门的账户可以买国内外的至少几千个基金，还能买债券股票期货GIC等各种产品。
可能有说的不全的内容，欢迎专业人士补充或者指正。

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在银行开个投资账户，比如 CIBC的self-directed broker， TD的TD discount brokage，然后自己买卖基金就非常方便了

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soleil_lee 说:
TD waterhouse discount brokage的TFSA是没年费的。RRSP我记得有20左右的年费。非注册帐户估计也有年费。有没有投资多少钱豁免的情况我记不清了。买卖的佣金跟基金有关，可以查基金的profile了解这些。也有些银行自己的基金是不需要买卖佣金的(no load)。
买mutual fund肯定要开投资账户才行，其实在加拿大，就算GIC也是投资账户里进行的。
投资账户有几种，银行自己可以开，比如TD的mutual fund账户，银行的投资部门也可以开，比如TD waterhouse下面开的discount brokage。
两方面可买的东西不一样。银行自己的mutual fund账户基本上只能买自己银行的部分基金（大概几十个），不是所有的都可以买。而且买的基金类型还要跟你做的风险测评结果相吻合。
投资部门的账户可以买国内外的至少几千个基金，还能买债券股票期货GIC等各种产品。
可能有说的不全的内容，欢迎专业人士补充或者指正。

很详细，谢谢了，看来还是去开个投资帐户

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梦溪说:
投资账户，比如TD waterhouse，应该是收管理费的。这点和TD discount brokage不一样。TD discount brokage不是TD waterhouse的投资账户，而是TD trust银行这边的，仅仅可以买TD内部的几十个基金。请开户前务必弄清楚账户管理费的情况、以及可以买卖的债券品种。

开TD discount brokage账户，去你的银行branch找个理财顾问就可以开。但是开TD waterhouse的投资账户，你的开户行是没有办法帮你开的，不是TD trust了。而是TD waterhouse即TD的资产管理公司来开这个户了。

其实我是想开bmo的，mutual fund 或者 investorline账户，估计大概形式和政策应该和TD差不多

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amy zh 说:
其实我是想开bmo的，mutual fund 或者 investorline账户，估计大概形式和政策应该和TD差不多

RBC Wealth Management - Dominion Securities
TD Waterhouse
ScotiaMcLeod
BMO Nesbitt Burns
CIBC Wood Gundy
以上分别是五大银行的投资机构的牌子，如果你要在五大银行开投资账户，就要找挂上面这五个牌子的办公室。他们的投资账户，是有门槛和收费的。

RBC Direct Investing
CIBC Investor's Edge
BMO InvestorLine
上面分别是三家银行的“网上打折经纪”（Online Discount Brokage），这种账户，可以满足你DIY投资的需求，就在你的分行就可以开。

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梦溪说:
投资账户，比如TD waterhouse，应该是收管理费的。这点和TD discount brokage不一样。TD discount brokage不是TD waterhouse的投资账户，而是TD trust银行这边的，仅仅可以买TD内部的几十个基金。请开户前务必弄清楚账户管理费的情况、以及可以买卖的债券品种。

开TD discount brokage账户，去你的银行branch找个理财顾问就可以开。但是开TD waterhouse的投资账户，你的开户行是没有办法帮你开的，不是TD trust了。而是TD waterhouse即TD的资产管理公司来开这个户了。

TD discount brokage 是TD waterhouse下面的，主要是客户自己在线操作的线上打折经纪。可以买几千个基金，并不局限于TD自己的基金，也可以购买全球股票，做option等等。你可以在TD waterhouse开，也可以在大多数TD bank的Branch代开，但是结果要几天以后才能知道。

TD waterhouse除了discount brokage，还有financial planning和private banking, private trust, private investment counsel 等全投资机构账户，这些都是面对面的私人服务，这是另外的事情。

TD trust这边只能买几十个基金的是TD investment services Inc.的Mutual Fund帐号，是TD bank自己的。跟discount brokage的区别就是TD mutual fund的账户可买的基金数目很有限。

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梦溪说:
我是TD trust这边开的账户已经很多年了，长期DIY买基金，就限制我只能买几十种TD内部的基金或者基金的portfolio，非常有限。但好处是不收费。

TD discount brokage账户有额外收费吗？有投资门槛吗？我自主买卖，是否只收买卖交易费的那种？

据我所知，至少TD discount brokage的ＴＦＳＡ是不收年费的，因为我的ＴＦＳＡ就是ＴＤ　ｄｉｓｃｏｕｎｔｂｒｏｋａｇｅ．至于其他类型的账户我就不清楚了。　这种线上打折经济是没有投资门槛的，买基金的费用就是他公布的费用，基金的收费在下面的网页可找到。http://www.tdwaterhouse.ca/products...sting/investment-types/mutual-funds/index.jsp

股票的费用，如果你资产５万以上是９＄一次，５万以下２９＄一次

我用TD discount brokage买卖基金也好几年了，因为我挑的都是no load的基金，所以从来没被收过费。

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梦溪说:
RBC Wealth Management - Dominion Securities
TD Waterhouse
ScotiaMcLeod
BMO Nesbitt Burns
CIBC Wood Gundy
以上分别是五大银行的投资机构的牌子，如果你要在五大银行开投资账户，就要找挂上面这五个牌子的办公室。他们的投资账户，是有门槛和收费的。

RBC Direct Investing
CIBC Investor's Edge
BMO InvestorLine
上面分别是三家银行的“网上打折经纪”（Online Discount Brokage），这种账户，可以满足你DIY投资的需求，就在你的分行就可以开。

我现在的模拟投资账号就是rbc的Direct Investing

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梦溪说:
好。rbc有几个基金做得相当不错。我一直想投RBC Canadian Equity Income，这个基金表现相当不错。等我开了TD打折账户，我就想买这个。

啊啊我正在研究看哪只好呢感谢分享啊 :wdb6:

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银行的的却比较方便。钱进来出去。
不过想TD，界面做得很差。而且很多账户信息都要每天才能更新一次。如果不是银行其他都是TD的，我就不会选者他。

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梦溪说:
RBC Wealth Management - Dominion Securities
TD Waterhouse
ScotiaMcLeod
BMO Nesbitt Burns
CIBC Wood Gundy
以上分别是五大银行的投资机构的牌子，如果你要在五大银行开投资账户，就要找挂上面这五个牌子的办公室。他们的投资账户，是有门槛和收费的。

RBC Direct Investing
CIBC Investor's Edge
BMO InvestorLine
上面分别是三家银行的“网上打折经纪”（Online Discount Brokage），这种账户，可以满足你DIY投资的需求，就在你的分行就可以开。

学到了

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梦溪说:
我的开户行也是TD，感觉网点多，营业时间长，国语服务多，我是2007年从其它行转到TD的。对他们的银行服务比较满意。

其它行，我也买过基金，如果投资基金，也是第二天早上更新页面。

本来是打算近期开一个券商的投资账户类似questrade这种，不过现在既然TD就可以开买多种股票基金的打折经纪账户，那就在TD了，毕竟钱转来转去是非常方便的。

银行的交易费用类的是不是比questrade高啊

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Investors Group是加拿大最大的 MutualFunds投资公司，管理的资产超千亿
公司网站http://www.investorsgroup.com/en/who-we-are
本人网页：
http://www.investorsgroup.com/en/amy.zang/home
加拿大专业理财师，免费为您答疑

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梦溪说:
谢了大侠。我买卖TD基金都好几年了，一直用着蹩脚的TD investment services Inc.的Mutual Fund帐号，买不了其他公司的基金干捉急。

下周就去开你说的这个账户，既然能在分行开，真的就方便多了。再次感谢。

另有一困惑求解，如果这个打折账户不收管理费的话，比如我开户后只买RBC、fidelity等其它公司的业绩好的noload基金，那td提供这个账户，他们如何赚钱啊？

我孩子的RESP，我今年的TFSA，买的是TD Comfort Balanced Growth Portfolio，这个感觉还可以，不温不火，保守稳当，增值也还可以，适合我的投资取向。

哈哈，是TDB888?这个我也买了。给我母亲的TFSA买的。比较适合低风险的投资

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管理费1.34%起，门槛要和您的理财顾问谈，绝对合理。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

Investors Group对客户的投资内部switch funds不收任何交易费。

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梦溪说:
我才在另外一个贴里请教你，请问在morning star上面，哪里能看到去年或者前年所有五星基金的排名？

这还真没研究过　morningstar上有些功能比如看分析报告之类是需要付费会员的

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梦溪说:
我现在只有知道了基金名字或者代码，才能看到到底是几星的。就想能看看全部五星的，然后从其中选着买。

http://www2.morningstar.ca/tools/CATools/FiveStarFunds.aspx?culture=en-CA

这里可以看到全部的５星基金，一共９３７个

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RBF591 看了下　感觉不错啊　07年发行到现在每年都高于同类　分红就有４％　适合每月需要收入的　不过历史稍短些　只有６年　

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mark.

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请问基金定投合适吗？我感觉总收益不高啊。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

我的希望说:
请问基金定投合适吗？我感觉总收益不高啊。

基金定投适合长线投资，选一个好的基金，每月1号定投1000元，十年之后看收益。

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看来还是用TD的人多啊；我用的是CIBC银行账户，他们的网上打折经纪CIBC Investor's Edge有同学了解吗？
另外，有人了解Virtual Broker吗？好像买卖基金是免费的？

谢谢！

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我有TD WATERHOUSE的account，但是都是我的financial planner帮我买，而且他给我买的都是TD 的mutual fund，我可不可以提出来，让他帮我开一个帐号，我可以自己买卖的，如果让他帮我开，开什么样的账户好呢？最低要存多少钱才可以呢？

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angela5210 说:
我有TD WATERHOUSE的account，但是都是我的financial planner帮我买，而且他给我买的都是TD 的mutual fund，我可不可以提出来，让他帮我开一个帐号，我可以自己买卖的，如果让他帮我开，开什么样的账户好呢？最低要存多少钱才可以呢？

既然有专业人士帮你打理，如果收益还满意的话，就没必要再自己折腾了吧。如果收益不满意，你该跟你的planner谈一下，告诉他你的新的投资目标让他帮你调整投资配置。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

taxpayer 说:
既然有专业人士帮你打理，如果收益还满意的话，就没必要再自己折腾了吧。如果收益不满意，你该跟你的planner谈一下，告诉他你的新的投资目标让他帮你调整投资配置。

关键是专业人士管理，要收不菲的管理费。TD waterhouse的代管投资账户，有10万、20万、50万不同级别的门槛，对应不同的管理费。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

Nickel 说:
关键是专业人士管理，要收不菲的管理费。TD waterhouse的代管投资账户，有10万、20万、50万不同级别的门槛，对应不同的管理费。

楼上那位朋友管理费都已经付了，却不使用他们的服务，要自己操作，那岂不是更亏了？既然付了钱，那就该物尽其用。
还是说他想把专业人士炒了，self investing? 但看他问题又不像要炒了他的理财顾问

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

Switch all mutual funds of TD in my TFSA and RRSP thru TD Webbroker for free.
Very good and considerable profit
You can try this.

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我觉得TD不错，虽然我跟TD的客户经理吵过不知道多少次。但是我还是坚定的使用TD的各项服务。
虽然TD也有很多收费项目，有时候还会扣错，但是经过投诉以后总是能把扣掉的钱要回来。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

taxpayer 说:
楼上那位朋友管理费都已经付了，却不使用他们的服务，要自己操作，那岂不是更亏了？既然付了钱，那就该物尽其用。
还是说他想把专业人士炒了，self investing? 但看他问题又不像要炒了他的理财顾问

问题就是他没有收我的管理费呀，他帮我买的都是TD的基金，买了一年，回报大约5%，我投的是20万，我觉得回报略微低一些，我当时和他说的是medium to low risk，回报想7.5%-10%，3年，因为3年后，老公毕业了，我要买房子，现在还没定下来在那个城市，所以不想太大风险。他给我选了3个基金，有一个没涨，一个4.5%，一个9%。
我想听听大家的意见，是应该我自己买，还是继续用他？

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

angela5210 说:
问题就是他没有收我的管理费呀，他帮我买的都是TD的基金，买了一年，回报大约5%，我投的是20万，我觉得回报略微低一些，我当时和他说的是medium to low risk，回报想7.5%-10%，3年，因为3年后，老公毕业了，我要买房子，现在还没定下来在那个城市，所以不想太大风险。他给我选了3个基金，有一个没涨，一个4.5%，一个9%。
我想听听大家的意见，是应该我自己买，还是继续用他？

你近期要买房子，那就是说你的风险承受力很低，至少这笔钱不能少掉。那你也只能做点保守的投资，你的advisor做的没错。有这个收益已经很好了。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

angela5210 说:
问题就是他没有收我的管理费呀，他帮我买的都是TD的基金，买了一年，回报大约5%，我投的是20万，我觉得回报略微低一些，我当时和他说的是medium to low risk，回报想7.5%-10%，3年，因为3年后，老公毕业了，我要买房子，现在还没定下来在那个城市，所以不想太大风险。他给我选了3个基金，有一个没涨，一个4.5%，一个9%。
我想听听大家的意见，是应该我自己买，还是继续用他？

查一下你买的基金的管理费。如果管理费是2%，那20万投资，每年管理费就被收走$4000.

有兴趣的话，可以看我的帖子：”加拿大基金投资之我见“

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

msc04 说:
查一下你买的基金的管理费。如果管理费是2%，那20万投资，每年管理费就被收走$4000.

有兴趣的话，可以看我的帖子：”加拿大基金投资之我见“

我查了，我的基金的MER都超过2%。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

msc04 说:
查一下你买的基金的管理费。如果管理费是2%，那20万投资，每年管理费就被收走$4000.

有兴趣的话，可以看我的帖子：”加拿大基金投资之我见“

还有个问题，这个MER，是我卖基金的时候才收吗？

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

angela5210 说:
还有个问题，这个MER，是我卖基金的时候才收吗？

mer是已经打在你的基金净值里了。假设你的mer都是2，也就是说你的收益如果没有mer的话讲达到7%左右。

买卖的费用不是mer是看有没有load，这个是sales charge.

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

angela5210 说:
还有个问题，这个MER，是我卖基金的时候才收吗？

你只要持有该基金，就要付费。有的半年一交，有的每月交。

免费的理财专家就会让你买高管理费的基金，不管基金赚或赔，银行都拿管理费。你的理财专家的奖金就从管理费里来的。

记住，大多数免费的理财专家是为银行服务的，不是为你服务的。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

msc04 说:
你只要持有该基金，就要付费。有的半年一交，有的每月交。

免费的理财专家就会让你买高管理费的基金，不管基金赚或赔，银行都拿管理费。你的理财专家的奖金就从管理费里来的。

记住，大多数免费的理财专家是为银行服务的，不是为你服务的。

你说的不正确。 MER是在计算基金净值之前就扣除的，并不需要额外每月/每年付管理费。
需要每月/每年付的是账户的管理费，这种费用在某些条件下可以豁免。但跟基金无关。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

taxpayer 说:
你说的不正确。 MER是在计算基金净值之前就扣除的，并不需要额外每月/每年付管理费。
需要每月/每年付的是账户的管理费，这种费用在某些条件下可以豁免。但跟基金无关。

嗯，多谢提醒，又学了一些。我在股票基金投资上算是新手，还在边学边练手。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

taxpayer 说:
你说的不正确。 MER是在计算基金净值之前就扣除的，并不需要额外每月/每年付管理费。
需要每月/每年付的是账户的管理费，这种费用在某些条件下可以豁免。但跟基金无关。

无论怎样扣，你的实际收益总是应得收益减去MER！基金公司和银行最关心的是如何把MER高的基金卖出去，基金盈亏都得扣MER。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

futureca 说:
看来还是用TD的人多啊；我用的是CIBC银行账户，他们的网上打折经纪CIBC Investor's Edge有同学了解吗？
另外，有人了解Virtual Broker吗？好像买卖基金是免费的？

谢谢！

VB我有RRSP和TFSA,我在那里做期权而已,$1/张,最少收$10/单.其他的没有关心.

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

yoee163 说:
无论怎样扣，你的实际收益总是应得收益减去MER！基金公司和银行最关心的是如何把MER高的基金卖出去，基金盈亏都得扣MER。

基金ＭＥＲ总是客观存在的，那就只能不买基金了。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

.....

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

可以买管理费2.0%的主动式基金，也可以买管理费0.2%的被动式基金，看个人的投资理念了。如果你相信专家们有能力预测市场走势，就买主动式。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

mark

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

:wdb37:

梦溪说:
RBC Wealth Management - Dominion Securities
TD Waterhouse
ScotiaMcLeod
BMO Nesbitt Burns
CIBC Wood Gundy
以上分别是五大银行的投资机构的牌子，如果你要在五大银行开投资账户，就要找挂上面这五个牌子的办公室。他们的投资账户，是有门槛和收费的。

RBC Direct Investing
CIBC Investor's Edge
BMO InvestorLine
上面分别是三家银行的“网上打折经纪”（Online Discount Brokage），这种账户，可以满足你DIY投资的需求，就在你的分行就可以开。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

大家都这么聪明，自己搞得了，为什么要代管啊

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

请问买这个TDB888是否是 no load的？即使自己买是否也有
那个MER？前几天RRSP找银行买的，知道有MER，但不知道自己买都有什么费用？

多谢了！

soleil_lee 说:
哈哈，是TDB888?这个我也买了。给我母亲的TFSA买的。比较适合低风险的投资

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

m

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

may150080 说:
请问买这个TDB888是否是 no load的？即使自己买是否也有
那个MER？前几天RRSP找银行买的，知道有MER，但不知道自己买都有什么费用？

多谢了！

查了一下，我买的其实是TDB887, 风险比888那个小一点。是Noload的，标no load，不管你自己买还是理财顾问买都是无费用的。
MER不用管，是计算基金净值之前就扣除的。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

知道了，多谢哈！那那个e-series是不是跟这个不同呢？

soleil_lee 说:
查了一下，我买的其实是TDB887, 风险比888那个小一点。是Noload的，标no load，不管你自己买还是理财顾问买都是无费用的。
MER不用管，是计算基金净值之前就扣除的。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

RBC的 direct investing今年开始搞活动，只要是online banking操作，无论账户balance多少，trading的手续费统一是$9.95。
但是有个每季度$25刀的账户管理费的存在，如果账户里的balance大于$15,000或者设定一个定时从支票账户转存DI账户的自动转账，就可以免除季度管理费。
这里的账户balance指的是你的household的所有RBC DI账户的综合。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

wqxtwy 说:
RBC的 direct investing今年开始搞活动，只要是online banking操作，无论账户balance多少，trading的手续费统一是$9.95。
但是有个每季度$25刀的账户管理费的存在，如果账户里的balance大于$15,000或者设定一个定时从支票账户转存DI账户的自动转账，就可以免除季度管理费。
这里的账户balance指的是你的household的所有RBC DI账户的综合。

要免这个管理费有好多种办法，RBC Direct Investing专门有一个页面上列出将近10种情况可以免，其中一个是在过去5年内有RBC的学生账户，也就是说上学的时候一直到学生账户关闭后的5年都是免费的（谁没事儿会去关呢？）。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

may150080 说:
知道了，多谢哈！那那个e-series是不是跟这个不同呢？

没啥不同，都是TD的基金，只是不同的系列。 e-series都是指数型基金，只能通过TD waterhouse买。
e-series的MER更低些，跟相同类型的指数基金相比，收益可以高零点几个百分比。

回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

soleil_lee 说:
http://www2.morningstar.ca/tools/CATools/FiveStarFunds.aspx?culture=en-CA

这里可以看到全部的５星基金，一共９３７个

mark

最近跟TDwater house的投资顾问接触了下，他们只接受25万以上的帐户，帐户本身是没有管理费的，他们从基金管理费中与基金公司分配，如果2%的基金管理费的话，他们取1%，基金公司取1%，他给我介绍的都是管理费2%及以上的。
有用过投资顾问的朋友介绍一下经验就好了，如果象楼上一些朋友自己买也能有7%左右的收益，那投资顾问不是多余了么？再有就是很多基金的历史数据很好看，如果过去的业绩是一个重要参考，那选基金不是简单化了么？
这帖子顶起来，大家继续讨论！

每一个银行都有自己的full broker service和discount service center, 就跟楼上有位大神说的ScotiaMcLeod，BMO Nesbitt Burns， CIBC。。

选一家自己喜欢的银行，看自己需要full serive还是discount service, 打电话去他们的call centre,要求他们介绍 "broker of the day"给你，他们帮你搞定开户什么的事情。一般是这个broker的助理跟你联系。千万别去branch..

基金投资盲人热烈学习中

我是做的保本基金，这个比互惠基金有几个优点。心里压力不大。

温哥华十年说:
我是做的保本基金，这个比互惠基金有几个优点。心里压力不大。

介绍下这个＂保本基金＂的概念和收益情况吧，大家学习下！

https://easyweb.td.com/waw/ezw/webbanking 从这里评估后挑选的 TD Comfort Balanced Income Portfolio
也需要在低点买入感觉毕竟收益和风险成比例不可能指望保守型的带来高回报

我最近将我的RRSP 和 TFSA 转到 TD WATERHOUSE WEB BROKER账户里了。非常简单，也就是到BRANCH让他们给开个自己买卖的账户，大概两三天你能在你的网上银行看到新账户，再过个两三天就将你的RRSP, TFSA账户里的基金转到新账户里了。点击新账户之后进入WATERHOUSE新网页，可以直接买卖，好像买卖TD的互惠基金没什么费用，买卖股票每单$9.99。还可以买卖期权，很方便。各账户之间资金转账非常方便。

感觉TD PRECIOUS METALS-I 到底了，打算进些，放个半年一年的。

RRSP 季节到了，朋友们研究过CI公司的基金吗？

http://www.ci.com/web/priceperf/priceperf_index.jsp?lang=ENG

品种相当多，风险种类可以满足各种风险承受度的朋友的需求。

另外，有兴趣的朋友也可以上manulife网站看看manulife的investmentplus, retirementplus等产品。

如果是RRSP账户，个人建议选择segregated fund.

为什么要选择segregated fund呢？请看图有关它的特点，我曾经也写过一篇文章介绍过segregated fund的特点。

互惠基金还是保本基金？

作者：陈勇
财务保障顾问、投资顾问
联系电话：416-3004768

现在的市场上，基金主要就这两大类。基金业发展这么长时间，广大普通投资者对基金的主要优点也都有所了解，如资金实力优势、专家管理、投资地域及标的广泛等。但应该说有相当多的人并不十分了解互惠基金和保本基金的各自优缺点，以致在进行投资之时不知该选择哪一类基金。本文就专门来解析一下这两类基金的特点，以帮助投资朋友更容易地做出投资决定。

互惠基金起源于欧洲，加拿大互惠基金业起步于20世纪50年代初，主要发行方为投资公司。自1961年始加拿大保险公司推出一种新型的“互惠基金”，现在我们把它叫做保本基金（英文名叫做segregated fund），是保险公司版互惠基金，与投资公司的互惠基金有一些不同，如：监管主体、销售主体、账户属性、到期保本、死亡保本、信用保护、遗产保护、保险保护等。本文会更偏重于保本基金的解析，因为互惠基金所具有的特点，一般来说保本基金都具有，而保本基金所拥有的特点，互惠基金就不一定有。

一、监管主体和销售主体不同

互惠基金是由各省的证券管理机构进行监管的。在销售互惠基金时，客户会得到基金招募说明书。这一说明书是省证券管理委员会要求的必须披露的内容。而保本基金是由省保险业管理机构监管的，在保本基金销售中，客户得到的是保本基金信息文件。（Mutual funds are regulated under the provincial securities regulators and segregated funds are regulated by the provincial insurance officials. Mutual funds are offered through a prospectus filed with the provincial securities commission and segregated funds are offered through an information folder. ）

用比较简单通俗的方法来理解这两类基金，就是说互惠基金是投资产品，而保本基金是兼具投资和保险功能的产品。在销售主体上，投资公司只有互惠基金，不可能有保本基金，因为保本基金是保险公司所特有的权力发行的产品。保险公司不但有保本基金，也有互惠基金。所以，客户在选择基金投资的时候，要想获得全面的产品，只要找一家保险公司就可以了。

由于两种产品是不同性质的产品，在发行机构主体出现倒闭破产的时候，投资者获得赔偿的主体也是不同的。若投资公司破产倒闭，其所发行的互惠基金将会获得省投资保护机构的赔偿；若保险公司关门，其所发行的保本基金将会获得Assuris的赔偿。

二、账户属性不同

保本基金实际上是一份递延年金合同。账户所有人根据合同把钱交给保险公司，保险公司投资这些钱在保本基金上。实际上，保本基金是账户所有人信托资产给保险公司进行管理，账户拥有人拥有的是保本基金的利益而不是资产。保本的属性是要保护因保险公司出现破产情况对投资人所造成的损失。（Segregated Fundsare a deferred annuity contract between an insurance company and a policy owner. The policy owner makes deposits through the contract and the insurance company invests the money in Segregated Funds. Segregated Funds are an asset of the insurance company and are similar, in essence, to money held in trust for the investor. The segregated nature protects the investor against the insolvency of the insurance company. ）
互惠基金是投资人所拥有的账户和资产，但投资是由投资管理公司进行管理的。这种投资只是一种委托管理关系，而跟信托管理是完全不同的。[Mutual Funds, are owned by the investor and are managed by the investment management company. The securities in the funds (owned by the investor's pooled resources) are maintained in safekeeping by the custodian of the fund. ]

三、到期保本功能

大家都知道，所有投资都是有风险的，即失去本金的风险，互惠基金肯定是这些投资中的一种。然而，这个世界上就有一种投资产品是不会失去本金的，即保本基金。当然，这个保本可不是没有条件的。政府监管部门规定，根据不同的保本比例（75%或者100%），投资时间在10年以上（如果是100%保本要15年），无论投资本金亏损到什么样的程度，保险公司都会负责保证投资者的本金（根据开户时所设定的所要保证本金的比例）。10年保本的只保证本金75%，要获得100%保本的投资期限必须在15年以上。
当然，保险公司担负着保本的责任，肯定不是无偿的。同样是商业机构，投资公司需要赚钱，保险公司也要赚钱。负责保本对保险公司来说是一项很大的风险，当然相应地投资者需要支付一定的代价，这个代价就是保本基金的管理费要比互惠基金略高。不同种类的基金，保本基金的管理费会比互惠基金高出0.17-1.75%。一般来说，保本基金的管理费会比互惠基金高出0.5%左右。

四、死亡保本功能

俗话说，生死由命，宝贵在天。人的生命什么时候结束是不以人的意志为转移的，任何人都无法掌握自己的生与死。在投资上，有可能亏有可能赚，在赚钱的时候，如果投资者意外死亡了也倒无所谓，反正资产没有损失，账户结束掉不会令人遗憾。假如投资者意外死亡，而此时其投资账户却出现巨额亏损，如在08年金融危机的时候，那样的情况账户结束掉（人死时，投资账户就必须按死亡当日市场价值结束掉进行遗产清算），连个翻本的机会都没有，就是实实在在地亏损了。假如投资者使用贷款杠杆进行投资的话，如果没有保本功能的话，在投资者出现意外死亡之时投资账户又出现巨额亏损，最终情况可能是灾难性，银行可能会追索贷款人的其他遗产甚至担保人的资产。在互惠基金投资上就是这个样子的。

然而，保本基金就不同了。保本基金具有死亡保本的功能，即不管投资时间多长，只要投资者死亡，而此时其投资账户是亏损的，保险公司就有责任补上亏损的部分，也就是说保证投资者的本金不亏。前面说了，保本基金的管理费要比互惠基金高，可能很多人就感觉不爽了，10年、15年的长期投资，出现亏损的可能性是相当小的，保险公司每年收取更多的管理费，似乎就是找个名目赚钱。当大家看到这个死亡保本的时候就应该能够明白保险公司所收取的这点费用是合理的，因为保险公司确确实实在承担着风险。

五、信用保护功能

信用保护功能是指投资者的资产永远都不受债权人或是法院等机构的冻结或追索。前面说过了，保本基金是一种保险产品。保险产品的一个特点是要指定一个或多个受益人，在投资者或是账户所有人死亡或是破产时，这个账户的投资及收益是归受益人所有，债权人是不可能接触到这部分资产的。互惠基金不具有这个功能，它跟房子、车子、银行存款、股票等资产一样，是债权人有权力追索的资产也是法院等机构能够冻结的资产。

六、遗产保护功能

保本基金与互惠基金在账户所有人死亡时也有不同。保本基金的资产将直接由指定的受益人来继承，不需要经过遗产验证程序，就不需要支付遗产验证费，也不需要缴交律师费和遗产执行费。而互惠基金投资在账户所有人死亡之后，资产将变成遗产，需要交税、遗产验证费、律师费和遗产执行费。这几项费用情况如下：安省的遗产验证费根据资产价值的不同在1.5%以上（1000元以下是不收遗产验证费的，1000元-5万元的资产部分，每1000元收取5元；5万元以上资产部分，每1000元收取15元）；律师费是资产总额的2.5-3%；遗产执行费为资产总额的2-2.5%；税的数额就完全因人而异了。

七、重置功能

保本基金还有一项功能是互惠基金所没有的，那就是重置功能。因为市场是波动的，所以保本基金的投资本金和收益也有可能跟随市场出现大的波动，这样就有可能出现投资账户余额跟着市场座过山车的情况。保本基金的重置功能就能够解决这个问题。就是当保本基金的投资账户出现盈利的情况下，投资者可以申请重置账户，也就是锁定账户的盈利，把现有账户的余额设置为起始金额，即保险公司的保本额度提高为现有账户的余额，今后假如投资出现亏损，保险公司就必须保证现在账户的余额（即把现在的余额当作起始投资的本金），这样投资人的投资收益就有保证，就不用担心投资受市场波动而起起伏伏。而且，重置账户也不会触发资本利得税（即不把账户余额增加当作实现账户盈利来对待）和提前结束账户所潜在的相关费用（即保险公司也不把这种重置当作投资者从账户中提取本金或收益的行为，所以也不会产生相关费用）。
当然，重置也是有条件的。前面提到过保本有一个时间期限（10年或是15年，根据保本的比例）。假如投资者进行了账户重置，相应的投资的到期日也会顺延，即到期日从重置日延后10年或是15年，同时，如果账户是设定DSC(deferred sales charge)收费模式，提前取消账户的收费标准也会相应顺延。另外，一般来说，保险公司给投资者重置的机会是一年一次（各个公司的政策可能有所不同），投资者在选择重置的时候不一定能够选在账户价值最高的时候（今天你重置账户的时候是最高的，但明天你的账户价值也许还更高，这是很正常的），而保险公司不可能给投资者天天重置账户的机会。

八、税务方面的不同

在税务上，我们就撇开注册账户，因为注册账户一般都具有延税免税等功能，把它弄到这上面来说就体现不出保本基金与互惠基金在税务上的区别，所以我们在谈税务方面的不同，必须用非注册账户来谈才有意义。

规定是这样的：如果你用非注册账户购买互惠基金到年终，你要支付一年的资本利得税即使你并没有持有基金单位一整年时间；而对于保本基金，投资收益是按月分配的，因此投资人就不必支付持有基金单位之前所产生的资本利得税。（If you purchase non-registered mutual funds towards the end of a calendar year, you could pay tax for a year’s worth of capital gains even though you did not own units for a whole year. With segregated funds, income is allocated monthly so you don’t have to pay tax on gains that arose before you owned units.）

保本基金还有额外的税务优惠。如果保本基金在一个年度出现亏损，投资人可以在税务上申报亏损，并抵销其他投资的资本利得税。对保本基金的税务政策是不需要卖掉所持有的基金单位就可以在不同的投资间分配投资收益和损失。互惠基金就没有这个优势，它不能在不同的投资品种间分配收益和损失，除非卖掉所持有的基金单位，让投资损失成为现实的时候才可以抵销其他投资的收益。（Non-registered segregated funds have an additional tax advantage over mutual funds. If a segregated fund loses capital in a given year the unit holders can claim the capital loss on their taxes and offset an capital gains made on other investments. Taxation rules allow the allocation of capital gains or losses without cashing in the units held. Mutual funds do not have the ability to allocate. They distribute gains or losses and a loss cannot be distributed. The only way to declare a loss with a mutual fund is to sell the units held.）

（本文只作为信息参考，并不构成任何具体投资理财建议，亦不明示或暗示买卖任何具体投资理财产品。进行任何投资理财行为，请事先咨询专业合格的理财顾问，或与本人联系单独面谈。）

Mutual Fund 管理费已经高的离谱了，这个segregated fund管理费还要在上面加点。

我觉得这个保本基金最终实现绝对保本的可能性非常非常大。

观雨说:
Mutual Fund 管理费已经高的离谱了，这个segregated fund管理费还要在上面加点。

我觉得这个保本基金最终实现绝对保本的可能性非常非常大。

亏得可能性也是有的,就算亏,那些基金管理经理,也照样每年从这基金里拿bonus! 这种亏本的情况很极端,但如果发生,很可能就是这样.

观雨说:
Mutual Fund 管理费已经高的离谱了，这个segregated fund管理费还要在上面加点。

我觉得这个保本基金最终实现绝对保本的可能性非常非常大。

那万一是象08年那样的年景，而帐户所有人又发生意外死亡的情况，那不是就无法保本了？

天涯说:
那万一是象08年那样的年景，而帐户所有人又发生意外死亡的情况，那不是就无法保本了？

你说的没错，只有在2009年经济危机这种百年一遇的情况下，这个保本基金才能有利于买保险的人，其它情况都是对保险公司有利。问题是下一次发生百年一遇的经济危机可能在什么时候？

这就好像按揭，mortgage specialist惯于用“利率上调”来吓唬买家采用固定利率，从而实现银行利益最大化，但是显然无论怎么讲当前都是浮动利率对买家有利。所以，说到底这就是博弈，你被唬住了，就多掏钱呗。

对于实在担心2009那种资本市场崩盘的同学，个人建议可以从2059年以后考虑买点保本基金。

观雨说:
你说的没错，只有在2009年经济危机这种百年一遇的情况下，这个保本基金才能有利于买保险的人，其它情况都是对保险公司有利。问题是下一次发生百年一遇的经济危机可能在什么时候？

这就好像按揭，mortgage specialist惯于用“利率上调”来吓唬买家采用固定利率，从而实现银行利益最大化，但是显然无论怎么讲当前都是浮动利率对买家有利。所以，说到底这就是博弈，你被唬住了，就多掏钱呗。

对于实在担心2009那种资本市场崩盘的同学，个人建议可以从2059年以后考虑买点保本基金。

你说的也是没有错的，正因为概率非常之小，所以保险公司就多收一点点管理费（即保本的保险费，并不非常之多，就0.5-1%之间，投互惠基金也有管理费）。当然除了年景不好账户所有人意外身故的情况，还有可能是刚好过了账户成熟期（即保本期），但市场不行或所投基金大跌（即使在年景还可以的情况下，有些section的基金也是有可能跌幅较大），保险公司也是有可能要赔偿投资人的账户损失的。

另外哩，保本基金不仅仅是对本金的保护，它还有对资产的保护，即creditor protection的功能，你再去认真看看我上面所贴出来的一张图表和一篇文章。多交的管理费真的不仅仅是保证本金不亏这一个点，我认为对金融产品的理解我们可能还是要更全面一些，这样在家庭的整体理财规划上就会做得更好一点。

我今天下午跟一位客户在谈财务规划的时候也提到这个东西，TA就非常的感兴趣。可能还在于不同的人对理财目标不同，对金融产品不同功能的重视程度吧。所以，我一向认为任何一种产品没有百分之百的好，而在于适合什么样的人群。互惠基金有很多人选择，保本基金也有很多人选择。选择保本基金的人需要保本基金的功能，他们不在乎管理费高一点；选择互惠基金的人可以更关心管理费成本。这非常正常，任何选择在这个市场上都是正常的，我特别能够理解不同人群的不同选择。

呵，原来是如此保本！同意观雨的意见，这种＂保本基金＂最终绝对保本的可能性极大。

年轻人，投资的钱也不是很多的话，普通的基金赚的钱比seg fund要多， seg fund适用于年纪大的，身体不好，有一笔钱想要留做遗产，但是又想投资的人。

soleil_lee 说:
回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

可以查一下基金的重仓股，然后把那些重仓股在雅虎财经里找出来，每天下午2点左右看一下这些股票的走势就能大致推断出这个基金今天的价值了。
你开的可能是TD Mutual fund帐号，这个很tricky，的确是很多股票型基金不让买。也可以开一个TD waterhouse的discount brokage帐户，这样就什么都可以买了，包括股票和定存。

好像这类互惠基金，还不是全部投资股票，还有债券等等

请教一个问题，去年在RBC买了mutual fund，经纪告诉我，在分行买和在RBC online平台上买还是有差别的，有些mutual fund只能在分行购买，无法在online平台上操作，是这样吗？

soleil_lee 说:
回复: 银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

哈哈，是TDB888?这个我也买了。给我母亲的TFSA买的。比较适合低风险的投资

我觉得这个手续费有点高，相对我比较喜欢Mawer Balanced Fund Class A，手续费0.94%，不过maw 这个fixed income 比例相对稍微高些，但是有30年的历史，很稳定了。

wlhisya 说:
请教一个问题，去年在RBC买了mutual fund，经纪告诉我，在分行买和在RBC online平台上买还是有差别的，有些mutual fund只能在分行购买，无法在online平台上操作，是这样吗？

是的, rbc分好几个系列（看下面截图列的各个系列），好像f系列和advisor系列就不能online买只能找advisor，rbc银行的online能买到a系列，rbc direct investment选择更多些，a系列和d系列都能买到。具体你去咨询下rbc更保险些

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不好意思写完之后才发现是两年前的问题了，相信你已经早弄清楚了，上面信息就当给其它感兴趣网友的reference吧

银行tfsa 账号里可以设self-directed investment吗？

加拿大家园论坛

银行帮忙买互助基金vs自己开个投资账户???

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/689849/

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