有term 10(10年定期人寿）, term 20（20年定期人寿）, whole life（终身分红人寿）, universal life（灵活投资储蓄类终身人寿）。加拿大有不少的人寿保险公司，比如SUN LIFE, LONDON LIFE, MENULIFE,RBC INSURANCE,AXA,等等。
term的人寿保险很简单，很多网站上都可以询到报价，哪个公司的价格低信誉好比较容易比较出来，一目了然。
whole life在大陆香港台湾和东南亚卖的很好，但这种保险很多因素不能确定，比如分红不能保证给你一个固定的回报，不能保证10年，15年，20年付清保费（很多保险经纪会误导你说回报很高，能够多少年付清，多少年后可以取多少钱出来用，其实这些都是不能保证的，过去的表现不能代表未来的表现就一定稳定，回报是有风险的，这要跟分红多少以及你保单里得现金价值有关，买保险又不是买风险。），而且此类保险产品保费比较贵。因为客户投诉多，不确定因素太大，有的加拿大保险公司已经不再卖这种产品了，比如RBC INSURANCE.
universal life 是一种灵活的投资储蓄类的保险产品，有的公司能够保证一个固定的回报率和BONUS,一般比银行的活期利率高。大约在4％左右，而且不用交纳利息税，跟银行储蓄不同的是放在银行的钱要100％的计提利息税，在此类保险产品中，其投资储蓄增长的部分都是可以TAX SHELTERED,也就是延税和避税的。这个跟RRSP有类似，但RRSP是不仅可以增长部分延税，而且购买的RRSP额度是可以直接用来抵税的，因此如果你是一个高收入者，应该先考虑买RRSP,买满RRSP后UNIVERSAL LIFE这种保险产品才是一种很好的延税的补充手段。
其实买哪个公司的保险产品，都是次要的，关键是你需求是哪类产品，是为什么买，加拿大的人寿产品，一般对于普通个人来讲作用可以是：1。保障家庭的顶梁柱因为人生意外导致的家庭财务危机风险(这个是人寿保险的本意吧），2。你将来购置房产时作为 morgage insurance的替代，可以帮你节约相关费用和提供更合理的保障；3。加拿大是没有遗产税的国家，可加拿大的capital gain纳税很高，人寿保险可以合理的规避你未来高额的资本增值税。4。年轻时买RRSP很多得人，保险可以用来合理解决未来要处理RRSP时将面临的高额税务问题。（另外RRSP的税务问题最好同时去咨询你的会计师和律师，这些专业人士都会给你更好的帮助）5。用保险解决estate planning的问题等等等等，所以你要先弄清你买保险的目的，每个目的不同，选择就不同，如果你要是用作3，4，5的目的，TERM保险就帮不上忙，如果你是新移民而且手头比较紧，你只需要一个最基本的人生保障，或者你要买房或将来准备买房的话，term保险就足够了。
