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请教养老金问题
seitai 2006-12-03 01:13

人在国内,每天都上家园来看一看,学到很多东西。今天想问个很严肃的问题,恳请家园的朋友解答。
如果在加拿大60岁前只能住满15年(或者说到65岁前住满20年),65岁时能拿多少基本养老金?如果没有买RRSP,也没有什么存款,但有一个值20万的耗子自己打理,那么两个人的老年金除了交地产税以外,够不够维持老两口最基本的衣食住行开支?
谢谢!

yybj 2006-12-03 01:39


applesandy 2006-12-03 03:17

ding

又见飞刀 2006-12-03 03:37

据说每人有1000多。肯定够活了。不过不知道吃药怎么办?

zhinan 2006-12-03 03:40

引用:

作者: 又见飞刀 (帖子 1203866)
据说每人有1000多。肯定够活了。不过不知道吃药怎么办?

低收入65岁吃药免费。

pandaj 2006-12-03 06:06

以上回答都不对。

如果你超过65岁,住满10年以上,可以领OAS,全额目前是$484/月。要拿到全额,你必须住满40年,如果不足,每一年算1/40。如果你住15年,每月每人可以领到OAS $185/月(零头我不算了,大家知道一个大概就可以了吧)。官方网站在此: (http://www.hrsdc.gc.ca/en/isp/oas/oasrates.shtml)

你还可以领到GIS,是低收入的补贴。如果你除掉OAS之外的年收入为$0.00 - $863.99,你每月可以领到大概$395。所以两个老人家一个月的OAS和GIS加起来是(185+395)*2 = $1160。 (GIS的官方网站在此: http://www.hrsdc.gc.ca/en/isp/oas/ta...in.shtml)。 但是养老金是要交税的,税率请自己算。如果你住house,地产税校税水电加起来 $300/月。考虑到冬天取暖费用较高,所以预计 $350~400。如果还要预着一辆车,每个月还要加上车保险和汽油费用,还有时不时的维修保养费用。这笔数请自己算。

至于医疗费用,政府不包药费。但是你可以加入政府提供的药费保险,每个月你要交保险费。每个省规定不一样。我没能查到安省的规定,试看BC省的规则:
. 家庭净收入在$15000以下,70%由Fair PharmaCare付,30%你付。如果这30%部分超过你净收入的2%,超出部分由Fair PharmaCare。
. 家庭净收入在$15000~$30000,如果药费在你净收入的2%之内,你全付。超过部分70%由Fair PharmaCare付,同上,你付的最多不超过你净收入的3%。
. 家庭净收入在$30000以上,如果药费在你净收入的3%之内,你全付。超过部分70%由Fair PharmaCare付,同上,你付的最多不超过你净收入的4%。
举例说明:如果你家庭净收入是$3,4500,你家每年的药费开支最多是3%, $1,035。超出部分由Fair PharmaCare付。

魁省的规定类似,只是数额上的微小差别,所以我想安省也差不多。

综上所述,我不认为光靠政府养老金可以度日。

silja 2006-12-03 06:31

我们这些移民真正惨啊,有人为了孩子,到老了这里长大的孩子那还管照顾父母。

开心糖果 2006-12-03 06:55

引用:

作者: pandaj (帖子 1203999)
以上回答都不对。

如果你超过65岁,住满10年以上,可以领OAS,全额目前是$484/月。要拿到全额,你必须住满40年,如果不足,每一年算1/40。如果你住15年,每月每人可以领到OAS $185/月(零头我不算了,大家知道一个大概就可以了吧)。官方网站在此: (http://www.hrsdc.gc.ca/en/isp/oas/oasrates.shtml)

你还可以领到GIS,是低收入的补贴。如果你除掉OAS之外的年收入为$0.00 - $863.99,你每月可以领到大概$395。所以两个老人家一个月的OAS和GIS加起来是(185+395)*2 = $1160。 (GIS的官方网站在此: http://www.hrsdc.gc.ca/en/isp/oas/ta...in.shtml)。 但是养老金是要交税的,税率请自己算。如果你住house,地产税校税水电加起来 $300/月。考虑到冬天取暖费用较高,所以预计 $350~400。如果还要预着一辆车,每个月还要加上车保险和汽油费用,还有时不时的维修保养费用。这笔数请自己算。

至于医疗费用,政府不包药费。但是你可以加入政府提供的药费保险,每个月你要交保险费。每个省规定不一样。我没能查到安省的规定,试看BC省的规则:
. 家庭净收入在$15000以下,70%由Fair PharmaCare付,30%你付。如果这30%部分超过你净收入的2%,超出部分由Fair PharmaCare。
. 家庭净收入在$15000~$30000,如果药费在你净收入的2%之内,你全付。超过部分70%由Fair PharmaCare付,同上,你付的最多不超过你净收入的3%。
. 家庭净收入在$30000以上,如果药费在你净收入的3%之内,你全付。超过部分70%由Fair PharmaCare付,同上,你付的最多不超过你净收入的4%。
举例说明:如果你家庭净收入是$3,4500,你家每年的药费开支最多是3%, $1,035。超出部分由Fair PharmaCare付。

魁省的规定类似,只是数额上的微小差别,所以我想安省也差不多。

综上所述,我不认为光靠政府养老金可以度日。

OAS缴税,GIS不缴,的确光靠养老金是肯定不够的,而且20-30年后政策怎么改,我们老的时候还有没有这些养老金都很难说,还是自己早为自己打算养老的好,所以同志们一定要TOP UP自己的RRSP,有能力的再买份人寿保险避掉将来RRSP,RRIF有可能产生的高额税,辛苦攒了一辈子的钱免得被REVENUE of CANADA剥削走一半。靠政府靠子女不如靠自己。

又见飞刀 2006-12-03 08:54

我怎么经常看到人家算的可以拿到1000多呢?奇怪。

寒~露 2006-12-03 11:03

见过一个住老人公寓的台湾老先生,他告诉我每个月能领到1000多元老人金。这个老人95岁,忘记他说来这里多久了,下次再碰到问问。

seitai 2006-12-03 11:20

多谢Pandaj和开心糖果费心解答。如果40多岁去加,靠打累拨生活,还能有余地积攒一些RRSP吗?

sannorm 2006-12-03 11:26

靠打累拨生活,还能有余地积攒一些RRSP吗?

你现金收入不报的话,买不了什么RRSP, RRSP=18% * income
低收入RRSP额度很小.

azureliu 2006-12-03 12:12

来的时间长了啊,拿的就多了

水门提督 2006-12-03 12:18

引用:

作者: seitai (帖子 1204343)
多谢Pandaj和开心糖果费心解答。如果40多岁去加,靠打累拨生活,还能有余地积攒一些RRSP吗?

如果是打累拨,省吃俭用攒RRSP对以后没有太多经济效益,会影响到你以后能拿到的老年补助.可以搜一下有关的贴子,以前讨论过.

pandaj 2006-12-03 13:18

对于退休养老计划,加拿大有很多种,选最普遍的来说。

第一层保障是OAS, 链接在上面。只要到岁数、住满10年,就可以拿。但是这个数额太有限,尤其对于三四十岁才过来的移民,每个月拿到不过一两百块(计算公式上面也给出来了)。需要注意的是,你一旦开始申请OAS,这个数额就定了。比如你住了10年申请,只能拿到全额的1/4,这个比例会一直维持下去。不会因为随着你居住年头的增加而增加。

如果你是低收入阶层,那么你有可能领到GIS(链接上面也给出来了),这个数额也不多,具体请大家到网页上自己查。

第二层退休保障是CPP(如果你在魁省以外的地方工作)或QPP(在魁省工作)。每个月你的工资都会大概4.95%出来放在里面,同时雇主也出同等数目,加起来是9.9%。但是CPP和QPP都有一个最高的限额,就是4万2左右(联邦大概是4万3吧),称之为pensionable earning,你薪水再多,也只按4万2来算,所以最多每年交到pension plan中的钱是$3800多一点。退休时领到的数额取决于你的contribution多少、取钱时的年纪(60岁取,70%; 65岁取,100%; 70岁取,130%)。你每个月领的钱,大概是你退休前pensionable earning的25%,每个月最高是$844多,平均是400多。具体信息请看:http://www.hrsdc.gc.ca/en/isp/cpp/cpptoc.shtml

第三层,也就是最普通的退休保障是RRSP。加鼎银行有份资料,充满了例子,说得很好,大家可以看一看:http://www.desjardins.com/en/particu...s/guidreer.pdf
简单地说,RRSP是一种个人投资行为。你每年从薪水中拿出一部分放进去,这部分是免税的。比如说,你年入10万,每年放1万进RRSP,那你的收入只按9万来算。这放进RRSP中的1万,是投资,可以逐年增长,你也可以自己选择投资的项目,投资收入也是免税的。到退休之后,你的收入减少了,你再将RRSP中的钱分年取出来,因为你退休了,收入低了,这时候把钱取出来就等于是赚了。所以RRSP中的钱,有两个好处,一是投资带来的增值,二是打了一个税额差。当然还有买第一幢屋的计划等等好处,详情看上面的链接。但每年RRSP最多是你收入的18%,且最高额每年不能超过1.3万多。

对于很多移民来说,最主要的问题是,工作大多是临时工,有的甚至是现金。雇主根本不提供CPP或QPP,所以他们就少了pension plan的保障(要想知道你是否有plan,看你的工资单deduction部分除了省税和联邦税外,是否有C.P.P或Q.P.P这一栏)。如果年收入比较低的话,买RRSP也没有任何好处,设想你现在的收入税率就已经很低了,根本不用打什么税额差,而且你自己存在saving中的钱一样可以用来做投资。而他们在加拿大住的年头也肯定不满40年。所以,很多人移加时梦想的“老有所养”,只能是一个梦而已。

对于没有工作、或者工作性质是临时工的移民,唯一能保障退休生活的,就是自己的积蓄。

pandaj 2006-12-03 13:52

我很早就想写一个关于加拿大医疗和养老福利的贴子。因为以我的眼光看,大部分移民是冲着“老有所养”和“看病不要钱”来加拿大的。但事实上,很多移民来到了只能打labor,同时也不了解医疗和养老的内容,事实上,他们不知道自己处在一种很没有保障的状态。从前我写了关于医疗的一些信息,今天正好回答了养老保险的问题,合在一起,感兴趣的可以到下面查询:

http://post.iask.ca/canadameet/topic/87940

seitai 2006-12-03 14:04

Pandaj真是个热心人,非常感谢!

a man 2006-12-03 14:17

好的单位和政府部门有DCPP给职工买,是福利,和RRSP的作用一样,只是不由自己支配,因为是有雇主的钱在里.只能退休才能取出.移民就惨了,自己买RRSP吧.:wdb7:

taotao 2006-12-03 14:18

谢谢

a man 2006-12-03 14:24

引用:

作者: pandaj (帖子 1204662)
我很早就想写一个关于加拿大医疗和养老福利的贴子。因为以我的眼光看,大部分移民是冲着“老有所养”和“看病不要钱”来加拿大的。但事实上,很多移民来到了只能打labor,同时也不了解医疗和养老的内容,事实上,他们不知道自己处在一种很没有保障的状态。从前我写了关于医疗的一些信息,今天正好回答了养老保险的问题,合在一起,感兴趣的可以到下面查询:

http://post.iask.ca/canadameet/topic/87940

:wdb3: 移民中介要不是把加拿大说成天堂,谁还让他拿自己当商品倒卖啊.

一抹云 2006-12-03 14:36

不乐观呀! 提醒大家同时也告诫自己,千万别盲目,但取舍是一对双生兄弟.......

crispwolf 2006-12-03 19:03

了解了 还是得靠自己啊 不知道老了是人民币值钱还是加元值钱

melanie.zhang 2006-12-03 19:36

如果将来 是1¥ =7 加刀, 那估计去加的人 要难过S了

又见飞刀 2006-12-03 22:34

潘大姐好专业哦!现在有点明白了。拿一千多的大概是:OAS+GIS+CPP

pandaj 2006-12-04 01:26

引用:

作者: a man (帖子 1204710)
好的单位和政府部门有DCPP给职工买,是福利,和RRSP的作用一样,只是不由自己支配,因为是有雇主的钱在里.只能退休才能取出.移民就惨了,自己买RRSP吧.:wdb7:

这是有限额的。我先生的公司有mandatory pension,可以在政府的pension plan之外自己再放钱进去,公司同时match同等数额。我的公司则是在一定范围内,员工买多少RRSP,公司就给同样数额的RRSP。但是数额有限,大家一样要自己再买RRSP。

pandaj 2006-12-04 01:29

拜托论坛管理人不要自己把贴子移来移去行不?虽然分类管理有好处,但是提问和参加讨论的人过一会儿根本就找不到主题在哪去了,系统提示信息只发给主题发起人一个人的。我得查找我自己发过的贴子才知道主题哪去了,刚才在多伦多版一阵猛找。你移到这里根本没人看,原来关注的人也不会到这里来,过不了几天还要有人问同样的问题。上网人的特点是一般固定去几个版,有问题在那里问,不会有时间挨个版看的。

shine 2006-12-04 09:48

谢谢PANDAJ!

lysoup 2006-12-04 10:25

了解了一点:wdb17:

bulin 2006-12-04 14:51

thanks

enetbutterfly 2006-12-05 12:27

感觉养老金还是慢多的嘛,毕竟什么都不干嘛。

fablemom 2006-12-12 06:20

做标记慢慢研究

easygo1688 2010-12-18 06:52

关于养老金的说法上面都没说对,我的父母在1991年来的,到了2001年住满10年时,2个人都已超过65岁了才开始领养老金,主要是满65岁时还没住满10年,家父自己有house,没有工作过没有交税过,刚开始领取时每个人领760元,父母2人领1500多,现在已经领2000元了,每年约调升20多元,若是自己没有房子领的养老金会更多些,至少也能多房租的钱,由于领养老金的人基本上是交不了税因为总收入没有超过25000元以上基本不用交税,应该生活上不会有任何问题

大饼 2011-01-04 19:56

引用:

作者: easygo1688 (帖子 6352129)
关于养老金的说法上面都没说对,我的父母在1991年来的,到了2001年住满10年时,2个人都已超过65岁了才开始领养老金,主要是满65岁时还没住满10年,家父自己有house,没有工作过没有交税过,刚开始领取时每个人领760元,父母2人领1500多,现在已经领2000元了,每年约调升20多元,若是自己没有房子领的养老金会更多些,至少也能多房租的钱,由于领养老金的人基本上是交不了税因为总收入没有超过25000元以上基本不用交税,应该生活上不会有任何问题

请问:你父母在哪个省居住:wdb20:?

BOM 2011-01-08 02:58

引用:

作者: easygo1688 (帖子 6352129)
关于养老金的说法上面都没说对,我的父母在1991年来的,到了2001年住满10年时,2个人都已超过65岁了才开始领养老金,主要是满65岁时还没住满10年,家父自己有house,没有工作过没有交税过,刚开始领取时每个人领760元,父母2人领1500多,现在已经领2000元了,每年约调升20多元,若是自己没有房子领的养老金会更多些,至少也能多房租的钱,由于领养老金的人基本上是交不了税因为总收入没有超过25000元以上基本不用交税,应该生活上不会有任何问题

cool

liyinghao_95 2011-01-10 13:28

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