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理财投资顾问给大家聊聊加拿大的投资
cynthia.m 2006-08-02 03:34

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今天先把以前发过的一些帖子做了整理。 之前的太乱了。 请斑竹把以前的那个删掉吧。 我从今天开始每天都会给大家发一些小文章的。

我们明天见

火焰神 2006-08-02 04:24

虽然一头雾水,但还是支持。理财方面,我还真差劲呢~赫赫~

懒人 2006-08-02 04:36

好贴。要认真学习。

tsorochi 2006-08-02 06:00

应该是好帖
但是一看真的叫人头昏。。。

kind16 2006-08-02 06:06

举个例子,如果以5.75%(prime)借$100,000(低息),投资互惠基金(基本上投资于银行股,8%左右年回报率)。这样, 一年付掉$5,750($100,000×5.75%)($5,750÷12=$480/月),投资收益$8,000($100,000×8%), 纯利$2,250($8,000-$5,750),这将是39.13%的年回报率($2,250/$5750)。而投资者在这个策略中承受的是8%年回报率的投资风险,而不是39.16%年回报率的投资风险。
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银行这么容易贷到款吗?没有什么限制吗?新移民可以贷马?

糯米百合 2006-08-02 06:08

晕啊~~~一说到钱,偶就头晕眼花:wdb24:

jonathen 2006-08-02 06:24

正在学习加拿大税法,lz的帖子很及时,启发很大,一定要继续哟。

Wonder 2006-08-02 06:28

非常不错的帖子!收藏!

有个问题,文中所提到的6%,8%的回报率是不是有保证的呢?还是有一定风险在里面?

飘一代75 2006-08-02 08:13

有用的帖子

金贝贝 2006-08-02 08:39

比较晕,但还是要好好研究一下!

cj127 2006-08-02 09:36

写的很专业,但要花点时间才能看完

雨打荷花 2006-08-02 10:23

收藏!

大脸猫猫 2006-08-02 11:17

帖子很好,让老公好好研究!

加声望,鼓励继续。

nanshan 2006-08-02 11:37

红利收益 ( dividend) 是125% 交税,再减去13.33%的 dividend credit.

这一点实在看得不大明白,比利息收入按100%交税还高,怎么就叫CREDIT呢?

另外,楼主用8%的复利为基础举了很多投资收益高的例子,连续多年的8%是好象不大现实?而且只字没提投资涉及的风险,似乎有点片面。

star2004 2006-08-02 11:48

熟悉国内的规则,加国的了解中,LZ加油!

Angelina 2006-08-02 11:49

收藏,慢慢学习。谢谢

zzz 2006-08-02 12:00

好贴。
虽然有些专业的东西暂时还不明白,但楼主的精神可嘉。相信只要人人都能发挥自己所长,为家园的桐子们提供各个专业的知识和便利,大家在那边都能够生活得更好一些。

zzz 2006-08-02 12:07

一转眼功夫,置顶了。好,家园需要这类帖子。

luhui 2006-08-02 12:21

是要学习学习。

fzhcl 2006-08-02 12:30

理财确实非常重要,但是需要时间以及经验,慢慢学习。谢谢楼主,希望多一些这方面的知识

小猫 2006-08-02 13:00

LZ的帖子是很不错,但偶也有同南山藤子一样的疑问:6-8%的收益似乎也不一定能落袋为安吧?当然,是投资就有风险,那么如何才能合理将风险降至最底呢?期待LZ下面的帖子...

fablemom 2006-08-03 00:57

收藏,慢慢学习

wuamy 2006-08-03 02:52

长见识了,不过也不是很明白,要认真学习了。

tonyga1 2006-08-03 03:53

LZ厉害..收藏

lemontree 2006-08-03 04:13

好贴,谢谢!
期待续文

冬天的大雨 2006-08-03 08:08

这么好的文章今天才发现,做个记号。 慢慢看

小瑭瑭 2006-08-03 11:10

期待下文.

超级亚可崽 2006-08-03 11:19

偶看得一头雾水,让我家笨笨回来研究研究!!

晃悠 2006-08-03 12:31

这个得好好研究,期待楼主的那个pdf文件。

eerainee 2006-08-03 13:17

感谢lz,你的帖子很有用,对于我这样毫无理财经验的人来说,虽然很难明白,但是我会继续学习的!

cynthia.m 2006-08-03 13:57

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5

54

yonge street

上2

6

6

。。。。。。。。

。。。。。

nanshan 2006-08-03 14:23

谢谢楼主分享资料,第一个BALANCE FUND的波动还是很大的,TOTAL RETURN从02年的负数到05年的15%多,看来一定得做长期投资才行。

xue_yc_65 2006-08-03 15:16

谢谢LZ,我喜欢

mimimo 2006-08-03 19:26

真是太太复杂了,不是偶的智力所能理解的:wdb4: 。不过,真的很感谢楼主啊。:wdb20: :wdb17:
以后要是买房你也给偶设计个最合适的方案吧。:wdb6: :wdb19: 先谢谢啦。:wdb23:

angelawang 2006-08-03 19:51

请问楼主在哪家公司上班?城市?移加多长时间了?

朱朱LOVE梅梅 2006-08-03 20:15

只有慢慢学习了,谢谢LZ

冬天的大雨 2006-08-04 07:59

楼主,关于你提的那个房屋贷款的事,我刚刚买了房子,在办理贷款的事。 为什么你的文中提到A女士downpay6万,首付有30%, 只能贷到7万多,而且他们还是有工作的。我目前没有工作,首付37%, 经济说每个银行都可以带给我余下的钱, 目前正在银行审批中。 你能告诉我有什么不同吗。

cynthia.m 2006-08-04 08:38

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Lori 2006-08-04 09:28

偶实在不擅长理财, 坐下来慢慢看吧.

cynthia.m 2006-08-04 09:32


jane_cool 2006-08-04 10:19

收藏一下,这方面需要好好学习学习。

happy girl 2006-08-04 17:19

知其然而不知其所以然,在国内这些事情都是老公的,收藏先,谢谢LZ

北方的天空 2006-08-04 18:58

多谢!
很有用

cynthia.m 2006-08-05 01:32








kind16 2006-08-05 04:04

贷款只能年收入的3倍,买房子也是这样的马?那太少了,哪时候才能买房?

kind16 2006-08-05 05:38

IG INVESTOR GROUP?HAHA

czsurgeon 2006-08-05 07:34

好!很有用!

冬天的大雨 2006-08-05 09:35

谢谢楼主。

nanshan 2006-08-05 09:44

“利息收益 (interest)来算:要付的税=$1,000×40%=$400

红利收益 ( dividend)来算:要付的税= ($1,000×125%-$1,000×13.33%)×40% =$447”



看了半天,总觉得不对劲,既然有退税,红利的税应该比利息税低才对。

红利税正确的算法应该是这样:

($1,000×125%)×40% -$1,000×125%×13.33%=500 - 167=333

也就是说,应付税款减去退税之后,才是最后实际要交的税。

nanshan 2006-08-05 11:36

“举个例子,如果以5.75%(prime)借$100,000(低息),投资互惠基金(基本上投资于银行股,8%左右年回报率)。这样, 一年付掉$5,750($100,000×5.75%)($5,750÷12=$480/月),投资收益$8,000($100,000×8%), 纯利$2,250($8,000-$5,750),这将是39.13%的年回报率($2,250/$5750)。而投资者在这个策略中承受的是8%年回报率的投资风险,而不是39.16%年回报率的投资风险。”

这个8%左右的回报是税前还是税后?如果是税前,这8000元有可能一半按股息收入纳税,另外一半按本金增值纳税,税后肯定没有那么高的回报了。

cynthia.m 2006-08-05 11:44

..

Ami 2006-08-06 05:17

对数字投资一点不懂,也怕看,晕!但有机会一定要学习一下才行。比如给孩子的教育基金,汇丰的理财顾问劝我投资到其他地方,但我目前只放在了低息但我觉得少风险的加货币基金里面,不知加拿大这边市场什么样的,是否规范,可以采纳她的建议?

甜儿妈 2006-08-06 11:09

收藏了,慢慢学,谢谢LZ分享

y1286 2006-08-06 11:27

强贴,置顶!

bigfot 2006-08-06 11:37

学习

jasmine-qlq 2006-08-06 14:00

thanks,学习中

nanshan 2006-08-06 14:44

"假设你有$100,000元投资于Mutual Fund, 以7% 复利增长,20年后大约有$400,000,其中 $100,000是本金, $300,000是资本增值(Capital Gain). 如果这笔钱在RRSP中, 取出$400,000都是100%要交税的, 但如果是在Corporate Class Mutual Fund中, 本金$100,000不交税, $300,000 资本增值(Capital Gain) 只有50%交税, 即$150,000是taxable income. 比较RRSP中$400,000 taxable income, 孰好孰坏, 一目了然"

This is a good point, but we have to take this factor into consideration when making comparisons: for RRSP, you are using before-tax money; for equity mutual fund, they are after-tax bucks.

jazzyair 2006-08-06 21:05

广告贴,鉴定完毕

小昭一笑 2006-08-06 22:24

好帖子,先收藏了。
不过~~~~~问个弱弱的问题:
什么叫RRSP,RESP,基本概念不过关哈。
有劳有劳
学习ing。
:wdb4:

Uman 2006-08-06 23:42

2 good 4 3 2 understand.

茅台 2006-08-06 23:52

越来越向广告了。

鲁莽电工 2006-08-07 01:10

有钱赚好跑来到处宣传?还不忙着自己赚海爽呆?我看就是一卖基金的业余推销员

Aim 2006-08-07 02:15

引用:

作者: 鲁莽电工 (帖子 910777)
有钱赚好跑来到处宣传?还不忙着自己赚海爽呆?我看就是一卖基金的业余推销员

没有关系,广告我们欢迎――只要它真实可靠,而且生活中我们也需要专业人士来给大家交流,及时解答大家的疑惑。

看到帖子内容不错,Aim越权改了标题,希望更多需要相关信息的会员能够注意到并参加讨论。谢谢理解!

eerainee 2006-08-07 02:30

引用:

作者: Aim (帖子 910917)
没有关系,广告我们欢迎――只要它真实可靠,而且生活中我们也需要专业人士来给大家交流,及时解答大家的疑惑。

看到帖子内容不错,Aim越权改了标题,希望更多需要相关信息的会员能够注意到并参加讨论。谢谢理解!


同意Aim姐的话,就算是推销,如果这里有人需要,也没什么不可以啊。关键是lz也为大家解答了很多问题,这些问题都是我们平时很难搞懂的。我支持lz继续。

但谈到买基金的问题,我上次无意中听到一对朋友间的谈话,说她买的基金基本都是亏本,将来还是要把钱存GIC才行。lz提到很多基金是保持本金的,但我到银行问,都说是不保证本金的啊,不知道这其中有什么差别。

另外如果我现在计划买房,存款大约在9万左右,目前家庭年收入只有3万,按你的方法,只能3X3=9万,也就是说我只能贷款这么多,那怎么够能?lz给A阿姨做的最后的计划出来了嘛?能贴出来分享一下吗?
对金融的问题一窍不通,请lz解答

紫涵-- 2006-08-07 02:46

:wdb20: :wdb17: :wdb10: :wdb6: 强烈支持此类非常实用的帖子!感谢LZ给我们提供这么详细的信息!

紫涵-- 2006-08-07 03:10

虽然看得头晕,但还是值得好好学习! :wdb24: nanshan也好厉害啊,已经能指正错误了,:wdb17: 我们还要继续学习哦!

紫涵-- 2006-08-07 03:13

不论是否广告帖,正如Aim姐说的,只要是真实的、专业的介绍,我们一样欢迎!尤其赞扬LZ为大家服务的精神!

mxdld 2006-08-07 03:46

是好贴,了解了很多金融知识,还想问一下LZ,怎么买MUTUL FUND或是股票呢?看到TD BANK 的WATERHOUSE有理财服务,是不是直接开户就可以交易呢?WATERHOUSE是不是也算一个股票代理呢?
还有关于MORTGAGE的问题,各家银行都是不同的,有的5.05,有的6,除了银行好象还有TRUST和其他机构也可以贷到款,他们之间有区别吗?6months open,1years open是什么意思?和普通利率有什么区别?
都是菜鸟级的问题,呵呵

白桦林 2006-08-07 09:06

好贴!

diamand 2006-08-07 09:41

是好帖,俗话说:你好我好大家好,才是真的好!呵呵。

chaos 2006-08-07 10:32

很有参考意义的贴,欢迎

bigfot 2006-08-07 10:55

收藏

jangnara 2006-08-07 11:01

真的很好的同志啊!感谢感谢!

helenz 2006-08-07 11:08

非常感谢。一定好好学习一下……

feifeiba 2006-08-07 11:39

good topic

happy girl 2006-08-07 12:01

我是在国内,今天上班时,正好在车内有一银行的女孩子在与其同学谈论基金问题,所以就想到两天前看到的这个帖子,虽说可能跟国内不一样,但我同意前面几位TZ的话,有关理财这个问题对中国人来说,不是很新鲜但大部分都是门外汉,有个专业人士再这里跟大家义务解释,多好!在说,任何一件事务不也是通过广告来宣传,至于会不会其他情况,还是让大家自已判别。。。写这么多内容也值得我们尊重啊!

ccrp 2006-08-07 13:04

你好,我的情况和你同步,请问你打算何时落地?

皮皮 2006-08-07 13:25

仔细看看。谢谢LZ!

effie2001 2006-08-07 13:26

好的东西一定要收藏

xinren 2006-08-07 13:44

学习一下,有用的利害哈哈!!

wfeng363 2006-08-07 14:07

谢谢

liming 2006-08-07 16:44

好帖,但要细琢磨,希望你能当理财顾问

关中耍大刀 2006-08-07 18:11

最近猛补了理财方面的知识,从基本的概念来判断都不知道怎么说lz, 借银行的钱要%5-6的利息绝对要付,投资%8不一定有保证,说不定本金都赔掉,还有彻底没考虑税收的问题,加拿大可是一个万税之国阿

关中耍大刀 2006-08-07 18:24

借钱投资不是不可行,不过要绝对的考虑周全,否则偷鸡不成蚀把米

hongyw0000 2006-08-07 20:44

引用:

作者: tsorochi (帖子 900279)
应该是好帖
但是一看真的叫人头昏。。。

呵呵!俺看都没看就头痛了,怎么长.

emily-jin 2006-08-07 22:53

颇具实用价值的帖子,先帮自己作个记号,慢慢研究

yayaly 2006-08-08 15:25

收藏

lily99_2002 2006-08-08 20:29

我支持楼主,不要理会那些指责。多写一些普及金融知识。

请那些指责是广告的朋友,说说楼主什么地方说的不对。

Aim 2006-08-08 23:37

哈哈,谢谢cynthia.m理解大家哦。说到基金,这次去加拿大咨询了一下投资经理,算是被扫了扫盲。不过现在水平还太太太低,俺都不敢发言,就等专家继续教育呐。

按照俺的理解,基金跟股票的区别是,股票你可以单支购买,而基金则是由各个基金公司操作的股票组合。这有点像家园了Don记彩票公司以及xianzijj彩票公司一样,先综合大家虚拟加币,然后集中购买彩票,中奖后,参予者分红。嘿嘿,理解的不对大侠们不要笑话偶这个农民哦。

所以选择基金种类就跟投资Don记还是xianzijj记一样,需要测算和谋划了。

不过,我此行没有购买基金的最终原因是,希望在线观察一段,同时对投资顾问给的上半年报告回报率有些失望。不知道所有基金是否都在下半年才会获高一点的回报?

eerainee 2006-08-09 01:39

lz别啊,我们就等你的专业意见呢,有些人不理解,那是他们的事,我们可支持你呢~~

我还是希望lz多给点专业已经,那些公开的官方文件,我们没基础的,怎么看也看不明白,不如你简单深入的讲解易懂啊~~

I LOVE U 2006-08-09 02:53

好贴.
先顶再看.

踏青 2006-08-09 02:54

支持LZ继续发表个人观点和推荐,尤其是各种计划及其详细评述,我们急需这方面的知识.

晃悠 2006-08-09 06:25

多谢楼主了。到加一个月,刚看完从图书馆借的一本书“Smart couples finish rich”,再加上看楼主的详细介绍,要学的东西真是太多啦。
另外,好多人都推荐另外一本书,好像叫:naked investor,是在加投资的各种陷阱总结,也推荐给大家。

sophie-ca 2006-08-09 10:05

LZ的贴子写的好,我也想去加国后做投资顾问,目前正在考CFA,请问LZ在加国这样的工作难找吗?有什么要求?你是CFA吗?什么时候去的?谢谢

紫涵-- 2006-08-09 10:51

希望楼主多做几个投资方案,按照欲投资的数量如6万、10万加币等情况应该怎样投资组合,举例说明并加以分析,这样大家就更好懂了。支持并感谢楼主!

wellssong 2006-08-09 11:10

够专业
收藏

qing shihuang 2006-08-09 12:08

up!I like it!

Aim 2006-08-10 00:42

研究研究!

对关键描述的英语单词深怀恐惧心理哦:wdb4:

eerainee 2006-08-10 05:19

给lz加声望了~~
Cynthia:你说的cpp是政府自动会补贴的,还是需要我们现在开始购买的?
很多人说RRSP,收入高的人买才有意义,低收入者买就没什么意义了,是这样吗?另外,我想知道RRSP购买有年限吗?比如我从25岁开始买和从30岁开始买,有什么区别?就是等于自己给自己存钱是吗?那这里面,政府的福利体现在那里?就是抵扣税吗?

我刚来,真不是很懂这个东西,有人说一定要买,有人又说不买,我一个朋友在这里5年了,也没买这个,我很迷惑,希望能得到你的解答

cynthia.m 2006-08-10 06:09

。。。

cynthia.m 2006-08-10 06:22


eerainee 2006-08-10 06:39

太谢谢你了,你贴的附件我已经学习并保存,看来差别还真不少,我是那种不会投资,只懂得储蓄的人,看来购买RRSP还是比较适合我的。
另外我现在问银行,他们说要等我明年报税以后才能开始买,我今年5月才登陆的,是吗?购买RRSP是任何银行都能买,还是在投资代理那里买呢?

eerainee 2006-08-10 06:41

另外你说的CPP,我估计是福利的一种了是吗?如果打的是labour工作,没有任何福利的话,自然也没有这个了,对吗?

cynthia.m 2006-08-11 00:43


eerainee 2006-08-11 01:06

明白了,谢谢lz,刚来,什么都摸不清,算了,也不着急了,等明年需要考虑的时候再计划吧

会经常上来给你学习的,你要继续啊,这么精的帖子~~

nanshan 2006-08-11 01:22

楼主是个实在人,支持一把

dkaren 2006-08-11 08:10

好贴要认真看。

比目鱼儿 2006-08-11 12:52

真是好贴,太有用了,加声望了!

海洛因 2006-08-11 14:10

引用:

作者: eerainee (帖子 918871)
另外你说的CPP,我估计是福利的一种了是吗?如果打的是labour工作,没有任何福利的话,自然也没有这个了,对吗?

CPP是公司每个月从你工资里面要扣除一部分的钱,相当于国内的养老保险
一般来说,fulltime 的工作,一般都会有的

Aim 2006-08-11 14:29

引用:

作者: cynthia.m (帖子 899998)
今天先把以前发过的一些帖子做了整理。 之前的太乱了。 请斑竹把以前的那个删掉吧。 我从今天开始每天都会给大家发一些小文章的。

我们明天见

没有找到以前的帖子,是版主已经删除了吗。顺便告诉一下,如果你希望把新增内容全部放到首页,告诉Aim一声,我有家园的管理许可权帮你操作。

Aim 2006-08-11 14:37

引用:

作者: cynthia.m (帖子 902542)
PDF形式的, 想贴上来给大家看一下, 但是哪位大侠告诉我一下怎样才能贴阿?

贴附件首先要将PDF格式文件压缩城zip或者rar格式,然后选高级回复方式(也可以在引用他人帖子的对话框),在对话框下方的附件管理按钮上,点击,根据提示上传文件。期待你能够传输成功。

lmyn888 2006-08-11 14:40

感谢你的帖子,虽然还没有登陆,也看不太懂,但会慢慢研究。

cynthia.m 2006-08-11 23:15

~~~~

Aim 2006-08-12 01:53

引用:

作者: cynthia.m (帖子 923259)
收到! 多谢Aim姐了。 我看好像已经传上去了。 啦啦~~~~

早上就发现并下载了:wdb17: :wdb6:
图片帮你换了格式,可以直接浏览。也保留了你的原件,大家可以下载看大图。

eerainee 2006-08-12 02:13

引用:

作者: 海洛因 (帖子 922405)
CPP是公司每个月从你工资里面要扣除一部分的钱,相当于国内的养老保险
一般来说,fulltime 的工作,一般都会有的

哦,谢谢,lg做的是fulltime的工作,但要怎么知道有没有呢?我的意思是怎么体现的?自动就有吗?

cynthia.m 2006-08-12 03:23


eerainee 2006-08-12 04:26

引用:

作者: cynthia.m (帖子 923642)
看看你老公的工资单。 税务, EI, CPP, 都是直接就扣除的。 上面有体现。 EI 和CPP都是说我们现在自己贡献后将来才能享受到的阿。 呵呵呵呵。。。。。 今天晚上回家的一件事情就是查你老公的Income statement。


:wdb11:

云儿飘飘 2006-08-13 12:00

好贴!期待有更多内容!!谢谢!!!能否请您指导投资呢?

秋意浓 2006-08-13 14:59

有难度,先收藏

lilyzhn 2006-08-14 00:36

好贴,收藏.

谢谢.

Alexlau98 2006-08-14 11:34

雄关慢慢真如铁,而今迈步从头越!
好贴,顶!顶!!

波波KIKO 2006-08-14 13:33

收下!

davan 2006-08-14 14:48

感谢lz的文章,我一口气读到底,学到了很多东西,同时看到很多朋友对理财有着极大的兴趣,盼望着发财,但是我想在此给各位泼些冷水,请大家理解:

1、尽管理论对实践有指导作用,但实践的结果是最有发言权的,而且“结果”往往与理论有非常大的偏差。理论是对的,但是具体操作时的人会对该理论进行“走偏”、“走歪”的修正。
2、投资理财是会给理财人带来资金的增值(如成功的话),但不会使你发大财,要想发财,最好是一步一个脚印、踏踏实实做点生意。
3、账面上的增值并不是实在的增值,现金为王,账面上的只有兑现后才是真正的增值。
4、“72”法则,在生活实践中根本没有实际意义,在国内做过股票、基金、房产等理财的朋友应该知道这个道理。72法则只是静态的理论,具体理财过程是个动态过程,基金也是挂靠股票的,做过股票的都知道,在这个投资市场上,挣钱的永远是少数的,大多数人是要赔钱的,不然这个市场就不存在了。
5、想做理财的朋友当然可以试试,但一定要心态端正,不要做不切实际的发财梦。

以上是自己的想法,不一定对,我想lz的文章对我们大家还是有帮助的。谢谢各位。

cynthia.m 2006-08-15 02:25


zhouya 2006-08-15 09:54

好贴,多谢!

alanshen888 2006-08-15 11:33

谢谢lz

gingerjym 2006-08-15 12:31

收藏,慢慢看

hata007 2006-08-16 11:10

好贴!本来看到标题就不感兴趣的,但是还是进来了,整理不错,very good!慢慢学习。我的钱基本都是买了保本基金(不知道是不是真系保本,万一公司破产还拿得回来吗?),都是血汗钱,很怕朋友问我借的,因为我本身就很穷,几乎不舍得用钱,都赞起来,所以不是怕朋友不还,而是,自己都不舍得花的钱一下子借给别人了很心疼。看来得慢慢转换观点,学会financial plan ,钱赚钱,好好向楼主学习!

Sunday 2006-08-16 15:59

好贴,收藏。

vancouver 2006-08-16 20:43

好帖,感谢LZ,我慢慢研究。

cynthia.m 2006-08-18 02:00


eerainee 2006-08-18 04:00

学习~
心态是很重要,但投资的眼光如何锻炼呢?

Englishbay 2006-08-18 14:42

谢谢楼主分享,你的帖子很全面也很详细,一定花了不少时间整理的。

我大致看了你贴的3个fund, 总体印象是MER都很高〉2.7%,可能是加拿大的mutual fund大概都差不多,相比之下美国的相应风险/投资策略的mutual fund一般只收1.5-1.7%. 投资ETF则更低很多。

另外这三个funds里面只有balance fund的performance是在median之上,其他的一个和平均水平差不多,另一个远低于平均水平。综合考虑,应该不属于上上之选。我想morning star 5星的加拿大funds应该有更好的performance.

--------------------------------------------------------------------------------

另外针对楼主的建议:

“举个例子,如果以5.75%(prime)借$100,000(低息),投资互惠基金(基本上投资于银行股,8%左右年回报率)。这样, 一年付掉$5,750($100,000×5.75%)($5,750÷12=$480/月),投资收益$8,000($100,000×8%), 纯利$2,250($8,000-$5,750),这将是39.13%的年回报率($2,250/$5750)。而投资者在这个策略中承受的是8%年回报率的投资风险,而不是39.16%年回报率的投资风险。”

网友nanshan提出的问题也很好----

“这个8%左右的回报是税前还是税后?如果是税前,这8000元有可能一半按股息收入纳税,另外一半按本金增值纳税,税后肯定没有那么高的回报了。“

个人认为更重要的是银行是否会不要任何抵押/担保的情况下低息贷款,prime or lower. 我看到最便宜的line of credit还要p+1。 假设能用5.75%的贷款利率借$100,000(不需任何抵押和担保),赚到$5750,那你的实际收益率应该是无穷大,因为你不用花一分自己的钱,分母为零。即使纳税也100%也合算,而且多多益善。如果能贷1亿,就发大了。不是开玩笑,说老实话,金融机构都是这样赚钱的。

问题是这样的投资机会对平头老百姓是不是很容易取得。长期(n>10) 投资dividend fund公认是有不错的综合收益,但是银行一般很少会给个人贷很长时期的款,唯一的例外是mortgage, 手里拿着短期(n<5)借的钱,定期要付利息,投资长期收益不错但短期表现难以预测的股票基金,风险不小。万一该还款的时候股市很熊怎么办?除非有保证收益的投资品种. everything comes with a price, 经济规律教育我们凡是有“保证“的东西都不是白送的。

最后想跟你讨论的还是tax, 你的案例中举到:

"假设你有$100,000元投资于Mutual Fund, 以7% 复利增长,20年后大约有$400,000,其中 $100,000是本金, $300,000是资本增值(Capital Gain). 如果这笔钱在RRSP中, 取出$400,000都是100%要交税的, 但如果是在Corporate Class Mutual Fund中, 本金$100,000不交税, $300,000 资本增值(Capital Gain) 只有50%交税, 即$150,000是taxable income. 比较RRSP中$400,000 taxable income, 孰好孰坏, 一目了然. "

这里似乎也有些不明之处,如果这$100,000是after-tax的本金,如果放在RRSP里,投资者应该立即能要回已交的所得税. 这就是instant return. 如果这$100,000是before-tax的本金, 那么如果拿去投资Corporate Class Mutual Fund,肯定也要想缴税给CCRA, 剩下的钱才能投资. 所以两者要在同一税务基础上考虑.

corporate class fund是个很好的tax-defer工具, 下面这篇文章有详细地介绍. 希望有机会和楼主多讨论.
http://www.ndir.com/SI/funds/06152001.shtml

休想不理我 2006-08-20 20:39

这个不错,等我到了那边就好好学习.并学以致用.

cynthia.m 2006-08-22 01:32

。。

peterwang 2006-08-22 16:52

收藏!!

祈晴娃娃 2006-08-24 11:40

楼主,偶看不懂你的贴,可是偶想学习,有从零开始教的课程吗?

netyang 2006-08-24 15:44

您的想法是很现实的。 的确要想凭着股票发财, 有一定难度。 但是我坚信生活中一定要有financial plan, 这是每个人都需要的, 这也是我一直为什么在坚持编辑这个帖子的原因。 其实可能是我文章的原因, 我谈了太多的基金和股票的概念, 给了大家一些混淆。 我真正的意图是想让大家了解financial plan.

在鬼老的公司工作了一段时间才了解真正的financial plan 是围绕在个人的基础上, 寻找方法, 为这个人目前的现状做评估, 为这个人将来的金融目标做计划。 可以说financial plan 并不是围绕着金融产品来做的, 是一切以人为本, 围绕着一个人的需要和愿望还有情况所做的plan.

我曾经发现, 一些人听到financial plan这个词后很吃惊, 他们告诉我, 他们只是打普通的labor工, 有孩子要养, 有房贷要供, 有debt, 并不需做什么投资和计划。 我觉得也很shocking, 原来financial plan 在大家的想法中就只是投资, 股票, 房地产。。。。。这抹煞了它原有的含义。 相信学过金融或持有CFP的朋友都应该明白, financila plan 是伸展性很强的。 大到企业投资, 小到个人理财。 只要生活在这个社会上, 我们每个人都需要有这方面的计划。 省税, 付清房贷, 孩子教育, 贷款, Lease 车。。。。。。
都需要我们去计划阿。
我想说, 靠股票和基金发财是有可能的, 但是不是每个人都可以的。但是通过合理而且正规的financial plan 是能使每个人都能达成自己合理的目标的哦。[/quote]
强烈支持楼主!:wdb10: :wdb10: :wdb10:
太对了,不管有钱没钱,都要有financial plan. financial plan的本意并不是让你变富,而是让你更合理更科学的使用你的financial。它其中还包括保险(这可是要花钱的并不是赚钱)等。

kitty 2006-08-27 21:43

多谢楼主了

天长地久 2006-08-28 06:45

楼主:
请问宏利的人寿保险(参与分红)怎么样?保险额度10万,每年交大月2500,付款期限是20年。 20年后,保险额度约26.5万,现金值约8万左右(根据每年的分红不同)。如不清楚,请见邮箱。这份人寿保险合不合理? 这家公司大不大?
前几天我的电脑坏了,谢谢你的回复。

大连之海 2006-08-28 07:43

看到现在,仍然是雾里看花,不过,佩服楼主在金融方面的学识。

我对金融是一窍不通,可以说是本能的排斥。所以,我更注重其在实际生活上的应用。

请问楼主,我儿子今年十月份刚好满15周岁,如果我要买RESP的话还有没有什么意义,可如果不买,看到您算的那笔账也挺下人的。周围有几个朋友的情况与我相似。请问我们应该怎么做。

谢谢支招啦。
:wdb17:

Ava 2006-08-28 11:23

看晕了,楼住的心是好的,善良的,可内容一次 性太多了,消化不了。楼住还有点语言不是很清楚,希望语言再干练点,因为我们都不懂这些。谢谢,加声望了。

uwoo 2006-08-29 06:07

读了Cynthia 的帖子,真是受益匪浅。
从之前对金融知识一窍不通到现在逐渐清楚
真的要好好谢谢你

Concept 2006-08-29 06:08

很有用的信息, 谢谢LZ

婕婕的爸爸 2006-08-29 14:17

好帖啊

joyce_b 2006-08-30 11:59

Cynthia 有点问题想咨询,给你发悄悄话了,方便请加我msn。谢谢 :)

云儿飘飘 2006-08-31 09:46

好贴,望楼主能继续。谢谢!

gatx 2006-08-31 17:32

感谢楼主提供如此有用的信息,想请教一个问题:有没有软件可以看到多伦多证券市场的交易行情及历史数据?先谢谢了

sunstarmoon 2006-09-01 07:53

我看到有些家园朋友短登后买房出租,于是想计划如下:(我现在国内,2005年曾短登一次)
我先20万加元买套很好出租的公寓,然后出租,用公寓的房契抵押贷款,首付25%分期付款买套townhouse之类自住兼出租.这样行得通吗?我不懂这些方面有什么规定,所以贸然有此想法,请您讲解,谢谢!

cynthia.m 2006-09-02 05:03

8

yangcw 2006-09-02 22:45

放着以后会有用的吧

immi 2006-09-03 21:11

需要恶补金融知识经验.

有用!!

gatx 2006-09-04 14:10

楼主为何对我的问题做选择性失明?

cynthia.m 2006-09-06 02:51


excitenews 2006-09-06 08:24

楼主的内容很系统阿,慢慢消化。谢了!

gatx 2006-09-06 11:41

是我误会了,多谢楼主,我去研究一下

sunstarmoon 2006-09-06 17:04

多谢LZ了。

appleSZ 2006-09-07 13:09

如果不贷款哪?
好象房产收入可以扣很多项费用,还只算50%收入,应该比利息或其他投资好吧?

引用:

作者: cynthia.m (帖子 986868)
你好:

很高兴你发帖子给我。我粗略的帮你算了一下,觉得还是有些风险。

首先:
买下200,000的公寓。那么还要加上大概每年不小于6000管理费。
用公寓作抵押, 可以贷款75%的房价,也就是说贷款=75%*200,000=150,000, 利率给再prime=6%
先算一下每年必须还多少钱哈:

150,000*6%+6000=15,000
那么15,000/12=1,250 per month
也就是说你每个月必须保证你的公寓出租到1,250, 有些公寓还是不包电费的,这个也要算进去就更贵了。那么大概每个月,你的公寓必须租到1,300才有可能把每年的利息部分还清。不知道你的公寓是几室的,你可以自己算一下,租多少钱才能赚回来。

再算一下那个townhouse.
不知道你要买多少钱的, 如果大概是250,000, 那么付25%的downpayment, 你就必须借187,500 的mortgage.现在的rate我们公司能给到5.37%,如果可以贷到 25年的话,每个月要付1,130.


以上就是所有的数据。如果您在加拿大有比较高的收入的话,还可以考虑这个方案, 本人认为,这个方法不太完美。

我曾经帮客户做两个house的mortgage, 出租后可以赚很少的部分,剩下的去还mortgage。 但是您的这个case好像真的不是很划算。


以上是我的建议。如果大家觉得有什么不对,欢迎补充!!!

cynthia


hata007 2006-09-08 15:43

up!

jim006 2006-09-08 23:00

广告.这人的东西.还是要仔细研究的,不能偏听偏信

maerp101 2006-09-11 22:27

[quote=cynthia.m;937740]给我一颗投资的心
很多朋友都想投资,想让自己的钱为自己再生钱,但往往苦于找不到好的投资品种。产生这样的困惑有很多的原因,有怕担风险的,有嫌回报太低的,更有人听了太多别人的意见,反而茫然不知所从的。难道投资真的那么难吗?风险真的是那么大吗?让我们来看一下IBM在1990至1992年之间的股价波动情况:

IBM EARNINGS AND STOCK PRICE

EARNINGS PER SHARE PRICE US$ Initial $ # Shares

Dec-90 $2.62 $28.25 $100,000 3,540
Dec-91 -$0.26 $22.25
Dec-92 -$3.02 $12.59 $ 44,568

很显然,当时造成IBM股价下跌的原因是由于它的赢利能力大幅下降,并且出现了亏损,造成这种现象的罪魁祸首,就是现在大名鼎鼎的Microsoft。由于Microsoft当时的强劲表现,与Windows操作系统的风靡全球,直接造成IBM股价的直线下跌。2年间,跌幅超过50%,如果您投资10万的话,那当时就只有4.4万了。设想一下,如果您是当时IBM的投资者,您会怎么做?先不要说出您的答案,让我们再看一下IBM之后的表现:

EARNINGS PER SHARE PRICE US$ Initial $ # Shares

Dec-93 -$3.52 $14.13
Dec-94 $1.26 $18.36
Dec-95 $1.81 $22.84
Dec-96 $2.56 $37.86
Dec-97 $3.09 $52.31
Dec-98 $3.38 $92.19
Dec-99 $4.25 $107.86
Dec-00 $4.58 $85.00
Jun-01 $4.76 $113.00
Oct-02 $3.81 $78.66
Feb-04 $3.14 $98.95
Nov-05 $5.24 $88.80 $314,352
到去年11月份,IBM的股价是$88.80,如果当初投资10万的话,那么也有31万多的市值了。可能现在您会说,当时我一定会坚持。如果您真是有这样的投资习惯与投资心态,那恭喜您,您在您的投资之路上可能已经成功了一大半了。

在作出任何的分析以前,再给大家举个例子:世界顶级的投资家彼得.林奇(Peter Lynch)相信喜欢自己做股票交易的朋友们一定不陌生吧?他在1977年至1990年担任Fidelity Magellan mutual fund基金经理的时候,创造了基金增长幅度超过2700%的奇迹。坦白说,在13年间就可以取得这样辉煌的成绩,彼得.林奇确实在投资上有一套他自己的办法。但这里,我并不想和大家讨论这种投资方法的效率有多高,而是只想给大家一个小小的统计数据。那就是,在彼得.林奇管理该基金13年期间,所有该基金的投资者中,超过50%的人亏了钱。

您一定会问,怎么可能?一个年平均增幅超过2倍的基金,竟然还有超过一半的人亏钱?但很不幸,这就是现实生活的真实写照。在投资市场中,很少有人会长期持有一种股票或者其他证券,往往是市场一波动,我们的心也随着市场而波动。一旦投资出现损失,那更是坐立不安,马上就要转去别种投资。这也是为什么在Fidelity Magellan mutual fund这样高回报的基金中,也有超过半数人输钱的原因了。正如李白《将进酒》中的诗句:“君不见黄河之水天上来,奔流到海不复回!君不见高堂明镜悲白发,朝如青丝暮成雪!”。起初刚投资时的满腔热情,满怀期望,不消片刻就化作了无尽的哀怨与忧愁。现在让我们再回头看下IBM的例子,在当时91/92年的情况下,您还会肯定您一定会持有IBM的股票吗?

说到底,其实投资和做人是一样的。就象您每天的生活中,虽然发生的事情都不一样,但是您的生活和做人的原则是不变的。事情再多,您对待这些事情的态度还是一样的。投资也是一样,无论您是自己买卖股票,还是选择持有基金,或者投资房地产,只要自己对投资有一个正确的态度,您的投资就一定会成功。

投资不难,难的是您有没有一颗投资的心,看一下您拥有下面这几颗心吗:

耐心:要求投资者能够忍耐市场的波动,即使是在市场最黑暗的时候,也有耐心等待黎明的到来。要知道,最有耐心的猎人,就是收获最多的猎人。

恒心:一旦认准了一个方向、一个目标,或有了一个计划,就要持之以恒的完成或者实现它。哪怕看上去这个目标遥不可及,也要坚持,有时侯成功离失败只有一步之遥。

平常心:最难得的就是平常心了,即使您有耐心等待机会,也有恒心坚持到底,但一旦失去了平常心,您的耐心和恒心就大打折扣。就如体育竞技需要平常心一样,就算您平时训练再刻苦,机会把握的再好,一旦心理失衡,能发挥出来70%就不错了。投资决策中超过90%的错误决定,是在不冷静的时候做出的。

最后借用Intel的广告词――“让您的电脑有一颗奔腾的芯”, 我们也同样需要有一颗投资的心――这颗心既是耐心,又是恒心,更是平常心。[/quote:wdb10: :wdb10: ]

看来俺可以做加拿大股票,因为在国内俺也喜欢做中长线,只是国外中长线的概念要比国内更长时间.

bobosong 2006-09-13 01:40

好专业啊。慢慢学习!!

楼主辛苦哦~~:)

cynthia.m 2006-09-14 03:50

?[/quote]

cynthia.m 2006-09-14 04:32

9

cynthia.m 2006-09-14 04:46

u

phantom 2006-09-14 18:26

有很大帮助 多谢

Clint 2006-09-15 17:58

Bloomberg News

September 14, 2006

NEW YORK -- Shares of Home Depot Inc. have gained more than 8 percent since Sept. 8 on speculation that hedge-fund manager Edward Lampert would invest in the company.

The Lampert speculation, reported Tuesday by Reuters News, prompted "enormous option volume on the call side," Tim Biggam, an options strategist at Man Financial Inc. in Chicago, told Reuters.

Trading in Home Depot call options, giving the owners the right to buy the stock at a later date for a fixed price, surged to 52,794 Tuesday from 10,186 Monday. The right to buy the shares at $35 each with three days until expiration gained $1.30, to $1.65.

Shares of Home Depot gained 51 cents Wednesday to close at $37.17 on the New York Stock Exchange.

Michael Schwartz, chief options strategist at Oppenheimer & Co. in New York, said the increase in volume for call options that expire Saturday suggests traders think Home Depot will make an announcement before then.

"There was minimal trading before," he said. "Then this is a suicide play because they've got to make the announcement and be out of these options by the 16th when they expire. That's a pretty big position to be that foolhardy. I assume they're expecting some news that's going to impact the stock greatly by Friday."

Home Depot spokesman Tony Wilbert said the world's largest home improvement retailer doesn't "comment on rumor and speculation in the marketplace."

He said Home Depot has not had "discussions with any person about a potential leveraged buyout or recapitalization. The company is focused on continuing to grow its business through the execution of its business strategy."

Messages left for Lampert, the chairman of Hoffman Estates-based Sears Holdings Corp., weren't returned.

Shares of Lowe's Cos. Inc., the second-biggest home-improvement retailer, have rallied this week and home-builder stocks are rebounding because easing mortgage rates and falling gasoline prices are leaving more money in consumers' pockets, analysts and investors said.

"Commodity prices are coming down, namely gas prices, and that's one less thing pressuring the consumer, which has been good for retail stocks across the board," said Peter Jankovskis, director of research at Lisle-based Oakbrook Investments LLC.

Tim Allen, an analyst at Jefferies & Co., said the gains in home-builder stocks are having a spillover effect into do-it-yourself retailers, because home construction and sales of existing homes bolster home-improvement spending.

"Home builders have come out with horrible numbers and horrible guidance for the most part, and the stocks have risen," he said. "When you see the home builders trade up when there's nothing good to say, that's certainly a positive. Most indications are that they've bottomed, and I think that's helped Home Depot and Lowe's more than anything."
Copyright (c) 2006, Chicago Tribune

cynthia.m 2006-09-16 02:13

*

Clint 2006-09-16 14:04

这是美国的朋友昨天发给我们的。因为我们给SEARS一直有业务(从86年到现在),从SEARS被KMART合并(当初KMART已经要接近关门),到SEARS/KMART GROUP 要买给 HOME DEPOT。真的看心痛。

jimfinancial 2006-09-21 11:40

引用:

作者: cynthia.m (帖子 899988)
中国自古有句老话:三十亩地一头牛, 老婆孩子热炕头。
换在加拿大就变成了: 一幢房子一条狗, 老婆孩子开车走。

我们上面谈了可以让老婆将来过得舒适的RRSP, 和为孩子考虑的RESP。 那么现在我们就来谈谈房子了。

作为移民,我们都希望能有一片属于自己的天地。所以,买一所自己的房子,成了生活中的第一件大事。的确,房子即可以作为我们的不动产,使我们免去租房子的费用,一部分人还选择了出租,又是一笔收入。

提起买房子,大部分家庭都选择了Mortgage作为首次买房的融资方式。那怎样在您的理财计划中合理地考虑Mortgage,并能尽快把它还清呢?让我们来看下面这个例子:

普通方案:

A先生在North York靠近太古的地段买了房子,选择了Mortgage如下:
Amount: $200,000 Term: 10 year
Interest rate: 6% Monthly payment: $2,213

这个方案是在平常不过的了,那么还有没有更好的策略呢,我们就来看一下。

策略:

首先: 我们先将A先生的Mortgage期限延长,10年改为25年。
P.S.大家肯定认为这是CRAP因为所有人都愿意早早的付完房贷。不要惊奇,我们后面讨论的才是精华。

我们延长A先生的Mortgage的期限是使每个月的供款从$2,213下降到了$1,279。每个月节省$934,用这省下的$934每个月都进行投资。

假定投资回报率6%(同Mortgage利率相同)。10年之后,该项投资所能带来的资产价值是$188,000。同时,因为现在是25年的房贷计划,10年后剩下的Mortgage净值是$150,000

10年期末:$188,000-$150,000=$38,000。不仅还清Mortgage,还多了$38,000。或者可以说,在第9年,或者更早,A先生就可以还清所有的Mortgage

分析:
1、以上的策略,从一开始看,似乎与陈先生的目的背道而驰。但这个策略之所以成功的原因,是它合理运用了投资的基本概念:时间和复利(Time and Compounding),为什么相同的$934,换了个地方,产生的作用就不一样?这是因为Mortgage的月供款不能为A先生带来Compounding的效果。

2、假设的成立性。上面假设投资回报率为6%,一般投资于政府债券(Treasure Bills)或企业债券(Bonds)的较低风险的基金品种,这样的假设还是合理的。

总结:
理财投资中所运用的许多策略(Strategies)的基本出发点,就是两点:
1时间的调整。在这个例子中,先延长时间,再缩短。
2空间的转换。在这个例子中,$934转移了一下,产生了不同的效果。

那么家中正在付MORTGAGE的朋友,不妨想一下这个策略。因为谁也不能保证以后发生什么。假如10年后有突发意外(失业或是疾病),手中光是有所房子是不够的。那么运用了这个策略既能有一幢房子,又能使银行的帐户增加存款,还能得到tax return(又一部分收入)。



请问,188,000这一数字是如何得来的?
按照我的算法,该数字只有153,063.
另外,假设的回报没有考虑税,若边际税率为30%,税前收益至少应在8%以上.

光线moto 2006-09-22 16:28

引用:

作者: jonathen (帖子 900300)
正在学习加拿大税法,lz的帖子很及时,启发很大,一定要继续哟。

请问如何收藏帖子? 是不是发贴不够不能收藏?

doudou8008 2006-09-23 22:50

努力学习,关注好贴!谢谢

瞌睡虫 2006-09-26 10:48

好贴,收藏

hull 2006-09-28 03:53

引用:

作者: cynthia.m (帖子 1021967)
这几天做了个RRSP LOAN , 这里给大家看一下。里面隐去了姓名, 以保隐私。
xn先生今年52岁,来加10年。从没投资过RRSP。 所以空间很大。年薪6万, 有房产, 房贷以付清。
因为来加不满40年,所以OAS只能拿25%, 具体算法我以前的帖子已经介绍过了。

别的不知道,这个红色数字是不是错了?专门帖里讲是:十年...


另外,请教:如果来加后,什么也没干,一分钱没赚过,住满十年后也能拿到OAS?
住了十年,是不是相当住满3660天?

hull 2006-09-28 03:55

帖是很好,就是看不太懂.
多学习几遍吧...
前面AIM建议将LZ发的新帖集中到第一页,为什么不这样呢?

叮叮当 2006-11-03 18:14

;-)

wpbaby 2006-11-04 10:15

怎么才看到这么好得帖子,先顶再学吧,谢谢楼主啊!!!!加声望了!!!!

水门提督 2006-11-04 10:35

引用:

作者: cynthia.m (帖子 899988)
中国自古有句老话:三十亩地一头牛, 老婆孩子热炕头。
换在加拿大就变成了: 一幢房子一条狗, 老婆孩子开车走。

我们上面谈了可以让老婆将来过得舒适的RRSP, 和为孩子考虑的RESP。 那么现在我们就来谈谈房子了。

作为移民,我们都希望能有一片属于自己的天地。所以,买一所自己的房子,成了生活中的第一件大事。的确,房子即可以作为我们的不动产,使我们免去租房子的费用,一部分人还选择了出租,又是一笔收入。

提起买房子,大部分家庭都选择了Mortgage作为首次买房的融资方式。那怎样在您的理财计划中合理地考虑Mortgage,并能尽快把它还清呢?让我们来看下面这个例子:

普通方案:

A先生在North York靠近太古的地段买了房子,选择了Mortgage如下:
Amount: $200,000 Term: 10 year
Interest rate: 6% Monthly payment: $2,213

这个方案是在平常不过的了,那么还有没有更好的策略呢,我们就来看一下。

策略:

首先: 我们先将A先生的Mortgage期限延长,10年改为25年。
P.S.大家肯定认为这是CRAP因为所有人都愿意早早的付完房贷。不要惊奇,我们后面讨论的才是精华。

我们延长A先生的Mortgage的期限是使每个月的供款从$2,213下降到了$1,279。每个月节省$934,用这省下的$934每个月都进行投资。

假定投资回报率6%(同Mortgage利率相同)。10年之后,该项投资所能带来的资产价值是$188,000。同时,因为现在是25年的房贷计划,10年后剩下的Mortgage净值是$150,000

10年期末:$188,000-$150,000=$38,000。不仅还清Mortgage,还多了$38,000。或者可以说,在第9年,或者更早,A先生就可以还清所有的Mortgage

分析:
1、以上的策略,从一开始看,似乎与陈先生的目的背道而驰。但这个策略之所以成功的原因,是它合理运用了投资的基本概念:时间和复利(Time and Compounding),为什么相同的$934,换了个地方,产生的作用就不一样?这是因为Mortgage的月供款不能为A先生带来Compounding的效果。

2、假设的成立性。上面假设投资回报率为6%,一般投资于政府债券(Treasure Bills)或企业债券(Bonds)的较低风险的基金品种,这样的假设还是合理的。

总结:
理财投资中所运用的许多策略(Strategies)的基本出发点,就是两点:
1时间的调整。在这个例子中,先延长时间,再缩短。
2空间的转换。在这个例子中,$934转移了一下,产生了不同的效果。

那么家中正在付MORTGAGE的朋友,不妨想一下这个策略。因为谁也不能保证以后发生什么。假如10年后有突发意外(失业或是疾病),手中光是有所房子是不够的。那么运用了这个策略既能有一幢房子,又能使银行的帐户增加存款,还能得到tax return(又一部分收入)。



关于这个,我的想法不同.
1.收益是要付税的.
2.投资是有风险的,谁也不敢保证这个投资一定赚.
3.选择25年的MORTGAGE,同样存在利率的风险.
4.只要有房子,就算是把MORTGAGE全部付清了,也可以选择不把MORTGAGE的帐户关闭(欠款额为0的MORTGAGE),需要钱的时候很容易就能从银行贷到.这是HSBC的人向我推荐过的,我当时没有问细节.感兴趣的朋友可以自己向银行咨询.
以上看法仅供参考.

水门提督 2006-11-04 10:52

引用:

作者: cynthia.m (帖子 905221)
今天想和大家讨论一下 All-in-one。 我觉得这个all-in-one还是很有价值的。

All-in-one是一种cash的管理系统,它是利用申请人的资产去巩固他的银行和金融上的需要。 All-in-one是使mortgage, line of credit, chequing 帐户,saving 帐户,还有cash (现金) 整体化。

为什么说All-in-one比较好那,因为偶发现,银行??这个资本家开的地方,每年都收banking fee还有最冤的interest charges. 而且我们工作都这么忙,没有人能每天都去操心这些琐碎的事情。所以我觉得All-in-one还是比较划算的,即节省了钱,又省了时间。

我的同事前两天申请了All-in-one这家伙现在坐在家里面就可以管理他的钱了。因为他所有的mortgage loans都在一个帐户里,每个月付一次monthly payment就搞定了。而且是个好方法快速减少debt他现在整天都说自己快发了,哈哈。。。

那么All-in-one是什么游戏规则那?

那就是拿到钱时就去存,需要钱时赶紧拿!

因为在日常生活中,仔细想象我们的loan有多少?

Lease的车子每月要还几百
Mortgage 每月一千多
Credit card每月好几百(爱美的女孩子估计就得上千)
日常生活的花销
。。。。。。。

估计一个月的薪水就还债了,有时不但一分不剩,还有余债还不完,烦阿!!

All-in-one其实可以算是一种good loangood loan就是借钱去还钱,但是要借的聪明阿),因为最关键的就是interest. All-in-one interestprime 6%,最大额度也可以很灵活的调整,相对于信用卡19%的高利率来说就划算的多了。

地下贴了个All-in-one的运作图表,更简单易懂些,大家可以看看。



请教:LZ说的ALL-IN-ONE, 是哪间公司的?
我知道MANULIFE有manulife one,如果LZ说的不是同一个,不知道能不能介绍一下它们各有什么优缺点?
谢谢.:wdb17:

清凉粉粉 2006-11-04 13:10

这么好的帖子怎么刚看到,坐下来慢慢研究下。。。。。

清凉粉粉 2006-11-04 13:14

引用:

作者: sunstarmoon (帖子 983739)
我看到有些家园朋友短登后买房出租,于是想计划如下:(我现在国内,2005年曾短登一次)
我先20万加元买套很好出租的公寓,然后出租,用公寓的房契抵押贷款,首付25%分期付款买套townhouse之类自住兼出租.这样行得通吗?我不懂这些方面有什么规定,所以贸然有此想法,请您讲解,谢谢!

自己住的房子全款付清,投资用的贷款才是正确的途径。因为贷款利息可以抵销部分甚至全部房租收益,不需要交税或交很少税。

情报局长 2006-11-04 14:55

引用:

作者: hull (帖子 1060415)
别的不知道,这个红色数字是不是错了?专门帖里讲是:十年...


另外,请教:如果来加后,什么也没干,一分钱没赚过,住满十年后也能拿到OAS?
住了十年,是不是相当住满3660天?


不太明白,兄弟是计算利息了吗?:wdb4:

doudou8008 2006-11-08 22:19

学习并保存,谢谢楼主.

cynthia.m 2006-11-09 07:41


niren 2006-11-11 23:40

感谢LZ!
看来学会理财真的很重要!

wpbaby 2006-11-12 07:29

引用:

作者: cynthia.m (帖子 1156538)
一个家庭(有dependents) 确实需要保险(人寿,伤残, 重病等)。那样,在意外的情况下,可以保证有足够的收入来维持他们现有的生活水平,如同样有钱还房屋贷款, 孩子同样有钱上大学,他/她同样有生活来源, 父母同样得到应有的保障。这个意义上说, 保险绝对是一个消费品, 像有车保险一样,交多少保费, 保多久。 如果有一天,孩子独立了,自己也没有拴钱的能力了(如退休),保险也就失去了存在的意义了。

误区:
过分注重“有钱拿回来“保险。如果有钱拿回来,这就意味着您在交远大于您应交的保费,多余的部分被用于投资以产生回报导致“有钱拿回来“。

例子:
一个可能出现的情况, 一个付$100/月的保费(终生保险)人,但同时没有钱购买RRSP, 这是一个简单的提高方式:将$100/月作为RRSP供款, 您就有最低21%的退税(只要年收入超过$=8500),即$21 块钱, 这$21 块钱足够您购买一个两倍于终生保险保额的限期人寿保险。这意味着$100/月从来都在您的RRSP 账户里,根本不需要以后“有钱拿回来“, 同时,政府退税资助您一个人寿保险!!! 您这个$100/月在RRSP账户里为您赚取利息(承担一般水平的风险就会有8% 左右的回报率), 同时,所赚取的利息在将账户一直延税。对一般收入水平的家庭, 这种延税功能将比保险所谓的避税功能有效的多。

非常赞同楼主!!!买保险就买那种意外的就行了。那种带有储蓄投资性质的,是哄人的,大家小心了!!!

mick888 2006-11-20 22:30

如果我有80W 加币,有没有可能一家三口在加拿大不用上班啊?

sophie-ca 2006-11-22 19:06

再请问一下LZ,理财顾问的工作难找吗?需要什么资格?CFA管用吗?

iris08 2006-11-23 09:42

引用:

作者: wpbaby (帖子 1162110)
非常赞同楼主!!!买保险就买那种意外的就行了。那种带有储蓄投资性质的,是哄人的,大家小心了!!!

我也赞同!感觉那些拉保险的算帐方法和那些拉传销说能赚多少钱的算法很相似.还是自己努力赚钱好一些.

cynthia.m 2006-11-28 01:32




人傻钱多 2006-11-28 02:12

好贴,顶.

robinliu 2006-12-07 07:09

两套房子都首付35%以上.家庭年收入只有2万3千.我能有两个这样的MORTGAGE吗?
多谢!

cynthia.m 2006-12-08 02:49

引用:

作者: robinliu (帖子 1211183)
两套房子都首付35%以上.家庭年收入只有2万3千.我能有两个这样的MORTGAGE吗?
多谢!

信息给的太少了, 很难说!

我需要知道两套房子的价格, 还有你们家具体的财政状况。 例如:是否有借贷? 是否有LOAN? 是否有RRSP, 因为你也可以用RRSP 得HBP来买房子。。。。。。。

具体情况可以发悄悄话给我。

robinliu 2006-12-08 13:39

引用:

作者: cynthia.m (帖子 1213128)
信息给的太少了, 很难说!

我需要知道两套房子的价格, 还有你们家具体的财政状况。 例如:是否有借贷? 是否有LOAN? 是否有RRSP, 因为你也可以用RRSP 得HBP来买房子。。。。。。。

具体情况可以发悄悄话给我。

是否有借贷? 是否有LOAN? 是否有RRSP?
all no. one house is 172,000 ,the other is about 80,000.
Thanks

jurly_lz 2006-12-16 06:40

引用:

作者: nanshan (帖子 910055)
"

This is a good point, but we have to take this factor into consideration when making comparisons: for RRSP, you are using before-tax money; for equity mutual fund, they are after-tax bucks.

That is what I am wondering.

假设你有$100,000元投资于Mutual Fund, 7% 复利增长,20年后大约有$400,000,其中 $100,000是本金, $300,000是资本增值(Capital Gain). 如果这笔钱在RRSP, 取出$400,000都是100%要交税的, 但如果是在Corporate Class Mutual Fund, 本金$100,000不交税, $300,000 资本增值(Capital Gain) 只有50%交税, $150,000taxable income. 比较RRSP$400,000 taxable income, 孰好孰坏, 一目了然.”[/font]

我也觉得不对劲,只想到两点

一:FUND中的本金$100,000不用交税,那是因为这本身就是税后的钱,已经交过40%(假设marginal tax40%)税了。RRSP中的钱是税前的,没交。这样的100.000钱是没有可比性的。

二:另外RRSP中的钱可以转到RIF,不用一下交这么多税,也就是说很可能是低的marginal tax(22.5%),可是FUND不能转RIF吧?也就是说一取出就要全额交,marginal tax会很高的呀。

以LZ的水平不该有这种常识性错误,说句不中听的,有点象TRICK。如果不是TRICK,那就是不够PROFESSIONAL了。

我也觉得做广告没关系,但得把钱赚在明处,不要误导。

dave2006 2007-01-06 06:26

奇怪,为什么开头几页的内容都不见了,就见到标题和数字,要找以前看过的line of credit资料看看,

靓之凉粉 2007-01-06 08:44

引用:

作者: jurly_lz (帖子 1229355)
That is what I am wondering.

假设你有$100,000元投资于Mutual Fund, 7% 复利增长,20年后大约有$400,000,其中 $100,000是本金, $300,000是资本增值(Capital Gain). 如果这笔钱在RRSP, 取出$400,000都是100%要交税的, 但如果是在Corporate Class Mutual Fund, 本金$100,000不交税, $300,000 资本增值(Capital Gain) 只有50%交税, $150,000taxable income. 比较RRSP$400,000 taxable income, 孰好孰坏, 一目了然.”[/font]

我也觉得不对劲,只想到两点

一:FUND中的本金$100,000不用交税,那是因为这本身就是税后的钱,已经交过40%(假设marginal tax40%)税了。RRSP中的钱是税前的,没交。这样的100.000钱是没有可比性的。

二:另外RRSP中的钱可以转到RIF,不用一下交这么多税,也就是说很可能是低的marginal tax(22.5%),可是FUND不能转RIF吧?也就是说一取出就要全额交,marginal tax会很高的呀。

以LZ的水平不该有这种常识性错误,说句不中听的,有点象TRICK。如果不是TRICK,那就是不够PROFESSIONAL了。

我也觉得做广告没关系,但得把钱赚在明处,不要误导。

所以在这个例子中,RRSP相当于是以6万本金挣到的30万收益,孰优孰劣没那么简单吧?

靓之凉粉 2007-01-06 08:55

引用:

作者: jurly_lz (帖子 1229355)

二:另外RRSP中的钱可以转到RIF,不用一下交这么多税,也就是说很可能是低的marginal tax(22.5%)

就算marginal tax还是40%,也并不代表税率是40%,因为还有免税额部分和低税率部分。如果marginal tax是20%多,实际税率相当低。

manmanma 2007-02-28 06:17

为什么我看不见内容呢?只看到数字,哪位帮帮忙呀?