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大家都打算在什么情况下退休？

原文链接：https://forum.iask.ca/threads/700482/

sorbuct : 2014-03-10#1

以前一直以为在加拿大拿养老金和国内比较类似，你工作的时候挣的越多，工作时间越长，退休后拿到的养老金就越多。事实上政府的宣传也确实如此。但一次偶然的机会，俺发现加拿大的养老金最高一个月也只有$1038.33 （year 2014），哪怕你干了50年，每年收入100万，能拿到的退休金也只有这么点。

也就是说，不管你工作的时候贡献多大，退休后，养老金其实差不了多少。这确实是一个养穷人和懒人的社会。所以俺毫不犹豫的决定当一个懒人。

俺先来抛个砖，大家来讨论一下。

以夫妻两口人为例，假设55岁退休，身体能健康到75岁（可以到处旅游，吃喝玩乐）。能花的动钱的时间有20年。每年预算7万（按现在物价水平，无房贷，一年生活费3万，4万游玩），共140万。另外还能从政府领养老金和其他福利两人总计每年大概3.5万，十年(65-75)累计35万。

也就是说你所有资产（包括房子）只要超过100万，其实就可以退休了。大家认为如何？

Mologe : 2014-03-10#2

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

要是不小心活到76怎么办?

sorbuct : 2014-03-10#3

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Mologe 说:
要是不小心活到76怎么办?

政府每月不给你钱啊？

henryj60 : 2014-03-10#4

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

楼主信息有问题。$1038.33 （year 2014）是一天工也不打的, 政府给的退休金。如果上班工作，大部分全职工作都有企业退休金计划。如果一直工作到退休，一般可以拿到60%~70%的职前水平。如果加上个人的RRSP供款，应该有足够的退休金。

漂泊异乡 : 2014-03-10#5

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

henryj60 说:
楼主信息有问题。$1038.33 （year 2014）是一天工也不打的, 政府给的退休金。如果上班工作，大部分全职工作都有企业退休金计划。如果一直工作到退休，一般可以拿到60%~70%的职前水平。如果加上个人的RRSP供款，应该有足够的退休金。

$1038.33 是Canada Pension Plan ，需要交才有的

Old Age Security benefit 是呆够10年，是不需要工作就可以拿的，但必须是“If you live in Canada and you have a low income, this monthly non-taxable benefit can be added to your OAS pension.”
就是说你穷才有。

大部分全职工作都有企业退休金计划我觉得大部分都没有...

"一般可以拿到60%~70%的职前水平"这个觉得可能性很低。。。年收入2-3万的人，估计可以。

加拿大就是穷人社会主义。

changtong : 2014-03-10#6

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

最高目标就是早退休

Horse Dragoon : 2014-03-10#7

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

我的观点:

抛开CPP, OAS, RRSP等, 只要你能实现财务自由就行了, 无所谓年纪, 40岁都可退休.

财务自由的定义是: 每月的净收入大于零. 财务自由的手段通常是用被动收入达到, 而非主动收入, 主动收入最常见的是上班打工(专业工, 累伯工)和开店做小生意, 失业和亏本, 手停口停.

被动收入是经过一系列和一定年份的投资体系运作后在量变到质变并达到每月的收入和现金流稳定的进账.

被动收入有几种: 房产投资(自住的, 出租的), 股票, 基金,债劵, 期权, 股权, 公司分红, 等.

我正在争取60岁前退休... :wdb9:

:wdb9:

brucelii : 2014-03-10#8

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

50

Horse Dragoon : 2014-03-10#9

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

回到退休金等, 以我为例, 60岁退的话, 前提是房贷基本还清或留每月还500以下.

60岁可领CPP了, 按我在加工作了15年, 每月只拿500吧. 不够呀, 我要用RRSP才行, 每月取1000--1500还行.

65岁, 我和LP可领OAS了, 每月1000多吧, 还要用RRSP才行.

退休基本上每月要2000.

如果要想玩好吃好开好车, 没有存款不行的, 每月要3000--4000, 光靠CPP,RRSP,OAS不太够了.

差点望了, 还可用上投资型的分红保现的现金值, 每月可用700--1000. 因为我已买了这种15年付清的保险.

同学们接着谈.... :wdb6:

:wdb6:

漂泊异乡 : 2014-03-10#10

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Horse Dragoon 说:
回到退休金等, 以我为例, 60岁退的话, 前提是房贷基本还清或留每月还500以下.

60岁可领CPP了, 按我在加工作了15年, 每月只拿500吧. 不够呀, 我要用RRSP才行, 每月取1000--1500还行.

65岁, 我和LP可领OAS了, 每月1000多吧, 还要用RRSP才行.

退休基本上每月要2000.

如果要想玩好吃好开好车, 没有存款不行的, 每月要3000--4000, 光靠CPP,RRSP,OAS不太够了.

差点望了, 还可用上投资型的分红保现的现金值, 每月可用700--1000. 因为我已买了这种15年付清的保险.

同学们接着谈....

你有RRSP想领OAS？

大拿 : 2014-03-10#11

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

退不起休这里，要退休回国退了。。。苦笑一声 RR 。。。

Horse Dragoon : 2014-03-10#12

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

漂泊异乡说:
$1038.33 是Canada Pension Plan ，需要交才有的

Old Age Security benefit 是呆够10年，
"
加拿大就是穷人社会主义。

sorbuct 说:
以前一直以为在加拿大拿养老金和国内比较类似，你工作的时候挣的越多。大家认为如何？

henryj60 说:
楼主信息有问题。$1038.33 （year 2014）是一天工也不打的, 政府给的退休金。

楼主可能表述偏差, 他想说的是CPP退休金, 必须有工作,
养老金叫OAS和GIS, 不需要工作, 满65岁和住满10年.

Horse Dragoon : 2014-03-10#13

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

漂泊异乡说:
你有RRSP想领OAS？

当然, 领取OAS 跟你有没有RRSP没有关系, RRSP是自己的存款, OAS是政府的, 只要你65岁,住满10年, 每人都可领取, 不管你有无房产,存款,等.

拿出来的和领出来的都要报收入税.

漂泊异乡 : 2014-03-10#14

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Horse Dragoon 说:
当然, 领取OAS 跟你有没有RRSP没有关系, RRSP是自己的存款, OAS是政府的, 只要你65岁,住满10年, 每人都可领取, 不管你有无房产,存款,等.

拿出来的和领出来的都要报收入税.

有关系的，除非你不把RRSP取出来。

https://srv111.services.gc.ca/INT_01.aspx?lang=eng
这里是政府的关于退休收入的计算器。他们计算的考量是

Old Age Security (OAS);
Canada Pension Plan (CPP) or Quebec Pension Plan (QPP);
employer pension(s);
Registered Retirement Savings Plans (RRSPs); and
other sources of ongoing income.

存款是不算的，不过存款产生的利息是算的，同理你的分红也是income,你取RRSP也是你的income。

这里谈的大概是这个问题，虽然文章有点老，不过思路是对的。
http://retirehappy.ca/strategies-to-minimize-the-old-age/

政府的立场是如果你退休后有收入，不管你的收入那里来，我就扣你的从政府拿的,不过貌似CPP除外。

雨纷纷 : 2014-03-10#15

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

如果没工作住满十年从多少岁可以领，65岁?

chris_cc : 2014-03-10#16

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Horse Dragoon 说:
当然, 领取OAS 跟你有没有RRSP没有关系, RRSP是自己的存款, OAS是政府的, 只要你65岁,住满10年, 每人都可领取, 不管你有无房产,存款,等.

拿出来的和领出来的都要报收入税.

TFSA，贷款（by loc or life insurance)不影响OAS，RRSP肯定影响。

糊涂人生 : 2014-03-10#17

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

OAS钱不多，肯定要早做安排，否则老了根本没法退休。

逍遥侯 : 2014-03-10#18

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

跟马龙一样去买房子收租! :wdb19:

:wdb19:

:wdb19:

papillon : 2014-03-10#19

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

sorbuct 说:
以前一直以为在加拿大拿养老金和国内比较类似，你工作的时候挣的越多，工作时间越长，退休后拿到的养老金就越多。事实上政府的宣传也确实如此。但一次偶然的机会，俺发现加拿大的养老金最高一个月也只有$1038.33 （year 2014），哪怕你干了50年，每年收入100万，能拿到的退休金也只有这么点。

也就是说，不管你工作的时候贡献多大，退休后，养老金其实差不了多少。这确实是一个养穷人和懒人的社会。所以俺毫不犹豫的决定当一个懒人。

俺先来抛个砖，大家来讨论一下。

以夫妻两口人为例，假设55岁退休，身体能健康到75岁（可以到处旅游，吃喝玩乐）。能花的动钱的时间有20年。每年预算7万（按现在物价水平，无房贷，一年生活费3万，4万游玩），共140万。另外还能从政府领养老金和其他福利两人总计每年大概3.5万，十年(65-75)累计35万。

也就是说你所有资产（包括房子）只要超过100万，其实就可以退休了。大家认为如何？

我觉得这想法大错特错，你假设可以健康到75岁，能花钱的时间有20年。其实越是等你不能动了，才越是花钱的时候，也就是按照你的假设，等你到了75岁以后就是你大把花钞票的时候，钱都花在看病，住养老院之类的地方上了。那个时候花的钱才是大钱，你55岁到75岁你所谓的能花钱的时候花的钱跟这个相比就是九牛一毛。

Horse Dragoon : 2014-03-10#20

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

chris_cc 说:
TFSA，贷款（by loc or life insurance)不影响OAS，RRSP肯定影响。

同意, 说一点没有是不对的,
但影响很小: 如果你65岁后的税后收入在4.6万以内, 对领取OAS没有影响, 一旦大于4.6万, OAS会减小, 当净收入大到12万, OAS为零.

一般人65岁后很少有税后收入4.6万, 就是税前6--7万了, 谁会每月取RRSP 5000以上而不用OAS呢?

Horse Dragoon : 2014-03-10#21

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

逍遥侯说:
跟马龙一样去买房子收租!

对呀, 加拿大有房的人一半以上用房子养老.

Horse Dragoon : 2014-03-10#22

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

漂泊异乡说:
有关系的，除非你不把RRSP取出来。

。

关系不大, 请参见上面回答, 除非你每月取出5000 以上 RRSP。。

Horse Dragoon : 2014-03-10#23

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

大拿说:
退不起休这里，要退休回国退了。。。苦笑一声 RR 。。。

可以的呀，夫妻俩每月可有1500--2000左右的OAS和CPP吧，再拿点RRSP用, 生活没问题.

回国的话，去个医院就花光了.

老外都不存钱, 月光族，老了照样能退休养老的.

中国人多少都有点存款, 还有房子, RRSP等, 应该不会有问题.

Feat : 2014-03-10#24

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

75岁还吃喝玩乐，还吃得动吗。

皓月千里 : 2014-03-10#25

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Feat 说:
75岁还吃喝玩乐，还吃得动吗。

当然了，多伦多我们公司原来的老板78岁还工作呢！！！ :wdb11:

:wdb11:

CFT2008 : 2014-03-10#26

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

sorbuct 说:
夫妻两口人为例，假设55岁退休，身体能健康到75岁（可以到处旅游，吃喝玩乐）。能花的动钱的时间有20年。每年预算7万（按现在物价水平，无房贷，一年生活费3万，4万游玩），共140万。另外还能从政府领养老金和其他福利两人总计每年大概3.5万，十年(65-75)累计35万。

也就是说你所有资产（包括房子）只要超过100万，其实就可以退休了。大家认为如何？

老大:是不是没学过Engineering Economics阿？你没有考虑到100万资产在将来的升值。考虑这个因素，远低于100万就可退休。

糊涂人生 : 2014-03-10#27

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

CFT2008 说:
老大:是不是没学过Engineering Economics阿？你没有考虑到100万资产在将来的升值。考虑这个因素，远低于100万就可退休。

不是说HOUSE就可以保证只升值，不贬值的，如果没有投入相当多的钱和精力保养房子，估计几十年后房子到底能变现多少钱还很难说的。

保养房子很花钱的。钱都用来保养房子的话，就没有钱来做理财了。另外10年， 20年后HOUSE是否还会像之前的10年这么升值，还有待观察。

大拿 : 2014-03-10#28

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Horse Dragoon 说:
可以的呀，夫妻俩每月可有1500--2000左右的OAS和CPP吧，再拿点RRSP用, 生活没问题.

回国的话，去个医院就花光了.

老外都不存钱, 月光族，老了照样能退休养老的.

中国人多少都有点存款, 还有房子, RRSP等, 应该不会有问题.

咋会尼？国内有医保阿，住院期间药费医疗费也都在医保支付范围内。而且看病跟逛超市一样方便。。。

逍遥侯 : 2014-03-10#29

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

糊涂人生说:
不是说HOUSE就可以保证只升值，不贬值的，如果没有投入相当多的钱和精力保养房子，估计几十年后房子到底能变现多少钱还很难说的。

如果是HOUSE, 光地就很值钱, 老区的破房子那么贵, 就是地价高.

糊涂人生 : 2014-03-10#30

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

大拿说:
咋会尼？国内有医保阿，住院期间药费医疗费也都在医保支付范围内。而且看病跟逛超市一样方便。。。

:wdb26:

很多好点的药不在医保范围内。请护工的钱，没人给你报销吧，要么家里就要有人长期自己护理。看病跟逛超市一样方便。 :wdb2:

:wdb2:

好点的医院等个床位还要排队的。

糊涂人生 : 2014-03-10#31

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

逍遥侯说:
如果是HOUSE, 光地就很值钱, 老区的破房子那么贵, 就是地价高.

把一个很破的房子重新装修一下，少说也要20多万吧，关键人工贵啊。估计也就是卖个地价了。这只有多伦多，温哥华之类的才有可能。

另外小点的城市，房子20， 30年都只有很小的升值，能高过通胀就不错了。

大拿 : 2014-03-10#32

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

糊涂人生说:
很多好点的药不在医保范围内。请护工的钱，没人给你报销吧，要么家里就要有人长期自己护理。看病跟逛超市一样方便。好点的医院等个床位还要排队的。

就一般老百姓而言，高价医疗在哪国怕也不能由医保cover 。。。

然而看病不是抢购，只要能够保障基本医疗需求即可。。。

erantis : 2014-03-10#33

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

mark一下

Horse Dragoon : 2014-03-10#34

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

大拿说:
咋会尼？国内有医保阿，住院期间药费医疗费也都在医保支付范围内。而且看病跟逛超市一样方便。。。

我说的是不算有医保的, 8年,10年前来的老移民哪来的医保, 国内早就清零了.

逍遥侯 : 2014-03-10#35

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

糊涂人生说:
把一个很破的房子重新装修一下，少说也要20多万吧，关键人工贵啊。估计也就是卖个地价了。

看装修的程度, 几千到几十万. 自住的房子基本上还是有个谱的.

Horse Dragoon : 2014-03-10#36

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

changtong 说:
最高目标就是早退休

:wdb10:

大拿 : 2014-03-10#37

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Horse Dragoon 说:
我说的是不算有医保的, 8年,10年前来的老移民哪来的医保, 国内早就清零了.

这倒是。养老和医保是晚年两件大事。。。

在这里没有医保也是相当麻烦，比如说通过中介打工，雇主不会给办理医保，中介更不会，没有正式工作，行业工会也无法加入，相关福利也无法享受，看病虽然免费，药费却难以支出。很多年纪大的移民因此经常放弃看病治疗。。。

笑奴 : 2014-03-10#38

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

Mologe 说:
要是不小心活到76怎么办?

現在不小心的人不要太多

椽子 : 2014-03-11#39

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

35岁退休的飘过

huluzhu : 2014-03-11#40

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

这个我要留着，智商不够，只好用漫长岁月去理解

pine song : 2014-03-11#41

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

mark

飞行人 : 2014-03-11#42

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

要看怎么定义退休了。对我原来的职业而言，我已经退休了。现在的职业，也许过20年退休。然后再找别的事情做。

PARKSON : 2014-03-11#43

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

夫妇50岁,有房车不贷款,要有多少钱才能退休?

Cool Kids幸福快乐每一天 : 2014-03-14#44

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

:wdb11:

:wdb11:

就是吧有钱就买房子，独立屋，有生之年买个三套，然后还完房贷的情况下，卖套反正就够退休了

醉酒当歌 : 2014-03-17#45

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

牛人！佩服！与早退休的那些人比，那些专业工高收入的人其实不算什么。

椽子说:
35岁退休的飘过

Lovecanada99 : 2014-03-18#46

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

M

laoyiming : 2014-03-19#47

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

我准备养一堆孩子，再买一堆房子，等他们长大了我就退休

MAX2010 : 2014-03-21#48

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

楼上的TH其实已经可以退休了，呵呵。

joesir : 2014-03-21#49

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

感觉什么时候退休后不用担心换小房子，就可以随时退休了

STILLWELL : 2014-03-21#50

回复: 大家都打算在什么情况下退休？

一怀孕就退休了...
结果发现带孩子比工作累多了...

xiuhong : 2014-03-27#51

为什么我的很多客户挣到100万就不干了?今天刚有个客户又邮件我,她决定把公司卖了,退休了, 带着孩子到处转转去. 这是今年第3个客户了.为什么? 她才40不到呢,而且生意正红火.100万够花多久?

xiuhong : 2014-03-27#51

为什么我的很多客户挣到100万就不干了?今天刚有个客户又邮件我,她决定把公司卖了,退休了, 带着孩子到处转转去. 这是今年第3个客户了.为什么? 她才40不到呢,而且生意正红火.100万够花多久?

joesir : 2014-03-31#52

xiuhong 说:
为什么我的很多客户挣到100万就不干了?今天刚有个客户又邮件我,她决定把公司卖了,退休了, 带着孩子到处转转去. 这是今年第3个客户了.为什么? 她才40不到呢,而且生意正红火.100万够花多久?

你的客户心态很好啊，随时享受生活，等挣到N个100万的时候也许就到处转不了了