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有人想买人寿险吗?

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jessiec123 : 2006-10-06#1
我不是推销,我自己也不作,只是刚给劳工上了一个人寿险,谁让他是俺家唯一的壮丁呢。上保险不是个脑子发热的事,谁让咱是新移民,没福利呢。等我工作了以后我也要上一个。说起上这个保险,我是自己找上门去的,:wdb4: 刚才我的保险经纪说我的那个险种11月份上调价格,如果谁要上,自愿觉得有必要上,我可以给个联系方式。我也是听朋友说上了,觉得挺好,60岁时还可以取出来部分钱,不取可以当个利息不错的储蓄吧。将来留给孩子了。

vivienne98 : 2006-10-06#2
考察公司了么?

jessiec123 : 2006-10-06#3
叫MANULIFE,算是数一数二的了吧。姐姐刚回来就灌水了,不服不行啊。

等待ME : 2006-10-06#4
加拿大有些什么保险公司啊?

vivienne98 : 2006-10-06#5
买的啥险种?带红利么?

vivienne98 : 2006-10-06#6
叫MANULIFE,算是数一数二的了吧。姐姐刚回来就灌水了,不服不行啊。
生命不息,灌水不止:wdb4: .

xuehhhh : 2006-10-06#7
每个月多少钱?

banyantree : 2006-10-06#8
买的啥险种?带红利么?
首先很欣赏楼主的保险意识,因为别说新移民很多来了10几年的人也未必有足够的保险意识,在加拿大,保险和投资是非常重要的两件事情,看楼主说得情况,猜想楼主应该买的是MENULIFE的PAR WHOLE LIFE INSURANCE,是带红利的,或者是UNIVERSAL LIFE投资储蓄型的,我是做精算的,我不卖保险,只是负责设计保单计算应收保费的,简单的说是作保险计划的,MENULIFE这个公司很大,在加拿大应该算是最大的保险公司,不过他们的产品都偏贵,而且给经纪的佣金高,所以经纪一般乐意推他们公司的产品,我个人觉得保险在加拿大是非常重要的事情,我本人也买,不过打死我也不会买终身的人寿保险,不管是分红型的,还是投资储蓄延税型的,任何公司的都不会买,因为都是不划算的,关于怎么算的,讲起来就复杂了,简单说起来跟MORTALITY RATE,INTEREST RATE, INFLATION RATE有关,就目前我了解的情况,所有的保险公司此类终身型人寿保险利润都大的很,当然公司赚钱了,顾客就亏了,这个是常识,我建议有保险意识的人,可以考虑10年期或者20年期TERM 的人寿保险就够了,20年时间你房子还贷也差不多还完了,孩子也该毕业了,你RRSP也存够了,保险需求就不如现在这么大了,而且保费便宜,比较合适移民,西人买TERM的比较多,我老板就是保险公司的BOSS也买的是TERM,。另外俺还建议买CI(CRITICAL ILLNESS),健康是很重要。很多病都不会致死,但同样严重影响你家庭财务,导致危机,不过CI一般都狠贵,但想想现在银行什么利率,加上每年2%的INFLATION ,利息每年还要扣税,还真不如放在保险公司做一个PREMIUM REFUNDABLE的CI,为自己的健康负责,OHIP不是什么都COVER的,我一个朋友的老爸为了等OHIP的心脏搭桥手术排队排了3年多,还是没等上死了,如果有CI,去水牛城做,第二个星期就能做上,手术费还照样COVER,另外还能剩一大笔钱可以自己选择怎么花,我觉得这些才是应该考虑的,至于说想留给孩子什么一笔保险金,我觉得是更没必要的,且不说这个终身保险保险公司会赚掉你多少血汗钱,其实对孩子的成长本身未必是好事,还是要多鼓励他们自己努力开创自己的生活。
不过还是恭喜楼主有了自己的保险计划,这是个非常好的事情。

jessiec123 : 2006-10-06#9
我们都不是精算的脑子,不过我是不信钱如果不投在保险上而用在投资上更划算的理论,毕竟这只是个保死的险,生存是第一位的,投资要有闲钱和闲散时间,我们都没有。所以先解决当务之急吧。

wingwinggg : 2006-10-07#10
美国和加拿大在福利体制还是有点不太一样,在美国人人都买保险;加拿大我一直以为羊毛出在羊身上(象国内的社保),其实我听了banyantree说就有点糊涂,看病在CAN不是free的吗?都不是在工作之后就自然买了吗?

却是人寿买太长的term不合适,越长越亏。

在国内现在就是买了20年那种人寿(我和我妈都买了),我妈还买了类似banyantree说的CI,我没买(因为工作有医疗保险)。
-------------

banyantree ,你这个牛人很忙吧?很少上来给家园的TZ指导啊!呵呵~~~~~~~~你可是申请速度超快的牛人啊! ^_^

到了CAN,关于保险要多请教你啊!咔咔~~~~~~~~~~

xuehhhh : 2006-10-07#11
首先很欣赏楼主的保险意识,因为别说新移民很多来了10几年的人也未必有足够的保险意识,在加拿大,保险和投资是非常重要的两件事情,看楼主说得情况,猜想楼主应该买的是MENULIFE的PAR WHOLE LIFE INSURANCE,是带红利的,或者是UNIVERSAL LIFE投资储蓄型的,我是做精算的,我不卖保险,只是负责设计保单计算应收保费的,简单的说是作保险计划的,MENULIFE这个公司很大,在加拿大应该算是最大的保险公司,不过他们的产品都偏贵,而且给经纪的佣金高,所以经纪一般乐意推他们公司的产品,我个人觉得保险在加拿大是非常重要的事情,我本人也买,不过打死我也不会买终身的人寿保险,不管是分红型的,还是投资储蓄延税型的,任何公司的都不会买,因为都是不划算的,关于怎么算的,讲起来就复杂了,简单说起来跟MORTALITY RATE,INTEREST RATE, INFLATION RATE有关,就目前我了解的情况,所有的保险公司此类终身型人寿保险利润都大的很,当然公司赚钱了,顾客就亏了,这个是常识,我建议有保险意识的人,可以考虑10年期或者20年期TERM 的人寿保险就够了,20年时间你房子还贷也差不多还完了,孩子也该毕业了,你RRSP也存够了,保险需求就不如现在这么大了,而且保费便宜,比较合适移民,西人买TERM的比较多,我老板就是保险公司的BOSS也买的是TERM,。另外俺还建议买CI(CRITICAL ILLNESS),健康是很重要。很多病都不会致死,但同样严重影响你家庭财务,导致危机,不过CI一般都狠贵,但想想现在银行什么利率,加上每年2%的INFLATION ,利息每年还要扣税,还真不如放在保险公司做一个PREMIUM REFUNDABLE的CI,为自己的健康负责,OHIP不是什么都COVER的,我一个朋友的老爸为了等OHIP的心脏搭桥手术排队排了3年多,还是没等上死了,如果有CI,去水牛城做,第二个星期就能做上,手术费还照样COVER,另外还能剩一大笔钱可以自己选择怎么花,我觉得这些才是应该考虑的,至于说想留给孩子什么一笔保险金,我觉得是更没必要的,且不说这个终身保险保险公司会赚掉你多少血汗钱,其实对孩子的成长本身未必是好事,还是要多鼓励他们自己努力开创自己的生活。
不过还是恭喜楼主有了自己的保险计划,这是个非常好的事情。
你说的有道理,我开始被保险经纪的花言巧语迷惑了,买的是那种储蓄型的,回过头仔细的想想,发现很多问题(一两句讲不清楚,我查了很多资料,又咨询了不少人)就退了,改买的是term 的。

little : 2006-10-07#12
精算师在国内可算是凤毛鳞角,家园有一个应该高兴。那时候对精算有兴趣,了解之后,哗!不是一般的难。是难得全国算得上师的没几个。。。不知现在还是不是这个状况。所以精算师说的话可信程度十分高。我不是托。

小小鱼儿 : 2006-10-07#13
首先很欣赏楼主的保险意识,因为别说新移民很多来了10几年的人也未必有足够的保险意识,在加拿大,保险和投资是非常重要的两件事情,看楼主说得情况,猜想楼主应该买的是MENULIFE的PAR WHOLE LIFE INSURANCE,是带红利的,或者是UNIVERSAL LIFE投资储蓄型的,我是做精算的,我不卖保险,只是负责设计保单计算应收保费的,简单的说是作保险计划的,MENULIFE这个公司很大,在加拿大应该算是最大的保险公司,不过他们的产品都偏贵,而且给经纪的佣金高,所以经纪一般乐意推他们公司的产品,我个人觉得保险在加拿大是非常重要的事情,我本人也买,不过打死我也不会买终身的人寿保险,不管是分红型的,还是投资储蓄延税型的,任何公司的都不会买,因为都是不划算的,关于怎么算的,讲起来就复杂了,简单说起来跟MORTALITY RATE,INTEREST RATE, INFLATION RATE有关,就目前我了解的情况,所有的保险公司此类终身型人寿保险利润都大的很,当然公司赚钱了,顾客就亏了,这个是常识,我建议有保险意识的人,可以考虑10年期或者20年期TERM 的人寿保险就够了,20年时间你房子还贷也差不多还完了,孩子也该毕业了,你RRSP也存够了,保险需求就不如现在这么大了,而且保费便宜,比较合适移民,西人买TERM的比较多,我老板就是保险公司的BOSS也买的是TERM,。另外俺还建议买CI(CRITICAL ILLNESS),健康是很重要。很多病都不会致死,但同样严重影响你家庭财务,导致危机,不过CI一般都狠贵,但想想现在银行什么利率,加上每年2%的INFLATION ,利息每年还要扣税,还真不如放在保险公司做一个PREMIUM REFUNDABLE的CI,为自己的健康负责,OHIP不是什么都COVER的,我一个朋友的老爸为了等OHIP的心脏搭桥手术排队排了3年多,还是没等上死了,如果有CI,去水牛城做,第二个星期就能做上,手术费还照样COVER,另外还能剩一大笔钱可以自己选择怎么花,我觉得这些才是应该考虑的,至于说想留给孩子什么一笔保险金,我觉得是更没必要的,且不说这个终身保险保险公司会赚掉你多少血汗钱,其实对孩子的成长本身未必是好事,还是要多鼓励他们自己努力开创自己的生活。
不过还是恭喜楼主有了自己的保险计划,这是个非常好的事情。

确实如此,我所认识的做保险的人自己买的都是term life. 他说投资最好另做.这两个加在一起不合算.

vivienne98 : 2006-10-07#14
谁详细给说说。

banyantree : 2006-10-07#15
美国和加拿大在福利体制还是有点不太一样,在美国人人都买保险;加拿大我一直以为羊毛出在羊身上(象国内的社保),其实我听了banyantree说就有点糊涂,看病在CAN不是free的吗?都不是在工作之后就自然买了吗?

却是人寿买太长的term不合适,越长越亏。

在国内现在就是买了20年那种人寿(我和我妈都买了),我妈还买了类似banyantree说的CI,我没买(因为工作有医疗保险)。
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banyantree ,你这个牛人很忙吧?很少上来给家园的TZ指导啊!呵呵~~~~~~~~你可是申请速度超快的牛人啊! ^_^

到了CAN,关于保险要多请教你啊!咔咔~~~~~~~~~~
买TERM的,超过45岁就不太合适了,因为TERM是根据年龄走得,越年轻越便宜,而且有些公司TERM20 和TERM10价格相差不大(比如RBC INSURANCE,我不是为它们工作,只是比较关心,比较后的发现。)如果你做CONVERTIBLE AND RENEWABLE 型的TERM 10,10年后续保的话,价格就贵死了,因为你又老了10岁,虽然续保不用体检,但价格可是加了不少。
另外,加拿大的确有很好的医疗,但是如安省的OHIO计划,它不会COVER药物(如果是大病,那新的药物是贵的要人命的,比如促红素,一种促进红细胞生长的药,一粒是300加元,一天要3粒,你觉得你能吃得起几天?如果换了尿毒症的人,除了日常做血透吸外,就是需要吃这种药,其他大病就不一一举例了,另外如果是患器官移植手术,或者心脏搭桥手术,手术费用是COVER,但等待的时间非常长,很多人没排上队就死掉了,你觉得是否需要为自己做一个保险,让你有机会去美国的私立医疗机构得到更及时的治疗呢?你生病了,家庭日常开支,房屋贷款,孩子上学的钱怎么来?靠CPP还是EI?
你说工作的医疗保险是MAJOR MEDICAL,我建议你看看你的GROUP INSURANCE里具体的涵盖内容,每个雇主做的都不同,只是包含一般很少额度的药物计划,牙医计划,很少额度的人寿计划,而且只要你一离职或转职或被LAID OFF掉,那这个GROUP INSURANCE也就没了,所以一般来说GROUP INSURANCE 是临时的家庭保障计划而不是个人的长久的保障计划,当然你做个人计划的时候要考虑一下你的GROUP PLAN因为保险过多也是种浪费,保险不足又会导致你家庭财务出现不必要的危机。

//其实俺也有常来这里,只是俺是一个潜水型的同志,hehe...